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Medienkooperation
easyfolio ist einer der ersten Robo Advisors in Deutschland. Das Unternehmen wechselte mehrfach den Besitzer, bewahrte sich dabei jedoch konstant seine Marktanteile. Denn die Erfahrungen mit easyfolio sind übersichtlich strukturiert. Selbst Einsteiger verstehen das Konzept auf Anhieb.
Der easyfolio Test geht dem Angebot auf den Grund. Um zu einem stimmigen Gesamtbild zu kommen, prüft der Erfahrungsbericht über easyfolio die investierten Finanzprodukte und die Zusammensetzung der Strategien, die Kosten und den Einlagenschutz. Natürlich möchten wir auch wissen, ob nachhaltige Strategien angeboten werden und wie komfortabel das Nutzererlebnis insgesamt ist. Zu guter Letzt sollte ein Urteil möglich sein, wie seriös easyfolio ist.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
|
0% |
| 4 Sterne |
|
0% |
| 3 Sterne |
|
0% |
| 2 Sterne |
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0% |
| 1 Stern |
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0% |
Robo Advisors gehören zu den erfolgreichsten Innovationen der Finanzwelt in den letzten zehn Jahren. Während der Zeit anhaltender Nullzinsen boten sie Anlegern eine Alternative zu Tages- oder Festgeld, komfortabel verwaltet und ohne allzu viel Mühe. Mit diesem Konzept eroberten die Robos beachtliche Zielgruppen.
Dass jeder Anbieter eine eigene Nische besetzt, liegt daran, dass des neben den verbindenden Aspekten auch Unterschiede gibt. Ein Test von easyfolio prüft deshalb, auf welche Weise der Robo das Kapital der Kunden verwaltet und welche Strategien mithilfe Künstlicher Intelligenz realisiert werden können. Denn auch beim Robo Advisor easyfolio stellt ein Algorithmus die Portfolios zusammen und nimmt eine gelegentliches Rebalancing vor.
In welche Produkte bei diesem ETF Robo Advisor investiert wird und welche Anlageklassen berücksichtigt werden, prägt die Erfahrungen mit easyfolio ebenso wie die entstehenden Kosten und Gebühren. Der Schutz der Kundengelder gibt Aufschluss darüber, wie seriös easyfolio ist.
Weitere Qualitätskriterien sind die Informationsversorgung, der Komfort der Software bzw. App und die Betreuung der Kunden – auch sie fließen in die Bewertung von easyfolio ein.
Frisch und freundlich begegnet der Robo Advisor easyfolio seinen Kunden auf der Website – und schafft mit dem ansprechenden Layout einen überzeugenden ersten Eindruck. Diese Erfahrungen mit easyfolio machen neugierig und animieren zum Weiterlesen. Die klare Struktur der Startseite, die wichtige Informationen über den Anbieter in eingängigen Textblöcken vermittelt, trägt zweifellos dazu bei.
▶️ easyfolio bietet den Zugang zu Deutschlands besten ETF Portfolios
Leser erfahren sofort, dass bei easyfolio drei risikogestufte Strategien angeboten werden – auf der Grundlage von ETF, die tausende globale Aktien und Anleihen abdecken, auf Wunsch auch nachhaltig. In einem gesonderten Textblock bringt easyfolio seine Vorteile auf den Punkt – die Klarheit, Transparenz und algorithmische Verwaltung.
Und das war’s auch schon – wer mehr wissen will über die klassische oder nachhaltige Investition, steuert die entsprechenden Punkte im Menü oberhalb der Seite an. Weitere Menüpunkte sind
Die Fußzeile verlinkt zu den Bestandteilen der Sitemap und zu den juristischen Informationen, zu den Kontaktmöglichkeiten und zur FAQ. Für diese Klarheit wird easyfolio immer wieder gelobt. Die erhaltenen Auszeichnungen finden deshalb ebenfalls Platz auf der Website.
| 🥇 easyfolio | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETF auf Aktien und Anleihen |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Lastschriftverfahren |
| 📈 Handelsplattformen | Browserbasierter Kundenbereich |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, E-Mail |
| 📱 Trading App | nein |
| 🕵 Regulierung | BaFin-Lizenz und Regulierung |
| 📋 Demokonto | nein |
Bei easyfolio werden die möglichen Strategien und die Gewichtung der Produkte bereits auf der Website ausführlich vorgestellt, einschließlich der historischen Wertentwicklung. Da der Robo Advisor seinen Kunden keine weiteren Handelsaktivitäten ermöglicht, ist ein Demokonto unnötig.
