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Medienkooperation
Der Blick hinter die Kulissen zeigt: 1822direkt ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse, deren Gründungsjahr namensgebend ist. Wer mit 1822direkt Erfahrungen im Wertpapierhandel macht, stützt sich daher auf die Sicherheit der Sparkassen. Das kommt bei vielen Kunden durchaus gut an.
Im Test von 1822direkt werden alle Aspekte des Angebots objektiv und detailliert geprüft. Girokonten, Tages- und Festgeld treten gegenüber dem Wertpapierhandel zurück. Welche Depots bietet die Direktbank, und wie sind bei 1822direkt die Kosten ausgestattet? Der Erfahrungsbericht über 1822direkt lässt Sicherheit und Einlagenschutz nicht aus und kann damit auch die Frage beantworten, wie seriös 1822direkt ist.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
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Die Direktbank der Frankfurter Sparkasse ist eine Vollbank – mit allen dazu gehörigen Leistungen. Allerdings gehen wir in unserem 1822direkt Test den Girokonten und Tages- oder Festgeld nicht auf den Grund, auch die Finanzierungslösungen stehen gegenüber der Brokerage im Hintergrund. Wir wollen die Erfahrungen mit dem 1822direkt Depot dem Fakten-Check unterziehen, dabei die Kosten und Gebühren beleuchten und das Handelsangebot.
Zu den Aspekten, die sachlich bewertet werden, gehören die Qualität der Handelssoftware und App, die Betreuung der Kunden, das Vorhandensein eines Demokontos bei 1822direkt und natürlich die Einlagensicherung. Wir stützen uns dabei auf belegte Angaben, um den Test für unsere Leser nachvollziehbar zu halten.
Das Wertpapierdepot von 1822direkt zeichnet sich durch ein umfangreiches Angebot an kostenfreien Sparplänen aus. Dies versetzte Anleger in die Lage, effizient und ohne zusätzliche Gebühren in ihre finanzielle Zukunft zu investieren.
Besonders hervorzuheben sind hier die ETF-Sparpläne, die dauerhaft ohne Ausführungsgebühren angeboten werden. Allerdings gilt die Gebührenfreiheit nicht für alle ETF-Sparpläne, sondern auf 100 ausgewählte Aktions-ETFs. Dabei stehen jedoch ETFs aus einer Vielzahl an Regionen und Themen zur Verfügung. Die 1822direkt hat bewusst darauf geachtet, dass möglichst viele ETF-Sparer zum Zuge kommen können.
Voraussetzung dabei ist, dass die monatliche Sparrate mindestens 50 EUR und maximal 500 EUR beträgt. Verfügbar sind dabei Sparpläne der Fondsgesellschaften Amundi, BlackRock, Deka, VanEck, Xtrackers und einigen mehr.
Zudem profitieren Anleger von der Möglichkeit, in 30 ausgewählte Fonds zu investieren, ohne dass dabei ein Ausgabeaufschlag anfällt. Diese dauerhafte Befreiung vom Ausgabeaufschlag verdeutlicht das Bestreben von 1822direkt, langfristiges und kostengünstiges Sparen zu fördern.
Auch in wikifolios können Anleger gebührenfrei sparen. Zur Auswahl stehen dabei 24 wikifolios. Die Mindestsparrate beträgt 25 EUR. Zunächst ist die Aktion bis zum 30. Juni 2024 begrenzt. Generell können Anleger bei 1822direkt sogar in über 4.500 ETFs und Fonds sparen.
1822direkt eröffnet Anlegern neue Dimensionen im gebührenfreien Handel mit Derivaten. Durch die Partnerschaft mit führenden Finanzinstituten wie Bank Vontobel, BNP Paribas, UniCredit und Société Générale ermöglicht der Broker Anlegern, eine breite Palette von Derivaten kostengünstig zu handeln.
