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Medienkooperation
Mit Oskar oder Trade Republic stehen sich zwei Anbieter gegenüber, die – unter anderem – Vermögensverwalter sind. ETF, die bei Oskar das Kerngeschäft ausmachen, werden auch bei Trade Republic angeboten – einen Unterschied macht im Vergleich von Oskar zu Trade Republic, dass das FinTech keine Robo-Services anbietet. Weitere Gemeinsamkeiten und Abweichungen zeigt der Blick auf wichtige Aspekte:
✅ Zusammensetzung des Portfolios
✅ Ablauf der Kontoeinrichtung
✅ Regulierung und Einlagenschutz
✅ Gebühren
✅ Zahlungswege
✅ Handelsplattformen und mobile Apps
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| Unternehmen | |
| Oskar.de GmbH | Trade Republic Bank GmbH |
| Website | |
| oskar.de | traderepublic.com |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| Oskar.de GmbH | Trade Republic Bank GmbH |
| Kundensupport | |
| Live-Chat, Telefon, E-Mail Support | Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| – | Android, iOS, Web |
| Min. Einzahlung | |
| 25,00€ | 1,00€ |
| Zahlungsmethoden | |
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Finanzdienstleister, die ihren Kunden helfen, trotz langjähriger Niedrigzinsen Vermögen aufzubauen, tun dies auf unterschiedliche Weise. Robo Advisor wie Oskar nutzen eine algorithmische Verwaltung kostengünstiger ETF – Anleger investieren und sparen dabei breit gestreut und entsprechend der eigenen Risikoneigung.
Bei Neobrokern und -banken wie Trade Republic werden neben ETF auch Aktien angeboten – besonders günstig, da die FinTechs auf Handelskosten verzichten. Möglich machen es exklusive Kooperationen mit ausgewählten Partnern, die dem Broker die Vermittlung des Geschäfts vergüten. Allerdings müssen Sparer und Anleger sich selbst kümmern und stellen ihr Portfolio in Eigenarbeit zusammen.
| ▶️ Oskar | ▶️ Trade Republic |
|---|---|
| Hinter dem Robo Oskar steht die Oskar GmbH, diese wiederum ist ein Projekt von Scalable Capital und der Baader Bank. Das Angebot zielte zunächst primär auf Familien ab. Ihnen sollte die Vorsorge für die Zukunft der Kinder mit langfristig laufenden und günstigen Sparplänen nahegebracht werden – schon mit kleinen, aber regelmäßigen Sparbeträgen. Kunden wählen unter fünf Strategien bei dem BaFin-lizenzierten Vermögensverwalter. | Trade Republic ging 2019 mit einer disruptiven Innovation an den Start – dem Verzicht auf Handelsgebühren. Wer ein Depot bei der Berliner Trade Republic Bank einrichtet, handelt über wenig Börsen, außerdem außerbörslich mit einigen Kooperationspartnern, die dafür sorgen, dass der Broker eine Vergütung erhält. Das Handelsangebot ist nicht riesig, dafür aber günstig, denn Anleger zahlen lediglich geringe Fremdspesen. |
Wie das Portfolio eines Finanzdienstleisters beschaffen ist, entscheidet über die später möglichen Strategien. Ein Robo Advisor wie Oskar gibt seinen Kunden keinen Zugang zum Börsenhandel in Eigenregie, wie es Trade Republic tut. Daher weisen die Handelsangebote im Vergleich von Oskar zu Trade Republic deutliche Unterschiede auf.
Familien sollen leicht und mit geringem Budget für ihre Kinder sparen können. Das tun sie bei Oskar mit ETF-Sparplänen. Zur Wahl stehen fünf Anlagestrategien, deren Risiken und Renditen die Gewichtung entscheidet. Verwendet werden Aktien- und Anleihen-ETF, außerdem ausgewählte ETC, und zwar von bekannten Fondsgesellschaften. Daher finden sich Produkte von iShares, Xtrackers oder Vanguard. Die Strategien bzw. Sparpläne werden durch eine Künstliche Intelligenz regelmäßig angepasst an das bevorzugte Risikoniveau.
Während Kunden bei Oskar dem Robo die Zusammenstellung des Depots überlassen, handeln sie bei Trade Republic aktiv. Angeboten werden über die elektronische Börse Lang & Schwarz rund 7.000 internationale Aktien, dazu zahlreiche Indexfonds, auch solche, die für einen Trade Republic Sparplan in Frage kommen. Über die Direkthandelspartner ist der Kauf von Zertifikaten, auch mit Hebel oder Knockout-Schwelle, und Optionsscheinen möglich. Nicht handelbar sind Produkte wie CFDs.
