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Medienkooperation
Mit Growney oder Quirion werben zwei Vermögensverwalter um Kunden, die zu den sogenannten Robo Advisors gehören – ein Algorithmus übernimmt die Überwachung und Umschichtung des Depots. Grundlage der Investition sind ETF, denn Indexfonds tragen zusammen mit der Anwendung von KI zu besonders wettbewerbsfähigen Kosten bei. Trotz dieser Gemeinsamkeiten gibt es im Vergleich von Growney zu Quirion auch Unterschiede in den folgenden Bereichen:
✅ Umfang und Zusammensetzung des Portfolios
✅ Kontoeröffnung
✅ Regulierung und Einlagenschutz
✅ Gebühren
✅ Zahlungsmethoden
✅ Handelsplattform und mobile App
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| Unternehmen | |
| growney GmbH | quirion AG |
| Website | |
| growney.de | quirion.de |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| growney GmbH | quirion AG |
| Kundensupport | |
| Telefon, E-Mail Support | Live-Chat, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
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| Min. Einzahlung | |
| 25,00€ | 25,00€ |
| Zahlungsmethoden | |
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Angebote wie Growney oder Quirion entstanden in den Jahren anhaltender Niedrigzinsen. Sie boten und bieten Sparern eine Alternative zum früher beliebten und nunmehr nicht mehr lohnenden Sparkonto. Bei einem Robo Advisor investieren Kunden in ETF, allerdings automatisiert – nach einer anfänglichen Einstufung der Risikoaffinität überlassen Sparer den Vermögensaufbau einem Algorithmus. Das kommt all jenen gelegen, die sich nicht allzu intensiv mit dem Portfolio beschäftigen möchten und Wert auf möglichst geringe Risiken legen. Der Einstieg ist einfach, die Kosten sind verglichen mit aktiven Investmentfonds sehr wettbewerbsfähig.
| ▶️ Growney | ▶️ Quirion |
|---|---|
| Bei Growney können Anleger schon seit 2016 unter fünf verschiedenen ETF-Portfolios für ihre Investition wählen. Die Gewichtungen bei dem Vermögensverwalter stützten sich auf unterschiedliche Anteile von Aktien- und Anleihen-ETFs, spekulativere Finanzinstrumente kommen nicht zum Einsatz.
Das Angebot wird in Zusammenarbeit mit der Hamburger Sutor Bank realisiert und im Laufe der Zeit um weitere Möglichkeiten wie Zinsprodukte und Tagesgeld erweitert. Eine niedrige Einstiegsschwelle schon ab 1,00 Euro für Sparpläne macht Growney vor allem für Kleinanleger interessant. |
Auch hinter Quirion steht eine Privatbank, in diesem Fall die Quirin Bank. Ähnlich wie bei Growney bietet Quirion verschieden Services an – neben dem Sparplan mit Unterstützung des Robo Advisors ist auch eine Investition mit eigener Einflussnahme möglich.
Zusammengestellt werden ausgewählte Produkte aus über einem Dutzend ETF, auch mit einem Fokus auf Nachhaltigkeit oder sogenannten Megatrends. Die Kosten sind transparent und werden im wesentlichen durch das Depotmodell bedingt. |
Vermögensverwalter, die einen Robo nutzen, wie Growney oder Quirion, stützen ihr Angebot nicht auf ein umfangreiches Portfolio. Statt dessen werden wenige ausgewählte Fonds, meist ETF, in wechselnder Zusammenstellung für die möglichen Anlagestrategien angeboten.
Ein Handelsangebot, wie es Broker oder Banken vorweisen, finden Kunden bei Growney nicht. Statt dessen nutzt das Unternehmen ETF mit einer möglichst breiten globalen Streuung. Dabei werden die Anlageklassen Aktien und Anleihen verwendet – ihre Gewichtung entscheidet über den Risikowert. Zur Wahl stehen fünf Strategien mit 0, 30, 50, 70 und 100 Prozent Anteil Aktien-ETFs und damit steigender Risiko-Rendite-Prognose. Wer Schwerpunkte bei wichtigen ökonomischen Trends oder der Nachhaltigkeit setzen möchte, kann dies ebenfalls tun. Mit Investitionen in den Euro-Geldmarkt sind kurzfristige Zinsgewinne möglich, auch Tages- und Festgeld bietet das Unternehmen inzwischen an.
