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Medienkooperation
Wer einen Robo Advisor bei einer Sparkasse sucht, kann seit 2019 mit Smavesto erste Erfahrungen machen. Die digitale Vermögensverwaltung der Sparkasse Bremen setzt auf algorithmische Technologien, ergänzt um menschliche Expertise. So soll Portfoliomanagement für private Anleger erschwinglich werden.
Wir prüfen Smavesto in unserem Test auf sämtliche Qualitätskriterien für Finanzdienstleister und speziell Robo Advisors. Die Anzahl und Risikoabstufungen der Strategien, die Kosten und der Komfort von Onboarding und Kundendienst sind wichtige Aspekte im Smavesto Erfahrungsbericht. Die Information über das Produkt und seine Performance begutachten wir natürlich auch. Und der Blick auf den Einlagenschutz soll Smavesto als seriöses Angebot bestätigen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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0% |
| 3 Sterne |
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| 2 Sterne |
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| 1 Stern |
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0% |
Auch die Sparkassen wollen teilhaben am Trend der digitalen Vermögensverwaltung. Robo Advisors wie Smavesto gibt es daher auch bei den sonst eher konservativen Geldinstituten. Die Angebote bemühen sich in der Regel um einen Brückenschlag zwischen dem Bewährten und dem Innovativen.
Das prägt die Erfahrungen mit Smavesto, die bereits seit 2019 möglich sind. Im Auftrag der Sparkasse Bremen wurde ein Algorithmus entwickelt, der eine sehr differenzierte Risikoabstufung zulässt. Smavesto investiert in ETF und nutzt damit günstige Anlageprodukte für die Strategien.
Wir führen einen objektiven Smavesto Test durch, um herauszufinden, an welche Zielgruppen sich der Robo wendet, wie die Performance bei Smavesto gegenüber den Kosten ausfällt und ob auch Anleger mit nachhaltigen Präferenzen hier zum Zuge kommen.
Robo Advisors werben mit komfortabler Geldanlage. Daher ist das Kundenerlebnis wichtig – von der Depoteröffnung und den Zahlungsmethoden über den gelegentlichen Blick auf die Wertentwicklung bis zur Kundenbetreuung durch das Support-Team. Zu guter Letzt widmen wir uns dem Einlagenschutz, um eine verlässliche Aussage treffen zu können, wie seriös Smavesto ist.
Interessenten, die einen Robo Advisor oder generell eine ETF-Geldanlage suchen, begegnen den Anbietern in der Regel im Netz. Dort, wo Kunden ihre ersten Smavesto Erfahrungen machen, beginnt deshalb auch unser Test. Kann Smavesto auf Anhieb überzeugen? Für einen guten ersten Eindruck haben Unternehmen im Internet nur wenige Sekunden Zeit.
▶️ das ist die Website vom Smavesto
Die Kernaussagen bringt die Startseite bei Smavesto herüber: Hier gibt es einfache, komfortable und vor allem langfristige Anlagen mit guter Performance. Informative Textblöcke in einem angenehm lesbaren Layout in weißer Schrift auf grünem Grund vermitteln eine Zusammenfassung der Inhalte.
Wer einen Überblick über die Wertentwicklung seiner geplanten Investition erhalten möchte, kann den Beispielrechner nutzen. Auch zur mobilen App und zur Sicherheit werden Leser aufgeklärt. Oberhalb der Seite erleichtert ein Menü die Navigation zu Details über die Punkte
Auch der Smavesto Login und die Depoteröffnung lassen sich hier mit Schaltflächen starten. In der Fußzeile sind eine FAQ, eine Sitemap und Links zu den rechtlichen Inhalten untergebracht. Für die strukturierte Form und das angenehme Layout gibt es erste Pluspunkte im Smavesto Test.
| 🥇 Smavesto | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETF und ETC auf Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung und Lastschriftverfahren |
| 📈 Handelsplattformen | Webbasierter Kundenzugang |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, Kontaktformular |
| 📱 Trading App | Für iOS- und Android-basierte Geräte |
| 🕵 Regulierung | BaFin-Zulassung für Smavesto, BaFin Regulierung der Baader Bank |
| 📋 Demokonto | Beispielrechner und Testzugang |
Erste Einblicke in den Robo Advisor Smavesto erhalten Interessierte durch einen Testzugang. Mit dem Musterdepot veranschaulicht Smavesto, wie die Zusammensetzung der Strategien und deren Wertentwicklung aussehen kann. Auch ein Junior Depot im Rahmen der Frühstartrente ist Teil des Angebots.
