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Medienkooperation
Die ING ist, gemessen an der Kundenzahl, die größte Direktbank Deutschlands. Über 9 Millionen Kunden konnten bereits mit der ING Erfahrungen sammeln. Als Universalbank bietet die ING ein breites Spektrum an Bankdienstleistungen an.
Aber wie sieht es im Bereich Wertpapiere aus? Kann das Unternehmen im Aktiendepot Vergleich mithalten? In unserer tiefgehenden Analyse schauen wir uns das Brokerageangebot der ING im Detail an. Mithilfe unserer Erfahrungen über die ING sollten Leser im Anschluss in der Lage sein, eine Entscheidung für oder gegen den Anbieter zu treffen.
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Als größte Direktbank Deutschlands muss die ING einiges richtig gemacht haben, um diesen Platz zu erreichen. Wie bereits erwähnt, bietet die ING als Universalbank ein breites Spektrum an Dienstleistungen an. In diesem Erfahrungsbericht konzentrieren wir uns allerdings hauptsächlich auf das Wertpapierangebot. Wir untersuchen eingehend, welche Gebühren für den Handel anfallen, welche Handelsmöglichkeiten der Broker bietet, wie zuverlässig der Kundenservice ist, ob die ING seriös arbeitet und einiges mehr.
Ein besonders attraktiver Vorteil des Brokerage-Angebots der ING ist, dass sämtliche ETF-Sparpläne dauerhaft ohne Ausführungsgebühren angeboten werden.
Das bedeutet, Anleger können kosteneffizient und flexibel in über 1.000 ETFs investieren, ohne zusätzliche Ausführungskosten tragen zu müssen. Dies macht den langfristigen Vermögensaufbau über ETFs besonders günstig und attraktiv für alle, die regelmäßig sparen möchten.
Zusätzlich sind auch viele Fonds-Sparpläne von Ausgabeaufschlägen befreit, was die ING zu einer starken Wahl für Anleger macht, die Wert auf niedrige Gebühren legen. Die Mindestsparrate beträgt nur 1 EUR, was den Einstieg in das Investieren auch mit kleinen Beträgen erleichtert.
Aktiensparpläne hingegen sind mit einer pauschalen Gebühr von 1,5 % pro Ausführung versehen, bleiben damit jedoch ebenfalls wettbewerbsfähig.
Dieser kostengünstige Ansatz macht ING besonders attraktiv für langfristig orientierte Anleger, die regelmäßig sparen und dabei ihre Gebühren minimieren möchten.
Die ING gehört nicht nur zu den führenden Direktbanken in Deutschland, sondern ist auch eine der größten und solidesten Finanzinstitute Europas.
Mit über 9 Millionen Kunden allein in Deutschland und ihrer Muttergesellschaft, der ING Group, die in mehr als 40 Ländern weltweit tätig ist, bietet die Bank eine starke Grundlage für Vertrauen und Sicherheit.
Die ING unterliegt einer strengen Regulierung durch europäische Finanzaufsichtsbehörden wie die BaFin in Deutschland und andere internationale Aufsichtsbehörden. Dies garantiert, dass die Bank die höchsten Standards in Bezug auf Sicherheit, Transparenz und Risikomanagement erfüllt.
Ein wesentlicher Aspekt dieser Regulierung ist die Kundengeldtrennung, bei der die Gelder der Kunden strikt von den Eigenmitteln der Bank getrennt aufbewahrt werden. Dies stellt sicher, dass selbst im unwahrscheinlichen Fall einer Bankenkrise die Einlagen der Kunden sicher bleiben.
Zusätzlich genießen Kunden der ING in Deutschland den Schutz der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), die Einlagen bis zu 100.000 EUR absichert.
Des Weiteren ist die ING dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen. Das heißt, dass Gelder bis zu 5 Millionen EUR je Kunde abgesichert sind.
Diese umfassende Absicherung und Regulierung machen die ING zu einer besonders zuverlässigen Bank für alle, die ihre Finanzanlagen sicher verwalten möchten.
