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Medienkooperation
growney ist ein führender deutscher Robo-Advisor. Überzeugt hat die Online-Vermögensverwaltung durch seine transparente und intuitive Plattform. Zahlreiche Anleger haben mit growney Erfahrungen gemacht. Mit seiner effizienten digitalen Vermögensverwaltung bietet growney eine attraktive Lösung für Anleger, die eine kostengünstige und automatisierte Anlagestrategie suchen.
Wir nehmen die digitale Vermögensverwaltung von growney unter die Lupe. Wir prüfen, wie growney im Test abschneidet und ob der Robo-Advisor den Anforderungen der Anleger gerecht wird. Kann growney sich im Vergleich zu anderen Anbietern behaupten? All das werden wir in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht über growney beantworten.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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0% |
| 3 Sterne |
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0% |
| 2 Sterne |
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| 1 Stern |
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0% |
growney, gegründet im Jahr 2014, hat sich schnell als verlässlicher Robo-Advisor auf dem deutschen Markt etabliert. Zahlreiche Kunden haben seitdem mit growney Erfahrungen gemacht und schätzen die transparente und benutzerfreundliche Plattform.
In diesem Erfahrungsbericht konzentrieren wir uns auf verschiedene wesentliche Aspekte der digitalen Vermögensverwaltung. Wir beleuchten die von growney berechneten Gebühren und das umfassende Produktangebot. Ein weiterer wichtiger Punkt unserer Analyse ist die Sicherheit und Regulierung, da Anleger selbstverständlich erwarten, dass growney seriös und vertrauenswürdig arbeitet.
Weiterhin werfen wir einen genauen Blick auf den Kundenservice, die Benutzerfreundlichkeit der Plattform sowie die angebotenen Zahlungsmodalitäten.
GrowCash ist ein herausragendes Angebot von growney, das speziell für Anleger entwickelt wurde, die eine flexible und kurzfristige Geldanlage suchen.
GrowCash investiert in eine Auswahl an Geldmarkt-ETFs und kurzlaufenden Euro-Anleihen. Diese Struktur ermöglicht es Anlegern, von den aktuellen Zinsen im Euro-Raum zu profitieren und gleichzeitig das Risiko durch die Diversifikation auf mehrere kurzfristige Anlagen zu minimieren. Während traditionelle Tagesgeldkonten häufig nur niedrige Zinssätze bieten, bietet GrowCash eine Rendite von aktuell 3,88 % p. a. (Stand: Mai 2024). Diese hohe Rendite wird durch die Investition in Geldmarkt-ETFs und kurzlaufende Anleihen erreicht, die das aktuelle Zinsniveau abbilden. Damit stellt GrowCash eine attraktive Alternative zu klassischen Tagesgeld- und Festgeldkonten dar, die oft mit niedrigen Zinssätzen und starren Bedingungen einhergehen
Hinzu kommt, dass Anleger nicht mehr das “Tagesgeldhopping” betreiben müssen. Sie erhalten automatisch den Interbankenzins, der aktuell im Euro-Raum gilt. Neben den kurzfristigen Anlagen bietet growney auch Lösungen für Festgelder und Mietkautionen an. Diese Produkte ermöglichen es den Anlegern, sicher und rentabel Gelder zu parken, die für festgelegte Zeiträume oder als Sicherheitsleistung hinterlegt werden müssen. Festgelder bieten eine sichere Möglichkeit, Ersparnisse für einen festen Zeitraum zu einem garantierten Zinssatz anzulegen, während Mietkautionsdepots eine flexible und rentable Alternative zur klassischen Mietkaution darstellen.
📊 growney bietet attraktive Renditechancen
Nur ausgesprochen wenige Online-Vermögensverwalter ermöglichen die Eröffnung eines Firmendepots. growney bietet eine solche Lösung durch sein speziell entwickeltes Firmendepot. Das Firmendepot von growney ermöglicht es Unternehmen, größere Geldbeträge flexibel und kosteneffizient anzulegen. Es richtet sich an Firmenkunden, Unternehmen und Vereine, die liquide Mittel und Rücklagen effizient verwalten möchten. Mit weltweit diversifizierten Anlageportfolios können Firmen von attraktiven Renditechancen profitieren und gleichzeitig das Risiko streuen.
