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Medienkooperation
Erfahrungen mit cominvest machen Anleger bereits seit Jahrzehnten – allerdings erst seit 2017 als Robo Advisor. Die wechselhafte Geschichte der Marke, die vom Vermögensverwalter zum digitalen Anlagemodell mutierte, spiegelt die Umgestaltungen der comdirect Bank wider.
Nach wiederholten Inhaberwechseln, Ausgründungen und Rückverschmelzungen ist cominvest heute als Zweig der Marke comdirect ein Angebot der Commerzbank und ein echter Robo Advisor. Was Kunden hier erwartet, soll der cominvest Test im Detail klären. Strategien, Finanzinstrumente und Kosten, aber auch mögliche Nachhaltigkeit und Service werden besprochen. Den Erfahrungsbericht über cominvest als seriöser Anbieter schließt eine Prüfung des Einlagenschutzes.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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hoch |
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| 5 Sterne |
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Der Robo Advisor cominvest knüpft an die langjährigen Erfahrungen der Marke comdirect im Online-Banking an. Dass die digitale Vermögensverwaltung ein Teil des Produktportfolios ist, erstaunt bei einer der ältesten deutschen Direktbanken nicht. Trotz der Rückverschmelzung mit der Commerzbank sind comdirect und cominvest erfolgreiche Konzepte.
Wir prüfen in unserem cominvest Test sämtliche Aspekte des Robos – also die angebotenen Strategien, deren Zusammensetzung, projizierte Renditen und Performance bei cominvest. Auch mögliche Nachhaltigkeit und die Kosten für die Anlage dürfen in einem vollständigen Erfahrungsbericht über cominvest nicht fehlen.
Außerdem wollen wir wissen, mit welchen Leistungen und Besonderheiten bei den cominvest Erfahrungen Alleinstellungsmerkmale entstehen – beispielsweise der Kundenservice. Und trotz der Bekanntheit der Marke fassen wir abschließend die Informationen zum Einlagenschutz zusammen, um zu unterstreichen, dass man cominvest ein seriöses Angebot nennen kann.
Die Informationen zum Robo Advisor cominvest sind in die Website der comdirect eingegliedert – Interessierte finden die digitale Vermögensverwaltung über das Hauptmenü der Bank unter den Punkten Geldanlage > Anlegen > Sparen > Vermögensverwaltung. Auf einer einzigen Seite gelingt es gut, die Besonderheiten der Erfahrungen mit cominvest zusammenzufassen.
Kunden erfahren gleich zu Beginn, was hinter cominvest steckt, welche Anlagestrategien möglich sind und welche Produkte dazu verwendet werden. Dank der Navigation mithilfe von Tabs steuern Leser umstandslos eine Übersicht der Strategien und Details zur cominvest Performance an.
Die wichtigsten Erklärungen rund um den Robo sind in Form einer aufklappbaren Liste zusammengefasst – sehr übersichtlich und strukturiert. Vertrauensbildend wirkt die Auflistung der bereits erhaltenen Auszeichnungen.
Weitere Textblöcke sind dem Ablauf der Depoteröffnung und dem Thema Nachhaltigkeit gewidmet, wobei auf nachhaltige Anlagen sehr detailliert eingegangen wird. Die Kosten für Investitionen und Sparpläne lassen sich gut überblicken und Rechenbeispiele veranschaulichen die mögliche Wertentwicklung der Anlage.
▶️ Ein Blick auf die cominvest Website
Am unteren Ende der Seite verlinken Textblöcke zu den Einzelheiten:
Ein weiterer Link führt zum umfassenden Whitepaper über den Robo Advisor. Eine FAQ schließt die Seite ab – und in der Fußzeile haben die Sitemap und juristischen Details der comdirect ihren Platz.
| 🥇 cominvest | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETF, ETC, Geldmarkt |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung |
| 📈 Handelsplattformen | Webbasierter Kundenzugang |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, Chat |
| 📱 Trading App | Für iOS- und Android-basierte Geräte |
| 🕵 Regulierung | BaFin-Regulierung |
| 📋 Demokonto | Rechenbeispiele für Anlage und Sparplan |
Ein Demokonto für einen eigenen unverbindlichen Test von cominvest gibt es nicht – aber einen Einblick in die historische und projizierte Wertentwicklung der vorgeschlagenen Strategien. Da nach dem Akzeptieren eines Anlagevorschlags der Robo Advisor übernimmt, müssen Anleger und Sparer kaum jemals eingreifen – womit sich das Erlernen des börslichen oder außerbörslichen Handels wie bei einem Broker erübrigt.
