Laufenden DKB Kredit erhöhen
Ergibt sich zusätzlicher Kapitalbedarf, wollen Kreditnehmer unter Umständen ihren DKB Kredit aufstocken, insbesondere, wenn sie mit den Konditionen zufrieden sind. Aber geht das – und wenn ja, in welcher Form? Tatsächlich verspricht die Website der DKB, dass es unkompliziert und schnell möglich sei, einen bei der DKB bestehenden Kredit zu erhöhen. Wir schauen uns genauer an, wie die Bank dabei vorgeht!
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
▶️ Die DKB Bank bietet Möglichkeiten um den Kredit zu erhöhen
Mit einem neuen Kredit und einer Umschuldung den Kapitalbedarf decken
Bei der DKB erhalten Verbraucher Kredite mit und ohne Zweckbindung. Der freie Ratenkredit, der auch als DKB Autokredit beworben wird, deckt Nettokreditbeträge zwischen 2.500 und 100.000 EUR ab – die Laufzeiten können bis zu 120 Monate betragen. Kreditnehmer erhalten dank der bonitätsunabhängigen Festzinsen eine planbare Tilgung.
Dank der digitalen Antragsstrecke mit Kontoblick und elektronischer Signatur geht der gewünschte Betrag unter Umständen sogar noch am gleichen Tag auf dem Referenzkonto ein. Bestenfalls haben Kunden bei ihrem
DKB Kredit
vorab genau kalkuliert, wie viel Kapital benötigt wird. Das schließt jedoch nicht aus, dass es unversehens zu einem höheren Bedarf kommt. In diesem Fall hilft die DKB weiter.
Den DKB Kredit aufstocken können Verbraucher jedoch nicht – der nähere Blick zeigt, dass ein neuer Kredit beantragt werden muss, erhöht um die gewünschte Summe. Mit diesem neuen Darlehen lösen Kreditnehmer dann den bei der DKB bestehenden Kredit ab. Es handelt sich also um eine Umschuldung. Die Vorteile führt die Bank selbst auf:
- Der Antrag auf den Privatkredit kann unkompliziert online gestellt werden – wer komplett digital vorgeht, erhält einen Zinsvorteil auf den Effektivzins. Die „Papierstrecke“ auf dem Postweg ist jedoch ebenfalls möglich.
- Digitale Tools wie der Kontoblick erleichtern eine sofortige Kreditentscheidung und das schnelle Aufstocken des DKB Kredits.
- Über das flexibel ausgestaltete Darlehen können Kreditnehmer frei verfügen, kostenlos sind Sonder- und Gesamttilgungen.
- Fakultative Absicherung mit der Ratenschutzversicherung schützt gegen Zahlungsunfähigkeit aufgrund von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod.
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
DKB Kredit erhöhen in nur 5 Schritten
Das Erhöhen eines laufenden Kredits bei der DKB über eine Umschuldung ist ebenso unkompliziert wie der Erstantrag auf den Kredit. Wir begleiten Sie über sämtliche Schritte:
1️⃣ Schritt: Antrag ausfüllen
Ausfüllen des digitalen Antrags mit dem gewünschten Nettokreditbetrag und der Laufzeit, den Angaben zur Person und zur finanziellen bzw. beruflichen Situation.
2️⃣ Schritt: Kontodaten bereitstellen
Digitaler Kontoblick über die einmalige Freigabe des Logins zum persönlichen Online-Banking, alternativ können die benötigten Informationen in Form von Kontoauszügen und Gehaltsabrechnungen beigebracht werden.
3️⃣ Schritt: Legitimierung per Video
Legitimierung über den Partner WebID Solutions im Video-Call mit einem der Mitarbeitenden – dazu wird ein Smartphone oder ein anderes internetfähiges Gerät mit Kamera und Mikrofon sowie ein gültiges Ausweisdokument benötigt.
4️⃣ Schritt: Vertrag digital unterschreiben
Erstellung einer digitalen Signatur mittels einer SMS-TAN, die dem Kunden aufs Handy gesendet wird, und Abschluss des Kreditvertrags.