Über das ganze Jahr verteilt bietet 1822direkt für jeden Monat zeitlich begrenzte Aktionen, bei denen Anleger von einer 0-Euro-Orderprovision profitieren können.
Voraussetzung dabei ist, dass das Ordervolumen mindestens 1.000 EUR beträgt und im Direkthandel abgewickelt wird. Dies gilt sowohl für Käufe als auch für Verkäufe. Dies stellt eine signifikante Ersparnis dar. Zur Auswahl stehen dabei über 700.000 Wertpapiere, wie Anlage- und Hebelzertifikate sowie Optionsscheine.
Bei der Auswahl der Premiumpartner legt 1822direkt zudem Wert auf eine hohe Reputation der beteiligten Banken. Da es sich bei den genannten Zertifikaten und Optionsscheinen schließlich um Inhaberschuldverschreibungen handelt, spielt die Bonität der ausgebenden Bank eine wichtige Rolle.
1822direkt bietet nicht nur innovative Lösungen im Bereich des Wertpapierhandels an, sondern ermöglicht auch den Zugang zu moderner Vermögensverwaltung.
Möglich ist das durch ihren Partner bevestor. Als hundertprozentige Tochter der Deka Bank, bietet bevestor sowohl klassische als auch nachhaltige Geldanlagen. Bevestor ist eine digitale Vermögensverwaltung, oder auch Robo-Advisor genannt.
Diese Form der Geldanlage eignet sich ausgezeichnet für langfristig orientierte Anleger, die weitestgehend passiv und kostengünstig am Finanzmarkt investieren möchten.
Die Einstiegshürden sind gering. Die Mindestanlage liegt bei 1.000 EUR einmalig oder 25 EUR monatlich. Natürlich sind auch Kombinationen denkbar, von Einmalanlage und Sparplan.
Kunden profitieren hier von einer flexiblen Anlagestrategie, die sie durch die Auswahl von themenspezifischen Investments wie Wasser, Digital Lifestyle, Gesundheit und Klimawandel personalisieren können. Die Transparenz der Kostenstrukturen und ein optionaler Anlageschutz gegen starke Marktschwankungen maximieren die Sicherheit und Kontrolle der Anleger.
Mit bevestor ergänzt 1822direkt sein Portfolio um eine professionelle Vermögensverwaltung, die eine ganzheitliche Finanzplanung aus einer Hand bietet.
💡Die 1822direkt bietet viele Vorteile und Aktionen für das Trading
Da es sich bei 1822direkt um eine Direktbank handelt, lernen Kunden das Angebot in der Regel online kennen. Der erste Eindruck – über die Website – entscheidet dabei, ob aus dem Leser ein Neukunde wird oder ob er die Seite wieder verlässt. Der Test der 1822direkt Website fällt sehr positiv aus, denn Besucher erfahren hier das Wichtigste auf einen Blick.
Stichpunktartig und über das Menü wird aufgeführt, dass die Direktbank Konten, Finanzierungen und Baufinanzierungen anzubieten hat. Sparer und Anleger werden ebenfalls gezielt angesprochen. In Zahlen wirbt die 1822direkt für ihre Zinsen, Prämien für Neukunden und günstige Gebühren beispielsweise für Sparpläne.
Wer sich in eines der genannten Themen weiter vertiefen will, kann dies mit nur einem Klick tun. Die relevanten Dokumente, wie die AGB und das Preis-Leistungs-Verzeichnis, sind ebenfalls auf Anhieb auffindbar. Informationen zum Depot, das sehr prominent beworben wird, und der Zugang zur Depoteröffnung bietet die entsprechende Themenseite. Die informative, strukturierte Website wird dementsprechend in Erfahrungsberichten zu 1822direkt gelobt.