Wer sich von den angeführten Stärken und Vorteilen überzeugen lässt, durchläuft ein Onboarding, das den Abläufen bei den meisten Robo Advisors ähnelt:
Nach dem Eingang einer ersten Einzahlung wird die gewünschte Investition getätigt oder der cominvest Sparplan gestartet.
💡 In wenigen Schritten zur cominvest Geldanlage
Die Plattform, auf der Anleger ihre cominvest Erfahrungen machen, dient in erster Linie dem Überblick und gelegentlichen Anpassungen. Natürlich legen Kunden Wert auf eine intuitive Gestaltung, möglichst komfortable Funktionalität und alle wichtigen Details, doch komplex wie eine Plattform für das außerbörsliche Trading muss die Software nicht sein.
Der persönliche Bereich für Anleger wird den Erwartungen im cominvest Test gerecht – angezeigt wird das Depot, eingangs mit einer Zusammenfassung des Depotwerts und der Anlagestrategie(en). Da der Kaufwert und der aktuelle Wert ersichtlich sind, haben Kunden die Wertentwicklung ihrer Investition oder ihres Sparplans auf Anhieb im Blick.
Angenehm ist die Aufschlüsselung nach Anlageklassen und deren prozentualer Anteil an einer Strategie sowie die Details zur Performance der verwendeten Indexfonds. Auch Ein- und Auszahlungen bzw. Anpassungen von Sparraten werden über eigene Tabs bequem erledigt, und das Verrechnungskonto zum cominvest Depot wird ebenfalls angezeigt.
Ein Postfach gibt es ebenfalls – hier stellt cominvest monatlich eine Finanzübersicht zu. Im Profil sind die Daten zur Person gesammelt, können verwaltet und geändert werden.
Für die Zusammenstellung der Strategien nutzt der Robo Advisor cominvest wie andere Anbieter überwiegend ETF – denn die börsengehandelten Indexfonds können mit ihrer bereits vorhandenen breiten Streuung und den günstigen Fondskosten punkten. Zusätzlich werden ETC auf Rohstoffe oder das Edelmetall Gold ergänzt.
Insgesamt investiert cominvest in Werte aus 14 Anlageklassen, deren Gewichtung von der Risiko-Rendite-Orientierung der Strategie abhängt. Mit zunehmenden Renditepotenzialen steigt der Aktienanteil, aber auch die mögliche Volatilität. Anleger haben die Wahl unter den folgenden fünf Strategien in der classic Version:
✅ Anlagestrategie Ertrag mit einer maximalen Volatilität von 4 Prozent
✅ Anlagestrategie Balance mit einer maximalen Volatilität von 6 Prozent
✅ Anlagestrategie Wachstum mit einer maximalen Volatilität von 10 Prozent
✅ Anlagestrategie Dynamik mit einer maximalen Volatilität von 15 Prozent
✅ Anlagestrategie Chance mit einer maximalen Volatilität von 20 Prozent
Sie alle haben Entsprechungen in einer „grünen“ Version für Kunden, die hohen Wert auf Nachhaltigkeit legen.
Für immer mehr Kunden ist das mobile Endgerät die bevorzugte Technologie – auch bei der Geldanlage. Eine funktionale, intuitive App ermöglicht auch bei einem Robo Advisor wie cominvest Erfahrungen, die von Anfang an überzeugen. Die comdirect bietet ein ausgereiftes Nutzererlebnis mit ihrer allgemeinen Banking-App und mit einer speziellen cominvest App.
Die mobile Software wird für iOS und Android kostenlos in den jeweiligen App Stores zum Download gestellt. Nach der Installation auf dem Handy oder Tablet erschließen sich die Funktionen mit dem cominvest Login oder über das sogenannte Multibanking.
Eine Besonderheit der Applikation ist, dass sie als Ergänzung zum persönlichen Kundenbereich für die mobile Übersicht entwickelt wurde – ein Standalone ist sie nicht. Manche Funktionen, wie Auszahlungen, die Erhöhung der Investition und die Einrichtung oder Änderung des Sparplanes werden im browserbasierten persönlichen Bereich vorgenommen.