Nach dem Abschluss des Anmeldevorgangs wird die gewünschte Investition in das neue Depot binnen 1 – 2 Werktagen getätigt.
💡 Das sind einige Vorteile der Smavesto Vermögensverwaltung
Nach dem Einstieg bei Smavesto möchten Kunden gelegentlich wissen, wie sich ihr Depot entwickelt, und eventuell Anpassungen oder Zahlungen vornehmen. Die Software, über die Nutzer diese Überblicke erhalten, erinnert bei einem Robo Advisor wie Smavesto eher an das elektronische Banking.
Sehr komplexe Tools, wie sie die Handelsplattformen für das Daytrading mitbringen, sind nicht notwendig. Übersichtlichkeit, intuitive Gestaltung und Bedienkomfort werden allerdings auch von Smavesto im Test verlangt.
Kunden, die sich über den Webbrowser in ihren Kundenbereich einloggen, sehen unmittelbar den Wert des Depots und die Performance ihrer Smavesto-Investition. Dies wird nicht nur in Zahlen angegeben. Ein Chart stellt die Performance grafisch dar, über kürzere oder längere Zeiträume, die mit einem Schieberegler angepasst werden können.
Die Allokation der investierten Produkte bzw. ETF wird ebenfalls grafisch aufbereitet, allerdings lassen sich nur die prozentualen Zuweisungen nachvollziehen. Angezeigt wird auch das aktuelle Anlagerisiko, das Kunden nachträglich modifizieren können. Mit Tabs am oberen Rand der Seite wird umgeschaltet zu den Bereichen:
Zu den investierten Produkten würde man sich insgesamt umfangreichere Informationen wünschen – abgesehen davon kann der Kundenbereich mit seinem Bedienkomfort überzeugen.
Der Robo Smavesto investiert wie andere Anbieter in die Assetklassen Aktien und Anleihen mit ETF. Ergänzt wird dies um ETC auf ausgewählte Rohstoffe und Geldmarktprodukte. Die Gewichtung der Aktien- und Anleihenanteile entscheidet dabei über die Risikostufe einer Strategien.
Die tatsächlich verwendeten ETF und ETC werden für das Anlageuniversum bei Smavesto nach eingehender Beobachtung und Analyse ausgewählt und auch danach ständig kontrolliert. Zu den wichtigsten Faktoren gehören die Wertentwicklung und die Kosten der Produkte.
Neben physisch replizierenden ETF verwendet Smavesto nach unseren Erfahrungen auch synthetische ETF, also Produkte, die die Positionen eines Index mit Swaps abbilden. Dies ist der Fall bei Investitionen beispielsweise in Schwellenländer und in vergleichbaren Situationen, wo die physische Abbildung weniger wirtschaftlich wäre.
Unter den Emittenten der Indexfonds finden sich namhafte Investmentbanken und Fondsgesellschaften. Die Liste der Produkte zeigt iShares, Amundi, Xtrackers und Lyxor auf. Für ein Portfolio werden vier bis zehn ETF und ETC zusammengestellt.
Auch nachhaltige Strategien sind möglich – die dafür verwendeten ETF werden anhand von ESG-Kriterien ausgewählt. Alle Portfolios werden anhand der Risikoneigung und Anlageziele der Kunden von einer Künstlichen Intelligenz berechnet.
Der Algorithmus ist eine Software des Kooperationspartners von Smavesto, der GET Capital AG. Die Künstliche Intelligenz soll nach Angaben des Unternehmens nicht nur selbstlernend angelegt sein, sondern auch sehr schnell auf Marktveränderungen reagieren.
Mit einer gut gemachten, funktionalen App holen auch Finanzdienstleister ihre Kunden dort ab, wo sie bevorzugt online sind – auf dem Smartphone oder Tablet. Veränderte Nutzergewohnheiten sorgen dafür, dass eine Applikation für die beiden großen Betriebssystem iOS und Android bei der Kundengewinnung unerlässlich ist.