Die ING bietet Anlegern eine wettbewerbsfähige und transparente Gebührenstruktur, die sich in verschiedenen Bereichen als besonders attraktiv erweist.
Ein herausragendes Merkmal ist, dass nicht nur sämtlich ETF-Sparpläne gebührenfrei sind, sondern auch der Handel mit ETFs gebührenfrei sein kann. Zur Auswahl stehen dabei über 200 ETFs von Premiumpartnern.
Auch bei Derivaten bietet die ING regelmäßig 0-Euro-Aktionen an. In diesen Aktionszeiträumen können Kunden bestimmte Derivate wie Optionsscheine und Zertifikate kostenfrei handeln, was primär für aktive Trader interessant ist, die auf niedrige Kosten achten.
Für den klassischen Börsenhandel fallen bei der ING marktübliche Gebühren an, wie es bei Direktbanken üblich ist.
Ein großer Vorteil hierbei ist jedoch, dass Anleger direkt an regulierten Börsenplätzen wie Xetra handeln können und nicht über einen Market Maker. Das bedeutet, dass die Kursausführung direkt an der Börse erfolgt und Anleger keinen versteckten Kosten wie breiten Spreads oder schlechteren Ausführungskursen ausgesetzt sind, die oft bei Brokern entstehen, die ihre Orders an Market Maker weiterleiten.
Diese transparente und faire Kostenstruktur, gepaart mit der Möglichkeit, an echten Börsen zu handeln, macht das ING-Brokerage besonders attraktiv für Anleger, die Wert auf niedrige Kosten und verlässliche Kursausführungen legen.
Nutzer gelangen schnell und ohne Weiteres direkt zum Wertpapierangebot. Über das Menü gibt es die Reiter “Sparen & Anlegen” sowie “Wertpapierhandel”. Im Bereich Sparen erhalten Nutzer Informationen über das Wertpapiersparplanangebot. Unter Wertpapierhandel informiert die ING über Konditionen, Handelsplätze, Neuemissionen und Produktangebot in diesem Segment. Gebühren werden von der ING transparent und fallweise sogar mit Beispielrechnungen dargestellt. Dadurch sollte es jedem Nutzer möglich sein, die Kostenstruktur im Voraus für sich zu kalkulieren. Wichtige Fragen werden ebenfalls in den entsprechenden Rubriken beantwortet.
In unserem Test hinterlässt ING alles in allem einen positiven ersten Eindruck.
| 🥇 ING | Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Aktien, ETF, Fonds, Derivate, Anleihen |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Echtzeitüberweisung (über die Hausbank) |
| 📈 Handelsplattformen | Webportal |
| 📞 Kundensupport | E-Mail, Telefon, Live-Chat, FAQ |
| 📱 Trading App | Für iOS und Android |
| 🕵 Regulierung | Reguliert durch die BaFin |
| 📋 Demokonto | Kein Demokonto vorhanden, dafür aber eine “Demo-Kauf” Simulation |
Wer über noch kein Giro- oder Tagesgeldkonto bei der ING verfügt, erhält bei der Depoteröffnung zumindest das Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto mit dazu. Da sowohl für das Depot als auch für das Tagesgeldkonto keine Grundgebühren anfallen, eignet sich das Angebot der ING auch als Aktiendepot für Anfänger. In diesem Abschnitt beschreiben wir, wie Anleger bei der ING ein Aktiendepot in drei Schritten eröffnen können.
Im ersten Schritt machen Neukunden über das Online-Formular alle erforderlichen Angaben. Auch die Angabe einer gültigen Handynummer ist dabei notwendig.
Die persönliche Identifizierung sowie Legitimierung kann dabei über drei Wege erfolgen: Online-Ausweis, Video-Ident oder Post-Ident-Verfahren. Mittels der Online-Ausweis-Funktion geht die Verifizierung am schnellsten. Dafür muss der Personalausweis jedoch die erforderliche Funktion mitbringen.
Während des Anmeldeprozesses erhalten Nutzer ihre Zugangsdaten. Nach erfolgreicher Verifizierung können sich Anleger nun in ihrem ING Depot einloggen.
