Der Barclays Kredit auf einen Blick
| 💡 Kondition |
➕ Details |
| 💵 Kreditbetrag |
1.000 EUR bis 35.000 EUR, für zwei Kreditnehmer bis 50.000 EUR |
| 🗓️ Laufzeit |
12 bis 84 Monate |
| ➡️ Zinsen |
Effektive Jahreszinsen von 5,99 % bis 10,69 % p. a.
(mindestens 2/3 aller Kunden erhalten für ein Nettodarlehen über 10.000 EUR bei einer Laufzeit von 60 Monaten einen effektiven Jahreszinssatz von 7,49 % p. a. und Raten in Höhe von 199,15 EUR) |
| ⌛ Bearbeitungszeit (online) |
Zusagen zeitnah, Auszahlung teilweise schon innerhalb eines Werktages |
| ⬆️ Kredit aufstocken |
Ja, auf bis zu 65.000 EUR abhängig von der Bonität |
| ❓ Vorzeitige Ablösung |
Möglich gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| 🔍 Kredit trotz negativer Schufa |
Nein, eine ausreichende Bonität wird vorausgesetzt |
| ❎ Sondertilgung |
Kostenfrei möglich |
Kreditangebot der Barclays im Detail
Verbraucher, die bei Barclays Kredit in Anspruch nehmen, tun dies über zwei Wege – zum einen den Kreditrahmen der jeweiligen Kreditkarte der Bank, zum anderen den Ratenkredit. Beides ist eng miteinander verknüpft. Denn nur wer eine Kreditkarte von Barclays seit mindestens sechs Monaten nutzt, kann bei Barclays Kredit online beantragen.
Angeboten wird ein flexibler Allrounder – es fehlen zweckgebundene Kredite, wie sie bei anderen Banken vergeben werden, darunter
- Autokredite
- Modernisierungskredite
- Baufinanzierungen
1️⃣ Der flexible Barclays Ratenkredit
Karteninhaber beantragen schnell und unkompliziert ein Darlehen über 1.000 bis 35.000 EUR. Beträge, die geringer sind als 1.000 EUR, deckt der Verfügungsrahmen der Kreditkarte ab. Die digitalisierte Antragsprüfung führt zu schnellen Bescheiden und Auszahlungen. Kommt ein zweiter Antragsteller hinzu, sind Kredite über bis zu 50.000 EUR möglich. Dabei liegt der effektive Jahreszins bei 5,99 % bis 10,69 % p. a., der feste Sollzins bei 5,83 % bis 10,19 % p. a. Dies liegt im
Kredit Vergleich im Mittelfeld, die Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten entsprechen dem Standard. Da der Kredit keine Zweckbindung aufweist, kann er beliebig verwendet werden – für Projekte und Anschaffungen, Autokäufe oder Renovierungen.
2️⃣ Der Barclays Umschuldungskredit
Die Ablösung eines oder mehrerer laufender Darlehen mit einem Barclays Kredit ist ebenfalls möglich und kann als Option bereits im Kreditantrag ausgewählt werden.
3️⃣ Der Barclays Finanzierungsrahmen
Neben dem Ratenkredit kooperiert Barclays mit dem Onlinehandel und bietet einen darauf zugeschnittenen Finanzierungsrahmen an. Er kann auf Amazon für Einkäufe ab einem Warenwert von 100 EUR genutzt werden. Es handelt sich um einen Rahmenkredit, der online beantragt und individuell zugewiesen wird. Nach dem erfolgreichen Antrag und erstmaliger Nutzung kann der Kreditrahmen dann über Amazon Pay auch in anderen, angeschlossenen Onlineshops verwendet werden.
Die Erfahrungen mit dem Barclays Kredit bewerten Kunden als gut – gelobt wird vor allem die schnelle Bearbeitung und Bewilligung. Allerdings gibt es auch Kritik am Kundenservice, wie die Rezensionen auf Trustpilot zeigen.
Easybank Highlights
- Kostenlose Sondertilgungen
- Auszahlung am nächsten Bankarbeitstag
- Keine Bearbeitungs- oder sonstige Kosten
Wichtigste Vor- und Nachteile auf einen Blick
Die Entscheidung für einen bestimmten Kreditgeber erfolgt nach Abwägen der Vorteile und möglichen Nachteile, die dem Kreditnehmer dabei entstehen. Deshalb ist es sinnvoll, die Pro und Contra zum Barclays Kredit zusammenzufassen. Schnelle Bearbeitungen durch vollständige Digitalisierung und Services wie Krediterhöhung oder Sondertilgungen sind Stärken des Angebots, ebenso die Tatsache, dass auch Selbstständige Kredit erhalten. Einige Nachteile gibt es aber auch – wie unsere Tabelle zeigt.