Gibt es eine Smavesto App – und wie besteht sie den Test? Tatsächlich können Interessierte ihre Erfahrungen mit Smavesto auch mobil machen. Die digitale Vermögensverwaltung wird kostenlos in den App Stores von Google und Apple angeboten, nach dem Download richten Neukunden hier ihr Depot ein oder nutzen ihren bestehenden Login bei Smavesto.
Die App bietet alle wichtigen Funktionen, die auch der Kundenbereich im Webbrowser mitbringt:
Nicht alle digitalen Vermögensverwalter sind mobil so rundum funktional. Die Bewertung der Smavesto App fällt daher gut aus.
📲 Die Smavesto App bietet viele Vorzüge
Wer bei einem Robo Advisor investiert, bricht nichts übers Knie – die Anlagen lohnen sich insbesondere mit einem längeren Anlagehorizont. Die digitale Vermögensverwaltung wird gern für ein Finanzpolster für das Alter oder für die Zukunft der Kinder genutzt.
Der Test von Smavesto zeigt, dass Kunden ihre Zahlungen bevorzugt mit dem SEPA-Lastschriftverfahren abwickeln. Das Mandat für Lastschriften wird bei der Anmeldung erteilt, wenn das eigene Girokonto als Referenz hinterlegt wird. Eine Ersteinzahlung muss mindestens 1.000 Euro betragen, wer einen Sparplan ab 50 Euro startet, ist davon entbunden.
Eingeleitet werden Einzahlungen und später auch Auszahlungen aus dem persönlichen Kundenbereich unter dem Tab Transaktionen. Als zusätzlichen Service bietet Smavesto Kunden für Einzahlungen ab 10.000 Euro die Banküberweisung an. Wer Zahlungen ab dieser Höhe vornehmen will, erhält per E-Mail die IBAN des Verrechnungskontos bei der Baader Bank zugestellt, um den Ablauf zu beschleunigen.
Auszahlungen sind mit dem Verkauf von Fondsanteilen verbunden und nehmen daher mehrere Werktage in Anspruch – nach Angaben von Smavesto bis zu zehn Werktage. Gebühren für die Bearbeitung der Zahlungen erhebt der Anbieter nicht, es kann bei Fondsverkäufen allerdings zu Kursschwankungen kommen, die letztlich eine Abweichung des Auszahlungsbetrags bewirken. Dies gilt für Teilauszahlungen, aber auch für die komplette Auflösung des Depots, etwa wenn Kunden ihr Smavesto Konto kündigen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
Anleger entscheiden sich für einen Robo Advisor in erster Linie, weil der Algorithmus ihnen die Beschäftigung mit dem Depot abnimmt. Sehr viel Erfahrung, ständige Kontrolle und selbstständige Anpassungen sind also nicht nötig.
Hat die Künstliche Intelligenz einmal das Nutzerprofil erstellt und eine Strategie vorgeschlagen, kann sich der Kunde für seine Smavesto Erfahrungen komfortabel zurücklehnen – jedenfalls nach den Angaben auf der Website.
Fragen und Informationsbedarf gibt es allerdings auch hier. Der Smavesto Test zeigt, dass der Anbieter diesen Anforderungen mit sehr ausführlichen Darstellungen rund um den Robo schon auf der Website nachkommt.
Neben einer umfangreichen, strukturierten FAQ werden anschauliche Videos angeboten, die aus dem jeweiligen Thema heraus abgerufen werden können. Eine zusätzliche Informationsquelle ist das Magazin von Smavesto, außerdem finden regelmäßig Veranstaltungen statt, über die Kunden auf dem Laufenden gehalten werden.
Wer den Kundendienst direkt ansprechen möchte, kann dies ebenfalls tun. Smavesto ist auf den folgenden Wegen erreichbar:
Die Bewertung des Smavesto Supports durch Kunden lässt erkennen, dass das Serviceteam in den meisten Fällen rasch und hilfreich auf Fragen und Anliegen eingeht.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch |
| E-Mail: | service@smavesto.de |
| Telefon: | 0421 179 8787 |
Wie sicher ist mein Geld – eine Frage, die sich Anleger auch bei einem innovativen Angebot wie Robo Advisors stellen. Was die Sicherheit angeht, muss man unterscheiden zwischen dem Anlagerisiko – denn der Robo investiert in börsliche gehandelte Werte – und den Schutz von Kapital und Wertpapieren.
