Vorteile eines Kreditvergleichs
Wenn Sie bei einem Express-Kredit von der Sofortauszahlung Gebrauch machen wollen, hilft Ihnen der
Kredit-Vergleich
bei der Suche nach dem günstigsten Angebot. Die Kreditgeber haben zwar alle die Digitalisierung der Abläufe gemeinsam, doch die Konditionen und Kreditzinsen unterscheiden sich im Einzelfall.
Eigene Recherchen zu den vielen Express- oder Sofortkrediten wären sehr zeitraubend angesichts der zahlreichen Banken und Kreditvermittler in Deutschland. Und dabei ist ein Express-Kredit aus dem Ausland noch gar nicht berücksichtigt.
Der Kreditvergleich übernimmt die Recherche für Sie – und verkürzt den Weg zu einem für Sie geeigneten Express-Kredit mit Sofortauszahlung. Die Vorteile des Vergleichs sind, zusammengefasst, die folgenden:
- Sehr viele Kreditgeber:
Express-Kredite mit Sofortauszahlung vergeben nicht nur Banken. Sie werden auch von Vermittlern angeboten. Der Vergleich wertet die Darlehen führender Finanzdienstleister schnell und übersichtlich aus.
- Einsatz von Filtern:
Mit den Filtermöglichkeiten geben Sie die Höhe des gewünschten Darlehens, die Laufzeit und ähnliche Faktoren an – und grenzen so die passenden Kreditgeber ein.
- Günstigere Zinssätze:
Ein Darlehen wie der Express-Kredit ist mit Zinsen bei der Tilgung verbunden. Die Zinssätze der Kreditgeber weisen natürlich Unterschiede auf, die Sie mit dem Kreditvergleich besser überblicken. Ein Vorteil für Sie ist außerdem, dass auch die Finanzdienstleister den Vergleich nutzen, um zu sehen, was die Wettbewerber anbieten – und sich entsprechend anpassen.
- Schufa-neutrale Informationen:
Konditionen direkt aus dem Kreditvergleich einholen, für mehrere Anbieter, hat keine Auswirkungen auf den Schufa-Score. Auch der Kreditrechner ist anonym und beeinflusst Ihre Bonität nicht.
- Schnelle Anträge:
Beim Express-Kredit mit Sofortauszahlung stellen Sie den Antrag digital und können von einer schnellen Bearbeitung ausgehen. Wenn Sie wissen, welche Angaben und Dokumente dabei notwendig sind, geht es nochmals schneller. Alles Wissenswerte erfahren Sie im Kreditvergleich.
- Umgehen von Kostenfallen:
Darlehen können mit versteckten Kosten verbunden sein. Diese von vornherein zu vermeiden, wird durch die Informationen im Kreditvergleich einfacher.
So funktioniert der Kreditvergleich für Express-Kredite
Wer nach einem Express-Kredit mit Sofortauszahlung sucht, benötigt zeitnah Geld. Mit guten Vorbereitungen führt der Antrag auf den Schnellkredit zum Ziel – wir begleiten Sie deshalb über sämtliche Schritte:
1️⃣ Schritt: Kredithöhe und Laufzeit kalkulieren
Beim Express-Kredit – Sofortauszahlung oder nicht – handelt es sich um einen Ratenkredit. Die Tilgung erfolgt in festgelegten Raten über die gewünschte Laufzeit. Deshalb sollten Sie zunächst überlegen, welche Rückzahlungen Ihr Budget hergibt. Die Anpassung von Laufzeiten und Raten ist möglich. Längere Laufzeiten senken die Raten, doch sie führen dazu, dass die Kreditzinsen steigen. Der Kreditrechner hilft bei der Kalkulation.
2️⃣ Schritt: Kreditgeber dem Vergleich unterziehen
Nachdem Sie genau wissen, welches Darlehen und welche Laufzeiten für Sie passen, vergleichen Sie mit diesen Eingaben die Anbieter. Grenzen Sie die günstigsten Express-Kredite ein und studieren Sie dann deren Konditionen.
3️⃣ Schritt: Antrag auf den Schnellkredit online ausfüllen
Ein Express-Kredit hat den Vorteil, dass Sie sämtliche Schritte digital durchlaufen. Das elektronische Formular für den Kreditantrag öffnen Sie über einen Link direkt aus dem Kreditvergleich heraus. Füllen Sie es vollständig und mit zutreffenden Informationen aus. Um beim Express-Kredit von der Sofortauszahlung zu profitieren, können Sie den Antrag zusätzlich beschleunigen – mit dem digitalen Kontoblick. Auf diese Weise gewähren Sie dem Kreditgeber einmalig Zugang zu Ihrem Girokonto.
