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Medienkooperation
Investmentfonds oder ETF zu besparen bietet interessante Anlagemöglichkeiten – und bei längeren Laufzeiten auch häufig eine beachtliche Wertentwicklung. Außerdem ist der Fonds Sparplan im Vergleich zu Aktien oder Derivaten weniger risikoreich. Die besten Angebote sind überdies mit geringen Gebühren verbunden.
Private Anleger können sogar ihren Fondssparplan mit vermögenswirksamen Leistungen „füttern“ und auf diese Weise doppelt profitieren. Bei der Entscheidung für dieses Anlagemodell kommt es allerdings auch darauf an, den Sparplan bei einem Broker oder einer Bank mit günstigen Konditionen und Gebühren einzurichten. Wichtig sind außerdem das Portfolio der aktiv oder passiv verwalteten Fonds, die Einlagensicherheit und weitere Leistungen.
Zum Anbieter
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Zum Anbieter
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✅ Große Auswahl an aktiven oder passiven Fonds
✅ Niedrige Sparraten
✅ Günstige Ausführungsgebühren
✅ Günstige jährliche Verwaltungskosten der Fonds
✅ Berücksichtigung von VL
✅ Kostenlose Depotführung
Fonds werden auf der Grundlage unterschiedlicher Werte angeboten. Aktiv verwaltete Investmentfonds unterscheiden sich von den algorithmisch angepassten ETF. Gemeinsam haben alle Fonds, dass die Investition über ein Bündel von Einzelwerten verteilt wird. Ein Fonds Sparplan ist schon deshalb weniger risikoreich als die Entscheidung beispielsweise für Einzelaktien. Damit die eigenen Strategien bei der Vermögensbildung aufgehen, müssen allerdings verschiedene Kriterien zusammentreffen – die Auswahl und Kosten der Fonds bei einem seriösen und günstigen Finanzdienstleister gibt den Ausschlag bei der Auswahl des Depots.
| 📱 Plattform | 📊 Schwerpunkte | 📈 Stärken | 💻 Anmeldung |
|---|---|---|---|
| Smartbroker+ | Internationale Aktien und Anleihen, Derivate, Fonds, ETF |
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| flatex | Großes börsliches und außerbörsliches Portfolio, auch Fonds und ETF |
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| Scalable Capital | Aktien und Derivate der Xetra und gettex, außerdem ETF und aktiv verwaltete Fonds |
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| TARGOBANK | Vollbank mit sämtlichen Produkten, darunter Aktien, ETFs, Fonds, Optionsscheinen, Zertifikaten und Anleihen |
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| comdirect | Vollbank mit umfassendem Portfolio auch bei Fonds und ETF |
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Nicht nur der Fonds, auch der Finanzdienstleister, der die Anlage verwaltet, muss rundum überzeugen können. Denn wo die Auswahl zu gering und die Kosten zu hoch sind, laufen die Renditeerwartungen von Anlegern ins Leere. Ein Fonds Sparplan rechnet sich nur, wenn er langfristig nicht mit zu hohen Kosten verbunden ist. Natürlich wünschen sich Kunden von einem Anbieter ihrer Wahl auch eine gute Auswahl an Fonds und ETF und faire Konditionen.
💳 Die Kosten rund um den Fondssparplan setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. Darunter sind die Gebühren für die Depotführung, die Handelskosten, die für die Ausführung von Sparraten fällig werden, und die jährlichen Verwaltungsgebühren. Für sie alle gilt – je geringer, desto besser. Die Depotführung ist oft kostenlos, bei den Handelskosten werden attraktive Rabatte angeboten, und auch die Verwaltungsgebühren sollte man vor der Entscheidung für ein Produkt berücksichtigen. Oft hilft ein Fonds Sparplan Rechner, die Entwicklung zu kalkulieren.
📊 Die Konditionen sind auch bei Fondssparplänen wichtig – vor allem, was die Mindestsparrate und die möglichen Intervalle für die Ausführung angeht.
➕Dass Auswahl und Kosten den langfristigen Erfolg der Anlage beeinflussen, liegt auf der Hand. Die Qualität eines Finanzdienstleisters muss darüber hinaus in weiteren Aspekten überzeugen können, um im Fonds Sparplan Vergleich eine gute Bewertung zu erhalten.
