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Medienkooperation
Seit 2017 sind Erfahrungen mit Whitebox möglich – und damit Geldanlagen mit einem etwas anderen Konzept. Der Robo Advisor bietet eine Kombination von aktiver und passiver Verwaltung und weicht nach eigenen Worten damit vom vorherrschenden Portfoliomanagement ab.
Im Whitebox Test stellt sich rasch heraus, dass die algorithmische Verwaltung sehr individuell auf die Wünsche des Kunden eingeht. Fünf Strategien mit unterschiedlichen Risikostufen, darunter auch die nachhaltige Anlage, stehen zur Wahl. Mit geringen Einstiegsschwellen und Kosten ist das professionelle Anlagekonzept bei Whitebox auch Kleinanlegern zugänglich. Wir prüfen alle Aspekte des Angebots, beleuchten Produkte und Kosten und klären, wie seriös Whitebox ist.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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hoch |
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hoch |
| 5 Sterne |
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0% |
| 4 Sterne |
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| 3 Sterne |
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| 2 Sterne |
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Robo Advisors wie Whitebox gibt es inzwischen in Deutschland in großer Zahl – das macht es für interessierte Anleger nicht einfacher, sich für einen Anbieter zu entscheiden. Denn trotz der Gemeinsamkeiten weisen alle digitalen Vermögensverwalter auch Unterschiede auf.
Gemeinsam haben sie die Nutzung von KI-Lösungen. Ein Algorithmus übernimmt die Kundenbefragung und -profilierung, stellt das Portfolio zusammen und unterzieht es einem Rebalancing.
Mit der Auswahl der investierten Produkte und Anlageklassen, der Ausgestaltung der Gebühren und Mindesteinzahlungen, aber auch mit der Kundenbetreuung bemühen sich alle Robos um eine eigene Zielgruppe. Unser Erfahrungsbericht über Whitebox unterzieht das Anlagekonzept, die Finanzinstrumente und die Kosten einer eingehenden Bewertung.
Im Whitebox Test darf auch der Eindruck zum Kundenerlebnis, der Support und die Information nicht fehlen. Ebenso prüfen wir das Geschäftsmodell und die Lizenz sowie die Regulierung der depotführenden Partnerbank. Wie seriös Whitebox ist, ergibt sich aus der Summe all dieser Faktoren.
Wie Kunden ihre ersten Erfahrungen mit Whitebox erleben, ist auch der Einstieg in unseren Test – die Website des Robo Advisors wird als erstes geprüft. Denn wenige Sekunden entscheiden darüber, ob ein Anbieter neugierig machen kann oder ob der Leser weitersucht. Besteht Whitebox diese erste Probe?
▶️ Ein Blick auf die Website von Whitebox
Die Internetpräsenz ist in klaren Weiß- und Grautönen gehalten, ohne dabei monoton zu wirken. Ein gut gegliedertes Layout sorgt für die Abgrenzung der Themen, die in wenigen Sätzen zusammengefasst werden.
Auf Anhieb erfahren Leser, was sie hier vorfinden – nämlich eine professionelle Vermögensverwaltung, die renditestark, automatisiert und diversifiziert ist und überdies günstig. Eine knappe Zusammenfassung zum Unternehmen und die wichtigsten erhaltenen Auszeichnungen unterstreichen die Seriosität des Angebots.
Übersichtlich geschildert werden die enthaltenen Leistungen und die Abläufe bei der Depoteröffnung. Das Thema Sicherheit und Einlagenschutz wird angesprochen, auch die Unabhängigkeit der Produktauswahl. Mit positiven Kundenrezensionen will der Robo den überzeugenden Eindruck vertiefen.
Wer mehr wissen will, kann Details über die Schaltflächen in jedem Segment ansteuern, aber auch über das Menü in der Kopfzeile mit den Unterpunkten
Auch der Login und der Button für den Start des Anlageprozesses sind hier platziert, am unteren Ende der Seite finden die Kontaktmöglichkeiten, die juristischen Angaben und eine Sitemap ihren Platz.
| 🥇 Whitebox | 🏆 Highlights |
|---|---|
| 🧰 Anlageklassen | ETF und ETC Investmentfonds auf Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarktprodukte |
| 💳 Zahlungsmethoden | Banküberweisung, Lastschriftverfahren |
| 📈 Handelsplattformen | Browserbasierter Kundenbereich |
| 📞 Kundensupport | Telefon-Support, E-Mail, persönliche Anlageberatung nach Termin |
| 📱 Trading App | Für iOS- und Android-basierte Geräte |
| 🕵 Regulierung | BaFin-Lizenz und Regulierung |
| 📋 Demokonto | nein |
Der Robo Advisor Whitebox ist ein digitaler Vermögensverwalter, der seinen Kunden auch Vorschläge für ihre Investitionen und Sparpläne macht. Abgesehen von der anfänglichen Befragung sind spätere Beschäftigungen mit der Geldanlage kaum nötig – Kunden können lediglich ihr Risikoniveau oder ihre Sparraten modifizieren.
