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Medienkooperation
peningar dürfte vielen Anlegern bisher unbekannt sein. Der Anbieter kombiniert ETF Strategien und Robo Advisor Techniken miteinander. Das Ergebnis ist eine digitale Vermögensverwaltung, die auf der einen Seite mit den Kosten punkten, sich aber auch bei der Rendite gegen die Konkurrenz durchsetzen will. Ob sich der Blick auf den Anbieter lohnt, finden wir im peningar Test heraus.
Jeder Anleger hat seine ganz eigenen Ansichten davon, wie ein guter Robo Advisor aussieht. Wir sind der Meinung, dass unser peningar Erfahrungsbericht in erster Linie ein objektives Bild nachzeichnen muss. Dass peningar die Vermögensverwaltung mit Robo-Advicing kombiniert, klingt in jedem Fall spannend.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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0% |
| 3 Sterne |
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0% |
| 2 Sterne |
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0% |
| 1 Stern |
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0% |
Was braucht es für die Bewertung eines Anbieters, der wie peningar die Vermögensverwaltung mit Robo Advisor Systemen kombiniert? Wir sehen das Ziel für unseren Test vor allem darin, einen Gesamteindruck zu vermitteln. Natürlich geht es in einem ersten Schritt darum, sich mit der Rendite – der peningar Performance – zu beschäftigen, und mehr zu den verwendeten Assets herauszufinden. Die Robo Advisor Kosten sind ein zweiter wesentlicher Aspekt, der uns interessiert.
Bevor wir uns mit der Trading Plattform und den Anlageplänen beschäftigen, nehmen wir peningar im Hinblick auf den Webauftritt unter die Lupe und wollen wissen, wie die Depoteröffnung letztlich abgewickelt wird. Hierbei handelt es sich um die Visitenkarte des Advisor-Systems. Und je sperriger die Anmeldung bei peningar wird, umso eher besteht die Gefahr, einen potenziellen Neukunden wieder zum Absprung zu bewegen.
Unser peningar Erfahrungsbericht will verschiedene Fragen beantworten. Was wir ganz sicher nicht werden: Eine klare Empfehlung aussprechen. Es geht darum, das Gesamtpaket objektiv zu beleuchten. Ob peningar wirklich in das eigene Anlageportfolio passt, hängt sehr stark von der persönlichen Ausrichtung ab.
In unsere peningar Bewertung beziehen wir alles ein, was die Kundenerfahrung beeinflusst. Dazu zählt auch der Internetauftritt, der für potenzielle Neukunden der erste Berührungspunkt mit peningar ist. Hier muss peningar einen Spagat schaffen: Auf der einen Seite sollte der Internetauftritt alle wichtigen Informationen zusammenfassen, darf dabei aber nicht so überladen wirken, dass Neulinge direkt abgeschreckt werden.
▶️ So präsentiert sich peningar auf der Internetseite
Das Auftreten ist letztlich ein wichtiger Punkt, der im Robo Advisor Vergleich eine Rolle spielt. Im Rahmen unserer Recherche für den peningar Erfahrungsbericht kristallisiert sich heraus, dass der Anbieter Informationen sehr komprimiert zusammenfasst. Damit kann peningar den Internetauftritt in einer Weise gestalten, die überraschen wird. Nach dem Motto „Weniger ist mehr“ platziert peningar alles Wichtige gut dosiert auf den Webseiten.
Uns gelingt es mit wenigen Klicks, die verschiedenen Bereiche zu erreichen. Hier schält sich als Erkenntnis heraus, dass peningar damit klar auf neue Anleger abzielt. Die Usability verliert sich nicht in komplizierten und verschachtelten Menüs genauso wenig wie die Inhalte zum Verständnis ein Wirtschaftsstudium voraussetzen. Die Stärke von peningar im Test ist dieses Maß an Reduziertheit. Es gelingt peningar, alle wichtigen Informationen übersichtlich darzustellen und dabei auch nicht weniger unterhaltsame Themen wie die Risikohinweise zu vergessen.
| 🥇 peningar | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | Digitale Vermögensverwaltung mit ETFs und aktiv verwalteten Fonds |
| 💳 Zahlungsmethoden | Überweisung/Lastschrift |
| 📈 Handelsplattformen | proprietäre Depotverwaltung |
| 📞 Kundensupport | Hotline, Hilfecenter mit FAQ und E-Mail Service |
| 📱 Trading App | Nein |
| 🕵 Regulierung | BaFin |
| 📋 Demokonto | Nicht verfügbar |
Damit Sie als Anleger bei peningar den ersten Schritt gehen können, muss ein Depot eröffnet werden. An diesem Punkt sollten Anleger ein wichtiges Detail im Hinterkopf behalten: peningar führt die Depots inklusive der Verwaltung von Einlagen und Assets nicht selbst, sondern arbeitet an dieser Stelle mit einer Partnerbank zusammen. Als Depotbank bedient sich der Anbieter hier der DAB BNP Paribas.
