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Medienkooperation
Mit dem quirion Sparplan können Sie automatisiert und kostengünstig Geld anlegen – schon ab 25 Euro im Monat. Neben der allgemeinen Service-Gebühr fallen für den ETF-Sparplan keine zusätzlichen Kosten an. In unserem Beitrag erfahren Sie alle wichtigen Details zum Angebot.
Der quirion Sparplan ist ein von der Quirin Privatbank angebotener ETF-Sparplan. Dabei investieren Sie monatlich ab 25 Euro in ein vorgefertigtes Portfolio aus Indexfonds. quirion übernimmt für Sie die Auswahl, eine laufende Anpassung bzw. das Rebalancing der ETFs.
Wie unsere Erfahrungen bei quirion zeigen, wird Ihr Depot voll digital und automatisiert verwaltet, ohne versteckte Gebühren oder Provisionen.
Nach der Depoteröffnung legen Sie Ihr Risikoprofil fest und wählen ein betreutes Anlagepaket. Ab dann fließt Ihre monatliche Sparrate von mindestens 25 Euro automatisch mittels des Sparplans in ein breit gestreutes ETF-Portfolio. Anders als bei herkömmlichen Sparplänen investiert quirion nie in einen einzelnen ETF, sondern in ein komplettes Misch-Portfolio aus je 13 Indexfonds.
quirions Experten haben diese ETFs so kombiniert, dass damit annähernd der komplette Weltmarkt abgedeckt wird. Das System rebalanciert periodisch und passt bei Bedarf die Gewichtungen an, damit Ihr Depot dauerhaft Ihrem persönlichen Chance-Risiko-Profil entspricht.
Der quirion Sparplan ist ab einer monatlichen Rate von 25€ verfügbar
Die Mindestsparrate ist mit nur 25 Euro pro Monat gering. Das macht den Sparplan für fast jeden Anleger erschwinglich. Eine zusätzliche Mindesteinlage, wie sie früher teilweise üblich war, ist beim reinen Sparplan nicht notwendig. Das Robo-Advisor Angebot von quirion startet generell ab 0 Euro Mindesteinlage.
Sie können Ihre Sparrate jederzeit flexibel anpassen oder auch einmal aussetzen, wenn Sie das Geld anderweitig benötigen.
In der Regel wird der Sparplan einmal im Monat ausgeführt. Ein fester Ausführungstag sorgt für eine verlässliche und automatische Investition, was den psychologischen Vorteil des „Cost-Average-Effekts“ unterstützt.
Einmalanlagen sind zusätzlich zum Sparplan jederzeit möglich, um größere Beträge unkompliziert zu investieren und zum Beispiel vom quirion Tagesgeld „umzubuchen“.
| Kriterium | Details |
|---|---|
| Mindestsparrate | 25 Euro pro Monat |
| Mindestanlage (Einmal) | Keine (Depot lässt sich ohne Startkapital eröffnen) |
| Ausführung | In der Regel monatlich |
| Einmalanlagen | Jederzeit möglich zur Aufstockung des Depots |
| Anzahl ETFs | 13 ETFs pro Portfolio |
| Rebalancing | Automatisch durch quirion |
| Depotführung | Quirin Privatbank AG |
quirion setzt auf international diversifizierte Indexfonds. In den Strategien kommen typischerweise ETFs auf globale Aktien- und Anleihenindizes zum Einsatz. Insgesamt nutzt jede Anlagestrategie 13 kostengünstige ETFs, die zusammen über 8.000 Aktien und 2.000 Anleihen abdecken. Beispiele für solche Fonds sind:
Zudem kommen breit gestreute Euro-Staats- und Unternehmensanleihen-ETFs zum Einsatz. Diese Kombination erlaubt eine sehr breite Streuung, die mit einem einzelnen ETF kaum möglich wäre.