5️⃣ Schritt: Auszahlung & Ablösung
Auszahlung des gewünschten Darlehens und Ablösung des früheren Kredits – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Vor dem Start der Antragsstrecke können Interessierte die neuen Konditionen, die Höhe der Raten, die Gesamtkosten und Tilgung mit dem Kreditrechner der DKB in Erfahrung bringen. Es lohnt sich jedoch durchaus, vor dem Umschuldungskredit einen neutralen Kreditvergleich und Rechner hinzuzuziehen!
💡 In 5 Schritten kann man den DKB Kredit aufstocken/ Shutterstock/ FabrikaSimf
Voraussetzungen & Unterlagen für das Erhöhen des DKB Kredits
Wo es nicht möglich ist, ein bestehendes Darlehen aufzustocken, wird ein neuer Antrag gestellt – so auch für einen DKB Kredit, der über einen
Umschuldungskredit
erhöht werden soll. Das hat zur Folge, dass die Bank die Daten zur Person und die Informationen zur finanziellen Situation von neuem erhebt – die Bedingungen, die sie an ihre Kunden stellt, müssen nach wie vor erfüllt werden:
- Antragsteller müssen volljährig sein und ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
- Freiberufliche und selbstständige Tätigkeiten sind weitgehend ausgeschlossen, statt dessen sollte ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis nachgewiesen werden.
- Das Referenz-Girokonto muss ein persönliches Gehaltskonto sein, das auf den Namen des Kreditnehmers läuft.
- Für die SMS-TAN und digitale Signatur wird eine deutsche Mobilnummer benötigt.
- Eine ausreichende Bonität ist ebenfalls Voraussetzung.
DKB Kredit: So geht es weiter mit dem alten Kredit
Nach der Erhöhung über eine Umschuldung wird der bei der DKB bestehende Kredit abgelöst. Wie die Bank informiert, wird der getilgte Erstkredit ungefähr einen Monat nach der vollständigen Rückzahlung der Schufa als abgegolten gemeldet.
Kreditnehmer erhalten diesbezüglich auch einen abschließenden Kontoauszug des Kreditkontos. Sollten sich innerhalb dieser Frist letzte Ratenzahlungen überschneiden, werden diese Beträge auf das Referenzkonto zurücküberwiesen.
Kunden, die eine Ratenschutzversicherung abgeschlossen haben, müssen sie separat kündigen und ggf. neu abschließen – andernfalls läuft der Versicherungsschutz weiter, jedoch über die Laufzeit des abgelösten Erstkredits!
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
Welche Kredite können Kunden bei der DKB aufstocken?
Grundsätzlich stellen sich vor der Entscheidung für die Erhöhung eines Darlehens verschiedene Fragen – darunter auch die, welche Kredite überhaupt für ein Aufstocken in Betracht kommen. Hier ist die Antwort recht einfach. Erhöht bzw. umgeschuldet werden relativ leicht Kredite, die ohne Zweckbindung vergeben werden. Zu ihnen zählen:
- Private Ratenkredite, auch als Sofortkredite oder Kleinkredite
- Modernisierungskredite
Nicht modifizierbar sind Kredite, für die der Kreditnehmer eine Sicherheit hinterlegt – etwa im Fall von Immobilienkrediten und Autokrediten. Der
DKB Autokredit
ist jedoch eine Ausnahme, da es sich hier um den gewöhnlichen Ratenkredit der Bank handelt, für den keine Fahrzeugpapiere hinterlegt werden.
1️⃣ Die Umschuldung als gängiges Verfahren: Mehr als nur eine Krediterhöhung
Wie bei den meisten Banken ist das Aufstocken des DKB Kredits eigentlich eine Umschuldung. Der Begriff bezeichnet die Aufnahme eines Darlehens, um damit einen oder auch mehrere andere Kredite abzulösen. Für Schuldner hat dies verschiedene Vorteile:
- unter Umständen bietet der neue Kreditvertrag günstigere Konditionen
- die Ablösung mehrerer Altkredite und deren Überführung in ein einziges Darlehen hilft bei der Strukturierung der eigenen Finanzen
- der Schufa-Score wird ebenfalls verbessert
Wer das Angebot der DKB wahrnimmt, kann auf diese Weise nicht nur einen laufenden Kredit bei der Bank aufstocken. Auch das Umschulden von einem anderen Finanzdienstleister lohnt sich unter Umständen. Daneben können nicht nur Ratenkredite mit einer Umschuldung abgelöst werden. Auch der beanspruchte Kreditrahmen auf dem Girokonto, der Dispokredit, lässt sich auf diese Weise glattstellen, ebenso der Kreditrahmen einer echten DKB Kreditkarte. Beide sind mit hohen Zinsen verbunden, die Konditionen eines Ratenkredits oder Kleinkredits sind demgegenüber günstiger.
