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Medienkooperation
Seit 2020 ermöglicht der Robo Advisor von Gerd Kommer Capital Erfahrungen mit der digitalen Vermögensverwaltung mit ETF. Grundlage der Investitionen ist die Weltportfolio-Theorie, die der deutsche Investmentbanker entwickelt hat und auch in seinen Büchern vorstellt.
Ein Test von Gerd Kommer Capital zeigt, dass hinter dem Angebot eine Kooperation mit Scalable Capital und der Baader Bank steht. Wir gehen dem Anlagekonzept auf den Grund, schauen uns die investierten Instrumente an und prüfen die Kosten. Die Informationsversorgung und der Einlagenschutz fehlen in unserem Erfahrungsbericht über Gerd Kommer Capital ebenfalls nicht – um Aussagen zur Seriosität ermöglichen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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sehr hoch |
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sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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| 3 Sterne |
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| 2 Sterne |
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Die digitale Vermögensverwaltung stößt seit Jahren bei einem wachsenden Publikum auf Interesse. Denn dank der Investition in vergleichsweise günstige Produkte wie ETF und ETC und die Einbindung von KI wird Portfolioverwaltung mit dem Robo erschwinglich. Entsprechend wächst die Zahl der Anbieter. Unter den neueren ist GKC. Anleger machen ihre Erfahrungen mit Gerd Kommer Capital seit 2020.
In unserem Test von Gerd Kommer Capital möchten wir herausfinden, was das Angebot heraushebt – jenseits der gängigen Verwendung von algorithmischen Lösungen und ETF. Wir wollen wissen, wie viele Strategien angeboten werden, wie sie sich zusammensetzen und ob es auch nachhaltige Investitionen gibt.
Die Robo Advisor Kosten interessieren uns ebenso wie die Produktkosten, auch die Informationsversorgung, die Gestaltung von Software und App und der Kundenservice sind für den Gerd Kommer Capital Erfahrungsbericht wichtig. Und damit wir zu guter Letzt auch bewerten können, wie seriös Gerd Kommer Capital ist, prüfen wir natürlich den Einlagenschutz und die Regulierung.
Einen ersten Eindruck davon, welche Erfahrungen sie mit Gerd Kommer Capital erwarten, erhalten Anleger auf der Website – und daher beginnt auch unser Test von GKC hier. Denn es ist längst bekannt, dass die ersten Sekunden entscheiden, ob ein Robo Advisor wie Gerd Kommer Capital Interesse wecken kann und einen potenziellen Kunden gewinnt.
▶️ So stellt sich Gerd Kommer Capital auf der Website vor
Die Website des Robo-Angebots punktet mit ihrer Übersichtlichkeit und dem sachlichen Layout in Schwarz und Weiß. Die Produktseite des Robos ist in die Internetpräsenz der Gerd Kommer Capital eingebunden und begnügt sich mit zwei informativen Blöcken.
Aufgelistet werden die Stärken des wissenschaftlich fundierten, passiven Anlagekonzepts, das mit günstigen Kosten auf eine längere Haltedauer ausgelegt ist. Die Besonderheiten werden in einzelnen Segmenten herausgestellt.
Auch auf den unkomplizierten Anmeldevorgang geht die Seite ein. Wer mehr wissen will, kann über das Menü in der Kopfzeile Details zum Robo ansteuern, sich über ETF und die aktive Vermögensverwaltung bei Gerd Kommer Invest informieren oder den Wissensbereich und Blog aufsuchen.
Die Fußzeile ist den verbindlichen Risikohinweisen, der Sitemap und den Links zu juristischen Inhalten vorbehalten. Mit ihrer aufgeräumten, klaren Struktur vermittelt die Website die relevanten Informationen auf direktem Weg und sehr transparent. So entsteht beim Leser der Eindruck, mit Gerd Kommer Capital einen seriösen Robo Advisor gefunden zu haben.
| 🥇 Gerd Kommer Capital | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETF auf global verteilte Aktien und Anleihen |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Lastschriftverfahren |
| 📈 Handelsplattformen | Browserbasierter Kundenbereich |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, E-Mail, Chat nach Termin |
| 📱 Trading App | Für iOS- und Android-basierte Geräte |
| 🕵 Regulierung | BaFin-Lizenz und Regulierung |
| 📋 Demokonto | nein |
Ein Demokonto wird für den Robo Advisor GKC nicht angeboten – und auf eine Projektion der Wertentwicklung verzichtet man ebenso. Denn die Prognosefreiheit ist Teil des Anlagekonzepts. Wer sich mit den Details zu GKC beschäftigt, hat den Robo vermutlich aufgrund der Bekanntheit des Finanzexperten Gerd Kommer aufgesucht, sich eventuell auch mit dessen Büchern beschäftigt und sich so eine Meinung gebildet.
