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Medienkooperation
MorgenFund bietet Anlegern gleich mehrere Wege zum Vermögensaufbau. Neben der Chance, mithilfe einer digitalen Vermögensverwaltung eine Rendite zu erzielen, ist auch noch ein ETF- und Fonds-Depot vorhanden. Lohnen sich die Konditionen wirklich? Unser Test will nicht nur an der Oberfläche kratzen, es geht uns um den Überblick über das Gesamtpaket.
Deshalb steht bei uns nicht nur die Auswahl der Anlageinstrumente auf dem Prüfstand. Wir nehmen die MorgenFund App und den Kundendienst genauso unter die Lupe. Ein besonders wichtiges Kriterium sind die Gebühren. MorgenFund legt sich hier auf eine sehr einfache Preisgestaltung fest.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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0% |
| 3 Sterne |
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0% |
| 2 Sterne |
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| 1 Stern |
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0% |
MorgenFund ist ein Anbieter, den wahrscheinlich nicht jeder Anleger kennen wird. Das Angebot richtet sich nicht ausschließlich an Privatanleger, die etwas für ihre Altersvorsorge tun wollen. MorgenFund richtet sich auch auf das professionell ausgerichtete Anlagesegment aus. Wir nutzen unsere Erfahrung, um den Anbieter speziell im Bereich der digitalen Vermögensverwaltung unter die Lupe zu nehmen. Uns geht es um den Überblick zum Gesamtpaket. Damit stehen die Konditionen für den Vermögensaufbau genauso auf dem Prüfstand wie die Frage nach der Usability oder mobilen Erreichbarkeit. Und uns muss MorgenFund als Robo Advisor auch beim Kundendienst überzeugen, da Fragen oder Probleme selbst bei einem erfahrenen Anleger nicht ausgeschlossen sind.
Welchen Eindruck der Anbieter im MorgenFund Test hinterlässt, hängt nicht zuletzt auch an den Erfahrungen mit der Website. Schließlich ist diese die Visitenkarte eines Anbieters – und es gibt nur eine Chance für den ersten Eindruck. MorgenFund macht in diesem Punkt keine Ausnahme. Optisch ist der Internet-Auftritt ansprechend umgesetzt. Seitens der Betreiber wird auf Elemente verzichtet, welche die Website überfrachten.
▶️ Das ist ein Blick auf die MorgenFund Website
Als interessierter Anleger haben Sie die Wahl zwischen:
Nach dem Klick auf MorgenFund Private landen Anleger in einem sauber aufgebauten Bereich für private Anleger, der sich aufteilt – in die aktive Vermögensverwaltung und das ETF-/Fonds-Depot. Die Navigation realisiert der Anbieter über ein Menü im Kopfbereich der Website. Unterm Strich machen wir bei MorgenFund Erfahrungen mit einer klar durchdachten Website, die alle wichtigen Informationen schnell verfügbar macht.
Egal, ob wir uns für die MorgenFund Auszahlung interessieren oder ob sich Eltern zum Sparen für Kinder informieren wollen – MorgenFund macht als Robo Advisor mit dem Internet-Auftritt sehr viel richtig. Kleiner Tipp: In den einzelnen Unterkategorien stecken sehr viele zusätzliche Informationen. MorgenFund bringt wichtigen Fakten mit der Website sehr schnell und konzentriert auf den Punkt.
| 🥇 MorgenFund | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Digitale Vermögensverwaltung mit ETFs |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung |
| 📈 Handelsplattformen | proprietäre Depotverwaltung |
| 📞 Kundensupport | Hotline, Chat, Kontaktformular, Hilfecenter mit FAQ |
| 📱 Trading App | App für iOS und Android |
| 🕵 Regulierung | BaFin/Commission de Surveillance du Secteur Financier |
| 📋 Demokonto | Nicht verfügbar |
MorgenFund bietet im Retail-Segment Privatanlegern zwei Produkte an – einmal die digitale Vermögensverwaltung. Hier haben Anleger nur wenig Einfluss auf die Zusammensetzung der Anlageprodukte. Die zweite Säule sind fondsbasierte Anlagen, die Anleger in ihrem Fonds-Depot verwalten. Für beide ist ein jeweils anderer Registrierungsprozess zu durchlaufen. Wir konzentrieren uns im Test auf MorgenFund als Robo Advisor.