- Unkomplizierte Antragsstrecke
- Schnelle Bearbeitung, da an die Nutzung einer Barclays Kreditkarte gebunden
- Digitalisierter Kreditabschluss
- Kostenfreie Sondertilgungen
- Aufstockung des Kredits möglich
- Kredit für Selbstständige
- Bekannte britische Bank mit internationalen Niederlassungen und mehrfachen Auszeichnungen
- Ratenkredit nur für Karteninhaber
- Kein Barclays Kredit Rechner auf der Website
- Keine Kreditvergabe bei unzureichender Bonität
- Keine zweckgebundenen Kredite wie Autofinanzierungen oder Modernisierungskredite
- Vorzeitige Ablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
Barclays Kreditrechner & Antragstellung
Wie sich die Rückzahlung und die Konditionen eines Darlehens gestalten, finden Verbraucher häufig schon auf der Website einer Bank oder eines Kreditvermittlers heraus. Intuitive und interaktive Tools berechnen in wenigen Augenblicken die künftige Belastung des Budgets durch die Tilgung. Eingegeben werden – meist mit einem Schieberegler – die folgenden Werte:
- Höhe des Kredits
- Laufzeit in Monaten
Anschließend wird die Höhe der monatlichen Raten angezeigt, meist auch der Zinssatz und die Gesamtkosten des Darlehens. Einen Barclays Kredit Rechner gibt es auf der Website der Bank allerdings nicht.
Statt dessen informiert die Bank über die Gestaltung eines sogenannten Annuitätendarlehens und gibt ein Rechenbeispiel über die Tilgung eines Kredits über 10.000 EUR über eine Laufzeit von fünf Jahren, einschließlich der Zinskosten und deren Entwicklung.
▶️ Barclays bietet auch Kredite exklusiv für Bestandskunden an
Wie läuft der Antrag auf den Barclays Kredit online ab?
Barclays unterhält kein Filialnetz in Deutschland, der Antrag auf einen Kredit läuft also online ab. Wer sämtliche Vorteile der Digitalisierung nutzt, durchläuft den Kreditantrag in wenigen, komfortablen Schritten:
- Im ersten Schritt geben Antragsteller die Daten zur Kreditkarte und zum gewünschten Darlehen ein. Interessierte, die keine Barclays Card halten, werden umgeleitet zur entsprechenden Produktseite.
- Anschließend werden die gängigen Personendaten erfasst.
- In einem dritten Schritt geben Kreditnehmer Auskunft über ihre berufliche Tätigkeit, ihre Einkünfte und Ausgaben, zur Bankverbindung und Steuernummer. Auch die monatliche Abbuchung der Rate kann hier festgelegt werden, entweder am ersten oder am 15. Tag des Monats.
- Nach Erhalt des unverbindlichen Angebots mit allen Details zum Barclays Kredit kann der Kreditvertrag mit der elektronischen Signatur unterzeichnet werden, die Auszahlung erfolgt häufig am folgenden Tag. Eine Legitimierung mittels VideoIdent hat bereits beim Antrag auf die Kreditkarte stattgefunden und ist deshalb in der Regel nicht notwendig.
✅ Barclays ermöglicht auch die Kredit Aufstockung
Barclays Kredit aufstocken oder erhöhen
Wo mehr finanzielle Flexibilität gewünscht wird, möchten Kreditnehmer ihr bestehendes Darlehen erhöhen, sofern sie mit den Konditionen zufrieden sind. Es ist deshalb sinnvoll, schon vor Vertragsabschluss zu prüfen, ob man den Barclays Kredit erhöhen kann. Bei den meisten Banken werden die folgenden Kriterien angelegt:
- eine Mindestlaufzeit von vier bis sechs Monaten beim bestehenden Darlehen
- nicht zu geringe Höhe der Restschuld und verbleibende Restlaufzeit
- ausreichende Bonität
- persönliche Zahlungshistorie
Wie sich zeigt, kommt Barclays den Kreditnehmern entgegen und ermöglicht auf unterschiedliche Weise, einen Barclays Kredit aufzustocken. Beim Erstantrag kann die Höhe des Darlehens durch einen zweiten Antragsteller auf 50.000 EUR anstelle von 35.000 EUR angehoben werden.
Bestehende Kredite von Einzelpersonen werden auf Anfrage und auf der Grundlage der bisherigen Zahlungshistorie auf bis zu 65.000 EUR erhöht. Um den eigenen Barclays Kredit zu erhöhen, stellen Bestandskunden eine unverbindliche Anfrage, bei ausreichender Bonität wird keine neuerliche Prüfung durchgeführt. Das vorhandene Darlehen wird durch den Kredit mit neuer Höhe abgelöst, es handelt sich also streng genommen um eine Umschuldung.
