Laufenden Creditplus Kredit erhöhen
Kunden, die einen Creditplus Kredit aufstocken, nutzen dazu das Beratungsangebot der Bank – online und über rund 20 Niederlassungen im Bundesgebiet.
Creditplus Highlights
- Auszahlung in 24h
- 100 % digital
- Kostenlose Sondertilgungen
Im Gespräch mit einem Kreditberater erfahren Interessierte, wie sich der bei der Creditplus bestehende Kredit erhöhen lässt. Dies ist natürlich ein Anlass, um abzuwägen, ob sich das Beibehalten der Konditionen lohnt oder ob vielleicht ein neuer Kredit eine bessere Option wäre. Wir nehmen die Kredite der Bank und das Thema der Aufstockung deshalb eingehend unter die Lupe!
▶️ Der Creditplus Kredit lässt sich einfach erhöhen/ Shutterstock/ PeopleImages.com – Yuri A
Höheren Finanzbedarf decken bei der Creditplus
Die Creditplus vergibt Kleinkredite, freie Ratenkredite, aber auch Autokredite – dazu müssen Kunden keine Filiale aufsuchen, sondern stellen den Antrag komfortabel online. Bewilligt werden Darlehen zwischen 1.000 und 100.000 EUR, mit Laufzeiten, die sich zwischen 12 und 120 Monaten bewegen.
Zweckgebunden (und entsprechend besichert) ist nur der Autokredit, während Klein- und Ratenkredite zur freien Verwendung gewährt werden. Vor dem Antrag ist eine Kalkulation des Finanzbedarfs und der Abgleich mit den eigenen Einkünften empfohlen. Dennoch kann ein Mehrbedarf auftreten, der sich zum Zeitpunkt des Abschlusses noch nicht abgezeichnet hatte.
In der Regel wird ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen, auch wenn von einer „Erhöhung“ die Rede ist – etwa, wenn Kunden ihren
Barclays Kredit aufstocken
wollen. Die Creditplus gehört zu den Banken, die ihren Kunden anbieten, einen laufenden Creditplus Kredit zu erhöhen. Dies ist jedoch kein automatisierter Prozess – Interessierte müssen sich mit einem Kundenberater in Verbindung setzen und erfahren in einem Beratungsgespräch, ob ein Aufstocken möglich ist und wie viel zusätzliches Kapital dabei ausgezahlt werden kann.
Die Krediterhöhung kann Vorteile für den Kunden haben – unter Umständen ist aber die Aufnahme eines neuen Darlehens mit veränderten Konditionen besser. Unsere Tabelle stellt das Erhöhen laufender Kredite und die sogenannte Umschuldung einander gegenüber.
| 👍 Laufenden Kredit erhöhen |
▶️ Neuen Kredit aufnehmen und alten Kredit ablösen |
| Finanziellen Mehrbedarf decken |
Finanziellen Mehrbedarf decken |
| Die Konditionen des Kreditvertrags werden beibehalten |
Die Konditionen des Kreditvertrags werden neu ausgehandelt |
| Eine erneute Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich |
Die Schufa-Abfrage wird ein zweites Mal gestellt |
| Der Kreditgeber wird beibehalten |
Der Kreditgeber kann gewechselt werden |
|
Aspekte wie Laufzeit und Ratenhöhe können modifiziert werden |
|
Mehrere Kredite lassen sich in einem zusammenfassen |
Nach eingehender Information kann eine Entscheidung eventuell eher zugunsten einer sogenannten Umschuldung fallen. Sie eignet sich ebenfalls zur Aufnahme des benötigten Kapitals, es wird jedoch ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen. Da die Creditplus bonitätsabhängige Konditionen bietet, eröffnen sich dem Kreditnehmer unter Umständen bessere Zinsen. Einen Creditplus Kredit erhöhen durch die Ablösung mit einem neuen Darlehen ist nicht wesentlich komplizierter als das Aufstocken des ursprünglichen Kredits.
