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Medienkooperation
Mit der digitalen Vermögensverwaltung können nun auch Kunden der BW Bank Erfahrungen sammeln. Das Kreditinstitut, eine Tochter der Baden-Württembergischen Landesbank, bietet Anlegern seit Ende 2023 ein eigenes Digitalprodukt an. Wie funktioniert das, und welche Konditionen erhalten Kunden?
Der Test der BW Bank konzentriert sich auf diesen einen Aspekt des Angebots der Vollbank. Wie wird das Kapital der Kunden angelegt, und welche Kosten und Mindesteinlagen erhebt die BW Bank? Der Erfahrungsbericht geht auch dem Komfort des Nutzererlebnisses bei der Depoteröffnung und mit dem Support nach und prüft den Einlagenschutz – damit sich zweifelsfrei sagen lässt, wie seriös die BW Bank ist.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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0% |
| 3 Sterne |
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0% |
| 2 Sterne |
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| 1 Stern |
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Seit rund zehn Jahren gewinnt die Geldanlage mit einem Robo Advisor an Beliebtheit. Die Nutzung algorithmischer Lösungen macht eine professionelle Vermögensverwaltung erschwinglich – auch für Kleinanleger. Bei einem echten Robo übernimmt die Künstliche Intelligenz alle Abläufe.
Nach einer anfänglichen Profilierung stellt der Robo das Portfolio zusammen und verwaltet es durch gelegentliche Anpassungen. Neben solchen vollwertigen Robo Advisors werden allerdings auch Hybrid-Modelle angeboten. Zu ihnen gehört die digitale Vermögensverwaltung, mit der Kunden bei der BW Bank Erfahrungen machen. Hier liegt die Kontrolle letzlich bei den Portfoliomanagern.
Unser Erfahrungsbericht über die BW Bank möchte es genau wissen: Kann diese Kombination von KI und menschlicher Expertise überzeugen? Wir prüfen sachlich die Zusammensetzung der Strategien, die anfallenden Gebühren und die bisherige Bewertung der BW Bank.
Und da zu den Gütekriterien für Finanzdienstleister auch das Informationsangebot, der Kundenservice und ein komfortables Kundenerlebnis gehören, lassen wir auch dies im Test der BW Bank nicht aus. Das sehr wichtige Thema Sicherheit und Einlagenschutz greifen wir ebenfalls auf – um eine vollständige und unvoreingenommene Bewertung der BW Bank zu ermöglichen.
Die BW Bank ist eine Vollbank – und anders als die meisten Anbieter von digitalen Lösungen auch eine Filialbank. Die Website muss daher eine Fülle von Informationen vermitteln und übersichtlich darbieten. Das gelingt dank der inhaltlichen und grafischen Strukturierung in Blöcken sehr gut.
Wie die meisten Banken will auch die BW Bank so gut wie möglich vorstellen, was Kunden erwartet. Mit dem Menü in der Kopfzeile steuern Leser die wichtigen Bereiche an:
▶️ Das ist die Website der BW Bank
Da die BW Bank sämtliche Leistungen – also Konten, Karten, Finanzierungslösungen für Privat- und Geschäftskunden – offeriert, kommt es gelegen, dass die wichtigsten davon mithilfe von Schnellwahl-Buttons aufgerufen werden können:
Auch den Einstieg in das Informationsangebot, in attraktive Immobiliendeals und besondere Aktionen finden Leser unmittelbar über die Startseite. Wer die digitale Vermögensverwaltung aufruft, wird eingehend über die Abläufe und Vorteile informiert. Anders als bei den meisten anderen Anbietern fehlt jedoch eine Übersicht über die angebotenen Strategien, die vor allem für Einsteiger willkommen wäre. Die Kosten und Konditionen, ebenso wie die verwendeten Produkte, werden allerdings deutlich erklärt, ebenso das hybride Modell aus KI und menschlichem Portfoliomanagement.
