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Medienkooperation
Die Erfahrungen mit Fidelity Wealth Expert machen Kunden seit dem Start des Robo Advisors im Jahr 2018. Der internationale Vermögensverwalter aus den USA ermöglicht so auch deutschen Anlegern algorithmisch gesteuerte Strategien entsprechend der eigenen Risiko-Rendite-Erwartung.
Im Fidelity Test stellt sich heraus, dass der Robo nicht in die überwiegend verwendeten ETF investiert. Statt dessen erwerben Kunden von Fidelity aktiv gemanagte Investmentfonds. Das macht sich bei den Fondskosten bemerkbar, beflügelt allerdings auch die Performance bei Fidelity. In unserem Erfahrungsbericht über Fidelity gehen wir allen Aspekten des Angebots auf den Grund und können danach beurteilen, wie seriös Fidelity ist.
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Robo Advisors setzen auf die Verwaltung der Anlage durch Künstliche Intelligenz. Der doppelte Vorzug emotionsloser Beobachtung und günstiger Kosten wurde von bestehenden Finanzdienstleistern und Startups rasch erkannt und wird seit rund zehn Jahren angeboten. Gemeinsam haben alle Robos die algorithmische Verwaltung – es gibt jedoch Unterschiede im Detail. Unser Bericht beleuchtet die Erfahrungen mit Fidelity Strategien, der Zusammensetzung der Portfolios und den damit verbundenen Kosten. Dies ist umso wichtiger, als Fidelity nicht auf ETF, sondern Investmentfonds setzt.
Heben sich die Portfolios von Fidelity Wealth Expert aufgrund dieser Besonderheit von den Wettbewerbern ab? Im Fidelity Test möchten wir auch wissen, wie die Depots und Konten verwaltet werden, welche Regulierung vorhanden ist und ob Anleger die Wertentwicklung ihrer Investition gut im Blick behalten können. Nur die Gesamtheit aller Kriterien gibt Aufschluss, ob Fidelity seriös ist.
Fidelity ist einer der größten US-Broker. Das Unternehmen ist seit rund 50 Jahren am Markt und setzt Schwerpunkte auf Investment- und Altersvorsorgelösungen. Der Robo Advisor ist eine weitere Facette des Angebots von Fidelity International.
▶️ Ein Blick auf die Website von Fidelity
Aufgrund des umfangreichen Produkt- und Leistungsportfolios ist auch die Website umfangreich. Auf der Einstiegsseite werden die wichtigsten Aspekte vorgestellt, weiterführende Informationen finden Leser unter den Menüpunkten Nachhaltigkeit, Produkte & Services, Themen & Märkte, Wissen und Über uns.
Um zielsicher die gewünschten Informationen zum Robo zu finden, sollten Interessierte nach Fidelity Wealth Management suchen – das führt auf Anhieb zu den wissenswerten Punkten über die möglichen Fidelity Erfahrungen mit der KI.
Auf einer Seite bündelt das Unternehmen hier alles Wissenswerte über den automatisierten Vermögensaufbau. Der Leser erfährt, wie die Portfolios zusammengesetzt sind, auf welche Weise sie gesteuert und überwacht werden und wie viele Strategien und Risikostufen angeboten werden. Zu den Renditepotenzialen wird auch auf die Risiken hingewiesen.
Der Prozess der Depoteröffnung wird vorgestellt, und die anfallenden Kosten transparent erklärt. Mit den aufgezählten Auszeichnungen bzw. Empfehlungen und den Verweisen auf den Einlagenschutz schafft Fidelity Vertrauen und positioniert sich für potenzielle Neukunden als seriöser Partner.
Rechtliche Hinweise, wichtige Informationen und die Kontaktmöglichkeiten finden Besucher der Website in der Fußzeile.
| 🥇 Fidelity Wealth Expert | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Aktiv verwaltete globale Investmentfonds |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung |
| 📈 Handelsplattformen | Webbasierter Kundenzugang |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, Chat, E-Mail |
| 📱 Trading App | Responsive Website, (noch) keine mobile App |
| 🕵 Regulierung | BaFin-Regulierung der FIL-Bank |
| 📋 Demokonto | nein |
Die Erfahrungen bei Fidelity drehen sich darum, dem Algorithmus die Verwaltung des Depots zu überlassen. Anleger werden lediglich bei der Depoteröffnung aktiv, wenn sie ihre Wünsche hinsichtlich der Anlagedauer, der erhofften Renditen und der akzeptablen Risiken äußern.
