Beim Autokredit geht es nicht nur um den Zinssatz, alle Konditionen müssen zu Ihrer persönlichen Situation passen – gerade bei Aspekten wie der Sondertilgung. Individuelle Angebote geben Ihnen die Möglichkeit für einen unverbindlichen und SCHUFA-neutralen Kreditvergleich – um Finanzierungsangebote verschiedener Banken zu prüfen.
Die Top-3 Anbieter im Überblick
Platz 1: Santander
- Spezialist für Fahrzeugfinanzierung mit jahrzehntelanger Erfahrung
- Flexible Laufzeiten erlaubt eine Anpassung an unterschiedliche Budgets
- Die Auszahlung kann auch direkt an den Händler erfolgen
Die
Santander
Consumer Bank bietet Fahrzeugfinanzierungen und arbeitet mit zahlreichen Autohändlern zusammen. Durch diese langjährige Erfahrung rund um den Autokredit für Neuwagen oder Gebrauchtwagen bietet die Santander Ihnen angepasste Lösungen für ganz unterschiedliche Situationen. Der Kredit bietet dabei ausreichend Spielraum, um auch Fahrzeuge höherwertiger Klassen zu finanzieren. Durch die Wahl zwischen verschiedenen Laufzeiten ermöglicht die Santander eine flexible Anpassung an Ihr persönliches Budget.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
Platz 2: S-Kredit
Mit dem
S-Kredit
der Sparkassen lassen sich die regionale Nähe mit einer digitalen Abwicklung verbinden. Wer bereits Sparkassenkunde ist, profitiert von einem einfachen Antrag und nutzt den Autokredit online oder in der Filiale. Zu den Aspekten, die im Vergleich auffallen, gehören die Transparenz, eine persönliche Beratung vor Ort und eine flexible wählbare Kreditsumme, mit der Sie sowohl einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen finanzieren.
S-Kreditpartner Ratenkredit
S-Kreditpartner Highlights
- Sofortige Kreditentscheidung
- Direkte Auszahlung
- Einfach in 5 Minuten beantragt
Platz 3: Targobank
Beim
Targobank
Autokredit geht es um eine volldigitale Beantragung und Flexibilität – in Form von Anpassung während der Laufzeit. Ratenpausen (wenn es finanziell mal eng wird) und kostenlose Sondertilgungen. Damit passt sich die Autofinanzierung Ihren Bedürfnissen an und nicht umgekehrt. Durch die Chance, die Laufzeit flexibel zu wählen, passen Sie den Targobank-Kredit einfach Ihrem Budget an.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
Bewertungskriterien für Autokredite
Als Kreditnehmer müssen Sie auf bestimmte Kriterien achten, um die Qualität der Angebote verschiedener Banken abzuschätzen. Wie ein solider Autokredit aussieht, hängt am Ende immer vom Gesamtpaket ab. Wir fassen die wichtigsten Fakten zur Bewertung Ihrer Autofinanzierung zusammen.
Der effektive Jahreszins für den Kfz-Kredit
Der Effektivzins oder effektive Jahreszins fasst die Kosten für den Autokredit zusammen und ermöglicht Ihnen damit einen direkten Vergleich zwischen verschiedenen Angeboten. Anders als der Sollzins (der in den Konditionenübersichten ebenfalls ausgewiesen wird) enthält er zusätzlich Gebühren.
Damit bildet er die Kreditkosten einer Fahrzeugfinanzierung sehr viel präziser ab. Die Höhe des effektiven Zinssatzes wird durch einige Faktoren beeinflusst, darunter Ihre Bonität als Kreditnehmer und die gewählte Laufzeit. Wichtig: Bonitätsabhängige Zinsberechnungen sind verbreitet, werden aber nicht von jeder Bank benutzt.
Bei einem bonitätsunabhängigen Zinssatz zahlen alle Kreditnehmer die gleichen Finanzierungskosten. Der Vorteil: Als Antragsteller wissen Sie auch ohne Konditionenabfrage, wie hoch die Kosten der Finanzierung sind. Aber: Der durchschnittliche Zinssatz ist bei solchen Darlehen oft etwas höher.
Der bonitätsabhängige Jahreszins spiegelt Ihre wirtschaftlichen Rahmenbedingungen wider. Erreichen Sie eine hohe Bonität, wird von Banken ein niedriger Zins für den Autokredit erhoben. Aber: Ohne Konditionenabfrage wissen Sie hier nicht, wie teuer die Fahrzeugfinanzierung am Ende wird.
