Laufenden Barclays Kredit erhöhen
Genügt das aufgenommene Darlehen bei Barclays nicht, lässt sich der Barclays Kredit aufstocken – durch Umschuldung.
Wie bei den meisten Banken ist keine zusätzliche Auszahlung auf einen bestehenden Kredit möglich. Daher muss ein neuer Kreditantrag gestellt werden. Dies geschieht bei Barclays vollständig digital, auch über die mobile App. Wir nehmen unter die Lupe, worauf es ankommt, wenn Kunden einen bei Barclays bestehenden Kredit erhöhen!
Easybank Highlights
- Kostenlose Sondertilgungen
- Auszahlung am nächsten Bankarbeitstag
- Keine Bearbeitungs- oder sonstige Kosten
Höheren Finanzbedarf decken beim Barclays Kredit
Bei Barclays Kredit nutzen können Kunden über verschiedene Wege – da ist der Kreditrahmen der echten Kreditkarten, die die Direktbank anbietet. Er wird individuell festgelegt und lässt sich mit zunehmender Bonität und guter Zahlungshistorie bei Bedarf erhöhen.
Daneben erhalten Bestandskunden – also Karteninhaber – bei Barclays auch einen Ratenkredit zwischen 1.000 und 35.000 EUR, für zwei Kreditnehmer bis 50.000 EUR, mit bonitätsabhängigen Zinsen und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Beantragt wird der Ratenkredit über die Website der Bank oder über die mobile App. Die Bearbeitung erfolgt schnell, ausgezahlt wird der Barclays Kredit nicht selten schon nach einem Werktag.
⬆️ Der Barclays Kredit lässt sich bis auf 65.000€ aufstocken
Die Bank unterscheidet, wo es um das Aufstocken des Kredits geht, zwei Aspekte:
Beim Erstantrag auf den Ratenkredit können Kunden durch die Einbeziehung eines zweiten Kreditnehmers die Höhe des Barclays Kredits erhöhen – in diesem Fall liegt die Obergrenze statt bei 35.000 EUR bei bis zu 50.000 EUR.
Geht es um das Aufstocken eines bei Barclays bestehenden Kredits, sind nach Informationen auf der Website auch Gesamtbeträge von bis zu 65.000 EUR möglich. Allerdings schließt der Kunde in diesem Fall einen neuen Kreditvertrag ab, mit dem der frühere Kredit abgelöst wird.
Es handelt sich also genau genommen um eine Umschuldung. Der Ablauf ist übersichtlich und kann für den Kreditnehmer Vorteile haben:
- Die digitale Antragsstrecke macht den Weg zum zusätzlichen Finanzpolster unkompliziert und schnell.
- Bei Bestandskunden verzichtet die Bank unter Umständen auf einen neuerlichen Einkommensnachweis, vorausgesetzt, die Bonität ist unverändert gut.
- Da ein Ratenkredit bei Barclays ohne Zweckbindung vergeben wird, können Kreditnehmer frei über den gewünschten Betrag verfügen.
- Auch beim nachträglichen Aufstocken erweist sich ein zweiter Kreditnehmer als hilfreich.
- Die Konditionen können unter Umständen bei der Umschuldung besser ausfallen.
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Barclays Kredit erhöhen in nur 3 Schritten
Kunden, die einen bei Barclays bestehenden Kredit erhöhen möchten, können dies online tun – dank der Digitalisierung ist der gesamte Prozess komfortabel, ortsunabhängig und schnell abgeschlossen. Wir stellen die Schritte bis zum aufgestockten Kredit vor:
1️⃣ Schritt: Antrag ausfüllen & Optionen prüfen
Kreditnehmer stellen einen neuen Antrag – wird ein zweiter Kreditnehmer einbezogen, eröffnet dies zusätzlichen finanziellen Spielraum. In das Antragsformular, das über die Website aufgerufen wird, werden die üblichen Informationen zu Person, Wohnsitz, Beruf und Einkommen eingegeben. Da sich das Kreditangebot an Bestandskunden mit einer Kreditkarte von Barclays wendet, müssen unter Umständen keine Einkommensnachweise erbracht werden!
2️⃣ Schritt: Legitimierung per Videocall
Für einen schnellen Abschluss sorgt die Legitimierung im Videocall über WebID – dazu müssen Kreditnehmer einen gültigen Ausweis oder Reisepass bei der Hand haben.
