Mit kleinem Budget investieren: So könnte es klappen

Von der Performance am Aktienmarkt profitieren

Die vergangenen zehn Jahre am Aktienmarkt waren geprägt von teilweise extremen Schwankungen – aber auch von langfristigem Wachstum. Eine lockere Geldpolitik, der Technologieboom und globales Wachstum haben Indizes wie den MSCI World Index deutlich an Performance gewinnen lassen.

Tech-Aktien wie Apple, Amazon oder Nvidia konnten ihren Wert vervielfachen. Trotz der Corona-Pandemie 2020, Inflationssorgen und Zinserhöhungen haben sich die Märkte rückblickend robust behauptet. Anleger, die Vermögen aufbauen wollen, müssen nicht mit hohen Einzelinvestments in den Markt einsteigen. Auch mit kleinen Beträgen ist ein Kapitalaufbau möglich.

➡️ Auch mit kleinem Budget ist ein Kapitalaufbau möglich/ Shutterstock/ Face Stock

Vier clevere Wege, mit kleinem Budget zu investieren

Wer als Anleger mit überschaubarem Budget von der Entwicklung an den Wertpapiermärkten profitieren will, kann sich auf unterschiedliche Wege und Methoden setzen. Gerade die Möglichkeit, mit geringen Beträgen monatlich in den Markt zu investieren, kann sich durch einige Vorteile auszahlen. Es gibt aber nicht nur ETFs, mit denen sich eine Exposure am Markt aufbauen lässt. Auch fraktionierte oder Mikro-Investments kommen in Frage.

ETF-Sparpläne: Der Klassiker für Einsteiger

ETFs (oder Exchange Traded Funds) sind ein Finanzprodukt, das in den letzten Jahren einen erheblichen Zuwachs bei der Nachfrage erlebt hat. Gerade Privatanleger setzen diese Anlageklasse ein, um einen langfristigen Vermögensaufbau zu betreiben. Die Besonderheit der ETFs ist darin zu sehen, dass sie einen Index abbilden – wie den MSCI World oder den DAX – ab.

Durch die Fondsverwaltung wird der zugrundeliegende Index passiv abgebildet – entweder durch eine Replikation über Aktien oder eine synthetische Nachbildung über Derivate, wie Swaps. Was ETFs für Investments mit einem kleinen Budget interessant macht: Die Fonds lassen sich in Sparpläne einbinden und bereits mit geringen monatlichen Beträgen besparen.

Welche Vorteile realisieren ETFs aus Anlegersicht:

• geringe Verwaltungskosten (Gesamtkostenquote häufig unter 0,5 Prozent)
• über Sparpläne ist eine Automatisierung des Investments möglich
• hohe regionale und sektorale Diversifikation durch globale Aktien ETFs

✅ ETF-Sparpläne kann man bereits mit kleinen Beträgen besparen/ Shutterstock/ LightField Studios

Aktienkauf per Bruchteil: Fractional Shares

Börsenneulinge sind häufig der Ansicht, dass ein Investment in den Aktienmarkt einfach daran scheitert, weil die Aktien einfach zu teuer sind. Viele Broker ermöglichen inzwischen allerdings den Handel von Aktienbruchteilen. Auf diese Weise können Anleger auch Aktienwerte handeln –beispielsweise von Blue Chips wie Microsoft (ISIN: US5949181045).

Speziell bei einem regelmäßigen Investment kleiner Beträge besteht die Möglichkeit, langfristig ein solides Portfolio aufzubauen. Fraktioniertes Investieren ist ideal für gezielte Kapitalanlagen in wachstumsstarke Unternehmen, die sich durch eine Robustheit gegen Marktschwankungen auszeichnen.

Diese Vorteile hat ein Fractional Shares Investment:

• Zugang zu Premium-Aktien wie Alphabet, Microsoft oder Tesla – auch ohne hohes Startkapital
• Ansatz, der mit anderen Strategien wie Sparplänen kombinierbar ist
• Chance, ein individuelles Portfolio auszuwählen und aufzubauen

Als besondere Herausforderung kristallisiert sich heraus, dass durch die Konzentration auf Einzelwerte ein Klumpenrisiko entstehen kann. Gleichzeitig lassen sich Fractional Shares nicht bei jedem Broker handeln. Zu den Neobrokern, an die sich Anleger in diesem Zusammenhang wenden können, gehört unter anderem Trade Republic. Der Anbieter setzt neben einer unkomplizierten Anmeldung auch auf ein umfassendes Wertpapierportfolio, auf welches Anleger im Trading mit Bruchstücken Zugriff haben.