Eine Vorbereitung auf aktives Investieren oder Traden wie im Börsenhandel oder beim außerbörslichen Daytrading ist nicht notwendig – und daher bietet Fidelity auch kein Demokonto an.
Wer von den Informationen auf der Website überzeugt ist, kann über die dafür vorgesehene Schaltfläche die Depoteröffnung einleiten. Der Prozess ist intuitiv gestaltet und dauert aufgrund der eingehenden Befragung des Neukunden ein wenig länger als die gängigen Anmeldungen im elektronischen Banking. Der komfortable Einstieg erfolgt in vier Schritten:
Die Eröffnung des Depots und die damit verbundene Befragung ähneln dem, was man auch bei anderen Anbietern im Robo Advisor Vergleich findet.
💡 In wenigen Schritte gelangt man zu einem Fidelity Depot
Beim eingehenden Test von Fidelity darf der Blick auf den Webzugang des Robo Advisors nicht fehlen. Es handelt sich hier nicht um eine Handelsplattform, sondern um ein Kunden-Dashboard, das den Überblick über die eigenen Daten, die Transaktionen und die Entwicklung der Anlage bietet.
Mit dem Fidelity Login erfolgt der Zugang, zu den ersten Informationen gehören Angaben zum Wert des Portfolios sowie der aktuellen Entwicklungen und der Performance der Fidelity Strategie.
Dargestellt wird auch die jährliche Netto-Rendite nach Abzug aller Kosten, die Zusammensetzung der ausgewählten Strategie mit Details zu den enthaltenen Fonds sowie ein Chart zur Entwicklung des Portfolios mit unterschiedlichen zeitlichen Modi.
Die Übersicht über Transaktionen und Aktivitäten einschließlich der Funktionen für die Einleitung von Ein- und Auszahlungen gehören ebenfalls zum Kundenbereich, ebenso wie ein Profil mit den persönlichen Daten und eine Post-Box mit wichtigen Informationen, Berichten und Bescheinigungen. Die Erfahrungen mit dem Fidelity Depot ähneln in der Darstellung den Bevestor Erfahrungen und können als übersichtlich bezeichnet werden.
Die meisten Robo Advisors nutzen schon aufgrund der günstigen Verwaltungskosten ETFs für die Zusammenstellung ihrer Strategien und Portfolios. Das ist bei Fidelity nicht der Fall – vergleichbar den Evergreen Erfahrungen nutzt der Anbieter aktiv gemanagte Investmentfonds.
Allerdings nutzt der Fidelity Robo Advisor nicht nur hauseigene Produkte, sondern wählt aus globalen Investmentfonds auch externer Anbieter und berücksichtigt dabei unter anderem Fonds, deren Manager durch außerordentliche Erfolge überzeugen.
Mit der Entscheidung für aktive verwaltete Fonds will Fidelity effektiver auf Kursveränderungen reagieren und seinen Kunden eine bessere Performance anbieten. Die Fidelity Bewertung online für die bisherigen Resultate insbesondere der Strategien im mittleren Risikobereich fallen bislang gut aus.
Die Fonds, auf die Fidelity zurückgreift, unterscheiden sich hinsichtlich der berücksichtigten Assetklassen. Vertreten sind
Die Verwaltung der Investmentfonds erfolgt nach unterschiedlichen Strategien, darunter wachstums- und wertorientierte Methoden und Core-Strategien.
✅ Fidelity bietet attraktive Anlagemöglichkeiten
Das Banken, Broker und auch Robo Advisors wie Fidelity Erfahrungen nicht nur über den Webbrowser, sondern auch mit einer App anbieten, ist mittlerweile Standard. Denn immer mehr Kunden bevorzugen den Zugriff über das Smartphone oder Tablet – überall, jederzeit. Eine Fidelity App des Robos für die gängigen Betriebssysteme iOS und Android suchen Kunden bei dem großen Vermögensverwalter allerdings vergebens.
Zwar finden sich im Apple Store oder bei Google Play Fidelity Apps, diese decken jedoch gezielt bestimmte Bereiche des Angebots wie die Altersvorsorge ab. Der Robo Advisor kann über den Webzugang auch auf dem mobilen Endgerät aufgerufen werden. Da die responsive Darstellung sich gut an den kleineren Bildschirm anpasst, verfolgen Anleger die Wertentwicklung ihrer Investition mit denselben Anzeigen und Funktionen wie am PC oder Laptop. Eine eigene App ist nach Angaben des Unternehmens bereits in Planung.
