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Medienkooperation
Die Oskar.de GmbH, betrieben von den Gründern der renommierten Plattform finanzen.net, stellt mit OSKAR eine führende Robo-Advisor-Lösung in Deutschland bereit. Zahlreiche Anleger haben bereits mit OSKAR Erfahrungen gemacht. Sie beschreiben sie als eine unkomplizierte und effiziente, digitale Vermögensverwaltung. In diesem Erfahrungsbericht befassen wir uns mit der digitalen Vermögensverwaltung von OSKAR. Wir untersuchen, wie OSKAR im Test abschneidet und ob der Robo-Advisor mit der Konkurrenz mithalten kann.
Der Robo-Advisor hat sich durch seine benutzerfreundliche Plattform und kosteneffiziente Struktur schnell einen Namen gemacht. Eignet sich OSKAR möglicherweise sogar als ETF Broker für Anfänger? All diese Fragen und mehr werden wir in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht über OSKAR beantworten. Dieser Artikel bietet Lesern eine fundierte Unterstützung, um eine informierte Entscheidung zu treffen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
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sehr hoch |
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Oskar (Eigenschreibweise OSKAR), initiiert von den Finanzexperten Dominik Nienhaus, Jens Ohr und Peter Schille im Jahr 2019, hat sich schnell zu einem etablierten Namen in der digitalen Vermögensverwaltung entwickelt. Seit der Gründung haben bereits viele Kunden mit OSKAR Erfahrungen sammeln können.
Die Oskar.de GmbH, hinter der auch die Gründer des bekannten Börsenportals finanzen.net stehen, betreibt OSKAR.
📈 OSKAR ist eine Vermögensverwaltung mit vielen innovativen Besonderheiten
Wir beleuchten in unserem Erfahrungsbericht nicht nur die von OSKAR berechneten Gebühren, sondern auch das breite Produktangebot. Zudem analysieren wir wichtige Aspekte wie Sicherheit und Regulierung. Kunden möchten natürlich wissen, ob OSKAR seriös arbeitet. Auch ein Blick auf den Kundenservice, die Benutzerfreundlichkeit der Plattform und die Zahlungsmodalitäten dürfen in unserem Test nicht fehlen.
Der OSKAR ETF-Sparplan für Kinder ermöglicht es Eltern und Großeltern, frühzeitig und strategisch in die Zukunft der jüngsten Familienmitglieder zu investieren.
Mit einer flexiblen monatlichen Sparrate ab 25 EUR bietet OSKAR eine zugängliche und professionell verwaltete Kapitalanlage, die speziell auf die langfristigen finanziellen Bedürfnisse von Kindern zugeschnitten ist.
Die Kontoeröffnung für den OSKAR Kinder-Sparplan ist unkompliziert und kann schnell online abgeschlossen werden. Dieses Konto zeichnet sich durch seine Flexibilität aus.
Neben den Eltern können auch andere Verwandte wie Großeltern bequem in den Sparplan einzahlen können. Jedes Konto verfügt über eine eigene IBAN. Dies vereinfacht regelmäßige sowie einmalige Überweisungen.
Ein besonderer Vorteil des OSKAR Kinder-Sparplans ist die Möglichkeit, erhebliche steuerliche Vorteile zu nutzen, wenn das Konto direkt auf den Namen des Kindes läuft.
Kinder können in Deutschland von einem jährlichen Sparerpauschbetrag und einem Grundfreibetrag profitieren. Diese stellen Kapitalerträge bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei. Diese steuerlichen Anreize können die Netto-Rendite des investierten Kapitals erheblich verbessern.
In Zeiten steigender Inflation gewinnt die Absicherung des Vermögens gegen den Kaufkraftverlust zunehmend an Bedeutung. OSKAR, als fortschrittlicher Robo-Advisor, integriert eine robuste Inflationsschutzkomponente in seine Anlagestrategien.
Dadurch wird das reale Wertwachstum des Portfolios auch bei unerwarteten Inflationsschüben gesichert. Diese strategische Maßnahme ist entscheidend, da traditionelle Anlageformen wie Staatsanleihen oft nur unzureichenden Schutz bieten.
Umgesetzt wird das durch eine ausgewogene Kombination aus physischem Gold und inflationsgeschützten Anleihen. Diese Elemente sind dafür bekannt, in Zeiten hoher Inflation besonders wertstabil zu sein.
