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Medienkooperation
investify entpuppt sich im Anbietertest als Chance, sich als Anleger in der digitalen Vermögensverwaltung zu verwirklichen. Der Anbieter lässt Ihnen einfach mehr Spielraum, eigene Akzente zu setzen – mit themenbasierten Geldanlagen. Zusätzlich wirbt investify als Robo Advisor damit, sehr kostengünstige Vermögen zu verwalten.
Für uns gleich noch ein Grund, sich den Anbieter genau anzusehen. Wir haben uns intensiv mit investify auseinandergesetzt. Das Ergebnis: Ein investify Erfahrungsbericht, der sich nicht in Details verliert, sondern das Gesamtpaket im Blick behält. Schließlich brauchen Sie eine objektive Meinung, um sich den sicheren Hafen für Ihr Geld auszusuchen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
|
0% |
| 4 Sterne |
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0% |
| 3 Sterne |
|
0% |
| 2 Sterne |
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| 1 Stern |
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0% |
Wie gehen wir an einen Test von Anbietern heran, die keine Brokerage-Leistungen anbieten? Eigentlich ist der investify Test gar nicht so anders aufgebaut. Schließlich müssen wir für alle Anbieter prüfen, ob die Sicherheit wirklich mit hohen Standards mithalten kann. Was wir ebenfalls intensiv prüfen: Wie geht investify mit dem Kundendienst um? Gerade auf Fragen und Probleme der Kunden muss mit dem richtigen Maß Know-how und Professionalität herangegangen werden.
Klar dreht es sich in unserem investify Erfahrungsbericht auch um die Auswahl der Anlagepläne und Strategien, die der Anbieter verfolgt. Viele Anleger scheuen sich, ab einem gewissen Risikolevel in die Anlageinstrumente einzusteigen. Dem muss investify gerecht werden – und die Anlagepläne entsprechend ausrichten. Wir haben alle Fakten und Informationen, die unsere investify Erfahrungen im Test prägen, hier zusammengefasst.
Was für uns als Tester eine der wichtigen Visitenkarten bleibt: Der Internetauftritt. Hier zeigt uns investify, wie die Selbstwahrnehmung aussieht. Welches Verständnis hat der Anbieter von Themen wie Nachhaltigkeit? Stimmt die Nutzererfahrung aus der Praxis mit den Erwartungen überein? Viel hängt vom Webauftritt ab. Im investify Test haben wir die Erreichbarkeit und Bedienbarkeit überprüft.
▶️ Das ist der Internetauftritt von investify
Was fällt sehr schnell auf? Öffnet sich die investify Website, entsteht sehr schnell der Eindruck, dass wir es hier mit einem etwas anderen Advisor-System zu tun haben. Das Design unterstreicht den Anspruch von investify, seine Nutzer auf dem Weg zu ihren Sparzielen zu begleiten. Der Anbieter will mit dem Design eine ganz bestimmte Zielgruppe abholen, die mitten im Leben steht und ihre Work-Life-Balance unter einen Hut bekommen will.
Was sich in unserem investify Test sehr schnell herauskristallisiert: investify setzt auf eine Usability, die mit wenigen Klicks alle wichtigen Kategorien erreichbar macht. Das Auswahlmenü mit den Hauptkategorien erreichen wir von jeder Unterseite. Es ist damit jederzeit möglich, sicher durch das Angebot zu navigieren. Diese schließt auch die Hinweise zur ESG-Strategie oder die Möglichkeiten zum Download wichtiger Dokumente ein. Unser Fazit für den Internetauftritt: investify fasst hier alle wichtigen Informationen zusammen und legt Wert darauf, dass nicht nur die Website in der Bedienbarkeit ein hohes Niveau erreicht. Die Depotverwaltung folgt diesem Grundsatz auf dem gleichen hohen Niveau.
| 🥇 investify | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Digitale Vermögensverwaltung mit ETFs und aktiv verwalteten Fonds |
| 💳 Zahlungsmethoden | Überweisung und Lastschrift |
| 📈 Handelsplattformen | proprietäre Depotverwaltung |
| 📞 Kundensupport | Hotline, Hilfecenter mit FAQ und E-Mail Service |
| 📱 Trading App | Ja, für iOS und Android |
| 🕵 Regulierung | BaFin |
| 📋 Demokonto | Nicht verfügbar |
Der erste Schritt zur KI-basierten Vermögensanlage bei investify als Robo Advisor ist die Anmeldung und Depoteröffnung. Genau deshalb müssen wir uns an dieser Stelle mit der Kontoeröffnung beschäftigen. Dabei steht im Mittelpunkt, wie hoch (oder niedrig) die Hürden für Einsteiger sind. Um den Prozess der Depoteröffnung zu starten, klicken wir im investify Test über die Website auf „Jetzt investieren“. Damit öffnet sich das Onboarding bei investify. Wichtig: Die Kontoeröffnung ist nicht nur über die Desktop Plattform erreichbar. Wir haben für den Testbericht zu unseren investify Erfahrungen zum Handy gegriffen und können den Eröffnungsprozess auch hier starten.