Santander Highlights
- Ab 2,99% effektiver Jahreszins
- Bis 150.000 EUR Summe bei Autokredit
- Individueller Ratenschutz
Autokredit & die Laufzeit
Über die Ratenhöhe und die Gesamtkosten entscheidet beim Pkw-Kredit nicht allein der effektive Zinssatz, die Laufzeit hat entscheidenden Einfluss.
| Laufzeit |
Monatsrate |
Gesamtkosten |
Zinskosten |
| 48 Monate |
537,10 Euro |
25.781 Euro |
2.781 Euro |
| 60 Monate |
440,31 Euro |
26.419 Euro |
3.419 Euro |
Der Unterschied, den die Laufzeit ausmacht, fällt deutlich auf. Nur durch die höhere Anzahl der monatlichen Raten wird das Auto am Ende um 638 Euro oder 2,77 Prozent teurer.
Flexibel tilgen dank Sonderkonditionen
Mithilfe von Sondertilgungen, einer Ratenpause oder der Tilgungsanpassung bleiben Sie als Kreditnehmer auch im Bereich der Autofinanzierung flexibel. Die einzelnen Konditionenmodule haben unterschiedliche Vorteile.
Sondertilgungen ermöglichen eine schnellere Rückzahlung des Autokredits und damit eine deutliche Verringerung der Zinskosten. Mit Ratenpausen bietet sich finanzieller Spielraum, wenn es auf dem Konto doch mal eng werden sollte – und Sie nicht den teuren Dispokredit in Anspruch nehmen wollen.
Wie schnell Sie nach Ihrem Antrag die Auszahlung erhalten, variiert zwischen den Banken, hängt aber auch davon ab, ob alle Unterlagen vollständig eingereicht werden. Nachfragen seitens der Bank verzögern die Auszahlung. Bei vielen Banken erfolgt die Überweisung auf Ihr Konto innerhalb weniger Tage nach der Kreditzusage.
Welche Sonderkonditionen sind für den Autokredit besonders wichtig:
- Sondertilgung
- Ablöse, wenn möglich ohne Zusatzkosten
- Tilgungsanpassung
- Ratenaussetzung/Ratenpause
Auszahlung beim Autokredit: Geht’s auch direkt an den Händler?
Für die Auszahlung des Autokredits geben Sie bei der finanzierenden Bank ein Konto an – in der Regel das eigene Girokonto. Nach der Prüfung des Antrags und der Zusage wird der Betrag innerhalb weniger Tage gutgeschrieben und kann an den Händler überwiesen werden.
Mitunter kann auch eine andere Konstellation funktionieren: Sie vereinbaren mit der Bank eine direkte Auszahlung aus dem Autokredit an den Händler. Der Vorteil: Das gesamte Geschäft wird schneller abgewickelt, da Sie einen Überweisungsschritt (und die damit verbundene Bearbeitungszeit) einsparen.
Transparenz & Service beim Autokredit
Die Serviceleistungen sind wahrscheinlich einer der subjektiven Aspekte rund um die Pkw-Finanzierung – weil jeder Kreditnehmer davon sehr eigene Vorstellungen mitbringt. Was muss Ihnen hier wichtig sein? Es sollte schnell ein kompetenter Ansprechpartner erreichbar sein.
Eine Anspruch, bei dem Direktbanken übrigens im Vergleich zu Filialbanken nicht schlechter abschneiden. Online erreichen Sie über Chats oder einen Telefon- und Rückrufservice häufig sehr schnell Kundendienstmitarbeiter, die Rede und Antwort stehen.
Transparenz bedeutet, dass die Banken in ihren Angeboten alle relevanten Aspekte und Konditionen direkt kommunizieren, sich nicht hinter dem Kleingedruckten verstecken und natürlich die Regulierung bzw. Aufsicht über Kontrollbehörden wie die BaFin nachweisen.
Viele Autohersteller haben eigene Finanzierungsprogramme (Foto: Shutterstock/ Roman Zaiets)
Was ist ein Autokredit?
Die Begriffe Autokredit, Pkw-Finanzierung oder Gebrauchtwagenkredit beziehen sich alle auf eine zweckgebundene Finanzierung, die nur eine Aufgabe hat: Den Kauf eines Fahrzeugs (Neu- oder Gebrauchtwagen) zu realisieren.