Um das Depot für die Vermögensverwaltung zu eröffnen, klicken Sie im MorgenFund Private Bereich auf „Digitale Vermögensverwaltung“. Von hier geht es zur Anmeldung, die aus mehreren Schritten besteht. Das Ganze hat zwar Ähnlichkeit mit einer „klassischen“ Depoteröffnung. MorgenFund will genauso wissen, mit wem es der Anbieter zu tun hat. Die Angaben der persönlichen Daten ist aber nicht der einzige Punkt, den Anleger berücksichtigen müssen.
Im Onboarding geht es darum, mehr über das Anlageprofil neuer Kunden herauszufinden. MorgenFund will im Test wissen, welche Erfahrung wir haben und wie unsere Risikoklasse aussieht, in der wir uns bewegen wollen.
📝 In wenigen Schritten ein MorgenFund Depot einrichten
MorgenFund Konto einrichten – alle Schritte im Überblick:
Am Ende des Registrierungsprozesses steht eine Anlageplan, den MorgenFund für Sie als Anleger entwickelt hat. Dieser umfasst eine Zusammenstellung zur Zusammensetzung des Portfolios. Je höher die Risikoklasse ist, umso mehr Aktien werden beigemischt. Zusätzlich umfasst der Anlageplan eine Ertragsvorausberechnung. Im MorgenFund Test hat der Anbieter drei Szenarien berechnet. Zusätzlich werden auch hier schon die zu erwartenden Kosten für das erste Jahr dargestellt, um die sich eine MorgenFund Auszahlung verringern würde.
Achtung: Alle Angaben zur Rendite sind natürlich nur Annahmen, die auf den aktuellen Entwicklungen beruhen. MorgenFund kann die Markttrends und bärische Märkte natürlich nicht vorwegnehmen. Der Anlageplan ist also keine Renditegarantie.
MorgenFund ist kein herkömmlicher Retail Broker, bei dem der Trading Desk als Schnittstelle zwischen Anleger und den Märkten fungiert. Die Software hinter der Plattform spiegelt den besonderen Anspruch von MorgenFund als Robo Advisor wider. Für deren praktische Umsetzung greift MorgenFund nicht auf Drittanbieter-Anwendungen zurück, es handelt sich um eine proprietäre Plattform, die in ihren Funktionen komplett auf die besonderen Rahmenbedingungen beim Anbieter ausgerichtet ist.
Als Anleger nutzen Sie die Plattform, um das Portfolio rund um die Uhr im Auge zu behalten. MorgenFund liefert im Test alle wichtigen Informationen, welche für die Analyse der Rendite wichtig sind. Damit behalten Sie als Anleger alle Kennzahlen im Blick und können die MorgenFund Performance direkt messen.
📊 MorgenFund bietet verschiedene Möglichkeiten Geld anzulegen
Was heute im Test zum MorgenFund Erfahrungsbericht ganz sicher nicht mehr fehlen darf: Der Blick auf die mobilen Services. Eine wachsende Zahl von Anlegern nutzt sowohl das Tablet als auch Smartphone, um sich unterwegs über Trends und die Entwicklung des Portfolios zu informieren. MorgenFund greift diesen Trend mit einer nativen App zum Herunterladen auf. Dabei entscheidet sich der Anbieter für einen Weg, den diverse Konkurrenten nicht mitgehen.
MorgenFund setzt auf eine native App. Diese kann bei MorgenFund online einfach für verschiedene Betriebssysteme heruntergeladen werden. Entwickelt wird die Plattform für die zwei bekannten mobilen Systeme Android und iOS. Das lange Suchen nach den Installationspaketen in den App Stores können Sie sich als Anleger schenken: MorgenFund bietet online direkt die Links zu den Apps an. Einfach anklicken und die Anwendung mobil herunterladen. Nach der Installation wird sich mit dem registrierten MorgenFund Login in die App angemeldet.
Welche Funktionen bietet die MorgenFund App? Als Anleger nutzen Sie die proprietäre Anwendungen, um das Portfolio im Auge zu behalten. Unterwegs prüfen Sie jederzeit die Entwicklung des Depots. Dank der App ist das Portfolio jederzeit erreichbar. Parallel können Sie verschiedene Fonds und ETFs mit der einfachen Suchfunktion beobachten. Anleger checken auf diesem Weg die Wertentwicklung lohnenswerter Assets. Und bleiben immer auf dem Laufenden, was Nachrichten und Infos von MorgenFund angeht. In die App ist direkt eine mobile Postbox integriert.
