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Medienkooperation
Die automatisierte digitale Vermögensverwaltung spricht eine breite Zielgruppe an. Finanzdienstleister bemühen sich mit eigenen Robos um Marktanteile – und so können Kunden auch bei WeltSparen Erfahrungen mit einem ETF Robo machen. Manches ist jedoch ein wenig anders beim Raisin Invest.
Beim Test von WeltSparen mit dem Fokus auf dem Robo stellt sich heraus, dass WeltSparen keinen Robo Advisor im eigentlichen Sinn anbietet. Denn auf die beratende Komponente wird weitgehend verzichtet. Zwar macht der Algorithmus einen Vorschlag, doch die Entscheidung für eine der angebotenen Strategien liegt beim Anleger. Der interessante Ansatz ist Gegenstand unseres WeltSparen Erfahrungsbericht.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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hoch |
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hoch |
| 5 Sterne |
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| 4 Sterne |
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| 3 Sterne |
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| 2 Sterne |
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Der Erfolg des Modells der Robo Advisors hat dazu beigetragen, dass sich ab 2013 zahlreiche neue Anbieter etablieren konnten. Das Konzept der digitalen Vermögensverwaltung beruht auf der Verwendung Künstlicher Intelligenz. Der Algorithmus ermittelt das Anlegerprofil, weist diesem eine Strategie und eine Risikoniveau zu und tätigt dann die notwendigen Käufe und Umschichtungen.
Für Anleger, die wenig Börsenerfahrung haben, ist das komfortabel – da überwiegend passive Instrumente wie ETF genutzt werden, wird Vermögensverwaltung auf diesem Weg erschwinglich. Mit Unterschieden in der Ausgestaltung des Geschäftsmodells will jeder Robo eine Nische besetzen.
Daher muss eine Bewertung von WeltSparen und anderen Anbietern die wichtigsten Qualitätskriterien prüfen. Unsere Erfahrungen mit WeltSparen bzw. dessen Raisin Invest gehen den Produkten und Strategien nach, untersuchen die Kosten und das Nutzererlebnis. Eine detaillierte Begutachtung der Sicherheit der Einlagen darf im WeltSparen Test nicht fehlen – denn schließlich wollen interessierte Leser wissen, wie seriös WeltSparen ist.
Wer auf den Seiten des WeltSparen Robo landet, hat zielstrebig danach gesucht – oder ist auf der Website von WeltSparen darauf gestoßen. Die Internetpräsenz des großen Finanzportals muss viele Inhalte effektiv und strukturiert bündeln. Das gelingt allerdings gut und übersichtlich. Die ersten Erfahrungen mit WeltSparen hinterlassen einen aufgeräumten Eindruck und beantworten die Frage „Was ist WeltSparen?“.
▶️ Ein Blick auf die Weltsparen Website
Auf der Startseite dominiert das Angebot des Zinsportals, denn WeltSparen ist dafür bekannt, Anlegern Konten und Depots bei Partnerbanken in der EU zu vermitteln – zu meist attraktiven Zinsen. Dass die dahinter stehende Raisin GmbH noch mehr kann, zeigt das Menü:
Wollen Leser mehr wissen über die Investitionsmöglichkeiten bei WeltSparen, überfliegen sie vier knappe Textblöcke zu den Themen Festgeld, Tagesgeld, Investments und Vermögensverwaltung – wer mehr über Investments wissen will, findet zum WeltSparen Robo. Auch ein Juniordepot ist Teil des Angebots.
Die Produktseite erläutert die Besonderheiten anschaulich. Leser erfahren, dass die automatisierte Investition bei WeltSparen kein Robo Advisor ist, sondern der Kunde die Wahl hat zwischen vier Strategien. Wer seine Anlage zusätzlich nach eigenen Bedürfnissen konfigurieren möchte, kann dies mithilfe des ETF Configurators tun.