Ab einer Anlagesumme von 100.000 EUR profitieren Firmenkunden von besonderen Serviceleistungen und Vorteilskonditionen. Die growney-Gebühren betragen für ein Firmendepot ab 100.000 EUR nur 0,38 % p. a. und können je nach Depotwert auf bis zu 0,25 % p. a. sinken. Diese günstigen Konditionen sind ein wesentlicher Vorteil gegenüber traditionellen Anlageformen. growney bietet sogar eine persönliche Beratung durch erfahrene Experten. Firmenkunden können im persönlichen Videochat alle Fragen rund um die Geldanlage besprechen. Thimm Blickensdorf, Bereichsleiter Kundengeschäft bei growney, bringt über 15 Jahre Erfahrung im Vermögensmanagement mit und steht als Ansprechpartner zur Verfügung. Die Verwaltung des Firmendepots erfolgt vollständig digital, was die Handhabung einfach und effizient macht. Unternehmen können flexibel Ein- und Auszahlungen vornehmen und haben jederzeit einen Überblick über ihre Anlagen.
Zusätzlich zu den niedrigen Verwaltungsgebühren von growney kommen lediglich die ETF-Kosten hinzu, die je nach Anlagestrategie variieren. Für klassische Anlagestrategien betragen diese durchschnittlich 0,12 % p.a., für nachhaltige Investments etwa 0,18 % p.a. growney wurde von der Stiftung Warentest mit der Note “sehr gut” (1,3) für die Geldanlage von 100.000 EUR ausgezeichnet.
Die Website von growney ist benutzerfreundlich und übersichtlich gestaltet. Auf der Startseite werden die wichtigsten Informationen klar und prägnant dargestellt. Dadurch können sich interessierte Besucher schnell einen Überblick verschaffen. Über verschiedene Links gelangen Nutzer zu detaillierten Informationen über die angebotenen Dienstleistungen, die Gebührenstrukturen und die Anlagestrategien des Unternehmens.
Die Website bietet detaillierte Auskünfte zu den Gebühren von growney, den verschiedenen Portfolio-Modellen und deren historischer Performance. Auch der Anmeldeprozess wird klar und einfach verständlich dargestellt. Ein weiterer Pluspunkt ist die responsive Gestaltung der Website, die eine optimale Darstellung auf verschiedenen Endgeräten gewährleistet.
| 🥇 growney | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETFs |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Lastschrift |
| 📈 Handelsplattformen | Webportal |
| 📞 Kundensupport | Telefon, E-Mail, Live-Chat, FAQ |
| 📱 Trading App | Für iOS und Android |
| 🕵 Regulierung | Reguliert durch die BaFin |
| 📋 Demokonto | Kein Musterdepot oder Demokonto vorhanden |
Die Kontoeröffnung bei growney ist ein einfacher Prozess, der in nur drei Schritten abgeschlossen werden kann. Hier ist eine kurze Anleitung:
Der erste Schritt besteht darin, sich auf der Website zu registrieren. Nutzer geben ihre E-Mail-Adresse und ein selbst gewähltes Passwort ein. Nach der Registrierung erhalten sie eine Bestätigungs-E-Mail mit einem Link, um ihre E-Mail-Adresse zu verifizieren.
Nachdem die E-Mail-Adresse bestätigt wurde, müssen Nutzer einen Fragebogen zur Risikoeinstufung ausfüllen. Dieser Fragebogen hilft dabei, das geeignete Portfolio basierend auf der Risikobereitschaft und den finanziellen Zielen des Nutzers zu bestimmen. Zusätzlich werden persönliche Daten wie Adresse, Steuerinformationen und Bankverbindung eingegeben.
Der letzte Schritt ist die Legitimierung des Kunden, die entweder per Video-Ident oder Post-Ident-Verfahren durchgeführt werden kann. Nach erfolgreicher Legitimierung können Nutzer ihre erste Einzahlung vornehmen, um ihr Investment zu starten.