3️⃣ Schritt: Vertrag digital unterschreiben
Nach der Legitimierung wird eine SMS mit einem Code versandt. Mit der mTAN erstellt der Nutzer seine digitale Unterschrift und unterzeichnet damit den neuen Kreditvertrag.
4️⃣ Schritt: Auszahlung & Ablösung
Nach der Rücksendung der Unterlagen wird der neue Ratenkredit zeitnah ausgezahlt, der frühere Kredit kann abgelöst werden und der Kreditnehmer verfügt über zusätzliche Mittel.
Einen Kreditrechner für einen ersten Eindruck von den Konditionen des neuen Darlehens können Besucher der Website bei Barclays nicht nutzen. Allerdings gibt es neutrale Kreditrechner, die die Informationen im Kreditvergleich ergänzen. Mit ihnen ermitteln Verbraucher leicht die Relationen zwischen Nettokreditbetrag, Ratenhöhe und Laufzeit.
💡 In 3 Schritten kann man den Barclays Kredit erhöhen/ Shutterstock/ Spectral-Design
Voraussetzungen & Unterlagen für das Erhöhen des Barclays Kredits
Bei Barclays einen bestehenden Kredit aufstocken ist nicht möglich – statt dessen stellen Kunden einen neuen Antrag und gehen damit den Weg der Umschuldung. Für den neuen Kredit werden normalerweise die relevanten Informationen ein weiteres Mal erhoben. Antragsteller müssen also den Voraussetzungen der Bank gerecht werden:
- Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland
- Persönliches Gehaltskonto als Referenz-Girokonto
- Besitz einer Barclays Kreditkarte
- Angaben zum Beruf, zur Dauer des aktuellen Beschäftigungsverhältnisses, zum Einkommen und zu den festen monatlichen Kosten
- Deutsche Handynummer für den Erhalt der mTAN zur Erstellung einer digitalen Unterschrift
- Mindestens ausreichende Bonität
Die genannten Voraussetzungen beziehen sich auf die Kreditvergabe generell. Um den Barclays Kredit erhöhen zu können, müssen die Gehaltsnachweise allerdings nicht zwangsläufig nochmals beigebracht werden – oder, wie es Barclays formuliert: „Wir kennen dich, du kennst uns.“
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Barclays Kredit: So geht es weiter mit dem früheren Kredit
Mit dem Abschluss des neuen Ratenkredits über den höheren Nettokreditbetrag lösen Kunden der Barclays Bank den verbleibenden früheren Kredit ab und haben danach noch freies Kapital zur Verfügung.
Über die Barclays App kann die Tilgung des alten und auch des neuen Kredits verfolgt werden – wie bei anderen Banken üblich, wird auch Barclays innerhalb weniger Wochen die Rückzahlung des Erstkredits an die Schufa melden. Nach Angaben der Bank auf der Website erhebt Barclays für die Umschuldung keine Bearbeitungsgebühren – obwohl die Bank für die vorzeitige Ablösung von Darlehen sonst in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.
Die Vorfälligkeitsentschädigung ersetzt dem Kreditgeber die entgangenen Zinseinnahmen. Bei Restlaufzeiten von mehr als einen Jahr darf sie ein Prozent des Restkredits ausmachen, bei weniger als einem Jahr zieht der Gesetzgeber eine Obergrenze bei einem halben Prozent.
📲 Über die Barclays App kann man die Tilgung des Barclays Kredit verfolgen/ Shutterstock/ Gorodenkoff
Welche Kredite können Kunden bei Barclays aufstocken?
Wo es um die Erhöhung von Krediten geht, haben Kreditnehmer eine Reihe von Fragen. Die betreffen unter anderem, welche Kredite aufgestockt werden können. Die Antwort ist schnell gegeben. Erhöhen lassen sich freie Kredite, also solche, bei denen keine Zweckbindung vorliegt – also
- ein Kleinkredit
- ein Ratenkredit, auch in Form eines
Sofortkredits
- ein Modernisierungskredit
Wird hingegen eine Sicherheit hinterlegt, kann das Darlehen in der Regel nicht erhöht werden. Das gilt für Autokredite, bei denen die Bank einen Teil der Fahrzeugpapiere fordert, aber auch für Immobilienfinanzierungen mit Grundbucheintrag.