Die App bietet:
Kunden, die eine andere Konto- oder Depotverbindung jenseits des Robo Advisors cominvest mitbringen, können das Multibanking aktivieren und sich damit in der App sämtliche, auch externe Konten und Depots anzeigen lassen.
📲 Die cominvest App liefert eine übersichtliche Depotübersicht
Robo Investors offerieren Anlegern Strategien, die sich langfristig lohnen. Wer den Robo für die Zukunftsplanung der Kinder oder die Absicherung des eigenen Alters nutzt, trifft keine unvermittelten Entscheidungen. Zahlungsmethoden wie im Daytrading, unter ihnen Kreditkarten, Debitkarten und E-Wallets, werden daher nicht angeboten.
Statt dessen kapitalisieren Kunden ihr Verrechnungskonto, das zum cominvest Depot gehört, mit einer Banküberweisung. Wer Sparraten regelmäßig vom persönlichen Girokonto abbuchen lassen will, kann auch das Lastschriftverfahren wählen.
Zahlungsabläufe werden im persönlichen Bereich angezeigt. Unter dem Tab „Anlageüberblick“ können Nutzer weitere Einzahlungen und auch Auszahlungen veranlassen. Nach der Eingabe des Betrags werden die relevanten Daten für die Abwicklung über das Referenz-Girokonto eingeblendet – und nach einer Prüfung mit einer TAN freigegeben.
Einzahlungen werden im Normalfall innerhalb eines Werktages verbucht. Auszahlungen sind mit dem Verkauf von Fondsanteilen verbunden – sie können flexibel jederzeit bestellt werden, die Ausführung kann mehrere Werktage in Anspruch nehmen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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hoch |
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hoch |
Interessierte, die noch keinerlei Erfahrungen mit Robo Advisors wie cominvest haben, beginnen ihre Kundenerlebnisreise mit hohem Informationsbedarf und vielen Fragen. Schon auf der Website können Finanzdienstleister wie die comdirect diesen Anforderungen mit möglichst vollständigen Informationen begegnen.
Das ist bei cominvest der Fall – im Test zeigt sich, dass Leser auf den Seiten zum Robo umfangreiche Informationen über das Produkte und die Abläufe erhalten. Aktuelles bieten der Blog und der Newsletter.
Ein FAQ-Bereich klärt gängige Fragen erschöpfend. Er kann durchsucht werden, was das Auffinden der gesuchten Antworten nochmals erleichtert. Dennoch ist es nicht auszuschließen, dass Leser mit ihrem Anliegen hier nicht weiterkommen. In diesem Fall ist der Kontakt zum Kundendienst der comdirect über verschiedene Wege möglich:
Ein Rückrufservice wird ebenfalls angeboten. Überdies gibt es die recht große comdirect Community – hier helfen Nutzer Nutzern, meist zeitnah und überzeugend.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | info@comdirect.de |
| Telefon: | +494106 7082500 |
Geldanlage ist Vertrauenssache – wer über längere Zeit größere Beträge anspart oder investiert, möchte sicher sein, dass das eigene Vermögen geschützt ist. Wie Finanzdienstleister mit den Einlagen ihrer Kunden verfahren, regeln grundlegende Richtlinien für alle Mitgliedsstaaten der EU.
Die Einhaltung und Umsetzung dieser Maßnahmen prüfen nationale Aufsichtsbehörden wie die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sie lizenziert und reguliert auch die Commerzbank als Inhaberin der Marke comdirect und damit Betreiberin von cominvest.
So muss die depotführende comdirect die Einlagen der Kunden getrennt vom Unternehmensvermögen verwahren. Zudem ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Daher ist liquides Kapital auf dem Verrechnungskonto nicht nur mit dem gesetzlichen Einlagenschutz über 100.000 Euro gesichert, sondern sogar bis zu einer Höhe von mindestens 750.000 Euro je Anleger.
Die Produkte, in die der Robo Advisor investiert, sind mehrheitlich ETF – als Fonds gehören sie zum Sondervermögen und sind im Fall einer Insolvenz dem Zugriff der Gläubiger entzogen. Ohnehin bleiben die Werte im Depot im Besitz des Kunden und müssen jederzeit ausgehändigt werden.