Wer sich in die Informationen vertieft hat und eine der vorgestellten Strategien für sich nutzen möchte, kann ein easyfolio Depot bei der Partnerbank FNZ, vormals ebase, in wenigen Schritten eröffnen:
Neukunden, die sich noch nicht sicher sind hinsichtlich ihrer Risikoaffinität, können auf freiwilliger Basis zuvor den Anlegertest von easyfolio durchlaufen. Der Test wird online innerhalb von weniger als fünf Minuten durchlaufen und ermittelt den persönlichen Anlegertyp – auch mehrfach wiederholbar.
Dazu werden die wichtigsten Kriterien für die Einschätzung der Risiko-Rendite-Neigung abgefragt und ausgewertet. Eine Anmeldung ist nicht erforderlich, und bei der Entscheidung für eine der easyfolio Strategien ist der Test eine wichtige Orientierungshilfe.
Ein Depot ist also rasch eingerichtet, aber nicht zwingend notwendig! Denn die easyfolio Strategien können unter Umständen auch mit einem bestehenden Depot bei der Hausbank für den Vermögensaufbau genutzt werden. Zugänglich sind sie über Partner und Vermittler der NFS Hamburger Vermögen GmbH. Für weitere Informationen empfiehlt easyfolio, den eigenen Anlageberater zu kontaktieren.
Der Kontakt zwischen Finanzdienstleister und Kunden geschieht in der Regel über eine Software. Wie sie ausgestaltet ist, bestimmt das Geschäftsmodell. So bieten Broker für den börslichen und außerbörslichen Handel Plattformen mit üppiger Funktionalität an, insbesondere bei der Analyse und beim Risikomanagement.
Ein Robo Advisor wie easyfolio braucht das nicht – ist die Entscheidung für eine Strategie gefallen, müssen Kunden lediglich Ein- und Auszahlungen vornehmen. Gegebenenfalls werden Strategien geändert oder Sparraten angepasst. Daher ist die Benutzeroberfläche beim Depot von easyfolio vergleichbar mit dem Kunden-Dashboard für das Online-Banking.
Und da die Strategien des Robos auch bei der eigenen Bank umsetzbar sind, sofern diese zu den vermittelnden Partnern gehört, können manche Anleger eventuell mit dem eigenen Online-Banking die Wertentwicklung ihrer easyfolio Investition verfolgen. In diesem Fall wird kein separates Depot bei der FNZ Bank oder ein easyfolio Login benötigt – die Strategie kann einfach mit der WKN in der Ordermaske im Depot eingetragen werden.
Der Bedienkomfort ist in allen Fällen vergleichbar und Anleger können jederzeit auf ihr Kapital zugreifen. Der Klick auf die Strategie eröffnet Details zu den verwendeten ETFs und deren Entwicklung, so wie zur Verteilung von Aktien und Anleihen.
💡 Das sind die easyfolio Strategien
Zur guten Bewertung von easyfolio trägt bei, dass der Name Programm ist – insgesamt vier Strategien setzen sich aus ETF auf Aktien- und Anleihenindizes zusammen. Anleger investieren mit einer einzigen Entscheidung in rund 17.000 Produkte, die breite Streuung trägt zur Sicherheit erheblich bei. Zur Wahl stehen
✅ easyfolio 30 für eher defensive Anlagen
✅ easyfolio 50 für ausgewogene Anlagen
✅ easyfolio 70 für renditeorientierte Anlagen
Die Zahl steht jeweils für den Aktienanteil der Strategien, die sich aus ETF auf Aktien und Anleihen zusammensetzen. Auf weitere Anlageklassen wie Rohstoffe oder Geldmarktprodukte, bei anderen Robos durchaus anzutreffen, wird bei easyfolio verzichtet. Neben der Classic-Variante werden die Portfolios auch als „Green“ in einer nachhaltigen Version angeboten.
Nicht jeder potenzielle Kunde entdeckt einen Robo Advisor wie easyfolio am PC oder Laptop. Die Verlagerung auf mobile Geräte wie Handy und Tablet macht spezielle Zugänge erforderlich. Finanzdienstleister und damit auch Robos bieten deshalb inzwischen fast immer eine mobile App an.