Die Eröffnung des Depots dauert normalerweise einige Minuten, ist jedoch weitgehend selbsterklärend. Falls es dennoch zu Fragen oder Problemen kommen sollte, steht der Kundenservice jederzeit zur Verfügung.
Ein Demokonto gibt es in der Form bei der ING nicht. Daher kommt das Angebot auch nicht als bestes Aktien Demokonto infrage. Allerdings können Nutzer eine Art Demo-Kauf simulieren. Die ING hat dafür eine Art Tutorial erstellt, mit der Nutzer probeweise eine Wertpapiertransaktion durchführen können.
Die ING setzt bei der Handelsoberfläche auf eine eigene entwickelte Plattform. Das trifft sowohl auf die Plattform im Browser als auch in der App zu. Da sich das Angebot vorwiegend an Anleger richtet, die selten bis gelegentlich handeln, aber nicht im Daytrading aktiv sind, ist die Trading-Plattform entsprechend für diese Zielgruppe konzipiert. Forex- und CFD-Handel ist bei der ING nicht möglich. Daher gibt es auch keine Schnittstellen zu Drittanbietern wie MetaTrader 4.
Über die ING Handelsoberfläche lassen sich jedoch einfache Chartanalysen durchführen. Auch ein Börsenportal stellt das Unternehmen bereit. Darüber können Anleger Kurse einsehen sowie aktuelle Entwicklungen und Nachrichten verfolgen.
📱Die ING App liefert viele hilfreiche Tools & Features
In dieser Rubrik werden wir einen kurzen Überblick über das Produktangebot der ING geben. Folgende Wertpapierarten können gehandelt werden:
✅ Aktien
✅ ETFs und Investmentfonds
✅ Anlage- und Hebelzertifikate
✅ Anleihen
Neben dem Wertpapierhandel stehen Anlegern noch weitere Produkte zur Verfügung:
✅ Online-Vermögensverwaltung
✅ ING Impact Fund (nachhaltige Wertpapieranlage)
✅ Zinsen auf dem Verrechnungskonto
Bei der Online-Vermögensverwaltung arbeitet die ING mit Scalable Capital zusammen. Anleger können darüber automatisiert ein Weltportfolio mit verschiedenen Schwerpunkten erstellen lassen. Im Rahmen des Angebots “ING Impact Fund” erhalten Anleger Zugang zu zertifizierten nachhaltigen Geldanlagen in Form von ETFs.
Wer das Tagesgeldkonto bei der ING als Verrechnungskonto nutzt, kann darüber hinaus auch von Zinsen profitieren. Neukunden erhalten aktuell für die ersten sechs Monate einen Zinssatz von 3,3 % p. a. (bis max. 250.000 EUR). Der ansonsten aktuell gültige variable Zinssatz beträgt 1,25 % p. a. (Stand April 2024).
In unserer Gegenüberstellung Trade Republic vs. ING zeigen wir auf, dass Trade Republic für Zinsen auf dem Verrechnungskonto unter Umständen die bessere Wahl wäre.
In den App-Stores erhält ING Bewertungen von bis zu 4,8/5 Sternen. Den Angaben in den Stores nach zu urteilen, haben bereits über 1 Million Kunden mit der ING Erfahrungen gemacht. Die mobile App ist ebenso wie die Website im typischen orange und weiß gehalten. Unserer Erfahrung nach ist die App intuitiv und übersichtlich gestaltet. Neben dem Depotstand lassen sich auch offene Limitorders, laufende Sparpläne usw. überprüfen.
Selbstverständlich können Anleger über die ING App auch Orders aufgeben, Wertpapiersparpläne anlegen, ändern und löschen. Zudem verfügt die App über ein Börsenportal, über welches Nutzer die aktuellsten Informationen zum Börsenhandel abrufen können. Während unseres Tests der ING App gab es keinerlei Probleme mit der Stabilität und auch sonst gab es keine Beeinträchtigungen.