Der Einstieg in die Anlage ist, wie bei den meisten Unternehmen im Robo Advisor Vergleich, sehr einfach – mit einem Klick auf die Schaltfläche „Kunde werden“ wird der Aufnahmeprozess gestartet:
Die praktischen ersten Erfahrungen mit Gerd Kommer Capital sind komfortabel und übersichtlich gestaltet. Nach der Freigabe des Depots kann die erste Anlage oder der Start des Sparplans vorgenommen werden.
💡 Investieren sie in wenigen Schritten mit Gerd Kommer Capital
Bei einem Robo Advisor wie GKC wird keine komplexe Handelsplattform vorausgesetzt. Denn den Nutzern geht es nicht um dynamische Spekulationen mit kurzfristigem Horizont, sie benötigen auch keine aufwendigen Tools für die Chartanalyse. Daher ähnelt der persönliche Kundenbereich im Test von Gerd Kommer Capital eher dem, was man vom Online-Banking kennt.
Nach dem Login bei Gerd Kommer Capital haben Kunden sofort den Überblick über ihr Portfolio. Navigiert wird mit einer sehr aufgeräumten Menüleiste am linken Bildrand und einem Menü in der Kopfzeile.
Dargestellt wird das Portfolio und die jeweilige Strategie. Weitere Portfolios können mit einem Klick auf das Pluszeichen schnell hinzugefügt werden. Am linken Bildrand leicht anzusteuern sind
Die Mailbox enthält wichtige Dokument, die als PDF-Dateien eingesehen oder heruntergeladen werden können. In den Einstellungen sind auch die Nutzerinformationen gespeichert. Details zur eigenen Anlage eröffnen sich mit dem Menü am oberen Bildrand:
Ein Chart der Performance der Gerd Kommer Capital Anlage, der in verschiedenen Zeiträumen, mit prozentualer Entwicklung oder im monetären Wert angezeigt wird.
Der Überblick über die ausgewählten ETF bei Gerd Kommer, deren Risiko-Klassifizierung und Entwicklung.
Eine Projektion der Wertentwicklung mittel- und langfristig, mit durchschnittlicher, guter oder schlechter Prognose.
Die Auflistung aller Zahlungen, Wertpapiertransaktionen, Gebühren, Steuern, Dividenden.
Die Software ist – wie schon zuvor die Website – sehr übersichtlich und bietet ein überzeugendes Nutzererlebnis mit vollständigen Informationen, ohne langes Suchen. Eine gute Bewertung erhält Gerd Kommer Capital für diesen Teil der Leistungen auf jeden Fall.
GKC ist ein ETF Robo Advisor. Investiert wird also ausdrücklich in Indexfonds – aktiv verwaltete Investmentfonds oder Einzelwerte nutzt der Robo für seine Strategien nicht. Eine Besonderheit ist, das die Finanztheorien von Gerd Kommer auf eine sehr breite Streuung setzen und sich nicht von spekulativen Prognosen von Einzelwerten leiten lässt.
Vier bis zwölf ETF kommen für jede Strategie zum Einsatz. Sie bilden bei Gerd Kommer Anleihen oder Aktien über Indizes ab. Die Risikostufe der insgesamt 11 Strategien steuert der Aktienanteil, basierend auf der Profilierung des Kunden.
Die Emittenten der Indexfonds sind namhafte Fondsgesellschaften – daher finden sich im Portfolio ETF von iShares, Lyxor oder JPMorgan. Die Auswahl der Produkte wird laufend geprüft und angepasst, wenn bessere oder günstigere Produkte verfügbar werden, die sich positiv auf die Performance des Gerd Kommer Capital Portfolios auswirken.