Auch die Bewertung von cominvest online fällt gut aus – dank der Verschlüsselung von Website und Logins und der Nutzung des TAN-Verfahrens wird es Unbefugten sehr erschwert, sich Zugriff auf Konten und Kapital zu verschaffen.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Der comdirect-Service cominvest ist ein Robo Advisor. Angeboten werden fünf Strategien, die von einem Algorithmus verwaltet und von den Fondsmanagern der comdirect überwacht werden. Ob sich comdirect lohnt, ist unter anderem eine Frage der eigenen Risikoaffinität. Denn neue Kunden durchlaufen vor der Eröffnung des Depots einen umfangreichen Fragenkatalog.
Anhand der Antworten stellt die Künstliche Intelligenz eine der Strategien vor – sie soll den Zielen und Anforderungen des Kunden so nah wie möglich kommen. Da es sich bei den verwendeten ETF um börslich gehandelte Produkte handelt, liegen Risiko und Rendite nah beieinander. Die Volatilität, die der Kunde hinnimmt, erschließt die möglichen Gewinne. Die fünf Strategien sind auf der Website von cominvest eingehend beschrieben.
Anleger, die eher vorsichtig agieren, legen viel Wert auf die Sicherheit ihres Kapitals. Mit der Anlagestrategie Ertrag sind Wertschwankung von höchstens 4 % im Durchschnitt über ein Jahr toleriert. Die Strategie zielt auf einen kontinuierlichen, moderaten Wertzuwachs ab und setzt sich wie folgt zusammen:
Wer etwas Risiko in Kauf nimmt, um eine bessere Performance zu erzielen, wird sich eher für die Anlagestrategie Balance entscheiden. Auch hier ist Sicherheit der wichtigste Aspekt, doch der Aktienanteil ist etwas höher angelegt. So sind Volatilitäten von 6 % im Durchschnitt pro Jahr möglich, aber auch höhere Renditen. Die Zusammenstellung der Strategie weist den Anlageklassen die folgende Gewichtung zu:
Sichtbares Wachstum bei höheren Risiko ist ebenfalls eine Option bei den Erfahrungen mit cominvest. Die Anlagestrategie Wachstum kombiniert Sicherheit mit Renditeoptimierung – bei Wertschwankungen von bis zu 10 % im Durchschnitt über das Jahr. Wie die Allokation zeigt, ist der Aktienanteil bereits deutlich angehoben:
Dynamische Wertentwicklung ist bei dieser Anlagestrategie namensgebend, allerdings ist auch die Volatilität mit maximal 15 % im Durchschnitt über ein Jahr bereits recht ausgeprägt. Wer auf diese Weise investiert, hofft auf eine Wertentwicklung, die deutlich über dem Durchschnitt liegt. Möglich macht es der hohe Aktien-Anteil:
Eine ähnliche Verteilung der Anlageklassen mit einer Auswahl gewinnorientierter Produkte verbindet bei der Anlagestrategie Chance eine außergewöhnlich hohe Rendite mit entsprechend hohem Risiko. Die Volatilitäten sind mit 20 % im Durchschnitt pro Jahr nichts für Nervöse, denn eine projizierte außerordentliche Wertsteigerung geht mit dem Risiko außergewöhnlicher Verluste einher:
Für Erfahrungen mit cominvest zahlen Anleger wie bei den meisten Robos die Verwaltungskosten und die Fondsgebühren. Die Verwaltungskosten werden monatlich abgezogen – die All-in-Gebühr liegt bei 0,95 % p. a. des Depotwerts inklusive Umsatzsteuer.
Hinzu kommen die Fondskosten, die durchschnittlich bei 0,23 % p. a. des Fondswerts liegen. Der Emittent zieht diese direkt aus dem Fonds ein. Gebühren für die Depotführung oder Performance fallen nicht an. Alle Nebenkosten, die bei der Wertpapieranlage entstehen könnten, sind bei den cominvest Kosten schon inklusive.
Die Ersteinzahlung für Investoren liegt bei 3.000 Euro – wer allerdings einen Sparplan bei cominvest einrichtet, tut dies schon mit Raten ab 100 Euro und reduziert damit die Ersteinzahlung beträchtlich.