2️⃣ DKB Kredit – aufstocken und modifizieren
Wer seinen bei der DKB bestehenden Kredit erhöhen möchte, kann bei dieser Gelegenheit nicht nur zusätzliches Kapital erhalten. Da die Bank den Weg über eine Umschuldung geht, wird der frühere Kredit mit einem neuen abgelöst. Für Schuldner bedeutet dies, dass auch die Konditionen geändert werden können:
- Kürzere oder längere Laufzeiten tragen der eigenen finanziellen Lage Rechnung. Da die DKB keine Gebühren für Sonder- und Gesamttilgungen erhebt, kann auch ein Kredit mit längerer Laufzeit unter Umständen schneller getilgt werden.
- Die Höhe der Raten lässt sich beim Umschulden des Kredits ebenfalls anpassen. Mit zusätzlichem Einkommen kann sie gesteigert, zur Entlastung des Haushalts gesenkt werden.
- Der Ratentermin, bei der DKB der 15. oder 30. Tag des Monats, kann ebenfalls geändert werden, falls gewünscht.
3️⃣ Vorfälligkeitsentschädigung beachten!
Die Kosten für das Erhöhen bzw. Umschulden eines Darlehens erschöpfen sich unter Umständen nicht mit den Zinssätzen. Vielfach erheben kreditgebende Banken nämlich Gebühren für den entgangenen Zins, wenn ein Kunde seinen Kredit vorzeitig ablösen möchte. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung ist im Kreditvertrag geregelt.
Sondertilgungen werden häufig in bestimmter Höhe und Häufigkeit eingeräumt. Die vollständige Tilgung der Restschuld kann mit Gebühren in Höhe von 0,5 bis 1 % belegt werden – abhängig davon, ob die Restlaufzeit des Kredits mehr oder weniger als ein Jahr beträgt. Bei der DKB müssen Kreditnehmer jedoch nicht mit solchen Gebühren rechnen, denn Sonder- und Gesamttilgungen sind bei dieser Bank jederzeit und kostenfrei möglich.
👍 Ein DKB Kredit kann normalerweise anstandslos erhöht werden/ Shutterstock/ Friends Stock
Kredit bei der DKB erhöhen auch bei unzureichender Bonität?
Eine Bonitätsprüfung gehört bei Finanzdienstleistern in Deutschland zur Kreditprüfung. Nur Antragsteller mit einem zumindest ausreichenden, besser noch guten Schufa-Score erhalten das gewünschte Darlehen.
Banken wie die DKB stützen sich allerdings nicht nur auf die Informationen der bekannten Wirtschaftsauskunftei, sondern nutzen auch eigene Erfahrungswerte und die Zahlungshistorie des Kunden für ihre Einschätzung.
Grundsätzlich gehört eine Prüfung der Zahlungsfähigkeit auch beim Aufstocken des Kredits bei der DKB dazu – schon allein deshalb, weil sich die finanzielle Situation des Antragstellers seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits geändert haben kann.
Kunden, die das laufende Darlehen bei der Bank bislang anstandslos getilgt haben, stehen beim Erhöhen eines DKB Kredits wenigen Schwierigkeiten gegenüber. Wichtig ist allerdings, dass auch bei der Neuprüfung die Relation von Einkünften und Festkosten im Haushalt zu den gewünschten Raten passen sollte. Unter Umständen lassen sich die Raten durch eine Verlängerung der Laufzeit senken.