Kunden von Quirion investieren mit 14 Indexfonds in über 8.000 Einzelwerte mit breiter globaler Streuung. Dabei sind Sparpläne, Einmalinvestitionen oder Kombinationen von beidem möglich. Wer eigene Entscheidungen treffen und nicht alles dem Robo überlassen will, kann das tun und dafür geeignete Depotmodelle wählen. Für aktive Anleger stehen sogenannte Digital-, Premium- und Privat-Strategien zur Wahl, deren ETF-Portfolios und eingeschlossene Leistungen sich unterscheiden. Wie Growney ermöglicht auch Quirion Themen-Investments mit entsprechenden Produkten, ein Cash-Invest gilt als Quirion Tagesgeld-Alternative.
Hinsichtlich der ETF, die der Robo Advisor nutzt, lässt sich kaum sagen, wer besser ist – Growney oder Quirion. Beide Anbieter wenden sich mit ihrem Kerngeschäft an eine ähnliche Zielgruppe. Growney bemüht sich mit Tages- und Festgeld um entsprechend interessierte Kunden, während Quirion aktive Anleger anspricht.
Für den Vermögensaufbau mit einem Robo Advisor werden börsengehandelte Indexfonds genutzt. Daher müssen Kunden bei einem Anbieter ihrer Wahl ein Depot eröffnen, in der Regel samt Verrechnungskonto. Wie komfortabel ist der Ablauf im Vergleich von Growney zu Quirion?
Mit einem Klick auf „Jetzt anlegen“ starten Neukunden die Kontoeröffnung auf der Website von Growney und wählen den Robo Advisor, eine Zinsanlage oder ein Tages- bzw. Festgeldkonto. Danach geht es weiter mit Eingabe einer E-Mail und einem selbst gewählten Passwort. Nach dem Klick auf den erhaltenen Bestätigungslink durchlaufen Nutzer die Risikoeinstufung. Der Fragebogen bildet die Grundlage für die spätere Zuweisung eines Portfolios. Außerdem müssen Informationen wie Name, Anschrift, Steuernummer und ein Referenzgirokonto angegeben werden. Legitimieren können sich Neukunden dann mit dem PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.
Das Kundenerlebnis bei Quirion startet ebenfalls auf der Website und verläuft ähnlich wie bei Growney und beinhaltet einen Kundenfragebogen und die Erhebung der persönlichen Daten. Da Quirion kein Verrechnungskonto führt, wird das persönliche Girokonto für Überweisungen oder Einzüge hinterlegt. Die Verifizierung kann an einem Schalter der Deutschen Post oder noch schneller über die Quirion App vorgenommen werden.
Die Entscheidung für Quirion oder Oskar ist unter anderem eine Frage der gebotenen Sicherheit – wie sind die Einlagen der Kunden geschützt?
| 🛡️ Sicherheit bei Growney | 🛡️ Sicherheit bei Quirion |
|---|---|
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Als deutsches Unternehmen ist Growney bei der BaFin lizenziert registriert für eine Geschäftstätigkeit als Wertpapierinstitut. Die Depots und Verrechnungskonten führt die Sutor Bank, eine ebenfalls BaFin-regulierte Privatbank. Die Wertpapiere im Depot sind Besitz der Anleger, das Barvermögen auf dem Verrechnungskonto schützt die gesetzliche Einlagensicherung und der Einlagenschutzfonds des Bundesverbandes deutscher Banken bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Anleger. |
Quirion ist ebenfalls ein zugelassener und regulierter deutscher Finanzdienstleister, das gilt auch für die depotführende Quirin Bank. Eine Quirion Einlagensicherung ist zweitrangig, da die Werte im Depot im Besitz des Kunden verbleiben und kein Verrechnungskonto geführt wird. Für das persönliche Girokonto als Referenzkonto gilt die Einlagensicherung der jeweiligen Bank. |
Robo-Vermögensverwalter wie Growney oder Quirion sind günstig, doch Kosten fallen auch hier an. Kunden wollen Bescheid wissen über die Gebühren, die letztlich einen direkten Einfluss auf die erzielten Renditen haben.
