Der DSL Bank Kredit auf einen Blick
| 💡 Kondition |
➕ Details |
| 💵 Kreditbetrag |
5.000 bis 80.000 EUR |
| 🗓️ Laufzeit |
12 bis 120 Monate |
| ➡️ Zinsen |
Zinsen abhängig von Bonität und Laufzeit, erarbeitet vom jeweiligen Finanzberater. Erfahrungen mit dem DSL Bank Kredit nennen Effektivzinsen zwischen 8,14 % und 16,14 % und gebundene Sollzinsen von 7,85 % bis 15,06 % p. a.
Ein repräsentatives Beispiel anhand von Recherchen online ergibt für einen Kredit über 20.000 EUR mit einer Laufzeit von 84 Monaten einen Effektivzins von 8,88 % und einen Sollzins von 8,54 % p.a. |
| ⌛ Bearbeitungszeit (online) |
Kein direkter Online-Antrag möglich |
| ⬆️ Kredit aufstocken |
Ja |
| ❓ Vorzeitige Ablösung |
Ja |
| 🔍 Kredit trotz negativer Schufa |
Nein |
| ❎ Sondertilgung |
Ja |
Kreditangebot bei der DSL Bank im Detail
Die DSL Bank ist aus der früheren Deutschen Siedlungs- und Landbank, die seit 1999 zunächst an die Postbank und schließlich an die Deutsche Bank verkauft wurde. Die DSL Bank ist ausschließlich im Bereich der Kreditvergabe tätig und wendet sich mit ihrem Angebot an Privatkunden. Das Produktportfolio konzentriert sich nach der Aufgabe der Baufinanzierungssparte auf die gängigsten Finanzierungslösungen, darunter die folgenden Angebote:
- Ratenkredite zur freien Verwendung
- Autokredite
- Modernisierungskredite für Immobilienbesitzer
- Umschuldungskredite
1️⃣ Ratenkredite bei der DSL Bank
Verbraucher finanzieren mit einem Privatkredit der DSL Bank Vorhaben oder Anschaffungen. Dazu werden Nettokreditbeträge von 5.000 bis 80.000 EUR bewilligt, die Laufzeiten können bis zu zehn Jahre betragen. Erfahrungen mit dem DSL Bank Kredit berichten von Sollzinsen zwischen 7,85 % und 15,06 % p. a. Kleinkredite oder Minikredite vergibt die Bank also nicht.
2️⃣ Autokredite bei der DSL Bank
Autokredite der DSL Bank können für die Anschaffung neuer oder gebrauchter Fahrzeuge genutzt werden – neben Autos werden auch Wohnmobile oder Motorräder finanziert. Kreditnehmer können ihren Kauf dank des Darlehens bar zahlen und dafür günstigere Konditionen erhalten. Die Kreditbeträge und Laufzeiten decken sich mit denen des Ratenkredits. Als zweckgebundener Kredit ist der Autokredit mit Sicherheiten verbunden. Dazu reichen Kreditnehmer spätestens acht Wochen nach der Auszahlung des Autokredits eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II, den Sicherungsübereignungsvertrag und eine Kopie des Kaufvertrags ein. Eine Alternative für Autofinanzierungen bietet ein Volkswagen Bank Kredit.
3️⃣ Modernisierungskredite bei der DSL Bank
Die eigenen vier Wände modernisieren ermöglicht ein entsprechender Kredit für Immobilienbesitzer. Er ist nicht mit einem Grundschuldeintrag verbunden und wird ebenfalls über bis zu 80.000 EUR mit maximal zehnjähriger Laufzeit bewilligt.
4️⃣ Umschuldungskredite bei der DSL Bank
Die Umschuldung laufender Kredite ist sinnvoll, wenn der Kreditnehmer sich dabei bessere Konditionen sichert. Auch die Zusammenfassung mehrerer laufender Kredite ist häufig für den Schuldner vorteilhafter, übersichtlicher und bessert den Schufa-Score auf. Der Ratenkredit der DSL Bank kann auch für Umschuldungszwecke beantragt werden.
Eine Besonderheit beim DSL Bank Kredit ist die Tatsache, dass die Bank hierzu mit einem Netzwerk von Finanzberatern kooperiert. Sie sind die Anlaufstelle für Kreditkunden, beraten hinsichtlich der bestmöglichen Lösung und unterbreiten dem Kreditnehmer schließlich einen Vorschlag entsprechend dessen individueller Situation und Bonität.
