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Medienkooperation
Die Konkurrenz unter den Robo Advisor Systemen hat stark zugenommen. Klingt nach der Chance, einen wirklich guten Anbieter zu finden. Kann Estably mit den anderen Robo Advisor Systemen mithalten? Diese Frage werden wir im Estably Test beantworten. Eine Besonderheit fällt uns sofort auf: Estably kommt aus Liechtenstein.
Liechtenstein gilt als sehr zuverlässig, wenn es um Geldanlagen geht. Und natürlich ist die Sicherheit für viele Kunden der Robo Advisor Anbieter wichtig. Bei dem Gesamtpaket muss uns der Anbieter Estably beim Thema Gebühren und Performance überzeugen – auch gegen Anbieter, die im ETF Sparplan Vergleich sehr gut performen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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0% |
| 3 Sterne |
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0% |
| 2 Sterne |
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| 1 Stern |
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0% |
Was braucht es, um sich in der Bewertung als Robo Advisor durchzusetzen? Es geht um sehr unterschiedliche Kategorien, in denen wir uns für den Robo Advisor Vergleich die verschiedenen Anbieter sehr genau anschauen. Auf den Prüfstand gehören die Anlagemöglichkeiten, die uns Estably anbieten kann, die Estably Gebühren oder wie der Kundendienst auf Anfragen reagiert. Es geht für uns darum, Ihnen als Anleger einen objektiven Überblick zum Gesamtpaket zu ermöglichen. Es bleibt im Robo Advisor Test nicht dabei, nur auf die Wertentwicklung zu achten. Die Usability und der Ablauf der Anmeldung auf der Plattform sind nur zwei Details, die uns für die Estably Bewertung interessieren.
Eine Top Bewertung für Estably kann nur drin sein, wenn der Internetauftritt die nötige Qualität mitbringt. Wir erwarten hier keine Hochglanzposter. Estably hat im Test mit der Substanz zu überzeugen. Und die muss eine gewisse Usability mitbringen. Die Website ist einfach die Visitenkarte und das Aushängeschild. Deshalb kommt es nicht nur auf den Look an. Estably überzeugt mit einem modernen Auftritt. Wir finden uns sehr schnell bei Estably als Robo Advisor zurecht.
▶️ So stellt sich Estably auf der Website vor
Estably stellt sich mit der Website umfassend vor. Potenzielle Anleger erfahren über die Website, wie die einzelnen Anlagestrategien aufgebaut sind. Diese basieren jeweils auf unterschiedlichen Ausrichtungen – von Einzelaktien bis zu Gold. Was unsere Estably Erfahrungen prägt, ist eine klare und stringente Struktur. Über das Menü bewegen sich Interessenten durch das Angebot des Anbieters und finden mit wenigen Klicks alle relevanten Informationen.
Auf die Kontoeröffnung lässt sich einfach über den Button oben rechts neben dem Menü zugreifen. Nach dem Estably Login haben Sie Zugriff auf die Depotverwaltung. Anlegern bietet sich in diesem Zusammenhang ein umfassender Überblick bei Estably zur Performance des Portfolios. Hier folgt der Anbieter dem mit der Website eingeschlagenen Weg. Die Depotverwaltung ist sehr übersichtlich gestaltet. Alle relevanten Informationen, die für Anleger zur Bewertung der Rendite wichtig sind, fasst der Internetauftritt in der Depotverwaltung zusammen.
| 🥇 Estably | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Digitale Vermögensverwaltung mit Aktien, Fondsanlagen und Gold |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung |
| 📈 Handelsplattformen | proprietäre Depotverwaltung |
| 📞 Kundensupport | Hotline, Chat, E-Mail, Hilfecenter mit FAQ |
| 📱 Trading App | Keine App, responsive Website |
| 🕵 Regulierung | Finanzmarktaufsicht Liechtenstein |
| 📋 Demokonto | Nicht verfügbar |
Viele Konkurrenzprodukte von Estably treten nach folgendem Muster auf: Erst wird nach Anlagezielen und der Risikoausrichtung gefragt – dann schließt sich die eigentliche Eröffnung des Accounts an. Der D-A-CH Robo Advisor Estably wählt hier einen anderen Ansatz. Erst eröffnen Anleger ihr Depot, um das Onboarding erst im zweiten Schritt zu erledigen. Dafür nimmt sich Estably dann aber auch etwas mehr Zeit – was in unseren Augen ganz sicher kein Fehler ist.