Gold dient traditionell als sicherer Hafen und bewahrt seinen Wert. Inflationsindexierte Anleihen passen ihre Auszahlungen an die Inflationsrate an, was sie zu einem effektiven Werkzeug gegen Kaufkraftverlust macht.
Anleger haben die Wahl zwischen verschiedenen Anlagestrategien, die jeweils unterschiedliche Anteile an Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und der Inflationsschutzkomponente aufweisen.
Diese Flexibilität ermöglicht es, das Portfolio an individuelle Risikopräferenzen anzupassen – von konservativeren Ansätzen mit höherem Gold- und Anleihenanteil hin zu aggressiveren Strategien mit erhöhter Aktiengewichtung.
ZinsInvest wird als eine innovative Alternative zum Tagesgeldkonto beworben. Mit einem Ziel von 3,9 % Rendite pro Jahr vor Kosten (Stand Mai 2024) positioniert sich diese Anlagestrategie als eine attraktive Option für Anleger, die von höheren Zinserträgen profitieren möchten, ohne auf tägliche Verfügbarkeit verzichten zu müssen.
OSKAR ZinsInvest konzentriert sich auf kurz laufende Anleihen und Geldmarkt-ETFs.
Durch die breit gefächerte Anlagestrategie in Unternehmensanleihen und Geldmarkt-ETFs streut OSKAR das Risiko effektiv und bietet gleichzeitig die Chance auf attraktive Renditen.
Anleger können bei OSKAR ZinsInvest sowohl einmalige Investments tätigen als auch einen Sparplan ab 25 EUR monatlich einrichten.
Der Internetauftritt von OSKAR spiegelt seine Rolle als fortschrittlicher Robo-Advisor wider. Die Website ist übersichtlich gestaltet und bietet Nutzern eine intuitive Navigation. Auf der Startseite werden essenzielle Informationen klar und prägnant dargestellt.
Interessierte Besucher finden über Links Zugang zu tiefergehenden Details über die angebotenen Dienstleistungen, die Gebührenstrukturen und Anlagestrategien. Ein hervorstechendes Merkmal des Unternehmens und entsprechend auch der Website ist Transparenz. OSKAR legt großen Wert darauf, potenziellen Kunden umfangreiche Informationen bereitzustellen.
Dazu gehören auch detaillierte Auskünfte zu den Kosten, den verschiedenen Portfolio-Modellen und deren historischer Performance. Der Anmeldeprozess ist ebenfalls klar dargestellt.
📳 Die OSKAR Trading App steht der Desktop Version in nichts nach und erfreut sich großer Beliebtheit
Die Website von OSKAR ist zudem responsiv gestaltet. Dies ermöglicht eine optimale Darstellung auf verschiedenen Endgeräten. Ein Bereich für Bildung und Wissen ermöglicht es potenziellen Kunden, sich grundlegend über das Konzept von OSKAR zu informieren. Tiefgehende Inhalte haben wir in unserem Test nicht gefunden.
Aktuelle Marktnachrichten sind auf der Website ebenfalls nicht zu finden. Da das Angebot allerdings primär auf Anleger ausgerichtet ist, die nicht aktiv handeln möchten, ist das auch nicht notwendig. Insgesamt hinterlässt der Internetauftritt von OSKAR in unserem Test einen sehr professionellen und kundenorientierten Eindruck
| 🥇 OSKAR | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETFs |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Lastschrift |
| 📈 Handelsplattformen | Webportal |
| 📞 Kundensupport | E-Mail, Live-Chat, FAQ |
| 📱 Trading App | Für iOS und Android |
| 🕵 Regulierung | Reguliert durch die BaFin |
| 📋 Demokonto | Kein Musterdepot oder Demokonto vorhanden |
Die Kontoeröffnung bei OSKAR erfolgte im Test in einem effizienten und strukturierten Prozess. Inklusive der Risikoeinstufung dauert der Prozess zwischen 12 und 16 Minuten und erstreckt sich über mehrere Schritte:
Zunächst gibt der Nutzer eine gültige E-Mail-Adresse an, die durch einen Bestätigungslink verifiziert wird.
Anschließend folgt das eigentliche Onboarding, das mit einem Fragebogen beginnt. Hier werden persönliche Präferenzen wie Risikoneigung, Ziele, die gewünschte Mindesteinzahlung und die monatliche Sparrate erfragt. Nach Beantwortung dieser Fragen erhält der Nutzer eine Zusammenfassung der angegebenen Daten sowie eine erste Kostenübersicht.