Die Applikation, meist für die großen Betriebssysteme Android und iOS, ermöglicht häufig auch die Eröffnung des Depots oder Kontos einschließlich der Legitimierung. Bei easyfolio wird eine mobile App allerdings nicht angeboten und ist wohl auch nicht geplant.
Kunden wird kaum ein Eingreifen abverlangt, und die gängigen Depotfunktionen lassen sich aufgrund der Übersichtlichkeit des Angebots auch auf dem Smartphone über den Webbrowser abrufen. Der Kundenbereich ist responsiv gestaltet und wird daher zufriedenstellend auf den Touchscreen des Mobilgeräts übertragen – Zugang gewährt der persönliche easyfolio Login. Die Funktionen unterscheiden sich nicht von dem, worauf Kunden auch am größeren Bildschirm zugreifen können.
📲 easyfolio bietet auch unterwegs Zugang zum Portfolio
Die Zahlungsabwicklung bei einem Finanzdienstleister ist ein entscheidender Aspekt des Nutzererlebnisses und kann in einigen Fällen für den Erfolg der eigenen Strategien maßgeblich sein. Bei den Erfahrungen mit easyfolio werden jedoch keine kurzfristigen Entscheidungen gefällt – denn der Robo wendet sich eher an langfristig planende Kunden.
Die Zahlungsmethoden, die Kunden bei einem Broker erwarten dürfen, fehlen hier – mit Kredit- oder Debitkarten oder mit eWallets können Investitionen oder Sparpläne bei easyfolio nicht finanziert werden.
Statt dessen hinterlegen Neukunden ein Referenzkonto – oder nutzen ihr bestehendes Depot samt Bankverbindung beim Kauf oder beim Besparen einer Strategie. Die Kapitalisierung kann in Form der Banküberweisung, für Sparpläne auch mit dem SEPA-Lastschriftverfahren erfolgen.
Beides ist sicher und mit einer Wertstellung binnen eines Werktags verbunden. Kosten fallen für Anleger dabei in der Regel nicht an. Wer eine Auszahlung tätigt, muss Fondsanteile verkaufen – dies kann einige Tage in Anspruch nehmen. Die Erfahrungen mit den easyfolio Zahlungsmodalitäten bestehen die Prüfung voll und ganz.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
Der Test von easyfolio darf die Betreuung der Kunden nicht auslassen, zumal bei dem Robo manche Aspekte sehr vom Gewohnten abweichen. Die Besonderheiten erklärt easyfolio bereits auf der Website eingehend – insbesondere die Tatsache, dass ein Korb von ETF in nur einem Produkt gebündelt wird. Das einfache Konzept, einschließlich der Investition über ein bestehendes Depot, wird klar erläutert.
Auch eine FAQ gibt es – sie ist jedoch Bestandteil der Unterseiten und deckt daher immer nur bestimmte Schwerpunkte ab. Dennoch gelingt die Informationsvermittlung gut. Wo noch Fragen offen bleiben, können Interessierte das mit dem Support klären. easyfolio ist über die folgenden Kanäle erreichbar:
Ein Chatmodul wird nicht angeboten – zweifellos eine Entscheidung zugunsten verschlankter Strukturen, die dazu beitragen, die Kosten so gering wie möglich zu halten.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | info@easyfolio.de |
| Telefon: | 0800 12305070 |
Wie sicher das angelegte Kapital ist, gehört auch bei einem Robo wie easyfolio zum Test und beeinflusst das Ranking im Robo Advisor Vergleich. Der Einlagenschutz ist EU-weit durch Finanzrichtlinien geregelt, die einen sicheren Rahmen schaffen sollen. National sorgen Aufsichtsbehörden wie die deutsche BaFin für die Einhaltung dieser Vorgaben.
Beim easyfolio Test kommt jedoch die Besonderheit zum Tragen, dass Kunden dem Anbieter kein liquides Kapital anvertrauen – durch die Verknüpfung mit einem externen Girokonto als Referenzkonto. Und wer die easyfolio-Produkte über ein bestehendes Depot handelt, benötigt nicht einmal ein Depot bei der FNZ Bank.
