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Medienkooperation
Ein Berliner FinTech ermöglicht Privatbeteiligungen für Kleinanleger. Seit 2022 machen Kunden bei NAO Erfahrungen mit Private Equity, Hedgefonds und anderen Produkten, die sonst nur sehr vermögenden Personen oder Institutionen vorbehalten sind. Hohe Zielrenditen und langfristige Wertigkeit stehen dabei im Fokus.
Bei NAO sollen Investoren einen einfachen und niederschwelligen Zugang zu Vermögensstrategien der Reichen erhalten. Wir unterziehen NAO einem Test, in dem wir das Angebot, die Kosten bei NAO und die Konditionen prüfen. Darüber hinaus prüfen wir die Software und App, aber auch die Regulierung und den Einlagenschutz. So erfahren Sie als Leser mehr darüber, ob NAO seriös ist.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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hoch |
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hoch |
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sehr hoch |
| 5 Sterne |
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| 4 Sterne |
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| 3 Sterne |
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Mit NAO ging ab 2022 ein weiteres FinTech in Berlin an den Start – allerdings mit einem neuartigen Ansatz. Das Geschäftsmodell des Finanzvermittlers wendet sich an Kleinanleger und ermöglicht ihnen den Zugang zu Privatbeteiligungen.
Private Equity, die Investition in nicht börsengelistete Unternehmen, aber auch Hedgefonds sind eigentlich Vermögenden vorbehalten, denn die Einstiegshürden liegen im mindestens fünfstelligen Bereich oder höher. Dies umgeht NAO in Deutschland dadurch, dass der Vermittler das Investitionsvolumen sammelt und gebündelt bei den Partnern einbringt.
Für Anleger bedeutet dies, dass sie bei NAO Erfahrungen mit zweistelligen Zielrenditen schon ab einer Mindesteinlage von 1.000 EUR machen. Unser Erfahrungsbericht über NAO geht dem Angebot auf den Grund – was wird geboten, wer sind die Partnerbanken und Fondsgesellschaften?
Können die Wertentwicklungen im NAO Test bestehen, selbst nach Abzug der Gebühren, die NAO erhebt? Wie komfortabel sind das Nutzererlebnis, die Informationsversorgung und die Kundenbetreuung?
Die rechtlichen Aspekte rund um die Erfahrungen mit NAO lassen wir natürlich nicht aus. Denn die Lizenzierungen bzw. Regulierungen aller Beteiligten lassen erkennen, ob das Kapital der Anleger gut geschützt ist und NAO als seriös gelten kann.
Die Zielrenditen im Private Equity Sektor liegen deutlich über dem, was Anleger mit Fonds, ETF oder Aktien selbst erwirtschaften können. Allerdings ist die Privatbeteiligung vermögenden Investoren vorbehalten, oder war es bis 2022.
Der Test von NAO zeigt, dass das FinTech seinen Kunden den Zugang zu diesem Bereich gibt, ebenso zu weiteren Produkten, die eine gute Rendite mit überzeugender Stabilität verbinden. Das ist neu und bringt einige Alleinstellungsmerkmale mit sich, die den Erfahrungsbericht über NAO beschließen:
Das Konzept, das nötige Volumen zu sammeln und mit einem Co-Investing über die Kooperationspartner zu arbeiten, ermöglicht Private Equity Anlagen und die Teilhabe an den Renditepotenzialen ähnlicher Angebote schon für Kleinanleger, der wohl überzeugendste Aspekt bei NAO.
Die Depotführung ist kostenfrei, sonstige Kosten bei NAO sind leicht zu überblicken und können als fair bezeichnet werden. Das Unternehmen klärt über die Gebühren zu jedem Produkt auf.
Die mobile App ist der Einstieg und das Kundeninterface für Anleger – die Abläufe, Ausstattung und Funktionalität bewerten Nutzer sehr gut.
Worum es bei NAO geht, erfahren Interessierte auf der Website. Die FAQ, der Blog und der Support klären eventuelle Fragen erschöpfend.
▶️ Das ist die Website von NAO
Die Erfahrungen mit NAO sind neuartig und für die meisten Kunden zunächst erklärungsbedürftig. Daher ist für den Finanzvermittler eine gut gestaltete, informative Website von besonderer Wichtigkeit. Innerhalb weniger Augenblicke muss das Angebot Interesse wecken und auf den Punkt bringen, warum NAO in Deutschland so einzigartig ist.