Wie Finanzdienstleister die Konten und Depots ihrer Kunden sichern, wird durch verbindliche Richtlinien geregelt, die in der gesamten EU gelten. Behörden wie die BaFin sorgen in den Mitgliedsstaaten für deren Einhaltung.
Smavesto legt die Angaben zur Lizenzierung und zum Einlagenschutz auf der Website offen. Der Robo ist ein Angebot einer Tochtergesellschaft der Sparkasse Bremen, der Smavesto GmbH. Das Unternehmen ist ein durch die BaFin lizenzierter Finanzportfolioverwalter.
Depot und Verrechnungskonto führt die Baader Bank AG – die Bank ist als deutscher Finanzdienstleister ebenfalls durch die BaFin lizenziert und reguliert. Der gesetzliche Einlagenschutz deckt bis zu 100.000 Euro je Kunde auf dem Verrechnungskonto ab.
Die Fonds bzw. Fondsanteile im Depot werden lediglich verwaltet und bleiben immer im Besitz des Anlegers. Sie gehören zum sogenannten Sondervermögen. Selbst wenn Smavesto oder die Baader Bank Insolvenz anmelden müssten, sind sie sicher vor den Ansprüchen der Gläubiger.
Online punktet Smavesto im Test mit der modernen Verschlüsselung der Website und der Kundenzugänge.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Immer mehr Anleger möchten nicht nur nachhaltig leben, sondern auch nach entsprechenden Kriterien investieren. Entsprechende Erfahrungen sind bei Smavesto möglich. Wer die Option „Nachhaltigkeit“ bei der Berechnung der eigenen Strategie aktiviert, kann damit ökologisch und sozial verantwortlich handeln.
Smavesto wählt in diesem Fall für das Portfolio Produkte aus, die den Nachhaltigkeitskriterien hinsichtlich Umweltbewusstsein, sozialer Verantwortung und guter Unternehmensführung entsprechen. Die ETF bzw. die in den Basisindizes enthaltenen Werte repräsentieren Volkswirtschaften, Branchen und Unternehmen aus aller Welt. Zusätzlich angelegte Finanzkennzahlen beleuchten die Potenziale der Produkte.
Die Bewertung beurteilt sämtliche Aspekte der Nachhaltigkeit, also Umweltschutz, Menschenrechte, Tierschutz – und sorgt dafür, dass Investitionen mit Ausschlusscharakter nicht berücksichtigt werden. Technisch stützt sich die nachhaltige Anlage bei Smavesto auf die Methodik, die BlackRock für die Zusammenstellung von Fonds und ETF nutzt.
BlackRock greift nach Informationen von Smavesto auf Daten von tausenden relevanten Unternehmen zu und unterzieht diese einer fortlaufenden Analyse. Um für die Kundenportfolios in die engere Wahl zu kommen, müssen ETF nach dieser Methodik mindestens ein sehr gutes Rating erhalten. Verlinkungen zu den Nachhaltigkeitsratings von BlackRock für weiterführende Informationen werden angeboten.
Smavesto nutzt für die Erstellung der Kundenprofile und die Zuweisung von Strategien eine lernfähige Künstliche Intelligenz. Der verwendete Algorithmus berechnet anhand historischer Wertentwicklungen ein auf den Kunden abgestimmtes Portfolio. Dazu wählt die KI aus einem Fundus von rund 100.000 möglichen Portfolios aus, die mit der sogenannten Monte Carlo Methode berechnet werden.
Investiert wird in insgesamt fünf Risikostufen in ETF und ETC mit globaler Abdeckung und unter Berücksichtigung von Faktoren wie Risikoaffinität, Nachhaltigkeit, Schwellenländern und Fremdwährungen. Die so zusammengestellte Anlage aus vier bis zehn Produkten wird zusätzlich kontrolliert durch die Portfoliomanager von Smavesto – sie kontrollieren insbesondere die nötigen Maßnahmen beim Rebalancing.
Anleger erhalten in jedem Fall eine mathematisch fundiert berechnete Investition mit sehr breiter Streuung zugewiesen – der Strategievorschlag wird vor der Depoteröffnung gemacht und kann auch später noch jederzeit angepasst werden.
Für die Fondsportfolioverwaltung bei Smavesto fallen Kosten für den Robo Advisor und die investierten Produkte an. Die jährlichen Verwaltungskosten bei Smavesto belaufen sich auf 1,00 % des Depotwerts und enthalten bereits alle Services einschließlich der Depotführung bei der Baader Bank. Im Smavesto Test konnten keine versteckten Kosten ermittelt werden.