💡 In Wenigen Schritten zur investify Geldanlage
Was investify im Zusammenhang mit der Depoteröffnung sehr gut gelingt: Bevor es mit der Anmeldung losgeht, fasst der Robo Advisor kurz zusammen, welche Unterlagen im Verlauf benötigt werden. Damit stellt investify sicher, dass die Anmeldung wirklich reibungslos ablaufen kann. Weiter geht es mit „Eröffnung starten“.
Anders als viele Konkurrenten startet bei investify das Onboarding nicht mit der Frage nach den Anlagezielen und der Risikoklasse. investify will zuerst wissen, mit wem es der Robo Advisor zu tun hat. Neben dem Namen und Geburtsdatum muss die E-Mail Adresse angegeben werden. Sollte die Bestätigungsmail nicht nach wenigen Minuten im Posteingang erscheinen, schauen Sie bitte im Spam-Ordner nach.
investify Konto einrichten – alle Schritte im Überblick:
Sobald die E-Mail Adresse bestätigt ist, geht es mit dem Erstellen des Anlageplans weiter. Hier steht unter anderem die Frage im Raum, ob das Depot für Sie als Einzelanleger oder als Gemeinschaftskonto angelegt wird. Haben Sie die Anlageziele definiert, geht es im Onboarding mit der Festlegung der Anlagestrategie – über Fragen zur Risikoklassifizierung usw. – weiter. Basierend auf den gemachten Angaben erstellt die Software von investify einen Anlageplan, der Ihnen alle wichtigen Informationen zur digitalen Vermögensverwaltung liefert.
investify ist kein Broker im eigentlichen Sinn. Es handelt sich um eine digitale Vermögensverwaltung, die auf dem Einsatz von KI Systemen beruht. Was bedeutet dies für die Bewertung der Trading Plattform? Anders als im Rahmen klassischer Brokerage Services braucht es bei investify keine Instrumente für die Chartanalyse. Anleger haben an dieser Stelle keinen Einfluss auf die Anlageentscheidungen und das Balancing der Anlagepläne. Die Trading Plattform übernimmt vielmehr die Funktion einer Depotübersicht und Verwaltung.
Alles andere liefert für Anleger keinen realen Mehrwert, da sie weder innerhalb der Anlagepläne Anteile zwischen den einzelnen Anlageklassen umschichten können noch neue Einzeltitel in den Plan hinzufügen. Aus diesem Grund bewerten wir den – im Vergleich zum Retail-Broker – reduzierten Funktionsumfang neutral, wie wir es bereits bei anderen Robo Advisor Systemen praktiziert haben. Betrachten wir im investify Test die Plattform vor der Zielsetzung, Anlegern Einblicke in die Depot-Performance zu geben, erfüllt das Tool seinen Zweck sehr gut. Von investify wird sehr stark auf Übersichtlichkeit und Bedienbarkeit Wert gelegt.
✅ Diese Punkte sprechen für eine Depoteröffnung bei investify
In der digitalen Vermögensanlage steht investify in direkter Konkurrenz zu gleich einer ganzen Reihe verschiedener Anbieter, die in ihren Tests in einzelnen Bereichen sehr stark performen. Was uns allerdings auffällt: Diverse Anbieter verzichten auf eine native App zum Herunterladen auf das Smartphone. investify entscheidet sich dazu, sich in eine andere Richtung zu bewegen – mit der App für iOS und Android.
Der Vorteil: Als Anleger müssen Sie nicht im App Store oder Play Store nach dem Downloadpaket suchen. Scrollen Sie einfach auf der investify nach unten und klicken auf den Button für das Betriebssystem der mobilen Endgeräte. Im Idealfall laden Sie den Link direkt auf Smartphone oder Tablet – um die mobile investify App einfach zu installieren.
