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Medienkooperation
Anleger, die mit VisualVest Erfahrungen machen, entscheiden sich damit für den Vermögensaufbau mit einem Algorithmus. Der Anbieter ist ein weiterer der sogenannten Robo Advisors. Eine Künstliche Intelligenz ermittelt die Finanzziele der Kunden schon bei der Depoteröffnung und legt entsprechend an.
Der Robo automatisiert die Investitionen auf der Grundlage überwiegend sogenannter Indexfonds, ergänzt um aktiv verwaltete Investmentfonds für manche der Strategien. Die Leistungen unterscheiden zwischen konventionellen und nachhaltigen Portfolios. In unserem Erfahrungsbericht zu VisualVest untersuchen wir die wichtigsten Qualitätskriterien des Robo Advisors und beantworten auf der Grundlage der so zusammengetragenen Erkenntnisse die Frage, ob VisualVest seriös ist.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
 |
sehr hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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0% |
| 3 Sterne |
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0% |
| 2 Sterne |
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0% |
| 1 Stern |
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0% |
In den vergangenen zehn Jahren ist das Angebot der sogenannten Robo Advisors stetig angewachsen. Geschäftsgrundlage ist immer die Verwendung von Künstlicher Intelligenz bei der Zusammenstellung und Verwaltung der Portfolios – deshalb spricht man von passivem Vermögensaufbau. Allerdings gibt es je nach Anbieter Besonderheiten hinsichtlich der verwendeten Fonds, der Anzahl und Risikolevel der Strategien und einer möglichen nachhaltigen Anlage. Auch die Kosten und Konditionen unterscheiden sich – und helfen den Robos, ihre Wunsch-Zielgruppe zu erreichen.
Wir unterziehen deshalb VisualVest einem Test, bei dem die Produkte, Services und Gebühren im Fokus stehen. Geprüft werden auch der Komfort des Nutzererlebnisses auf der Website und bei der Depoteröffnung, die Zahlungsmethoden und die Kundenbetreuung.
Abschließend blicken wir auf die Lizenzen und Regulierungen des Robos und seiner Partnerbank, denn nur so lässt sich eine Aussage treffen, wie seriös VisualVest ist.
So gut wie jeder digitale Finanzdienstleister begegnet seinen Kunden auf der Website. Auch unsere Erfahrungen mit VisualVest setzen dort ein. Denn die Gestaltung der Internetpräsenz bestimmt, ob das Angebot überzeugen kann oder ob der Besucher nicht verweilt. Wie fällt der so wichtig erste Eindruck beim Robo Advisor VisualVest aus?
▶️ VisualVest bietet innovative Optionen zum Vermögensaufbau
Die Startseite punktet mit einem angenehmen grafischen Layout, das die Informationsblöcke hervorhebt und voneinander abgrenzt. Die so geschaffene Struktur macht es dem Leser leichter, alle wichtigen Angaben auf Anhieb zu erfassen.
VisualVest präsentiert in wenigen Sätzen die Kernaussagen dazu, was Kunden hier erwarten dürfen. Vorgestellt wird der Vermögensaufbau mit dem Robo und wofür er sich eignet, vertrauensschaffende Prädikate von Testportalen finden ihren Platz ziemlich weit oben auf der Seite, und auch eine Neukundenaktion mit einem eigens dafür bereitgestellten VisualVest Gutschein wird prominent beworben.
Die angebotenen klassischen und nachhaltigen Investments werden ebenso vorgestellt wie die wichtigsten Informationen zum Kundenbereich und zur App. Außerdem erhalten Leser eine Vorstellung vom Ablauf der Erfahrungen mit VisualVest bei der Depoteröffnung, können Presseberichte oder den Blog des Anbieters konsultieren. Bei jedem Thema können Besucher mithilfe eines Buttons mehr erfahren.
Das Menü oberhalb der Seite leitet weiter zu den Details hinsichtlich der Geldanlage, den Kosten, besonderen Services und Wissenswertem zum Unternehmen. Auch ein Info-Bereich lässt sich hier ansteuern, und die Schaltflächen für den VisualVest Login bzw. die Depoteröffnung sind ebenfalls in der Kopfzeile platziert.
