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Medienkooperation
Mintos ist kein Broker im eigentlichen Sinne – statt dessen betätigt sich der lettische Anbieter als Vermittler. Schwerpunkt der Erfahrungen bei Mintos sind P2P Kredite. Private Kunden investieren ihr Kapital in die Kreditvergabe und erzielen nach Angaben von Mintos damit gute Renditen.
Das Unternehmen ist bereits seit 2014 im Geschäft und gilt inzwischen als größte Plattform für P2P Kredite in der EU. Mintos bietet nicht nur Kredite an sondern auch das investieren in Anleihen, Immobilien, Geldmarktfonds (Smart Cash) und ETF. Die Gebühren bei Mintos gehen für viele Services gegen Null – das und die angebotenen Zinsen rechtfertigen einen eingehenden Mintos Test, um beleuchten zu können, wie seriös Mintos ist
| Zahlungsanbieter | Dauer Auszahlung | Sicherheit |
|---|---|---|
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3 - 5 Tage | sehr hoch |
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1 - 3 Tage | sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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| 3 Sterne |
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| 2 Sterne |
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| 1 Stern |
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Der Mintos Test soll ein möglichst sachliches Gesamtbild des Anbieters ergeben. Daher nehmen wir bei unserem Erfahrungsbericht zu Mintos vor allem die Fakten in den Blick. Wie immer, wenn es um einen objektiven Broker-Test geht, halten wir uns an feste Qualitätskriterien, die bei Finanzdienstleistern grundsätzlich fassbar sind und eine Bewertung ermöglichen.
Einbezogen werden im Test von Mintos das Angebot der Investitionsmöglichkeiten, die Abläufe über eine mögliche Handelsplattform und die Mintos Kosten. Auch der Frage nach den Zahlungsmethoden gehen wir auf den Grund, bewerten Information und Bildung ebenso wie den Kundenservice und wollen auch wissen, ob Interessierte Mintos mit einem Demokonto kennenlernen können.
Die Überprüfung aller Facetten ermöglicht die Bewertung und die Einordnung von Mintos im Brokervergleich – darüber hinaus beschäftigen wir uns mit der Lizenz und Regulierung, um unseren Lesern eine Vorstellung davon zu vermitteln, wie seriös Mintos einzuschätzen ist.
Erste Erfahrungen mit Mintos macht die Mehrheit der Kunden wohl über die Website des P2P-Kreditvermittlers. Wie dieser erste Eindruck ausfällt, hat einen wesentlichen Einfluss darauf, ob der Leser mehr wissen will oder dankend abwinkt. Daher beginnen auch wir unseren Test bei der Internetseite.
📈 Mintos bietet Vermögensaufbau in unterschiedliche Anlageklassen
Positiv fällt auf, dass die wichtigsten Informationen über das Angebot schon auf der ersten Seite sehr prägnant vermittelt werden. Eine helle, aufgeräumte Gestaltung und die Verwendung deutlich abgegrenzter Überschriften, Textblöcke und Buttons bringt die Inhalte herüber, die den Leser zuallererst interessieren.
Zusammengefasst wird das Angebot der Investitionsmöglichkeiten, seine Bestandteile, Info zum Unternehmen und die Sicherheit. Wer mehr erfahren möchte, gelangt mit nur einem Klick auf eine Schaltfläche oder das Menü in der Kopfzeile zu detaillierten Angaben. Kundenfreundlich ist auch die Auswahl von einem Dutzend Sprachen, darunter Deutsch. Den Einstieg zur Kontoeröffnung finden Besucher der Seite ebenso leicht wie die juristischen Informationen zur Lizenz und Regulierung und zum Unternehmensstandort – letztere sind in der Fußzeile untergebracht.