Der Smartbroker+ macht im Fonds Sparplan Vergleich dem Pluszeichen alle Ehre – der Anbieter überzeugt mit mehr als 4.000 Sparplänen auf Fonds, ETF und Aktien und verzichtet bei Fondssparplänen mit Raten ab 25 Euro auf Gebühren. Angesichts der großen Auswahl der Produkte haben Anleger keine Schwierigkeiten, Fonds oder ETF ihrer Wahl zu identifizieren und bei ihrer Vermögensbildung zu berücksichtigen.
Wer neben dem Sparplan auch weitere Assets ins Depot legen will, tut dies beim Smartbroker+ zu ebenfalls günstigen Konditionen – da sowohl der Broker als auch die depotführende Baader Bank durch die BaFin reguliert sind, ist auch die Sicherheit der Einlagen gewährleistet. Die Handelsbedingungen, die denen der besten Neobroker nahekommen, unterliegen außerdem nicht der dortigen Einschränkung hinsichtlich der Auswahl der Handelsplätze, denn den Kunden des Smartbroker+ stehen auch zahlreiche internationale Börsen offen.
✅ Regulierung durch die BaFin
✅ Über 14.000 Fonds, davon mehr als 4.000 sparplanfähig
✅ Sparraten ab 25 Euro
✅ Handeln auch zum Nulltarif
✅ Internationale Börsenplätze
Der in Europa führende Discountbroker flatex kommt für Anleger auf der Suche nach einem Fonds Sparplan in die engere Wahl – denn die Auswahl der Fonds und ETF ist groß, und über 4.700 Produkte können für die Einrichtung von Fondssparplänen genutzt werden. Die Sparraten beginnen bei flatex ebenfalls ab 25 Euro, und auch hier sind Sparpläne auf Fonds oder ETF zum Nulltarif möglich, da flatex bei den Premium-Fonds auf Gebühren verzichtet. Auch bei diesem Broker greifen Anleger auf zahlreiche Börsen aus aller Welt zu und freuen sich überdies über die Konditionen für Neukunden – die gewähren unter anderem günstigere Gebühren für den Fondshandel für ganze drei Jahre.
✅ Regulierung durch die BaFin
✅ Führender europäischer Discountbroker
✅ Sparpläne auf mehr als 4.700 Fonds und ETF
✅ Flatrate und abhängig vom Produkt Verzicht auf Ausgabeaufschläge
✅ Handel über zahlreiche internationale Börsen
Auch bei Scalable Capital sind Fondssparpläne möglich. Der Vermögensverwalter hat sich einen Namen gemacht mit automatisierten Anlagen per RoboAdvisor – mittels einem Dutzend Strategien ist differenzierter Vermögensaufbau zu günstigen Konditionen möglich. Die passive Investition ergänzte Scalable schon vor einiger Zeit um die aktive Anlage über drei Depot-Modelle. Hier können Kunden des Anbieters auch einen Fonds Sparplan einrichten, zur Wahl stehen bislang 50 Fonds. Die Gebühren sind abhängig vom Kontomodelle, gelten jedoch als günstig. Die Sparraten für einen Scalable Capital Sparplan beginnen bei nur 1,00 Euro, mit einem entsprechenden Kontotyp fallen keine Ausgabeaufschläge oder Orderkosten an.
✅ Regulierung durch die BaFin
✅ Automatisierte Sparpläne auf ETF mit dem Robo Advisor
✅ Fonds Sparpläne auf rund 50 Investmentfonds
✅ Sparraten ab 1,00 Euro
✅ Verschiedene Kontotypen
Die TARGOBANK ist eine Vollbank, die ihren Kunden im Direktbanking begegnet, aber auch ein Filialnetz vorweisen kann. Hier gibt es alle Leistungen aus einer Hand – also Girokonto und Depot, außerdem Finanzierungslösungen. Die frühere Tochter der Citibank, die inzwischen zur Unternehmensgruppe Crédit Mutuel gehört, verdient sich ihren Platz unter den besten Anbietern von Fondssparplänen durch das große Portfolio mit tausenden von Produkten, darunter auch solche ohne Ausgabeaufschlag. Ein Pluspunkt ist außerdem, dass das Depot kein Einheitsdepot ist – statt dessen stehen unterschiedliche Kontomodelle zur Wahl. Anleger können auf diese Weise die Gebühren und Services ihren Zielen und Wünschen anpassen. nlagemöglichkeiten mit Fonds.
