Jetzt unseren Commerzbank Autokredit Erfahrungsbericht für August lesen
Zu den Finanzierungsangeboten der Commerzbank gehört unter anderem der Autokredit. Die Commerzbank unterstützt mit flexiblen Darlehen Verbraucher bei der Anschaffung neuer und gebrauchter Fahrzeuge. Das kann das Traumauto sein, aber auch ein Roller, Motorrad oder Wohnmobil.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Mit den Commerzbank Kfz Kredit treten Autokäufer als Barzahler auf, profitieren von den damit verbundenen Preisnachlässen und sind freier als mit einer Händlerfinanzierung. Auch für die Ablösung laufender Autokredite eignet sich der Kfz Kredit bei der Commerzbank. Wir prüfen die Konditionen und Kosten des Angebots und finden heraus, an welche Zielgruppe sich der Autokredit der Commerzbank richtet.
Der Commerzbank Autokredit auf einen Blick
| 💡 Kondition |
➕ Details |
| 💵 Kreditbetrag |
1.500 bis 100.000 EUR |
| 🗓️ Laufzeit |
6 bis 119 Monate |
| ➡️ Zinsen |
Effektiver Jahreszins ab 2,99 % p. a. für ein Darlehen von 3.000 EUR über eine Laufzeit von 12 Monaten (das repräsentative Beispiel für ein Nettodarlehen über 10.000 EUR gibt bei einer Laufzeit von 60 Monaten einen effektiven Jahreszins von 6,39 % p. a. und einen gebundenen Sollzins von 6,21 % p. a. an) |
| ⌛ Bearbeitungszeit (online) |
Zusagen sofort möglich, Auszahlung innerhalb einiger Werktage |
| ⬆️ Kredit aufstocken |
Nein, ein neues Darlehen muss beantragt werden |
| ❓ Vorzeitige Ablösung |
Gegen Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 0,5 bzw. 1 % des verbleibenden Betrags |
| 🔍 Kredit trotz negativer Schufa |
Nein |
| ❎ Sondertilgung |
Ja |
Kfz Kredit der Commerzbank im Detail
Der Autokredit, den die Commerzbank gewährt, macht Verbraucher mobil. Ab 1.500 EUR und bis zu 100.000 EUR betragen die möglichen Darlehen, für die Rückzahlung sind bis zu 119 Monatsraten möglich. Mit dem Commerzbank Autokredit kaufen Kreditnehmer nach Angaben der Bank nicht nur Autos, sondern auch andere Fahrzeuge:
- neue und gebrauchte Autos
- Motorräder
- Roller
- Wohnmobile
Ein genauerer Blick auf den Kfz Kredit der Commerzbank zeigt, dass das Kreditinstitut unter dieser Bezeichnung eigentlich den hauseigenen Ratenkredit zur freien Verwendung bewirbt. Der Kredit, der online beantragt, bewilligt und vergeben wird, zeichnet sich durch transparente Konditionen aus und hat für Kunden eine Reihe von Vorteilen.
1️⃣ Barzahler-Vorteil beim Autohändler
Autokäufer, die bar zahlen, erhalten Rabatte in mitunter ansehnlicher Höhe beim Händler – eine Möglichkeit, die die sogenannte Händlerfinanzierung nicht im vergleichbaren Maß einräumt. Das Traumauto wird dank der Preisnachlässe günstiger. Diese Rabatte nehmen Kunden mit dem freien Ratenkredit wahr.
2️⃣ Keine versteckten Kosten und Konditionen
Händlerfinanzierungen sind nicht selten mit niedrigeren Effektivzinsen verbunden. Der Verzicht auf Barzahlerrabatte, aber auch versteckte Klauseln und Kosten führen jedoch dazu, dass die Händlerfinanzierung für den Kreditnehmer häufig Mehrkosten bedeutet.
3️⃣ Keine Hinterlegung der Fahrzeugpapiere
Bei einem sogenannten zweckgebundenen Kredit hinterlegen Kreditnehmer einen Teil der Fahrzeugpapiere als Sicherheit beim Kreditgeber. Erst mit vollständiger Tilgung geht das Auto in den eigenen Besitz über. Der Commerzbank Autokredit kommt ohne diese Anforderungen aus, beim Santander Bank Autokredit hingegen muss die Zulassungsbescheinigung Teil II hinterlegt werden.
4️⃣ Sinnvoll für Ablösungen
Nicht nur bei der Neuanschaffung unterstützt ein Commerzbank Kfz Kredit. Der Autokredit kann auch dazu verwendet werden, eine laufende Finanzierung abzulösen, etwa die hohe Schlussrate sogenannter Ballonfinanzierungen, wie sie im Autohandel üblich sind. Ist die Übernahme eines Leasing-Fahrzeugs gewünscht, kommt der Carcredit der Commerzbank auch dabei gelegen.
