Openbank Erfahrungen: Wie seriös ist der Robo Advisor?

Openbank entpuppt sich im Test als eine digitale Banken. Neben den Bankdienstleistungen liegt das Augenmerk auch auf einer Plattform für digitale Vermögensverwaltung. Was erwarten wir von Openbank – einer Tochter der Santander Group?

Der Anbieter hat den Anspruch, moderne Technologien wie KI mit personalisierten Finanzdienstleistungen zu verbinden. Wir achten im Test nicht nur die Produkte und Konditionen, es geht auch um die Nutzererfahrung – was den Internetauftritt zu einem wichtigen Punkt im Test macht.

Ein weiterer Aspekt bei der Bewertung von Openbank betrifft die Depoteröffnung. Diese muss auf der einen Seite auch für Anfänger zu bewältigen sein, darf also keine Hürden umfassen. Auf der anderen Seite muss Openbank genug Informationen im Onboarding sammeln, um die Anlagepläne individuell richtig zuzuschneiden.

Was ist uns im Test noch wichtig? Der Zugriff über die App oder eine mobile Website und der Umgang von Openbank mit den Bedürfnissen von Anlegern und Kunden vervollständigt das Bild von einem Finanzdienstleister, der moderne Technologien mit einem Servicebereich verbinden will, in dem auch sehr konservative Nutzer unterwegs sind.

Entsprechend muss sich Openbank aufstellen. Wir überprüfen in unserem Openbank Test, ob es dem Anbieter gelingt, diesen Anspruch zu erfüllen.

Openbank vorgestellt: So schlägt sich Openbank online

Openbank Deutschland ist ein Online-Ableger der Santander Bank. Insofern ist direkt zum Start des Tests klar, dass der Internetauftritt mit sehr großer Wahrscheinlichkeit sehr modern gehalten sein wird. Openbank nutzt die Website als Visitenkarte sehr gezielt und zeigt, was Sie als Anleger hier erwartet. Die Informationen werden in einer Weise aufgebaut, mit der Sie schnell die wichtigen Fakten scannen.

▶️ So präsentiert sich Openbank auf der Website

Die Navigation übernimmt ein horizontales Menü, das von Openbank im oberen Bereich der Website platziert wird. Per Drop Down Auswahl erreichen Sie mit einem Klick entweder den Bereich für die Kontodienstleistungen oder springen direkt in das Anlagefenster. Dieses ist von den Bankingleistungen auch farblich abgesetzt. Openbank bietet verschiedene Produkte, auf welche Sie über das Menü zugreifen.

Im Openbank Robo Advisor Test interessiert uns natürlich besonders die digitale Vermögensverwaltung. Sobald Sie die fondsbasierte Anlage auswählen und darauf klicken, landen Sie im Bereich zur digitalen Vermögensverwaltung. Der Internetauftritt ist an dieser Stelle sehr intuitiv bedienbar und liefert uns alle Hinweise und Informationen, die wir rund um dieses Angebot von Openbank wissen müssen.

Ein zentrales Element ist das Anlagebeispiel. Es zeigt auf eine sehr interaktive Weise, wie sich das Portfolio bei einem Anlagebetrag von 5.000 EUR (dieser Betrag ist voreingestellt) entwickeln kann.

Verschieben Sie den Schieber nach rechts und links, um die Wertentwicklung zu sehen. Zusätzlich können Sie für das Modellportfolio auch die Risikoparameter verändern. Die Navigation von Openbank entpuppt sich als sehr gut gelungen und funktioniert intuitiv.

Sehr gut gelingt dem Anbieter die Zusammenfassung der Inhalte, es passt alles auf eine Seite, was die Openbank Bewertung im Test natürlich entsprechend beeinflusst.

Kontoeröffnung bei Openbank: Online das Depot eröffnen

Openbank ist kein reiner Robo Advisor, der sich ausschließlich auf die Vermögensanlage fokussiert. Wir haben es an dieser Stelle mit einer digitalen Bank zu tun und müssen dies in unseren Openbank Erfahrungen berücksichtigen.