Die Fußzeile enthält – wie bei den meisten Finanzdienstleistern – eine Sitemap und Verlinkungen zum Impressum und zu wichtigen rechtlichen Angaben.
| 🥇 VisualVest | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETF und Investmentfonds auf Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Lastschriftverfahren |
| 📈 Handelsplattformen | Browserbasierter Kundenbereich |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, E-Mail, Chat |
| 📱 Trading App | Für iOS- und Android-basierte Geräte |
| 🕵 Regulierung | BaFin-Lizenz und Regulierung |
| 📋 Demokonto | nein |
VisualVest nimmt seinen Kunden die intensive Beschäftigung mit der Geldanlage ab. Dazu wird lediglich bei der Depoteröffnung ein Fragenkatalog durchlaufen, der die Details zu den Zielen und Mitteln des Neukunden erfasst. Ein Erlernen der Abläufe im Börsenhandel oder des Umgangs mit der Handelssoftware ist nicht notwendig – daher finden Interessierte hier kein Demokonto vor.
Statt dessen rufen Besucher der Website Details zu den angebotenen Strategien, den vestFolios und greenFolios, auf. Zu jedem Bereich werden sieben Strategien mit steigendem Risikolevel angeboten. Ein Klick auf die jeweilige Strategie zeigt die Allokation der investierten Fonds und deren Zusammensetzung an, auch die historische Wertentwicklung lässt sich im Chart nachvollziehen.
So informiert, können Neukunden den Vorgang der Depoteröffnung starten. Die Depots werden als Einzel- oder Gemeinschaftsdepots geführt, auch ein Juniordepot für Kinder bietet VisualVest an. Die Eröffnung des Depots ist ein selbsterklärender Vorgang, bei den VisualVest Erfahrungen werden Kunden auf ganzer Länge mit Informationen zu den einzelnen Schritten begleitet:
Der Komfort und die Übersichtlichkeit der Abläufe trägt zur guten Bewertung von VisualVest bei, denn mögliche Neukunden erfahren nach der Datenerhebung sehr detailliert, mit welchen Entwicklungen und Kosten sie bei ihrem Portfolio rechnen können.
Auch bei einem Robo Advisor wie VisualVest sollte der Test einen Blick auf die Software einschließen. Wie umfassend die Funktionen ausfallen, ist auch eine Frage des Angebots. Wo börslicher Handel oder außerbörsliche Spekulation möglich sind, muss die Ausstattung der sogenannten Handelsplattform mit den dafür nötigen Tools, schneller Ausführung und dem Zubehör für die Analyse punkten.
Der Kundenbereich beim Robo Advisor VisualVest ist sehr viel weniger komplex – wer bereits das Online-Banking kennt und nutzt, findet kaum Neues. Nach dem Login bietet sich ein Überblick über den aktuellen Wert und die Wertentwicklung von Investitionen und Sparplänen.
Außerdem lassen sich getätigte Transaktionen verfolgen und neue Ein- und Auszahlungen tätigen. Die Anpassung von Sparplänen gehört ebenfalls zum Funktionsumfang. Weitere Tabs führen zum Nutzerprofil für die Verwaltung der persönlichen Daten und zu einem Postfach für Mitteilungen und wichtige Dokumente. Die Software genügt den Anforderungen und bietet dieselben Funktionen auch als mobile App für iOS und Android.
Interessant ist zweifellos, dass zu den Erfahrungen mit dem VisualVest Depot auch gehört, dass der Zugang über Alexa möglich ist – Transaktionen können mit der Spracheingabe allerdings nicht beauftragt werden.
💡 VisualVest bietet attraktive Anlageportfolios
Wer genau wissen will, in welche Fonds der VisualVest Robo Advisor investiert, erhält dazu genaue Auskünfte. Anhand des persönlichen Profils wählt der Algorithmus eine Strategie und empfiehlt diese – dabei stehen sieben konventionelle und sieben nachhaltige Strategien zur Wahl.
Die Risiko-Rendite-Verhältnisse werden erläutert, und auch über die Zusammensetzung des Portfolios informiert der Anbieter sehr genau. Zu jeder Strategie können die verwendeten Produkte nachgeschlagen werden. Nicht nur werden die Fonds mit Namen, Emittenten und ISIN aufgelistet – Interessierte können direkt die folgenden wichtigen Informationen aufrufen:
Die Mehrzahl der verwendeten Fonds sind ETF von bekannten Emittenten wie iShares, UBS, Amundi und BNP Paribas. In einigen Fällen werden dem Portfolio auch aktiv gemanagte Investmentfonds hinzugefügt.
Die Anlageklassen der Basisindizes sind globale Aktien und solche von Schwellenländern, Unternehmens- und Staatsanleihen, Rohstoffe und Geldmarktprodukte. Die Allokation wird durch regelmäßiges Rebalancing immer wieder auf dem vom Kunden bevorzugten Risikolevel gehalten.