Die Präferenzen der Nutzer haben sich mit der Entwicklung von Smartphones und Tablets verlagert – hin zu einem mobilen Kundenerlebnis, das die Verwaltung der Finanzen am PC ergänzt oder sogar ersetzt. Daher ist eine mobile App für Finanzdienstleister längst ein wichtiger Bestandteil ihrer Services.
Auch bei Gerd Kommer Capital sind Erfahrungen über die App möglich. Die Software wird für die beiden Betriebssysteme Android und iOS angeboten und steht kostenlos zum Download. Der gesamte Zugangsprozess einschließlich der anfänglichen Befragung und der Depoteröffnung ist auch über die App möglich.
Mit einer aufgeräumten Oberfläche überträgt die Applikation die Funktionen der Benutzeroberfläche von GKC intuitiv auf den kleineren Bildschirm mit Touchfunktionen. Nach dem Gerd Kommer Capital Login erhalten Kunden einen Überblick über den Depotbestand, die Wertentwicklung und Details zu den Produkten.
Die Verwaltung von Sparplänen und Transaktionen ist in die App eingebunden, ebenso ein Postfach und ein Tab für Einstellungen. Auch der Kontakt zum Support ist mit dem integrierten Chat einfach. Die Bewertung der Gerd Kommer Capital App durch Kunden ist dementsprechend sehr gut – manche Nutzer geben fünf von fünf Sternen.
📱 Das ist die Gerd Kommer Capital App
Bei dem Robo Advisor Gerd Kommer Capital geht es eher um langfristigen Vermögensaufbau. Daytrading und ähnliche kurzfristige Strategien haben hier keinen Platz – und Zahlungsmethoden für eine rasche Wertstellung werden nicht benötigt. Dementsprechend fehlen Kartenzahlungen oder die beliebten elektronischen Anbieter PayPal, Skrill oder Neteller, wie sie Broker anbieten.
Die Abläufe sind nicht mit Kosten oder Gebühren verbunden, eine Übersicht über getätigte Transaktionen erhalten Anleger in ihrem Dashboard oder per App. Einzahlungen werden in der Regel innerhalb eines Bankarbeitstages verbucht.
Für Auszahlungswünsche müssen Fondsanteile veräußert werden. Daher ist die Bearbeitungsfrist etwas länger. Eine vertragliche Bindung an Laufzeiten liegt nicht vor, Kunden können jederzeit auf ihr Kapital zugreifen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
|
sehr hoch |
Die Betreuung und Begleitung der Kunden ist auch bei einem Robo Advisor nicht unwichtig. Zwar wollen Anleger in diesem Fall die Portfolioverwaltung weitgehend einem Algorithmus überlassen – doch zunächst möchten sie wissen, wie das abläuft.
Die vielen Fragen, die gerade Neulinge haben, sollte ein Finanzportfolioverwalter am besten schon auf der Website aufgreifen. Wird sie mit gut strukturierten Inhalten dem Informationsbedürfnis der Kunden gerecht, steigt die Wahrscheinlichkeit, den Anleger zu gewinnen. Die Website geht in diesem Fall auf das Produkt ein, klärt aber auch Themen wie
Ein Wissensbereich erleichtert das Eintauchen in grundlegendes Finanzwissen und die Theorien von Gerd Kommer, ein Blog greift aktuelle Themen auf. Zusätzlich können Leser einen FAQ-Bereich aufsuchen, der thematisch gegliedert die wichtigsten, regelmäßig auftauchenden Fragen beantwortet.
Sollten die eigenen Anfrage auf diesen Wege nicht geklärt werden, können Anleger den Kundendienst von Gerd Kommer Capital auf verschiedenen Wegen direkt ansprechen:
Die Kundenbetreuung erhält in unserem Test von Gerd Kommer Capital eine gute Bewertung.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch |
| E-Mail: | service@gerd-kommer-capital.de |
| Telefon: | +49 89 215 298 12 |
Eine vollständige und sachliche Bewertung von Gerd Kommer Capital ist ohne den Blick auf die Sicherheit nicht denkbar – hinsichtlich der Einlagen und online. Nach Angaben von GKC wird der Anbieter den EU-weit geltenden Auflagen an Finanzdienstleister ebenso gerecht wie den Anforderungen, die die BaFin stellt.
Der Robo Advisor ist ein Projekt, das mit Scalable Capital für die Portfolioverwaltung und mit der Baader Bank für Konten und Depots kooperiert. Alle Beteiligten sind für ihre Geschäftstätigkeit lizenziert. Die Gerd Kommer Capital GmbH ist ein zugelassener Finanzportfolioverwalter, die Baader Bank eine regulierte Bank.