Creditplus Highlights
- Auszahlung in 24h
- 100 % digital
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Creditplus Kredit erhöhen in wenigen Schritten
Bei der Creditplus führt der Weg zu einem höheren Kredit über ein Beratungsgespräch. In der persönlichen Betreuung erfahren Kreditnehmer mehr über ihre Möglichkeiten und die Anforderungen der Bank. Wir stellen die Schritte vor:
1️⃣ Schritt: Kontaktaufnahme & Beratung
Die Kreditspezialisten der Creditplus beantworten Fragen zum Kreditangebot online unter der Rufnummer 0711 34 239 3900. Wird die Beratung in einer der Filialen gewünscht, vereinbaren Interessierte unter der Rufnummer 0711 21 856 1 00 den Ort und den Termin.
2️⃣ Schritt: Konditionen prüfen
Im Gespräch erfährt der Kreditnehmer näheres dazu, ob und zu welchen Konditionen es möglich ist, den laufenden Creditplus Kredit aufzustocken.
3️⃣ Schritt: Umschuldung vergleichen
Dabei sollte auch die Frage der Umschuldung auf ein neues Darlehen gestellt werden, um einen Vergleich mit den aktuellen Konditionen zu haben.
Ein Kreditrechner auf der Website der Bank hilft, einen ersten Eindruck von der Gestaltung eines neuen Darlehens zu erhalten. Empfohlen sei auf jeden Fall, einen allgemeinen Kreditvergleich zu nutzen. Neutrale Tools, Suchfilter und Kreditrechner erleichtern den Vergleich des Angebots bei Creditplus mit den Finanzierungen anderer Banken, die sich dabei vielleicht als die bessere Wahl erweisen – in diesem Fall können Kunden den
Creditplus Kredit ablösen
mit einem günstigeren Darlehen eines anderen Anbieters.
💡 In wenigen Schritten kann man den Creditplus Kredit erhöhen/ Shutterstock/ Dorde Krstic
Voraussetzungen & Unterlagen für das Erhöhen des Creditplus Kredits
Die Creditplus setzt auf eine in hohem Maß persönliche Beratung. Ihre Optionen und die damit verbundenen Abläufe erfahren Kunden daher im Gespräch mit einem der Berater. Wenn lediglich ein bestehender Kreditvertrag angepasst wird, entfallen zahlreiche Nachweise.
Entscheidet sich der Kreditnehmer in Rücksprache mit der Bank für ein neues Darlehen, wird ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt. Die Voraussetzungen hat der Antragsteller in der Regel schon beim Erstabschluss erfüllt:
- Volljährigkeit
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Regelmäßige Einkünfte aus Festanstellung
- Ausreichende Bonität
Die Zahlungsfähigkeit wird die Bank allerdings erneut prüfen, schon weil sie auf dieser Grundlage die Zinsen festlegt – dazu gehört auch eine Abfrage des Schufa-Scores, da sich dieser seit der Aufnahme des Erstkredits geändert haben kann.
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Creditplus Kredit erhöhen oder umschulden: So geht es weiter
Stimmt die Creditplus zu, wenn es darum geht, einen bei der Creditplus bestehenden Kredit zu erhöhen, müssen Kunden nur wenig tun. Sie erhalten einen modifizierten Tilgungsplan und das benötigte Mehrkapital.
Wird der Weg über die Umschuldung gewählt – was weitaus häufiger der Fall ist – muss ein neuer Kredit aufgenommen und damit das frühere Darlehen abgelöst werden. Sobald der neue Kredit auf dem Referenzgirokonto eingegangen ist, wird der ursprüngliche Kredit damit gänzlich abbezahlt. Dies gestattet die Creditplus, ebenfalls auf Anfrage.
Eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann dabei anfallen – sie bewegt sich zwischen einem und einem halben Prozent der Restschuld, abhängig davon, wie hoch die verbleibende Restlaufzeit ist. Der getilgte Kredit wird zeitnah der Schufa als erledigt gemeldet.
👍 Es gilt die Vorfälligkeitsentschädigung zu beachten/ Shutterstock/ PeopleImages.com – Yuri A
Welche Kredite können Verbraucher bei der Creditplus aufstocken?
Rund um die Erhöhung von Krediten haben Bankkunden natürlich eine Reihe von Fragen. Dazu gehört auch, ob es Unterschiede hinsichtlich der Arten von Krediten gibt. Denn nicht alle Darlehen eignen sich gleichermaßen für ein Aufstocken. Die Creditplus vergibt zweckfreie Kredite, darunter:
- Ratenkredite zur freien Verwendung
- Kleinkredite ab 1.000 EUR
- Sofortkredite
Insbesondere der private Ratenkredit kommt in Betracht, wenn ein Creditplus Kredit erhöht werden soll. Der Autokredit, den die Bank ebenfalls anbietet, kann hingegen nicht angepasst werden – hier handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, bei dem zur Sicherheit ein Teil der Fahrzeugpapiere hinterlegt wird.