Die Eröffnung des Handelskontos zeigt sich – so bei Estably unsere Erfahrungen – als gut durchdachter Prozess. Auch Börsenanfänger finden sich vergleichsweise gut zurecht. Alle wichtigen Schaltflächen für die Anmeldung sind sehr gut erreichbar, Unklarheiten oder Verwirrung tauchen nicht auf. Damit Anleger sich in jedem Fall gut zurechtfinden, fasst untenstehende Anleitung unsere Erkenntnisse aus dem Estably Erfahrungsbericht noch einmal zusammen.
Auf einen Punkt möchten wir an dieser Stelle hinweisen: Estably arbeitet mit mehreren Depotbanken zusammen. Für Anleger mit einem deutschen Wohnsitz ist die Baader Bank die naheliegende Entscheidung.
▶️ Die Modern Value Strategie von Estably bietet viele Vorteile
Estably Konto einrichten – alle Schritte im Überblick:
Dass sich Estably als Robo Advisor dazu entscheidet, das Onboarding erst nach der Registrierung zu platzieren, hebt den Anbieter von der Konkurrenz ab. Akzeptiert werden übrigens nicht nur Anleger aus dem D-A-CH Raum. Estably eröffnet auch für Personen aus Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta und einer ganzen Reihe weiterer europäischer Länder einen Account.
Wie erwartet, wickelt der Anbieter die Identifikationsprüfung volldigital ab. Dafür braucht es nur den Personalausweis (ein Reisepass erfüllt die Anforderungen ebenfalls) und eine Webcam. Wir sehen in der Video-Legitimation einfach sehr viele Vorteile. Klar, dass diese Entscheidung im Estably Test die Bewertung stützt, da hier der lästige Kanalwechsel durch das PostIdent-Verfahren entfällt.
Für die digitale Vermögensverwaltung bei Estably müssen wir für den Robo Advisor unsere Bewertung im Test ein wenig anpassen. Dies trifft besonders auf die Trading Plattform zu. Estably arbeitet nicht mit einer klassischen Handelsplattform, die als Schnittstelle den direkten Zugriff auf den Kapitalmarkt erlaubt. Die Plattform fungiert vielmehr als Schaltzentrale für die Kontrolle der digitalen Vermögensverwaltung. Anleger nutzen das Tool, um ihr Portfolio im Auge zu behalten.
Natürlich lassen sich mithilfe der Plattform neue Expositionen gegenüber dem Robo Advisor planen und realisieren. Allerdings ist der Funktionsumfang der Plattform lange nicht so groß wie bei anderen Brokern. Wird diese Erkenntnis im Anbietertest für Estably zur Hürde? Angesichts der besonderen Rahmenbedingungen in der volldigitalen Vermögensverwaltung kann der Anbieter auf einen klassischen Trading Desk mit Charts für einzelne Wertpapiere und Werkzeuge wie Gleitende Durchschnitte oder Bollinger Bänder verzichten.
Die Analyse und Auswahl der Assets für die Anlagepläne übernimmt Estably. Aus Anlegersicht muss die Depotverwaltung vor allem eines: Den Überblick zum Portfolio und der Performance gewährleisten. Eine Aufgabe, der die Plattform in jedem Fall gerecht wird.
📊 Im Estably Portfolio finden sich hochwertige Aktien
Im Estably Test kristallisiert sich relativ schnell heraus, dass auf eine native App verzichtet werden. Der Anbieter geht mit diesem Schritt ein gewisses Risiko ein. Viele Anleger sind es gewohnt, auch unterwegs auf das Depot zuzugreifen. Keine proprietäre Anwendung für den Download auf Smartphone und Tablet anzubieten, heißt aber nicht automatisch den Verzicht auf einen mobilen Zugang ins Estably Depot.
Über die mobile Website haben Sie als Anleger Zugriff auf das Portfolio und behalten damit auch unterwegs die Entwicklung der verschiedenen Anlageplänen im Depot im Auge. Auffällig: Die Web App für den Browser profiliert sich als sehr transparent und übersichtlich. Wir erleben im Test für unseren Estably Erfahrungsbericht einen mobilen Zugriff, der sehr klar strukturiert und durchdacht ist. Über die wenigen Bedienelemente navigieren Sie durch Ihr Portfolio. Egal, ob Sie sich zur Performance einzelner Anlagepläne oder die Rendite des Gesamtdepots informieren wollen – der mobile Zugriff fasst alle wesentlichen Informationen zusammen.