✅ Regulierung durch die BaFin
✅ Alle Bankleistungen und Konten auch über ein Filialnetz
✅ Mehr als 5.000 Fonds und ETF, auch für Sparpläne
✅ Ausgewählte Produkte ohne Ausgabeaufschlag
✅ Girokonto als Verrechnungskonto
Bei Deutschlands ältester Direktbank ist das Fondsangebot ebenfalls sehr groß – mehr als 7.000 Produkte besparen Kunden mit Raten schon ab 1,00 Euro, zum Teil mit Rabatten auf den Ausgabeaufschlag. Der Online-Anbieter der Commerzbank wendet sich mit aktiv verwalteten Fonds unterschiedlicher Ausgestaltung, aber auch mit günstigen ETF an Anleger, die wahlweise ihre Sparpläne zu möglichst geringen Kosten einrichten – oder dabei ambitionierte Produkte einbeziehen wollen. Für die comdirect spricht die kostenlose Depotführung, die auch nach Ablauf der Neukundenperiode von drei Jahren bestehen bleibt, wenn regelmäßige Sparraten ausgeführt werden.
✅ Regulierung durch die BaFin
✅ Rund 6.000 Investmentfonds, über 1,700 ETF
✅ Kostenlose Depotführung für drei Jahre
✅ Sparraten ab 1,00 Euro
✅ Reduzierte oder völlig entfallende Ausgabeaufschläge
Fonds für einen Sparplan zu nutzen, hat für Anleger verschiedene Vorteile – mit jeder Sparrate wird in ein Paket von Werten investiert, die Streuung des Risikos ist also von vornherein vorhanden. Die Auswahl der Produkte geht in die Tausende und bietet Fonds mit allgemeiner Aufstellung ebenso wie thematische oder Branchen-Spezialisten.
Eine erste Unterscheidung treffen Interessiert, wenn sie ETF und aktiv verwaltete Investmentfonds vergleichen.
Das Interesse an Sparplänen auf Fonds oder ETF ist auch darin begründet, dass viele Arbeitnehmer einen Fondssparplan mit vermögenswirksamen Leistungen verbinden können. Wo der Arbeitgeber monatlich einen Betrag zuschießt, lässt sich mit vergleichsweise geringer Eigenleistung einiges ansparen.
Spar- oder Bausparverträge gehören zu den Produkten, die unterstützt werden. Wie viel Geld der Chef gibt, ist individuell verschieden, die Regelungen für VL-Sparen sind allerdings einheitlich. Als Arbeitnehmer muss man dem Arbeitgeber ein Dokument über die Einrichtung eines Sparplans vorlegen, in den vermögenswirksame Leistungen einfließen sollen. Auch der Start legt etwas obendrauf.
Maximal gibt es bis zu 480 Euro im Jahr – in einigen Branchen sind VL Bestandteil der tariflichen Vereinbarungen und am Arbeitsplatz regelrecht Routine. Nach sechs Jahren regelmäßiger monatlicher Sparraten muss das Depot ein Jahr ruhen – oder sogar länger, falls Sparer auf eine bessere Wertentwicklung ihrer Anlage warten wollen. Da jedoch die Verwaltung von VL-Fondssparplänen, ebenso wie ein Riester Fonds Sparplan, dem depotführenden Finanzdienstleister mehr Aufwand abverlangt, bieten nicht alle Banken und Broker mit guten Fondssparplänen auch die Integration von VL an.