1️⃣ Die Umschuldung als gängiges Verfahren: Mehr als nur eine Krediterhöhung
Viele Banken bewerben das Erhöhen von Krediten, bieten aber tatsächlich eine sogenannte Umschuldung an. Das bedeutet nichts anderes, als dass ein neuer Kredit aufgenommen wird – um den benötigten Betrag erhöht. Mit ihm wird der frühere Kredit abgelöst, das zusätzliche Kapital verwendet der Kunde nach Wunsch. Die Umschuldung hat dabei eine Reihe von Vorteilen:
- neue und vielleicht bessere Konditionen
- die Ablösung und Zusammenfassung mehrerer laufender Kredite und damit eine bessere Übersicht über die finanzielle Situation
- eine Aufwertung des eigenen Schufa-Scores
Dabei beschränkt sich die Umschuldung nicht darauf, beim aktuellen Finanzierer weiterzumachen. Ergibt der Kreditvergleich günstigere Angebote bei anderen Banken, ist auch ein Wechsel möglich. Und mit einem Umschuldungskredit kann nicht nur ein Ratenkredit abgelöst werden – auch die Belastung auf einer Kreditkarte oder ein in Anspruch genommener Dispokredit können so getilgt werden. Die Zinsen vieler Raten- und Kleinkredite sind deutlich günstiger als die Kosten für derartige Kreditrahmen.
2️⃣ Creditplus Kredit aufstocken und modifizieren
Nicht unter den Tisch fallen sollen hier die weiteren Optionen, die sich bei einer Umschuldung erschließen. Mit einem von Grund auf neuen Kreditangebot erhält der Kunde mehr Kapital – doch auch die Konditionen lassen sich an die eigenen Wünsche anpassen:
- Eine Änderung der Laufzeiten wirkt sich auf die Höhe der Raten und die Gesamtkosten des Kredits aus.
- Mit neu festgelegten monatlichen Raten wird der neue Kredit schneller abgezahlt oder die Belastung des monatlichen Budgets reduziert.
- Überdies können Kreditnehmer bei diesem Schritt einen zweiten Antragsteller einbeziehen, um ihre Bonität und die Höhe des eingeräumten Kredits zu steigern.
3️⃣ Vorfälligkeitsentschädigung beachten!
Zu den Details rund um eine Erhöhung des bestehenden Kredits bei Creditplus gehören Kosten, die bei einer Umschuldung und Ablösung anfallen. Denn die Bank ermöglicht bislang keine kostenlose Gesamttilgung.
Sondertilgungen – also außerplanmäßige Ratenzahlungen – sind kostenfrei möglich, sofern anschließend mindestens vier Monatsraten gemäß Tilgungsplan verbleiben. Für die Gesamttilgung erhebt die Bank aber eine Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ersetzt entgangene Zinseinnahmen und beträgt bei Restlaufzeiten von mehr als einem Jahr maximal 1 % der Restschuld.
Liegt die Restlaufzeit unter einem Jahr, legt der Gesetzgeber 0,5 % der Restschuld als verbindliche Obergrenze für diese Entschädigung fest.
Creditplus Highlights
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Kredit bei der Creditplus erhöhen auch bei unzureichender Bonität?
Bei der Vergabe von Krediten prüfen Banken in Deutschland die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden – dazu sind sie verpflichtet. Will ein Kunde seinen Creditplus Kredit aufstocken, ohne den Kreditvertrag neu aufzusetzen, kann die Bank von bekannten Informationen ausgehen. Dazu gehört unter anderem das bisherige Zahlungsverhalten des Kreditnehmers.
Eine Abfrage bei der Schufa wird dennoch vorgenommen, um hinsichtlich der Bonität auf dem neuesten Stand zu sein. Die Auskunftei hat Zugang auch zu juristischen Daten und berücksichtigt deshalb Insolvenzen oder Inkasso-Verfahren.