📱 Estably lässt sich auch ohne App mobil gut nutzen
Estably ist ein hybrider Robo Advisor. Heißt: Die digitale Geldanlage bekommt einen menschlichen Partner zur Seite gestellt. Als Anleger werden Sie diesen Aspekt schnell wertschätzen. Uns interessiert für den Estably Erfahrungsbericht, welchen Weg der Anbieter hinsichtlich des Bankings einschlägt. In diesem Punkt sind Trader durch viele Broker eine recht breite Auswahl gewohnt. Estably hält sich allerdings zurück, der Fokus liegt auf der klassischen Überweisung und dem Lastschriftverfahren.
Dabei ist zwischen den verschiedenen Depotbanken zu unterscheiden. Auf bei der Baader Bank eingerichtete Depots kann sowohl per Lastschriftverfahren als auch mit einer Überweisung Geld eingezahlt werden. Die Liechtensteinische Landesbank nimmt ausschließlich Überweisungen auf das Handelskonto an.
Auf dem gleichen Weg werden Auszahlungen abgewickelt. Hierbei ist zu beachten: Die Überweisungen werden nur an das Referenzkonto gerichtet. Sie können also nicht einfach an eine unbekannte Kontoverbindung Geld aus dem Estably Account schicken. Hier noch ein wichtiger Hinweis: Um bei der Baader Bank die Auszahlung zu veranlassen, wird eine E-Mail an die Bank geschickt. Für die LLB gibt es direkt einen Überweisungsauftrag.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
Die Bewertung von Estably schließt den Kundendienst ein. Der Anbieter muss uns zeigen, dass die Belange und Fragen der Kunden eine Rolle spielen und ernst genommen werden. Estably hinterlässt einen soliden Eindruck. Wir erleben im Test einen Anbieter mit verschiedenen Kontaktkanälen. Anleger, die hinsichtlich der Performance noch nicht überzeugt sind, holt der Anbiete im Estably Test über das Beratungsgespräch ab.
Per Telefon bemüht sich Estably, Fragen zu beantworten und die Vorteile des noch einmal herauszuarbeiten. Außerdem steht Anlegern der Support über eine Hotline zur Seite. In der Zeit von Montag bis Freitag nutzen Sie die Hotline ab 09 Uhr bis 18 Uhr, um alle wichtigen Fragen zu klären. Und als ob dieser direkte Kanal zu Estably nicht schon ausreichen würde, setzt der Robo Advisor Anbieter auf eine Chatfunktion per WhatsApp.
Kontaktmöglichkeiten zum Estably Kundendienst im Überblick:
Was das Portfolio an Kanälen für die Kontaktaufnahme angeht, ist Estably als Robo Advisor Anbieter durchaus breit aufgestellt. Damit wir ein Urteil fällen können, braucht es noch einen Schritt. Wir haben dem Support Serviceanfragen gestellt. Das Ergebnis: Estably reagiert sehr schnell – was besonders für den Chat und die Hotline gilt. Eine Antwort auf unsere E-Mail darf etwas länger. Unterm Strich liegt Estably aber auch hier gut im Rahmen.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | info@estably.com |
| Telefon: | +423 220 29 70 |
Sobald es um Geldanlagen geht, muss der Blick auf die Sicherheit gerichtet sein. Für den Estably Erfahrungsbericht machen wir an dieser Stelle keine Ausnahme. Teil der Bewertung ist die Regulierung. Estably ist kein deutscher Robo Advisor. Der Sitz in Liechtenstein lässt aufhorchen. Als Finanzplatz hat sich unser Nachbar eine guten Ruf erarbeitet. Estably ist hier offiziell zugelassen und wird durch die Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA) reguliert.
Welche Bedeutung hat diese Regulierung in der Praxis? Die Finanzmarktaufsicht setzt die Regelungen zur Finanzmarktkontrolle um. Damit können Sie sich in einem Punkt sicher sein: Estably muss sich an festgelegte Regeln halten. Was aber nicht passieren darf: Dass Sie allein aus der Regulierung automatisch den Schluss ziehen, es hier mit einem seriösen Robo Advisor Anbieter zu tun haben.
Damit dies nicht passiert und Sie Estably seriös für sich bewerten können, schauen wir uns das Gesamtpaket an – auch bei der Sicherheit der Einlagen. Guthaben, die Sie einzahlen, sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt. Wichtig ist hier, dass die Regelungen im Detail davon abhängen, für welche Depotbank sich entschieden wird. Die Baader Bank setzt die Einlagensicherung basierend auf dem deutschen Recht um. Für die Liechtensteinische Landesbank gilt die inländische Einlagensicherung.