▶️ Der Barclays Kredit ist persönlich individualisierbar
Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
Damit Privatpersonen bei Barclays Kredit erhalten, müssen sie den Anforderungen entsprechen – und die führt die Bank auf ihrer Website auch auf. Die folgenden Voraussetzungen sind ein Muss für die Bewilligung des Darlehens:
- Volljährigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Kreditkarte oder Kredit bei Barclays
- Festanstellung seit mindestens einem Monat und regelmäßiges Einkommen, alternativ langfristiger Einkommensnachweis für Selbstständige
- Überzeugende Bonität, denn es gibt keinen Barclays Kredit trotz negativer Schufa
Die Dokumente, die für den Kreditantrag benötigt werden, sind:
- Ein Einkommensnachweis für regelmäßige Einkünfte aus Gehalt oder Rente
- Für Freiberufler Kopien aller Seiten der Steuerbescheide der letzten drei Jahre, über die Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit
- Das unterschriebene Vertragsangebot
Easybank Highlights
- Kostenlose Sondertilgungen
- Auszahlung am nächsten Bankarbeitstag
- Keine Bearbeitungs- oder sonstige Kosten
Erfolgreich Kredit beantragen – diese Tipps helfen
Barclays stützt sich bei der Vergabe von Krediten auf die Informationen, die zum Antragsteller vorliegen, in diesem Fall aufgrund der Nutzung der Kreditkarte. Zusätzlich werden Angaben im Antragsformular eingeholt. Dabei liegt ein Schwerpunkt auf der Tätigkeit, der Höhe der monatlichen Einkünfte und den festen Kosten.
Was übrig bleibt, wenn alle Festkosten abgezogen werden, ist die Summe, die für eine Tilgung des Darlehens verwendet werden kann. Die Höhe der Raten muss zu diesem verfügbaren Kapital passen. Ist das nicht der Fall, kann der Kreditantrag abgelehnt werden.
Barclays verweist darauf, dass nicht nur die Erfolgsaussichten für ein Darlehen mit zwei Antragstellern höher sind, es wird auch eine größere Summe bewilligt. Alternativ können einzelne Antragsteller durch eine Verlängerung der Laufzeit die Höhe der Raten senken und so die Wahrscheinlichkeit auf eine Zusage erhöhen. Das geht jedoch mit höheren Zinsen einher.
💡 Mit der Barclays App behält man auch die Kredite im Auge
Erfahrungen von Kunden mit dem Barclays Kredit
Wie andere Kreditnehmer ein Angebot bewerten, ist für Kunden sicherlich ein wichtiger Aspekt. Allerdings kommen Verbraucher nicht ohne Vorerfahrungen zum Barclays Kredit – wer sich entschließt, bei der Direktbank ein Darlehen zu beantragen, muss eine Barclays Kreditkarte halten und hat bereits Erfahrungen mit dem Onboarding und dem Service gemacht. Wie die Bewertung auf Portalen zeigt, sind Kunden zufrieden mit
- der zügigen Bearbeitung und Auszahlung von Krediten bei Barclays
- den Zinssätzen für den Ratenkredit
- die Kundenbetreuung erhält teils gute bis sehr gute Noten, aber auch Kritik – hier könnte die Bank noch nachbessern
Positiv nehmen Kunden, die bei Barclays Kredit beantragen, auf, dass die vorhandene Kundenbeziehung die Abläufe beschleunigt.
Mit dem Angebot von Ratenkrediten für Inhaber einer Barclays Kreditkarte schränkt die bekannte Direktbank einerseits den Personenkreis möglicher Kunden ein – andererseits bietet Barclays aber der eigenen Zielgruppe komfortablere Abläufe und flexible Optionen für das Aufstocken oder die Tilgung von Krediten. Die Konditionen können als transparent bezeichnet werden, die Zinsen liegen im mittleren bis günstigen Bereich.
▶️ Barclays bietet auch den Ratenkredit für zwei an
Fazit & Empfehlung: Schnelles Darlehen vom Kreditkartenanbieter
Die Erfahrungen mit dem Barclays Kredit unterscheiden sich ein wenig von dem, was Verbraucher bei anderen Banken oder Direktbanken vorfinden. Denn Barclays bedient mit seinen Darlehen nur Bestandskunden, die eine Kreditkarte halten.
Diese Einschränkung verschlankt den Antragsprozess – und gewinnt möglicherweise den einen oder anderen Neukunden für eine VISA Card von Barclays. Gewährt wird ein flexibler Ratenkredit zu transparenten Zinsen und Konditionen, denn Kreditnehmer sowohl aufstocken als auch schneller ablösen können.
Spezialkredite mit Zweckbindung, etwa für den Autokauf oder die Modernisierung von Immobilien, suchen Interessierte bei Barclays vergeblich – was natürlich nicht ausschließt, dass der Ratenkredit für solche Zwecke genutzt wird.
Positiv fällt auf, dass die Bank bei der Kreditvergabe auch Selbstständige berücksichtigt und dafür die üblichen Steuernachweise einfordert. Die Antragsstrecke ist vollständig digitalisiert und damit schnell durchlaufen. Erfahren Sie mehr über die Leistungen und Produkte bei Barclays und prüfen Sie, ob der Ratenkredit der Bank die optimale Finanzierung für Sie ist!
Highlights
- Kostenlose Sondertilgungen
- Auszahlung am nächsten Bankarbeitstag
- Keine Bearbeitungs- oder sonstige Kosten