Eine Sitemap hat ihren Platz in der Fußzeile und verkürzt die Suche nach Einzelheiten auf der sehr informativen Seite. Auch die Links zu den juristischen Unterlagen, zum Impressum und zur FAQ lassen sich hier rasch ausfindig machen. Die Website vermittelt den Eindruck eines breit aufgestellten, lizenzierten und regulierten Angebots – WeltSparen tritt seriös auf.
| 🥇 WeltSparen Raisin | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETF auf Aktien und Anleihen |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Lastschriftverfahren |
| 📈 Handelsplattformen | Browserbasierter Kundenbereich |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, E-Mail, Chat-Bot |
| 📱 Trading App | All-in-one App von WeltSparen inklusive Raisin Invest |
| 🕵 Regulierung | BaFin-Lizenz und Regulierung |
| 📋 Demokonto | nein |
Die Produktseiten rund um Raisin Invest zeigen schnell die wichtigste Abweichung von den Wettbewerbern auf. Hier erfahren Interessierte, dass die digitale Anlage bei WeltSparen kein Robo Advisor ist. Kunden sollten also die eigene Risikoneigung bereits kennen, um sich für eine geeignete Strategie zu entscheiden.
Wer dem Algorithmus nicht die Zusammenstellung überlassen will, kann statt dessen den ETF Configurator nutzen – eine Gelegenheit für Anleger, die Wert auf eigene Entscheidungen legen.
Die vier Strategien des ETF Robo, ihre Zusammensetzung und Risiken erläutert WeltSparen auf der Website. Kunden, die sich angesprochen fühlen, können vergleichsweise rasch einen Abschluss tätigen – die Erfahrungen mit WeltSparen sind voll und ganz digital:
Wie bei anderen Robos ist der Ablauf selbsterklärend und komfortabel. Bestandskunden können das Verfahren verkürzen. Für Neukunden ist relevant, die unterschiedlichen Kontotypen bei WeltSparen zu kennen:
Wer nur den ETF Robo nutzt, benötigt daher kein Anlagekonto.
Die Benutzeroberfläche eines Finanzdienstleisters ist neben der Website der wichtigste Kundenkontaktpunkt. Über die Software findet ein Austausch von Informationen statt – der sollte komfortabel, übersichtlich und vollständig sein. Ein Robo Advisor kommt natürlich mit deutlich weniger Tools und Funktionen aus als die Handelsplattform eines Daytrading Brokers.
Auch bei den WeltSparen Erfahrungen kommt es jedoch darauf an, jederzeit einen exakten Überblick über Kontostände und Wertentwicklungen zu haben. Nach dem Login in den persönlichen Kundenbereich zeigt sich im Test von WeltSparen bzw. dem Raisin Invest, dass manche detaillierten Informationen fehlen, dafür aber alle wichtigen Aspekte auf einer einzigen Seite zusammengeführt werden. Davon ausgehend steuern Kunden mithilfe von Tabs die Details an.
💡 Weltsparen bietet interessante Anlagemöglichkeiten
Angezeigt werden:
Als sehr angenehm bewertet wird die Tatsache, dass Kunden zu jedem investierten ETF wichtige Dokument wie den Prospekt, das Fact-Sheet und den Jahresbericht als PDF-Datei herunterladen können.
Nicht alle Anbieter decken mit den investierten Produkten mehrere Anlageklassen und ein breiteres Spektrum von Emittenten ab. Der WeltSparen Test ergibt, dass der ETF Robo für die vier angebotenen Strategien die Produkte von Vanguard bevorzugt. Die Indexfonds decken die beiden Assetklassen Aktien und Anleihen ab, auf Rohstoffe oder Geldmarktprodukte wird verzichtet.
Die Anlagestrategien erhalten die Zusätze 30, 50, 70 und 100 für die jeweiligen Aktienanteile und das damit steigende Risiko. Jede Strategie investiert in rund ein halbes Dutzend ETF – und berücksichtigt dabei neben US-amerikanischen Werten in hohem Maß europäische Anlagen, Titel aus Schwellenländern und Small Caps – um eine allzu starke Abhängigkeit von US-Märkten einzudämmen. Mit der Strategie Raisin Invest Risikoklasse 50 kaufen Anleger Fondsanteile der folgenden Produkte:
✅ Vanguard Global Bond Index Fund EUR IE00B18GC888
✅ Vanguard FTSE North America UCITS ETF IE00BKX55R35
✅ Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF IE00B945VV12
✅ Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF IE00BK5BR733
✅ Vanguard Global Small-Cap Index Fund IE00BDCXSH02
Eine mobile Software für den Blick auf Konten und Depots to go ist längst keine nette Ergänzung mehr, sondern ein Muss. Denn die Kundengewohnheiten haben sich zu mobilen Endgeräten wie Smartphone und Tablet verlagert. Ortsunabhängig auf die eigenen Finanzen zugreifen passt sich den Wünschen einer sehr mobilaffinen Gesellschaft an. Auch bei WeltSparen wird daher eine mobile App bereit gestellt.