Im nächsten Schritt werden vollständige Adress-, Steuer- und Bankdaten sowie vorhandene Finanzkenntnisse erfasst
Basierend auf den Angaben des Nutzers wird ein finaler Anlagevorschlag präsentiert, gefolgt vom Vertragsabschluss.
Diese Schritte bilden die Grundlage für die Eröffnung eines Anlage-Depots. Dieses kann sowohl für einmalige Anlagen als auch für einen Sparplan genutzt werden.
Interessant ist hierbei, dass kein Mindestanlagebetrag erforderlich ist, sofern ein Sparplan von mindestens 25 EUR pro Monat eingerichtet wird. Ansonsten liegt die Mindestanlage bei 1.000 EUR.
Ein Demokonto wird von OSKAR nicht angeboten. Allerdings ist das in diesem Segment auch eher unüblich, dass Musterdepots oder Demokonto zur Verfügung stehen.
💻 Das sind die verschiedenen Anlagemöglichkeiten bei OSKAR
OSKAR als Robo-Advisor setzt auf eine benutzerfreundliche Plattform, die speziell für die digitale Vermögensverwaltung entwickelt wurde.
Im Gegensatz zu traditionellen Trading-Plattformen, die eine Vielzahl von Handelswerkzeugen und -funktionen für aktive Trader bieten, konzentriert sich OSKAR auf eine einfache und klare Benutzeroberfläche. Diese ist auf die Bedürfnisse von Anlegern mit einer passiven Anlagestrategie ausgerichtet.
Die Stärke von OSKAR liegt in der automatisierten Verwaltung der Anlageportfolios, die das Rebalancing einschließt. Das bedeutet, dass die Plattform die Allokation der Anlagen überwacht und automatisch Anpassungen vornimmt.
Ein weiterer wichtiger Aspekt der OSKAR-Plattform ist die Berücksichtigung steuerlicher Aspekte. OSKAR bietet Funktionen wie die Steuerverlustverrechnung (Tax-Loss Harvesting), welche helfen kann, die steuerliche Belastung zu minimieren.
OSKAR bietet Anlegern keinen Zugang zu einer klassischen Handelsplattform, wie man sie von Online-Brokern kennt. Als Robo-Advisor bietet OSKAR eine digitale Vermögensverwaltung. Zur Auswahl stehen fünf verschiedene Anlagestrategien, die sich im Wesentlichen in der Zusammensetzung von Aktien- und Anleihe-ETFs unterscheiden.
Im Rahmen der Online-Vermögensverwaltung bietet OSKAR folgende Produkte:
✅ Klassische ETF-Geldanlage
✅ Vermögenswirksame Leistungen
✅ Sparen für Kinder
✅ OSKAR black (für Anlagen ab 50.000 EUR)
✅ OSKAR pro
✅ ZinsInvest
Obwohl OSKAR kein konventionelles Aktiendepot für Kinder offeriert, können Eltern für ihre Kinder ein ETF-Depot anlegen.
ZinsInvest wird als Alternative zum Tagesgeld dargestellt. Dabei handelt es sich um Geldmarkt-ETFs. Es ist damit kein richtiges Tagesgeldkonto.
In den App-Stores erhält OSKAR Bewertungen von bis zu 4,7/5 Sternen, wobei über 100.000 Nutzer mit der OSKAR App Erfahrungen gesammelt haben. Aufgrund dieser sehr hohen Anzahl an Bewertungen können wir die Sterne-Einstufung als valide ansehen.
Die mobile App zeichnet sich durch eine klare und benutzerfreundliche Oberfläche aus. Sie ermöglicht eine intuitive Navigation. Dies erleichtert den Zugriff auf verschiedene Funktionen wie die Portfolioübersicht, Transaktionen und Einstellungen.
▶️ Die OSKAR App bietet umfangreiche Individualisierungsmöglichkeiten und Tools
Dank regelmäßiger Updates bleibt die Applikation technisch auf dem neuesten Stand. Es werden fortlaufend neue Features integriert, die den Bedürfnissen der Anleger entsprechen.