| 🥇 1822direkt | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Derivate |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung |
| 📈 Handelsplattformen | Webportal |
| 📞 Kundensupport | Telefonsupport, Kontaktformular |
| 📱 Trading App | Für iOS und Android |
| 🕵 Regulierung | Reguliert durch die BaFin |
| 📋 Demokonto | Demoversion des Depots |
Interessenten können bei der 1822direkt ein Girokonto führen und als Bestandskunden den schnellen Weg zum Depot nehmen. Neukunden, die sich für das Wertpapierdepot interessieren, erfahren, dass hier kein Verrechnungskonto, sondern ein Tagesgeldkonto angeschlossen ist. Kapital, das gerade nicht für Käufe benötigt wird, aber auch Dividendenausschüttungen und die Erlöse aus Verkäufen werden also automatisch verzinst – ein Punkt, der für die Erfahrungen mit 1822direkt spricht und das Depot auch als Aktiendepot für Anfänger empfiehlt.
Ein erster eigener Eindruck mit einem voll funktionalen 1822direkt Demokonto, wie man es beim CFD-Trading erwarten würde, ist nicht möglich, doch eine Testversion des Depots können sich Besucher der Website ansehen. Die minimale Demoversion erlaubt keinen anschaulichen Handel, als bestes Aktien Demokonto kommt sie nicht in die engere Wahl. Wer von den angeführten Stärken des Brokers überzeugt ist, kommt in wenigen Schritten zum Wertpapierhandel:
Aus der Produktseite zum Depot wird der Antrag mit einer gut sichtbaren Schaltfläche aufgerufen. Zunächst müssen Anleger beantworten, ob sie Neu- oder Bestandskunden sind, außerdem wird gefragt, ob ein Einzel- oder Gemeinschaftsdepot eröffnet werden soll.
Anschließend werden in mehreren Schritten die erforderlichen Angaben gemacht – der Name und Wohnsitz, die Steuernummer und die Kontaktdaten werden erfragt.
Sind alle Personendaten übermittelt, muss ein Neukunde den Legitimierungsprozess durchlaufen – ganz komfortabel über das Smartphone per VideoIdent, alternativ an einem Schalter der Deutschen Post mit dem PostIdent-Verfahren.
Für die Einrichtung eines Depots ist außerdem ein Girokonto als Referenzkonto notwendig – es muss nicht zwangsläufig bei 1822direkt geführt werden, aber auf den Namen des Antragstellers laufen.
Nach dem Abschluss des Prozesses erhalten Neukunden ihre Zugangsdaten auf dem Postweg, darunter die PIN und die Kundenkennung für das Online- oder Telefonbanking.
📊 1822direkt hält eine große Trading-Auswahl bereit
Wer bei 1822direkt ein Depot eröffnet hat, kann sich über die Website in den persönlichen Kundenbereich einloggen. Die Benutzeroberfläche ist wie bei den meisten Direktbanken sehr übersichtlich und intuitiv gestaltet und gibt Zugang zu den Konten bzw. Depots. Die Software wird als browserbasierte Technologie angeboten, was sie unabhängig vom jeweiligen Betriebssystem macht.
Das Interface wird browserbasiert aufgerufen und ist daher unabhängig vom Betriebssystem. Über die Software können Kunden die Werte im Depot überblicken und die Ordermaske für eigene Käufe oder Verkäufe verwenden. Dabei sind Stopp und Limit für das Risikomanagement und einige zusätzliche Orderarten wie OCO oder Trailing Stopp ebenfalls möglich, eine Ausstattung wie für das Trading – also Chartdarstellungen oder Analysetools – bietet 1822direkt nicht. Angesichts der Zielgruppe, zu der Daytrader nicht gehören, ist die Technologie vollkommen ausreichend und vor allem benutzerfreundlich für Einsteiger. Für die nötige Sicherheit sorgt eine SSL-Verschlüsselung und das TAN-System der Sparkassen.
Ein Depot bei 1822direkt eröffnet Kunden den Zugang zum börslichen und außerbörslichen Handel mit einer Fülle von Produkten – allen in Deutschland zugelassenen Aktien, Fonds und sonstigen Werten über deutsche und ausländische Handelsplätze, dazu die Möglichkeit, außerbörslich direkt mit den Kooperationspartnern zu handeln.
