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Medienkooperation
Die DKB und die ING sind Direktbanken mit einem hohen Marktanteil in Deutschland. Beide Finanzdienstleister können als Vollbanken mit dem gesamten Produktspektrum der Konten und Finanzierungslösungen dienen – beim Wertpapierhandel außerdem mit einem beachtlichen Portfolio und günstigen Konditionen. Allerdings unterscheiden sich ING und DKB im Vergleich. Daher werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Qualitätskriterien.
✅ Umfang und Zusammensetzung des Handelsangebotes
✅ Kontoeröffnung und Abläufe
✅ Sicherheit und Einlagenschutz
✅ Gebühren
✅ Zahlungsmethoden
✅ Handelsplattform und App
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| Unternehmen | |
| Deutsche Kreditbank AG | ING-DiBa AG |
| Website | |
| dkb.de | ing.de |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| Deutsche Kreditbank AG | ING-DiBa AG |
| Kundensupport | |
| Telefon, E-Mail Support | Live-Chat, Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
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Wer an Direktbanking in Deutschland denkt, nennt unter den führenden Banken die DKB oder ING. Beide Finanzdienstleister können auf einen großen Kundenstamm und vielfache Auszeichnungen verweisen, unterstehen der Kontrolle der BaFin und sichern daher die Einlagen nach deutschem Standard. Daher gelten sie als seriöse Partner für Privat- und Geschäftskunden.
| ▶️ Die DKB | ▶️ Die ING |
|---|---|
| Die DKB, kurz für deutsche Kreditbank, ist eine Tochter der Bayerischen Landesbank. Seit dem Jahr 2000 betreut die Bank digital Privat- und Geschäftskunden über kostenlose Konten und Depots, vergibt die namensgebenden Kredite und unterstützt Kunden mit zusätzlichen Services wie Auslandsüberweisungen und Schufa-Ratings. Das große Handelsangebot der DKB umfasst tausende von börslich handelbaren internationalen Aktien, Anleihen und Fonds sowie außerbörslich handelbare Derivate – eindeutig führend im Vergleich Trade Republic vs DKB. Kunden können ihre Transaktionen und Sparpläne zu pauschalisierten Raten oder ohne Kosten seitens der Bank ausführen. Mit 5,5 Mio. Privatkunden, über 5.000 Beschäftigten und einer Bilanzsumme von 134,5 Mrd. Euro ist die DKB unter den führenden Banken Deutschlands. | Die heutige ING, eine der drei größten deutschen Banken, ist vielen Kunden noch unter der früheren Bezeichnung ING-DiBa geläufig und in der Bundesrepublik ein echtes Urgestein. Das integrierte Portfolio lässt mit Konten, Depots, Finanzierungen und Baufinanzierungen, aber auch Versicherungen kaum Wünsche offen. Wie die DKB hat auch die ING ihr gesamtes Angebot digitalisiert und ist für ihre Kunden über die App rund um die Uhr erreichbar. Über das kostenlose Depot haben Anleger Zugriff auf Aktien, Anleihen, ETFs, Fonds, Zertifikate und Hebelprodukte an deutschen und internationalen Börsen oder außerbörslich. Über 9 Mio. Kunden machen von diesem Angebot bereits Gebrauch, so dass die ING Deutschlands drittgrößte Bank ist – auch sie reguliert durch die BaFin. |
Wenn es um die Suche nach einem Anbieter für den börslichen und außerbörslichen Handel geht, ist der Umfang und die Zusammensetzung des Portfolios ein wichtiges Gütekriterium. Daher beginnen wir die Gegenüberstellung von DKB zu ING an diesem Punkt.
Kunden der DKB handeln über ein kostenloses Depot – allerdings nur im Verbund mit einem Girokonto bei der Bank. Für den Börsenhandel oder außerbörsliche Strategien stehen rund 1,5 Millionen Titel zur Wahl – unter ihnen Aktien an europäischen und nordamerikanischen, aber auch an asiatischen und anderen Handelsplätzen. Außerdem können Anleger Staatsanleihen und Unternehmensanleihen handeln, in Fonds und ETF investieren und tausende von Zertifikaten und Hebelprodukten entdecken. Im Vergleich Consorsbank vs DKB fällt auf, dass erstere CFDs anbietet, die DKB hingegen nicht. Die mehr als 4.000 Wertpapiersparpläne auf Fonds und ETF gibt es bei der DKB ohne Ausgabeaufschlag mit Sparraten ab 25 Euro.