Wie läuft die Anmeldung bei peningar im Detail ab? Sie klicken auf der Website auf „Depot eröffnen“. Lesen Sie sich die Datenschutzhinweise durch und bestätigen diese mit „Weiter zur Antragsstrecke“. Der Prozess des Onboardings ist von der ersten Minute sehr klar durchdacht und aufgebaut. Bei peningar werden sogar direkt vor Beginn alle nötigen Dokumente noch einmal zusammengefasst, die Sie als Neukunde in den nächsten Minuten brauchen. Damit unterstreicht peningar, wie wichtig dem Anbieter eine ausgewogene Nutzererfahrung über die gesamte Antragsstrecke ist.
Um die Einrichtung bei peningar zu beginnen, müssen Sie zuerst die E-Mail Adresse eingeben. Von hier aus geht es direkt mit dem Festlegen des Anlegerprofils weiter. Unter anderem fragt peningar nach:
Letzteres bezieht sich auf das Ausführen von Anlageentscheidungen. Bei peningar haben Sie als Anleger durchaus einen gewissen Einfluss, den Sie als Anleger ausüben oder delegieren können. Damit die digitale Vermögensverwaltung am Ende wirklich funktionieren kann, müssen Anleger den Anlagezeitraum festlegen, in welcher Höhe sie einsteigen wollen – und ob es sich um Einmalanlagen oder einen Sparplan handeln soll.
Besonders wichtig für das Onboarding ist die Abfrage zu den Anlageerfahrungen und zum finanziellen Backround. Hiermit findet das System heraus, welcher Anlageplan sich für individuelle Anleger besonders eignet. Das Ganze ist in unseren Augen teilweise deutlich umfassender als bei einigen Konkurrenten.
💡 Die Aufteilung der Anlageklassen bei peningar im Überblick
peningar Konto einrichten – alle Schritte im Überblick:
Nach den Auskünften zum Einkommen und Vermögen entscheiden Sie als Neukunde, wie wichtig Ihnen Nachhaltigkeit ist und legen sich auch im Hinblick auf die Risikoausrichtung fest. Hier wählen Sie zwischen einer von vier Risikoklassen jene, die Ihre Einstellung besonders gut widerspiegelt.
Für uns ist peningar ein Vertreter einer neuen Gruppe Anbieter im Bereich der Kapitalanlagen, den es zwar in Grundzügen schon lange gibt. Vermögensanlage ist kein wirklich neues Anlagesegment. Mit Anbietern wie peningar haben online auch Privatanleger leichter Zugriff auf dieses Anlagesegment. Wer das Depot in der Erwartung abschließt, über einen klassischen Trading Desk zu handeln, muss an seiner Erwartungshaltung arbeiten. Bei peningar liegt der Fokus auf der digitalen Vermögensverwaltung, was den Einfluss der Anleger auf taktische Trading-Entscheidungen und das Balancing limitiert.
Entsprechend ist die Trading Plattform aufgebaut. peningar hat die Plattform in einer Weise aufgebaut, dass sie in erster Linie auf die Depotverwaltung und Bewertung der peningar Performance für das Portfolio dient. Anleger behalten damit die Entwicklung ihres Vermögens im Auge und können grundlegende Anlageentscheidung treffen – wie Auszahlungen und die Auflösung der Anlageplänen. Angesichts dieser Funktion, welche die Plattform hat, erklärt sich auch, warum die Funktionalität an Plattformen wie MetaTrader heranreicht. Die Plattform in dieser Form zu überladen bietet keinen Mehrwert.
📈 Das ist die peningar Performance
Private Geldanlagen funktionieren heute anders als vor 20 Jahren. Angefangen hat alles mit den ersten Online Brokern, die an dem klassischen Wertpapier vorbei Brokerage-Leistungen angeboten haben. Heute ist die mobile Erreichbarkeit eigentlich nicht mehr aus der Geldanlage wegzudenken. peningar erkennt diesen Trend, geht aber einen anfangs ungewöhnlichen Weg. Statt eine proprietäre App zum Download für Android und iOS anzubieten, streicht peningar dieses Feature.