Trotz ihrer Stärken kommt die OSKAR App als Aktiendepot für Anfänger jedoch nicht infrage, da es sich bei OSKAR um eine digitale Vermögensverwaltung handelt und nicht um eine Plattform für den klassischen Aktien-Handel.
In unserem OSKAR Test konnten wir Ein- und Auszahlungen ganz unkompliziert über das dazugehörige Verrechnungskonto abwickeln. Einzahlungen lassen sich mittels Überweisung auf dieses Konto tätigen. Für Einzahlungen fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
Ähnlich verhält es sich mit Auszahlungen. Diese sind ebenfalls gebührenfrei und werden auf das hinterlegte Referenzkonto des Anlegers überwiesen.
Es ist wichtig zu beachten, dass Auszahlungen ausschließlich über das Verrechnungskonto abgewickelt werden. Einzahlungen dagegen können auch von anderen Konten vorgenommen werden. Damit ist es möglich, dass beispielsweise Großeltern auf das Verrechnungskonto ihres Enkels Geld einzahlen.
OSKAR ermöglicht sowohl einmalige Anlagen als auch regelmäßige Sparpläne ab 25 EUR pro Monat. Anleger können jederzeit ihr Geld ein- oder auszahlen lassen, wobei die Mindestanlage bei einmaligen Einzahlungen 1.000 EUR beträgt, wenn kein Sparplan eingerichtet wird.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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sehr hoch |
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sehr hoch |
Der Kundendienst von OSKAR ist darauf ausgelegt, eine einfache und direkte Kommunikation zu ermöglichen. Der Support ist hauptsächlich über E-Mail und Live-Chat erreichbar.
Die Servicezeiten sind werktags von 9 bis 19 Uhr. Nur in dieser Zeit ist der Live-Chat auf der Website ersichtlich.
Insgesamt sind die Erfahrungen über den OSKAR Support positiv. Was wir vermisst haben, war eine Telefonnummer. Für einige Anlegergruppen mag das persönliche Gespräch über Telefon oder Videocall sicher angenehmer sein, als eine E-Mail. Außerdem existiert ein FAQ-Bereich, in dem die wichtigsten Fragen besprochen werden.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | business@oskar.de |
| Telefon: | +4989 21541381 |
OSKAR als Robo-Advisor wird nicht direkt durch die BaFin reguliert, da das Unternehmen selbst keine Finanzdienstleistungen erbringt. Stattdessen wird die Vermögensverwaltung von Scalable Capital übernommen. Hierbei handelt es sich um ein Unternehmen, das eine Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung besitzt und von der BaFin reguliert wird.
Die Kundengelder wiederum werden bei Depots der Baader Bank AG verwaltet, die ebenfalls der Aufsicht der BaFin unterliegt. In Bezug auf die Einlagensicherung sind die bei OSKAR hinterlegten Gelder bis zu einer Höhe von 100.000 EUR pro Anleger durch die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands abgesichert. Dieser Schutz gilt für Barbestände, die auf dem Verrechnungskonto bei der Baader Bank gehalten werden.
Es ist wichtig zu beachten, dass Investitionen in ETFs als Sondervermögen gelten. Im sehr unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der depotführenden Bank wären diese Gelder nicht von der Insolvenzmasse betroffen und sind für Dritte sozusagen unantastbar.
Als Zwischenfazit können wir festhalten, dass OSKAR seriös arbeitet und durch die Partnerschaft mit regulierten und anerkannten Finanzinstitutionen wie Scalable Capital und Baader Bank eine professionelle und sichere Vermögensverwaltung bietet.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
OSKAR bietet als Robo-Advisor eine effiziente und automatisierte Geldanlage in ETFs. OSKAR bietet Sparpläne an, die ab einer monatlichen Rate von 25 EUR möglich sind und in ein diversifiziertes Portfolio aus bis zu 10 ETFs investieren. Diese ETFs decken eine breite Palette von Märkten und Regionen ab, um eine weltweite Streuung und Risikominimierung zu gewährleisten.
Anleger haben keine Möglichkeit, einzelne ETFs auszuwählen oder zu handeln. Die Auswahl und Anpassung der ETFs wird vollständig vom Robo-Advisor übernommen. Dieser überprüft auch regelmäßig die Portfoliozusammensetzung und passt sie bei Bedarf an, um die Anlageziele zu erreichen.