Der Sparplan selbst ist zwar kostenfrei, aber es entstehen aufgrund der allgemeinen Service-Gebühr bei quirion für Anleger dennoch Kosten. Es gibt keine Transaktionskosten oder Ordergebühren für die Sparplan-Ausführung, da diese in der jährlichen Servicegebühr enthalten sind.
Für das Pausieren oder Ändern des Sparplans berechnet quirion keine Gebühren. Die Kosten setzen sich aus zwei Hauptkomponenten zusammen:
Dies ist die Gebühr, die quirion für die Portfolioverwaltung, das Rebalancing, die Depotführung und den Service berechnet. Sie wird jährlich auf das Anlagevolumen erhoben und monatlich anteilig verrechnet und beträgt 0,48 Prozent p.a. (inkl. MwSt.)
Im Digital-Paket sind allerdings die ersten 10.000 Euro Ihres Anlagevolumens im ersten Anlagejahr kostenfrei in Bezug auf die Servicegebühr. Das ist eine attraktive Einstiegserleichterung für Neukunden, die den Sparplan nutzen möchten.
Diese Kosten werden von den ETF-Anbietern selbst einbehalten und sind in den Fondspreisen enthalten. Sie werden nicht zusätzlich von quirion in Rechnung gestellt, sondern mindern direkt die Rendite des Fonds. Die durchschnittliche Produktkosten liegen bei den verwendeten ETFs bei 0,20 Prozent p.a..
Zusammenfassend fallen für Sie an:
quirion hält auf der Website einen hilfreichen Sparplan-Rechner bereit
Die Einrichtung des Sparplans ist dank des digitalen Onboarding Prozesses unkompliziert und schnell. Die gesamte Eröffnung kann online in wenigen Minuten durchgeführt werden und umfasst folgende Schritte:
Zunächst beantworten Sie eine Reihe von Fragen zu Ihren finanziellen Verhältnissen, Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft. Basierend auf Ihren Antworten schlägt Ihnen quirion eine Anlagestrategie mit einem spezifischen Aktien- und Anleihenanteil mittels ETFs vor, die optimal zu Ihrem Profil passt.
Wählen Sie die vorgeschlagene oder eine alternative Strategie aus und geben Sie an, dass Sie einen Sparplan nutzen möchten. Sie legen hierbei die monatliche Sparrate (mindestens 25 Euro) fest und können optional einen einmaligen Startbetrag definieren.
Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und überprüfen Sie den gesamten Anlageantrag auf Richtigkeit. Sie müssen auch Ihr Referenzkonto angeben, von dem die monatlichen Sparraten per Lastschrift eingezogen werden sollen.
Zur finalen Kontoeröffnung ist eine Legitimation erforderlich. Diese kann schnell und bequem per VideoIdent-Verfahren über die quirion App oder am Computer erfolgen. Alternativ steht oft auch das PostIdent-Verfahren zur Verfügung. Nach erfolgreicher Legitimation und Prüfung durch quirion wird Ihr Depot bei der Partnerbank eröffnet.
Nach der Depoteröffnung und der Bestätigung wird die erste Sparrate entsprechend dem von Ihnen gewählten Termin automatisch von Ihrem Referenzkonto eingezogen und in das von quirion verwaltete ETF-Portfolio investiert. Der Sparplan läuft ab diesem Zeitpunkt automatisch.
Wichtigste Vorteile des quirion Sparplans sind die professionelle Vermögensverwaltung inklusive Rebalancing und die geringen Gesamtkosten im Vergleich zu vielen traditionellen Angeboten. Der größte Nachteil ist die fehlende Möglichkeit zur individuellen ETF-Auswahl.
Zudem könnten Anleger, die extrem niedrige Sparraten suchen, bei Neobrokern besser aufgehoben sein.