An die Stelle eins Demokontos tritt – wie bei den meisten Robos – ein Anlagevorschlag, der auch die Allokation und Kosten enthält. Erlernt werden muss nichts, auch wenn der Anbieter die Whitebox Erfahrungen mit einem umfangreichen Wissensbereich ergänzt. Wer nach der Beschäftigung mit der Website und dem Vergleich der Strategien zu einer Entscheidung kommt, startet seinen Weg zur Investition bei Whitebox über die Schaltfläche „Jetzt anlegen“ oben auf der Website oder in der App – in wenigen Schritten gelangen Neukunden zum Vorschlag für ihr Portfolio und zum Depot:
Der selbsterklärende Ablauf und die ständige Begleitung des Neukunden durch Informationen zu allen Aspekten gehören zu den Leistungen, die die positive Bewertung von Whitebox untermauern und auch bei Kunden gut ankommen.
💡 In wenigen Schritten zur Whitebox Geldanlage
Die Bewertung von Whitebox darf die verwendete Software nicht auslassen – gemeint ist nicht der Algorithmus für die Vermögensverwaltung, sondern der Kundenbereich. Eine regelrechte Handelsplattform für börsliche und außerbörsliche Transaktionen mit ihrer umfangreichen Ausstattung wird nicht benötigt. Statt dessen erwartet Nutzer ein Dashboard, das dem Online-Banking ähnelt.
Mit dem Whitebox Login erschließt sich der persönliche Kundenbereich. Hier sind die laufenden Anlagen aufgeführt – denn Kunden können bei Whitebox für verschiedene Projekte und Zwecke Investieren. Auf einen Blick erkennbar ist der aktuelle Stand und die bisherige Wertentwicklung der Strategien.
Die Detailansicht projiziert die künftige Performance der Whitebox-Anlage. Wer mehr wissen will über die Allokation, kann auch die Zusammensetzung des Portfolios und die einzelnen Produkte aufrufen, die regionale Verteilung lässt sich ebenfalls anzeigen.
Ein eigener Tab gibt die Übersicht über sämtliche Transaktionen. Auch die tatsächliche Performance von Whitebox Strategien erhält einen Tab und kann über unterschiedliche Zeiträume angezeigt werden. Das Kundenprofil sammelt die persönlichen Daten, wichtige Unterlagen werden als PDF-Dateien in einem dafür vorgesehenen Bereich zusammengefasst. Die intutive Struktur und die Vollständigkeit der Informationen überzeugen im Whitebox Test vollauf.
Whitebox geht bereits auf der Website auf die verwendeten Finanzinstrumente ein und auch auf die eigene Methodik der Vermögensverwaltung. Der Robo Advisor setzt auf eine Kombination von passiv verwalteten Produkten wie ETF und ETC mit einem aktiven Portfoliomanagement.
Die kostengünstige, breit gestreute Investition in passive Produkte erzielt durch die aktive Überwachung und Auswahl höhere Renditen. Alle Produkte werden anbieterunabhängig anhand ihrer Liquidität, Fondsgröße, Kosten, Performance und weiterer wichtiger Aspekte berücksichtigt. In die engere Wahl kommen insgesamt 23 Anlageklassen in den Kategorien
Die Mehrzahl der verwendeten Fonds sind ETF von bekannten Emittenten wie iShares, Xtrackers, Amundi, BNP Paribas und UBS, außerdem sogenannte ETC oder Exchange Traded Commodities. Nur in wenigen Fällen kommen bei einer Strategie abhängig vom Risikolevel auch aktiv verwaltete Fonds hinzu.
✅ Die Whitebox Anlage bietet viele Vorteile
Der Einzug mobile Endgeräte hat einen Wandel der Nutzergewohnheiten bewirkt. Immer mehr Kunden greifen über Smartphone oder Tablet auch auf ihre Geldanlage zu – jederzeit und an jedem Ort. Dass Finanzdienstleister wie Whitebox deshalb auch einen mobile App anbieten, ist mittlerweile die Norm.