Hinsichtlich der Rahmenbedingungen ist das Darlehen mit einem Ratenkredit vergleichbar – nur eben nicht ohne Zweckbindung, sondern mit einem klaren Fokus auf das Finanzierungsgut. Dieser Punkt ist für das Verständnis der Autofinanzierung von grundlegender Bedeutung.
Beim Kfz-Kredit wird das finanzierte Fahrzeug zur Sicherheit für die Bank, es kann im Bedarfsfall verwertet werden. Dazu sichert sich der Kreditgeber durch die Zulassungsbescheinigung Teil II ab, die bei vielen Banken hinterlegt werden muss – was letztlich auch die Möglichkeit des Weiterverkaufs berührt.
Autokredit oder Ratenkredit?
Für die Kfz-Finanzierung stehen Ihnen zwei grundlegende Optionen zur Verfügung: Der zweckgebundene Autokredit oder ein
freier Ratenkredit. Beide haben Vorteile, die sich in unterschiedlichen Situationen bemerkbar machen.
Der klassische Autokredit ist nach der Auszahlung an den Fahrzeugkauf gebunden. Dieses dient der Bank als Sicherheit, weshalb für diese Finanzierungsvariante oft günstige Zinsen angeboten werden. Bis zur vollständigen Rückzahlung bleibt die Sicherheit bei der Bank – was natürlich die Flexibilität einschränkt.
Ratenkredite ohne Zweckbindung lassen sich für jeden beliebigen Zweck verwenden und bieten damit mehr Flexibilität. Als Halter bleiben Sie über die gesamte Laufzeit Eigentümer des Fahrzeugs – es kann jederzeit verkauft werden. Im Gegenzug fallen die Zinsen nicht selten höher aus.
Die Entscheidung hängt letztlich von Ihren persönlichen Prioritäten ab: Ziehen Sie günstige Zinsen beim Autokredit vor oder geht es um mehr Flexibilität rund um die Autofinanzierung. Gegenüber dem Händler treten Sie in beiden Fällen als Barzahler auf und können unter Umständen Preisvorteile aushandeln (auch, wenn diese Möglichkeit seltener geworden ist).
Zinsen und Kosten beim Autokredit
Über die Höhe der Zinsen beim Autokredit entscheiden verschiedene Faktoren. Der Fahrzeugwert spielt eine Rolle, da er die Höhe des nötigen Darlehens bestimmt. Tipp: Eine Anzahlung verringert Ihre Kreditsumme und wirkt sich oft positiv auf den Zinssatz aus.
Ihre Bonität als Kreditnehmer ist ein weiterer wichtiger Faktor. Banken bewerten hier das Einkommen, bereits bestehende Verbindlichkeiten und die Ergebnisse der SCHUFA-Auskunft. Es geht um die Frage, wie hoch ist das potenzielle Ausfallrisiko für den Autokredit.
Unabhängige Finanzierung vs. Händlerkredit
Autokredite beantragen Sie nicht nur direkt bei Banken, auch über Händler haben Sie die Möglichkeit, eine Finanzierung zu erhalten. Diese sogenannten Händlerfinanzierungen werden oft in Kooperation mit Herstellerbanken angeboten.
Der Vorteil: Für einzelne Modelle oder besondere Aktionszeiträume werden häufig Sonderkonditionen angeboten, wie:
- vergünstigte Versicherungslösungen
- Werkstattpakete
- Inspektions-Sonderleistungen usw.
Beim Bankkredit treten Sie als Barzahler beim Händler auf, was je nach Modell und Angebot Spielraum für Preisverhandlungen bietet. Behalten Sie beim Thema Rabatt im Hinterkopf, dass Händler inzwischen einen Teil ihrer Gewinne über die Finanzierungen erzielen, der klassische Barzahlerrabatt deshalb nicht mehr in jedem Autohaus sein früheres Potenzial erzielt.
Wichtig:
Im Rahmen der Autokredite wird von Banken nicht selten der Abschluss einer Vollkaskoversicherung verlangt (da der Pkw als Sicherheit dient). Diese zusätzlichen Kosten müssen in der Gesamtkalkulation berücksichtigt werden. Die Versicherungspflicht dient dem Schutz der Bank, da sie bei einem Totalschaden die Restzahlung sicherstellt.