5️⃣ Finanzspritze bei unvorhergesehenen Entwicklungen
Wenn das eigene Auto unversehens den Dienst verweigert, stehen Verbraucher, die den fahrbaren Untersatz dringend benötigen, vor einem Problem. Mit einem Commerzbank Autokredit ist schnelle Abhilfe möglich.
Als freier Ratenkredit, der unter anderem für den Autokauf genutzt werden kann, darf das Angebot der Commerzbank als
günstiger Autokredit
gelten.
Dazu tragen die transparenten Konditionen und Kosten für die Finanzierung in hohem Maß bei. Die Zielgruppe sind volljährige Privatkunden in Festanstellung mit Wohnsitz in Deutschland.
Freiberufler und Selbstständige können den Kfz Kredit der Commerzbank nicht wahrnehmen, finden aber möglicherweise eine Alternative beim
Smava Autokredit.
Wer aufs Kleingedruckte schaut und möglichst kostenlose Sondertilgungen wünscht, kann den
DKB Autokredit
in Betracht ziehen.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Wichtigste Vor- und Nachteile auf einen Blick
Die Entscheidung für den Commerzbank Carcredit sollte auf der Grundlage der Fakten erfolgen – als potenzieller Kunde verschaffen Sie sich mit dem
Kreditvergleich
einen sinnvollen Überblick über die führenden Anbieter für zweckgebundene und freie Ratenkredite. Die Commerzbank überzeugt im Test der Autofinanzierungen und weiteren Kredite mit der schnellen Bearbeitung der digitalisierten Kreditanträge. Hinzu kommt, dass die Bank alle Vorteile einer Direktbank bietet, aber auch über ein Filialnetz mit ihren Kunden im Kontakt steht. Neben den bekannten Stärken hat der Commerzbank Kfz Kredit natürlich auch den einen oder anderen Nachteil – unsere Tabelle bringt Pro und Contra auf den Punkt.
Commerzbank Pros und Contras
- Transparente Konditionen und vollständige Informationen rund um den Autokredit der Commerzbank
- Filialservice und persönliche Beratung
- Vollständig digitalisierter Kreditantrag
- Flexible Sondertilgungen und Ablösungen
- Schufa-neutraler Commerzbank Autokredit Rechner online
- Freie Verwendung des Darlehens für die Anschaffung neuer bzw. gebrauchter Fahrzeuge ohne Hinterlegung von Fahrzeugpapieren
- Kein Kredit bei schlechter Bonität
- Kein Kredit für Selbstständige oder Freiberufler
- Keine Aufstockung von Krediten
- Sonder- oder Gesamttilgungen gegen Vorfälligkeitsentschädigung
💡 So präsentiert sich der Commerzbank Kredit auf der Website
Commerzbank Autokredit Rechner & Antragstellung
Den Autokredit der Commerzbank nehmen Kunden auf, wenn sie die Details des Angebots eingehend studiert haben. Wie das Darlehen für das Wunschauto im Einzelfall aussieht und mit welchen Kosten es verbunden ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zu ihnen gehören die Höhe des Nettodarlehensbetrags und die Laufzeit.
Einen ersten unverbindlichen Eindruck erhalten Kreditnehmer dank des Kreditrechners auf der Website der Commerzbank. Das einfache, interaktive Tool lässt sich mit Schiebereglern leicht bedienen – hier passen Nutzer die folgenden Werte an:
- der benötigte Betrag zwischen 1.500 und 100.000 EUR
- die Laufzeit zwischen 6 und 119 Monaten
- die Höhe der Raten und die Gesamtkosten zeigt der Rechner anschließend direkt an
Nach Angaben der Commerzbank handelt es sich dabei um eine Musterrechnung – denn der endgültige Zinssatz, der dem Kunden unterbreitet wird, ist unter anderem abhängig von dessen Bonität. Eine Beispielrechnung führt die Kosten für den Commerzbank Autokredit auf, die eine repräsentative Mehrheit der Kunden erhält.
Die Nutzung des Autokredit Rechners der Commerzbank ist zunächst Schufa-neutral. Ist der erste Eindruck überzeugend, können Interessierte nun ein personalisiertes Angebot für ihre Erfahrungen mit dem Commerzbank Autokredit einholen.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Wie läuft der Antrag auf einen Commerzbank Autokredit online ab?