Da es, ebenso wie beim Kundenbereich am PC, bei einem Robo überwiegend auf den Überblick ankommt, gestalten sich die Whitebox Erfahrungen am Handy ebenso angenehm wie am großen Bildschirm. Die Whitebox App ermöglicht die Depoteröffnung für Neukunden, wer bereits ein Depot führt, nutzt seinen vorhandenen Whitebox Login für den Zugang.
Danach gewährt die mobile Software eine Übersicht über Zusammensetzung und Wertentwicklung der eigenen Investitionen und Sparpläne, auch grafisch und tabellarisch. Anpassungen von Risikostufen und Sparplänen sind möglich, die Bedienung mit Gesten und Taps ist dem Touchscreen gut angepasst.
📲 Die Whitebox App liefert tolle Features
Als Robo Advisor ist Whitebox nicht darauf angewiesen, seinen Kunden ein breites Spektrum von Zahlungsmethoden anzubieten. Denn Anleger bei einem digitalen Vermögensverwalter treffen keine spontanen Entscheidungen – sie überlassen die langfristigen Anlagestrategien der Künstlichen Intelligenz.
Zahlungswege wie Kredit- und Debitkarten und eWallets wie PayPal oder Skrill gibt es nicht – auch deshalb, weil zum Whitebox Depot bei der flatex Bank kein Verrechnungskonto gehört. Statt dessen hinterlegen Neukunden ein Referenzkonto. Dies ist in der Regel das eigene Girokonto. Die Entscheidung für eine solche Verknüpfung hat verschiedene Vorteile.
Eingehende Zahlungen werden dank des Lastschriftverfahrens binnen eines Werktags verbucht und können im persönlichen Kundenbereich beauftragt oder modifiziert werden. Eine Auszahlung kann drei bis vier Werktage in Anspruch nehmen, da dafür Fondsanteile verkauft werden müssen.
| Zahlungsanbieter | Sicherheit |
|---|---|
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hoch |
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hoch |
Die Bewertung von Whitebox stützt sich auf die objektiv fassbaren Gütekriterien, aber auch auf die subjektive Wahrnehmung der Services. Dazu gehört vor allem die Betreuung. Ein rundum gelungenes Kundenerlebnis beginnt bereits auf der Website mit vollständigen, gut strukturierten und anschaulichen Informationen.
Die Erklärung der digitalen Vermögensverwaltung und der möglichen Strategien, aber auch die Hinweise auf Besonderheiten und Risiken ist sehr gut und ausführlich gehalten. Hinzu kommt ein eigener Wissensbereich. Mithilfe verschiedener medialer Formate erhalten Nutzer eine Einführung in die Grundlagen des Finanzwissens.
Auch ein FAQ-Bereich ist vorhanden. Mittels einer Suchleiste oder unter den thematischen Überschriften erhalten Leser eingehende Antworten auf immer wieder gestellte Fragen rund um den Robo Advisor, die Abläufe und Produkte. Was hier nicht geklärt wird, können Interessierte und Bestandskunden mit dem Kundendienst besprechen. Das Team von Whitebox ist auf mehreren Wegen erreichbar:
In die mobile App ist überdies eine Chatfunktion integriert. Außerdem können Kunden ein individuelles Beratungsgespräch zu einem Termin ihrer Wahl vereinbaren.
| Kundenservice |  |
|---|---|
| E-Mail: | service@whitebox.eu |
| Telefon: | +49 761 76992299 |
Der Einlagenschutz bzw. die Sicherheit des Depots als besonders relevante Kriterien im Whitebox Test schließen unseren Erfahrungsbericht zum Robo Advisor ab. Nach eigenen Angaben schützt das Unternehmen seine Kunden auf mehreren Ebenen und hält sich dabei an die verbindlichen Richtlinien der EU und die Auflagen der BaFin.
Die Whitebox GmbH und die depotführende flatex Bank sind beide deutsche Unternehmen. Whitebox ist für die digitale Vermögensverwaltung lizenziert und nennt auf der Website auch den Eintrag ins Handelsregister.
Die flatex Bank ist eine Vollbank und verwaltet für den Robo Advisor die Wertpapierkonten. Kunden vertrauen weder Whitebox noch der Bank ihr Kapital an, da alle Zahlungen über ein verknüpftes Referenzkonto laufen. Die Vollmacht für den Einzug per Lastschrift können Kunden jederzeit widerrufen.