Die Software ist jedoch nicht speziell für den ETF Robo konzipiert. Statt dessen handelt es sich um eine Banking-App für WeltSparen online. Die Applikation ist als umfassendes digitales Finanzportal für Kunden entwickelt und bietet alle Funktionen für ein komfortables und sicheres Kundenerlebnis im Onlinebanking. Die Überwachung von Kontoständen, Wertentwicklungen und Transaktionen ist dank der intuitiv gestalteten Benutzeroberfläche sehr einfach.
Neben dem Onlinebanking erhalten Nutzer Zugang zu der Auswahl der Anbieter, die bei WeltSparen Zinsen in beachtlicher Höhe in Aussicht stellen – über ein WeltSparen Tagesgeld– oder Festgeldkonto. Außerdem gehört die Investition mit dem Robo Advisor bei WeltSparen, auch Raisin Invest genannt, zur Ausstattung.
Bestandskunden loggen sich mit ihrem vorhandenen Zugang in die App ein, Neukunden können Konten und Depots direkt aus der mobilen Software heraus einrichten. Sie steht kostenlos im Apple Store und bei Google Play zum Download.
📲 Mit der Weltsparen App haben sie ihr Portfolio immer im Blick
Die Auswahl der Zahlungswege ist bei WeltSparen vergleichsweise überschaubar. Da die Erfahrungen mit WeltSparen keine spekulativen börslichen und außerbörslichen Aktivitäten einschließen, sind schnelle Zahlungsmethoden mit umgehender Verbuchung hier nicht notwendig.
Anleger zahlen per SEPA-Überweisung oder können eine SEPA-Lastschrift einrichten. Welche Methoden zum Einsatz kommen, ist eine Frage der verwendeten Konten. Der Test des WeltSparen ETF Robos ergibt, dass für alle Anlagen die Zahlungen über das WeltSparen-Konto laufen. Auch Auszahlungen werden über dieses Konto getätigt – beides von und an ein persönliches Girokonto, das als Referenzkonto dient.
Die eingezahlten Beträge werden in der Regel innerhalb eines Werktages gutgeschrieben. Auszahlungen sind mit dem Verkauf von Fondsanteilen verbunden, bis das Kapital auf dem Referenzkonto eingeht, können daher mehrere Bankarbeitstage vergehen.
Gebühren für die Bearbeitung von Ein- und Auszahlungen erhebt WeltSparen nicht.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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hoch |
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hoch |
Das sehr umfangreiche Angebot bei WeltSparen mit Erfahrungen sehr unterschiedlicher Art führt dazu, dass Kunden zunächst viel wissen wollen. Diesem Informationsbedürfnis kommt das Unternehmen bereits auf der Website sehr ausgiebig entgegen.
Jeder der Geschäftszweige wird eingehend vorgestellt – hinzu kommt eine detaillierte FAQ, die thematisch und nach Sektoren gegliedert ist. Auch eine Suchleiste ist vorhanden und erleichtert das Auffinden der gewünschten Inhalte. Die immer wieder auftauchenden Fragen werden hier ausführlich – und untereinander verlinkt – aufgegriffen und beantwortet.
Ein Support-Team für den persönlichen Kundenkontakt ist natürlich ebenfalls Teil des Services. Der Kundendienst von WeltSparen ist von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 16:30 Uhr erreichbar – zu den angebotenen Kontaktwegen für Privatkunden gehören:
Für das eigene Anliegen finden Interessierte und Kunden von WeltSparen damit einen geeigneten Kontaktkanal.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| Verfügbare Sprachen: | Deutsch, Englisch |
| E-Mail: | kundenservice@weltsparen.de |
| Telefon: | 030 770 191 291 |
Ob Zinsprodukt oder ETF Investition – nur mit überzeugendem Einlagenschutz sind die Erfahrungen bei WeltSparen sicher. Der ETF Robo ist Teil eines Leistungsspektrums, dass durch die deutsche Raisin Gruppe erbracht wird. Das Unternehmen besteht aus den untergeordneten Geschäftsbereichen der Raisin GmbH, Raisin Bank AG und Raisin Pension GmbH und Raisin Service GmbH. Der ETF Robo ist ein Angebot der Raisin GmbH, die als Finanzanlagenvermittler zugelassen und im Handelsregister eingetragen ist.