Wer sich zu den rechtlichen Aspekten informieren möchte, findet die juristischen Angaben und das Impressum ebenso wie die Sitemap in der Fußzeile. Hinsichtlich der Informationen ist erkennbar, dass die BW Bank ein seriöser Finanzdienstleister ist.
| 🥇 BW Bank ON | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETF und ETC auf Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Lastschriftverfahren |
| 📈 Handelsplattformen | Webbasierter Kundenzugang |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, E-Mail, Kontaktformular, Filialservice |
| 📱 Trading App | BW Bank ON App für iOS- und Android-basierte Geräte |
| 🕵 Regulierung | BaFin Regulierung der BW Bank und der Baader Bank |
| 📋 Demokonto | Strategievorschlag anhand eines Fragenkatalogs |
Erste unverbindliche Erfahrungen bei der BW Bank mit einem Musterdepot können Kunden nicht machen – und auch ein Überblick über die Strategien auf der Website fehlt. So können Interessierte die mögliche Allokation der Werte erst nach dem Durchlaufen eines Fragenkatalogs feststellen.
Die Ermittlung einer persönlichen Strategie übernimmt ein Algorithmus – danach kann auf Wunsch ein Depot eröffnet und eine erste Anlage getätigt werden. Der Ablauf ist selbsterklärend und nimmt nicht allzu viel Zeit in Anspruch.
Die Einrichtung des Depots und den Zugang zur digitalen Vermögensverwaltung BW Bank ON können Interessierte nicht nur über die Website, sondern auch über die mobile App vornehmen.
▶️ BW Bank On bietet viele Vorteile & Features
Ein Erfahrungsbericht über die BW Bank sollte auch der angebotenen Plattform eine gewissen Aufmerksamkeit schenken. Denn hier begegnet die Bank ihren Kunden auch für die digitale Vermögensverwaltung. Der persönliche Kundenbereich muss intuitiv ausgestaltet sein, so dass Nutzer die für sie wichtigen Funktionen leicht finden und aufrufen können.
Allerdings sind die Anforderungen an die Software deutlich niedriger als bei einem Broker, der den außerbörslichen Handel mit Hebelprodukten ermöglicht. Auf umfassende Tools für die Chartanalyse können Anleger bei der BW Bank verzichten. Denn hier stellt eine KI das vorgeschlagen Portfolio zusammen.
Die Kontrolle und Anpassung überlassen Kunden dem Team von Experten, das sich um das Portfoliomanagement kümmert. Ähnlich wie mit der mobilen App erhalten Nutzer nach dem Login bei der BW Bank zunächst einen Überblick über Depotwert und -entwicklung und können dann bezüglich der Zusammensetzung ihrer Anlage und deren Performance ins Detail gehen. Ein Postfach und Dokumentenbereich und ein persönliches Profil runden die Benutzeroberfläche ab – sie ist mehr oder weniger ein Online-Banking mit erweiterten Funktionen und Darstellungsmöglichkeiten.
Ihren Kunden bietet die BW Bank keinen Robo Advisor im eigentlichen Sinn – doch für die Zusammenstellung der Strategien werden dieselben Finanzinstrumente verwendet. Um möglichst günstige Kosten und eine breite Streuung zu erzielen, verteilt BW Bank ON das Kapital auf fünfzehn bis zwanzig ETF und ETC. Deren Basisindizes decken unterschiedliche Anlageklassen, Branchen und Regionen ab:
Wie bei allen digitalen Vermögensverwaltern entscheidet auch beim hybriden Robo Advisor der BW Bank der Aktienanteil über die Renditepotenziale und Risiken der Investition. Ein Anlagevorschlag wird anhand der vorhergegangenen Befragung des Kunden unterbreitet und kann angepasst werden. Näheres zu den verwendeten ETF erfahren Anleger vor dem Abschluss nicht.
Nachhaltigkeitswünsche können eingebracht werden – wer jedoch die möglichen ESG-Kriterien maximal ausschöpft, erfährt, dass aktuell (Stand August 2024) keine Strategie angeboten wird, die diesen Wünschen vollständig Rechnung tragen kann.