Der quirion Sparplan unterscheidet sich fundamental von den Sparplänen bei Neobrokern wie Scalable Capital und Trade Republic. Während quirion die komplette Verwaltung sowie Portfolio-Optimierung übernimmt und dafür eine Pauschalgebühr verlangt, bieten Scalable Capital oder Trade Republic reine Selbstentscheider-Depots mit extrem niedrigen oder keinen Orderkosten.
quirion bietet also das „All-inclusive Paket“ für Bequemlichkeit und professionelles Management, während Scalable und Trade Republic die Plattformen für den kostenbewussten Selbstentscheider sind. Die Auswahl an ETFs ist bei den Neobrokern deutlich größer, dafür fehlt die automatische Überwachung und Anpassung des Portfolios.
| Kategorie | quirion | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|---|
| Geschäftsmodell | Robo-Advisor | Neobroker | Neobroker |
| Kosten Sparplan | 0 € Orderkosten, aber 0,48 % p.a. Servicegebühr + ca. 0,20 % Produktkosten | 0,99 € pro Ausführung | 1 € Fremdkostenpauschale |
| Anzahl sparplanfähiger ETFs | ca. 13 ETFs pro Portfolio (vorgegeben) | über 2.700 ETFs | über 2.500 ETFs |
| Mindestsparrate | 25 Euro pro Monat | 1 Euro pro Monat | 1 Euro pro Monat |
| Portfoliomanagement | Inklusive | Nicht inklusive | Nicht inklusive |
| Anlagestrategien | Risikostrategien zur Auswahl | Keine Strategien, Einzelauswahl | Keine Strategien, Einzelauswahl |
| Rebalancing | Automatisch | Manuell | Manuell |
Der quirion Sparplan ist die ideale Lösung für alle Anleger, die langfristig und effizient Vermögen aufbauen möchten, ohne sich selbst intensiv mit der Portfolio-Verwaltung beschäftigen zu müssen. Er ist besonders sinnvoll für folgende Kunden:
Die niedrigen Einstiegsbeträge und die automatische Verwaltung machen den Start in die Geldanlage einfach und nehmen die Angst vor falschen Entscheidungen.
Kunden, die Wert auf eine wissenschaftlich fundierte Anlagestrategie und automatisches Rebalancing legen, aber keine Zeit oder Lust haben, sich ständig um die Optimierung ihres Depots zu kümmern.
Obwohl es günstigere Broker gibt, ist quirion mit 0,48 Prozent p.a. günstig im Vergleich zu klassischen Bank-Depots oder anderen Robo-Advisors.
Der Sparplan kann auch für Minderjährige eingerichtet werden und bietet eine professionelle Lösung für den langfristigen Vermögensaufbau der nächsten Generation.
Der quirion Sparplan ist übrigens nicht sinnvoll für reine „Trader“ oder Anleger, die Aktien oder spezielle Nischen-ETFs selbst auswählen möchten.
Der quirion sparplan bietet viele Vorteile
Ja, Flexibilität ist gegeben, denn Sie können die Höhe Ihrer monatlichen Sparrate jederzeit bequem über das Kunden-Interface erhöhen oder reduzieren. Es ist auch möglich, den Sparplan temporär auszusetzen, falls Sie das Geld für andere Zwecke benötigen.
Ja, quirion erlaubt eine Pausierung oder Änderung jederzeit ohne Kosten. Ihr Geld bleibt investiert, das Rebalancing läuft weiter.
Ihr Geld ist sehr sicher, denn quirion ist eine Tochtergesellschaft der Quirin Privatbank AG, die von der BaFin überwacht wird. Ihr eingesetztes Kapital auf dem Verrechnungskonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt und Ihre ETFs gelten als Sondervermögen.
Ja, das ist jederzeit möglich. Unabhängig von Ihrem laufenden Sparplan können Sie zusätzliche Einmalanlagen in Ihr Portfolio einzahlen. Dies ist ideal, wenn Sie beispielsweise einen Bonus oder eine Erbschaft anlegen möchten, ohne die monatliche Sparrate zu ändern.
Das Rebalancing findet regelmäßig statt, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio stets Ihrer ursprünglichen Risikobereitschaft entspricht und die ursprüngliche Gewichtung der Anlageklassen beibehält. Das genaue Intervall ist variabel, aber fester Bestandteil des Service.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