| 🥇 Mintos | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Investitionen in P2P-Kredite, Anleihen, Immobilien, Geldmarktfonds (Smart Cash) und ETF |
| 💳 Zahlungsmethoden | Kartenzahlungen, Banküberweisung, verschiedene elektronische Zahlungsdienstleister |
| 📈 Handelsplattformen | Proprietäre Investitionsplattform |
| 📞 Kundensupport | Chat, E-Mail, Rückrufservice, Hilfecenter mit FAQ |
| 📱 Trading App | Für iOS und Android |
| 🕵 Regulierung | Regulierung durch die lettische Zentralbank |
| 📋 Demokonto | Kein Demokonto |
Wer nach der Lektüre der Website neugierig auf die Investitions-Möglichkeiten wird, möchte erste eigene Erfahrungen mit Mintos machen. Da es sich bei dem lettischen Unternehmen nicht um einen Anbieter von Risikoprodukten handelt, stellt Mintos kein Demokonto zur Verfügung. Die Demo, ein wichtiger Aspekt im CFD Broker Test, dient unverbindlichen ersten Eindrücken und dem risikolosen Erlernen des Tradings – bei Mintos ist sie aufgrund der Auswahl der Produkte nicht notwendig.
Wer bei Mintos in P2P Kredite und weitere Produkte investieren möchte, kann über die Website oder die Mintos App in wenigen Schritten ein Konto einrichten:
Zunächst fällt die Entscheidung für einen Kontotyp – private Einzelpersonen können das Angebot ebenso nutzen wie Unternehmen, die über ein Geschäftskonto investieren.
Anschließend geben Neukunden ihre persönlichen Daten bzw. die Informationen zum Unternehmen ein. Darüber hinaus wird eine E-Mail als Kontaktadresse benötigt.
Das Land des Wohnsitzes wird im Zuge der Kontoeröffnung aus einem Dropdown-Menü gewählt. Ist das eigene Wohnsitzland hier nicht aufgeführt, ist die Kontoeröffnung nicht möglich. Mintos wendet sich an EU-Bürger, aber auch in Kanada, Argentinien, Brasilien und Chile können Kunden bei Mintos in P2P Kredite, Anleihen und ETF investieren.
Nun muss noch ein Passwort nach eigener Wahl festgelegt werden.
In einem letzten Schritt wird die angegebene E-Mail bestätigt und der Neukunde muss einen Verifizierungsprozess durchlaufen. Dabei werden über den Service Veriff Fotos des Kunden und der erforderlichen Dokumente erstellt und hochgeladen.
Das gesamte Verfahren nimmt nur wenige Minuten in Anspruch, Kunden können anschließend erste Zahlungen tätigen und sich für bestimmte Anlageformen bei Mintos entscheiden.
☑️ Mintos bietet einzigartige Kombinationen von Vermögenswerten
Die Software, über die ein Finanzdienstleister mit seinen Kunden in Verbindung steht, hat einen hohen Einfluss auf den Bedienkomfort, aber auch auf den Erfolg der Strategien. Ihre Funktionalität ist in der Regel auf das Geschäftsmodell des Anbieters ausgelegt. Wie die Erfahrungen bei Mintos zeigen, handelt es sich hier nicht um einen Broker, der den dynamischen außerbörslichen Handel anbietet.
Statt dessen stehen langfristige Investitionen im Vordergrund, Mintos setzt dabei auf eine Kombination aus konventionellen und innovativen Produkten. Tools und Anwendungsmöglichkeiten aus dem Daytrading wie die Hilfsmittel für die Chartanalyse benötigen Kunden von Mintos nicht.
Die Plattform, die Anleger bei Mintos nutzen, ähnelt eher dem, was man vom Online-Banking kennt. Nutzer können sich Teilaspekte ihres Kontos anzeigen lassen, darunter das eingezahlte und das frei verfügbare Guthaben und die getätigten Investitionen, aufgeteilt in Kredite, Anleihen und ETF. Statistiken geben einen Überblick über den durchschnittlichen Zinssatz, bereits erzielte Renditen und die Restlaufzeit von Produkten. Auch die Ein- und Auszahlungen in der gewünschten Währung auf das verknüpfte Konto werden über die Plattform leicht und komfortabel ermöglicht.
Eine komplexe Ausstattung für Analyse und Risikomanagement wird nicht benötigt – das erklärt auch, dass Nutzer keine unverbindlichen Erfahrungen zu Mintos mit einem Demokonto machen.