Es gibt staatliche Förderungen für Autokredite (Foto: Shutterstock/ PeopleImages.com – Yuri A)
Voraussetzungen, um einen Autokredit zu erhalten
Damit Antragsteller beim Autokredit die Chance auf eine Zusage haben, sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Ein regelmäßiges Einkommen ist die wichtigste Bedingung, da ohne die Einkünfte eine Rückzahlung aus Sicht der Bank nicht gewährleistet ist.
Viele Kreditgeber setzen in diesem Zusammenhang ein Mindesteinkommen voraus. In der Praxis zeigt sich oft, dass gerade Beschäftigte mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag allgemein gute Chancen haben, die Finanzierung erfolgreich zu beantragen.
Voraussetzungen für den Autokredit im Überblick:
- regelmäßiges Einkommen
- Wohnsitz in Deutschland
- Mindestalter von 18 Jahren
- Bankkonto in Deutschland
Neben diesen persönlichen – für den Autokredit relevanten – Voraussetzungen werden Unterlagen zum Fahrzeug benötigt. Dazu gehören der Kaufvertrag, die Fahrzeugrechnung oder ein Kostenvoranschlag. Bei Gebrauchtwagen verlangen Banken mitunter Angaben zum Kilometerstand, Baujahr und dem allgemeinen Zustand des Fahrzeugs.
Das Thema SCHUFA beim Kredit fürs Auto
Sobald Sie sich um einen Autokredit bemühen, stoßen Sie auf die SCHUFA-Klausel im Antrag. Damit geben Sie der Bank das Einverständnis zur Prüfung der SCHUFA-Auskunft. Diese sammelt Daten zum Zahlungsverhalten – unter anderem auch über Zahlungsausfälle oder laufende Mahnverfahren.
Diese gelten als sogenannte Negativmerkmale und haben Einfluss auf den SCHUFA-Score, der das Risiko eines Zahlungsausfalls abbildet. Bei bestimmten Merkmalen oder einem zu niedrigen Score werden nicht nur die Kreditzinsen deutlich höher (wenn bonitätsabhängige Zinsen verlangt werden), es droht die Ablehnung.
Die kostenlose Selbstauskunft ermöglicht Ihnen eine Überprüfung der gespeicherten Daten vor der Antragstellung. Dazu können Sie einmal pro Jahr greifen und in den SCHUFA-Daten gespeicherte Fehler korrigieren lassen.
Besonderheiten bei Selbstständigen
Selbstständige und Freiberufler benötigen zusätzliche Nachweise für den Autokredit. Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre und die betriebswirtschaftliche Auswertung des laufenden Geschäftsjahres werden allgemein als Einkommensnachweis verlangt.
Viele Banken erwarten zudem eine Geschäftstätigkeit von mindestens drei Jahren. Einige Kreditanbieter lehnen den
Kredit für Selbstständige
sogar grundsätzlich ab oder bieten ihnen nur Pakete aus dem Produktsortiment für Gewerbekunden an.
Antrag und Ablauf
Der Antrag auf den Autokredit erfolgt inzwischen bei vielen Anbietern online. Im ersten Schritt vergleichen Sie die Konditionen und können oft direkt aus dem Autokredit Vergleich über einen Link das Antragsformular aufrufen.
Eine kurze Schritt-für-Schritt Anleitung zum Ratenkredit-Antrag
Zwar ist der Ablauf bei vielen Anbietern mittlerweile sehr ähnlich aufgebaut, in Details bei den Unterlagen und der Bearbeitungszeit gibt es aber nach wie vor Unterschiede. Unsere kurze Anleitung fasst wichtige Punkte übersichtlich zusammen.
- Im ersten Schritt geben Sie persönliche Daten ein und geben unter anderem Informationen zum Wohnsitz an. Die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit werden oft direkt aus dem Rechner übernommen. Die monatliche Rate errechnet sich aus diesen beiden Rahmenbedingungen.
- Der zweite Schritt sieht bei vielen Banken so aus, dass Angaben zu den wirtschaftlichen Verhältnissen zu machen sind. Hierzu gehören Angaben bezüglich dem Einkommen und zur beruflichen Situation.
- Im dritten Schritt prüfen Sie vor dem Absenden alle Angaben auf Vollständigkeit, prüfen, ob alle erforderlichen Dokumente vorhanden sind und laden diese hoch.