Das gelingt der Internetpräsenz sehr gut – die wesentlichen Inhalte werden knapp und präzise vermittelt und lassen Besucher aufmerken. Schon auf der Startseite erkennen Leser, dass hier anders investiert wird als bei den zahlreichen Banken und Online-Brokern in der deutschen Finanzlandschaft.
Schwer zugängliche Investments rücken in Reichweite – ab 1.000 EUR. Welche Anlagen das sind, erfahren Interessierte sofort. Vorgestellt werden außerdem die aktuell angebotenen Produkte und der Investitionsansatz bei NAO. Ein erster Überblick über die Einrichtung eines Kontos und leicht auffindbare Links zu den Kontaktmöglichkeiten und zur FAQ runden die Startseite ab.
Dank des Menüs in der Kopfzeile und den Schaltflächen im Text ist die Navigation zu weiterführenden Angaben einfach, auch die rechtlichen Informationen sind verlinkt, wie üblich in der Fußzeile. Ein überzeugendes Nutzererlebnis beginnt bei dem Berliner FinTech schon auf der Website.
| 🥇 NAO | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Private Equity, Hedgefonds, Aktienanleihen, Private Debt, Geldmarkt, Infrastruktur |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung oder Lastschriftverfahren |
| 📈 Handelsplattformen | Proprietäre mobile Benutzeroberfläche |
| 📞 Kundensupport | Telefon, E-Mail Support, Chat-Service |
| 📱 Trading App | Für iOS und Android |
| 🕵 Regulierung | Lizenzierter Anlagevermittler |
| 📋 Demokonto | Nein |
Ein unverbindlicher Testzugang gehört bei vielen Direktbanken und Online-Brokern zur Ausstattung, um Kunden einen ersten Eindruck zu vermitteln. Bei NAO wird ein Demokonto nicht angeboten, man vermisst es aber auch nicht. Die Vertiefung in die Funktionalität einer Handelsplattform oder das Erlernen der Abläufe sind nicht notwendig. Anleger, die sich für das Konzept interessieren, können sehr einfach durchstarten und in wenigen Schritten ein Depot einrichten:
Die Bewertung der Software ist ein wichtiges Element im Test von NAO – aber sie ist hier weniger wichtig als bei einer Direktbank oder einem Online-Broker. Wo Kunden eigene Anlageentscheidungen zu Einzelwerten fällen, benötigen sie eine Handelsplattform, die sie mit allen dafür wichtigen Informationen versorgt:
All diese Bestandteile der sonst üblichen Ausstattung benötigen Investoren bei NAO nicht. Denn hier ist die Vorauswahl bereits getroffen, Kunden entscheiden sich für eine Anlageform und dazu für ein bestimmtes Produkt. Die Vorstellung der Privatbeteiligungen, Hedgefonds und sonstigen Werte erfolgt im Detail schon auf der Website.
Dort erfahren Interessierte auch, auf welcher Grundlage NAO den niederschwelligen Einstieg ermöglicht, welche Sicherheitsvorkehrungen getroffen wurden und wie hoch die Gebühren bei NAO sind. Das Kundeninterface muss lediglich den Überblick und ständig aktuelle Entwicklungen bieten und wird dieser Aufgabe in der mobilen App überzeugend gerecht.
✅ In wenigen Schritten zur Investition bei NAO
Bereits auf der Startseite der Internetpräsenz fasst NAO zusammen, welche Anlagemöglichkeiten Kunden haben. Diese Informationen sollen auch im NAO Erfahrungsbericht aufgegriffen werden. Der Ausgangspunkt des Geschäftsmodells war der Zugang zu Privatbeteiligungen. Inzwischen wurde dies um andere Finanzprodukte erweitert:
Die Investition in Privatbeteiligungen ist dank der Sammlung des Anlagevolumens mit dem Co-Investment von NAO schon ab 1.000 EUR möglich.
Ein UBS-Hedgefonds mit niedriger Volatilität gehört ebenfalls zu den Anlageangeboten.
Die Kombination von Aktie und Anleihe soll Anlegern eine Kombination von überzeugender Wertentwicklung und Sicherheit bieten.