📳 Mit der Fidelity App haben sie auch unterwegs jederzeit die Kontrolle über ihr Portfolio
Wer sich für einen Robo Advisor entscheidet, hat in der Regel einen langfristigen Anlagehorizont und plant im Voraus. Die Charakteristika des algorithmischen Vermögensaufbaus machen schnelle Zahlungen mit sofortiger Wertstellung überflüssig. Bei den meisten Anbietern sind daher SEPA-Zahlungen die einzige akzeptierte Zahlungsmethode. Transaktionen mit der Kredit- oder Debitkarte oder die Nutzung beliebter elektronischer Zahlungsdienstleister sind nicht möglich.
Die Erfahrungen mit Fidelity bilden hier keine Ausnahme. Ein- und Auszahlungen auf das Fidelity Depot veranlassen Kunden aus ihrem Dashboard heraus unter dem entsprechenden Tab. Für die Ausführung von Einmal-Investitionen oder Sparraten zieht der Robo die angegebenen Beträge mit dem SEPA-Lastschriftverfahren ein.
Gebühren sind mit Ein- und Auszahlungen seitens Fidelity nicht verbunden. Die Mindestzahlungen sind niedrig genug angesetzt, um auch für Kleinanleger zugänglich zu sein. Die Ersteinzahlung muss 500 Euro betragen – sie wird auch bei der Einrichtung eines Sparplans verlangt. Sparraten sind dann ab 50 Euro monatlich möglich, die Abbuchung erfolgt je nach Wunsch des Kunden am 1. oder 15. Tag des Monats. Spätere Änderungen einmal festgelegter Raten sind möglich. Transaktionen werden mit einer TAN verifiziert.
Eine Laufzeitbindung ist bei der Nutzung des Robo Advisors nicht vorhanden – Anleger können jederzeit über ihr Kapital verfügen. Werden Auszahlungswünsche angegeben, verkauft der Robo Fondsanteile in dem entsprechenden Wert, die Auszahlung auf das Referenzkonto kann bis zu vier Werktage in Anspruch nehmen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit | Bewilligungsrate |
|---|---|---|
 |
sehr hoch | hoch |
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hoch | |
 |
mittel | |
 |
mäßig |
Dem Informationsbedürfnis künftiger Kunden sollte ein Robo Advisor wie Fidelity Deutschland schon auf der Website Rechnung tragen. Der Kundenservice beginnt mit der ausführlichen, transparenten Darstellung der Produkte, Leistungen und Kosten.
Eine ausführliche FAQ gibt jedem Finanzdienstleister die Gelegenheit, auf immer wieder gestellte Fragen einzugehen. Das tut auch Fidelity – wer sich zu bestimmten Punkten rund um die Erfahrungen mit dem Fidelity Depot informieren möchte, findet in der thematisch strukturierten FAQ in den meisten Fällen eine Antwort.
Zusätzlich beantwortet ein virtueller Assistent im Chat Kundenfragen, und das recht gut. Weitere Services wie ein Demokonto oder Bildungsressourcen sind nicht notwendig, Interessierte können jedoch ein ein Live-Seminar online nutzen. Während der Veranstaltung erläutert einer der Finanzexperten von Fidelity Einzelheiten zur automatisierten Vermögensverwaltung und beantwortet anschließend auch Fragen.
Wer sein Anliegen nicht erschöpfend beantwortet findet, kann den Kundensupport direkt kontaktieren. Die Kontaktmöglichkeiten sind vielfältig genug, um den Kunden von Fidelity Deutschland entgegenzukommen:
Telefonischer Kundendienst wird wochentags von 8:00 bis 18:00 Uhr angeboten, für Nutzer von Fidelity Wealth Expert unter der Rufnummer 069 / 77060 220.
Die Sicherheit der investierten Gelder ist für jeden Anleger ein zentrales Thema – auch bei der Entscheidung für einen Robo Advisor. Die Fonds bzw. Fondsanteile, die im Portfolio gehalten werden, genießen grundsätzlich den Schutz des Sondervermögensstatus und bleiben jederzeit im Besitz des Anlegers.
Sollte Fidelity oder auch eine der beteiligten Fondsgesellschaften insolvent werden, hätten potenzielle Gläubiger auf die Anlagen keinen Zugriff.