Zu den interessanten Facetten in unserem Erfahrungsbericht über Mintos gehört zweifellos das Handelsangebot. Denn der lettische Finanzdienstleister fällt durchaus aus dem Rahmen – und das so erfolgreich, dass er heute zu den führenden Unternehmen des P2P-Kreditsektors gehört. Mintos ist kein Broker im eigentlichen Sinne, denn hier widmen sich Kunden nicht dem Daytrading.
Aber auch mit Banken und Neobrokern kann Mintos im Test nicht vollständig verglichen werden. Konventionelle Produkte wie ETF und Anleihen werden zwar angeboten, doch der Fokus liegt eindeutig auf der Vermittlung von Kredit-Investitionen für Privatpersonen.
✅ Investitionen in Kredite
✅ Investitionen in Anleihen
✅ Investitionen in Smart Cash
✅ Investitionen in Immobilien
✅ Investitionen in ETF
Die P2P-Vermittlung von Krediten ist das Kerngeschäft von Mintos – die Investmentgesellschaft aus Riga kooperiert hierbei mit internationalen Kreditanbahnern, die dem Unternehmen die Zuführung von Kunden vergüten. In den vergangenen Jahren hat Mintos sein Angebot auf Anleihen, Immobilien, Smart Cash und Indexfonds namhafter Emittenten ausgedehnt, um seinen Kunden differenziertere Anlagen zu ermöglichen.
▶️ Mintos bietet auch den Zugang zu renditestarken Anleihen
Die Zeiten, in denen Anleger ihre Geldgeschäfte zwar eigenverantwortlich, aber überwiegend am PC tätigten, wurden längst abgelöst durch den mobilen Zugriff auf Konten und Strategien. Ein Finanzdienstleister muss seinen Kunden nicht nur eine intuitive, funktionale Benutzeroberfläche für ihre Investitionen bieten – diese sollte auch in Form einer mobilen App zur Verfügung stehen.
Mintos geht mit der Zeit – wer ein Konto bei dem Investmentunternehmen führt, erhält einen Zugang ähnlich dem elektronischen Banking. Unterwegs ist der Blick auf die eigenen Anlagen mit einem iOS- oder Android-basieren Endgerät leicht möglich, denn eine App für Mintos steht im Apple Store und bei Google Play kostenlos zum Download.
📲 Mintos hält den kostenlosen App Download für iOS und Android bereit
Die Mobilversion der Anlageplattform weist alle Funktionen der Desktop- bzw. Browser-Plattform auf, ist allerdings responsiv und passt sich dem kleineren Bildschirm und der Touch-Bedienung an. Die Übersichtlichkeit und Schnelligkeit lässt nichts zu wünschen übrig. Ein Download der Mintos App ist über Links auf der Website des Anbieters sofort möglich.
Um sich für eine oder mehrere der angebotenen Produkte entscheiden zu können, müssen Kunden von Mintos zunächst auf ihr neu eingerichtetes Konto einzahlen. Da die Art der Investitionen keine schnellen Entscheidungen erfordert, wie sie bei einem Daytrading Broker üblich sind, ist es kein Nachteil, dass Einzahlungen über PayPal, nicht möglich sind.
Mintos akzeptiert weiterhin Zahlungen von Wise oder Revolut. Sie haben jetzt die Möglichkeit ganz einfach und bequem die Einzahlungen über die Debit- oder Kreditkarte auszuführen, es fallen jedoch Gebühr in Höhe von 2 % an. Die erste Einzahlung bis zu 1000 € ist allerdings gebührenfrei.
In den meisten Fällen werden Kunden über ein verifiziertes Girokonto einzahlen. Mintos akzeptiert Überweisungen aus:
Abhebungen sind über den eigenen Kundenzugang jederzeit möglich. Wie der Test von Mintos zeigt, bearbeitet das Unternehmen Auszahlungswünsche innerhalb von einem bis zwei Werktagen. Die Abhebung findet, ebenso wie die vorausgegangene Einzahlung, auf das verknüpfte Bankkonto statt.