Für die Fondsanteile im Depot gilt, dass sie im Besitz des Kunden verbleiben und jederzeit herausgegeben werden müssen. Als Sondervermögen sind sie nicht betroffen, sollten Whitebox oder die flatex Bank insolvent werden, denn Gläubiger könnten auf die Anlegerdepots nicht zugreifen.
Sichere Online-Erfahrungen mit Whitebox gewährleistet die Nutzung der technischen Infrastruktur der flatex Bank. Der Datenaustausch unterliegt dabei modernen Verschlüsselungen, die die Website, die Whitebox Logins und die Kundendaten vor dem Zugriff Unbefugter schützen.
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Deutschland
poststelle@bafin.de
0228 / 4108 - 0
05/2002
2700
portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do
Ein Robo Advisor übernimmt für seine Kunden die Zusammenstellung und Verwaltung des Depots. Daher wird vorausgesetzt, dass sich Anleger nicht sehr intensiv mit der Anlage beschäftigen wollen. Das dennoch eine Grundkenntnis der Finanzwelt von Vorteil ist, liegt auf der Hand – schon bei der Auswahl des Anbieters und sicherlich bei der Einschätzung der vorgeschlagenen Strategien und Risiken.
Whitebox möchte seinen Kunden diese Kenntnisse vermitteln und hat dafür einen eigenen Wissensbereich eingerichtet. Interessierte finden hier
Die Anlage bei Whitebox nutzt überwiegend passive Finanzinstrumente. ETF, die börsengehandelten Indexfonds, werden aufgrund ihrer ohnehin breiten Streuung und der niedrigen Fondskosten bevorzugt. Die abgebildeten Indizes decken globale Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen und Geldmarktprodukte ab.
Rohstoffe werden mithilfe von ETF, aber auch in Form von ETC, also als Exchange Traded Commodities, berücksichtigt – beispielsweise das Edelmetall Gold. Nur gelegentlich wird der eine oder andere aktiv gemanagte Investmentfonds eine Strategie beigefügt.
Die Zusammenstellung der Finanzinstrumente nach dem Value-Ansatz erfolgt in fünf Strategien:
| 💡 Strategie | 💶 Mindestanlage | 📶 Risikostufen | ▶️ Anlagemodell | 💯erwartete Rendite |
|---|---|---|---|---|
| Value | 5.000 Euro | 10 | klassische Anlage | 8,42 % p.a. |
| Value Green: | 5.000 Euro | 10 | nachhaltige Anlage | 9,66 % p.a. |
| Global | 25 Euro | 3 | klassische Anlage | 6,36 % p.a. |
| Global Green | 25 Euro | 3 | nachhaltige Anlage | 7,44 % p.a. |
| ZinsPortfolio | 25 Euro | 1 | klassische Anlage | 3,75 % p.a. |
Eine zusätzliche Anpassung erleichtern die bis zu zehn Risikostufen für jede Strategie – sie beeinflussen die Renditeerwartung. Eine Zuweisung einer geeigneten Strategie erfolgt durch den Algorithmus auf der Grundlage des Fragenkatalogs. Allerdings können Kunden bei Whitebox unterschiedliche Anlageziele mit diversen Strategien und Risikoleveln verfolgen.
Whitebox veranschlagt seinen Kunden eine Verwaltungsgebühr – die sogenannte All-in Gebühr beinhaltet sämtliche Services, weitere Kosten für die Depotführung oder für Transaktionen gibt es nicht. Auch Ein- und Auszahlungen sind kostenfrei.
Die Verwaltungskosten werden gestaffelt nach Anlagewert erhoben und bewegen sich zwischen 0,95 % und 0,35 % p.a. für die Value-Strategien. Die Global-Strategien und das Zinsprodukt gehen mit Gebühren von 0,35 % jährlich einher.
Hinzu kommen Produktkosten, die bei durchschnittlich 0,21 – 0,22 % p.a. liegen. Damit erweisen sich einzelne Strategien bei Whitebox angesichts der Performance als sehr günstig im Vergleich – versteckte Whitebox Kosten gibt es bei dem Freiburger Robo Advisor nicht. Auch die Mindesteinzahlungen liegen je nach Strategie mit teils nur 25 Euro in einem Bereich, der auch für Kleinanleger erschwinglich ist.
Nicht umsonst gehört der Robo Advisor Whitebox zu den Anbietern, die von der Zeitschrift Eltern für ihre Leistungen ausgezeichnet wurden. Bei Whitebox können Eltern nicht nur ein Konto für Kinder anlegen, sondern erhalten umfangreiche weiterführende Informationen.