4️⃣ Schritt: Bonitätsprüfung & Vertragsabschluss
Ist der Kreditgeber mit Ihren Daten und Ihrer Bonität zufrieden, erhalten Sie den Kreditvertrag, natürlich digital. Sie unterschreiben elektronisch mit einem einmaligen, per SMS zugestellten Code. Die Legitimierung findet per VideoIdent statt.
5️⃣ Schritt: Auszahlung des Kredits
Liegt dem Anbieter der Vertrag und die Legitimierung vor, erhalten Sie beim Express-Kredit umgehend eine Zusage. Dann wird Ihnen das Darlehen zeitnah aufs Girokonto ausgezahlt. Bei einigen Spezialanbietern geht das bei kleineren Krediten wirklich fix, in der Regel können Sie innerhalb von 24 Stunden über das Geld verfügen.
Schnelle Kredite digital: Auf der Überholspur zum Ratenkredit
Die gängigen Verfahren bei der Kreditvergabe nutzen noch immer den Postweg oder persönliche Termine in einer Bankfiliale. Das Einreichen oder Versenden physischer Dokumente und Verträge führt dazu, dass die Bearbeitungszeiten auf bis zu zehn Werktage ansteigen können – vor allem, wenn der Kreditgeber zusätzliche Angaben benötigt.
Der Expresskredit nutzt digitale Technologien, die den Bearbeitungszeitraum auf einen Werktag schrumpfen lassen. Im Einzelfall ist die praktisch sofortige Auszahlung dann wirklich möglich. Einen solchen Schnellkredit zu beantragen wird mehr und mehr zum Standard, denn die Direktbanken nutzen die Legitimierung online und die digitale Zustellung von TANs und Codes bereits.
Der Express- oder Sofortkredit, der auf diese Weise vergeben wird, ist ein Ratenkredit. Seine Höhe und Laufzeiten haben zum Teil Auswirkungen auf die Schnelligkeit der Auszahlung. Um die günstigsten Angebote zu finden, wird der Kreditvergleich empfohlen.
Besonders rasch geht es bei Kleinstkrediten von bis zu 1.000 Euro – diese Mini-Kredite sind allerdings mit geringen Laufzeiten von 30 oder 60 Tagen verbunden. Ratenkredite mit Express-Bearbeitung sind jedoch nicht auf niedrige Darlehen beschränkt.
▶️ Mit Express-Krediten kommt man schnell zu einem Kredit/ Shutterstock/ mapo_japan
Express-Kredit mit Sofortauszahlung: Das ist anders beim Schnellkredit
Um zu verstehen, wie Schnellkredite mit Sofortzusage und sofortiger Auszahlung möglich sind, müssen Kreditnehmer die Besonderheiten und Technologien kennen, die hier zur Anwendungen kommen. Natürlich können Antragsteller auf eine oder mehrere dieser Verfahren verzichten, dann ist jedoch die Express-Bearbeitung nicht mehr möglich.
- Digitaler Kontoblick:
Anstatt Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen zu verschicken oder hochzuladen, geben Antragsteller dem Kreditgeber einmalig Zugang zum eigenen Girokonto und damit Einblicke in die Einkünfte. Eine Speicherung der Daten erfolgt nicht.
- Legitimierung durch VideoIdent:
Mit einem persönlichen Link öffnen Kreditnehmer den Video-Call für die Verifizierung. Dazu wird ein Ausweisdokument benötigt. Im Gespräch gleichen Mitarbeiter des Verifizierungsdienstes nicht nur die Personendaten ab – sie geben außerdem Anweisungen, den Ausweis vor der Kamera zu bewegen, um die Wasserzeichen prüfen zu können.
- Digitale Signatur:
Überflüssig wird beim Express-Kredit für eine Sofortauszahlung auch das tatsächliche Unterschreiben eines physischen Vertrags. Stattdessen erhalten Antragsteller per SMS eine TAN, die in den Kreditvertrag eingefügt wird und als Unterschrift gilt.
Das Zusammenwirken dieser Möglichkeiten macht dem Kreditantrag Beine – wird dann noch eine Echtzeitüberweisung genutzt, kann die Zahlung unter Umständen noch am gleichen Tag eingehen.
Schnellkredit mit Sofortzusage: Pro und Contra beim Express-Verfahren
Pros und Contras
- Flexible Ratenkredite in unterschiedlichen Höhen
- Beschleunigte Bearbeitung online
- Schnelle Auszahlung
- Zahlreiche Anbieter
- Die Auszahlung findet nicht immer am selben Tag statt
- Beim Express-Kredit ohne Bonitätsprüfung oder einem Express-Kredit aus dem Ausland finden sich unter Umständen weniger seriöse Angebote
Voraussetzungen für einen Schnellkredit
Um einen Express-Kredit mit Sofortauszahlung zu erhalten, gelten dieselben Anforderungen wie für gängige Ratenkredite. Einen Express-Kredit ohne Bonitätsprüfung finden Kreditnehmer bei deutschen Anbietern nicht. Welche Voraussetzungen Antragsteller erfüllen müssen, führen wir hier auf.