✅ Tausende deutscher und internationaler Aktien
✅ Eine Fülle von Zertifikaten und Optionsscheinen
✅ Mehr als 6.000Fonds, rund 2.000 ETF und ETC
✅ Anleihen
Kunden machen bei 1822direkt keine Erfahrungen mit Forex und CFD, Futures oder Optionen mit ihren besonderen Anforderungen an Anleger und die Software.
Die Sparkassen wenden sich mit ihrem sehr sicherheitsorientierten Angebot an konventionelle Sparer und Anleger. Doch auch sie müssen mit der Zeit gehen – und tun dies mit Online-Angeboten wie 1822direkt. Dabei genügt es nicht, die Informationen und den Handel ins Netz zu verlegen. Mit einer mobilen App kommen Broker wie 1822direkt der steigenden Zahl von Kunden entgegen, die über das Smartphone oder Tablet ihre Geldgeschäfte und Investitionen tätigen.
Die vergleichsweise aufgeräumte Webplattform von 1822direkt ist im Test auch mobil zu haben – eine entsprechende App wird kostenfrei für iOS und Android angeboten und bringt alle Funktionen der browserbasierten Lösung überzeugend auf den kleineren Touchscreen. Dazu gehört die Übersicht über das eigene Depot, aber auch der Zugriff auf alle Werte im Portfolio und die Ordermaske für die Aufgabe von Orders oder die Einrichtung von Sparplänen.
Wer bei der Direktbank der Frankfurter Sparkasse den Wertpapierhandel betreibt, eröffnet ein Depot – anstelle des üblichen Verrechnungskontos ist daran ein Tagesgeldkonto angeschlossen. Das sorgt für eine automatische Verzinsung des bereit stehenden Kapitals. Ein- und Auszahlungen sind für Giro-Kunden der 1822direkt sehr unkompliziert – sie können die entsprechenden Beträge über den persönlichen Kundenbereich ganz einfach umbuchen.
Wer ein externes Girokonto führt, hat dies bei der Depoteröffnung bereits angegeben und zahlt per Banküberweisung ein und aus. Die SEPA-Überweisung geht mit einer Wertstellung binnen eines Werktags einher. Für den langfristigen Horizont der Anleger, die hier handeln, ist dies vollkommen angemessen. Außerdem nutzen Kunden der Direktbank für Einzahlungen auch die Schalter und Automaten der Frankfurter Sparkasse. Nicht zu finden sind, wie unser Test der 1822direkt zeigt, die populären eWallets:
Angesichts der Schwerpunkte, die die Bank setzt, ist dies nicht problematisch – denn anders als beim CFD-Trading ist spontaner Kapitalbedarf hier wohl nicht gegeben.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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hoch |
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hoch |
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sehr hoch |
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hoch |
Bei 1822direkt werden sehr viele Leistungen und Produkte angeboten – das führt dazu, dass auch der Informationsbedarf der Kunden hoch ist. Den Fragen, die sich ergeben, begegnet man bereits auf der Website mit präzisen, leicht auffindbaren und vollständigen Informationen. Das gilt nicht nur für Giro- und Tagesgeldkonten oder die Finanzierungslösungen, sondern auch für den Wertpapierhandel und das Depot.
Wer sich nach ersten Informationen über die Website in die Produktseiten vertieft, findet dort die wesentlichen Konditionen, ein umfassendes Preis-Leistungs-Verhältnis ist ebenfalls vorhanden. So erfahren Nutzer alles wichtige über Konten und Gebühren der 1822direkt.