Das Handelsangebot der ING ist nur um weniges kleiner als bei der DKB. Angeboten werden tausende von europäischen und internationalen Aktien, rund 7.000 Anleihen und ebenso viele Investmentfonds. Alle in Deutschland handelbaren ETFs runden das Portfolio ab. Ergänzend handeln Kunden direkt von fünf Emittenten mit etwa 800.000 Derivaten unterschiedlicher Form. Dazu gehören Zertifikate, Hebelprodukte und Knock-Outs oder verbriefte Optionen, die sogenannten Optionsscheine. Auch beim Vergleich Consorsbank vs ING kann die ING nicht mit CFD aufwarten. Wertpapiersparpläne können auf Aktien, Fonds oder ETF eingerichtet werden, die Mindesthöhe der Sparraten liegt bei nur 1,00 Euro.
Die Frage was ist besser, DKB oder ING, lässt sich hinsichtlich des Portfolios kaum eindeutig beantworten. Beide Banken punkten mit einem ausgesprochen umfangreichen, sehr vielseitigen Handelsangebot, bei dem Neulinge und erfahrene Investoren, Kleinanleger und kapitalstarke Kunden auf ihre Kosten kommen.
Ist die Entscheidung für eine Bank oder einen Broker gefallen, möchten Kunden ihr Konto bzw. Depot möglichst schnell und komfortabel eröffnen – am besten online. Wie läuft das bei DKB oder ING ab?
Die DKB macht ihren Bestandskunden die Einrichtung eines Depots leicht – aus dem persönlichen Kundenbereich heraus. Wer kein Girokonto bei der Bank führt, muss den vollständigen Eröffnungsprozess durchlaufen. Nach der Eingabe von Name, E-Mail und Handynummer erfragt die Bank Adresse und Steuernummer. Die Legitimierung kann wahlweise per VideoIdent oder in einer Filiale der Deutschen Post vorgenommen werden.
Ähnlich wie bei der DKB geht es auch bei der ING zu – Bestandskunden mit einem Girokonto eröffnen ihr Depot auf der Überholspur, alle Neukunden müssen ebenfalls Kontaktangaben, Name und Adresse, Steuerdetails eingeben und sich verifizieren. Auch bei der ING kann dies per VideoIdent erfolgen. Im Test Smartbroker vs ING punktet die ING mit den verschiedenen Depotmodellen.
Finanzdienstleister mit integriertem Angebot, wie es bei der DKB oder ING der Fall ist, decken alle Bedarfe ihrer Kunden aus einer Hand. Das bedeutet auch, dass ihnen zum Teil beachtliche Werte anvertraut werden. Die Seriosität und Sicherheit sind im DKB/ING Vergleich deshalb einer der wichtigsten Punkte.
| 🔐 Sicherheit bei der DKB | 🔐 Sicherheit bei der ING |
|---|---|
| Die DKB als Tochter der Bayerischen Landesbank ist eine deutsche Vollbank, reguliert von der BaFin. Der Einlagenschutz sieht daher die gesetzliche Einlagensicherung über 100.000 Euro vor, zusätzlich greift der Schutz durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Für die Sicherheit online sind Website und Logins verschlüsselt, Kunden können die Zwei-Faktor-Authentifizierung einschalten. | Bei der ING handelt es sich ebenfalls um eine Vollbank unter der Aufsicht der BaFin – mit entsprechendem Einlagenschutz sowohl gesetzlich als auch durch den Bundesverband deutscher Banken. Die Website und Verschlüsselung und das Angebot, 2FA zu nutzen, bestehen auch hier. |
Wer einen Broker oder eine Bank sucht, wird bei DKB vs ING unter anderem auf die Kosten achten – sie können die erzielten Renditen schmälern und werden im Test deshalb eingehender betrachtet.
| 💰 Handelskosten und Gebühren bei der DKB | 💰 Handelskosten und Gebühren bei der ING |
|---|---|
| Die DKB setzt bei der Gestaltung der Handelskosten für Wertpapiertransaktionen auf gestaffelte Pauschalen anhand des Ordervolumens. Die Kosten liegen für Positionen bis 5.000,00 Euro bei 10,00 Euro an, ab 5.000,01 Euro bei 15,00 Euro und ab 20.000,01 Euro bei 30,00 Euro.