Die Entscheidung für einen Fonds Sparplan, ob auf Investmentfonds oder ETF, hat für Sparer also einige Vorteile, insbesondere, wenn VL oder Riester im Fonds Sparplan berücksichtigt werden können. Damit die Investition guten Gewissens getätigt wird, müssen die beteiligten Anbieter die Sicherheit der Einlagen und der Fonds gewährleisten. Das gilt für die Fondsgesellschaft, der Investoren ihr Kapital übereignen, aber auch für Broker oder Banken. Sie verwalten die Depots, daneben oft das Geld auf dem Verrechnungskonto.
Der Schutz der Einlagen ist auf europäischer Ebene ein viel beachtetes Thema. Seit Jahren gibt es gemeinsame Richtlinien zum Einlagenschutz. Die vorgesehenen Maßnahmen werden von nationalen Behörden wie der BaFin geprüft. Zu ihnen gehören
✅ die Verwahrung der Kundengelder getrennt vom Vermögen des Brokers
✅ eine zusätzliche Mitgliedschaft in einem Einlagenschutzfonds
✅ faire Gebühren und Konditionen
✅ die vorgeschriebenen Risikohinweise
✅ Online-Sicherheit durch Verschlüsselungen
Einen Sparplan auf Fonds anlegen können Kunden einer Bank oder eines Brokers online und in Eigenregie – über den persönlichen Kundenzugang. Das Interface gibt Zugriff auf die Software, die der Anbieter für die Übermittlung von Informationen nutzt.
Zu den Funktionen gehört die Verwaltung der Konten und Depots, die Ausführung von Zahlungen und natürlich der Einblick in das Wertpapierangebot und die Kurse. Da viele Fondsanbieter allein tausende von Fonds bereitstellen, dazu Aktien, Anleihen, Derivate und weitere Produkte, benötigen Kunden eine Auswahl an Filtern, mit denen die gewünschten Fonds eingegrenzt werden können.
Zu den ETF oder Fonds für den Sparplan muss ein detailliertes Produktblatt gereicht werden, das über die Fondsgesellschaft, die Zusammensetzung und Wertentwicklung informiert. Ein Chart zeigt Echtzeitkurse, aber auch historische Daten auf. Die meisten Kunden schätzen außerdem einen Fonds Sparplan Rechner, mit dem sie überblicken können, wie sich die Anlage über den gewünschten Zeitraum entwickeln kann.
Um den Sparplan dann einzurichten, wird der Fonds in der Ordermaske durch die Wertpapierkennnummer spezifiziert. Auch die gewünschten Sparraten und die Intervalle der Ausführung werden hier eingegeben – ebenso wie einzelne Fondskäufe. Das sollte nicht nur auf einem größeren Bildschirm möglich sein, sondern ebenso komfortabel und intuitiv auch auf dem Smartphone mit einer mobilen App.
Ein Fonds Sparplan wird über ein Wertpapierdepot verwaltet – ein spezielles Konto für Aktien, Fonds oder Derivate. In Papierform werden die Anlagen inzwischen nicht mehr ausgegeben, auch das Depot ist inzwischen ein digitalisiertes Angebot. Da die Strategien rund um Sparpläne mit ihren langen Laufzeiten sich deutlich von den Abläufen und Produkten im Daytrading unterscheiden, bieten viele Banken oder Broker keine Musterdepots oder Demokonten an. Eine gründliche Einarbeitung in die Materie mit der Demo, wie sie beim CFD-Trading ratsam ist, ist für einen Fondssparplan nicht notwendig.
Daher geht es in der Regel direkt zur Depoteröffnung – ein Vorgang, der zügig, selbsterklärend und rasch abgeschlossen ist. Viele Unterschiede zur Einrichtung eines Girokontos online gibt es nicht. Auch für ein Depot samt Verrechnungskonto müssen Neukunden ein Formular oder einen Antrag ausfüllen.
Genannt werden dabei der volle Name, die Adresse, die Telefonnummer und E-Mail, die Steuernummer, manche Broker fragen außerdem nach der Erfahrung mit Wertpapieren. Eine anschließende Verifizierung der Angaben ist Pflicht für Finanzdienstleister. Sie findet über VideoIdent oder PostIdent statt, bei manchen Brokern können Neukunden statt dessen Scans eines gültigen Ausweises hochladen. Nach der Überprüfung der Dokumente erhalten Anleger zeitnah die Zugangsdaten für ihr Depot und können den ersten Sparplan einrichten.