Stattdessen setzt peningar im Test auf eine sogenannte Web App. Über den mobilen Browser öffnen Anleger die Website von peningar und können sich hier direkt in die Depotverwaltung anmelden. Nach dem peningar Login landen Sie in einem vertrauten Bereich, der durchaus mit der Depotverwaltung für den Desktop Browser vergleichbar ist. Diese Ähnlichkeit ist durchaus beabsichtigt.
Im Hinblick auf die Bedienbarkeit liegt die Web App von peningar in unseren Augen auf dem gleichen Niveau. Beide – die native App zum Herunterladen und die Browser App – setzen eine Internetverbindung voraus. Beide leiten Sie mit wenigen Klicks direkt in die Verwaltung des Depots, um die peningar Performance zu überprüfen. Was der Web App aber fehlt: Ein klassischer Trading Desk. Warum dieser Punkt im peningar Erfahrungsbericht eher als neutraler Aspekt zu bewerten ist, zeigen wir an anderer Stelle noch einmal eingehend.
📱 Per peningar Web App kann die persönliche Geldanlage verwaltet werden
Für viele Anleger ist der Banking-Bereich bei einem Broker durchaus für die Bewertung relevant. Wir sind hier keine Ausnahme – auch, wenn wir durchaus wissen, dass nicht jeder Trader so genau hinschaut. In unseren Augen ist es ein wichtiges Signal, wenn Anbieter mit seriösen und zuverlässigen Zahlungsmethoden arbeiten. Für unseren Bericht zu den peningar Erfahrungen können wir den Test in dieser Kategorie sehr kurz halten. Der Grund: peningar setzt auf genau zwei Zahlungsmethoden.
Auf der einen Seite nutzt peningar die SEPA-Lastschrift. Damit wird die Einmalzahlung nach dem peningar Login als Neukunde vom Referenzkonto eingezogen. Ist die Lastschrift gebucht, können weitere Einzahlungen auf das Verrechnungskonto bei der Depotbank per Überweisung einzahlen. Andere Zahlungsmethoden werden von peningar nicht akzeptiert. Auszahlungen wickelt der Robo Advisor Anbieter ausschließlich auf das hinterlegte Referenzkonto ab. Auf die Bewertung hat diese Erkenntnis keinen Einfluss. Im Zusammenhang mit Robo Advisor Investments erleben wir eine ganze Reihe Anbieter, die sich bei den Zahlungsmethoden ähnlich verhalten.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
Was passiert, wenn eine Überweisung einfach nicht auftaucht oder die Auszahlung nicht bearbeitet wird? Probleme im Anlageprozess sind ärgerlich, können aber immer wieder passieren. Wichtig ist für einen Anbieter wie peningar, dass ein funktionsfähiger und schnell erreichbarer Kundenservice hinter dem Anbieter steht. Dieser muss sich nicht nur umgehend der Probleme annehmen, sondern hat für eine gute Bewertung der peningar Performance auch kompetente Lösungen anzubieten.
Übrigens: Hinter dem Angebot von peningar – ein Wort, das im Isländischen für „Geld“ steht – verbirgt sich die Kruse & Bock Vermögensverwaltung GmbH. An diese richten Anleger Anfragen per Post, die Adresse dazu lautet:
Kruse & Bock Vermögensverwaltung GmbHHafenstraße 625541 Brunsbüttel
Telefonisch ist der Anbieter Montag bis Freitag erreichbar – in der Zeit zwischen 8 Uhr bis 17 Uhr. Brauchen Sie schnell für ein Problem eine Lösung, wählen Sie während dieser Uhrzeit die Nummer: +49 (0) 4852 530 424. Zusätzlich erreichen Anleger bei Fragen peningar auch via E-Mail. Richten Sie Anfragen an info@peningar.de.
Zusätzlich fällt uns in den Recherchen zu den peningar Erfahrungen ein FAQ auf, das bereits viele Informationen zusammenfasst. Die verschiedenen Informationen werden in einzelnen Kategorien zusammengefasst. Um die Usability des Hilfe Centers zu verbessern, wäre eine Suchfunktion sicher hilfreich gewesen. Damit würde der FAQ-Bereich noch einmal deutlich aufgeräumter wirken.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| E-Mail: | berater@peningar.de |
| Telefon: | +49 (0) 4852 530 424 |
Was für Anleger ganz weit oben auf der Liste für den peningar Test steht, ist Sicherheit. Natürlich verliert niemand an der Börse gerne Geld. Dass Märkte schwanken, ist kein Geheimnis. Wie sicher ist das Depot aber bei peningar? Es spricht nach einer ersten Prüfung nichts dafür, es hier mit einem unzuverlässigen Anbieter zu tun zu haben. Welche peningar Erfahrungen führen zu dieser Erkenntnis?
