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Medienkooperation
Scalable Capital oder flatex: welcher Broker ist besser? Beide Broker stehen für Innovationen. Flatex ist bereits seit vielen Jahren am Markt. Kann Scalable Capital dem Platzhirsch die Stirn bieten?
In unserem Vergleich zwischen Scalable Capital und flatex untersuchen wir detailliert das Angebot, die Gebühren, was die beiden Broker ausmacht und einiges mehr. Dieser Ratgeber soll Lesern helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, wenn sie vor der Frage stehen, ob sie sich für Scalable Capital oder flatex entscheiden sollten.
Scalable Capital und flatex im direkten Vergleich
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| Unternehmen | |
| Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH | flatexDEGIRO Bank AG |
| Website | |
| de.scalable.capital | flatex.de |
| Lizenz | |
 |  |
| Unternehmen | |
| Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH | flatexDEGIRO Bank AG |
| Kundensupport | |
| Live-Chat, Telefon, E-Mail Support | Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| Android, iOS, Web | – |
| Min. Einzahlung | |
| 20,00€ | – |
| Zahlungsmethoden | |
   | |
| Besuchen | |
| Zum Anbieter
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AGB gelten, 18+
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Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken. / Ordergebühren zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten, sowie exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR´s, GDR´s. |
In unserer Gegenüberstellung Scalable Capital vs. flatex untersuchen wir als Erstes das Handelsangebot.
Scalable Capital wurde 2014 als digitale Vermögensverwaltung gegründet. Das Angebot wurde erst einige Jahre später um Brokerage ergänzt.
Im Brokerage-Segment können Anleger im Augenblick Folgendes handeln:
✅ Aktien
✅ ETFs
✅ Anleihen
✅ Fonds
✅ Rohstoffe & Edelmetalle (über ETCs)
✅ Derivate
✅ Forex
Anleger können bei Scalable Capital einen Sparplan auf viele Aktien, ETFs und auch Rohstoffe (in Form von ETCs) erstellen. Die Mindestsparrate beträgt dabei lediglich 1 EUR.
Die digitale Vermögensverwaltung, Scalable Wealth, ist auch weiterhin Teil des Angebots. Hier liegt die Mindestsparrate bei 20 EUR im Monat.
Einen weiteren Vorteil sehen wir darin, dass Anleger ihr Wertpapierdepot als Sicherheit für einen Wertpapierkredit hinterlegen können. Zudem kann das Geld aus dem Kreditrahmen nicht nur für Investitionen genutzt werden, sondern Kunden können sich das Geld auch einfach auf ihr Girokonto auszahlen lassen.
Für Guthaben, welches Anleger auf dem Verrechnungskonto halten, zahlt Scalable Capital Zinsen, unabhängig vom Kontomodell.
Im Abschnitt “Gebühren” gehen wir näher auf das Mitgliedschaftsmodell ein.
Flatex wurde bereits 1999 gegründet und hat sich als feste Größe etabliert. Der Broker tritt mit einem umfangreichen Handelsangebot auf, das sowohl Privatanleger als auch erfahrene Trader anspricht.
Im Vergleich zu Scalable Capital bietet flatex direkten Zugang zu einer Vielzahl an Börsen weltweit. Darunter sind Börsen aus den USA, Kanada und einer ganzen Reihe von europäischen Ländern.
Kunden von flatex haben die Möglichkeit, in folgenden Bereichen zu handeln:
✅ Aktien
✅ ETFs
✅ Anleihen
✅ Fonds (sowohl mit als auch ohne Ausgabeaufschlag)
✅ Optionsscheine und Zertifikate
✅ CFDs und Forex
✅
Sparpläne
sind ab einer Sparrate von 25 EUR möglich, allerdings nur in ETFs und Fonds.
Kunden können auch bei flatex einen Wertpapierkredit beantragen, indem sie ihr Portfolio als Sicherheit hinterlegen.
Mit flatex wealth und flatex green erweitert der Broker sein Angebot um einen Robo-Advisor sowie gezielt nachhaltige Investments.
Im Vergleich von flatex zu Scalable Capital, bietet flatex zwar das größere Angebot, da der Broker direkten Zugang zu einer Reihe von Börsen möglich macht.