📈 VisualVest liefert umfangreiche Informationen zu den Portfolios
Das Angebot einer mobilen App für das Smartphone oder Tablet ist inzwischen zu einem festen Bestandteil der Leistungen geworden – Banken, Broker und Vermögensverwalter sorgen mit einer App für ein angenehmes, ortsunabhängiges Nutzererlebnis. Auch Robo Advisors wie VisualVest ermöglichen Erfahrungen mit dem Angebot per Handy – meist schon ab dem Anmeldeprozess.
Wie der Test von VisualVest zeigt, können Interessierte die mobile Software im Apple Store oder bei Google Play für die beiden großen Betriebssysteme herunterladen. Nach der Installation können Neukunden über die VisualVest App ein Depot einrichten und auch gleich die Verifizierung per VideoIdent vornehmen. Wer bereits Kunde ist, nutzt seinen VisualVest Login für den Zugang. Die Funktionalität bietet alles, was auch im webbasierten Kundenbereich zu finden ist, allerdings überzeugend auf den kleineren Touchscreen ausgerichtet.
📲 Die VisualVest App hält top Features bereit
Ein Robo Advisor wie VisualVest kommt mit einem überschaubaren Repertoire an Zahlungswegen aus. Denn die Verwaltung des Kapitals überlassen Kunden hier dem Algorithmus. Sie treffen selten zusätzliche Entscheidungen, vorwiegend bei der Anpassung von Sparraten. Dass im Test bei VisualVest keine Transaktionen mithilfe von Kredit- oder Debitkarten angeboten werden und auch beliebte elektronische Wallets fehlen, ist deshalb nicht verwunderlich.
Statt dessen werden Zahlungen über ein Referenzkonto getätigt. Das eigene Girokonto wird als Bankverbindung bei der Eröffnung des Depots hinterlegt. Für den Einzug der gewünschten Sparraten und einmaliger Beträge erteilt der Kunde der depotführenden Bank, in diesem Fall der Union Investment Service Bank AG, ein SEPA-Lastschrifteinzugsmandat.
Mit Kosten oder Gebühren ist dies nicht verbunden. Einzahlungen werden in der Regel innerhalb eines Werktags verbucht. Auszahlungen benötigen nach Angaben des Robos drei bis vier Werktage, da dazu Fondsanteile verkauft werden müssen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
|
sehr hoch |
Die Kundenbetreuung trägt zu einer guten Bewertung bei. VisualVest beginnt damit schon auf der Website – denn hier erfahren Besucher schnell und verständlich aufbereitet, was geboten wird, welche Potenziale und Risiken die Anlage mit sich bringt und mit welchen Kosten sie verbunden ist.
Das Hauptmenü widmet dem Informationsbedarf der Kunden einen eigenen Punkt „Wissen“. Hier wird das Anlagekonzept erläutert und auf die Sicherheit eingegangen. Ein Blog und ein Podcast rund um Vermögensaufbau und Fonds mit aktuellen Inhalten werden angeboten.
Die gängigen Fragen rund um den Robo beantwortet ein relativ großer FAQ-Bereich, basierend auf den VisualVest Erfahrungen mit den Kunden. Die Fragen sind thematisch gruppiert und lassen kaum ein Anliegen aus. Leser finden hier die gesuchten Informationen von der Depoteröffnung bis zum Verfahren im Sterbefall – sehr detailliert.
Anleitungen für die Handhabung des Kunden-Dashboards oder der mobilen App sind nicht erforderlich – die intuitiven Benutzeroberflächen erschließen sich Neukunden schnell. Wer im Wissensbereich keine Antworten erhält, kann den Kundenservice von VisualVest kontaktieren – auf drei Wegen:
Die Bewertung des VisualVest Kundensupports fließt unter anderem in die bereits erhaltenen Auszeichnungen ein, die auf der Website aufgelistet werden.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | kontakt@kundenservice.visualvest.de |
| Telefon: | 069962355001 |
Wie sicher die Kundengelder sind, ist eine der Fragen, die schon im Vorfeld geklärt werden wollen – auch im VisualVest Test spielt dies eine große Rolle. Für die Rahmenbedingungen des Einlagenschutzes sorgen die EU-weit verbindlichen Richtlinien für Finanzdienstleister – und die nationalen Standards.