SEPA-Überweisungen werden binnen zweier Werktage übermittelt, Auslandsüberweisungen können bis zu fünf Werktage in Anspruch nehmen. Dabei fallen keine Gebühren bei Mintos an – weder für Einzahlungen noch für Auszahlungen.
| Zahlungsanbieter | Dauer Auszahlung | Sicherheit |
|---|---|---|
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3 - 5 Tage | sehr hoch |
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1 - 3 Tage | sehr hoch |
Auch wenn bei Mintos keine komplexen Produkte wie CFDs gehandelt werden, können Anleger durchaus mit Fragen oder Schwierigkeiten konfrontiert werden – und möchten sich dann natürlich an einen gut erreichbaren Kundendienst wenden. Die Qualität der Kundenbetreuung ist einer unserer wichtigsten Punkte im Erfahrungsbericht über Mintos. Denn beim Service können Finanzdienstleister sparen, zugleich ist die gute Betreuung für langfristige Kundenbindung wichtig.
Mintos überzeugt bereits mit der Strukturierung und Vollständigkeit der Informationen auf der Website. Kunden können sich eingehend zu den angebotenen Produkten informieren und erhalten auch einen Überblick über die Investmentgesellschaft und ihre juristischen Grundlagen.
Eine erste Anlaufstelle für geläufige Fragen ist das Hilfezentrum. Hier sind die wichtigsten, immer wiederkehrenden Fragen thematisch geordnet, eine Suchfunktion erleichtert das Auffinden nach Begriffen. Wer sich näher zu Konten, Gebühren und Produkten informieren möchte, kann dies in der FAQ tun.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch, Französisch, Italienisch, Spanisch, Russisch, Polnisch, Niederländisch, Tschechisch |
| E-Mail: | info@mintos.com |
| Telefon: | +371 66 164 466 |
Darüber hinaus ist auch ein Direktkontakt möglich. Dazu stehen Kunden verschiedene Kanäle zur Verfügung:
Überdies ist Mintos in den sozialen Netzwerken unterwegs, Informationen können Interessierte und Kunden auch über gängige Plattformen wie Twitter oder Facebook einholen.
Wer sich für die Kombination geläufiger und innovativer Anlagen bei Mintos interessiert, tut dies aufgrund der möglichen attraktiven Verzinsung. Auf seiner Website stellt das Unternehmen Renditen zwischen 8% und mehr als 20% in Aussicht. Anleger, die hohe Summen investieren, möchten jedoch davon ausgehen können, dass ihr Kapital bei Mintos und dessen Partnern in Sicherheit ist.
Da Mintos seinen Unternehmenssitz im lettischen Riga hat, unterliegt das Angebot den EU-weit geltenden Richtlinien und Auflagen an Finanzdienstleister. Diese stellen den Schutz der Kunden und ihrer Einlagen in den Mittelpunkt. Lizenzierte Unternehmen werden durch die Aufsicht vertrauenswürdiger Aufsichtsbehörden, die sogenannte Regulierung, regelmäßig auf ihre Konformität mit den europäischen Finanzrichtlinien geprüft. Dies gilt auch für Mintos.
Die getroffenen Maßnahmen sollen sicherstellen, dass Anleger bei Mintos Erfahrungen mit Investitionen in einer sicheren Handelsumgebung machen.
K. Valdemāra 2A, Rīga, LV-1050, Latvia
info@bank.lv
(+371) 6702 2300
09/1922
400
bank.lv/en/
Börsengehandelte Indexfonds gehören seit Jahren zu den Lieblingen von privaten Anlegern. Dazu tragen der unkomplizierte Handel und die von vornherein vorhandene Diversifizierung über die Positionen des Index bei. Außerdem ist die Auswahl an ETF aufgrund der Nachfrage stark gestiegen, neben Produkten auf gängige Leitindizes werden auch regionale und Branchenindizes, innovative Strategien und Anleihen-Indizes zur Basis der Investition.