Auch die BW Bank setzt auf eine Palette mobiler Lösungen, um ihren Kunden auf dem Smartphone und Tablet dieselben Leistungen zu bieten wie am PC. Dabei geht die Bank sehr differenziert vor -neben dem allgemeinen Online-Banking werden weitere Apps für besondere Zwecke bereitgestellt, jeweils für die großen Betriebssysteme iOS und Android.
Dazu gehört eine Applikation für mobile TAN und die App für Erfahrungen mit BW Bank ON. Sie ist kostenlos zum Download im Apple Store und bei Google Play zu finden. Nach der Installation erhalten Kunden mit ihrem BW Bank Login für die digitale Vermögensverwaltung Zugriff auf ihren persönlichen Kundenbereich.
Die Software bietet dieselben Funktionen wie der browserbasierte Webzugang. Eingangs erhalten Nutzer den Überblick über den Wertbestand ihres Depots und dessen Entwicklung seit Eröffnung. Über weitere Tabs kann die Allokation der Anlageklassen abgerufen werden, außerdem die Portfoliobestände im Detail und die Performance von BW Bank ON.
Die Struktur der Assetklassen, prozentual und grafisch, wird mit Detailangaben unterlegt. Für einen Vermögensverwalter bringt die mobile Software also alle Funktionen mit, die erforderlich sind, und trägt damit zu einer guten Bewertung von BW Bank ON bei.
📲 Die BW Bank ON App liefert viele attraktive Tools
Die Anlage bei einer mehr oder weniger automatisierten Vermögensverwaltung ist für viele Kunden eine Entscheidung, die mit einem längerfristigen Anlagehorizont verbunden ist. Robo Advisors und vergleichbare Modelle werden vor allem für die Altersvorsorge und die Zukunft der Kinder gern in Anspruch genommen.
Daher fällen Kunden nach der Investition oder der Einrichtung eines Sparplans keine schnellen Entscheidungen mehr. Entsprechende Zahlungsmethoden, wie sie im börslichen und außerbörslichen Handel benötigt werden, sind damit überflüssig. Kartenzahlungen oder elektronische Services wie Neteller und PayPal sucht man auch bei der BW Bank vergebens.
Der Test der BW Bank zeigt, dass Kunden ihre Ein- und Auszahlungen mit einer Banküberweisung tätigen. Für Einzahlungen werden die gewünschten Beträge auf das Verrechnungskonto zum Depot bei der Baader Bank überwiesen. Die IBAN dieses Kontos können Anleger in ihrem persönlichen Kundenbereich unter „Meine Daten“ und dann unter „Ein-/Auszahlungen“ ermitteln.
Nach dem Eingang der ersten Zahlung wird gemäß der akzeptierten Strategie investiert. Der Mindestbetrag für eine Ersteinzahlung liegt nach den Erfahrungen mit der BW Bank bei 1.000 Euro, Sparpläne können bereits mit Raten ab 50 Euro eingerichtet werden. Die regelmäßige Einzahlung der Raten vereinfacht das Lastschriftverfahren.
Auszahlungen veranlassen Kunden in ihrem persönlichen Kundenbereich und geben den gewünschten Auszahlungsbetrag in der App frei. Auszahlungspläne im Anschluss an Sparpläne werden allerdings derzeit (noch) nicht angeboten. Da für jede Auszahlung Fondsanteile verkauft werden müssen, dauert es einige Werktage, bis der Betrag auf dem persönlichen Referenzkonto verbucht wird.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
Wer einen Vermögensverwalter in Anspruch nimmt, möchte die Überwachung und Anpassung des Portfolios in die Hände von Spezialisten legen – und sei es eine Künstliche Intelligenz. Das besondere Modell, mit dem Anleger bei der BW Bank Erfahrungen machen, verbindet die Vorzüge von Mensch und Maschine und will daher zunächst gut erklärt sein.