Bei der Kontoeröffnung konnten wir bei der ING Erfahrungen mit den Zahlungsmethoden machen. In diesem Abschnitt beschreiben wir, welche Zahlungsmethoden die Bank anbietet und welche Gebühren auf Anleger zukommen.
Die ING bietet nur eine Möglichkeit an Zahlungsmethoden:
Anleger könnten auch eine Echtzeitüberweisung über das Onlinebanking ihrer Hausbank tätigen. Diese Dienstleistung ist in der Regel mit einem Preis von 1 EUR verbunden. Anschließend erreicht die ING das Geld innerhalb von wenigen Sekunden.
Ein Mindesteinzahlungsbetrag gibt es bei ING nicht. Die klassische Banküberweisung dauert im Schnitt zwischen einem und zwei Werktagen. Unter Umständen wird sie sogar noch am selben Tag gebucht. Ein- und Auszahlungen können dabei nur auf das vorher festgelegte Referenzkonto erfolgen. Dieses wiederum muss auf den Namen des Anlegers lauten.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
 |
hoch |
Die ING ist über die folgenden Kanäle zu erreichen:
Wir haben bei ING die Erfahrung gemacht, dass eine E-Mail oder ein Telefonanruf bei individuellen Anfragen oder Problemen die beste Möglichkeit darstellt. Der Live-Chat ist nur ein Chatbot, der Kunden bei allgemeinen Fragen hilft. Ähnliches gilt für den FAQ-Bereich, der Antworten auf allgemeine Fragen bietet.
Der Großteil der Kunden berichtet von positiven Erfahrungen mit der ING. Das sollte auch keine Überraschung darstellen. Wer die, nach Kundenzahl, größte Direktbank Deutschlands ist, muss Kunden auch im Service überzeugen können.
ING ist eine Marke der ING-DiBa AG. Die ING-DiBa wiederum ist ein deutsches Kreditinstitut. Als solche ist sie eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der niederländischen ING Group. In Deutschland wird die ING-DiBa sowohl durch die deutsche Wertpapieraufsichtsbehörde BaFin als auch durch die Deutsche Bundesbank überwacht und reguliert. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 EUR je Einleger greifen bei der ING weitere Sicherungsmechanismen.
Die ING-DiBa AG ist zudem Mitglied des Einlagensicherungsfonds im Bundesverband deutscher Banken e. V. Das bedeutet, dass die Einlagensicherung bis zu 5 Millionen EUR je Einleger beträgt. Dieser Schutz bezieht sich dabei auf Gelder, die auf dem Verrechnungskonto (Tagesgeld) oder Girokonto liegen sowie auf Spareinlagen bei der Bank. Jegliche Einlagensicherung bezieht sich nicht auf in Wertpapiere investiertes Kapital. Diese sind weiterhin im Eigentum des Kunden und benötigen daher keine Einlagensicherung, da sie im Falle einer sehr unwahrscheinlichen Bankinsolvenz nicht in die Insolvenzmasse fallen.
Unabhängig davon sichert die ING auch über modernste IT-Sicherheit die Daten und den Zugang zum Depot ab. Unser Erfahrungsbericht über die ING zeigt, dass die Sicherheit und Zuverlässigkeit in jeder Hinsicht gewährleistet sind. Es steht außer Frage, dass ING seriös arbeitet.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Die ING bietet direkten Zugang zu allen Börsen in Deutschland sowie den Börsen in den USA und Kanada. Außerdem bietet die ING den Direkthandel an, was den Wertpapierhandel für Anleger in weiten Teilen günstiger macht. Dementsprechend haben Anleger Zugang zu über 19.000 Aktien auf der ganzen Welt.
Für eine Börsenorder fallen folgende Gebühren an:
▶️
4,90 EUR Grundgebühr zzgl. 0,25 % vom Kurswert zzgl. Handelsplatzgebühr
▶️ 69,90 EUR maximale Ordergebühr
Die Handelsplatzgebühr ist unterschiedlich. Im Direkthandel beträgt sie 0 EUR. An deutschen Börsen liegt sie zwischen 1,90 EUR und 2,90 EUR und in den USA sowie Kanada bei 14,90 EUR. Wer eine Order im Direkthandel über 2.000 EUR aufgibt, würde demnach 9,50 EUR zahlen (4,90 EUR + 5 EUR vom Kurswert + 0 EUR Handelsplatzgebühr). Das entspricht gerade einmal 0,475 % des Handelsvolumens. Für eine Order an einer US-Börse würde die Handelsplatzgebühr in Höhe von 14,90 EUR noch hinzukommen.