- Ein wichtiger Punkt ist die Legitimation. Ohne diesen Schritt kann durch die Bank beim Autokredit keine Auszahlung erfolgen. Inzwischen spielt in diesem Zusammenhang das VideoIdent-Verfahren eine zentrale Rolle.
Achten Sie beim Autokredit-Antrag darauf, die Unterlagen vollständig einzureichen. Oft werden Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und ein gültiger Ausweis verlangt. Zusätzlich kann der Upload von Dokumenten zum Fahrzeug (wie der Kaufvertrag) erforderlich sein.
Laufzeiten und Ratenhöhe richtig wählen
Die Laufzeit ist beim Autokredit ein zentrales Element, um die monatliche Belastung über die Raten und die Gesamtkosten für die Finanzierung zu steuern. Wie letztere durch die Anzahl der Raten beeinflusst werden, unterstreicht das Rechenbeispiel. Typische Autokredit-Laufzeiten liegen zwischen 12 und 84 Monaten, wobei nicht jede Bank alle Optionen anbietet bzw. einige Finanzierungen bis auf 120 Monate ausgedehnt werden können.
Kurze Laufzeiten führen grundsätzlich zu höheren monatlichen Raten, verringern aber die Zinskosten. Ein Autokredit über 48 Monate kostet deutlich weniger als die gleiche Finanzierungssumme, wenn diese über 72 Monate getilgt wird.
Zudem kann sich durch die Laufzeit auch der Zinssatz verändern – was als weiteres Argument dafür spricht, sich mit dem
Kreditrechner
zu beschäftigen. Auf der anderen Seite kann eine niedrige Rate positiven Einfluss auf die Kreditvergabe haben, da sich hiermit die Kapitaldienstfähigkeit im Hinblick auf die Haushaltsrechnung verändert.
Aber: Durch die niedrige Rate steigen die Gesamtkosten durch die längere Zinslaufzeit. Zudem besteht das Risiko, dass der Wert des Fahrzeugs schneller sinkt als die Restschuld, was bei Gebrauchtwagen für den Wiederverkauf am Ende ein Problem werden kann.
Wichtig: Beim Autokredit haben sich verschiedene Modelle etabliert. Der Klassiker ist so aufgebaut, dass Sie als Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit den Kreditbetrag vollständig tilgen. Die Ballonfinanzierung basiert auf einer niedrigen Rate während der Laufzeit mit einer hohen Schlussrate (Ballon). Diesen können Sie je nach Modell weiterfinanzieren, ablösen oder das Fahrzeug zurückgeben.
Ein Autokreditvergleich lohnt sich (Foto: Shutterstock/ ViDI Studio)
Freie Kredite vs. zweckgebundener Autokredit
Die Zweckbindung bedeutet, dass der Kredit ausschließlich für den Fahrzeugkauf verwendet werden darf. Die Bank verlangt Nachweise über die bestimmungsgemäße Verwendung, zum Beispiel durch die Vorlage des Kaufvertrags oder der Rechnung.
Das Fahrzeug dient in vielen Fällen auch als Sicherheit, wobei die Zulassungsbescheinigung Teil II bis zur vollständigen Rückzahlung bei der Bank hinterlegt bleibt. Aber: Einige Banken weichen von dieser Regel ab und verlangen lediglich die Kopie des Kaufvertrags.
Diese Bindung hat Vorteile und Nachteile. Der Hauptvorteil liegt in den oft günstigeren Autokredit-Zinsen, da das Fahrzeug als Sicherheit das Risiko für die Bank verringert. Zudem ist der Verwendungszweck klar definiert, womit sich die Kreditzusage erleichtert.
Ein zentraler Nachteil ist in der eingeschränkten Flexibilität zu sehen. Ein Verkauf des Fahrzeugs während der Laufzeit erfordert die Zustimmung Ihrer Bank oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits (was wiederum Kosten durch die Vorfälligkeitsentschädigung nach sich ziehen kann).
Zusätzlich besteht bei einem Totalschaden die Gefahr, dass die Versicherungsleistung zur Tilgung der Restschuld bei einem zu stark gesunkenen Fahrzeugwert nicht ausreicht. Als Kreditnehmer müssen Sie dann auf eigene Mittel zurückgreifen.