📱 MorgenFund bietet eine innovative App
Die Kontoeröffnung bei MorgenFund ist online vergleichsweise schnell erledigt. Im Test überzeugen uns die MorgenFund Erfahrungen mit dem Onboarding einfach durch die Transparenz und eine stringente Umsetzung. Um mit der digitalen Vermögensverwaltung durchzustarten, fehlt aber noch etwas: Die Einzahlung. Ohne Anlagekapital kommen Sie nicht besonders weit. Wir machen beim Banking eine bereits bekannte Erfahrung: MorgenFund akzeptiert Überweisungen vom Referenzkonto.
Andere Zahlungswege werden nicht angeboten. Weder Wallets wie Skrill oder PayPal, noch bekannte Zahlungsauslösedienste erhalten beim Anbieter einen Support. Wichtig: Wenn Sie Zahlungen überweisen, gehen diese bei einer Depotführung in Deutschland an das Konto (IBAN) DE88 5007 0010 0969 0058 00. Geben Sie im Verwendungszweck unbedingt die Depotnummer und Ihren Namen an. Bei einer Depotführung in Luxemburg ist die Kontonummer DE15 5007 0010 0963 5400 00 anzugeben.
Auszahlungen gehen ebenfalls wieder an das Referenzkonto. Diese können Sie in der Kontoverwaltung ändern. Eine Abhebung auf ein fremdes Konto ist bei MorgenFund nicht vorgesehen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
MorgenFund unterstreicht von der ersten Minute, dass man nicht nur bei der Verwaltung der hinterlegten Vermögen sehr viel Wert auf digitale Services und KI legt – was unseren Vorstellungen von einem Robo Advisor entspricht. Im Rahmen unseres Testberichts teilen wir mit Ihnen unsere MorgenFund Erfahrung im Hinblick auf den Kundendienst. Dieser Bereich ist insofern für die Bewertung wichtig, als dass Unterstützung regelmäßig gebraucht wird.
Erreichbar ist MorgenFund über verschiedene Kontaktkanäle. Besonders schnell lassen sich Fragen über den Chat klären. Hier setzt der Anbieter auf KI-basierte Lösungen. Der Chat-Bot funktioniert in unseren Augen überraschend gut und hat einfache Probleme sehr schnell aus dem Weg geräumt.
Wird es etwas komplexer, braucht es dagegen schnell die Hilfe einer Servicemitarbeiters. MorgenFund stellt eine Hotline unter der Telefonnummer 069 566080-020 zur Verfügung. Diese ist zwischen 8 Uhr und 18 Uhr von Montag bis Freitag besetzt. Zusätzlich gibt es im Hilfe-Center noch die Möglichkeit, mit dem Support schriftlich zu kommunizieren. Für schnelle Lösungen ist dieser Weg in unseren Augen nicht zu empfehlen, hat aber Stärken, wenn Dokumente mit versandt werden sollen.
Bleibt noch der Blick auf das FAQ. Dieser Bereich bietet Ihnen durchaus wertvolle Informationen. MorgenFund gelingt an dieser Stelle eines sehr gut: Die Organisation der Hilfeinhalte. Während einige Konkurrenten hier etwas unsortiert wirken, fasst MorgenFund die Fragen und Antworten nach Themenbereichen zusammen – weshalb sich Anleger schnell zurechtfinden. Ein Pluspunkt in der MorgenFund Performance.
Wichtige Kontaktmöglichkeiten zum MorgenFund Kundendienst im Überblick:
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch |
| E-Mail: | customers.germany@service.morgenfund.com |
| Telefon: | +49 (0)69 - 566080 - 020 |
Sicherheit gehört im Test mit ganz oben auf die Liste. In dieser Kategorie schauen wir nach, ob MorgenFund seriös arbeitet, was sich auch über die Regulierung und die Sicherheit der Einlagen entscheidet. Fakt ist: Bis vor wenigen Jahren klebte über MorgenFund noch das Label DWS. Deren digitale Investmentplattform wurde 2022 ausgegliedert – in die MorgenFund GmbH.
Hierdurch kristallisiert sich heraus, dass der Anbieter – obwohl auf den ersten Blick noch recht neu – durchaus einen gewissen Erfahrungsschatz und Know-how mitbringt. Für die Regulierung ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zuständig. Heißt: Wenn es einmal bei MorgenFund Probleme geben sollte, müssen Sie sich als Anleger nicht erst auf eine langwieriger Auseinandersetzung im Ausland einstellen. Für die Tochtergesellschaft (bei der die digitale Vermögensverwaltung abgewickelt wird) in Luxemburg zeichnet sich die Commission de Surveillance du Secteur Financier verantwortlich.