Doch Anleger, die bereits mit flatex Erfahrungen gemacht haben, bemängeln, dass es lediglich Sparpläne auf ETFs gibt. Hier wäre es wünschenswert, wenn auch Aktiensparpläne in den Fokus rücken würden.
Da liegt Scalable wieder vorn, denn hier können Kunden Sparpläne auch auf Tausende Aktien abschießen. Ansonsten ähneln sich die Angebote weitestgehend.
Daher hängt die Entscheidung für flatex oder Scalable Capital maßgeblich von den Vorlieben und Zielen des Anlegers ab.
Wie können Kunden ein Depot bei Scalable Capital oder flatex eröffnen? Im Folgenden gehen wir näher darauf ein.
Bei Scalable Capital ist die Kontoeröffnung ähnlich wie bei vielen anderen Online-Brokern.
Kunden müssen im ersten Schritt ihre persönlichen Daten wie E-Mail-Adresse, Username und Passwort angeben. Alternativ besteht die Möglichkeit, sich über einen Facebook- oder Google-Account anzumelden. Anschließend werden weitere Daten abgefragt, wozu auch die bisherigen Erfahrungen im Wertpapiergeschäft zählen.
Die Legitimierung und Identifizierung des Kunden erfolgen im zweiten Schritt. Zu diesem Zweck nutzt der Broker den Service POSTIDENT der Deutschen Post. Es ist möglich, die Legitimation mittels Post-Ident-Verfahren in der Postfiliale, per Video-Chat oder mit dem neuen Personalausweis vorzunehmen.
Nach der Eröffnung des Kontos oder Depots kann der Kunde nun Geld überweisen.
Die Depoteröffnung bei flatex geht ebenfalls rasch vonstatten. In nur drei Schritten ist das Depot eröffnet:
Als Erstes füllen Kunden den Antrag zur Depoteröffnung online aus. Neben vielen persönlichen Daten muss dort auch eine gültige Handynummer hinterlegt werden. Diese wird im dritten Schritt benötigt.
Danach kann bereits die Legitimierung und Verifizierung mittels eines Video-Calls erfolgen. Alternativ stände auch das Post-Ident-Verfahren zur Verfügung.
Nach der erfolgreichen Verifizierung erhalten Anleger ihre initialen Zugangsdaten per SMS. Damit können sie sich bereits in den Kundenbereich einloggen. Das Depot ist damit eröffnet.
Im Scalable Capital vs. flatex Vergleich gewährleisten beide Anbieter einen unkomplizierten Ablauf bei der Eröffnung des Kontos. Wesentliche Unterschiede konnten wir nicht feststellen. Vieles ist auch regulatorisch bedingt und vorgeschrieben.
Sicherheit ist ein wichtiger Aspekt bei der Geldanlage. Dieser Abschnitt behandelt das Thema Sicherheit in Bezug auf die Regulierung der beiden Unternehmen.
| 🔒 Sicherheit bei Scalable Capital | 🛡️ Sicherheit bei flatex |
|---|---|
|
Scalable Capital kann als ein unabhängiges Wertpapierinstitut bezeichnet werden. Der Broker besitzt eine Zulassung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das Unternehmen unterliegt der Aufsicht und Kontrolle der BaFin. Es besteht zudem eine Aufsicht durch die Deutsche Bundesbank. Scalable Capital ist ein zugelassener Vermögensverwalter und Broker. Scalable arbeitet mit der Baader Bank zusammen. Dort werden die Kundengelder verwahrt und sie nimmt die eigentliche Wertpapierabwicklung vor. Geld, welches auf dem Verrechnungskonto liegt, ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 EUR geschützt. Da Wertpapiere Sondervermögen sind, würden sie im Insolvenzfall der Depotbank ohnehin nicht in die Insolvenzmasse fallen. Die Kundendaten sind zudem durch höchste technologische Standards geschützt. Dazu gehören unter anderem die Zwei-Faktor-Authentifizierung sowie die TSL/SSL-Verschlüsselung. |
Für die Aufsicht und Regulierung der flatexDEGIRO Bank AG ist die BaFin zuständig. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist daher bis zu einer Höhe von 100.000 EUR über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Wertpapiere sind Sondervermögen und daher im Fall einer Insolvenz des Brokers abgesichert. Da flatex wie bereits angedeutet zur flatexDEGIRO AG gehört, wird das Unternehmen durch zahlreiche weitere Behörden und Handelsüberwachungsstellen beaufsichtigt. |
Im Scalable Capital flatex Vergleich können wir nur zu einem Ergebnis kommen: Beide Unternehmen arbeiten seriös und sind sicher. Sie unterliegen der Regulierung durch die BaFin, die weltweit als eine der führenden Regulierungsbehörden gilt.