Alternativ kann bei schwacher Bonität ein zweiter Kreditnehmer hinzugefügt werden – dies erhöht die Aussichten auf einen erfolgreichen Antrag. Ist die eigene Bonität in der Zwischenzeit jedoch in den negativen Bereich abgerutscht, etwa als Folge einer Insolvenz oder laufender Mahnverfahren, kann es sein, dass das Aufstocken des Kredits nicht möglich ist.
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
Alternativen zur Erhöhung des DKB Kredits
Bei der DKB erhalten Kreditnehmer ein Darlehen, dessen Effektiv- und Sollzinsen feststehen – sie sind nicht von der individuellen Bonität abhängig. Die Zinsen liegen im wettbewerbsfähigen Mittelfeld, einen Zinsvorteil gibt es für die Abwicklung online.
Verbraucher, die eine gute bis sehr gute Bonität mitbringen, sollten jedoch den Kreditvergleich hinzuziehen, bevor sie einen bestehenden Kredit bei der DKB aufstocken. Denn sie finden unter Umständen bei anderen Anbietern günstigere Angebote.
In diesem Fall lohnt es sich möglicherweise, den Kredit bei der DKB abzulösen durch ein höheres Darlehen zu besseren Konditionen. Da die DKB auch bei einer Gesamttilgung keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, ist dies für Kreditnehmer nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Wenn Verbraucher bei der DKB einen Kredit aufstocken wollen, ist das nur über den Umweg der Umschuldung möglich. Mit einem neuen Kredit wird der alte abgelöst – dabei wird mehr Kapital aufgenommen, auch die Konditionen können angepasst werden. Die bekannte Direktbank kommt ihren Kunden hier mit einem Verzicht auf die Vorfälligkeitsentschädigung entgegen. Allerdings wird die Bonität erneut geprüft.
➕ Es gibt attraktive Alternativen um den DKB Kredit zu erhöhen/ Shutterstock/ Dorde Krstic
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
⬆️ Kann ich einen DKB Kredit aufstocken?
Streng genommen nein – ein Darlehen bei der DKB lässt sich jedoch umschulden auf einen neuen Kredit über einen höheren Betrag.
❓ Mit welchen Kosten muss ich rechnen, wenn ich bei der DKB mehr Kredit beantrage?
Für die Ablösung des früheren Kredits fallen keine Gebühren in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung an.
🔍 Kann ich einen höheren Kredit bei der DKB eventuell schneller tilgen?
Ja – entweder durch eine Verkürzung der Laufzeit mit höheren Raten, oder mithilfe von Sondertilgungen, die kostenfrei möglich sind.
➕ Muss ich den laufenden Kredit bei der DKB erhöhen?
Da bei der DKB nur ein Umschuldungskredit in Betracht kommt, ist es sinnvoll, vorher auch andere Angebote zu prüfen, insbesondere bei guter Bonität.
DKB Highlights
- Darlehensbetrag bis 100.000 EUR
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose vorzeitige Rückzahlung
Fazit & Empfehlung: Kredit erhöhen durch Umschuldung bei der DKB
Die meisten Banken sind darauf vorbereitet, dass Kreditnehmer höheren Kapitalbedarf anmelden. Ein laufendes Darlehen zu den vorhandenen Konditionen wird jedoch selten aufgestockt. Mit einem neuen Kredit lösen Kunden den vorhandenen ab und sichern sich so die benötigten zusätzlichen Finanzen.
Das ist auch bei der DKB nicht anders – Antragsteller durchlaufen den digitalen Prozess der Kreditvergabe von neuem, einschließlich einer Prüfung der Bonität, und können dabei auch Aspekte wie die Laufzeit und die Raten des Kredits modifizieren. Das funktioniert für Darlehen, für die keine Sicherheitsleistungen gefordert werden – also für den gängigen DKB Ratenkredit, aber auch für den Autokredit der Bank, der nichts anderes ist als ein freier Ratenkredit unter anderem Namen.
Über sämtliche Abläufe und Anforderungen informiert die DKB umfassend auf ihrer Website, ein Kreditrechner gibt einen Eindruck von den Konditionen bei der Tilgung. Nutzen Sie diese Informationen, wenn Sie Ihren DKB Kredit erhöhen wollen, und gehen Sie gut vorbereitet an die geplante Umschuldung!