Fidelity ist hierzulande für die Anlagevermittlung und -verwaltung zugelassen. Das Kapital der Kunden, das Fidelity Deutschland schon seit 1992 verwaltet, ebenso wie die Depots, wird der FIL Fondsbank GmbH, kurz FFB, anvertraut. Die FIL Fondsbank ist von der BaFin lizenziert und wird durch die Aufsichtsbehörde reguliert. Es gilt der gesetzliche Einlagenschutz nach deutschem Standard, der für bis zu 100.000 Euro je Anleger aufkommt.
Für sichere Erfahrungen mit dem Fidelity Depot sorgt auch die Verschlüsselung der Website und Kundenzugänge. Anleger gelangen mit dem persönlichen Fidelity Login zu ihrem Kundenbereich und verwalten dort ihre Investitionen. Wer Transaktionen tätigt, muss diese mit einem TAN-Verfahren bestätigen. Auch die Online-Sicherheit bei Fidelity ist daher überzeugend.
100 F Street, NE, Washington, DC 20549-0213
Help@sec.gov
1-800-732-0330
06/1934
4807
sec.gov/edgar/browse/
1735 K Street, NW, Washington, DC 20006, USA
301-590-6500
07/2007
brokercheck.finra.org/firm/summary/7784
Der Fidelity Wealth Expert ist ein Angebot für den automatisierten Vermögensaufbau von einem der führenden US-amerikanischen Broker. Die Klientel in der EU und Deutschland bedient der Geschäftszweig Fidelity International – mit einem eigenen Robo schon seit 2018. Dabei heben sich die Fidelity Erfahrungen in zwei Punkten von den Wettbewerbern ab:
Die mehrstufige Befragung zu Anlagezielen, zur finanziellen Situation, zur Erfahrung und Risikoaffinität ist sehr differenziert und gänzlich unverbindlich, die empfohlene erste Strategie fürs Portfolio zunächst ein Vorschlag.
Die Finanzprodukte, in die investiert wird, sind gut performende Investmentfonds in einer Qualität, wie sie sonst nur institutionellen Anlegern zugänglich ist. Aktiv verwaltete Fonds auf Aktien, Anleihen, Derivate und Geldmarktprodukte identifiziert Fidelity in Kooperation mit internationalen Partnern und Emittenten. In die engere Wahl kommen nicht nur eigene Fonds, sondern auch solche von Drittanbietern, gestützt auf
Die Strategien, die die Künstliche Intelligenz von Fidelity zusammenstellt, rangieren auf einer Skala von 1 bis 7 – mit steigendem Risiko und zunehmender projizierter Rendite. Im eigenen Kundenbereich können Anleger die Teilsegmente ihres Portfolios überblicken und erkennen, in welche Aktien und sonstige Titel welche Anteile fließen. Die Zusammensetzung wird schon auf der Website von Fidelity eingehend besprochen.
Dabei versäumt der Anbieter nicht, Kunden auf die Risiken der Investition in Fonds hinzuweisen. Die Verwaltung der Kundenportfolios ist ein Zusammenspiel einer KI-Software mit menschlichen Finanzexperten. Die fortlaufende Prüfung nimmt der sogenannte Drift-Detection Algorithmus vor. Der Algorithmus kann bei Bedarf Umschichtungen vornehmen und unterliegt seinerseits einer Überwachung durch die Spezialisten von Fidelity.
Die Umschichtung des Portfolios für den Erhalt der bei der Depoteröffnung vorgesehenen Allokation wird einmal im Monat vorgenommen, falls notwendig.
Die Gebühren, die für die Erfahrungen mit Fidelity erhoben werden, setzen sich aus den Festkosten für die Verwaltung und den Fondskosten zusammen. Die Verwaltungsgebühr von 0,55 % p.a. ist eine Pauschale, die sämtliche Services des Robo Advisors deckt. Weitere Gebühren etwa für die Depotführung, für Transaktionen, Umschichtungen oder Reporting fallen für Kunden nach unserem Fidelity Test nicht an.