Als eine der größten und ältesten deutschen Banken begegnet die Commerzbank ihren Kunden nach wie vor in den deutschlandweit verteilten Filialen. Hier sind Beratungen und Kreditvergabe möglich – schneller geht es allerdings online. Denn die Bank hat ihr Angebot vollständig digitalisiert, so dass Kunden den Autokredit bei der Commerzbank in wenigen Schritten online beantragen können:
- Eine unverbindliche Berechnung des Wunschkredits können Kunden selbst vornehmen. Wer danach ein persönliches Angebot über die digitale Antragsstrecke einholt, erhält eine Kreditzusage mit verbindlichen Konditionen.
- Digital übermittelt und unterschrieben wird auch der Kreditvertrag, weitere Unterlagen können Kreditnehmer sofort hochladen.
- In einem Video-Call mit Mitarbeitenden des Partners IDnow legitimieren sich Kunden unter Vorlage eines gültigen Ausweisdokuments.
- Nun prüft die Bank sämtliche Informationen und Dokumente, anschließend wird der Autokredit zeitnah ausgezahlt.
✅ Der Commerzbank Autokredit Antrag läuft online ab
Kfz Kredit bei der Commerzbank: Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
Der Ratenkredit – denn nichts anderes steckt hinter dem Commerzbank Autokredit – unterliegt den gängigen Anforderungen, die Banken in Deutschland bei der Kreditvergabe stellen. Es ist sinnvoll, vorab zu wissen, welche Bedingungen die Commerzbank stellt, da diese die Zielgruppe der Bank deutlich abstecken:
- Ein Mindestalter von 18 Jahren wird vorausgesetzt.
- Antragsteller müssen ihren Wohnsitz und ihr Bankkonto in Deutschland haben.
- Eine Festanstellung und ein regelmäßiges Einkommen müssen nachgewiesen werden.
- Auch eine mindestens ausreichende Bonität ist nötig.
Im Umkehrschluss bedeutet dies, dass Selbstständige und Freiberufler bei der Kreditvergabe ausgeschlossen sind, ebenso Personen, die sich noch in Ausbildung oder in der Probezeit befinden. Auch bei schlechter Schufa wird kein Kredit gewährt. Damit die Bank die Angaben des Antragstellers prüfen kann, werden verschiedene Dokumente benötigt.
- Aktuelles gültiges Ausweisdokument für die Legitimierung.
- Kontoauszüge der letzten 90 Tage
- Einen Gehaltsnachweis aus den letzten drei Monaten
Bestandskunden, die ihr Girokonto bei der Commerzbank führen, müssen die finanziellen Nachweise nicht beibringen.
▶️ Der Autokredit der Commerzbank ist sehr beliebt
Commerzbank Autokredit auch bei negativer Schufa?
Eine nicht sehr gute Bonität steht der Kreditvergabe in vielen Fällen im Weg. Das ist eine hohe Hürde für Kreditnehmer, die auf ein Auto oder ein anderes Fahrzeug angewiesen sind. Sehr häufig gesucht wird bei Autofinanzierungen daher nach Angeboten „ohne Schufa“.
Gemeint ist die Abfrage bei der bekannten deutschen Wirtschaftsauskunftei. Eine Einholung des Schufa-Scores ist für Banken in Deutschland jedoch verbindlich – denn sie müssen die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden vor der Kreditvergabe prüfen. Neben dem Schufa-Score fließen weitere Aspekte in die Bewertung ein:
- Tätigkeit und Einkünfte des Antragstellers
- Festkosten des Haushaltes
- eigene Erfahrungen der Bank aus dem Kreditgeschäft
Insgesamt legen Banken auch bei Autokrediten ein recht umfassendes Bild zugrunde. Es setzt sich aus den eigenen Erfahrungswerten und dem Schufa-Score zusammen und berücksichtigt Konten und Karten des Kunden, eventuelle frühere oder noch laufende Kredite, aber auch juristische Kriterien wie etwa Inkassoverfahren oder Insolvenzen.
Eine schwache Bonität können Kreditnehmer aufbessern – unter anderem dadurch, dass ein zweiter Antragsteller einbezogen wird. Bei ausdrücklich negativer Schufa vergeben deutsche Banken wie die Commerzbank keinen Autokredit oder Ratenkredit.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Erfolgreich zum Autokredit mit unseren Tipps!
Für einen erfolgreichen Antrag auf einen Commerzbank Autokredit können Antragsteller selbst einiges tun. Wer versteht, wie Kreditgeber ihre Klienten einschätzen, nutzt die Relation zwischen Darlehen, Einkünften und Festkosten zu seinem Vorteil.
Zu den Informationen, die im Kreditantrag erfragt werden, gehören neben Beruf und Beschäftigungsverhältnis das Einkommen und die laufenden Kosten im Haushalt. Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben sind der Betrag, der für die Tilgung des Kfz Kredits bei der Commerzbank zur Verfügung steht.