Was nun besser ist, Oskar oder Trade Republic, kann der Blick auf das Portfolio allein nicht beantworten. Zugegeben, Trade Republic bietet sehr viel mehr handelbare Werte und Anlageklassen, doch angesichts der Unterschiede des Geschäftsmodells kommt Oskar mit den verfügbaren ETF gut aus.
Bei beiden Anbietern, also bei Oskar, aber auch bei Trade Republic, benötigen Kunden ein Wertpapierdepot, das die gekauften Fondsanteile und andere Finanzprodukte aufnimmt. Die Eröffnung eines Depots läuft jedoch unterschiedlich ab, wie die Gegenüberstellung Oskar vs Trade Republic erkennen lässt.
Wie es zum Angebot von Oskar passt, können Kunden nicht nur ein normales Depot, sondern auch ein Minderjährigenkonto einrichten. Den Startpunkt bildet die Website oder die mobile App. Anders als bei anderen Finanzdienstleistern begnügt sich Oskar nicht mit der Erfassung der Personendaten. Neukunden durchlaufen einen Fragenkatalog, der ihre Renditewünsche und Risikoaffinität, das Budget und die Handelserfahrung erfasst. Dies bildet die Grundlage für die anschließend vorgeschlagene Strategie. Nachdem ein Neukunde den Vorschlag annimmt, muss eine Legitimierung mittels VideoIdent oder PostIdent durchlaufen werden, damit das Depot freigegeben wird.
Trade Republic erreichte seine Kunden zunächst nur über die Trade Republic App – zwar können sich neue Kunden inzwischen auch über die Website registrieren, doch der Vorgang beginnt noch immer mit der Eingabe einer Mobilnummer. Nach dem Versenden eines Bestätigungslinks geht es weiter mit der Erfassung von Name, Anschrift, Steuernummer und Kontaktmöglichkeiten, eine Legitimierung bildet auch hier den Abschluss.
Wo Anleger vor einer Entscheidung für Oskar vs Trade Republic stehen, sollte auch der Blick auf den Einlagenschutz, eine seriöse Lizenzierung und Regulierung nicht fehlen.
| 🛡️ Sicherheit bei Oskar | 🛡️ Sicherheit bei Trade Republic |
|---|---|
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Die Oskar.de GmbH ist das Unternehmen, das die digitale Infrastruktur und den Namen des Robo Advisors zur Verfügung stellt. Als eigentlicher Vermögensverwalter ist der ebenfalls deutsche Anbieter Scalable Capital tätig, die Depots werden bei der Baader Bank geführt. Alle Beteiligten sind deutsche Firmen bzw. Finanzdienstleister, der Vermögensverwalter und die Bank unterliegen der Aufsicht der BaFin. Der gesetzliche Einlagenschutz in Deutschland kommt im Fall einer Insolvenz für bis zu 100.000 Euro je Kunde auf, höhere Beträge sichert der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Dies gilt für das liquide Kapital – Fondsanteile im Depot gehören ohnehin dem Kunden. |
Trade Republic ist als gleichfalls deutscher Finanzdienstleister wie die Betreiber von Oskar durch die BaFin zugelassen und reguliert. Auch bei diesem Anbieter gilt der deutsche gesetzliche Einlagenschutz und weiterhin die Entschädigungseinrichtungen deutscher Wertpapierhandelsunternehmen und deutscher Banken. |
Oskar oder Trade Republic gehören zu den besonders günstigen Anbietern. Dennoch fallen auch bei ihnen Kosten und Gebühren an, die Kunden vor der Entscheidung für den einen oder anderen kennen sollten.