Eine Erkenntnis, die sich auch auf die Depoteröffnung auswirkt. Hintergrund: Sie durchlaufen die Anmeldung nicht nur als Anleger, sondern als Bankkunde.

Um die Kontoeröffnung zu starten, gibt es zwei Wege: Entweder klicken Sie einfach auf „Kunde werden“ und folgen anschließend den Anweisungen. Oder Sie nutzen die Informationen von Openbank, um sich rund um die digitale Kontoverwaltung zu informieren und klicken anschließend auf „Vertrag abschließen“. Am Ende führen beide Klicks direkt ins gleiche Formular zur Anmeldung.

📝 In drei Schritten gelangen sie zu ihrem Openbank Konto

Was fällt uns im Hinblick auf die Kontoeröffnung aus? Im Rahmen unserer Tests anderer Anbieter können wir direkt ein Depot für die digitale Vermögensverwaltung eröffnen. Bei Openbank ist dies nicht der Fall.

Wir haben es an dieser Stelle mit einem Anbieter zu tun, bei welchem wir uns zuerst als Bankkunde anmelden müssen. Erst nach diesem Schritt und dem Openbank Login in das Girokonto haben wir Zugriff auf die anderen Leistungen des Anbieters.

Openbank Konto einrichten – alle Schritte im Überblick:

1. Schritt – Die Openbank Website öffnen und über die Vermögensanlage informieren
2. Schritt – Auf „Kunde werden“ oder „Vertrag abschließen“ klicken
3. Schritt – Persönliche Angaben ausfüllen
4. Schritt – Girokonto bei Openbank beantragen
5. Schritt – Legitimation durchlaufen
6. Schritt – Nach dem Openbank Login das Depot eröffnen

Im direkten Vergleich mit anderen Anbietern macht es Openbank Anlegern an diesem Punkt unnötig schwer. Nicht jeder Interessent will ein weiteres Girokonto – auch, wenn sich hierdurch der Zahlungsprozess beschleunigt – eröffnen müssen. Es ist anzunehmen, dass einige Anleger aufgrund dieser Rahmenbedingungen die digitale Vermögensverwaltung mit anderen Augen sehen werden.

Trading Plattform getestet: Eingebettet in die Banking App

Im Robo Advisor Vergleich machen wir eine Erfahrung, die sich fast wie ein roter Faden durch die Angebote der einzelnen Operator zieht: Es gibt keinen klassischen Trading Desk, wie wir ihn von herkömmlichen Brokerage Anbietern kennen.

Was heißt dies konkret für unseren Openbank Test? Wer eine professionelle Plattform mit Tools zur Anpassung des Charts für die Assets und die technische Analyse sucht, wird vom Ergebnis enttäuscht sein. Die Funktionalität ist im Vergleich dazu eher reduziert.

Allerdings zeigt unser Openbank Test auch, dass diese umfangreichen Funktionen Anlegern im Zusammenhang mit digitalen Vermögensverwaltungen keinen echten Mehrwert bietet. Der Grund: Es ist einer der Kernaspekte dieser Anlageform, dass nicht Anleger die Entscheidungen für die Asset-Allokation und das Balancing treffen, sondern Openbank bzw. die intern verwendeten Anlagesysteme.

Insofern ist die Plattform in ihrer vorliegenden Funktionalität zur Depotkontrolle ausreichend. Wichtig ist für Nutzer, die Wertentwicklung schnell zu erfassen – um zu überprüfen, wie sich die Openbank Performance entwickelt.

▶️ Die Openbank bietet das automatische Investieren über einen Robo Advisor an

Wir sehen in unseren Analysen und Testberichten regelmäßig, wie wichtig der Zugriff 24/7 für Anleger und Sparer inzwischen geworden ist. Natürlich wird sich niemand seinen PC unter den Arm klemmen, wenn es ins Büro geht. Der Anbieter muss uns für eine entsprechende Bewertung der Openbank Erfahrungen beweisen, dass er für diesen Anspruch auch eine Lösung gefunden hat.