Eingehende Dividenden oder andere Ausschüttungen von Unternehmen sind gebührenfrei. Auch das Setzen, Ändern oder Streichen von Limits ist bei der ING mit keinen Gebühren verbunden.
Der Broker ermöglicht auch, auf 550 Aktien einen Sparplan einzurichten. Die Kosten belaufen sich auf 1,75 % des Kurswertes. Es fallen keine extra Gebühren für Namensaktien, wie es bei anderen Direktbanken teilweise der Fall ist. Die Mindestsparrate beträgt 1 EUR.
Hier müssen wir konstatieren, dass viele andere Broker eine weitaus größere Auswahl an Aktiensparplänen ermöglichen. Die Gebühren liegen für eine Direktbank im guten Bereich.
Für Anleger, die eine Online-Vermögensverwaltung bevorzugen, sollte die ING in die engere Wahl gezogen werden. Mit dem Partner Scalable Capital erstellt die Bank gemäß dem Risikoprofil des Kunden ein individuelles Portfolio. Dieses Portfolio wird laufend und automatisiert überwacht sowie bei Bedarf angepasst. Die Mindestanlagesumme bei der ING liegt bei 5.000 EUR. Ein zusätzlicher Sparplan ab 20 EUR ist optional möglich.
Die Kosten sind abhängig vom Anlagebetrag und belaufen sich auf höchstens 0,75 % des verwalteten Vermögens pro Jahr (mind. 75 EUR). Hinzu kommen noch durchschnittliche ETF-Kosten zwischen 0,12 % und 0,43 % p. a.
Wer bereits bei der ING Erfahrungen mit dem ETF-Handel machen konnte, weiß, dass der Broker hier überzeugen kann.
Die Rahmenbedingungen sehen wie folgt aus:
▶️ Insgesamt können Anleger aus
über 2.000 ETFs
wählen
▶️
Einmalkäufe:
0 EUR
für Aktions-ETFs mit Nachhaltigkeitsbezug ab einem Handelsvolumen von 1.000 EUR
▶️
Einmalkäufe: 3,90 EUR
für rund 200 Aktions-ETFs (ohne Nachhaltigkeitsbezug) ab einem Handelsvolumen von 1.000 EUR
▶️
Sparpläne: 0 EUR
für sämtliche 1.000+ ETF-Sparpläne
▶️ Die Mindestsparrate beträgt auch im ETF-Segment lediglich 1 EUR.
Anleger, die ETFs handeln, die nicht zu den Aktions-ETFs gehören, zahlen die reguläre Ordergebühr. Wichtig: Sparpläne auf angebotene ETFs sind immer gebührenfrei. Zu den Aktions-ETFs gehören beispielsweise über 90 Basis-ETFs der Emittenten Xtrackers, Amundi, WisdomTree, SPDR oder VanEck. Im Bereich ETFs mit Nachhaltigkeitsbezug, die für 0 EUR gehandelt werden können, stehen über 75 ETFs zur Auswahl.
Die ING bietet im Vergleich zu vielen anderen Anbietern (sowohl Neobroker als auch Direktbanken) ein sehr breites Angebot an ETFs. Die Möglichkeit, Sparpläne für 0 EUR einzurichten, ermöglicht jedem Anleger sukzessiv den eigenen Vermögensaufbau voranzutreiben.