In Deutschland sind bis zu 100.000 Euro gedeckt, für Liechtenstein schließt die Einlagensicherung bis zu 100.000 Franken. Angesichts dieser Summen wirken die Einlagen vieler Anleger vergleichsweise sicher. Bleibt die Frage für den Estably Test, was mit den Wertpapieren passiert. Diese werden grundsätzlich getrennt von den Vermögen der Depotbanken verwahrt. Insgesamt hinterlassen sowohl die Einlagensicherheit als auch den Regulierung einen guten Eindruck.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
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+423 236 73 73
-
fma-li.li/files/fma/fma-mutationsliste-q-4-2019.pdf
Estably verzichtet auf ein Demokonto. Wie macht sich diese Erkenntnis aus unserem Estably Test bemerkbar? Im Zusammenhang mit einem Retail Broker Test würde sich diese Tatsache durchaus negativ bemerkbar machen. Allerdings müssen wir an dieser Stelle die Besonderheiten des Anbieters in unsere Bewertung einbeziehen. Aufgrund der Tatsache, dass Estably als Robo Advisor eher als digitale Vermögensverwaltung zu verstehen ist, hat das Demokonto einen ganz anderen Stellenwert.
Hintergrund: Das „klassische“ Demokonto ist bei Retail Brokern hat verschiedene Aufgaben. Mit dem so aufgebauten Musterportfolio erarbeiten sich Trader Anlagestrategien. Börsenneulinge machen sich mit dem Broker und den Märkten vertraut. Für die Estably Bewertung spielt genau das allerdings keine Rolle. Auf ein Estably Demokonto zu verzichten, liegt daher nahe. Aufgrund dieser Tatsache ist der Einfluss des Testkontos so gering, dass dieser Punkt einen neutralen Einfluss auf die Estably Bewertung hat.
Estably fokussiert sich auf seine Aufgabe als Robo Advisor. Aufgrund der automatisierten Verwaltung des Anlagekapitals ergeben sich auch im Hinblick auf Education- und Wissensinhalte einige Besonderheiten. Es ist aus Sicht des Anbieters nicht notwendig, über Finanznachrichten oder Tutorials zur Verwendung von Indikatoren die Website aufzublähen. Einzig der Blog liefert Informationen rund um die Geldanlage.
Aber: Estably hat zwei Gesichter. Auf der einen Seite treffen wir im Test zum Estably Erfahrungsbericht auf den Robo Advisor. In Zusammenarbeit mit IKBR eröffnen Sie ein Wertpapierdepot und handeln bei einem Retail Broker Aktien, Devisen und Finanzderivate. Hierfür gibt es sehr umfassende Education-Inhalte – wie das Tradinglexikon und ein Börsenmagazin.
Estably hat vier Säulen der digitalen Vermögensverwaltung entwickelt, die sich im Depot miteinander kombinieren lassen. Da jeder Anlageplan mit fünf Risikoprofilen realisiert werden kann, ist eine sehr individuelle Durchmischung des Portfolios möglich. Diese Flexibilität ist eine Stärke des Anbieters. Im Test treten die verschiedenen Anlagepläne mit dem nötigen Selbstbewusstsein gegenüber der Konkurrenz auf. Sowohl der Modern Value als auch die fondsbasierte Vermögensverwaltung überzeugen in der 1-Jahres-Perfomance und schneiden im Vergleich mit beispielsweise zinsbasierten Anlagen sehr gut ab.
Estably arbeitet als Robo Advisor mit verschiedenen Anlageplänen, die jeweils in Risikoklassen aufgeteilt werden. Jede Risikoklasse unterscheidet sich in der Wichtung bestimmter Anlageklassen.
Hier setzt Estably auf Aktien und Anleihen. Es werden Einzelaktien mit Anleihefonds gemischt. In der niedrigsten Risikoklasse beträgt der Aktienanteil 20 Prozent, der Rest entfällt auf Anleihen. Die höchste Risikoklasse investiert komplett in Aktien.
Der Anlageplan ist mit dem Modern Value vergleichbar, setzt den Fokus aber auf nachhaltige Wertpapiere. Das Ziel ist ein ESG Rating von mehr als 7,1. Damit gehört Estably in die Gruppe „Nachhaltige Robo Advisor“
Wie der Name schon sagt, geht es um fondsbasierte Anlagen. Neben Aktienfonds werden Anleihefonds beigemischt. Ähnlich den aktienbasierten Anlageplänen ist das Risiko wieder stufenweise gestaffelt, es verschieben sich die Anteile der Fondsklassen zueinander.