Die Openbank App ist direkt zum Download für die beiden wichtigen mobilen Betriebssysteme verfügbar. In die Plattform fließen die Erfahrungen der Santander Bank ein, die hinter Openbank steht. Die App wird zur mobilen Schaltzentrale – auch für die digitale Vermögensanlage.

Entweder suchen Sie direkt über den jeweiligen App Store nach der Anwendung, die einfach per Klick heruntergeladen wird. Wir haben im Openbank Test allerdings eine noch einfachere Möglichkeit gefunden – das Herunterladen über die Plattform von Openbank.

Wie funktioniert das Ganze: Sie gehen auf der Website von Openbank einfach in den Bereich für die mobilen Bankingleistungen. Anschließend suchen Sie hier einfach nach den Symbolen für die Android App bzw. die iOS App. Hinter den beiden Symbolen verbergen sich die jeweiligen Links zu den Anwendungen, die anschließend einfach auf das Smartphone oder Tablet heruntergeladen werden.

Hinsichtlich der Usability erleben wir die Apps als sehr intuitiv bedienbar. Als Anleger behalten Sie damit Ihr Depot im Auge und können die Portfolioentwicklung überprüfen.

📱 Die Openbank App bietet viele nützliche Features

Wer sich für Openbank und die moderne Vermögensverwaltung interessiert, muss das Depot kapitalisieren, um Vermögen aufzubauen. Anleger, die aus dem klassischen Brokerage Bereich kommen, sind anfangs überrascht, wie begrenzt die Auswahl bei den Zahlungsmethoden ist.

Zum Zeitpunkt des Tests war es ausschließlich möglich, per Überweisung Guthaben zu Openbank zu transferieren. Andere Zahlungsmethoden werden nicht unterstützt. Wie wirkt sich diese Erkenntnis auf die Openbank Bewertung aus?

Ob es wirklich eine Akzeptanz von Wallets oder Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen braucht, muss jeder Anleger für sich selbst entscheiden. Da Interessenten immer ein Girokonto eröffnen, laufen die Transaktionen für die Vermögensverwaltung unkompliziert ab – was einer unserer wichtigen Ansprüche an den Anbieter ist.

Zahlungsanbieter	Sicherheit
	hoch
	hoch

Wenn es um die Bewertung von Openbank als Robo Advisor geht, stehen für uns sehr viele Bereiche auf dem Prüfstand. Dazu gehört auch die Frage nach der Qualität des Kundenservice. In diesem Punkt geht es einmal um die Frage, wie der Anbieter überhaupt erreichbar ist. Andererseits müssen wir uns mit der Servicequalität beschäftigen.

Openbank setzt auf verschiedene Kontaktwege. Um im Rahmen des Tests nicht durchgereicht zu werden, braucht es einen Kanal, der besonders für eine schnelle Problemlösung geeignet ist. Dafür gibt es bei Openbank die Hotline. Der Anbieter trennt in diesem Zusammenhang zwischen Bestandskunden und Interessenten, die noch keinen Openbank Services nutzen.

Wer bereits Kunde ist, ruft die Nummer +49 (0) 69 945 189 175 an und erreicht einen Servicemitarbeiter in der Zeit zwischen 8 Uhr und 22 Uhr – jeweils von Montag bis Sonntag. Sind Sie bisher noch kein Kunde, steht der Support unter der Nummer +49 (0) 69 945 189 718 zur Verfügung. Der Openbank Wealth Bereich hat mit der Nummer +49 (0) 69 380 791 707 eine eigene Hotline. Diese ist allerdings nur Montag bis Donnerstag besetzt – in der Zeit ab 9 Uhr bis 19 Uhr. Freitags erreichen Sie Openbank bis 18 Uhr.

Parallel können Sie als Anleger mit Openbank auch per E-Mail Kontakt aufnehmen. Hier macht der Anbieter einen Schritt in die richtige Richtung. Jede Abteilung hat bei Openbank ihre eigene E-Mail Adresse. Damit können Sie Anfragen jederzeit an den richtigen Ansprechpartner richten. Hinsichtlich der Schnelligkeit ist die Hotline allerdings die bessere Wahl.