Mintos bietet mittlerweile auch ETF an – mit einer Mindestsparrate von 50 Euro monatlich betreiben Kunden hier langfristig ausgelegten Vermögensaufbau. Die angebotenen ETF bei Mintos stammen von bekannten Emittenten wie Vanguard und iShares, Amundi und Xtrackers. Es handelt sich bei allen ETFs um thesaurierende Fonds – Dividenden werden wieder angelegt. Für Investoren bedeutet dies einen zusätzlichen Zinseszins-Effekt, außerdem wird durch den Verzicht auf die Ausschüttung von Dividenden vermieden, dass sich Kunden mit komplexen Besteuerungen auseinandersetzen müssen. Kosten seitens Mintos fallen auch bei den ETF nicht an.
Neben P2P Krediten ermöglicht Mintos Erfahrungen mit Anleihen – über sogenannte Fractional Bonds. Durch Anleihen-Anteile werden auch kostspielige Werte für Kleinanleger zugänglich, bereits mit Investitionen ab 50 Euro. Die meist hochverzinslichen Wertpapiere lassen sich in Anteilen in das eigene Portfolio eingliedern, auch hier greift das geschilderte Modell der ganz oder teilweise automatischen Investition bzw. der selbstständigen Auswahl von Anleihen. Mintos bietet mit seinem Anleihen-Konzept also nicht nur Einsteigern die Gelegenheit, diese Assetklasse zu entdecken, sondern wendet sich auch an erfahrene Anleger.
Erworben werden nicht die Anleihen selbst, sondern Fractional Bonds, ausgegeben von einer damit betrauten Zweckgesellschaft der Mintos-Gruppe. Diese Emittentin hält die eigentliche Anleihe und schüttet die Erträge an die Investoren aus. Die Erträge bestimmt der sogenannte Kuponsatz der jeweiligen Anleihe, der seinerseits von den jeweiligen inhärenten Risiken und weiteren Marktfaktoren abhängt. Anleger, die Fractional Bonds von Mintos bis zum Ende der Laufzeit halten, sehen die Rendite nicht durch Kursschwankungen der Anleihe beeinflusst. Der Finanzdienstleister verweist daher auf einen vergleichsweise stabilen Nebenverdienst.
Mintos startete 2014 als Vermittler von P2P Krediten – und das ist bis heute auch das wichtigste Standbein des Anbieters. Dabei vergibt Mintos selbst keine Kredite, sondern stellt den Kontakt zu Kreditgebern aus aller Welt her – sogenannten Kredit-Anbahnern im Privatkundengeschäft. Die vergebenen Finanzierungslösungen decken eine breite Palette ab, darunter Privat- und Konsumentenkredite, Autokredite, aber auch Hypotheken und landwirtschaftliche Kredite oder das sogenannte Factoring. Mehr als 80 Kreditgeber aus über dreißig Ländern sind bei Mintos zusammengeführt.
Für Kunden bedeutet dies ein hohes Maß an Diversifizierung. Wie Kunden ihre Erfahrungen bei Mintos machen, haben sie zum Teil selbst in der Hand, über verschiedene Investitionsstrategien. Anleger suchen entweder aktiv in Eigenregie nach Anlagen auf dem sogenannten Sekundärmarkt, die ihren Wünschen entsprechen – oder entscheiden sich für automatische Investitionen.
Bei letzteren gibt es wiederum zwei Möglichkeiten. Das Mintos Core Portfolio übernimmt vollständig, der Anleger muss sich nicht um die Auswahl der Einzelposten und die Zusammensetzung des Portfolios kümmern. Bei Mintos Custom nutzen Kunden eine Teil-Automatik, denn sie können einzelne Parameter definieren.
Letztere beinhalten die Währung, die Kreditgeber und die Art der Kredite, das Land oder die Länder, in die investiert werden soll, aber auch die Zinsspanne und die Restlaufzeit der Kredite. Außerdem kann ein Maximalbetrag je Einzelinvestition und ein Portfolioziel benannt werden, und sogar für die Diversifikation gibt es Einstellungen. Wird das Custom-Portfolio aktiviert, erfolgt die Kreditvergabe P2P nach den Wünschen des Kunden. Eine Beendigung oder ein Pausieren der Anlage sind jederzeit möglich, und wie die meisten Services bei Mintos kostenfrei.