Hinzu kommen die handelsplatzüblichen Gebühren, die lediglich an den elektronischen Börsen gettex, Tradegate und Quotrix entfallen. An den übrigen deutschen Börsen liegt die Gebühr bei 2,50 Euro, an Auslandsbörsen bei 20,00 Euro. |
Bei der ING zahlen Anleger eine Grundgebühr von 4,90 Euro zuzüglich 0,25 Prozent des Positionswerts. Dazu kommen die Börsengebühren, im Inland liegen diese bei maximal 2,90 Euro, im Ausland bei 14,90 Euro. |
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| Unternehmen | |
| Deutsche Kreditbank AG | ING-DiBa AG |
| Website | |
| dkb.de | ing.de |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| Deutsche Kreditbank AG | ING-DiBa AG |
| Kundensupport | |
| Telefon, E-Mail Support | Live-Chat, Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
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| Min. Einzahlung | |
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| Zahlungsmethoden | |
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Wer Wertpapiere handeln will, möchte dafür auf komfortable Weise Kapital bereit stellen. Die Ein- und Auszahlungsmethoden eines Finanzdienstleisters erleichtern die Abläufe.
| 💳 Zahlungen bei der DKB | 💳 Zahlungen bei der ING |
|---|---|
| Da die DKB ein Girokonto voraussetzt, das Kunden als Gehaltskonto nutzen können, wird dies auch als Verrechnungskonto verwendet. Einzahlungen und Auszahlungen erfolgen per Banküberweisung. | Bei der ING werden unterschiedliche Konten angeboten – aber auch hier wird ein Verrechnungskonto zum Depot geführt, das lediglich per Banküberweisung kapitalisiert wird. Andere Zahlungsmethoden bietet auch diese Bank nicht an. |
Wie schnell, sicher und zuverlässig Aufträge übermittelt werden, hängt zum großen Teil von der Software ab. Eine Bank oder ein Broker können sich auf ausgefeilte Handelsplattformen für das Daytrading verlassen oder ihren Kunden eine Plattform für die Verwaltung ihrer Konten und Investitionen mit längerfristigem Horizont anbieten. Die Ausstattung bei DKB und ING ist Teil des Vergleichs.
| 🖥️ Die Software der DKB | 🖥️ Die Software der ING |
|---|---|
| Anleger verwalten ihre Konten und das Depot über den browserbasierten Webzugang oder die mobile App der Bank. Beides eröffnet Zugriff auf alle handelbaren Werte – das große Portfolio lässt sich durch Filter und eine Suchfunktion eingrenzen. Die Orderaufgabe für Wertpapiertransaktionen und die Einrichtung von Sparplänen ist intuitiv und selbsterklärend, geläufige Orderzusätze für ein Risikomanagement sind vorhanden. Die mobile App für iOS und Android bringt die Funktionen der Software auf den kleineren Bildschirm des Mobilgeräts. | Aufgeräumt und übersichtlich ist auch die Benutzeroberfläche, die im Kundenbereich der ING wartet. Hier haben Anleger den Überblick über ihre Konten und Transaktionen, können durch die Wertpapiersuche rasch die gewünschten Titel finden und diese über die Ordermaske beauftragen – auf dem großen Bildschirm oder mobil. |
Eine Entscheidung zugunsten DKB vs ING fällt schwer. Das Handelsangebot, die Konten und Services ähneln sich. Unterschiede gibt es in der Höhe der Sparraten, was für Kleinsparer einen Ausschlag geben dürfte. Beide Banken, DKB und ING, sind im Vergleich hinsichtlich der Sicherheit und Gebühren überzeugend.
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| Unternehmen | |
| Deutsche Kreditbank AG | ING-DiBa AG |
| Website | |
| dkb.de | ing.de |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| Deutsche Kreditbank AG | ING-DiBa AG |
| Kundensupport | |
| Telefon, E-Mail Support | Live-Chat, Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| – | – |
| Min. Einzahlung | |
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| Zahlungsmethoden | |
+ | |
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Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