1️⃣ Die Umschuldung von Krediten: Interessante Aspekte jenseits der Krediterhöhung
Was die Barclays Bank als Aufstockung eines Ratenkredits bewirbt, ist streng genommen eine Umschuldung – Kunden nehmen einen neuen, höheren Kredit auf und lösen das frühere Darlehen ab. Der Abschluss eines neuen Kreditvertrags kann für Verbraucher vorteilhaft sein:
- bei bonitätsabhängigen Zinsen können sich die Konditionen eventuell verbessern
- mit einem höheren Nettokreditbetrag können mehrere Kredite abgelöst und ein einem einzigen Kredit zusammengefasst werden – für mehr Überblick
- eine Zusammenfassung verschiedener Verbindlichkeiten hat positive Auswirkungen auf den Schufa-Score
Mit dem Kredit bei Barclays kann natürlich nicht nur ein Darlehen bei dieser Bank erhöht werden – auch ein Kredit eines anderen Anbieters wird so zu besseren Konditionen abgelöst. Und die Möglichkeiten erschöpfen sich nicht mit dem Umschulden und Aufstocken von Ratenkrediten. Der Mehrbetrag lässt sich außerdem nutzen, um den Kreditrahmen der echten Kreditkarte oder einen Dispokredit glattzustellen – bei beiden werden meist Zinsen im zweistelligen Bereich veranschlagt, der Barclays Privatkredit ist langfristig günstiger.
2️⃣ Barclays Kredit – aufstocken und anpassen
Eine Krediterhöhung bei Barclays sichert Kunden weitere finanzielle Mittel, unter Umständen zu günstigeren Zinsen. Das sind jedoch nicht die einzigen Aspekte, die bei Abschluss des neuen Kreditvertrags modifiziert werden können:
- Die Laufzeit des neuen Darlehens passen Kreditnehmer den eigenen Wünschen und Finanzen an. Spätere Sondertilgungen, die dabei helfen, den Kredit schneller abzutragen, sind bei Barclays kostenlos möglich.
- Auch die Raten lassen sich senken bzw. erhöhen, abhängig vom Einkommen oder zur Entlastung des Haushaltsbudgets.
3️⃣ Vorfälligkeitsentschädigung nicht vergessen!
Bearbeitungskosten gibt es nicht, wenn Kunden ihren bei Barclays bestehenden Kredit erhöhen. Je nach dem weiteren Vorgehen können jedoch gängige Gebühren anfallen – bei der Ablösung des alten Kredits wird unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.
Sie ersetzt der Bank die Zinseinnahmen, auf die sie verzichtet, wenn der Kunde sein Darlehen auf einen Schlag abzahlt. Ihre Höhe ergibt sich aus der Restlaufzeit und liegt zwischen 0,5 und 1 % der Restschuld. Allerdings verzichten manche Banken völlig auf diese Entschädigung. Details dazu entnehmen Kunden ihrem Kreditvertrag.
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Kredit bei Barclays erhöhen auch bei schwacher Bonität?
In Deutschland verpflichtet der Gesetzgeber Banken dazu, die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden zu prüfen, bevor ein Kredit vergeben wird. Dies schützt Kreditgeber vor Ausfällen und Kreditnehmer vor Überschuldung. Diese Bonitätsprüfung stützt sich unter anderem auf eine Anfrage bei der Schufa, der größten deutschen Wirtschaftsauskunftei.
Barclays zieht nach eigenen Angaben die Kenntnis des Kunden hinzu. Da Kredite nur an Inhaber einer Barclays Kreditkarte vergeben werden, hat die Bank aufschlussreiche Informationen zur finanziellen Situation und zum Zahlungsverhalten des Kreditnehmers bei der Hand.
Das bedeutet, das eventuell keine neuerlichen Gehaltsnachweise angefordert werden, wenn der Barclays Kredit erhöht wird. Dennoch wird die Bank auf eine Abfrage des Schufa-Scores nicht verzichten, um neueste Daten zur Bonität des Kunden zu erhalten.
Um die Erfolgsaussichten und Konditionen des erhöhten Darlehens zu verbessern, können Kreditnehmer selbst vorab Überlegungen anstellen – unter anderem hinsichtlich des Nettokreditbetrags und der Raten. Denn letztere müssen in einer angemessenen Relation zum monatlich verfügbaren Kapital nach Abzug aller Festkosten stehen.
Auch ein zweiter Kreditnehmer bessert die Bonität auf. Nur wenn der Kunde seit dem ursprünglichen Abschluss in einen negativen Schufa-Score abgerutscht ist, etwa durch eine Insolvenz, wird das Aufstocken des Barclays Kredits abgelehnt.