DSL Bank Highlights
- Individuelle Kreditbeträge bis 80.000 EUR
- Variable Laufzeiten bis 120 Monaten
- Jederzeit kostenfreie Rückzahlung
Wichtigste Vor- und Nachteile auf einen Blick
Als Kreditbank wendet sich die DSL Bank an Privatkunden – mit klassischen Verbraucherkrediten und Spezialkrediten für Modernisierungen und Autokäufe. Hinter dem Angebot steht die Deutsche Bank als Mutterkonzern. Ungewöhnlich ist, dass auf eine vollkommen digitalisierte Antragsstrecke verzichtet wird. Wer bei der DSL Bank Kredit aufnehmen möchte, muss den Weg über einen Termin bei einem der kooperierenden Finanzberater in seiner Nähe gehen. Die Tabelle zeigt die Vor- und Nachteile auf.
DSL Bank Pros und Contras
- Ratenkredit zur freien Verwendung, Auto- und Modernisierungskredite mit langen Laufzeiten
- Kostenfreie Sonder- und Gesamttilgungen
- Ratenpausen möglich
- Individuelle und persönliche Beratung
- Digitalisierter Antrag nach Beratung
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung
- Kein Direktzugang zum Kredit
- Keine Kredite für Selbstständige und Freiberufler oder bei negativer Schufa
💡 Ein Blick auf die Website der DSL Bank
DSL Bank Kreditrechner & Antragstellung
Ein Kredit der DSL Bank wird ausgearbeitet von einem der Finanzberater, die mit der Bank kooperieren und über deren Website zu finden sind. Vor diesem ersten Schritt würden sich Kunden natürlich gern einen Eindruck von der Höhe der Raten und vielleicht auch den Kreditkosten verschaffen. Zahlreiche Kreditbanken bieten daher auf ihrer Website einen Online-Rechner an – hier machen Nutzer nur wenige Angaben:
- Nettokreditbetrag
- Laufzeit in Monaten
- Ratenhöhe
Der Rechner gibt die Höhe der Raten anhand von Darlehensbetrag und Laufzeit an, ermöglicht oft auch die Modifizierung der Variablen, um den Kredit zu konfigurieren. Einen DSL Bank Kreditrechner für die Privatkredite finden Besucher auf der Website der Bank allerdings nicht.
Wie läuft der Antrag auf den DSL Bank Kredit online ab?
Die DSL Bank ist online unterwegs – sie unterhält keine Filialen, ist jedoch auch keine klassische Direktbank. Denn die Kreditberatung, Prüfung und Vergabe übernehmen Finanzberater, die dazu mit der Bank kooperieren. Neukunden können ihren DSL Bank Kredit online nicht einleiten. Statt dessen führt der Weg zunächst zum persönlichen Gespräch mit einem Kreditberater. Wir erklären den Ablauf:
- Ein persönliches Beratungsgespräch mit einem Finanzberater dient der Ermittlung der bestmöglichen Finanzierungslösung für den Kreditnehmer.
- Der Finanzberater übernimmt sowohl die Antragstellung als auch die Kreditprüfung.
- Erhält der Kreditnehmer eine Zusage, wird der Nettokreditbetrag auf das Referenzkonto ausgezahlt.
- Digitalisiert sind die Prozesse rund um den DSL Bank Kredit ab Antragstellung durch den Finanzberater bis zur Auszahlung. So können sich Kreditnehmer per VideoIdent legitimieren und den Kreditantrag digital unterzeichnen.
DSL Bank Kredit aufstocken oder erhöhen
Kreditnehmer, die einen bestehenden Kredit erweitern wollen, stoßen dabei in der Regel auf Grenzen. Meist wird keine Erhöhung angeboten, sondern eine Umschuldung – dazu wird ein neuer Kredit mit neuen Konditionen und erneuter Bonitätsprüfung aufgenommen und der frühere Kredit abgelöst.
Wer bei der DSL Bank Kredit erhöhen will, kann dies jedoch tun. Das Aufstocken des Kredits bei der DSL Bank ab Beträgen von 2.000 EUR ist jederzeit möglich, in Rücksprache mit der Bank oder einem der kooperierenden Finanzberater.