Damit die regelmäßigen Sparraten gedeckt sind, muss auf dem Verrechnungskonto zum Depot hinreichend Geld liegen. Manche Banken gestalten das Konto als Girokonto, das auch für Gehaltseingänge genutzt werden kann, bei anderen ist es ein Tagesgeldkonto und wird nach der Eröffnung extern kapitalisiert.
Dies geschieht in der Regel mittels einer SEPA-Überweisung, getätigt von einem Girokonto, das ebenfalls auf den Namen des Anlegers geführt wird. Die Banküberweisung als sichere, kostenlose und zügige Zahlungsmethode ist für langfristige Anlagestrategien ausreichend. Verfahren mit sofortiger Wertstellung, wie Kartenzahlungen oder E-Wallets, werden dagegen im Daytrading für schnellen Kapitalbedarf bevorzugt.
Die Einrichtung eines Sparplans auf Fonds oder ETF ist vergleichsweise unkompliziert, ebenso die Verwaltung eines Depots im Direktbanking. Dennoch haben Anleger und Sparer auch in diesem Bereich Fragen und Wünsche. Der Kundendienst einer Bank oder eines Brokers sollte dem Informationsbedarf entgegenkommen.
Gut geeignet für die eingehende Auseinandersetzung mit immer wieder auftauchenden Fragen ist ein FAQ-Bereich. Hier können die wichtigsten Themen geordnet aufgegriffen werden – gibt es eine Suchfunktion, werden Kunden diesen Service gern nutzen.
Sollten sich darüber hinaus Schwierigkeiten oder Fragen auftun, muss ein Kundensupport ohne Kosten und Mühe erreichbar sein. Schnelle Klärung verspricht ein Telefon-Support oder ein Kontakt über den Live-Chat. Für alle, die ihre Wünsche lieber schriftlich vorbringen, ist eine E-Mail-Adresse oder ein Formular gut geeignet.
Welcher Fonds oder ETF für den Fonds Sparplan für Sie geeignet ist, hängt von Ihren Zielen, Ihrer Risikoneigung und weiteren Aspekten wie Vermögenswirksamen Leistungen ab. Denn die angebotenen Fonds unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Schwerpunkte, Kosten und Risikoprofile.
Ein Fonds oder ETF geht bei den meisten Anbietern mit Gebühren einher. Der Finanzdienstleister lässt sich die Depotführung und den Handel bezahlen, die Fondsgesellschaft die Verwaltung. Berücksichtigen Sie alle potenziellen Kosten auf der Suche nach einem möglichst günstigen Modell.
Die sogenannte Dynamisierung ist individuell einstellbar. Sie erlaubt die jährliche Anpassung der Sparrate um einen festgelegten Prozentsatz und hilft Ihnen, der Inflation ein Schnippchen zu schlagen.
Sobald Sie einen oder mehrere Fonds identifiziert haben, die für Sie in Frage kommen, sollten Sie sich in die Produkt-Prospekte vertiefen. So erhalten Sie Einblicke in die bisherige Performance und können die weitere Entwicklung besser einschätzen.
Ein Fonds ist ein Bündel von Werten, doch trotz der ohnehin vorhandenen Streuung wird der beste Fonds Sparplan noch sicherer, wenn Sie in mehrere Produkte investieren. Das geht mit mehreren ETF oder Fonds im Sparplan oder über einen sogenannten Portfolio-ETF.
Den einen besten Anbieter für alle gibt es nicht – die gewünschten Fonds sollten zu Kosten und Konditionen verfügbar sein, die den eigenen Anforderungen entsprechen.
Der Neobroker Trade Republic bietet keine aktiv verwalteten Fonds für Sparpläne an. Einen Trade Republic Sparplan können Kunden zu günstigen Konditionen als ETF Fonds Sparplan einrichten.
Dividenden fallen bei manchen Aktienfonds an. Wie mit den Ausschüttungen verfahren wird, hängt davon ab, ob der Fonds für den Sparplan diese ausschüttet oder wieder anlegt.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