Auch an den Renditemöglichkeiten der institutionellen Fremdkapitalvergabe können Kunden bei NAO teilhaben.
Der Geldmarktfonds von Goldman Sachs ist ab 1.000 EUR zugänglich. Und beim US Equity Flex streben Fondsmanager eine systematische Outperformance des S&P 500 an.
Infrastrukturelle Projekte erlauben die Diversifizierung und Stabilisierung des Portfolios.
Die Bandbreite der Produkte erlaubt eine Streuung des Eigenkapitals über verschiedene Segmente. Sämtliche Produkte werden als semi-liquide bezeichnet – die sonst übliche langfristige Bindung ist also nicht verbindlich, statt dessen liegen die Kündigungsfristen in der Regel bei drei Monaten.
Die Erfahrungen mit NAO setzen vor allem auf den Bedienkomfort der mobilen Applikation – die App wird dementsprechend auch als „Family Office für die Hosentasche“ bezeichnet. Mit einer aufgeräumten Benutzeroberfläche und leichter Handhabung trägt sie zur positiven Bewertung des FinTechs bei.
Die mobile Software für Smartphones oder Tablets wird in den App Stores für iOS- oder Android-basierte Endgeräte zum Download angeboten. Nach einer selbsterklärenden Installation haben Nutzer mit ihrem NAO Login Zugriff auf sämtliche Funktionen.
Diese sind übersichtlich – denn bei NAO ist keine Recherche oder Analyse erforderlich. Alle Angaben zu den angebotenen Produkten erhalten Kunden von dem Finanzvermittler und treffen auf dieser Grundlage ihre Entscheidung. Eine differenzierte Ordermaske oder Echtzeitkurse an verschiedenen Börsen sind nicht Teil der Ausstattung und werden nicht benötigt.
Die App zeigt daher den Kontostand des freien Kapitals an und ermöglicht die Auswahl einer oder mehrerer Investitionen, ebenso den Rückzug aus einer Anlage. Angezeigt werden außerdem die Zinserträge und deren Ausschüttungen. Die Erfahrungsberichte zu NAO von Nutzern heben vor allem die einfache Nutzung und Übersichtlichkeit der Applikation wiederholt hervor.
📱 Die NAO App liefert viele Features
Der Finanzvermittler NAO aus Deutschland ermöglicht besonders einfachen Zugriff auf Private Equity und ähnliche Produkte. NAO kommt seinen Kunden hier auch mit einfachen, sicheren Zahlungsmethoden entgegen.
Da Anleger bei NAO ihre Erfahrungen über ein Depot machen, kooperiert das FinTech mit der Baader Bank als depotführendem Partner. Die Ein- und Auszahlungen erfolgen, wie bei Depotanbietern üblich, per Banküberweisung. Einzahlungen können außerdem mittels SEPA-Lastschrift getätigt werden.
Kosten für das Depot- und Verrechnungskonto fallen nicht an, und das nicht investierte Guthaben auf dem Verrechnungskonto wird verzinst. Maßgeblich für die Zinsen ist der Leitzins der EZB, die Zinsgutschrift erfolgt monatlich.
Hinsichtlich der schnellen Ausführung, meist innerhalb eines Werktags, und der Sicherheit der Abläufe lassen die Zahlungsmethoden im Test von NAO nichts zu wünschen übrig. Nach Angaben des Unternehmens wird die Einführung weiterer Zahlungsmethoden erwogen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
hoch |
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hoch |
|
sehr hoch |
Wie der Blick auf die Abläufe und Ausstattung in unserem Erfahrungsbericht über NAO zeigt, kann theoretisch nur wenig schief gehen bei dem FinTech. Dennoch haben auch in diesem Fall die Kunden gelegentlich Fragen, technische Probleme oder generellen Informationsbedarf und möchten dann auf einen kompetenten Support zurückgreifen.
NAO holt seine Anleger schon auf der Website mit sehr vollständigen Angaben zum Unternehmen und zu den Investitionen ab. Jedes Anlageprodukt erhält seine eigene Unterseite, auf der die Details nachzulesen sind. Die gut geordnete FAQ beantwortet die immer wieder auftauchenden Fragen nach Themen.