Anleger können mit einem Betrag von nur 500 EUR oder alternativ mit 25 EUR pro Monat beginnen. Es gibt jedoch kein growney Demokonto, über das sich Nutzer den Broker zunächst anschauen können.
growney kann als ETF Broker für Anfänger bezeichnet werden, da kein Vorwissen notwendig ist. Dennoch sollten Anleger bedenken, dass hier kein klassischer ETF-Handel möglich ist.
☑️ Laut Stiftung Warentest bietet growney den besten Robo Advisor
growney bietet eine benutzerfreundliche Plattform, die speziell für die digitale Vermögensverwaltung entwickelt wurde. Die wichtigsten Technologien und Features umfassen:
Der Robo-Advisor verwendet eine passive Anlagestrategie mit automatischem Rebalancing. Damit ist sichergestellt, dass die Portfolios stets optimal ausbalanciert sind und den Präferenzen der Anleger entsprechen.
Investitionen werden über 46 Länder und 2500 Aktien und Anleihen verteilt, um das Risiko zu minimieren und stabile Erträge zu gewährleisten.
Die Plattform berücksichtigt steuerliche Aspekte wie die Verlustverrechnung (Tax-Loss Harvesting), um die steuerliche Belastung der Anleger zu minimieren.
Außerdem kann growney die Plattform individuell an die Bedürfnisse von B2B-Kunden sowie Vermögensverwalter anpassen, was es Unternehmen ermöglicht, diese Technologie für ihre eigenen digitalen Finanzdienstleistungen zu nutzen.
growney bietet keine klassische Handelsplattform, wie sie von Online-Brokern her bekannt ist. Das bedeutet, Anleger können hier keine Aktien und ETFs im klassischen Stil handeln.
Als digitaler Vermögensverwalter ermöglicht growney den einfachen Zugang zu einem breit diversifizierten Welt-Portfolio. Zur Auswahl stehen mehrere Anlagestrategien, die sich hauptsächlich in der Zusammensetzung von Aktien- und Anleihe-ETFs unterscheiden.
Ferner bietet growney über Partner auch folgende Angebote:
✅ Zinsinvestment
✅ Tagesgeld
✅ Festgeld
✅ Mietkaution
✅ Firmendepot
✅ Private Banking
Im Rahmen der ETF-Anlage über den Robo-Advisor ermöglicht growney auch gezielt in nachhaltige ETFs zu investieren. Mehr dazu hier: Was sind ETFs?
growney bietet eine mobile App, die als WebApp konzipiert ist und sowohl auf iOS- als auch auf Android-Geräten verwendet werden kann. Diese mobile Anwendung ist darauf ausgelegt, den Anlegern jederzeit und überall Zugriff auf ihre Investitionen zu ermöglichen. Es handelt sich dabei nicht um eine klassische App. Vielmehr ist die Website im Responsive Design kreiert. Ein Download aus den App-Stores ist nicht notwendig, da die App direkt über den Browser eingerichtet werden kann. Dies ist besonders praktisch und spart Speicherplatz auf dem Gerät.
Obwohl die growney App viele nützliche Funktionen bietet, ist sie nicht für den klassischen Aktien- oder ETF-Handel gedacht. Sie richtet sich primär an Anleger, die eine digitale Vermögensverwaltung bevorzugen und nicht aktiv handeln möchten. Daher kommt sie auch nicht als beste ETF App infrage.
Bei growney können Anleger ihre Ein- und Auszahlungen bequem und sicher über das Verrechnungskonto abwickeln. Hier sind die detaillierten Schritte und Methoden, die zur Verfügung stehen:
Anleger können Geld direkt auf das Verrechnungskonto bei growney überweisen. Dies ist die häufigste Methode für Einzahlungen und erfolgt in der Regel gebührenfrei.
Für regelmäßige Einzahlungen, wie Sparpläne, bietet growney die Möglichkeit der SEPA-Lastschrift. Hierbei wird der gewünschte Betrag automatisch vom Referenzkonto des Anlegers eingezogen.
Auszahlungen bei growney werden ebenfalls gebührenfrei durchgeführt. Das Geld wird auf das hinterlegte Referenzkonto des Anlegers überwiesen.