Schauen wir uns nun an, wer im Scalable Capital vs. flatex Vergleich in Bezug auf Gebühren punkten kann.
| Scalable Capital Gebühren | flatex Gebühren |
|---|---|
|
In der Regel ist die Führung des Depots kostenlos. Das Unternehmen hat verschiedene Mitgliedschaftsmodelle eingeführt, um den Bedürfnissen der Anleger gerecht zu werden:
Für alle Kontotypen gilt, dass Sparpläne ab einer Rate von 1 EUR eingerichtet werden können und Sie Zinsen auf dem Verrechnungskonto erhalten. Sämtliche Sparpläne sind zudem gebührenfrei. Der wesentliche Mehrwert des Prime+ Modells gegenüber dem Basis-Angebot besteht darin, dass bei einem Ordervolumen über 250 EUR keine Transaktionsgebühren anfallen. Für Ordervolumen unter 250 EUR fallen die auch in der Free-Version anfallenden Gebühren von 0,99 EUR je Order an. Im Vergleich zu anderen Brokern sind aber selbst die 0,99 EUR sehr preiswert. Weiterhin bietet die Prime-Mitgliedschaft spezielle Vorteile, die über die hier genannten Aspekte hinausgehen. Kunden haben zudem die Option, Aufträge direkt über das Xetra-Handelssystem zu platzieren. Hierbei fallen Kosten von 3,99 EUR pro Order zuzüglich einer Handelsgebühr von 0,01 % des Ordervolumens (mindestens jedoch 1,50 EUR) an. Beim Wertpapierkredit liegt der variable Zinssatz beim 3-Monats-Euribor zzgl. 3 %. Die Zinsberechnung erfolgt quartalsweise. In der Vergangenheit gab es mitunter eine Aktion, bei der Neukunden von Scalable Capital eine Gratisaktie erhielten. Aktuell gibt es keinen Bonus oder Prämie für Neukunden. |
Flatex war der erste Broker in Deutschland, der das Flatrate-Modell für den Börsenhandel einführte. Diesem Grundsatz ist das Unternehmen treu geblieben.
Gelegentlich gibt es Neukundenaktionen, bei denen Sie für einen bestimmten Zeitraum zu deutlich reduzierten Preisen handeln können. Abgesehen von Neukundenaktionen gelten bei flatex die folgenden Preise: Anleger handeln an sämtlichen Börsen (im In- und Ausland) zu einem Fixpreis von lediglich 5,90 EUR. Hinzu kommen noch Fremdkostenpauschalen sowie ggf. Börsenspesen. Im Schnitt kostet demnach eine Order in etwa 7,90 EUR.
Flatex ermöglicht es ebenfalls, einen Wertpapierkredit einzurichten. Für Neukunden wird dieser automatisch eingerichtet. Die maximale Höhe liegt bei 250.000 EUR und ist abhängig von der Höhe des Wertpapierdepots. Der Zins wird quartalsweise berechnet. |
Beide Broker berechnen keine Depot- oder Kontoführungsgebühren. Bei Scalable ist der Wertpapierhandel preiswerter.
Bei flatex gibt es zwar die Möglichkeit zum Nulltarif zu handeln, das bezieht sich jedoch nur auf ausgewählte ETFs und erst ab einer Anlagesumme von 1.000 EUR. Ansonsten liegen die Ordergebühren deutlich über denen von Scalable.
Allerdings ermöglicht flatex Zugang zu Börsen und Wertpapieren, die Scalable nicht bietet.
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| Unternehmen | |
| Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH | flatexDEGIRO Bank AG |
| Website | |
| de.scalable.capital | flatex.de |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH | flatexDEGIRO Bank AG |
| Kundensupport | |
| Live-Chat, Telefon, E-Mail Support | Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| Android, iOS, Web | – |
| Min. Einzahlung | |
| 20,00€ | – |
| Zahlungsmethoden | |
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| Besuchen | |
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AGB gelten, 18+
| Zum Anbieter
*
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Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken. / Ordergebühren zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten, sowie exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR´s, GDR´s. |
Wie ist es möglich, bei Scalable Capital oder flatex Geld einzuzahlen? Der folgende Abschnitt befasst sich damit.