Wer dennoch einen direkten Kontakt zum Kundenservice wünscht, kann NAO auf verschiedenen Wegen erreichen:
Eine Wissensvermittlung über den Unternehmensblog und den Newsroom ergänzen das Serviceangebot bei dem Finanzvermittler.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | hello@investnao.com |
| Telefon: | +49 30 75 43 88 60 |
Mit geringen Beträgen einsteigen bei Vermögensbildung für Family Offices, Institutionen und Reiche – NAO macht es möglich mit einem neuartigen Konzept. Allerdings sollte man sich nicht aufs Geratewohl verlocken lassen von den Renditezielen, die bei mehr als zehn Prozent liegen. Ob ein Finanzdienstleister seriös ist, lässt sich am besten am Einlagenschutz erkennen. Was tut NAO für die Sicherheit?
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
NAO hat sein Privat Equity Angebot graduell erweitert – inzwischen ist die Investition auch in Hedgefonds und weitere Produkte möglich. Das soll die Diversifikation des Portfolios und damit das Risiko-Rendite-Verhältnis optimieren. Kunden des Finanzvermittlers haben Zugang zu:
▶️ NAO bietet hohe Diversifikationsmöglichkeiten
Die Möglichkeit, die private Kapitalvergabe für eigene Finanzziele zu nutzen, ist der neueste Zugang im Portfolio von NAO. Sämtliche Investments werden auf eigenen Produktseiten erläutert. Da es keine komplexe Gebührenstruktur gibt, fällt die Investition und die Übersicht über die Wertentwicklung in der mobilen App leicht.
Anzumerken ist noch, dass freies Kapital auf dem Verrechnungskonto verzinst wird, mit monatlicher Zinsgutschrift, entsprechend den aktuellen Leitzinsen der EZB.
Privatbeteiligungen erfolgen bei NAO über die Partner – wer sie sind, in welche Projekte sie investieren und welche Zielrenditen möglich sind, veranschaulicht die entsprechende Produktseite. Die Private Equity Angebote setzen die folgenden Finanzdienstleister um:
Die Fondskosten werden mit dem Net Asset Value verrechnet, so dass keine weiteren Gebühren eingezogen werden. Kunden zahlen lediglich eine Vermittlungsgebühr für die Investition, die 2 % des Volumens ausmacht. Beim Wiederverkauf werden 0,79 % des Verkaufswertes erhoben.
Die Netto-Zielrendite, die bei 14 % p. a. angestrebt wird, ist nach Abzug all dieser Kosten projiziert.
✅ NAO liefert alle Infos transparent
Ab 1.000 EUR sind Anlagen auch in den Hedgefonds der UBS möglich. Mit relativ geringen Beträgen erschließen sich die sehr speziellen Produkte, die eine aktive Anlagestrategie mit einem möglichst soliden Risikomanagement kombinieren und darauf abzielen, den Markt zu schlagen.
Taktisch flexible, vielseitige Fonds, die eine enorme Bandbreite von Möglichkeiten ausschöpfen, sind dank der Expertise der Fondsmanager dennoch so konzipiert, dass sie Erträge stabilisieren und Risiken minimieren. Die Fondskosten werden im Beiblatt zum gewählten Produkt aufgeschlüsselt.
Das FinTech NAO macht es privaten Anlegern möglich, schon mit Beträgen ab 1.000 EUR in den Sektor von Private Equity, Hedgefonds und vergleichbaren Anlageformen vorzudringen, die bislang eine Domäne kapitalstarker Investoren waren.
Da NAO in Deutschland und für deutsche Anleger tätig ist, führt der Anbieter bzw. die depotführende Baader Bank die Kapitalertragssteuer automatisch an den Fiskus ab. Kunden müssen sich um die Versteuerung nicht selbst kümmern, können allerdings einen Freistellungsauftrag erteilen, um Freibeträge auszuschöpfen.
Anleger müssen sich bei NAO weder in eine komplexe Software einarbeiten noch den Handel erlernen. Auch eine Mindesteinzahlung wird nicht verlangt. Daher ist ein Demokonto für unverbindliche Erfahrungen mit NAO nicht notwendig und wird für die selbsterklärende mobile App auch nicht angeboten.
Die Verwaltungs- und Kaufkosten sind in den meisten Produkten bei NAO bereits enthalten. Zum Teil werden Vermittlungsgebühren erhoben, etwa für Private Equity Investments. Alle Gebühren können zu den Produkten in der FAQ nachgeschlagen werden.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