Und wie schneidet die Sicherheit der Anlegervermögen ab? MorgenFund ist der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW) zugeordnet. Damit gelten die bekannten Regeln zur Anlegerentschädigung über 90 Prozent bis 20.000 Euro. Kundengelder werden durch den Anbieter selbst nicht verwahrt. Da die von Kunden gehaltenen Assets nicht mit dem Vermögen der Gesellschaft vermischt werden, entsteht an dieser Stelle ein hohes Sicherheitsniveau. MorgenFund erleben wir im Test in dieser Kategorie von einer Seite, die den hohen Standard greifbar macht. Aber: Automatisch davon ausgehen, dass MorgenFund seriös ist, sollte niemand. Sie müssen immer den Überblick behalten und auf Details achten.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Im Test zu MorgenFund beschäftigen wir uns in erster Linie mit der digitalen Vermögensverwaltung. Als Robo Advisor folgt MorgenFund einigen besonderen Regeln. Und kann es sich aus diesem Grund auch leisten, auf ein Demokonto zu verzichten. Wie bei anderen Advisor-Systemen fällt der Verzicht auf das Testkonto natürlich im Erfahrungsbericht. Aber: Wir entscheiden uns an dieser Stelle bei MorgenFund zu einer neutralen Bewertung.
Der Grund liegt auf der Hand: MorgenFund stellt Anlegern Investmentpläne zur Verfügung, die intern verwaltet werden. Anders bei einem herkömmlichen Retail Broker sind die Einflussmöglichkeiten der Trader überschaubar. In unseren Augen besteht schlicht keine zwingende Notwendigkeit, dass MorgenFund ein Demokonto anbietet – die gewartet und gepflegt werden müssen. Ein Testaccount bietet in diesem Zusammenhang keinen nennenswerten Mehrwert an.
Gerade Börsenanfänger zeigen sich dankbar, wenn Broker und Finanzdienstleister sie mit den Märkten, Trends und Anlageentscheidungen nicht allein lassen. Viele Anbieter setzen auf Education-Inhalte, um sich gegenüber der Konkurrenz einen Vorsprung zu erarbeiten. MorgenFund ist im Test auffallen ruhig, was dieses Thema angeht. Wir können auf der Website keinen Bereich mit Education-Inhalten erkennen. Dabei bestünde hierfür durchaus die Möglichkeit. Durch die Nähe zu DWS steht dem Anbieter genug Know-how zur Verfügung, um entsprechende Inhalte aufzubereiten. Der Verzicht fließt in unsere MorgenFund Bewertung ein. Hier lässt der Anbieter einfach zu viel Potenzial ungenutzt.
MorgenFund ist kein Broker, der als Schnittstelle zwischen Anleger und Markt dient, es steht die digitale Vermögensverwaltung im Mittelpunkt. Aus dieser besonderen Position ergeben sich natürlich auch Besonderheiten im Hinblick auf das Angebot. Anleger machen bei MorgenFund Erfahrungen mit Modell-Portfolios, an denen sich das eigene Investment orientiert. Die Verwaltung des Portfolios wird komplett digital abgewickelt.
Worin unterscheiden sich die verschiedenen Portfolios? Der wahrscheinlich wichtigste Unterschied betrifft deren Zusammensetzung. MorgenFund stellt die einzelnen Pläne aus vier Anlageklassen zusammen:
Je stärker Anleihen in dem jeweiligen Anlageplan gewichtet werden, umso geringer werden – so die Erfahrungen an den Börsen – die Schwankungen. Dafür nimmt aber auch die Rendite ab. Ein hoher Aktienanteil und Devisen bedeutet normalerweise ein höheres Risiko. Parallel gehen Anleger in diese Wertanlage mit einer höheren Renditeerwartung. MorgenFund weist jeder Risikoklasse drei Modell-Portfolios zu.
Auf welche Anlageinstrumente ist der Fokus bei MorgenFund ausgerichtet. An dieser Stelle dreht es sich in der digitalen Vermögensanlage vorrangig um ETFs. Exchange traded funds haben in den letzten Jahren einen allgemeinen starken Zulauf erlebt. Deren Vorteil liegt in der passiven Verwaltung und einer internen Verteilung des Risikos.
Hinsichtlich der Auswahl bei den Anlagemöglichkeiten geht MorgenFund seinen eigenen Weg. Beim Onboarding besteht ein wichtiger Schritt darin, sich für die Risikoklassen zu entscheiden. Anhand dieser wird der Anlageplan entwickelt. MorgenFund nummeriert im Test die Risikoklassen von 1 bis 7 durch. In Risikoklasse 1 liegt das Augenmerk auf Sicherheit, es sind zwei Modell-Portfolios verfügbar. Legen Sie als Anleger Wert auf ein eher ausgewogenes Portfolio, bietet die Risikoklasse 4 mit ihren drei Modell-Portfolios die Gelegenheit, bei MorgenFund eine Exposition aufzubauen.