Treten weitere Fragen auf, haben Kunden zwei Anlaufstellen:
In Erfahrungsberichten über 1822direkt wird die Kontaktaufnahme und Problembehandlung positiv geschildert und repräsentiert die Kundennähe, die zu den Stärken der Sparkassen gehört.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch |
| E-Mail: | info@1822direkt.de |
| Telefon: | 069 94170-0 |
Viele Anleger, die sich für ein Depot bei 1822direkt entscheiden, tun dies, weil sie bereits Bestandskunden sind oder vom guten Ruf der Sparkassen gehört haben. Die Sicherheit der Handelsumgebung ist zweifellos eine der Stärken, mit denen diese aufwarten können.
Die 1822direkt ist als deutscher Anbieter durch die BaFin lizenziert und reguliert. Deshalb greift hier der Einlagenschutz nach deutschem Standard:
Zudem unterstützt die 1822direkt ihre Kunden mit Tipps für das rasche Handeln, wenn Karten gestohlen oder verloren wurden bzw. ein Konto kompromittiert ist.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Unser Test der 1822direkt zeigt, dass Kunden hier auf tausende von Aktien aus Deutschland, Europa und aller Welt zugreifen können. Gehandelt wird über die deutschen Parkettbörsen und die elektronischen Handelssysteme, darunter gettex, Quotrix, Xetra und Tradegate. Dies wird ergänzt um 47 ausländische Börsenplätze und den Direkthandel mit den Partnern auch von Aktien und Anleihen.
Die Direktbank bietet ein kostenloses Aktiendepot – bei einem Trade je Quartal. Die Kosten der 1822direkt für den Handel bestehen aus Ordergebühren, die eine Grundgebühr von 4,90 Euro plus 0,25 % des Handelsvolumens ausmachen, mindestens 9,90 Euro und höchstens 54,90 Euro. Dazu kommen handelsplatzübliche Gebühren.
Hervorzuheben ist außerdem, dass die 1822direkt besonders aktiven Anlegern Vieltraderrabatte einräumt. Die Gebühren der 1822 direkt auf die Orders werden auf der Grundlage der Aktivitäten im vorhergegangenen Halbjahr für die folgenden sechs Monate reduziert – bei mindestens 50 Trades um zehn, bei mindestens 100 Trades um zwanzig Prozent.
Kostenlos sind Streichungen, Änderungen und Verlängerungen von Limit-Orders. Aktionsbedingt erhalten Neukunden Prämien in Form von Gutscheinen für bekannte Online-Portale sowie reduzierte Orderkosten in Höhe von 2,90 Euro bei Aktientransaktionen ab einem Ordervolumen von 1.000 Euro für die ersten zwölf Monate über die gettex.
Fonds – sei es aktiv gemanagte Fonds oder ETF – sind ein Standbein der 1822direkt, wie die Erfahrungen zeigen. Bei den Fonds wählen Kunden aus insgesamt mehr als 41.000 Fonds, von denen es bei 14.400 deutliche Rabatte auf den Ausgabeaufschlag gibt. Sparplanfähig sind an die 3.000 Investmentfonds.
Hinzu kommen mehr als 1.000 ETF – die algorithmisch angepassten Indexfonds sind durch den Verzicht auf hochbezahlte Fondsmanager nochmals günstiger. Für beides gilt, dass Anleger sich für länder- oder branchenspezifische Fonds oder solche mit sehr breiter Abdeckung entscheiden können.
Auch bei den Fonds und ETF sorgen wiederkehrende Aktionen für günstigere Konditionen – Sparpläne lassen sich ebenfalls einrichten und kommen mit niedrigen Raten Kleinanlegern entgegen. So sind Fondssparpläne bereits mit Sparraten ab 50 Euro je Ausführung möglich, bei ETF liegt die Mindesthöhe der Sparraten bei nur 25 Euro. Auf ETF sind rund 100 kostenfreie Sparpläne möglich. Ansonsten erhebt die Bank für ETF-Sparpläne eine Gebühr von 1,50 % pro Ausführung, die Kosten der 1822direkt bewegen sich hier zwischen mindestens 1,50 Euro und höchsten 14,90 Euro.