Auch online ist die Sicherheit überzeugend, denn GKC nutzt die Infrastruktur von Scalable Capital und der Baader Bank über ein deutsches Rechenzentrum. Die Website und damit auch die Gerd Kommer Capital Logins sind durch Verschlüsselungstechnologien geschützt.
Außerdem können Kunden die Zwei-Faktor-Authentifizierung für zusätzliche Sicherheit aktivieren und werden auf der Website von GKC über empfohlene Sicherheitsmaßnahmen informiert.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Der Robo Advisor ist die passive Entsprechung zur aktiven Vermögensverwaltung der Gerd Kommer Invest – nach demselben Konzept. Das Angebot wendet sich an Anleger, die ihr Portfolio professionell und günstig verwaltet wollen wissen. Es ist damit als Alternative zu den beiden bereits handelbaren Gerd Kommer ETF gedacht.
Nach einer Profilierung wird Neukunden eine der 11 möglichen Strategien vorgeschlagen. Anpassungen am Risikolevel sind möglich und beeinflussen den Aktienanteil des Portfolios. Für die Investition nutzt Gerd Kommer Anleihen- und Aktienindizes mit einer möglichst breiten Abdeckung, hoher Liquidität und sicherer Replikation.
Je nach Strategie setzt sich das Portfolio aus vier bis zwölf ETF zusammen. Risiken und Renditen werden durch die Gewichtung der Aktien- und Anleihenkomponenten gesteuert. Die Anlage ist auf eine möglichst langfristige Investition nach dem Buy-and-Hold Prinzip ausgelegt, Wechselkursrisiken werden weitestgehend vermieden und ein regelmäßiges Rebalancing hält jedes Portfolio auf dem vom Kunden präferierten Niveau.
Da GKC nach eigenen Angaben auch die Auswahl der verwendeten ETF anpasst, sofern sich günstigere Produkte und solche mit besserer Wertentwicklung anbieten, werden keine verbindlichen Angaben zu den Produkten gemacht. Allerdings haben Anleger jederzeit Einblicke in die Zusammensetzung ihres Depots, die enthaltenen ETF und deren Wertentwicklung.
Anzumerken ist, dass bei Gerd Kommer Capital Erfahrungen mit nachhaltigen Strategien aktuell (noch) nicht möglich sind. Wer also auf der Suche nach grünen Anlagen ist, wird sie hier nicht finden.
Im Test von Gerd Kommer Capital zeigt sich, dass bei diesem Robo Advisor eine All-in-Gebühr erhoben wird. Sie ist nicht pauschal, sondern abhängig vom Wert des Portfolios und beträgt prozentual
Weitere Kosten, etwa für die Depotführung, für Transaktionen, die Ausführung von Sparplänen bzw. den ebenfalls möglichen Auszahlplänen, oder sonstige Services fallen nicht an. Die Gebühren werden dem Verrechnungskonto bei der Baader Bank belastet.
Zu den Robo Advisor Kosten kommen die Produktkosten, erhoben von den Fondsgesellschaften. Sie liegen abhängig von der Gesamtkostenquote des jeweiligen ETF zwischen 0,09% p. a. und 0,45% p. a. Die durchschnittlichen Fondskosten werden bei Gerd Kommer Capital mit 0,20% p. a. angegeben und werden von den Renditen der ETF abgezogen.
Die Einstiegsschwellen für die algorithmische Vermögensverwaltung sind niedrig – Erfahrungen mit Gerd Kommer Capital erschließen sich bereits ab 25,00 Euro, sei es für die einmalige Anlage oder für Sparraten.
Der Robo Advisor GKC setzt auf die Bekanntheit von Dr. Gerd Kommer als „Galionsfigur“ der gleichnamigen GmbH. Der Investmentbanker ist bekannt für seine Theorie zur Optimierung der passiven Investition und erreicht mit seinen Büchern und Seminaren ein breiteres Publikum.
Dem Vermögensverwalter kommt die anschauliche Erklärung seines Konzepts zugute. Kunden können das Vorgehen der Gerd Kommer Investment und des Robos, aber auch die Zusammensetzung der eigenen ETF daher recht gut nachvollziehen.