Dieser Anlageplan ist nur über die LLB verfügbar und setzt auf den Schutz des Vermögens über Gold und Devisen. Der Anteil des Edelmetalls wird über die fünf Risikostufen von 20 Prozent auf 100 Prozent nach oben gefahren.
Hinsichtlich der Robo Advisor Kosten kennen viele Anleger das Prozedere: Der Blick ist auf die Depotführungsgebühr, die Trading Kosten und zusätzliche Servicegebühren gerichtet. Eine Ausfertigung von Zweitschriften oder das Beantragen der Teilnahme an der Hauptversammlung kosten bei dem Gros der Anbieter Geld. Estably geht einen anderen Weg. Hier wird für die verschiedenen Anlagepläne mit einer sogenannten All-In Gebühr gearbeitet.
Was steckt dahinter? Die Gebühr erfasst:
Auf diese Weise wird über die Estably Gebühren alles erfasst, was für Wertpapieranlagen an der Börse von anderen Brokern in Rechnung gestellt wird.
Die All-In Gebühr fällt nicht im Best of Funds Plan an. Hier werden Servicegebühr und Produktkosten separat berechnet. Unterm Strich weist Estably eine sehr einfach Kostenstruktur auf. Die Performance-Gebühr wird allerdings zu einem Unsicherheitsfaktor, der sehr stark von der Wertentwicklung abhängt. Die Gebühr erhebt Estably nach dem High-Water-Mark Prinzip. Hier kann Estably auch gegen andere Anbieter, die im ETF Sparplan Vergleich sehr gut performen, überzeugen.
Estably arbeitet für die digitale Vermögensverwaltung mit mehreren Partnerbanken – der Baader Bank und der LLB aus Liechtenstein – zusammen. Bevor das Depot aktiviert ist, müssen Anleger die Legitimation abschließen. Es dauert in der Regel zwischen drei bis sieben Tage, ehe das Depot beim Estably Robo Advisor genutzt werden kann.
Estably und dessen Partnerbanken sind verpflichtet, die Identität neuer Kunden zu prüfen. Die Basis sind nationale Gesetze, in denen es auch um die Abwehr von Geldwäsche geht. Daher gelten für die Baader Bank mit Sitz in Deutschland und die LLB in Liechtenstein unterschiedliche Rahmenbedingungen.
Bei Estably liegt der Fokus klar auf der digitalen Vermögensverwaltung. Hier haben Anleger keinen direkten Einfluss auf die Zusammenstellung der Anlagepläne. Allerdings bietet Estably in Zusammenarbeit mit IKBR die Möglichkeit, ein klassisches Wertpapierdepot einzurichten, das als Schnittstelle zwischen Anleger und Märkten fungiert.
Ja, der Anbieter nimmt auch Anträge auf das Gemeinschaftsdepot an. Hier bietet sich der Vorteil, dass die Mindesteinlage je Depot und nicht je Depotinhaber eingebracht werden muss. Sollten Sie die Mindesteinlage nicht allein aufbringen, kann das Gemeinschaftsdepot ein möglicher Weg sein, die digitale Vermögensverwaltung doch noch zu realisieren.
Grundsätzlich unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungssteuer bzw. sind im Fall einer Auslandsinvestition mit der Steuererklärung gegenüber dem Finanzamt zu melden. Insofern trifft die Besteuerung auch auf Gewinne zu, die mit der digitalen Vermögensverwaltung bei Estably erzielt werden.
Estably ist kein Retail-Broker, es geht um volldigitale Vermögensverwaltung. Der Robo Advisor verlässt sich aber nicht ausschließlich auf High-Tech. Gerade die Kombination automatisierter Investments und menschlicher Akteure macht das Konzept interessant. Die Basis von Estably als Robo Advisor sind vier Anlagepläne. Anleger definieren das Anlageziel und die Risikoaffinität und entscheiden sich für den passenden Anlageplan. Damit spricht Estably Zielgruppen an, die Kontrolle über ihren Vermögensaufbau behalten wollen – sich aber nicht jeden Tag mit den Märkten auseinandersetzen müssen. Was dem Anbieter im Test gut gelingt, ist die einfache Depoteröffnung, eine klare Kommunikation über die Website und eine Depotverwaltung auf die Beine zu stellen, mit der sich Anleger jederzeit über die Performance informieren können.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