In Deutschland ist es die BaFin, die Finanzdienstleister lizenziert und in regelmäßigen Abständen kontrolliert. Durch die Aufsichtsbehörde ist VisualVest für umfassende Finanzportfolioverwaltung zugelassen. Das Unternehmen darf für seine Kunden Anlagevermittlung, Anlageberatung und Abschlussvermittlung übernehmen.
Die Depotführung für die Robo Strategien liegt bei der Union Investment Service Bank AG, einem Tochterunternehmen der Union Asset Management Holding AG. Die Bank übernimmt die Verwahrung der Fondsanteile. Allerdings bleiben die Werte im Depot jederzeit im Besitz des Anlegers und sind als Sondervermögen vor dem Zugriff möglicher Gläubiger sicher – das gilt bei einer Insolvenz des Robos oder der Bank. Das liquide Kapital für Investitionen und Sparraten wird vom eigenen Girokonto bezogen, hier ist der Einlagenschutz der jeweiligen Bank maßgeblich.
Auch die Online-Sicherheit ist zufriedenstellend ausgestaltet – durch moderne Verschlüsselungen sind die Website, die App und die VisualVest Logins geschützt.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Mit besonderem Service erleichtert VisualVest seinen Anlegern das Sparen. Kunden können das Abräumsparen nutzen oder sich beschenken lassen.
Im persönlichen Kundenbereich kann die Funktion des Abräumsparens aktiviert werden. Überschüssige Beträge auf dem eigenen Girokonto werden automatisch für den Sparvertrag bei VisualVest eingezogen. Kunden können detailliert einen Maximalbetrag für das Sparen festlegen und auch präzisieren, welche Reserven auf dem Girokonto verbleiben sollen. Dazu wird die Bank, bei der das Girokonto geführt wird, angewiesen, grundlegende Kontoinformationen mit VisualVest zu teilen.
Sich direkt bei VisualVest beschenken lassen funktioniert mit diesem Extra – für Anleger, aber auch für das Kinderdepot. Dazu wird im Kundenbereich ein sogenanntes Geschenkportal angelegt, eigens zum gewünschten Anlass. Im Geschenkportal ist ein Link erhältlich, den Nutzer mit Familie und Freunden teilen können. Wer ein Geldgeschenk hinterlassen möchte, zahlt direkt mit dem Link ein – mit dem Betrag werden weitere Fondsanteile gekauft. Der Service ist kostenlos und Schenkende können ihren Betrag mit Grußbotschaften personalisieren.
Nicht nur für Kinder, aber für den Nachwuchs bereits als beste Kinder-App ausgezeichnet ist das Spiel InvestNuts. Die Gaming-App vermittelt spielerisch wichtige Grundlagen rund um die Geldanlage. Durch die Handlung führt ein sympathisches Eichhörnchen, das Nüsse für den Winter zurücklegen will. Ziel des Spieles ist umsichtiges Sammeln und Einpflanzen der Nüsse, für beste Ernten=Renditen im folgenden Jahr. Das Spiel stellt die Abläufe in der Finanzwelt, die Zusammenhänge von Risiken und Renditen und die möglichen Anlegertypen auf kurzweilige Art vor – für iOS und Android auf dem Smartphone oder Tablet.
VisualVest investiert auf der Grundlage der Portfoliotheorie in Fonds unterschiedlicher Anlageklassen. Dabei werden – schon aufgrund der günstigen Fondskosten – überwiegend ETF verwendet. Neben den algorithmisch verwalteten Indexfonds kommen jedoch auch aktiv verwaltete Investmentfonds zum Einsatz, vor allem bei den grünen Portfolios.
Kunden haben die Wahl zwischen den VestFolios – dabei handelt es sich um konventionelle Anlagen – und den GreenFolios. Letztere setzen nachhaltige Schwerpunkte, wobei der Anleger selbst entscheidet, auf welche ESG-Kriterien er oder sie besonders viel Wert legt.
In jedem Bereich finden sich sieben Strategien – ihre Allokation von Fonds bestimmt über Werterhalt vs Rendite und die möglichen Risiken. Auf der Website erfahren Leser bereits, in welche ETF und Fonds für jede einzelne Strategie investiert wird, und können die Produktinformationen selbst abrufen und studieren.
Die Zuweisung einer Strategie nimmt der Algorithmus von VisualVest aufgrund der Kundenbefragung vor und erarbeitet einen passenden Vorschlag. Investiert wird in
Das sehr internationale Produktportfolio kann mit zahlreichen Ländern, Trends und Branchen dienen, die breite Streuung der Anlage trägt zur Sicherheit bei.