Auf der einen Seite steht mit Kruse & Bock eine deutsche Vermögensverwaltungsgesellschaft hinter dem Angebot. Damit gelten natürlich alle Regeln für Wertpapiergeschäfte, die in den Grenzen Deutschlands gelten. Und peningar hat eine Zulassung der BaFin nach dem KWG erhalten. Die Kontrolle der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht sehen viele Anleger als Indiz dafür, dass peningar seriös ist.
Diese Aussage lässt sich aber nicht an nur einer Eigenschaft wie der Regulierung festmachen. Unterm Strich ist es die Kombination aus Regulierung, Einlagensicherung und dem Anlegerschutz, die das Gesamtpaket ausmachen. Da die DAB BNP Paripas als Depotbank für peningar in Erscheinung tritt, genießen Anleger den Schutz der gesetzlichen Einlagensicherung für Guthaben. Diese greift für Summen bis 100.000 Euro. Die Anlegerentschädigung deckt 90 Prozent bis 20.000 Euro.
Dank einer getrennten Verwahrung der Kundenvermögen von den Assets des Anbieters bleiben diese auch im Insolvenzfall geschützt. Das Sicherheitspaket bei peningar runden die technischen Standards ab. Mithilfe der SSL-Verschlüsselung wird für eine sichere Verbindung zwischen den Servern von peningar als Robo Advisor und dem Anlegersystem als Client gesorgt.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Mit dem Blick auf den Internetauftritt, die mobile App und die Möglichkeiten zur digitalen Vermögensanlage können wir unseren Test eigentlich abschließen. Einen letzten Punkt heben wir uns allerdings auf – und wollen nach den Extras suchen, mit denen uns peningar vielleicht sogar überraschen kann. Der Anbieter zieht sich nicht einfach auf eine KI zurück, um Kurse zu analysieren und taktische Anlageentscheidungen zu treffen.
Man spürt die DNA der Vermögensverwaltung und Beratung der Gesellschaft hinter peningar auch in unserem Test. Wer sich für die Eröffnung eines Depots entscheidet, kann nach dem peningar Login auf die Erfahrung der Experten zurückgreifen und sich beraten lassen. Dieser Punkt hebt den Anbieter von Konkurrenten ab. Und wie sieht es mit dem Thema Demokonto aus?
Hier müssen wir ein klares Fazit ziehen: Der Anbieter peningar verzichtet auf den Testaccount. Diese Erkenntnis fügt sich allerdings in Erfahrungen ein, die wir mit Konkurrenten machen. Im Bereich der Robo Advisor Systeme wird das Thema Demokonto anscheinend von vielen Anbietern beiseite geschoben. Die Erklärung: Der Mehrwert eines solchen Features ist nicht hoch genug. Anleger greifen nicht wie beim Retail Broker in das Portfolio ein. Um mit der digitalen Vermögensverwaltung eine Rendite zu erzielen, muss nicht permanent an einer Anlagestrategie gefeilt werden. Beim Testkonto stehen Kosten und Nutzen nicht im richtigen Verhältnis.
Seitens peningar liegt der Fokus auf der Verbindung Robo Advisor Systemen und Vermögensverwaltung. Hierzu setzt der Anbieter auf drei Anlagestrategien, die als Modellportfolios herangezogen werden – Freya, Balder und Loki. Freya ist der Anlageplan mit dem niedrigsten Risikoprofil, Loki spricht dagegen risikoaffine Anleger durch einen hohen Anteil aktienbasierte Assets an. Damit erreicht peningar im Test eine hohe Rendite, nimmt aber auch eine erhebliche Volatilität in Kauf. Der Anteil an Anleihen wird hier durch den ETF Robo Advisor deutlich zurückgefahren.
Eine Besonderheit von peningar im Aufbau der Anlagepläne ist die Möglichkeit, Themeninvestitionen einzuflechten. In einem Umfang von fünf Prozent können Sie bei der Depoteröffnung eine zusätzliche Asset-Allokation aus den Bereichen Klimawandel, Digitalisierung und Gesundheit betreiben. Hiermit bietet peningar interessierten Anlegern zusätzlich Möglichkeiten zur Individualisierung ihres Vermögensaufbaus, zum Einstieg in nachhaltige Robo Advisor Märkte und zur flexiblen Ausrichtung des Portfolios.