Wichtig zu beachten ist, dass Auszahlungen ausschließlich auf dieses Konto erfolgen können. In unserem growney Test haben wir zudem festgestellt, dass Anleger jederzeit über ihr Kapital verfügen können. Auch Einzahlungen sind zu jedem Zeitpunkt möglich. growney erfordert einen Mindestanlagebetrag von 500 EUR oder die Einrichtung eines Sparplans von mindestens 25 EUR. Selbstverständlich ist es auch möglich, einen Einmalbetrag zu investieren und zusätzlich noch monatlich zu sparen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
growney bietet verschiedene Kanäle für den Kundendienst an, um eine einfache und direkte Kommunikation zu gewährleisten. Kunden können den Support über folgende Wege erreichen:
Kunden können Anfragen per E-Mail senden und erhalten in der Regel schnelle und hilfreiche Antworten.
Ein telefonischer Support steht zur Verfügung, um direkt mit den Mitarbeitern von growney zu sprechen.
Die Website bietet eine Chat-Funktion, über die Kunden zu grundlegenden Fragen Hilfe erhalten können.
Für häufige Fragen steht ein umfassender FAQ-Bereich zur Verfügung, der viele Informationen und Anleitungen bietet.
Kunden, die bereits mit growney Erfahrungen machen konnten, berichten überwiegend von einem freundlichen, hilfreichen und schnellen Support.
In unserem growney Test stellten wir fest, dass der Live-Chat mehr eine Suchfunktion als ein echter Chat ist. Er ist auch nicht überall auf der Seite verfügbar, sondern nur unter dem Menüpunkt Hilfe.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | fragen@growney.de |
| Telefon: | 030 - 2201 2467 0 |
growney ist bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als Wertpapierinstitut registrier und wird von ihr reguliert. Dies stellt sicher, dass alle gesetzlichen Vorgaben eingehalten werden. Diese Regulierung garantiert, dass growney seriös, vertrauenswürdig und sicher agiert.
Die Kundengelder bei growney werden über die Sutor Bank verwaltet. Die Sutor Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Das bedeutet, dass die Einlagen der Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 EUR pro Kunde gesetzlich geschützt sind. Dies gilt für Barbestände, die auf dem Verrechnungskonto gehalten werden.
growney selbst unterliegt der Regulierung durch die BaFin und die Deutsche Bundesbank. Diese strenge Aufsicht sorgt dafür, dass growney alle rechtlichen und finanziellen Standards einhält, die für den Schutz der Anleger notwendig sind. Insgesamt zeigt sich, dass growney durch die Zusammenarbeit mit regulierten Finanzinstitutionen und die strenge Einhaltung gesetzlicher Vorgaben eine sichere und zuverlässige Plattform für die digitale Vermögensverwaltung bietet.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
growney bietet eine umfassende und effiziente Online-Vermögensverwaltung. Sie zeichnet sich besonders durch ihre Benutzerfreundlichkeit und Kosteneffizienz aus. Hier sind die wesentlichen Aspekte des Robo Advisors in unserem growney Erfahrungsbericht.
Das Unternehmen setzt auf eine vollständig automatisierte Vermögensverwaltung. Anleger können aus fünf verschiedenen ETF-Portfolios wählen, die unterschiedliche Risikoprofile abdecken. Diese Portfolios reichen von konservativen Mischungen mit hohem Anleiheanteil hin zu wachstumsorientierten, aktienlastigen Portfolios.
Einer der größten Vorteile von growney ist die niedrige Einstiegshürde. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 500 EUR oder die Einrichtung eines Sparplans. Sparpläne können bereits ab 25 EUR pro Monat eingerichtet werden.
Die Auswahl und Verwaltung der ETFs erfolgt, wie bei einem Robo-Advisor üblich, automatisch durch den Robo-Advisor selbst. growney überwacht die Portfolios kontinuierlich und führt regelmäßige Rebalancing-Maßnahmen durch, um sicherzustellen, dass die Zielallokation und Risikostreuung stets eingehalten werden. Dies reduziert den Aufwand für die Anleger und sorgt für eine optimale Anpassung der Portfolios an Marktveränderungen.
Die von growney verwendeten ETFs bieten eine umfassende Diversifikation, indem sie in über 2.400 Aktien und Anleihen aus mehr als 45 Ländern investieren. Die Portfolios beinhalten eine ausgewogene Mischung aus Aktien- und Anleihe-ETFs, was zu einer breiten Streuung und Risikostreuung beiträgt.