Da Anleger direkten Zugang zu allen Börsen in Deutschland haben, können sie auch Anleihen handeln. Es lassen sich bei der ING über 7.000 Anleihen handeln. Die Gebühren richten sich dabei nach den regulären Börsengebühren, die wir bereits im Abschnitt Aktien-Angebot beschrieben haben:
▶️ 4,90 EUR zzgl. 0,25 % des Kurswertes zzgl. Handelsplatzgebühr
Ähnlich wie für andere Wertpapierarten auch, hat die ING auf ihrer Website zusätzliche Informationen rund um die Geldanlage in Anleihen bereitgestellt.
Unser Test der ING zeigt, dass der Broker in diesem Segment ebenfalls überzeugen kann. Anleger können bei der ING Tausende Derivate handeln. Dabei beschränkt sich das Angebot nicht nur auf Hebelzertifikate und Optionsscheine, sondern auch Anlagezertifikate stehen zur Verfügung.
Damit erhalten Anleger Möglichkeiten an die Hand, um individuelle Strategien bestmöglich in ihrem Portfolio umzusetzen. Ab einem Ordervolumen von 1.000 EUR können Derivate von Premium-Partnern bereits ab 0 EUR gehandelt werden.
Die Angebote sehen dabei wie folgt aus:
▶️
0 EUR Ordergebühr für Derivate von J. P. Morgan
(über 190.000 Derivate)
▶️ 1,90 EUR Ordergebühr für Derivate der Emittenten HSBC, Vontobel sowie ING Markets (über 250.000 Derivate)
▶️ 2,90 EUR Ordergebühr für Derivate der Société Générale (über 200.000 Derivate)
Wie bereits erwähnt, liegt das Mindesthandelsvolumen jeweils bei 1.000 EUR. Für kleinere Orders fallen die regulären Gebühren laut Preisverzeichnis an.
Wir konnten außerdem mit der ING Erfahrungen im Fondshandel machen. Hier sehen die Rahmenbedingungen wie folgt aus:
▶️ Auswahl aus über 7.000 Fonds
▶️ Über 500 Fonds mit reduzierter Kaufgebühr; teilweise 0 EUR Kaufgebühr
▶️ Über 650 Fonds sparplanfähig
Welche Fonds konkret rabattiert oder sparplanfähig sind, lässt sich auf der Website des Brokers einsehen. Ansonsten gelten bei der ING die Kosten wie bereits mehrfach erwähnt gemäß Preisverzeichnis.
Es ist unbestritten, dass die ING seriös arbeitet. Der Online-Broker unterliegt einer umfangreichen Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Sicht-, Termin- und Spareinlagen sind sogar bis zu einer Summe von 5 Millionen EUR abgesichert.
Der Zinssatz auf dem Tagesgeldkonto ist variabel und beträgt aktuell 1,25 % p. a. für Bestandskunden (Stand: April 2024).
Die ING arbeitet im Rahmen der Online-Vermögensverwaltung, auch Robo-Advisor genannt, mit dem Fintech Scalable Capital zusammen.
Die ING führt für Kunden aus Deutschland die Abgeltungssteuer direkt ans Finanzamt ab, sofern kein ausreichender Freistellungsauftrag gestellt wurde. Kunden erhalten zudem eine Jahresbescheinigung der abgeführten Abgeltungssteuer.
Das ING Direkt-Depot ist das Wertpapierdepot der ING in Deutschland. Es gibt keine Grundgebühren. Anleger können Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen und Derivate an deutschen sowie US- und kanadischen Börsen handeln.
Die ING richtet sich mit ihrem Wertpapierangebot sowohl an Selbstentscheider als auch an Anlegergruppen, die eine Vermögensverwaltung bevorzugen. Das Wertpapierdepot bei der ING ist gebührenfrei – ohne Wenn und Aber. Es gibt demnach keinen Mindestumsatz, den der Kunde bringen muss. Sparpläne sind bereits ab 1 EUR möglich. Sämtliche ETF-Sparpläne sind gebührenfrei, für Aktiensparpläne fallen 1,75 % Provision an.
Viele Wertpapiere können Anleger bei der ING zudem zu reduzierten Ordergebühren handeln.
Im Derivatehandel (also Anlage- und Hebelzertifikate sowie Optionsscheine) kann schon ab 0 EUR gehandelt werden.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