Zusätzlich machen wir im Test noch bei Openbank Erfahrungen mit dem WhatsApp Chat. Fragen werden an die Nummer +49 (0) 152 9000 9001 gerichtet. Dieser Servicekontakt ist Montag bis Sonntag zwischen 8 Uhr und 20 Uhr besetzt. Hier muss Anlegern allerdings klar sein, dass keine individuellen Fragen beantwortet werden. Der Chat steht nur für generelle Fragen zur Verfügung.

Mit Openbank testen wir einen Anbieter von Banking- und Vermögensleistungen, der sehr modern auftritt und sich komplett der Digitalisierung verschreibt, auch im Hinblick auf die Vermögensverwaltung. Hinter dem Angebot steht letztlich auch der Name Santander.

Damit scheint es unwahrscheinlich, dass wir es mit einem unzuverlässigen Anbieter zu tun haben. Ist Openbank seriös? Die Antwort lässt sich nicht an einer Eigenschaft festmachen.

Aus Sicht des Anlegers geht es hier um die Regulierung des Anbieter, den Schutz der Einlagen und die Frage nach der Sicherheit von Wertpapieren. Die Besonderheit: Openbank ist eine deutsche Digitalbank, die zur Santander Group gehört. Aus diesem Grund ist für die Regulierung sowohl die Banco de España als Aufsichtsbehörde als auch die deutsche BaFin zuständig. Denn Openbank unterhält in Deutschland eine Zweigniederlassung.

Im Rahmen der Harmonisierung auf EU Ebene hat sich auch dieser Bereich gemeinsamen Standards angeglichen. Der spanische Einlagensicherungsfonds deckt 100.000 EUR pro Einleger und pro Kreditinstitut. Damit bewegt sich die Openbank Einlagensicherung auf einem mit Deutschland vergleichbaren Niveau.

Sicherheit besteht aber nicht nur aus der Einlagensicherheit oder dem Anlegerschutz und deren Entschädigung im Insolvenzfall des Anbieters. Im Rahmen unseres Openbank Tests gehört auch die technische Umsetzung des Angebots auf den Prüfstand und wie sicher Website sowie App sind.

Hinsichtlich der Datenübertragung kristallisiert sich schnell heraus, dass die Übertragung mit der SSl-Verschlüsslung geschützt ist. Parallel setzt Openbank auf sichere Methoden zur Authentifizierung.

CNMV - Comisión Nacional del Mercado de Valores

Soziale Medien

Adresse:

Edison, 4, 28006 Madrid, Spain

E-Mail:

comunicacion@cnmv.es

Telefon:

(+)34 915 85 15 00

Gegründet:

07/1988

Mitarbeiter:

160

Lizenzverzeichnis

cnmv.es/portal/ANCV/ISIN.aspx

Der letzte Punkt auf unserer Liste ist der Blick auf die Extras, mit denen Openbank im Test ins Rennen geht. Aufgrund der Tatsache, dass wir es hier mit einer Onlinebank zu tun haben, ist der Anbieter in diesem Punkt durchaus etwas breiter aufgestellt. Eines der Extras ist das Flexgeld bei Openbank.

Hierbei handelt es sich um ein Sparprodukt, das mit dem Festgeltkonto vergleichbar ist – aber deutlich mehr Flexibilität bietet. Kunden können Guthaben festverzinst anlegen, müssen bei einer vorzeitigen Auflösung aber nicht den kompletten Gewinn aus den Openbank Zinsen abgeben.

Als Digitalbank bietet Openbank natürlich einige weitere Extras. Diese umfassen primär Bankingleistungen, wie die Eröffnung des Girokontos und die Karten. Bei Openbank können Sie als Bankkunde eine Metal Card beantragen und diese im Alltag an verschiedenen Akzeptanzstellen einsetzen.

Extras rund um die Geldanlage, wie beispielsweise ein Demokonto oder ein Börsenmagazin und Education-Inhalten sind uns im Test allerdings nicht aufgefallen.