Dennoch sind natürlich easyfolio und die Partnerbank lizenzierte bzw. regulierte Anbieter. easyfolio ist lizenziert für die Tätigkeit als Anlagevermittler, die FNZ Bank ist eine BaFin-regulierte Vollbank, die überwiegend im B2B-Sektor tätig ist. Kunden, die ein Depot bei der Bank einrichten, können davon ausgehen, dass die Fondsanteile in ihrem eigenen Besitz verbleiben. Da Fonds und ETF als Sondervermögen gelten, sind sie selbst bei einer Insolvenz nicht betroffen und werden nicht genutzt, um Ansprüche von Gläubigern zu bedienen.
Auch die Online-Sicherheit bei easyfolio überzeugt – für sichere easyfolio Erfahrungen sorgt die Verschlüsselung der Website, des Anmeldeprozesses und der Kundenlogins.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Im Test kann easyfolio in allen Bereichen überzeugen. Denn die angestrebte Vereinfachung der Anlage gelingt auf überzeugende Weise. Die Zusammenführung globaler Aktien- und Anleihen-ETF in einem einzigen Produkt macht die Umsetzung der Strategien nicht nur einfach, sondern auch kostengünstig.
Die Risikostufen entsprechen dem Aktienanteil und sind auch für Anleger mit geringen Kenntnissen nachvollziehbar. Hinzu kommt, dass easyfolio die Ermittlung des eigenen Anleger-Typs mit einem Online-Test ermöglicht und Interessenten damit eine Orientierungshilfe bietet.
Die easyfolio Erfahrungen wenden sich mit niedrigen Zugangsschwellen an Anleger und Sparer, auch ein Depot für Minderjährige und die Einbeziehung vermögenswirksamer Leistungen gehören zu den Services. Dabei muss nicht unbedingt ein neues Depot eröffnet werden – sofern Neukunden über ein vorhandenes Depot die easyfolio-Produkte handeln können.
Die Kosten und Gebühren sind transparent und können, gemessen an der enormen Diversifizierung und der bisher guten easyfolio Performance, als wettbewerbsfähig gelten. Hinsichtlich der Kundenbetreuung und der Einlagensicherung bleiben wenige Wünsche offen – möglicherweise der nach einer eigenen App. Dass easyfolio im Test auch in der Fachpresse punktet, zeigen die bereits erhaltenen Auszeichnungen.
Wie bereits erwähnt, vereinfacht easyfolio die Erfahrungen mit ETF für seine Kunden. Hinter den Strategien mit 30%, 50% und 70% Aktienanteil steckt ein einziger ETF, zusammengefasst aus anderen Indexfonds durch die Emittenten Hauck & Aufhäuser Fund Services S.A. und NFS Hamburger Vermögen GmbH.
So investieren Kunden mit einer Strategie zu günstigen Kosten und mit einer enormen Streuung global in mehr als 17.000 Aktien und Anleihen aus 95 Ländern. Die Zusammenstellung erfolgt auf der Grundlage des Bruttoinlandsprodukts, die Auswahl der ETF erfolgt unabhängig und unvoreingenommen. Negative Entwicklungen einzelner Werte werden dank der breiten Streuung sehr gut abgefedert. Für das Produkt easyfolio 50 werden die folgenden ETF in einem Dach-ETF zusammengeführt:
50% Anleihen-ETFs über globale und europäische Staats- und Unternehmensanleihen wie folgt
easyfolio Erfahrungen sind natürlich mit Robo Advisor Kosten verbunden. Sie gliedern sich in eine Verwaltungsgebühr und Fondskosten. Die administrativen Kosten betragen abhängig von der Strategie 0,72-0,74% p.a. je Portfolio. Die eigentlichen Fondskosten liegen bei 0,25% p.a. Zusätzliche Kosten etwa für die easyfolio Performance werden nicht erhoben.
Sie werden monatlich berechnet und dem Depot belastet. Weitere Kosten – etwa für die Depotführung oder die Ausführung von Sparplänen – sind abhängig von der jeweiligen Bank. Wer die easyfolios bei seiner Hausbank handelt, muss daher die entsprechenden Kosten und Konditionen berücksichtigen – bei der FNZ Bank ist die Depotführung und die Ausführung von Sparraten kostenlos.