Worin sehen wir den Vorteil einer proprietären App, die auf dem Tablet bzw. Smartphone installiert werden? Ein sehr wichtiger Aspekt ist die Sicherheit. Moderne mobile Endgeräte nutzen heute biometrische Merkmale, um den Nutzer zu identifizieren. App nutzen diese Möglichkeit als Sicherheitsfeature. Zusätzlich können Sie die App mit einer Fingergeste öffnen – ohne lange nach der investify Website zu suchen.
Dass investify trotzdem auch noch die mobile Website anbietet und pflegt, rundet den Test zu unseren investify Erfahrungen mit den mobilen Services ab. Der Anbieter setzt auf moderne Zugriffsmöglichkeiten und legt damit die Messlatte im Robo Advisor Vergleich relativ hoch.
📱 Mit investify haben sie auch mobil vollen Zugriff auf ihre Geldanlage
Um bei investify nach der Depoteröffnung mit einem Anlageplan durchzustarten, muss das Kundenkonto natürlich zuerst kapitalisiert werden. Aus unseren Erfahrungen mit anderen Brokern wissen wir, wie umfassend die Auswahl bei den akzeptierten Zahlungsmethoden sein kann. investify schlägt – so die Erfahrungen aus dem Test – nicht diesen Weg ein. Hinsichtlich der akzeptierten Zahlungsmethoden für Ein- und Auszahlungen ist die Auswahl auf die Überweisung bzw. Lastschrift reduziert.
Grundsätzlich akzeptiert der Anbieter Einzahlungen nur dann, wenn diese über das hinterlegte Referenzkonto ausgelöst werden. Woher haben wir diese Information für unseren investify Erfahrungsbericht? Im FAQ aus dem Hilfebereich legt sich investify auf diese Aussage fest. Gleiches gilt übrigens auch für Auszahlungen. Diese werden ausschließlich in Richtung des Referenzkontos abgewickelt. Bei investify dürfen Transaktionen grundsätzlich nicht an Drittkonten abgewickelt werden.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
Zu einem objektiven Gesamteindruck von vals ETF Robo Advisor gehört in unseren Augen immer der Blick auf den Kundendienst. Wir hoffen natürlich immer, dass Sie mit dem Support so wenig wie möglich zu tun haben. In der Praxis kommt es darauf an, schnell einen Ansprechpartner zu finden, der auch noch kompetent weiterhelfen kann. Es reicht uns für die Bewertung der investify Performance in diesem Bereich nicht mehr, nur über eine E-Mail Adresse oder ein Kontaktformular erreichbar zu sein.
investify muss einen direkten Kanal in den Support zur Verfügung stellen – und erfüllt diesen Anspruch. Als Anleger haben Sie die Möglichkeit, in der Zeit zwischen Montag und Freitag von 9 Uhr bis 17 Uhr den Support über die Hotline zu erreichen. Dafür rufen Sie einfach die Telefon-Nummer 089-954576010 an. Unsere Testanfrage hat investify sehr schnell beantwortet und dabei erkennen lassen, dass die Sachbearbeiter die notwendige Kompetenz mitbringen.
Neben der Erreichbarkeit des Kundenservice steht in unserem Test auch das Hilfe Center im Fokus. Was investify in diesem Zusammenhang richtig macht: Für das FAQ gibt es eine Suchfunktion. Damit finden sich Anleger in diesem Hilfebereich sehr gut zurecht. Sie können dieses Feature aber auch einfach überspringen und durch alle FAQs scrollen. Zur besseren Übersicht fasst investify die Fragen nach verschiedenen Themenbereichen zusammen.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch |
| E-Mail: | service@investify.com |
| Telefon: | +352 27 86 28 68 |
Sobald es um Geldanlagen und das Thema Vermögensverwaltung geht, müssen wir bei der Sicherheit einfach sehr genau hinschauen. Niemand gehört gerne zu der Gruppe Anleger, die auf Betrüger hereinfallen. Bei investify fallen uns dafür keine Hinweise auf. Was führt zu dieser Aussage? Auf der einen Seite sorgt die Baader Bank als Partner für Vertrauen. Das Institut wird durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) reguliert.
Investify operiert von Luxemburg aus, wird von der Kontrolle der BaFin also nicht erfasst. Aber: Aufmerksame Anleger, die beim Anbieter bis zum Ende der Website scrollen, finden einen wichtigen Hinweis. Für die Kontrolle von investify ist die Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF). Die umfassende Regulierung und Kontrolle fließen positiv in die investify Performance im Test ein.