Scalable Capital Zahlungsmethoden
Über die folgenden Zahlungsmethoden können Anleger bei Scalable Capital Geld einzahlen:
▶️ Banküberweisung
▶️ SEPA-Lastschrift
▶️ Sofortüberweisung (Instant)
Eine Mindesteinzahlung ist nicht vorgegeben. Eine Banküberweisung sowie eine SEPA-Lastschrift sind gebührenfrei. Die Sofortüberweisung kostet 0,99 % respektive 0,69 % im Rahmen der Prime-Mitgliedschaft.
Wenn Kunden per Sofortüberweisung einzahlen möchten, empfehlen wir, die Funktion der Hausbank zu nutzen. Dort gibt es ebenfalls die Möglichkeit und kostet meist nur um die 1 EUR.
Auszahlungen können immer kostenlos getätigt werden.
Flatex bietet nur eine Möglichkeit an, Geld einzuzahlen, nämlich die klassische Banküberweisung. Gebühren fallen dabei weder für Ein- noch für Auszahlungen an.
Der Broker weist selbst darauf hin, dass Kunden im Onlinebanking ihrer Hausbank die Möglichkeit haben, eine Sofortüberweisung aufgeben können.
Ein Mindesteinzahlungsbetrag gibt es auch hier nicht.
Im direkten Vergleich Scalable Capital vs. flatex gibt es keine wesentlichen Unterschiede. Scalable ermöglicht zwar, Instant-Überweisungen zu nutzen. Diese sind mit 0,99 % aber relativ teuer. In vielen Fällen wäre es daher vermutlich besser, einfach die Funktion im Onlinebanking der Hausbank zu nutzen.
Abschließend werfen wir noch einen Blick auf die Rubrik “Plattformen und Tools”.
| 🖥️ Scalable Capital Plattform & Tools | 💻 flatex Plattform & Tools |
|---|---|
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Scalable Capital bietet eine Handelsplattform, die Kunden im Browser und in der App aufrufen können. Je nach Mitgliedschaftsmodell sind zudem weitere Funktionen zugänglich wie umfangreiche Portfolioanalysen, das Erstellen von Portfoliogruppen sowie das Setzen von Preisalarmen. Außerdem ermöglicht der Broker mit Scalable Wealth Zugang zu einer digitalen Vermögensverwaltung. |
Flatex stellt eine Reihe von Handelsplattformen und Tools zur Verfügung:
Zudem besteht eine Kooperation mit dem Börsenportal stock3. Über das Börsenportal stock3 können Anleger direkt aus dem Chart heraus bei flatex eine Order aufgeben. |
In dieser Rubrik ist der Unterschied von Scalable Capital zu flatex größer. Flatex bietet im Gesamtpaket deutlich mehr. Besonders der flatex Trader 2.0 sowie die Schnittstelle zu stock3 macht das Angebot für aktive Trader sehr interessant.
Im Vergleich zwischen Scalable Capital vs. flatex konnten wir keinen ganz klaren Sieger ausmachen. Jeder Broker eignet sich für verschiedene Anlegertypen.
Für den Einsteiger oder Anleger, der lediglich mittels Sparplänen seinen Vermögen aufbauen möchte, ist Scalable Capital die bessere Wahl.
Wer dagegen das aktive Trading professionell betreiben möchte, sollte sich flatex genauer anschauen. Das Handelsangebot ist deutlich größer und Anleger erhalten direkten Zugang zu vielen Börsen weltweit.
Letztlich spricht natürlich auch nichts dagegen, bei beiden Brokern gleichzeitig ein Depot zu eröffnen.
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| Unternehmen | |
| Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH | flatexDEGIRO Bank AG |
| Website | |
| de.scalable.capital | flatex.de |
| Lizenz | |
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| Unternehmen | |
| Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH | flatexDEGIRO Bank AG |
| Kundensupport | |
| Live-Chat, Telefon, E-Mail Support | Telefon, E-Mail Support |
| Trading Plattformen | |
| Android, iOS, Web | – |
| Min. Einzahlung | |
| 20,00€ | – |
| Zahlungsmethoden | |
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| Besuchen | |
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Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