Die Mindestbeträge für Anlagen und Sparpläne sind, wie der easyfolio Test zeigt, kleinanlegerfreundlich gehalten. Eine Ersteinlage ist ab 100 Euro möglich, Sparpläne können schon ab 10 Euro monatlich eingerichtet werden.
Die sogenannten Vermögenswirksamen Leistungen haben als Anreiz für Sparer in Deutschland lange Tradition. Wer einen Sparplan einrichtet, kann neben den eigenen Sparraten einen Zuschuss vom Arbeitgeber erhalten.
Dieses VL-Sparen bringt Anlegern bis zu 40 Euro monatlich vom Arbeitgeber ein, im Jahr maximal 480 Euro – und der Staat legt unter Umständen nochmals 80 Euro darauf. VL-Sparen ist mit dem easyfolio 70 Produkt möglich. Denn die Zulage vom Staat gibt es am Jahresende für Sparer, die in einen Fonds mit einem Aktienanteil von mindestens 60% investieren.
Um vom VL-Sparen zu profitieren, müssen Kunden den dazu benötigten Vermittler-Code bei der Einrichtung des Sparplans angeben. Danach wird sechs Jahre lang gespart – ein Jahr muss die Anlage danach ruhen, bevor das Kapital ausgezahlt werden kann.
Nachhaltigkeit wird nicht nur im täglichen Leben immer relevanter. Auch bei der Geldanlage möchten Kunden zunehmend in „grüne“ Produkte und damit in eine nachhaltige Wirtschaft investieren. Dem kommt easyfolio mit eigenen Strategien entgegen.
Die drei easyfolio Strategien gibt es auch in der „grünen“ variante, unter Berücksichtigung von ESG-Kriterien und Einschluss ausdrücklich nachhaltiger ETF. Die investierten Anlageklassen sind und Gewichtungen sind dieselben, durch den nachhaltigen Fokus ist die Abdeckung weniger breit.
Jede Strategie beinhaltet etwa 4.000 Titel weltweit und wird einmal im Quartal angepasst. Die Auswahl erfolgt anhand der Marktkapitalisierung, die Zusammenstellung der Fonds ist unabhängig und objektiv.
easyfolio, ein Angebot des gleichnamigen Anlagevermittlers, ist einer der „dienstältesten“ deutschen Robos. Die Strategien, die in Kooperation mit namhaften Emittenten zusammengestellt werden, können über ein Depot bei der FNZ Bank oder bei der Hausbank verwaltet werden. Da alle Beteiligten lizenzierte und regulierte Unternehmen sind, besteht easyfolio den Test als seriöses Unternehmen.
Jede der vorgeschlagenen Strategien ist ein ETF – der wiederum weitere ETF auf globale Aktien- und Anleihenindizes enthält. Die für ein Depot vorgeschlagene Streuung ist mit nur einem Produkt über rund 17.000 Titel beträchtlich.
Der Wertzuwachs nach Abzug der Kosten richtet sich nach dem Aktienanteil der jeweiligen Strategie. Die projizierten Zielrenditen liegen zwischen 3,9% und 6,8% p.a. Zwar gibt es keine Zinsgarantie, in der Vergangenheit haben die Produkte von easyfolio jedoch eine gute Bewertung durch Anleger erhalten.
Die easyfolio Erfahrungen können Anleger über ein Einzel- oder Gemeinschaftsdepot machen und für den Nachwuchs mit einem Kinderkonto langfristig sparen. Das Minderjährigenkonto kann bei der FNZ Bank oder der Hausbank geführt werden, sofern die easyfolio Fonds dort handelbar sind. Mit einem Kinderdepot schöpfen Eltern eigene Steuerfreibeträge aus.
Nicht nur Anleger, auch die Fachpresse stellen easyfolio im Test eine gute Bewertung aus. Bereits erhaltene Auszeichnungen sind auf der Website des Unternehmens gelistet.
Die Verwaltungs- und Fondsgebühren liegen bei weniger als einem Prozent des Anlagewerts pro Jahr, angesichts der breiten Marktabdeckung gelten die easyfolio Kosten als günstig. Möglich ist dies, da jeder Strategie nur ein ETF zugrunde liegt. Kunden müssen also nur einmalig Fondskosten zahlen. Auch auf Transaktionsgebühren und Ausführungskosten, sofern diese anfallen, wirkt sich dies günstig aus.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