Auf der Website widmet die BW Bank dem Angebot ON eine Unterseite, auf der detaillierte Informationen zum Ablauf, zu den Möglichkeiten und Kosten geboten werden. Eine FAQ beantwortet die wichtigsten Frage rund um den Service.
Wer dennoch weitere Fragen hat, die sich auf der Website nicht klären lassen, kann den Kundendienst der BW Bank kontaktieren:
Die Tatsache, dass auch ein persönliches Beratungsgespräch in einer der Bankfilialen vereinbart werden kann, ist sicherlich ein Detail, durch das sich die BW Bank im Test von vielen anderen Online-Anbietern abhebt.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | kontakt@bw-bank.de |
| Telefon: | +49 711 124-0 |
Bei einem Vermögensverwalter geht es immer um mehr oder weniger große Vermögen – denn auch mit einem Sparplan kommt im Laufe der Zeit ein ansehnlicher Betrag zusammen. Der sollte natürlich dank eines überzeugenden Einlagenschutzes gut abgesichert sein. Beim Test der BW Bank betreffen die Sicherheitsanforderungen einerseits die Werte im Depot, andererseits das liquide Kapital auf dem Verrechnungskonto.
Die Lizenzierung und Regulierung von Banken und Brokern schafft auf EU-Ebene einen verbindlichen Rahmen für die Sicherheit – so müssen die Unternehmen das Geld der Kunden streng getrennt vom eigenen Kapital verwahren und einer Einlagenschutzeinrichtung angehören.
In den Mitgliedsstaaten sind die nationalen Aufsichtsbehörden verantwortlich für die Einhaltung dieser Auflagen – in Deutschland kontrolliert die BaFin unter anderem die Einlagensicherung. Da die BW Bank und die Baader Bank lizenzierte und regulierte Banken sind, gewährleisten sie den gesetzlichen Einlagenschutz von bis zu 100.000 Euro je Kunde. Die depotführende Baader Bank ist überdies Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken. Der Fonds deckt bis zu 750.000 Euro pro Anleger ab.
Diese Beträge gelten für Kapital auf dem Verrechnungskonto – die ETF im Depot sind als Fonds Teil des sogenannten Sondervermögens und daher bei einer Insolvenz vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt.
Hinsichtlich der Online-Sicherheit kann man der BW Bank ebenfalls eine gute Bewertung ausstellen. Die Website und der Login der BW Bank sind durch Verschlüsselungen gesichert. Eine eigene App dient der Erstellung von TAN und verteilt damit den Login auf zwei Geräte.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Die digitale Vermögensverwaltung mit BW-Bank ON investiert in ETF und ETC auf Indizes oder Rohstoffe bzw. Edelmetalle. Die Portfolios werden anhand von vier Strategien mit steigendem Aktienanteil zusammengestellt. Dabei bedient sich das digitale und menschliche Portfoliomanagement an maximal 20 Finanzprodukten und bildet damit die folgenden Anlageklassen ab:
Die Basis für die Allokation ist das Risiko-Rendite-Profil des Kunden, das vor der Depoteröffnung ermittelt wird. Der Anlagevorschlag schlüsselt die Assetklassen und ihre Gewichtung dann auf. Für ein ausgewogenes Profil mit einem Aktienanteil von annähernd 50% enthält die Strategie die folgenden Werte:
Die prognostizierte Rendite nach Kosten liegt bei 2,55% jährlich.
Während der Profilierung potenzieller Neukunden wird nicht nur nach der finanziellen Situation und der Risikoaffinität gefragt. Auch die Nachhaltigkeit nimmt beachtlichen Raum ein – es geht um nachhaltige Prioritäten des Kunden und bevorzugte Kriterien.
Im BW Bank Test ergab sich jedoch für eine Strategie mit ausgewogenem Risiko letztlich, dass Nachhaltigkeit hier bei der Auswahl der Werte nicht berücksichtigt werden konnte. Ein vollständig nachhaltiges Angebot, wie es Kunden im Zuge von Evergreen Erfahrungen vorfinden, oder auch die nachhaltige Alternative zu klassischen Strategien, wie bei den Bevestor Erfahrungen, fehlen hier. .