📊 Das sind die zwei cominvest Anlagestrategien im Überblick
Die beschriebenen fünf Anlagestrategien lassen sich auch in einer nachhaltigen Variante umsetzen. Allerdings unterscheidet sich die Zusammenstellung der Anlageklassen abhängig von der klassischen oder „grünen“ Investition – wie eine Tabelle bei cominvest zeigt.
| 💡 Anlagestrategien | ▶️ classic | ✅ green |
|---|---|---|
| Geldmarkt Europa | √ | √ |
| Anleihen Europa | √ | |
| Anleihen Europa, < 3 Jahre | √ | |
| Anleihen Europa, > 3 Jahre | √ | |
| Anleihen Europa, Hochzinsanleihen | √ | |
| Anleihen USA | √ | √ |
| Anleihen USA, Hochzinsanleihen | √ | |
| Anleihen Emerging Markets | √ | √ |
| Aktien Europa | √ | √ |
| Geldmarkt Europa | √ | √ |
| Aktien Emerging Markets | √ | √ |
| Immobilien Global | √ | |
| Rohstoffe | √ | |
| Gold | √ |
Wie die Renditen der Strategien ausfallen, ist eine Frage der Risikobereitschaft. Die Wertentwicklung der Anlage können Interessierte mit dem Beispielrechner auf der Website der comdirect für den cominvest Robo nachvollziehen. Wer höhere Risiken in Kauf nimmt, kann auf höhere Gewinne hoffen.
Der Robo Advisor cominvest gehört zu den Angeboten, die für die vollständige Verwaltung von Finanzportfolios lizenziert sind. Als Marke der comdirect und damit der Commerzbank ist cominvest ein Angebot einer BaFin-regulierten Vollbank und kann als echter Vermögensverwalter im Auftrag der Kunden Umschichtungen und Anpassungen vornehmen.
cominvest bietet lediglich Einzeldepots an. Konten für Minderjährige, aber auch Gemeinschaftsdepots können für die digitale Vermögensverwaltung nicht eröffnet werden.
cominvest und die dahinter stehenden Banken sind deutsche Finanzdienstleister. Die Abgeltungssteuer in Höhe von 25% auf Renditen aus Kapitalmaßnahmen führt die comdirect Bank daher direkt ans Finanzamt ab. Anleger müssen sich also mit der Versteuerung ihrer Gewinne nicht befassen, können jedoch einen Teil der Renditen mit einem Freistellungsauftrag ausnehmen.
Die Kundenportfolios werden, wie der cominvest Test zeigt, börsentäglich kontrolliert. Im Fall ausgeprägter Schwankungen passt der Algorithmus unter Aufsicht der Portfoliomanager die Zusammensetzung der Anlage an und orientiert sich dabei an der Risikoaffinität des Kunden.
Anleger sind bei der Vermögensbildung mit cominvest flexibel – es gibt keine vertraglichen Laufzeitbindungen. Wer sein cominvest Konto kündigen will, kann dies jederzeit tun.
Zum Schluss unseres Test von cominvest wollen wir unter anderem die Frage beantworten „Lohnt sich cominvest?“ Der Reihe nach wurden die Strategien und ihre Zusammensetzung, die Leistungen und Gebühren, aber auch das Kundenerlebnis geprüft. So lässt sich nun sagen, dass Anleger bei cominvest Erfahrungen mit einer automatisierten Vermögensverwaltung machen – Künstliche Intelligenz und menschliche Expertise greifen bei dem Robo ineinander.
Differenzierte Strategien passen sich der eigenen Risiko-Rendite-Ratio gut an und sind auch in „grüner“ Ausführung erhältlich. Einer der erfreulichsten Aspekte von cominvest ist die gute Erklärung und Bewerbung der nachhaltigen Investition.
Die Kosten und Gebühren werden anschaulich vermittelt und sind sofort verständlich. Zwar liegt die Ersteinzahlung ein wenig hoch, doch wer zeitgleich einen Sparplan einrichtet, kann den Betrag sofort senken. Alles in allem eine komfortable Lösung für private Anleger, die sich wenig mit der Geldanlage beschäftigen wollen, sich jedoch einen seriösen Anbieter und gute Renditen erhoffen.
Überzeugen kann auch der Kundenservice, der über den Support der comdirect abgewickelt wird, und der freiwillige und gesetzliche Einlagenschutz – beides trägt zur guten abschließenden Bewertung von cominvest bei.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