Vertrauensschöpfend wirkt nicht nur diese Transparenz, sondern auch der Verzicht auf Provisionen oder Honorare und eigene Produkte. Der wissenschaftliche Ansatz, der so weit wie möglich auf spekulative und damit unkalkulierbare Elemente verzichtet, ist als professionelle Vermögensverwaltung zu günstigen Konditionen mit dem GKC Robo auch für private Anleger mit begrenztem Budget in Reichweite.
Die Marke GKC stützt sich auf die Bekanntheit der Person des Vermögensverwalters Dr. Gerd Kommer. Die Publikationen des erfahrenen Investmentbankers sollen privaten Anlegern den Zugang zum passiven Vermögensaufbau erleichtern. Die Portfolioverwaltung liegt bei Scalable Capital, die Konten führt die Baader Bank. Dank der regulierten Kooperationspartner lässt sich der Robo Advisor insgesamt als seriöses Angebot einstufen. Auf die Risiken der Wertpapierinvestition wird vorschriftsmäßig hingewiesen.
Beim Robo Gerd Kommer Capital wird bis zu ein Dutzend ETF für eine Strategie kombiniert. Alle ETF decken möglichst globale Aktien- und Anleihenindizes ab. Aktiv verwaltete Fonds, Einzelwerte und ETC nutzt der Robo Advisor nicht.
Ein Minderjährigendepot ist nicht Teil der Erfahrungen mit Gerd Kommer Capital. Eltern können lediglich in eigener Sache Vermögensaufbau betreiben.
Gewinne aus Kapitalmaßnahmen, darunter auch Dividenden oder Erlöse aus Verkäufen, fallen unter die Abgeltungssteuer. Deutsche Finanzdienstleister wie GKC und die Kooperationspartner der Gerd Kommer Capital führen die Abgeltungssteuer in Höhe von 25% automatisch ab.
Die Einrichtung von Sparplänen ist bei dem Robo Advisor schon mit Raten ab 25 Euro möglich. Nach Erreichen des Sparziels kann das Kapital außerdem in einen Auszahlplan überführt werden, ein Service, den Kunden nicht bei jedem Robo Advisor vorfinden.
Die Gebühren für den Robo Advisor beeinflusst der Depotwert. Sie liegen durchschnittlich bei 0,65% p.a. und sind damit wettbewerbsfähig. Hinzu kommen Fondskosten für die erworbenen ETF. Anleger können durchaus mit jährlichen Gebühren von weniger als einem Prozent Vermögen aufbauen. Rechenbeispiele auf der Website verdeutlichen im Vergleich die mögliche Ersparnis bei den Kosten. Kleinanlegerfreundlich sind Test von Gerd Kommer Capital auch die Mindesteinlagen ab 25,00 Euro für Investition oder Sparplan.
Mit dem eigenen Robo Advisor greift die Vermögensverwaltung des deutschen Finanzexperten Gerd Kommer das Interesse an digitalen Produkten auf. Ein Alleinstellungsmerkmal ist dabei zweifellos die Person des inzwischen recht bekannten Investmentbankers Gerd Kommer. Der Autor mehrerer Bücher hat im Laufe seiner Karriere eine eigene Theorie, das Weltportfolio-Konzept, entwickelt.
Die Idee, sehr breit gestreut zu investieren und dabei bestimmte Kennzahlen für zusätzliche Renditen einzubeziehen, hat Gerd Kommer in ETF umgesetzt, die schon seit einigen Jahren für Sparpläne und Direktinvestitionen angeboten werden. Nun wird die Anlage auf dieser Grundlage auch algorithmisch verwaltet. Die Details erfahren Interessierte übersichtlich auf der Website, auch die Kosten halten sich im Rahmen.
Besonders positiv fällt die umfangreiche Informationsvermittlung auf – sie erfolgt über die FAQ, den Blog und einen Bildungsbereich. Wer wenig Aufwand um den Vermögensaufbau betreiben will, dabei aber auf gute Information Wert legt, ist bei GKC an einer guten Adresse.
Das komfortable Onboarding, die übersichtliche Software und App und der Kundendienst erleichtern eine Entscheidung zugunsten von Erfahrungen mit Gerd Kommer Capital ebenso wie die starken Kooperationspartner und der deutsche Einlagenschutz.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