Den einzigen Einfluss, den der Anleger nehmen kann, ist über die Risikoneigung. Zudem ermöglicht OSKAR einige innovative Features wie, Sparpläne für Kinder einzurichten oder die Einrichtung von Auszahlungsplänen, die wie eine Rente funktionieren können.
Dabei bestimmt der Anleger, wie viel Geld monatlich ausgezahlt werden soll. Auch das Hinzufügen von Geld durch Dritte, wie Großeltern zu besonderen Anlässen, ist problemlos möglich. OSKAR ermöglicht jedoch keinen klassischen ETF-Handel. Daher erscheint der Anbieter auch nicht in unserem Aktiendepot Vergleich.
OSKAR vereinfacht die Vermögensverwaltung durch den Einsatz eines Robo-Advisors. Anleger können aus verschiedenen risikoangepassten ETF-Portfolios wählen, die am besten zu ihren Anlagezielen passen.
Interessanterweise gibt es bei OSKAR keine Mindestanlage, wenn ein Sparplan ab 25 EUR eingerichtet ist.
Dabei nutzt OSKAR eine breite Palette von ETFs, die in über 10.000 Einzelwerte weltweit investieren, was eine umfassende Diversifikation ermöglicht.
Zusätzlich zur herkömmlichen Online-Vermögensverwaltung bietet OSKAR auch die Möglichkeit für Anleger, in spezifische Themen wie Nachhaltigkeit und technologische Innovationen zu investieren, was den Anlegern ermöglicht, Themeninvestments entsprechend ihren Interessen zu tätigen.
Anleger haben zudem jederzeit Zugriff auf ihr Geld, was eine flexible Anlagestrategie ermöglicht.
Die Gebühren bei OSKAR sind transparent und einfach gestaltet. Sie richten sich nach dem Volumen des investierten Kapitals:
✅ Für ein Portfolio unter 10.000 EUR beträgt die Gebühr 1,00 % p. a.✅ Für ein Portfolio zwischen 10.000 EUR und weniger als 50.000 EUR beträgt die Gebühr 0,80 % p. a.✅ Für ein Portfolio über 50.000 EUR beträgt die Gebühr 0,70 % p. a.
Zusätzlich fallen externe Produktkosten für die ETFs an, die jedoch bereits in der ETF-Rendite eingepreist wird und 0,14 % p. a. betragen. Depotgebühren oder Ordergebühren gibt es keine. Alle notwendigen Kosten sind in den oben genannten, von OSKAR berechneten Gebühren bereits enthalten.
Ja, OSKAR ist ein Robo-Advisor oder auch digitale Vermögensverwaltung genannt.
Hinter OSKAR steht das Gründerteam von finanzen.net, einem der bekanntesten und größten Börsenportale Deutschlands. OSKAR ist bereits seit dem Jahr 2019 am Markt und arbeitet sowohl mit Scalable Capital als auch mit der Baader Bank eng zusammen.
Die Gebühren bei OSKAR richten sich nach dem investierten Vermögen und liegen zwischen 0,70 % p. a. (ab einer Anlage von 50.000 EUR) und 1,00 % p. a. (Anlage bis zu 10.000 EUR).
Ja, OSKAR bzw. die beteiligten Banken, führen Abgeltungssteuer an deutsche Finanzämter ab.
Wenn OSKAR bankrott geht, müssen Anleger keinen Verlust aus dieser Pleite befürchten. Die Gelder liegen bei der Baader Bank. Sollte die depotführende Bank Insolvenz anmelden müssen, sind Kundengelder bis zu 100.000 EUR je Anleger geschützt. In ETFs angelegte Gelder sind Sondervermögen und wären von der Insolvenz nicht betroffen.
OSKAR überzeugt durch seine innovative Robo-Advisor-Plattform, die speziell für eine benutzerfreundliche, effiziente und kostengünstige digitale Vermögensverwaltung entwickelt wurde. Mit flexiblen Anlagestrategien, darunter auch spezielle Angebote wie der Kinder-Sparplan und die ZinsInvest-Strategie, bietet OSKAR sowohl für kurzfristig als auch für langfristig orientierte Anleger attraktive Möglichkeiten.
Die Kombination aus niedrigen Gebühren, automatisiertem Portfolio-Management und einer starken Betonung auf Inflationsschutz setzt OSKAR deutlich von anderen Anbietern ab.
Einzahlungen sind jederzeit veränderbar, Gelder sehr schnell ausgezahlt, keine Probleme
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