Allerdings ist dieser Aspekt nur eine Seite der Medaille? Als sehr wichtigen Punkt sehen wir an dieser Stelle das Thema Einlagensicherung und Anlegerentschädigung an. Da die eigentliche Depotverwaltung nicht bei investify, sondern der Baader Bank stattfindet, greifen an diesem Punkt die in Deutschland geltenden Regelungen. Für die Sicherheit von Einlagen bedeutet dies: Bis 100.000 Euro sind diese im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung gedeckt.
Zusätzlich werden die Vermögen und Anteile der Anleger getrennt von den Vermögen der Bank und investify aufbewahrt. Damit sind diese auch im Insolvenzfall geschützt. In Kombination mit den hohen Sicherheitsstandards für den Zugriff auf die Server – investify nutzt hier die SSL-Verschlüsselung – zeigt uns der Test, wie hoch die Standards sind. Ein positives Signal, das in der Bewertung des Angebots natürlich eine Rolle spielt. Betrachten wir alle Elemente zusammen, entwickelt sich ein sehr klares Bild im Hinblick auf die Zuverlässigkeit von investify. Verluste aus der Kapitalanlage sind trotzdem nicht zu 100 Prozent ausgeschlossen, diese müssen Sie einfach einkalkulieren.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
283, route d’Arlon, L-1150 Luxembourg
direction@cssf.lu
(+352) 26 25 1 - 1
06/1998
900
edesk.apps.cssf.lu/search-entities/entite/details/7013485
Die Vorteile der digitalen Vermögensverwaltung liegen darin, dass sich Anleger nicht um jedes Detail im Portfolio kümmern müssen. Allerdings geht dies auch mit dem fehlenden Einfluss auf das Depot und die Asset-Allocation einher. Eine Tatsache, die wir im Test in einem Bereich besonders deutlich spüren: Es fehlt bei investify ein Demokonto. Letzteres ist bei vielen Retail Brokern zu finden und erfüllt hier unterschiedliche Zielsetzungen. Anfänger lernen den Trading Desk und das Trading kennen. Besonders die Verwendung der technischen Analyse verlangt einfach nach einem gewissen Erfahrungsschatz.
Dass investify im Test auf einen Testaccount verzichtet, sieht auf den ersten Blick nach einem erheblichen Nachteil aus. Hinsichtlich des Einflusses auf die investify Bewertung des Demokontos müssen wir allerdings realistisch sein und die Frage stellen: Wie hoch ist dessen Einfluss am Ende wirklich? Wir sehen das Testkonto an dieser Stelle im Einfluss als weniger signifikant an – als im Vergleich für reine Brokerage-Leistungen. Der Mehrwert ist im Bereich der Robo Advisor Systeme einfach deutlich geringer, weshalb dieser Punkt eher als neutrale Testkategorie anzusehen ist.
Unser Test schließt mit einem Blick auf das Thema Bildung und Wissenstransfer. Education-Inhalte, die in Form von Tutorials, Online-Schulungen und aktuellen Analysen rund um den Markt zur Verfügung gestellt werden, fließen bei investify – so unser Test – nicht in das Angebot ein. Wir finden zwar zu einigen Themen weiterführende Inhalte, etwa rund um die einzelnen Themenschwerpunkte für die Anlagepläne. Allerdings hält sich investify insgesamt auffällig zurück, wenn es um die Education-Schwerpunkte geht. Aber – um hier einen Bogen zum Robo Advisor Segment zu spannen – ist investify kein Einzelfall. Diese Art der Zurückhaltung (auch beim Testkonto) sehen wir auch bei Konkurrenten mit einer ähnlichen Ausrichtung im Portfolio.
investify hat sich der digitalen Vermögensverwaltung verschrieben und sieht sich inzwischen einer wachsenden Konkurrenz gegenüber. Im Test kristallisiert sich schnell heraus, wo die Stärken von investify liegen. Der Anbieter bietet Tools, mit denen die digitale Vermögensanlage sehr individuell gestaltbar ist. Der Kern für Sie als Anleger ist ein Basisplan, für den sich investify ausschließlich auf ETFs fokussiert. Mit diesen exchange traded funds lassen sich mehrere Vorteile verbinden Eine geringe Kostenquote und die interne Streuung.