Die Raisin Bank AG ist eine deutsche Vollbank, die der Regulierung der BaFin unterliegt. Sie führt allerdings nicht das Depot für die Robo-Anleger – dies liegt bei der DAB BNP Paribas, auch sie durch die BaFin reguliert.
Das liquide Kapital etwa auf dem WeltSparen-Konto ist nach deutschen Standards für den Einlagenschutz gesetzlich bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Die Fondsanteile im Depot bleiben im Besitz des Anlegers, sind jederzeit herauszugeben und gelten im Fall einer Insolvenz als Sondervermögen. Gläubiger hätten also darauf keinerlei Zugriff.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
WeltSparen geht mit seinem ETF Robo einen etwas anderen Weg – unter Verzicht auf eine Beratung. Statt dessen werden vier Portfolios angeboten, die in Kooperation mit Vanguard zusammengestellt sind und ihre Bezeichnung durch den Aktienanteil erhalten. Die Portfolios des ETF Robo werden durch WeltSparen in Zusammenarbeit mit Vanguard so zusammengestellt, dass sie Ihnen eine global diversifizierte Anlage in Aktien und Anleihen ermöglichen. Die vier Portfolios unterscheiden sich durch den Aktienanteil, der 30 %, 50 %, 70 % bzw. 100 % beträgt.
Regionale Indizes bilden bei den Aktien-ETF neben Nordamerika auch Europa und Wachstumsmärkte sowie Industrieländer in Asien und dem Pazifikraum ab. Dabei wird die Allokation nicht nur aufgrund der Marktkapitalisierung vorgenommen, sondern zu gleichen Teilen auch anhand der Wirtschaftskraft. Mittelständische Unternehmen mit ihren höheren Renditen ergänzen das Spektrum.
Den Anleihenanteil stellt der in Euro notierende Vanguard Global Bond Index Fund mit seinen mehr als 10.000 Einzeltiteln aus Staats- und Unternehmensanleihen, letztere sämtlich mit überzeugender Bewertung und aus führenden Industrieländern.
Der ETF Robo bei WeltSparen ist im Test eines der günstigeren Angebote. Kunden zahlen auch hier die jährlichen Verwaltungsgebühren für den Robo und die externen Fondskosten.
Die Verwaltungsgebühren belaufen sich auf 0,33 % p.a. und decken die Anlagevermittlung durch WeltSparen und eine Transaktionskostenpauschale der Raisin Bank ab. Weitere Gebühren etwa für die Depotführung, die WeltSparen Performance oder die Ausführung von Orders und Zahlungen gibt es nicht. Versteckte Gebühren ließen sich im WeltSparen Test nicht erkennen.
Die Kosten für die verwendeten ETF liegen durchschnittlich bei 0,15 % jährlich. WeltSparen schlüsselt die Gesamtkostenquote der verwendeten Produkte auf seiner Website im Detail auf:
Mit dem im Laufe der letzten Jahre hinzugekommenen ETF Configurator können Kunden im Zuge ihrer WeltSparen Erfahrungen ETFs selbst auswählen und kostengünstig mit einer passiven Anlagestrategie investieren. Die verwendeten Produkte mit ihren gegenüber aktiv verwalteten Fonds geringeren Gebühren tragen zur Gesamtrendite bei.
Anders als beim ETF Robo überlassen Anleger die Auswahl hier nicht dem Algorithmus, sondern investieren in ETF auf Aktien, Anleihen und fallweise Geldmarktprodukte. Spekulative Anlagen und Finanzinstrumente wie Hebelprodukte und Derivate kommen nicht zum Einsatz.
Die Kosten für ein Depot, das der ETF Configurator zusammenstellt, bestehen aus der jährlichen Servicegebühr von WeltSparen in Höhe von 0,43 % des Anlagewerts und externen Fondskosten zwischen 0,05 % und 0,80 % p.a. Die Depotführung, ein Sparplan und das Rebalancing sind bereits enthalten. Allerdings wird das Angebot von WeltSparen durch die Stiftung Warentest als vergleichsweise teuer bezeichnet.