| 💰 Handelskosten und Gebühren bei Oskar | 💰 Handelskosten und Gebühren bei Trade Republic |
|---|---|
| Die Kosten bei Oskar bestehen aus Mindestbeträgen, Verwaltungskosten und Produktkosten. Anleger starten ETF-Sparpläne mit Raten von mindestens 25 Euro im Monat. Die Verwaltungskosten erhebt der Robo auf der Grundlage der Strategie und des Depotwerts, sie liegen zwischen 1,00 % p.a. für Depots mit einem Wert von weniger als 10.000 Euro und 0,70 % p.a. ab Einlagen von 50.000 Euro oder mehr. Die Produktkosten für die verwendeten ETF liegen im Durchschnitt bei 0,15% jährlich. | Das FinTech verdankt seinen Erfolg dem weitgehenden Verzicht auf Trade Republic Gebühren. Die Neobank führt das Depot und Verrechnungskonto kostenfrei. Beim Börsenhandel und im außerbörslichen Direkthandel fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale von 1,00 Euro belegt. Sparpläne auf rund 300 ETF sind kostenfrei möglich, außerdem verzinst Trade Republic das Guthaben auf dem Verrechnungskonto. |
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| Unternehmen | |
| Oskar.de GmbH | Trade Republic Bank GmbH |
| Website | |
| oskar.de | traderepublic.com |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| Oskar.de GmbH | Trade Republic Bank GmbH |
| Kundensupport | |
| Live-Chat, Telefon, E-Mail Support | Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| – | Android, iOS, Web |
| Min. Einzahlung | |
| 25,00€ | 1,00€ |
| Zahlungsmethoden | |
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| Besuchen | |
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AGB gelten, 18+
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Natürlich interessiert potenzielle Kunden auch das Angebot der Zahlungsmethoden, die bei Oskar oder Trade Republic akzeptiert sind.
| 💳 Zahlungen bei Oskar | 💳 Zahlungen bei Trade Republic |
|---|---|
| Ein- und Auszahlungen laufen bei Oskar über das dem Depot angeschlossene Verrechnungskonto der Baader Bank. Mit der Banküberweisung von und zu einem Girokonto, das auf den Namen des Kunden läuft, werden alle Zahlungen ausgeführt. | Bei Trade Republic war zunächst ebenfalls nur die Banküberweisung möglich. Inzwischen akzeptiert das FinTech auch Zahlungen mit Kredit- und Debitkarten, ebenso die Nutzung von Google Pay und Apple Pay. |
Die Software und App, mit der Kunden ihre Depots bei einem Robo Advisor gelegentlich überblicken, muss wesentlich weniger funktional sein als eine Plattform, die den direkten börslichen und außerbörslichen Handel erlaubt – das schlägt sich im Vergleich Oskar vs Trade Republic nieder.
| 🖥️ Die Software bei Oskar | 🖥️ Die Software bei Trade Republic |
|---|---|
| Wie bei einer Direktbank nutzen Anleger bei Oskar einen persönlichen Kundenbereich. Hier können sie das Depot, die darin enthaltenen Werte und die Entwicklung der Anlage überschauen. Detaillierte Informationen finden sich zu den einzelnen Fonds, zur Zusammensetzung der Strategien und der Gewichtung der Aktien- und Anleihenanteile. Auch Zahlungen, Wertpapierkäufe und Modifikationen von Sparplänen werden aufgelistet. Den persönlichen Bereich mit den eigenen Daten und ein Postfach steuern Nutzer über intuitive Tabs schnell an. | Die App und der Webzugang bei Trade Republic sind für den aktiven Handel ausgerichtet. Kunden beziehen Echtzeitkurse, können eine Suchfunktion und Filter für die Auswahl der Werte nutzen und setzen Orderarten für das Risikomanagement ein. Auch hier haben Kundendaten und die Postbox ihren gut auffindbaren Platz. |
Bei Oskar und bei Trade Republic können Kunden ETF für den Vermögensaufbau nutzen. Damit haben sich die Gemeinsamkeiten dann aber erschöpft. Der Robo Advisor möchte die Anlage familien- und budgetfreundlich automatisieren, während Trade Republic sich an Kunden wendet, die ihr Depot und ihre Sparpläne selbst verwalten. Bei beiden sind die Gebühren transparent und werden als günstig empfunden, als deutsche Unternehmen führen sowohl Oskar als auch Trade Republic Steuern auf die Renditen direkt an den Fiskus ab.
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| Unternehmen | |
| Oskar.de GmbH | Trade Republic Bank GmbH |
| Website | |
| oskar.de | traderepublic.com |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| Oskar.de GmbH | Trade Republic Bank GmbH |
| Kundensupport | |
| Live-Chat, Telefon, E-Mail Support | Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| – | Android, iOS, Web |
| Min. Einzahlung | |
| 25,00€ | 1,00€ |
| Zahlungsmethoden | |
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Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