📈 growney überzeugt mit flexiblen ETF Sparplänen
Die jährlichen Gebühren beginnen bei 0,38 % des verwalteten Vermögens und können je nach Anlagesumme auf bis zu 0,68 % steigen. Diese Gebühren decken alle wesentlichen Dienstleistungen wie Konto- und Portfoliomanagement, Rebalancing und Kundenservice ab.
Zusätzliche Kosten entstehen nur durch die in den ETFs enthaltenen Verwaltungsgebühren. Sie sind jedoch bereits in der Rendite der ETFs berücksichtigt.
Neben den klassischen Portfolios bietet growney auch nachhaltige Anlagestrategien an, die Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) berücksichtigen.
Diese Portfolios investieren in Unternehmen, die bestimmte Nachhaltigkeitsstandards erfüllen, und sind somit für Anleger geeignet, die Wert auf ethisch verantwortungsvolle Investments legen.
GrowCash ermöglicht Anlegern, von den aktuellen Zinsen im Euro-Raum zu profitieren. Es investiert in Geldmarkt-ETFs und kurzlaufende Euro-Anleihen, wodurch Anleger eine Rendite von aktuell 3,88 % p. a. erzielen können (Stand: Mai 2024).
Die Portfolios werden regelmäßig überprüft und angepasst, insbesondere nach EZB-Entscheidungen, um die Renditen zu optimieren und die Schwankungen minimal zu halten.
Die investierten Gelder werden als Sondervermögen behandelt, was sie im Insolvenzfall schützt. GrowCash bietet eine flexible und kosteneffiziente Möglichkeit, kurzfristig in den Euro-Geldmarkt zu investieren und von den Zinsentwicklungen zu profitieren, während gleichzeitig eine hohe Sicherheit gewährleistet ist.
Wie gut growney ist, lässt sich schwer sagen. Denn die Ergebnisse der Geldanlage sind auch vom Risikoprofil des Anlegers abhängig und wann konkret er investiert hat. Gemessen an den Gebühren sowie vorhandenen Portfoliomöglichkeiten würden wir growney als “Gut” einstufen, mit Potenzial nach oben.
Es gibt keine growney App für iPhone oder Android. Nutzer können direkt im Browser auf die Website des Robo-Advisors zugreifen. Ansonsten stellt der Anbieter noch eine WebApp bereit.
Die Kosten bei growney richten sich nach der Höhe des investierten Vermögens. Sie liegen zwischen 0,38 % p. a. (ab einer Anlagesumme von 50.000 EUR) und gehen hoch bis auf 0,68 % p. a. Im Vergleich mit anderen Robo-Advisors sind das niedrige Gebühren.
Ja, growney bzw. die beteiligten Banken, führen Abgeltungssteuer an deutsche Finanzämter ab. Das trifft auch auf die Vorabpauschale zu, sofern kein Freistellungsauftrag gestellt wurde.
growney ist ein Vermögensverwalter und keine eigene Bank. Geschäftsführer ist der Gründer Gerald Klein. Größter Anteilseigner ist der unabhängige Assetmanager LIAQON AG aus Hamburg. Er verwaltet rund 6,4 Milliarden EUR.
growney bietet eine intuitive und leicht zu bedienende Plattform, die sowohl für Einsteiger als auch für erfahrene Anleger geeignet ist.
Mit verschiedenen Portfolios, einschließlich spezieller Angebote wie GrowCash, ermöglicht growney eine flexible Anpassung an unterschiedliche Anlageziele und Zeithorizonte. Die automatisierte Verwaltung und regelmäßiges Rebalancing sorgen dafür, dass die Anlagestrategie stets optimal bleibt und das Risiko minimiert wird.
Mit Verwaltungsgebühren zwischen 0,38 % und 0,68 % p. a. bietet growney eine kostengünstige Anlagelösung. Viele Vermögensverwalter erheben deutlich höhere Gebühren. Anlegergelder werden zudem als Sondervermögen behandelt und sind somit im Insolvenzfall der depotführenden Bank geschützt.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