Die Kosten spielen hinsichtlich der MorgenFund Bewertung eine wichtige Rolle. Schließlich haben die Gebühren Einfluss auf die Rendite. Broker erheben normalerweise Gebühren für die einzelnen Orderausführungen und Serviceentgelte. Letztere umfassen beispielsweise Spesen der verschiedenen Handelsplätze. MorgenFund schlägt einen anderen Weg ein. Die volldigitale Vermögensverwaltung wird über eine Jahrespauschale verrechnet.
Heißt: Es fallen bei MorgenFund keine anderen Kosten an. Die Pauschale berechnet der Anbieter über das gehaltene Vermögen, auf welches 0,75 Prozent Vermögensverwaltungsgebühr umgelegt werden. Hinzu addieren sich noch die Verwaltungsgebühren der Fonds. Weitere Kosten entstehen Ihnen als Anleger an dieser Stelle nicht. Damit ist die Preisstruktur für die digitale Vermögensverwaltung sehr übersichtlich gehalten.
Für das Fonds-/ETF-Depot sollten Sie auf der anderen Seite das Preisverzeichnis nicht zu weit weglegen. In der Basisausführung fällt pro Jahr hier eine Depotgebühr von 12 Euro an. Werten Sie das Depot auf die Standard-Variante auf, erhebt MorgenFund sogar 36 Euro als Entgelt. Zusätzlich fallen in diesem Zusammenhang noch Transaktionsentgelte an. Letztlich haben Anleger bei der digitalen Vermögensverwaltung weniger Einfluss, das Ganze ist in der Preisstruktur aber wesentlich einfacher gehalten.
Ein vollwertiges Wertpapierdepot mit Aktien und Rohstoffwerten zu MorgenFund umzuziehen, wird schwierig. Als Robo Advisor mit dem Fokus auf digitale Vermögensverwaltung bietet MorgenFund kein eigenständiges Handelskonto an.
Anders als im Fall eines Sparkontos sind Sie als Anleger bei MorgenFund nicht an Laufzeiten gebunden. Sind Sie mit der Performance nicht zufrieden oder wollen das MorgenFund Depit auflösen, weil die Kosten zu hoch werden, steht Ihnen dieser Schritt frei.
Eine aktive Vermögensverwaltung schützt genauso wenig wie ein passiv verwaltetes Asset davor, dass es zu Marktschwankungen kommt, die nicht in die Wertentwicklung eingepreist sind. Verluste tragen Sie als Anleger. Entscheiden Sie sich deshalb immer für die Risikoklasse, die Ihrem Profil entspricht.
MorgenFund profiliert sich als Anbieter, der unterschiedliche Anlageprodukte zur Verfügung stellt. Neben dem Fonds- und ETF-Depot ist MorgenFund in der Lage, Anlageprodukte für vermögenswirksame Leistungen oder das Sparen für Kinder anzubieten.
In der modernen Geldanlage spielen mobile Plattformen eine wichtige Rolle. Funktioniert die App nicht, gibt es mehrere Ursachen. Es liegt durchaus im Bereich des Möglichen, dass die App selbst fehlerhaft ist. Was Sie immer prüfen sollten: Stimmt etwas mit der Internetverbindung nicht. Anschließend schauen Sie sich die App und das mobile Endgerät an. Möglicherweise muss das Betriebssystem aktualisiert werden.
MorgenFund hebt sich von der Konkurrenz durch eine umfassende Definition der Zielgruppe ab. Neben Privatanlegern ist das Angebot auf Vermittler, professionelle Anleger und sogar institutionelle Anleger ausgerichtet. Eine besondere Eigenschaft: Anleger können bei MorgenFund Erfahrung mit verschiedenen Anlageprogrammen machen. Neben der digitalen Vermögensverwaltung, die MorgenFund als Robo Advisor ins Rennen schickt, eröffnen Sie ein Fonds- und ETF-Depot. Damit haben Sie deutlich mehr Einfluss und können das eigene Portfolio umfassend mitgestalten. Zusammen mit den übersichtlichen Gebühren und der Tatsache, dass die Depoteröffnung sehr intuitiv funktioniert, entsteht im MorgenFund Test ein solider Gesamteindruck.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