Wir sehen die peningar Bewertung als Ergebnis unseres Blicks auf das Gesamtpaket an. Dieser kann nicht vollständig sein, wenn wir uns nicht auch intensiv mit dem Thema Robo Advisor Gebühren beschäftigen. An diesem Punkt betrachten wir auf der einen Seite für peningar im Test die Höhe der Mindesteinlage und in welcher Höhe die Verwaltung des Anlageplans zu einer Gebühr führt. Um bei peningar Zugriff auf die digitale Vermögensverwaltung zu haben, sind mindestens 5.000 Euro als Kapital zur Verfügung zu stellen.
Die Mindesteinlage entpuppt sich im peningar Test aber nur als eine Seite der Medaille. Wir erleben an dieser Stelle einen Anbieter für die digitale Vermögensanlage, der sich ein Ziel gesetzt hat – einen Service mit transparenten Kosten anzubieten. Dafür setzt peningar auf eine All-in-One Gebühr. Diese wird eingezogen und deckt eine ganze Reihe Kosten, die Anleger bei regulären Brokerage-Anbietern als einzelne Positionen im Preisverzeichnis finden.
Hierzu gehört die Gebühr für die Depotführung oder Transaktionskosten und das Berichtswesen. Bei peningar werden diese Entgelte in eine Gebühr gepackt – und in Höhe von 1,19 Prozent pro Jahr erhoben. Davon entfallen 0,99 Prozent auf peningar. Der Rest Ihrer Gebühr geht an die Depotbank – sprich DAB BNP Paribas. Wer sich dazu entschließt, bei peningar ein Depot einzurichten und die 5.000 Euro Mindesteinzahlung hinterlegt, bezahlt im ersten Jahr knapp 60 Euro. Da die Gebühr über den Anlagebetrag berechnet wird, verdient peningar an den Gewinnen seiner Anleger am Ende auch auf lange Sicht mit.
Für Anleger bedeutet diese Situation, dass die Vermögenswerte trotz allem abgesichert sind. Auf der einen Seite wird das Depot durch die DAB BNP Paribas verwaltet. Andererseits greifen im Zusammenhang mit peningar immer noch die gesetzliche Einlagensicherung und die gesetzliche Anlegerentschädigung.
Es ist das Ziel von peningar, unterschiedliche Zielgruppen abzuholen. Neben Anlegern, für die eine hohe Rendite im Vordergrund steht und die dafür auch ein gewisses Risiko in Kauf nehmen, setzt peningar auf einen Anlegeplan für risikoaverse Anleger.
Bei den Gewinnen, welche die Anlagepläne erzielen, handelt es sich um Kapitalerträge. Und auf diese wird die Abgeltungssteuer erhoben. Zusätzlich müssen Sie bei Fondsanlagen auch noch die Vorabpauschale im Hinterkopf behalten.
Unterschreitet das Portfolio die Mindesteinlage durch Marktbewegungen, bleibt dies für Anleger folgenlos. Wird zu viel Geld aus dem Depot ausgezahlt, tritt peningar mit betroffenen Depotinhabern in Kontakt.
Hier versucht peningar es Anlegern so einfach wie möglich zu machen. Dank der Video-Identifikation gibt es keinen Kanalwechsel mehr, die Legitimation ist innerhalb weniger Minuten erledigt.
Wir sehen in peningar eine besondere Kombination aus klassischer Vermögensverwaltung und dem zunehmenden Einfluss der Robo Advisor Systeme. Der Fokus liegt auf Anlageplänen, die verschiedene Risiko-Allokationen repräsentieren und unterschiedliche Renditeerwartungen verbinden. peningar gegenüber interessierten Neukunden als moderner Anbieter auf und nutzt ein besonderes Feature: Die Strategien nutzen BlackRock-Daten in der Szenarioanalyse.
Damit will peningar eine starke Performance erreichen. Anleger, die sich für das Thema Robo Advisor interessieren, eröffnen innerhalb einiger Minuten das Depot. Im Onboarding fragt das System sehr ausführlich nach den Zielen und der Risikoorientierung. Alles in allem zeichnet der Test das Bild von einem soliden Anlageinstrument, dass mit der Konkurrenz mithalten kann.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
