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Medienkooperation
Während sich viele Anleger mit den täglichen Kursschwankungen und der Komplexität der Finanzmärkte herumschlagen, gibt es ein Investmentvehikel, das im Stillen für signifikante Veränderungen sorgt: ETFs (Exchange Traded Funds). ETF kaufen ermöglicht es, mit einem einzigen Klick Anteile an den innovativsten Tech-Giganten, aufstrebenden Märkten und stabilen Blue-Chip-Unternehmen zu erwerben. ETFs bieten nicht nur eine beispiellose Diversifikation und Liquidität, sondern das alles auch noch zu minimalen Kosten.
Mit einem einzigen ETF ist es möglich, sich an der gesamten Weltwirtschaft zu beteiligen. Das Prinzip der „Welt AG“ wird Realität – eine globale Investition, die alle wesentlichen Märkte und Branchen umfasst. Der folgende Artikel erläutert, welchen ETF zu kaufen eine gute Wahl sein könnte, um die Vorteile von ETFs zu nutzen und das eigene Portfolio zu optimieren.
Im ersten Schritt wählen Anleger den passenden Depotanbieter aus. Empfehlenswerte Anbieter sind unter anderem Scalable Capital, Trade Republic, Finanzen.net Zero oder auch Freedom24.
Die drei erstgenannten Broker ermöglichen gebührenfreie ETF-Sparpläne. Bei Freedom24 erhalten Anleger dagegen Zugang zu ETFs, die viele Online-Broker nicht anbieten.
Alle genannten Broker zeichnen sich durch geringe Gebühren im Handel mit ETFs aus. Die Depoteröffnung dauert in der Regel einige Stunden, hin zu einigen Werktagen. Mitunter kann das Depot aber auch schon nach wenigen Minuten eröffnet sein, abhängig vom aktuellen Kundenandrang.
Nachdem wir die Frage geklärt haben, wo man ETFs kaufen kann, geht es nun um die Auswahl des passenden ETFs. Da es viele tausende ETFs gibt, sind Einsteiger regelmäßig überfordert, wenn sie herausfinden möchten, welchen ETF sie kaufen sollen.
Anfänger sollten in jedem Fall auf eine breite Diversifizierung achten. Am besten sollten sie in einen weltweit breit gestreuten ETF investieren. Das kann ein ETF auf den MSCI World sein oder den FTSE All World. Der Unterschied zwischen beiden ETFs ist, dass der FTSE All World nicht nur in Industriestaaten investiert ist, sondern auch in Schwellenländern.
Wer sich bereits etwas tiefer in die Thematik eingearbeitet hat, wird feststellen, dass beim MSCI World manchmal der hohe Anteil an US-Werten bemängelt wird. So liegt aktuell (Stand Juli 2024) der Anteil der USA am MSCI World bei über 70 Prozent.
Um dennoch ein ausgewogenes und weltweit gestreutes Portfolio aufzubauen, können Anleger auf das Bausteinprinzip zurückgreifen.
Erfahrene Anleger können das Grundkonzept des Index aufgreifen und die Gewichtung der Weltregionen selbst anpassen, indem sie Länder- oder Regionen-ETFs verwenden.
Als Grundlage könnten Anleger einen SPDR S&P 500 ETF kaufen, da dieser den US-Markt faktisch abdeckt, und dazu ergänzend ETFs auf den europäischen Markt, den entwickelten asiatischen sowie pazifischen Raum kaufen.
Diese Aufteilung hilft, die Abhängigkeit von einer einzigen Region zu verringern und das Risiko nach individuellem Ermessen zu streuen. Ein ausgewogenes Portfolio könnte wie folgt aussehen (dient nur als Beispiel, nicht als Empfehlung):
Wer es noch genauer möchte, könnte auch für Europa auf einzelne Länder-ETFs zurückgreifen. Für Deutschland könnten Anleger den Amundi DAX ETF kaufen. Dieser hat eine TER, also Gebührenquote, von nur 0,03 Prozent! Günstiger geht’s nicht mehr.
Wichtig: Die Ausrichtung des Anlegers sollte bei einem “Welt-ETF” langfristig sein, das heißt viele Jahre oder Jahrzehnte, mindestens aber 10 Jahre. Daher ist es auch nicht zielführend, bei einem Welt-ETF permanent den Kurs zu überwachen oder seine Anlagestrategie zu wechseln.
Je kürzer ausgerichtet eine Anlagestrategie ist, desto eher ist es notwendig, Kurse zu prüfen und ggf. Anpassungen vorzunehmen, aber nicht bei einem weltweit gut gestreuten Portfolio.
Nachdem das Depot eröffnet und sich der Anleger für die passenden ETFs entschieden hat, kann er nun die ETF kaufen oder einen Sparplan einrichten oder auch beides tun.
Bei unseren o.g. Empfehlungen lassen sich, bis auf Freedom24, ETF Sparpläne ab 1 EUR Sparrate einrichten und das ohne Gebühren.
Wer bereits eine Einmalsumme hat, die er investieren möchte, kann dies ebenfalls tun. Bei allen unseren empfohlenen Depotanbietern sind die Gebühren für den ETF Kauf und Verkauf ausgesprochen niedrig. Zudem lassen sich ETFs auch über die Broker App kaufen.
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der die Performance eines bestimmten Index, einer Branche, eines Rohstoffs oder eines anderen Vermögenswertes nachbildet.
ETFs sind bekannt für ihre niedrigen Kosten, hohe Liquidität und Diversifikation. Sie ermöglichen Investoren, Anteile an einer Vielzahl von Vermögenswerten zu erwerben, ohne einzelne Aktien oder andere Wertpapiere kaufen zu müssen.