Dies betrifft die steuerlichen Vorteile und Freibeträge, die beim langfristigen Sparen für den Nachwuchs geltend gemacht werden können. Hinzu kommen Erläuterungen zur Funktion von ETF-Sparverträgen und Projektionen der Wertentwicklung über verschiedene angedachte Laufzeiten und Sparraten in unterschiedlicher Höhe.
Die sehr gute Darstellung vermittelt anschaulich, wie mit geringem Budget über mehrere Jahre Vorsorge für Ausbildung und Wünsche der Kinder möglich sind – und mit welchen Schritten Eltern ein solches Minderjährigendepot einrichten und verwalten.
Der Vermögensverwalter Whitebox und die depotführende flatex Bank sind durch die BaFin lizenziert bzw. reguliert. Der Einlagen- und Kontenschutz entspricht deutschem Standard, das Kapital für die Investitionen wird vom eigenen Girokonto eingezogen. Die Kosten und Konditionen sind übersichtlich präsentiert und können als günstig bezeichnet werden, versteckte Kosten wurden im Test von Whitebox nicht gefunden.
Der Robo Advisor Whitebox konzentriert sich bei seinen Strategien auf ETF und ETC. Mit den börsengehandelten Produkten werden verschiedene Anlageklassen in breiter Streuung und globaler Verteilung abgedeckt.
Eltern können mit einem Kinderdepot bei Whitebox langfristig für ihren Nachwuchs Vermögen aufbauen und dabei für das Kind eigene Steuerfreibeträge und Pauschbeträge geltend machen. Zusätzlich informiert Whitebox über die Potenzial von ETF-Sparverträgen für Minderjährige schon mit geringen Sparraten über mehrere Jahre.
Whitebox und die flatex Bank sind als deutsche Unternehmen gehalten, die Abgeltungssteuer in Höhe von 25% auf Kapitalerträge abzuführen. Allerdings können Kunden des Robo Advisors mit einem Freistellungsauftrag die geltenden Pauschbeträge bis zu einer maximalen Höhe von 1.000 Euro von der Besteuerung ausnehmen.
Die Performance von Whitebox, der Service und die Auswahl der Strategien erhalten in den Rezensionen von Kunden eine überwiegend gute Bewertung, auch bei Laufzeiten von knapp über einem Jahr.
Wie hoch die Kosten bei Whitebox ausfallen, bestimmt die Strategie und unter Umständen auch die Höhe der Einlagen. Wer möglichst günstig einsteigen möchte, kann dies mit einer Mindestanlage von 25 Euro und zu jährlichen Gebühren von 0,35% des Anlagewertes tun. Auch die Fondskosten sind mit etwa 0,22% eher niedrig veranschlagt. Gemessen an der Performance macht dies den Robo Whitebox im Test zu einem der günstigeren Anbieter bei guter Leistung.
Der deutsche digitale Vermögensverwalter Whitebox hat nicht nur verschiedene Auszeichnungen erhalten, sondern schneidet auch im Robo Advisor Vergleich gut ab. Das liegt unter anderem an der übersichtlichen Darstellung des Anlagekonzepts, an der Performance der Whitebox Strategien, aber auch an den insgesamt günstigen Robo Advisor Kosten und vergleichsweise niedrigen Einstiegsschwellen.
Positiv wirkt sich auf die Bewertung von Whitebox auch aus, dass der Vermögensverwalter seine Vorgehensweise und generelles Finanzwissen anschaulich vermittelt. Der Wissensbereich geht über das hinaus, was Kunden gewöhnlich bei der passiven Anlage erwarten dürfen. Die Strategien, ihre Risikostufen und möglichen Entwicklungen vergleichen Interessierte übersichtlich dank einer Tabelle.
Wie bei anderen Robos ebenfalls üblich, erhalten mögliche Neukunden zunächst einen unverbindlichen Vorschlag für ihre Geldanlage und können auf dieser Grundlage ihr Depot eröffnen. Alle Abläufe sind selbsterklärend und mit Informationen unterlegt, außerdem sind die FAQ oder der Kundendienst eine weitere Anlaufstelle. Aus dem Rahmen fällt die Möglichkeit, sich im Einzelgespräch beraten zu lassen, nach einer Terminvereinbarung.
Die digitale und finanzielle Sicherheit der Whitebox Erfahrungen wird detailliert dargelegt und dürfte auch anspruchsvolle Anleger beruhigen.
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