Eine zumindest ausreichende Bonität ist Bedingung. Mindestens ebenso wichtig ist, dass die Höhe des Darlehens und der Raten in einem realistischen Verhältnis zum Haushaltseinkommen und den Festkosten stehen. Hier können Kreditnehmer selbst Einfluss nehmen – mit längeren Laufzeiten lassen sich die Raten reduzieren, ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Aussichten auf den Abschluss des Wunschkredits. Nur bei negativem Schufa-Score werden Anfragen rundweg abgelehnt.
👥 Ein zweiter Kreditnehmer kann die Bonität für einen Creditplus Kredit erhöhen/ Shutterstock/ Josep Suria
Alternativen zum Aufstocken des Creditplus Kredits
Die Creditplus vergibt verschiedene Finanzierungen für unterschiedliche Zwecke und Zielgruppen. Insbesondere der Ratenkredit bei der Bank kann in Rücksprache mit einem Kreditberater per Telefon oder in einer Filiale aufgestockt werden. Ob es sich lohnt, den bestehenden
Creditplus Kredit
zu erhöhen oder umzuschulden, erfordert auch eigene Kalkulationen.
Wer einen Kreditvergleich hinzuzieht, findet auf diesem Weg vielleicht niedrigere Zinsen und bessere Konditionen bei anderen Anbietern, auch hinsichtlich der Sonder- und Gesamttilgungen oder der Kreditvergabe für Selbstständige. Trotz der Vorfälligkeitsentschädigung kann dann in Betracht kommen, den bei der Creditplus bestehenden Kredit abzulösen und sich einem neuen Finanzierungspartner zuzuwenden.
[colred-box]Die Creditplus ist eine deutsche Kreditbank, die als Tochter der Crédit Agricole Privatkredite vergibt – darunter Raten- und Autokredite. Nach den Informationen auf der Website der Bank können Kunden ihren laufenden Creditplus Kredit erhöhen. Dazu führt ein erster Schritt zu einem Beratungstermin. Auch eine Umschuldung kann in Frage kommen, wenn sie günstigere Konditionen bietet.[/colored-box]
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
❓ Kann ich einen Creditplus Kredit erhöhen?
Nach Angaben der Bank durchaus. Mehr erfahren Kreditnehmer im Gespräch mit einem der Berater der Bank.
↗️ Ist die vollständige Ablösung eines Darlehens bei der Creditplus mit Kosten verbunden?
Sondertilgungen sind kostenfrei möglich, eine Gesamttilgung ist nur gegen Zahlung der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung machbar.
🔍 Welche Alternativen gibt es zum Aufstocken eines Kredits bei der Creditplus?
Eine Umschuldung – bei derselben oder einer anderen Bank – kann günstigere Konditionen nach sich ziehen und erlaubt eine Anpassung von Laufzeiten und Raten.
🔄️ Kann ich meine Bank wechseln und das Darlehen bei der Creditplus ablösen?
Wenn eine andere Bank bessere Konditionen bietet, ist es durchaus möglich, den Kredit bei der Creditplus abzulösen und dabei auch gleich das benötigte zusätzliche Kapital aufzunehmen.
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Fazit & Empfehlung: Beratungsangebote zur Krediterhöhung bei Creditplus
Unvermittelt auftretender zusätzlicher Bedarf lässt Kreditnehmer nach Wegen suchen, ein laufendes Darlehen aufzustocken – zu den vereinbarten Konditionen. Kunden, die ihren Creditplus Kredit erhöhen wollen, werden auf die Beratung durch die Bank verwiesen. Die Creditplus ist nicht nur telefonisch, sondern auch über rund zwanzig Filialen erreichbar. Im Gespräch klären Kunden ihre Möglichkeiten mit einem Kreditberater.
Dabei sollte auch eine Umschuldung angesprochen und in Betracht gezogen werden, denn neue Konditionen und Zinsen können sich als vorteilhafter erweisen. Wer besonders gewissenhaft vorgeht, nutzt einen externen Kreditvergleich und -rechner, um das aktuell beste Angebot zu finden. Grundsätzlich ist die Kreditvergabe bei ausreichender Bonität in den meisten Fällen komfortabel online möglich, mit zeitnaher Auszahlung. Prüfen Sie zunächst die Kosten, Konditionen und Services bei Creditplus und machen Sie sich selbst ein Bild von den Leistungen und Darlehen der Bank!