Die monatlichen Raten sollten diesen Wert nicht übersteigen. Beeinflussen lässt sich die Höhe der Raten durch zwei Faktoren:
- die Höhe des Kredits – der Nettokreditbetrag
- die Laufzeit in Monaten
Durch längere Laufzeiten oder ein geringeres Darlehen können die Raten gesenkt und die Aussichten auf einen erfolgreichen Kreditantrag erhöht werden. An dieser Stelle wollen wir nicht versäumen, darauf hinzuweisen, dass längere Laufzeiten häufig auch höhere Zinsen nach sich ziehen!
👍 Zwei Antragssteller können die Commerzbank Auto Kredit Bonität verbessern/ Shutterstock/ ViDI Studio
Bewertung der Erfahrungen mit dem Commerzbank Autokredit
Als deutsche Vollbank ist die Commerzbank für ein integriertes Produktportfolio bekannt. Der Finanzdienstleister betreut Geschäfts- und Privatkunden, letztere nutzen neben Konten und Depots auch die Kredite der Commerzbank. Betreut werden Kunden digital oder über das Filialnetz. Wir möchten zum Abschluss des Tests der Kfz Kredite bei der Commerzbank wissen, wie Kunden ihre Erfahrungen mit einem Autokredit der Commerzbank und dem Service insgesamt bewerten.
Aufschlussreich sind Kundenrezensionen auf Online-Portalen wie Trustpilot oder die Prüfung unabhängiger Institutionen. Auf Trustpilot werden die Services und die Betreuung hervorgehoben, die Filialservices erhalten bei der Prüfung durch das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) die Note „gut“. Kritik fällt lediglich beim telefonischen Support an – hier sehen Kunden noch Handlungsbedarf.
Beim Autokredit der Commerzbank handelt es sich tatsächlich um den Ratenkredit, den die Bank zur freien Verwendung anbietet. Der Verzicht auf eine Zweckbindung macht es möglich, das Darlehen auch für die Anschaffung neuer oder gebrauchter Fahrzeuge zu nutzen, Ballonraten abzulösen oder ein geleastes Auto zu übernehmen. Sicherheiten in Form hinterlegter Fahrzeugpapiere werden nicht verlangt, die Konditionen des vollständig online vergebenen Kredits sind transparent.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
▶️ Wie beantrage ich einen Commerzbank Autokredit?
Den Antrag auf eine Autofinanzierung stellen Sie bei der Commerzbank komfortabel online – Sie benötigen lediglich eine stabile Internetverbindung, ein internetfähiges Gerät und die erforderlichen Dokumente und Unterlagen.
📝 Muss ich die Fahrzeugpapiere als Sicherheit hinterlegen?
Nein – anders als beim Santander Bank Autokredit müssen Kunden bei einem Kfz Kredit der Commerzbank die Zulassungsbescheinigung Teil II nicht hinterlegen.
❓ Gibt es Kfz Kredite der Commerzbank auch für Selbstständige?
Selbstständige oder Freiberufler sind aktuell von der Kreditvergabe bei der Commerzbank ausgeschlossen, da die Bank eine unbefristete Festanstellung und ein regelmäßiges Einkommen voraussetzt und dazu auch Nachweise verlangt.
💡 Bleiben die Zinsen und Raten für den Autokredit immer gleich?
Ja – der Commerzbank Autokredit ist ein Ratenkredit mit festem Tilgungsplan. Allerdings sind Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung des Kredits gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Commerzbank Highlights
- Online zusätzlich bis zu 0,6% p. a. Zinsvorteil
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Ratenkredit per Banking App
Fazit & Empfehlung: Kfz-Finanzierungen komfortabel digital beantragen bei der Commerzbank
Die Commerzbank ist Verbrauchern deutschlandweit ein Begriff – die bekannte Vollbank zeigt noch immer mit ihren Filialen Präsenz. Dazu kommt das digitale Angebot, das unter anderem den Autokredit der Commerzbank umfasst. Im Test zeigt sich, dass sich dahinter der freie Ratenkredit der Bank verbirgt. Er dient unter anderem der Finanzierung von neuen oder gebrauchten Fahrzeugen.
Nettokreditbeträge über bis zu 100.000 EUR und lange Laufzeiten von bis zu 119 Monaten machen den Kfz Kredit flexibel, ein Rechner auf der Website der Bank verschafft Interessierten einen Eindruck von der Höhe der Raten für das Traumauto und die geschätzten Gesamtkosten des Darlehens.
Transparente und im Vergleich günstige Konditionen erhalten Antragsteller in Form des personalisierten Kreditangebots, das sich an volljährige Kunden mit Festanstellung und Wohnsitz in Deutschland wendet. Machen Sie sich ein Bild vom Commerzbank Autokredit, um zu erfahren, ob die Bank der Ansprechpartner für Ihren Kfz Kredit ist!