Im Direkthandel greifen Anleger mit einem Depot der 1822direkt auf das Angebot der Handelspartner zu – außerbörslich und über deren Plattformen. Handelbar sind neben Aktien vor allem Derivate – insbesondere Zertifikate, Optionsscheine und strukturierte Anleihen. Die 1822direkt tritt hier als Vermittler zwischen ihren Kunden und den Partnern auf. Dank der Kooperation mit 18 Direkthandelspartnern können über eine Million Werte für die eigenen Strategien genutzt werden. Im Aktiendepot Vergleich ist dies ein echter Pluspunkt.
Über den Tab „Außerbörslicher Direkthandel“ können Anleger den gewünschten Anbieter auswählen und bestätigen. Die ausgewählten Werte werden zu Echtzeitkursen angezeigt, der angegebene Kurs ist Grundlage der Orderaufgabe. Handelsplatzgebühren oder Maklercourtagen fallen nicht an, und mit den vier Premium-Partnern Vontobel, BNP Paribas, UniCredit und Société Générale entfallen die Orderkosten im außerbörslichen Handel ab einem Ordervolumen von 1.000 Euro. Bei allen anderen Partnern gelten die Konditionen des Aktienhandels. Das kommt preisbewussten Anlegern entgegen, die strukturierte Produkte in ihr Depot legen wollen.
Die 1822direkt ist eine Direktbank der Frankfurter Sparkasse. Als solche ist sie Teil der Sparkassengruppe und wird durch die BaFin reguliert. Die Bonität und der Einlagenschutz gelten als ausgesprochen gut, die Unternehmensgeschichte Frankfurter Sparkasse weist ebenfalls keine Verwerfungen auf.
Als deutscher Finanzdienstleister führt die 1822direkt die anfallende Abgeltungssteuer auf Renditen aus Kapitalmaßnahmen unmittelbar ab. Kunden können den Freibetrag ganz oder zum Teil geltend machen und im Zuge der Einkommenssteuer außerdem auf der Grundlage einer Verlustrechnung Steuern zurückholen. Die notwendigen Dokumente stellt die 1822direkt aus.
Wer bei der 1822direkt ein Depot eröffnet, erhält angeschlossen anstelle eines Verrechnungskontos ein Tagesgeldkonto für Guthaben zugewiesen. Neukunden erhalten Zinsen in Höhe 3,30 % Zinsen p. a. auf Guthaben von höchstens 250.000 Euro für die ersten sechs Monate.
Als Angebot der Frankfurter Sparkasse ist die 1822direkt auch über deren Filialen zugänglich – Kunden können also über die Schalter und Geldautomaten der Sparkasse ihre Einzahlungen tätigen.
Die 1822direkt ist die Online-Präsenz der Frankfurter Sparkasse und will ihren Kunden digital deren Produktportfolio nahebringen. Und das ist umfangreich – so machen Sparer und Anleger bei 1822direkt Erfahrungen mit sämtlichen Lösungen, die privat oder für Geschäfte nötig sind. Unser Erfahrungsbericht zur 1822direkt konzentrierte sich allerdings auf die Brokerage. Auch sie ist überzeugend, was den Umfang des Handelsangebots und die Kosten der 1822direkt angeht.
Günstige Ordergebühren und Rabatte für aktive Anleger, eine intuitive und sehr funktionale Plattform und App und wiederkehrende Aktionen machen Interessenten aufmerksam. Zu den Stärken bei der Produktpalette gehören Fonds bzw. ETF. Einen Probe-Einblick in die Webplattform können Interessierte nehmen, allerdings gibt es bei 1822direkt kein Demokonto und auch keinen Bildungsbereich – denn Forex und CFD, aber auch andere komplexe Finanzinstrumente wie Optionen oder Forex bietet die Direktbank nicht an. Die Sicherheit stützt sich auf die Einlagensicherung der Sparkassengruppe und lässt 1822direkt seriös erscheinen.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