DSL Bank Highlights
- Individuelle Kreditbeträge bis 80.000 EUR
- Variable Laufzeiten bis 120 Monaten
- Jederzeit kostenfreie Rückzahlung
Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
Die Kunden einer Kreditbank haben ihre Ansprüche und Vorstellungen – und umgekehrt stellen auch die Finanzdienstleister Bedingungen für den erfolgreichen Abschluss eines Kreditvertrags. Diese gelten der Geschäftsfähigkeit und Zahlungsfähigkeit. Die Voraussetzungen, die Kreditnehmer bei der DSL Bank für einen Kredit erfüllen müssen, bringt die Bank auf ihrer Website auf den Punkt:
- Antragsteller müssen volljährig sein.
- Ein Wohnsitz in Deutschland wird ebenfalls verlangt.
- Regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen in ausreichender Höhe für die Tilgung sind für die Kreditvergabe notwendig.
- Das Arbeitsverhältnis muss seit mindestens einem Monat bestehen, nur in Ausnahmefällen werden befristete Beschäftigungen akzeptiert.
- Selbstständige und Freiberufler gehören nicht zur Zielgruppe der DSL Bank – für sie kommt unter anderem ein
OFINA Kredit
in Betracht.
Zusätzliche Dokumente und Unterlagen werden für die Bonitätsprüfung und Legitimierung benötigt:
- ein gültiges Ausweisdokument für die Online-Legitimierung über VideoIdent
- die letzten beiden Einkommensnachweise
- ein Kontoauszug der vorausgegangenen fünf Wochen
Geben Kreditnehmer die Zustimmung zum digitalen Kontoblick, müssen keine Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge beigebracht werden. Der Kontoblick gewährt der DSL Bank einmaligen Zugriff auf das eigene Online-Banking. Dazu werden die Login-Daten mitgeteilt.
▶️ Der DSL Bank Kredit Antrag läuft komplett digital ab
Erfolgreich Kredit beantragen – diese Tipps helfen
Nach eigenen Worten bemüht sich die DSL Bank um eine persönliche Beratung mit einem Kreditangebot, dass der individuellen Situation des Antragstellers und dessen Budget gerecht wird. Vor dem Erstgespräch mit einem der Finanzberater ist es dennoch sinnvoll, eigene Überlegungen anzustellen.
Für einen erfolgreichen Antrag auf Kredit bei der DSL Bank sollte der Nettokreditbetrag und die Höhe der Raten zu den eigenen Mitteln passen. Für die Tilgung kann aufgewendet werden, was jeden Monat nach Abzug der Festkosten vom Einkommen verbleibt. Übersteigt die Rate diesen Betrag, kann entweder die Laufzeit verlängert oder der Nettokreditbetrag reduziert werden.
👍 Der DSL Bank Modernisierungskredit kann individuell angepasst werden
Fazit & Empfehlung: Hybride Verfahren bei der Kreditvergabe über die DSL Bank
Als Marke der Deutschen Bank vergibt die DSL Bank Kredit an Privatkunden. Die früher verfügbaren Baufinanzierungen wurden inzwischen eingestellt, das Produktportfolio beschränkt sich auf freie Ratenkredite, Autokredite und Finanzierungen für Modernisierungen für Immobilienbesitzer.
Mit Nettokreditbeträgen von bis zu 80.000 EUR und Laufzeiten über maximal zehn Jahre erhalten Kreditnehmer beachtlichen finanziellen Spielraum für ihre Projekte oder Anschaffungen. Kostenfreie Sondertilgungen und Gesamttilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung sprechen für das Angebot, ebenso die möglichen Ratenpausen. Mehr erfahren Kreditnehmer dann erst im Gespräch mit einem Finanzberater in ihrer Nähe.
Diese hybride Konzept von persönlicher Beratung und Vertragsabschluss online hat im Einzelfall den Vorteil, dass Kunden sehr gut angepasste Vorschläge erhalten, entbehrt jedoch der Transparenz auf der Website. Auch die schnelle Abwicklung online werden viele Verbraucher vermissen. Prüfen Sie selbst die Details zu den Leistungen der DSL Bank, um beurteilen zu können, ob diese Kreditbank für Sie geeignet ist!
Highlights
- Individuelle Kreditbeträge bis 80.000 EUR
- Variable Laufzeiten bis 120 Monaten
- Jederzeit kostenfreie Rückzahlung