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Mikro-Investment und Crowdinvesting

Anleger können heute verschiedene Wege einschlagen, um mit kleinen Beträgen zu investieren. Zu den Ansätzen gehört der Einsatz von Plattformen für Mikro-Investments bzw. Crowdfunding. Auf diese Weise kann bereits mit niedrigen zweistelligen Beträgen darauf hingearbeitet werden, ein umfassendes Portfolio aufzubauen. Zu den Themen, die mittels der Plattformen abgedeckt werden, gehören unter anderem Immobilien, Start-ups oder grüne Energieprojekte.

Wo liegen die Vorteile von Mikro-Investment und Crowdinvesting:

• Anleger realisieren eine direkte Beteiligung an der Realwirtschaft
• projektbasierte Auswahl mit hoher Transparenz
• häufig feste Ertragssätze, die im Vorfeld festgelegt werden

▶️ Crowdinvesting bietet viele Vorteile/ Shutterstock/ Tonktiti

Investieren in Sparpläne

Investieren mit kleinen Beträgen ist für Privatanleger mit einem langfristigen Tradinghorizont interessant. Die Einrichtung der Sparpläne kann bereits ab wenigen Euro erfolgen. Gerade im Rahmen der Investments auf ETFs erleben Sparpläne in der Vergangenheit eine hohe Nachfrage. Allerdings lassen sich diese nicht nur auf diese Anlageklasse einrichten. Diverse Broker ermöglichen Anlegern den Vermögensaufbau auch mit Sparplänen auf Aktien oder Kryptowährungen. Letztere sind ein stark volatiles Asset, das von Tradern mitunter als Beimischung ins Portfolio in Erwägung gezogen wird.

Sparpläne bieten Anlegern verschiedene Vorteile:

• Möglichkeit, verschiedene Anlageklassen zu kombinieren
• Broker bieten mitunter die Möglichkeit, Sparrate und Asset zu wechseln
• Eliminierung des Timing-Risikos durch den Durchschnittskosteneffekt

Best Practices für den Einstieg in die Welt des Investierens

Der Weg in den Vermögensaufbau beginnt nicht mit dem Startkapital, sondern mit Know-how. Gerade bei kleinem Budget ist es entscheidend, strukturiert und basierend auf einer breiten Informationsbasis vorzugehen. Es braucht Best Practices, um am Markt auch langfristig erfolgreich zu sein:

• Ziele definieren (Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder Nebenverdienst – an diesen Zielen orientieren sich die Investitionen),
• Notgroschen aufbauen (Anleger sollten zwischen drei und sechs Monatsgehälter als Liquiditätsreserve aufbauen),
• Broker vergleichen (Neobroker unterscheiden sich in der Gebührenstruktur und Assetauswahl; Anbieter wie Trade Republic, Scalable Capital oder Smartbroker richten sich gezielt an Kleinanleger),
• Regelmäßigkeit schlägt Timing (beim Investieren mit kleinen Beträgen steht die Langfristigkeit im Mittelpunkt),
• Weiterbildung und Erfahrung (Anleger müssen gezielt darauf hinarbeiten, ihr Verständnis für den Markt und dessen Dynamiken zu verbessern).

Besonders wichtig ist in diesem Zusammenhang, dass Handelsentscheidungen immer auf rationalen Bewertungen des Marktes basieren. Andernfalls drohen Situationen, in denen es zu irrationalen Entscheidungen kommt, die im „Panikmodus“ von Anlegern getroffen werden.

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Fazit: Mit ETFs, Sparplänen und Bruchstücken Vermögen aufbauen

Anleger, die sich für Wertpapiere interessieren, auf der anderen Seite aber nicht das nötige Startkapital aufbringen, finden dennoch Möglichkeiten fürs Investment in die Märkte. Über ETFs (die Indizes nachbilden), Sparpläne oder Fractional Shares ist der Einstieg auch mit geringen Beträgen möglich. Die verschiedenen Anlageklassen bieten dabei sehr unterschiedliche Vorteile. Wer auf diese Weise durchstarten will, sollte aber nicht nur ein Anlageziel und eine Strategie entwickeln. Es braucht die passenden Broker, um das Investment optimal zu gestalten.