| 💰 Handelskosten und Gebühren bei Growney | 💰 Handelskosten und Gebühren bei Quirion |
|---|---|
| Sehr übersichtlich und ohne versteckte Kosten strukturiert Growney seine Gebühren. Der Einstieg ist ab 500 Euro für Einmal-Investitionen oder mit Sparraten ab 25 Euro möglich. Die Verwaltungskosten von Growney belaufen sich für Depots mit einem Wert unter 50.000 Euro auf 0,68 % p.a., ab einem Depotwert von 50.000 Euro fallen sie auf 0,38 % p.a. Hinzu kommen die Fondskosten, die die emittierende Fondsgesellschaft erhebt – sie bewegen sich zwischen 0,06 % und 0,22 % p.a. und werden direkt von den Renditen abgezogen. | Natürlich erhebt Quirion Gebühren, und zwar abhängig von der gewählten Strategie. Kunden, die eine Digital- oder Premium-Strategie wählen, müssen keine Mindesteinzahlung tätigen, während eine Privat-Strategie für Beträge ab 25.000 Euro in Reichweite rückt. Die Kosten für die Depotverwaltung sind belaufen sich beim Digital-Depot jährlich auf 0,48% des Depotwerts, beim Premium-Depot betragen sie 0,84% p.a. und beim Privat-Depot schon 1,20% p.a. Kostenfrei seitens des Vermögensverwalters ist ein Quirion Sparplan, den Kunden mit Sparraten ab 25 Euro einrichten können. |
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| Unternehmen | |
| growney GmbH | quirion AG |
| Website | |
| growney.de | quirion.de |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| growney GmbH | quirion AG |
| Kundensupport | |
| Telefon, E-Mail Support | Live-Chat, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| – | – |
| Min. Einzahlung | |
| 25,00€ | 25,00€ |
| Zahlungsmethoden | |
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Welche Zahlungsmethoden nutzen Kunden im Vergleich Growney vs Quirion für ihre ETF-Käufe?
| 💳 Zahlungen bei Growney | 💳 Zahlungen bei Quirion |
|---|---|
| Mit einer Banküberweisung zahlen Anleger auf ihr Verrechnungskonto bei Growney bzw. bei der Sutor Bank ein – wiederkehrende Zahlungen etwa für die Ausführung von Sparraten können mit dem Lastschriftverfahren automatisiert werden. | Kunden verknüpfen ihr Depot bei Quirion mit einem externen persönlichen Girokonto. Dieses Referenzkonto wird für die Abbuchung von Investitionen oder die Ausführung von Sparplänen genutzt, ebenfalls per Banküberweisung oder mittels Lastschrift. |
Kunden eines Robo Advisors wie Quirion oder Growney überlassen dem Vermögensverwalter einen großen Teil der Abläufe und stellen daher deutlich weniger Ansprüche an die Software als Trader und Börsianer. Intuitiv und übersichtlich sollte der Kundenbereich dennoch ausfallen.
| 🖥️ Die Software von Growney | 🖥️ Die Software von Quirion |
|---|---|
| Anders als viele Online-Anbieter verzichtet Growney auf eine App – statt dessen können Kunden sich über die responsive Website in ihren Kundenbereich einloggen. Dort wird eine Übersicht über laufende Strategien und die Wertentwicklung des Depots geboten. Da aktives Eingreifen und Handelsmaßnahmen bei einem Robo Advisor eher nicht die Norm sind, ist auch eine entsprechende Ausstattung der Software nicht erforderlich. | Bei Quirion dienen der Webzugang oder die Quirion App ebenfalls eher dem Überblick, denn die Kunden überlassen dem Algorithmus die Anpassung der Investition und greifen eher selten ein. Wie bei Growney lassen sich Zusammensetzung und Entwicklung des Depots gut erkennen, zum Funktionsumfang gehört die Einrichtung von Sparplänen, die Einbeziehung weiterer Strategien oder ein Aufstocken der Anlage. Der Kontakt zum Support ist dank eines integrierten Chats leicht herzustellen. |
Bei einer Gegenüberstellung Growney vs Quirion lässt sich erkennen, dass beide Robos sich um eine möglichst breite Kundengruppe bemühen – dank niedriger Einstiegsschwellen und günstiger Konditionen. Megatrends und Cash-Produkte bieten beide an. Kunden, die sich für Tages- oder Festgeld interessieren, werden eher Growney bevorzugen.
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| Unternehmen | |
| growney GmbH | quirion AG |
| Website | |
| growney.de | quirion.de |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| growney GmbH | quirion AG |
| Kundensupport | |
| Telefon, E-Mail Support | Live-Chat, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| – | – |
| Min. Einzahlung | |
| 25,00€ | 25,00€ |
| Zahlungsmethoden | |
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Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