Anleger können beispielsweise einen DAX ETF kaufen oder auch ETFs auf den MSCI World, den S&P 500, auf ausgewählte Branchen oder Small Caps.
Ein bekanntes chinesisches Sprichwort sagt: “Der beste Zeitpunkt einen Baum zu pflanzen war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt.” Ähnlich verhält es sich beim Investieren.
Es kann nicht oft genug betont werden, wie wichtig es ist, so zeitig wie nur irgend möglich mit dem Investieren zu beginnen. Der Zinseszinseffekt spielt seine volle Stärke erst nach vielen Jahren aus. Da diese Entwicklung exponentiell verläuft, unterschätzen wir die enorme Macht des Zinseszinseffekts im langfristigen Verlauf.
Wenn sich ein Anleger für den Kauf eines ETFs entscheidet, spielt die Uhrzeit oder der Wochentag eigentlich keine Rolle. Es gibt zwei Aspekte, die Anleger berücksichtigen könnten. Aber langfristig haben diese Punkte so gut wie keine Auswirkung. Wer es dennoch ganz genau wissen will:
Warum gerade diese Uhrzeiten? Das liegt daran, dass dann die Liquidität im Handel am größten ist, denn am Nachmittag deutscher Zeit überschneiden sich die Handelszeiten in Europa mit denen der USA. In diesem Zeitfenster ist das Handelsvolumen am größten, was für niedrige Spreads sorgt.
Und das ist auch der Grund, warum der Wochentag beim ETF-Kauf möglichst kein Feiertag in Deutschland oder den USA sein sollte.
Langfristig gesehen haben diese Punkte jedoch keinen Einfluss auf die Rendite des ETF-Portfolios. Daher ist der beste Zeitpunkt, um einen Welt-ETF zu kaufen immer jetzt.
Wer eine größere Summe hat, scheut sich manchmal davor, diese auf einen Schlag zu investieren. Zu groß ist die Angst, dass gerade dann die Märkte sinken und das Portfolio Buchverluste aufzeigt. Doch keiner von uns kann vorhersagen, wie sich die Märkte entwickeln werden. Daher ist in den meisten Fällen jetzt der beste Zeitpunkt, um ETFs zu kaufen – zumindest bei einem weltweit orientieren Portfolio.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Einmalbetrag verteilt zu investieren, etwa auf 3, 6 oder 12 Raten. Sinken die Börsenkurse, kann sich der Anleger “freuen”, dass er günstiger nachkaufen kann. Steigen die Kurse, kann er sich dagegen freuen, dass er bereits im Plus ist.
Wenn sich eine Gelegenheit bietet, um einen Welt-ETF zu kaufen, wenn der Kurs niedrig ist, dann könnte es sich empfehlen, gezielt eine größere Summe zu investieren. In den vergangenen Jahrzehnten war das immer die richtige Entscheidung.
Bei der Kauf eines ETFs spielen die Gebühren und Kosten eine zentrale Rolle. Aber es gibt auch andere wesentliche Faktoren, die Anleger berücksichtigen sollten.
Die TER ist ein wichtiger Indikator für die jährlichen laufenden Kosten eines ETFs. Sie umfasst Verwaltungsgebühren, operative Kosten und andere Verwaltungskosten. Eine niedrige TER kann die Rendite langfristig positiv beeinflussen. Anleger, die den Vanguard S&P 500 ETF kaufen, zahlen beispielsweise eine TER von nur 0,07 Prozent pro Jahr.
Im Allgemeinen können wir sagen, dass ETFs im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds außerordentlich günstig sind. Wer einen Welt-ETF sucht, findet eine Vielzahl an ETFs für unter 0,5 Prozent Gebühren im Jahr.
Transaktionskosten, wie Handelsgebühren und Geld-Brief-Spannen, sind nicht in der TER enthalten, können aber die Rendite mindern.
Die Tracking-Differenz misst die Abweichung der Rendite des ETFs von der Rendite des zugrunde liegenden Index. Eine geringe Tracking-Differenz (TD) ist ein Zeichen für effizientes Fondsmanagement und niedrige versteckte Kosten. Die TD ist auf den meisten Finanzportalen einsehbar.
Hohe Liquidität und ein hohes Handelsvolumen reduzieren die Geld-Brief-Spannen, also den Spread, und ermöglichen faire Preise, wenn Anleger ETFs kaufen und verkaufen. ETFs mit hoher Liquidität tendieren zu geringeren Transaktionskosten.
Größere Fonds profitieren oft von Skaleneffekten, die zu geringeren Verwaltungskosten führen können. Physisch replizierende ETFs kaufen die tatsächlichen Wertpapiere des Index, während synthetisch replizierende ETFs Derivate verwenden, was unterschiedliche Kosten und Risiken mit sich bringt.
Steuerliche Überlegungen sind entscheidend, da unterschiedliche ETFs verschiedene Steuerstrukturen haben können.
Anleger, die weltweit gestreute ETFs kaufen, nutzen eine flexible und kosteneffiziente Möglichkeit, in verschiedene Märkte zu investieren. Mit der richtigen Strategie und den passenden Tools kann jeder Anleger, egal ob Anfänger oder Fortgeschrittener, von den Vorteilen von ETFs profitieren. Bei der Auswahl des richtigen ETFs sollten Anleger auf die Gebühren achte, die im ETF anfallen, als auch auf die Kosten, die der Broker dem Kunden in Rechnung stellt.
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Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