📈 Mintos bietet die Möglichkeit in Kredite zu investieren
Mintos ist eine Investmentgesellschaft, die ihren Sitz in Lettland hat. Die baltische Republik ist Mitglied der EU, für Finanzdienstleister greifen daher die EU-weit gültigen Auflagen und Richtlinien. Vor allem die Verwahrung und der Schutz der Kundengelder ist Gegenstand der Regulierung, die im Fall von Mintos durch die lettische Zentralbank erfolgt.
Ein großer Teil der Leistungen, darunter die Kontoführung, die Investitionen und Zahlungen, sind bei Mintos gebührenfrei. Allerdings gibt es zum Teil doch Kosten bei Mintos – seit 2022 erhebt das Unternehmen eine Inaktivitätsgebühr, allerdings nur, wenn Kunden über mindestens sechs Monate keine Investitionen getätigt haben.
Die Kreditvergabe von und an Privatpersonen gilt als Wachstumsmarkt mit zum Teil beachtlichen Renditemöglichkeiten. An diesen Potenzialen lässt Mintos seine Kunden teilhaben – wie bei allen möglicherweise sehr lohnenden Anlagen steht den Gewinnen ein gewisses Risiko gegenüber. Für eine diversifizierte und möglichst sichere Investition sollten sich Kunden mit den AGB des Anbieters vertraut machen und ihr Kapital über verschiedene Anlagen streuen.
Mintos ist zwar ein EU-Anbieter, hat jedoch keinen Hauptsitz oder eine Niederlassung in Deutschland. Wer bei der P2P-Kreditvergabe oder anderen Anlagen Renditen erzielt, muss sich um die Versteuerung selbst kümmern und die Beträge nach Abzug des Freibetrags in der Einkommenssteuererklärung aufführen.
Die Investmentgesellschaft wendet sich immer wieder mit attraktiven Neukunden-Angeboten an Interessierte, nach einem Mintos Promo Code Ausschau zu halten, ist daher nicht verkehrt.
Kostenlose ETF-Sparpläne können Kunden bei Mintos ab einer Sparrate von 50 Euro monatlich einrichten – damit und durch die Auswahl der Indexfonds bekannter Emittenten positioniert sich Mintos unter anderem als seiner der besten ETF Broker.
Die lettische Investmentgesellschaft Mintos ist kein Neuzugang am Markt. Das Unternehmen aus Riga bietet bereits seit 2014 seinen Kunden Zugang zum Kreditgeschäft für Privatkunden. Der Sektor gilt als potenziell lukrativ, Anleger können bei Mintos unter verschiedenen Investitionsmodellen und einer mehr oder weniger selbstständigen Steuerung ihrer Anlagen wählen – größtenteils zum Nulltarif. Der weitgehende Verzicht auf Gebühren ist dadurch möglich, dass die Kreditanbahner als Kooperationspartner dem Unternehmen seine Services vergüten.
Das Modell erinnert beispielsweise an die Trade Republic Erfahrungen. Neben der Investition in P2P-Kredite eröffnen sich mit Anleihen, sogenannten Fractured Bonds, und ETF weitere Möglichkeiten. Die Handhabung der informativen und gut strukturierten Benutzeroberfläche und App ist denkbar einfach und intuitiv, auch die Abwicklung von Zahlungen wird dem Kunden so komfortabel wie möglich gestaltet. Ein Kennenlernen mit einem Demokonto, wie etwa für einen eigenen eToro Test, ist nicht möglich – angesichts der Produkte und Technologie ist dies allerdings auch nicht nötig. Einen regelrechten Bildungsbereich bietet Mintos, wie der Test zeigt, ebenfalls nicht an, doch in der FAQ und im Blog erfahren Interessierte und Kunden, was sie über den Anbieter und die Abläufe wissen wollen.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