Zu dieser Gebühr kommt die Gesamtkostenquote für die Fonds. Es handelt sich dabei um die Verwaltungskosten der Emittenten, die für aktive Investmentfonds ebenso anfallen wie für ETF. Diese Kosten werden auf der Website von Fidelity mit durchschnittlich 0,88 % p.a. angegeben, sie können aufgrund der Strategie und möglicher Umschichtungen schwanken. Für aktiv verwaltete Investmentfonds ist dies immer noch günstig. Ein Abgleich mit der bisherigen Performance zeigt, dass vor allem die Strategien 4 und 5 gegenüber den Kosten mit ihren Renditen bislang überzeugen konnten.
Schon seit 1992 ermöglicht Fidelity Erfahrungen mit der Geldanlage für deutsche Kunden – seit 2018 auch mit dem Robo Advisor. Der Anbieter ist, ebenso wie die depotführende Partnerbank, durch die BaFin lizenziert und reguliert. Über den Einlagenschutz und die Konditionen gibt die Website von Fidelity ausführlich Auskunft. Das Kapital der Kunden wird durch den gesetzlichen Einlagenschutz bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgedeckt.
Mit dem Fidelity Robo Advisor können Anleger über ein Depot nur eine Strategie verfolgen. Eine Kombination unterschiedlicher Strategien ist nicht möglich.
Anders als die meisten Anbieter offeriert Fidelity für die komfortable Handhabung des Portfolios keine mobile App. Der Login bei Fidelity kann jedoch auch auf dem Smartphone oder Tablet über einen Browser vorgenommen werden und gibt dank der responsiven Gestaltung einen guten Überblick über das Fidelity Depot.
Fidelity erhebt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,55 % – diese Kosten schließen sämtliche Gebühren ein. Für Services oder Transaktionen müssen Kunden nicht zusätzlich in die Tasche greifen. Hinzu kommen Gebühren für die Fonds. Da die Gesamtkosten der Fonds schwanken, sind hier nur annähernde Angaben möglich. Fidelity selbst setzt die Fondskosten mit 0,88 % jährlich an.
Fidelity investiert in sorgfältig ausgewählte, aktiv verwaltete Investmentfonds. Es handelt sich natürlich wie beim Kauf von ETF um eine Form der Spekulation, für die es keine Garantien auf Renditen gibt. Im langjährigen Vergleich konnten die meisten Fidelity Strategien allerdings sowohl Finanzportale als auch private Anleger überzeugen.
Zu den angebotenen Depots bei Fidelity gehört auch ein Junior-Depot für Minderjährige. Es wird von beiden Erziehungsberechtigten verwaltet. Sobald das Kind volljährig wird, kann es sein Depot selbst übernehmen.
Da die Depotbank von Fidelity in Deutschland ansässig und reguliert ist, werden die anfallenden Steuern auf die Erträge aus Kapitalmaßnahmen automatisch an das Finanzamt geleitet. Wer zumindest einen Teil der Renditen von der Abgeltungssteuer ausnehmen will, kann einen Freistellungsauftrag erteilen. Die Freibeträge liegen nach einer Anhebung bei nunmehr 1.000 Euro pro Person.
Die Fidelity Erfahrungen fallen ein wenig aus dem Rahmen dessen, was Anleger von einem Robo Advisor erwarten dürfen. Denn Fidelity investiert nicht in die sonst gängigen ETF. Statt dessen wählt Fidelity Wealth Expert aus erfolgreichen, globalen Investmentfonds. Zu den wichtigsten Kriterien gehört die Performance der aktiv verwalteten Produkte – sie müssen nicht unbedingt von Fidelity selbst aufgelegt sein, sondern können auch von anderen Fondsgesellschaften stammen.
Die differenzierte Anpassung an die persönlichen Anlageziele und Risikoneigungen erleichtert die breite Auswahl der Fonds und Anlageklassen sowie die insgesamt sieben Strategien mit steigendem Risiko. Neukunden erhalten vor der Bestätigung und offiziellen Depoteröffnung einen Vorschlag für ihr Portfolio und können dessen Erträge mit durchschnittlicher, überdurchschnittlicher und unterdurchschnittlicher Performance überblicken, bevor sie sich entscheiden.
Transparent ist Fidelity im Test auch hinsichtlich der Kosten – die Verwaltungsgebühren sind fix, die Fondskosten werden mit Durchschnittswerten angegeben. Für die Investition in aktive Investmentfonds sind die Gebühren noch wettbewerbsfähig. Auch bei der Kundenbetreuung und hinsichtlich der Sicherheit kann Fidelity in unserem Erfahrungsbericht punkten und sich als vertrauenswürdiger Anbieter positionieren.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
