- Broker Vergleich
- Testberichte
-
- Beste Online Broker
-
- Beste Online Broker
-
- Beste Robo Advisor
-
- Trading lernen
- Ratgeber
- Deals & Prämien
Medienkooperation
Finanzierungslösungen gehören zum Geschäft – nicht nur für Banken, sondern auch für Broker. Wo sich Anbieter wie DEGIRO auf den Wertpapierhandel über ein Depot konzentrieren, sind die Kreditmöglichkeiten eingeschränkt. Einen DEGIRO Wertpapierkredit gibt es allerdings.
Mit dem sogenannten Lombardkredit verschaffen sich Anleger Kapital für Wertpapierkäufe. Beliehen wird dabei das Depot – der Depotwert bildet damit auch den möglichen Kreditrahmen. Derartige Wertpapierkredite sind flexible Lösungen, die Kunden eines Brokers selbst einrichten, modifizieren und beenden können. Die Konditionen sind transparent, und die Zinsen auf den DEGIRO Wertpapierkredit können Nutzer zu ihren Gunsten beeinflussen.
Der Lombardkredit ist eine Finanzierung, die speziell im Wertpapierhandel üblich und für Anleger sogar günstig ist. Die Sicherheit für den aufgenommenen Betrag bilden die Wertpapiere im Depot. Der Kredit ist bei DEGIRO zweckgebunden, das heißt, er dient dem Kauf weiterer Wertpapiere. Das liegt daran, dass das Verrechnungskonto des Brokers ausschließlich für die Finanzierung von Wertpapiertransaktionen konzipiert ist.
Dank der recht einfachen Ermittlung des Depotwerts ist die Kalkulation der Sicherheit für den ausstellenden Finanzdienstleister einfach und zuverlässig. So lässt sich kurzfristig der gewünschte Betrag im Rahmen des Depotwerts verfügbar machen. Über den Wert des Depots hinaus geht ein Lombardkredit jedoch nicht. Die unkomplizierte Bearbeitung führt dazu, dass Broker wie DEGIRO den Wertpapierkredit mit Zinsen anbieten, die deutlich günstiger sind als andere Kreditzinsen.
Für Inhaber eines Depots bei DEGIRO sind diese günstigen Kreditzinsen ein Anreiz, ihre Liquidität und Flexibilität zu erhöhen und mit dem bereitstehenden Betrag weitere Handelsgelegenheiten auszuschöpfen. Da ein Wertpapierkredit bei DEGIRO keine Laufzeitbindung mit sich bringt, sondern auf Wunsch modifiziert und beendet werden kann, können Anleger den aufgenommenen Betrag jederzeit zurückgeben und sich von ihren Verpflichtungen und den Kreditzinsen befreien.
▶️ Wertpapierkredite bei DEGIRO
Die Kapitalaufnahme durch das Beleihen des Depots bei DEGIRO macht es Kunden des Brokers leichter, als lohnend wahrgenommene Investitionen zu tätigen. Ein Wertpapierkredit bei DEGIRO ist mit Zinsen verbunden, die vergleichsweise günstig sind. Der Standard-Zinssatz – ein Sollzins – liegt bei 6,90 % p.a.
Dieser Zinssatz wird erhoben, wenn ein Kunde sein Depot spontan beleiht – weitere DEGIRO Gebühren gibt es nicht. DEGIRO gibt Anlegern allerdings auch die Möglichkeit, gewünschte Lombardkredite für den folgenden Monat anzukündigen. Da dies dem Broker die Planung erleichtert, belohnt er die sogenannte Zuteilung mit nochmals günstigeren Sollzinsen. Der reduzierte Zinssatz nach einer Zuteilung liegt bei 5,25 % p.a.
Um von den reduzierten Zinsen auf den Wertpapierkrediten zu profitieren, müssen anleger ein Konto des Typs Active, Trader oder Day Trader führen. Bei diesen Konten sind im persönlichen Kundenbereich Optionen für das Hinzufügen, Modifizieren und Beenden einer Zuteilung integriert.
Der gewünschte Betrag wird präzisiert und kann in Euro oder einer der aufgeführten Fremdwährungen in Anspruch genommen werden. Ist die Zuteilung aktiviert, kann der Lombardkredit ab dem ersten Tag des nachfolgenden Kalendermonats genutzt werden. Gehen die Finanzierungsanforderungen des Kunden über den zugeteilten Betrag hinaus, wird für die Differenz der Standard-Zinssatz veranschlagt.
Der Wertpapierkredit läuft weiter, bis er geändert oder gelöscht wird. Die Zinsen für den Wertpapierkredit bei DEGIRO werden aufgrund der Höhe der Zuteilung berechnet, auch wenn nicht der gesamte Betrag genutzt wird.
Ein Lombardkredit ist eine Möglichkeit, Kapital für Wertpapiertransaktionen aufzunehmen. Da es keinen DEGIRO Sparplan gibt, kann der Kreditrahmen allerdings nicht für Sparraten genutzt werden. Händische Investition in ETF oder Aktien können mit dem Wertpapierkredit finanziert werden.
Als niederländischer Broker führt DEGIRO Steuern für seine deutsche Anleger nicht ab. Die Verantwortung für die korrekte Versteuerung der Gewinne liegt beim Kunden. Die Abgeltungssteuer in Höhe von 25% auf Gewinne aus Kapitalmaßnahmen fällt im Zuge der Einkommenssteuererklärung an. Die Zinsen für einen DEGIRO Wertpapierkredit können Anleger nicht als Kosten geltend machen.
Wer bereits ein Wertpapierdepot bei einem anderen Broker führt, möchte es ganz oder teilweise mitnehmen, wenn der Handel zu DEGIRO übertragen wird. Ein DEGIRO Depotübertrag – eingehend oder ausgehend – wird durch die bereitgestellten Formulare und die Hilfe des Brokers erleichtert. Wichtig ist allerdings, dass alle Positionen im Depot auch bei DEGIRO handelbar sind.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