Vor- und Nachteile des Ratenkredits
Pros und Contras
- Oft günstige Autokredit-Zinsen im Vergleich zu Ratenkrediten durch Zweckbindung
- monatliche Belastung durch feste Raten planbar
- flexible Laufzeiten machen Budgetplanung leichter
- Sondertilgungen erlauben eine schnellere Rückzahlung
- Gestaltungsmöglichkeiten über Sonderformen wie die 3-Wege-Finanzierung
- Autokredit ohne Sicherungsübereignung macht Wiederverkauf leichter
- Zweckbindung schränkt die Flexibilität ein (Verkauf braucht Zustimmung der Bank)
- Risiko, dass Fahrzeugwert unter die Restschuld sinkt
- Banken machen Vollkaskoversicherung oft zur Bedingung
- Sonderkonditionen bei Händlerfinanzierungen mitunter günstiger als Bankkredit
Häufige Fehler und Fallstricke vermeiden
Beim Antrag auf einen Autokredit für Neuwagen oder Gebrauchte können Fehler passieren, mit denen sich die Kosten erhöhen oder die Finanzierung schwerer wird. Dazu gehört eine zu lange Laufzeit. Niedrige Raten erscheinen auf den ersten Blick attraktiv, führen aber zu deutlich höheren Gesamtkosten durch die verlängerte Zinslaufzeit.
Die Berechnung der optimalen Laufzeit muss das verfügbare Budget berücksichtigen, darf aber nie die Gesamtkosten unberücksichtigt lassen. Ein weiterer Fehler ist der Fokus im Vergleich auf Händlerangebote.
Händlerfinanzierungen wirken durch Sonderzinsen oder Zusatzangebote günstig, sind aber oft auf bestimmte Modelle beschränkt. Ein Vergleich mit Autokrediten für Gebrauchtwagen der Banken zeigt mitunter günstigere Alternativen. Der Autokredit-Vergleich muss daher in die Entscheidung einbezogen werden – um die besten Konditionen zu finden.
Welche Fehler können beim Autokredit noch passieren?
- Fehlende Flexibilität durch den Verzicht auf Sondertilgungen oder Ratenpausen (lassen keinen Spielraum für veränderte Lebenssituationen).
- Eine Überschätzung des Fahrzeugwerts kann zum Problem werden – wenn Sie das Auto während der Laufzeit des Autokredits wieder verkaufen wollen. Besonders bei Liebhaberpreisen kann die Bank durchaus zu einer anderen Bewertung kommen.
- Sie können ein Auto ohne Anzahlung finanzieren. Allerdings werden Sie beim Berechnen des Autokredites sehr schnell feststellen, dass sich diese durch niedrige Zinssätze bezahlt macht.
Alternativen zum Autokredit
Neben dem Autokredit nutzen Sie bei Bedarf weitere Finanzierungsmöglichkeiten für Gebraucht- und Neuwagen. Der Ratenkredit ohne Zweckbindung bietet mehr Flexibilität – unter anderem durch die Tatsache, dass Sie die Zulassungsbescheinigung nicht der Bank übergeben. Das Auto bleibt vollständig in Ihrem Eigentum als Käufer. Ein freier Ratenkredit kann aber auch zur
Umschuldung
oder zum
Kredit ablösen
einer teuren Autofinanzierung verwendet werden. Was bietet sich außerdem als Autokredit-Alternative an?
- Händlerfinanzierungen werden oft in Kooperation mit spezialisierten Banken angeboten. Sie können mit Aktionsangeboten oder Sonderkonditionen verbunden sein, etwa günstigen Zinsen für bestimmte Modelle. Der Vorteil liegt in der einfachen Abwicklung beim Autokauf.
- Herstellerbanken – zum Beispiel die Volkswagen Bank oder Mercedes-Benz Bank – bieten Finanzierungsmodelle für ihre eigenen Marken an. Diese können mit Servicepaketen oder Garantieverlängerungen kombiniert sein. Die Konditionen unterscheiden sich je nach Hersteller und Aktion, was den Vergleich mit unabhängigen Bankangeboten sinnvoll macht.
- Der Barkauf ist eine weitere Option, die Unabhängigkeit bietet und Zinskosten vermeidet. Allerdings muss das Kapital direkt frei verfügbar sein. Diese Finanzierungsvariante zielt häufig auf den Barzahlerrabatt ab, der heute allerdings deutlich seltener eingeräumt wird. Ob der Barkauf oder die Finanzierung am Ende günstiger ist, hängt von den individuellen Rahmenbedingungen ab.