Der Robo erhebt jährliche Verwaltungskosten von 0,60% des Anlagewerts – sie werden einmal im Jahr abgerechnet. Hinzu kommen Fondskosten, die sich aus der Zusammensetzung des Portfolios ergeben. Die grünen Strategien sind in der Regel mit höheren Kosten verbunden, über die Gebühren werden Kunden schon mit dem ersten Vorschlag informiert.
Wer einmalige Einzahlungen tätigt, muss den Mindestbetrag von 500 Euro beachten. Dies gilt nicht für Sparpläne, die bereits mit Raten ab 25 Euro eingerichtet werden können.
Weitere Gebühren – etwa Depotkosten oder Transaktionskosten – fallen nicht an. Auch die Performance bei VisualVest wird nicht mit gesonderten Gebühren belegt.
Der Robo Advisor VisualVest lässt hinsichtlich der Transparenz von Angebot und Kosten nichts zu wünschen übrig. Die Information der Kunden bereits vor der Depoteröffnung ist sehr umfassend, die Lizenzen und Regulierungen sind durch die BaFin vergeben. Hinter dem Robo steht die Union Investment Gruppe, ein namhafter Finanzdienstleister im Privatkundengeschäft.
Auch für den Nachwuchs können Eltern bei VisualVest sparen und dabei sogar zu besonderen Anlässen das Geschenksparen nutzen. Mit dem Juniordepot ist die langfristige Planung für Minderjährige einfach – mit dem Erreichen der Volljährigkeit geht das Depot auf das Kind über. Der Service erhielt unter anderem in der Bewertung der Zeitschrift „Eltern“ die Bestnote für ein Minderjährigendepot.
Auf der Suche nach Rezensionen lässt sich feststellen, dass die meisten Anleger ihre VisualVest Erfahrungen als gut oder sogar sehr gut bezeichnen. Die Mehrzahl der Rezensionen bezieht sich dabei auf Strategien im mittleren Risikobereich.
Der Robo VisualVest und auch die depotführende Partnerbank sind deutsche Finanzdienstleister – und damit auch zur Abführung der Abgeltungssteuer verpflichtet. Anleger können allerdings mit einem Freistellungsauftrag bis zu 1.000 Euro pro Person von der Besteuerung ausnehmen lassen.
Wie gut sich Strategien bei dem Robo Advisor entwickeln, wird natürlich nicht garantiert. Allerdings sorgt die breite Streuung über zahlreiche Positionen unterschiedlicher Indizes für eine gute Absicherung gegen Kursschwankungen. In den Strategievorschlägen wird neben der historischen Performance auch die prognostizierte künftige Wertentwicklung angezeigt – durchschnittlich, überdurchschnittlich und unterdurchschnittlich.
Die Verwaltungskosten für den Robo sind feste Gebühren in Höhe von 0,60% des Depotwerts. Sie werden einmal jährlich abgerechnet. Hinzu kommt die Gesamtkostenquote der investierten Fonds.
Im Robo Advisor Vergleich erhält VisualVest nicht nur bei uns eine gute Bewertung – auch die Fachpresse hat den Robo wiederholt ausgezeichnet. Der Finanzportfolioverwalter ist seit 2017 im Geschäft. Die Vermögensverwaltung wird mithilfe einer eigenen KI-Lösung durchgeführt, der Algorithmus mit der Bezeichnung Malina, kurz für Machine Learning for Investment Applications, begleitet Neukunden durch einen sehr komfortablen Fragenkatalog, schlägt auf dieser Grundlage eine Strategie samt Kosten und Prognosen vor und übernimmt das Rebalancing.
Die Anzahl und Zusammensetzung der Strategien kann im Test von VisualVest überzeugen – je sieben Strategien werden für klassische und nachhaltige Portfolios angeboten, die Allokation der verwendeten ETF und Fonds und ihre Anlageklassen entsprechen den steigenden Rendite-Risiko-Erwartungen. Die dabei anfallenden VisualVest Kosten sind schon vor der Depoteröffnung klar aufgeschlüsselt.
Nicht nur die Transparenz, auch die kleinanlegerfreundlichen Mindestbeträge sind überzeugend – die Ersteinzahlung ist ab 500 Euro möglich, aber nicht verbindlich, Sparraten schon ab 25 Euro. Für die Sicherheit bürgt die Erfahrung der Union Investment Gruppe, die hinter dem Angebot steht.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