Wollen Sie gezielt in bestimmte Branchen und Märkte investieren, liefert investify im Test dafür das richtige Werkzeug. Mithilfe der Themeninvestments sind Sie in der Lage, eine Exposition für Blockchain Technologie, Big Data oder Gold aufzubauen. Dieses Maß an Flexibilität hebt investify im Test heraus. Aber: Die Entscheidung für Themeninvestments bedeutet auch, höhere investify Kosten in Kauf zu nehmen. Investify ist in diesem Zusammenhang nämlich nicht ausschließlich auf ETFs festgelegt. Sind in einzelnen Bereichen keine exchange traded funds auffindbar, können diese mit aktiven Fonds ersetzt werden.
Wer sich für einzelne Themeninvestments interessiert, muss sich mit Details beschäftigen. Durch die Beimischung der aktiv verwalteten Fonds verändert sich nicht nur die Kostenstruktur. Es ist zu prüfen, inwiefern sich durch diesen Schritt die Risiko-Allokation im Gesamtportfolio verändert. Neben reinen Marktschwankungen droht gerade bei einem international breit aufgestellten Portfolio ein Wechselkursrisiko, das nicht unterschätzt werden darf.
Wie die Konkurrenz hat sich auch investify dazu entschieden, einer sehr klaren und einfach gehaltenen Preisrichtlinie den Vorzug zu geben. Es taucht im Test zu investify keine mehrseitige PDF auf, die verschiedene Serviceleistungen gesondert in Rechnung stellt. Bei investify sind die Gebühren sehr übersichtlich – was es Einsteigern leichter macht, den Anbieter investify online zu bewerten.
Die Kosten für ein Investment bei investify setzen sich aus dem Pauschalpreis für die digitale Vermögensverwaltung und fondsbasierte Kosten zusammen. Über die Pauschalgebühr deckt investify unter anderem die Wertpapiertransaktionen und die Depotführung. Auch die Kontoführung bei der Baader Bank ist hier bereits eingeschlossen. Vieles, was bei einem Brokerage-Anbieter Zusatzkosten verursacht, ist bei investify bereits eingerechnet.
Die Höhe der Pauschalgebühr hängt vom Anlagebetrag ab. Bis zu einer Summe von 100.000 Euro berechnet investify 1,00 Prozent. Darüber werden 0,80 Prozent erhoben. Die ETF Kosten gibt investify als Durchschnittswert für die Basisanlage an – in Höhe von 0,15 Prozent. Für die Themeninvestments lassen sich die Kosten schwer fassen, da hier neben ETFs auch aktiv verwaltete Assets eine Rolle spielen.
investify ist ein Robo Advisor, der nicht nur Einzeldepots auf Kundenanfrage einrichtet. Bei investify lässt sich auch ein Gemeinschaftsdepot sowie ein Kinderdepot einrichten. Damit sparen Eltern für ihre Kinder auf die erste Wohnung oder den Führerschein.
Neben einer sehr sicheren Kommunikation dank einer modernen Verschlüsselung, legt investify Wert auf Sicherheit bei der Anmeldung. Mit der 2-Faktor Authentifizierung geht der Anbieter sicher, dass es Cyberkriminelle sehr schwer haben.
Dem Anbieter für die digitale Vermögensverwaltung einen Freistellungsauftrag zu erteilen ist nicht verbindlich vorgeschrieben. Wer darauf verzichtet, wird allerdings steuerlich in einer Weise mit der Abgeltungssteuer belastet, die sich über den Freistellungsauftrag umgehen lässt.
Nein, investify ist ein Anbieter aus dem Bereich digitaler Vermögensverwaltung, dessen Fokus auf ETFs gerichtet ist. Es funktioniert im Test nicht, Aktien oder Devisen in das Depot zu übertragen.
Die Abwicklung von Auszahlungsanträgen kann sich über mehrere Bankarbeitstage erstrecken. Von investify wird ein Zeitraum von bis zu sieben Tagen angegeben. Auszahlungen erfolgen dabei ausschließlich auf das Referenzkonto.
investify sticht im Test durch ein sehr besonderes Feature heraus – die mehr als 20 Themeninvestments. Hier bietet sich Ihnen als Anleger die Chance, an verschiedenen Wachstumsmärkten und Branchen zu partizipieren – ohne sich jeden Tag mit den Charts und Trends zu beschäftigen. Die Entscheidung für Themeninvestments müssen Sie nicht sofort beim Onboarding treffen, die investify Plattform zur Depotverwaltung lässt ausreichend Spielraum. Was die Produkte des Anbieters nach unseren investify Erfahrungen zusätzlich interessant macht: Als Anleger können Sie Einmalinvestments und den langfristigen Vermögensaufbau über Sparraten miteinander verbinden.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