▶️ Mit dem Weltsparen Konfigurator kann man sein portfolio individualisieren
WeltSparen ist am Markt bekannt – allerdings nicht in erster Linie für seinen ETF Robo. Die Mehrzahl der Kunden nutzt die Anlagekonten des Anbieters. Erfahrungen bei WeltSparen gewähren Zugang zu den Angeboten von Banken im EU-Ausland, die für Tagesgeld und/oder Festgeld höhere Zinsen versprechen.
Mit den Zins-Partnerschaften etablierte sich WeltSparen noch vor der Zinswende und kam damit vor allem Sparern entgegen, die angesichts der vorherrschenden Null- oder sogar Negativzinsen eine Alternative zu deutschen Banken suchten.
Auch mit der Anhebung des Leitzins bleibt dies attraktiv – zumal viele deutsche Finanzdienstleister die angehobenen Zinsen der Zentralbanken nicht vollständig oder zeitlich limitiert an ihre Kunden weitergeben.
Das populäre Zinsportal bietet neben dem Raisin Invest auch die Vermittlung von Fest- und Tagesgeld. Da WeltSparen hierfür mit Partnerbanken im EU-Ausland kooperiert, stellen Anleger gern Fragen wie „Ist WeltSparen seriös?“ oder „Ist WeltSparen sicher?“ Tatsächlich handelt es sich um einen deutschen Finanzdienstleister, reguliert durch die BaFin, der daher den gesetzlichen Einlagenschutz von bis zu 100.000 Euro je Anleger gewährleistet. Überdies ist WeltSparen durch die Stiftung Warentest geprüft.
Die Marke WeltSparen ist ein Angebot der deutschen Raisin GmbH, Betreiber der gleichnamigen B2B-Bank und des Raisin Invest Robos. Geschäftsschwerpunkt bei WeltSparen ist die Vermittlung von Anlagen im europäischen Ausland. Kunden können über die Plattform Anbieter innerhalb der EU ausfindig machen, deren Fest- und Tagesgeldkonten höhere Zinsen bieten als vergleichbare Konten bei deutschen Banken. Die Frage, ist WeltSparen sicher, beantwortet das Unternehmen mit dem Verweis auf den geltenden gesetzlichen Einlagenschutz.
WeltSparen bzw. Raisin sind ein deutsches Unternehmen. Ob WeltSparen automatisch die Abgeltungssteuer einbehält und ans Finanzamt weiterleitet, ist eine Frage des jeweiligen Produkts. Abhängig vom Kooperationspartner wird nicht in allen Fällen der Ertrag beim WeltSparen Festgeld direkt versteuert. Hier ist der Blick auf die Details wichtig. Anleger können auf Wunsch einen WeltSparen Freistellungsauftrag erteilen und die geltenden Sparerpauschbeträge nutzen.
Im Test kann WeltSparen mit seiner schlanken, kostengünstigen Vermögensverwaltung durch den ETF Robo gut bestehen. Die Übersichtlichkeit der vier Strategien und die Beschränkung auf Vanguard-ETF machen die Anlagen nachvollziehbar – wer sich minimal in ETFs einarbeitet und sich dabei auch an das Informationsangebot der Website hält, kann eine eigene Entscheidung treffen.
Die Gebühren sind mit nur 0,33% p.a. für den Robo und rund 0,15% p.a. für die Fonds auch im Vergleich mit anderen Anbietern günstig, die WeltSparen Performance muss sich nicht hinter der Wertentwicklung bei bekannten, etablierten Robo Advisors verstecken.
Für WeltSparen spricht sicherlich auch, dass Anleger, die zusätzliche Sicherheit wünschen, mit dem sogenannten ETF Configurator Hilfe bei der Zusammensetzung ihrer Investition heranziehen können. Auch die Tages- und Festgeldkonten des Zinsportals, der eigentliche Geschäftsschwerpunkt von WeltSparen, sind bekannt und populär und vermutlich für viele Kunden der Einstieg in den ETF Robo.
Dank der ausführlichen Erläuterungen aller Produkte, der umfangreichen FAQ und der als gut geltenden Einlagensicherung erweist sich der ETF Robo im Test von WeltSparen als seriös.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