Fazit: Beim Autokredit zählt das Gesamtpaket aus Zinsen, Sonderkonditionen und Flexibilität
Ihr Autokredit ermöglicht die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen mit klar festgelegten monatlichen Raten. Damit Sie die richtige Entscheidung treffen, muss im
Kreditvergleich
jedes Angebot genau unter die Lupe genommen werden. Der Zinssatz spielt hier natürlich eine wichtige Rolle, entscheidet aber nicht allein darüber, welcher Kredit infrage kommt. Ihre Entscheidung muss am Ende vom Gesamtpaket abhängen, was beim Autokredit für einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen über Sondertilgungen für mehr Flexibilität hinausgeht. Sie müssen entscheiden, wieviel Ihnen Zusatzpakete bei Versicherung und Inspektion am Ende wert sind.
Häufig gestellte Fragen zum Autokredit
Wie schnell wird der Autokredit ausgezahlt?
Bis Sie die angefragte Summe aus dem Autokredit als Gutschrift auf das Bankkonto erhalten, vergeht ein unterschiedlich langer Zeitraum. Interne Prüf- und Bearbeitungsprozesse, die Sicherungsübereignung – Aspekte, welche das Zeitfenster beeinflussen. Sobald Sie die Zusage erhalten, sollte die Auszahlung allerdings sehr schnell abgewickelt werden.
Welche Unterlagen werden für einen Autokredit benötigt?
Neben den „klassischen“ Dokumente werden Unterlagen zum Fahrzeug benötigt. Dazu gehören unter anderem der Kaufvertrag oder ein Kostenvoranschlag. Bei Gebrauchtwagen verlangen Banken mitunter einige zusätzliche Angaben, um den Zustand des Fahrzeugs besser einzuschätzen.
Was ist der Unterschied zwischen Autokredit und Ratenkredit?
Beim Autokredit handelt es sich um eine besondere Form des Ratenkredits, der sich durch die Zweckbindung abhebt und ausschließlich für den Erwerb von Neu- oder Gebrauchtwagen ausgereicht wird. Das Fahrzeug dient dabei als Sicherheit, weshalb die Bank von anderen Rahmenbedingungen in der Zinsberechnung ausgehen kann.
Kann ich einen Autokredit trotz negativer Schufa erhalten?
Negative Einträge bei der SCHUFA erschweren die Kreditvergabe erheblich und können am Ende auch eine Ablehnung nach sich ziehen. Besonders trifft dies für Eintragungen zu, die ernste Zweifel an der Kapitaldienstfähigkeit des Antragstellers erkennen lassen. Bei einem
Kredit ohne SCHUFA
müssen Sie bei den Konditionen besonders genau hinschauen.
Händlerfinanzierung oder Bankkredit – was ist besser?
Händlerfinanzierungen können durch Aktionsrabatte und Sonderleistungen – wie eine kostenfreie Inspektion – attraktiv sein. Die Angebote sind unterm Strich aber nicht automatisch günstiger als Bankkredite. Ohne einen Vergleich der Konditionen lässt sich diese Frage nicht abschließend klären.
Ist die Zweckbindung beim Autokredit obligatorisch?
Ja, ein Autokredit wird für Gebrauchtwagen oder Neuwagen beantragt und ist in der Zusage in der Regel daran gebunden, dass damit ein Fahrzeug erworben wird. Selbst Banken, die heute auf eine Sicherungsübereignung verzichten, verlangen zumindest eine Kopie des Kaufvertrags.
Welche Laufzeiten sind beim Autokredit üblich?
Typische Laufzeiten liegen im Bereich zwischen 12 und 84 Monaten – teilweise auch um einige Monate darüber. Die Rahmenbedingungen hängen letztlich von den Banken ab. Als Kreditnehmer sollte die Laufzeit so gewählt werden, dass ein Fahrzeug nicht über seine normale Lebensdauer hinaus finanziert wird.
Warum dient das Fahrzeug als Sicherheit?
Das Fahrzeug verringert hierdurch das Risiko für die Bank, bei einem Zahlungsausfall auf der Restschuld sitzen zu bleiben. Über die Sicherungsübereignung kann der Kreditanbieter beim Zahlungsausfall auf das Fahrzeug zurückgreifen.
