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Medienkooperation
Interactive Brokers (IB) gehört zu den führenden und technologisch fortschrittlichsten Brokern weltweit. Neben einer leistungsfähigen Handelsplattform und einer breiten Palette an handelbaren Instrumenten gibt es bei IB auch Zinsen auf Guthaben. Allerdings sind die Bedingungen etwas komplexer. In diesem Artikel gehen wir detailliert darauf ein.
Ob und in welcher Höhe Interactive Brokers Zinsen auf Guthaben zahlt, ist grundsätzlich von zwei Faktoren abhängig. Auf der Website des Brokers gibt es auch einen Rechner.
Der eine Faktor ist die Höhe des angelegten Kapitals. Den maximalen Zinssatz für Guthaben auf dem Verrechnungskonto erhalten Anleger ab einer investierten Summe (in Wertpapieren) von 100.000 EUR.
Der andere Aspekt ist der Saldo auf dem Verrechnungskonto. Interactive Brokers zahlt keine Zinsen für Guthaben bis zu 10.000 EUR, unabhängig davon, wie viel Geld investiert ist. Nur Anleger, die auf ihrem Verrechnungskonto Guthaben von mehr als 10.000 EUR haben, erhalten von Interactive Brokers Zinsen.
Der maximale Zinssatz für EUR-Guthaben liegt aktuell bei 3,432 % p. a. Er ist variabel und berechnet sich wie folgt: Benchmark-Rate minus 0,5 %.
Auch für Guthaben in anderen Währungen zahlt Interactive Brokers Zinsen. Für USD-Konten beispielsweise liegt der aktuelle Zinssatz 4,830 % p. a.
Mit dieser Vorgehensweise unterscheidet sich IB von anderen Brokern. So zahlt beispielsweise Trade Republic Zinsen ab dem ersten Euro in Höhe von 2,25 % p. a. und unabhängig von der Anlagesumme, dafür nur bis maximal 50.000 EUR (Stand Juni 2024).
Um die etwas komplexe Beschreibung zu verdeutlichen, haben wir drei Szenarien durchgespielt. Es ist wichtig zu wissen, dass die Zinssätze sich ändern können und daher eher zur Verdeutlichung dienen.
Beispiel 1:
▶️ Verrechnungskonto: 100.000 EUR
▶️ Investiertes Kapital: 150.000 EUR
Das investierte Kapital liegt über 100.000 EUR, daher erhalten Anleger den höchsten Zinssatz. Für die ersten 10.000 EUR gibt es keine Zinsen. Die restlichen 90.000 EUR werden mit derzeit 3,432 % p. a. verzinst.
Beispiel 2:
▶️ Verrechnungskonto: 100.000 EUR
▶️ Investiertes Kapital: 25.000 EUR
Das investierte Kapital liegt unterhalb von 100.000 EUR. Daher erhalten Anleger einen angepassten Zinssatz, der abhängig von der konkreten Anlagesumme ist. Auch hier werden 90.000 EUR verzinst, der Zins liegt bei 0,935 % p. a.
Beispiel 3:
▶️ Verrechnungskonto: 10.000 EUR
▶️ Investiertes Kapital: 250.000 EUR
Der Anleger hat zwar mehr als 100.000 EUR investiert. Da aber Interactive Brokers keine Zinsen für die ersten 10.000 EUR zahlt, werden hier keine Zinsen gutgeschrieben.
Für Anleger, die über erhebliche Barguthaben verfügen, bietet Interactive Brokers spezielle Investitionsprogramme an. Unter bestimmten Bedingungen ermöglichen diese sogar noch bessere Renditen.
Durch die Nutzung von Devisentransaktionen, bekannt als FX-Swaps, können Anleger mit umfangreichen Long- und Short-Salden in verschiedenen Währungen von verbesserten Zinsvorteilen profitieren. Allerdings erfordern diese Transaktionen ein hohes Maß an Wissen und Erfahrung auf diesem Gebiet.
Interactive Brokers berechnet Zinsen täglich. Die Berechnung erfolgt anhand der Bestimmungen des Brokers, wie wir oben bereits gezeigt haben. Dabei wird täglich geprüft, inwieweit die Bedingungen erfüllt wurden.
Abgesehen davon erhalten Anleger bei Interactive Brokers Zinsen auf viele verschiedene Währungen. Auch das wird bei der Zinsberechnung berücksichtigt.
Bei Introducing Brokers für IB sieht die Sache dagegen etwas anders aus. In unserer Gegenüberstellung Interactive Brokers vs. Lynx beispielsweise wird deutlich, dass die Höhe der Guthabenzinsen bei Lynx deutlich niedriger sind.
Die Gutschrift der Zinsen erfolgt monatlich, und zwar am dritten Geschäftstag des Folgemonats. Damit profitieren Anleger vom unterjährigen Zinseszinseffekt.
In Bezug auf Konkurrenten wie Interactive Brokers vs. DEGIRO hebt sich IB hier positiv ab, denn DEGIRO beispielsweise zahlt keine Guthabenzinsen.
Die Mindesteinlage bei Interactive Brokers, um Zinsen zu erhalten, liegt bei 10.000 EUR auf dem Verrechnungskonto. Allerdings wird nur Guthaben über dieser Grenze verzinst.
Des Weiteren muss der Anleger auch Geld in Wertpapieren angelegt haben. Den höchsten Zins zahlt Interactive Brokers jedoch erst ab einer angelegten Summe von 100.000 EUR. Darunter erhalten Anleger einen angepassten Zinssatz, beginnend ab derzeit 0,004 % p. a..
Interactive Broker zielt mit seinem Zinsangebot auf dem Verrechnungskonto auf vermögende Anleger ab. Denn der Broker zahlt nur für Guthaben ober von 10.000 EUR Zinsen. Zudem kommt der Maximalzinssatz erst ab einer Investitionssumme von 100.000 EUR zum Tragen. Vorteil ist, dass es keine Beschränkung des Guthabens für das Zinsangebot gibt. Trotz der Hürden, um in den Genuss von Zinszahlungen zu kommen, bietet Interactive Brokers ein attraktives Gesamtpaket für Anleger, die eine ausgesprochen fortschrittliche Handelsplattform suchen.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