👥 Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Bonität für eine Krediterhöhung/ Shutterstock/ StockPhotoDirectors
Alternativen zum Aufstocken des Barclays Kredits
Barclays vergibt Ratenkredite an seine Bestandskunden – also Personen, die eine Kreditkarte von Barclays verwenden. Der Privatkredit ist eine Ergänzung des flexiblen Kreditrahmens der Zahlungskarten. Die Zinsen sind bonitätsabhängig und werden nach Antrag mit dem Kreditvertrag unterbreitet.
Deshalb ist es nicht verkehrt, auch andere Anbieter hinzuzuziehen – bei näherer Betrachtung lohnt es sich vielleicht eher, wenn Verbraucher mit einem
CreditPlus Kredit aufstocken. Mit einem neutralen Kreditvergleich lassen sich die Nettokreditbeträge, die Kosten und Konditionen gegeneinander abgleichen. Das verschafft Kreditnehmern eine Übersicht, auch wenn lediglich ein bestehender Kredit aufgestockt werden soll. Im Vergleich lässt sich beurteilen, ob der laufende Barclays Kredit bei derselben Bank erhöht werden kann oder ob es günstigere Angebote gibt.
Kreditnehmer können ihren bei Barclays bestehenden Kredit erhöhen, allerdings über einen Umschuldungskredit. Mit einem neuen, höheren Darlehen wird der frühere Kredit abgelöst – zu anderen, eventuell günstigeren Konditionen. Zusätzlichen Spielraum eröffnet dabei das Einbeziehen eines zweiten Kreditnehmers. Die deutsche Tochter der irischen Barclays Bank wendet sich mit ihrem freien Ratenkredit an Bestandskunden mit einer Barclays Kreditkarte.
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Häufig gestellte Fragen (FAQs)
↗️ Kann ich einen Barclays Kredit erhöhen?
Der Privatkredit von Barclays, ein Ratenkredit, wird auf dem Weg der Umschuldung erhöht. Der Kreditrahmen der Zahlungskarte lässt sich individuell nach Rückfrage anpassen.
❓ Fällt bei Barclays eine Bearbeitungsgebühr für das Aufstocken des Kredits an?
Nein – die Bank erhebt nach eigenen Angaben auf der Website keine Bearbeitungskosten für die Krediterhöhung.
⬆️ Erhalte ich bei Barclays auch als Selbstständige*r einen (höheren) Kredit?
Ja – Barclays vergibt
Kredit für Selbstständige, sie müssen jedoch ihre finanzielle Situation über die vorausgegangenen drei Jahre offenlegen.
🔍 Prüft Barclays bei der Erhöhung des Kredits erneut die Bonität?
Wenn ein neuer Kreditantrag gestellt wird, kann Barclays zwar darauf verzichten, Einkommensnachweise zu verlangen. Die Abfrage bei der Schufa ist dennoch ein verbindlicher Teil der Bearbeitung.
🔍 Auch bei einer Krediterhöhung erfolgt eine Schufa Prüfung/ Shutterstock/ Mix and Match Studio
Fazit & Empfehlung: Mehr Geld mit einem neuen Kredit bei Barclays
Kunden der deutschen Niederlassung von Barclays können zusätzlichen finanziellen Bedarf über eine Erhöhung ihres Ratenkredits decken. Dazu wird jedoch nicht der vorhandene Kreditvertrag angepasst, sondern ein neuer abgeschlossen – es handelt sich also um einen Umschuldungskredit.
Dabei wird ein neuer Kreditantrag gestellt. Da das Verfahren vollständig digitalisiert ist, handelt es sich um eine komfortable Antragsstrecke, Bestandskunden – und nur sie erhalten überhaupt Kredit – müssen eventuell keine neuerlichen Gehaltsnachweise beibringen.
Die Zinsen fallen jedoch unter Umständen anders aus, denn sie sind bonitätsabhängig. Anpassen können Kreditnehmer beim Erhöhen ihres Barclays Kredits auch Kriterien wie Laufzeit und Ratenhöhe. Wer die recht niedrige Obergrenze für den Ratenkredit aufstocken möchte, kann einen zweiten Antragsteller hinzufügen. Auf der Website von Barclays erhalten Kunden einen Überblick über die aktuellen Konditionen und Anforderungen. Prüfen Sie selbst den Privatkredit bei Barclays, um entscheiden zu können, ob die Bank als Kreditgeber für Sie in die engere Wahl kommt!