Zu diesen Kosten kommen die Fondskosten – abhängig von den ausgewählten Produkten. Smavesto bemüht sich um eine Kombination von ETF und ETC mit hoher Performance und günstiger Gesamtkostenquote, sodass die Fondsgebühren bei ca. 0,25% liegen. Sie werden von den Emittenten direkt aus dem Portfolio eingezogen.
Die Smavesto GmbH ist eine Tochter der Sparkasse Bremen. Auch der Entwickler des Smavesto Algorithmus ist ein deutsches Unternehmen. Die Depots und Konten der Kunden werden bei der Baader Bank geführt. Hinsichtlich der Seriosität lässt Smavesto als BaFin-lizenzierter Anbieter nichts zu wünschen übrig.
Smavesto gibt Interessierten mit einem Testdepot Einblick in die projizierte Wertentwicklung. Der Test ist ein Beispielrechner, der über bis zu 20 Jahre fünf verschiedene Entwicklungskurven anzeigt. Jedes Szenario wird dabei erläutert. Ein hoch funktionales Demokonto wie für das Erlernen des Daytradings ist allerdings nicht nötig und wird daher auch nicht angeboten.
Wer Vorsorge für die Ausbildung oder die erste eigene Wohnung eines Kindes treffen möchte, kann bei Smavesto mit einem Minderjährigendepot investieren und sparen. Eltern nutzen für jedes Kind eigene Freibeträge und können langfristig Vermögensaufbau betreiben. Auch hierfür zeigt der Beispielrechner die Wertentwicklung an.
Smavesto als Sparkassen-Tochter und auch die Baader Bank sind deutsche Finanzdienstleister. Daher müssen sie die Abgeltungssteuer auf Erträge aus Kapitalmaßnahmen, wo sie anfällt, direkt abziehen und an den Fiskus weiterleiten. Die Steuer, die immerhin 25% der Renditen ausmacht, fällt nicht an für geltende Sparerpauschbeträge, sofern Kunden einen Freistellungsauftrag erteilen.
Wie alle Robo Advisors erhebt Smavesto Verwaltungs- und Fondskosten. Die jährlichen Verwaltungsgebühren des digitalen Vermögensverwalters liegen bei 1,00 % p.a., hinzu kommen die Gesamtkosten der verwendeten Fonds. Diese liegen nach Angaben des Unternehmens bei ca. 0,25% p.a. Mit den Gebühren gehört Smavesto nicht zu den günstigsten, aber auch nicht zu den teuersten Robo Advisors.
Ein eingehender Test und eine Bewertung von Smavesto durch die Stiftung Warentest liegt noch nicht vor – dafür aber durch andere Portale wie Focus Money. Erhaltene Auszeichnungen sind auf der Website von Smavesto aufgeführt.
Smavesto ist ein Angebot der Sparkasse Bremen, entwickelt in Kooperation mit einem Tech-Spezialisten und der Baader Bank. Kundenfreundliche Erfahrungen mit Smavesto sollen privaten Anlegern den Zugang zur professionellen Vermögensverwaltung bieten – mit Investitionen bereits ab 1.000 Euro und monatlichen Sparraten ab 50 Euro.
Dank der Künstlichen Intelligenz, die die Portfolios zusammenstellt, und der verwendeten Finanzinstrumente sind die Kosten günstig. Smavesto nutzt wie die meisten Robo Advisors börsengehandelte Indexfonds, die sogenannten ETF, dazu börsengehandelte Rohstoffe in Kombinationen von bis zu zehn Produkte. Die fünf Risikostufen lassen sich durch eine Feineinstellung mittels Schieberegler nochmals in 34 Stufen nuancieren. Die Performance ist bereits ausgezeichnet worden, auch wenn eine Bewertung von Smavesto durch die Stiftung Warentest noch aussteht.
Pluspunkte gibt es im Smavesto Test für das Angebot der nachhaltigen Anlage, ebenso für die Informationsvermittlung und die gut gemachte, funktionale App. Auch bei der Sicherheit macht Smavesto keine Kompromisse – hier gelten deutsche Einlagenschutzstandards für Depot und Verrechnungskonto.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