Die Kosten, mit denen die Vermögensverwaltung durch BW Bank ON verbunden ist, liegen gegenüber echten Robo Advisors deutlich höher. Kunden zahlen die folgenden Gebühren:
jährliche Verwaltungskosten von 0,96 % inkl. USt.
eine Transaktionskostenpauschale von 0,18 %
Fondskosten für die verwendeten ETFs, die zwischen 0,15 % und 0,16 % jährlich liegen und direkt aus dem Fondsvolumen abgezogen werden
Für Anleger bedeutet dies Gesamtkosten von 1,30 % p.a. Bei vielen echten Robos bleiben die Gebühren unter einem halben Prozent.
Im Test der BW Bank zeigt sich, dass der Service ON kein echter Robo ist – denn der Algorithmus profiliert und macht Vorschläge, letztlich sind es jedoch menschliche Fondsverwalter, die die Portfolios kontrollieren.
Anleger können für ihre BW Bank Erfahrungen die eigenen Risikoneigungen und Renditeerwartungen angeben. Anhand dieser Informationen stellt der Algorithmus eine Strategie vor – bis zu vier Strategien sind anhand der 15 bis 20 verwendeten ETF und ETC möglich.
Die BW Bank und die depotführende Baader Bank sind deutsche Finanzdienstleister. Daher müssen sie Gewinne aus Kapitalmaßnahmen – etwa Dividenden oder Erlöse aus Verkäufen – versteuern. Die Abgeltungssteuer, die 25% der Renditen ausmacht, wird direkt ans Finanzamt weitergeleitet. Wer Freibeträge ausschöpfen möchte, kann der BW Bank allerdings einen Freistellungsauftrag erteilen.
Die BW Bank nutzt für die Zusammenstellung der Kundenportfolios ETF und ETC. Die börsliche handelbaren Produkte können jederzeit gekauft und verkauft werden, Kunden legen sich daher nicht auf eine mehr oder weniger lange Laufzeit fest und können flexibel über ihre Anlage verfügen.
Eine Investition in Geldmarkt-ETF, wie es das Quirion Cash Invest darstellt, gibt es bei der BW Bank nicht. Anleger, die Bedenken haben und sich fragen, steht Quirion vor der Pleite, können bei der BW Bank für eine vergleichbare Zinsrendite in Sparbriefe investieren, allerdings laufzeitgebunden.
Seit Ende 2023 können Kunden bei der BW Bank Erfahrungen mit dem Service BW Bank ON machen. Die digitalisierte Vermögensverwaltung ist ein Gemeinschaftsprojekt mit Investify Tech und nutzt Produkte wie ETF und ETC für die vier Strategien der Kundenportfolios.
Mit dem Angebot möchte die Bank nicht nur Bestandskunden für eine unkomplizierte Anlage in Wertpapiere gewinnen, sondern auch Neukunden interessieren. Die Schwellen, zunächst mit 7.500 Euro für die Investition recht hoch, wurden rasch abgesenkt auf 1.000 Euro. Sparpläne sind ab 50 Euro je Rate möglich.
Der menschliche Faktor sorgt dafür, dass es sich bei BW Bank ON nicht um einen echten Robo Advisor handelt. Die Zusammenstellung der Strategien erfolgt durch einen Algorithmus, doch die Feineinstellung, die Kontrolle und Anpassung nehmen die Fondsmanager der BW Bank vor.
Dies und die Tatsache, dass die Bank auch einen Filialservice einschließlich persönlicher Beratung bietet, sorgen für Kosten, die deutlich über dem Niveau echter Robo Advisors liegen. Wie das Angebot angenommen wird und sich entwickelt, muss sich noch zeigen – aktuell können wir noch keine aussagekräftigen Angaben zur Performance von BW Bank ON machen, auch Bewertungen der BW Bank durch Kunden liegen online noch nicht vor.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