Anforderungen an den Kreditnehmer
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Festanstellung und regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
Notwendige Dokumente
Verschiedene Dokumente und Unterlagen werden auch beim Express-Kredit genutzt, damit die Sofortauszahlung stattfinden kann – für physische Dokumente gibt es jedoch digitale Alternativen:
- Digitaler Kontoblick anstatt Kontoauszügen oder Einkommensnachweisen
- Gültiges Ausweisdokument wie Personalausweis oder Reisepass für das VideoIdent-Verfahren
- Wohnsitznachweis, etwa imit einer Versorgerrechnung, für das VideoIdent-Verfahren
Diese Anforderungen gelten für Arbeitnehmer. Selbstständige, die einen Ratenkredit beantragen wollen, können dies natürlich auch mit dem Express-Verfahren tun. Der
Kredit für Selbstständige
erfordert jedoch zusätzliche Unterlagen, insbesondere eine Gewinn-Verlust-Aufstellung der eigenen Aktivitäten.
✅ Express Kredite erfordern einige Unterlagen/ Shutterstock/ Aruta Images
7 Tipps für die Aufnahme eines Express-Kredits
Sofortkredite sind die schnelle Alternative zum physischen Kreditantrag. Damit es klappt mit dem Express-Kredit samt Sofortauszahlung (oder zumindest sehr zeitnah), helfen unsere Tipps!
1️⃣ Die eigenen Finanzen kalkulieren
Der Express-Kredit muss getilgt werden – über eine mehr oder weniger lange Laufzeit. Dies und die Höhe der Raten müssen dem Haushaltsbudget entsprechen. Der erste Schritt auf dem Weg zum Schnellkredit ist deshalb die Antwort auf die Frage, wie viel Kredit möglich ist und wie hoch die Raten sein dürfen. Ein kostenfreier, anonymer Kreditrechner hilft bei der Kalkulation.
2️⃣ Kreditvergleich nutzen
Mit den finanziellen Eckdaten lässt sich anschließend der Vergleich der Express-Kredite mit Sofortauszahlung nutzen. Der Vergleich berücksichtigt zahlreiche Kreditgeber, führt schnell deren Zinsen und Konditionen auf und hilft, die günstigsten Schnellkredite zu finden.
3️⃣ Die eigene Bonität mit der Selbstauskunft abfragen
Es ist vorteilhaft, schon vor dem Antrag auf ein Darlehen den eigenen Schufa-Score zu kennen. Den können Privatpersonen einmal im Jahr kostenfrei bei der Wirtschafts-Auskunftei anfordern. Das ist ohnehin nützlich, weil Verbraucher auf diese Weise auch Hinweise dazu erhalten, ob es fehlerhafte Einträge gibt.
4️⃣ Konditionen hinsichtlich Flexibilität und Tilgung prüfen
Ein Schnellkredit ist ein Ratenkredit – wenn er durch außerplanmäßige Zahlungen schneller abgetragen wird, ist das ein Vorteil. Die Konditionen des Kreditvertrags müssen Sondertilgungen oder auch das Aussetzen von Raten ermöglichen, wenn dies gewünscht ist. Unter Umständen können zusätzliche Gebühren anfallen, auch darüber sollten Kreditgeber Bescheid wissen.
5️⃣ Vorsicht bei vollmundigen Versprechen in der Werbung
Wo ein Darlehen beworben wird mit „Geld sofort“ oder „Express-Kredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung“, ist Vorsicht geboten. Denn es gibt durchaus Anbieter, die die finanziellen Engpässe oder Notlagen von Kreditnehmern ausnutzen. Schnelle Darlehen ohne Schufa sind bestenfalls die sogenannten Mini-Kredite mit extrem kurzer Laufzeit.
6️⃣ An die Datensicherheit denken
Express gibt es Kredit dank innovativer Verfahren, die alle Schritte digitalisieren. Für einen ausreichenden Datenschutz sollten nur verifizierte Links verwendet werden. Die Installation und Aktualisierung von Antivirus- und Antimalware-Software erschwert es Unbefugten, die eigenen Daten abzugreifen.
7️⃣ Andere Darlehensformen in Betracht ziehen
Nicht immer muss es ein Darlehen sein, wenn sehr schnell Liquidität benötigt wird. Zu den geläufigen Alternativen, vor allem bei kleineren Beträgen, gehört der Dispokredit als Überziehungsrahmen auf dem Girokonto, oder eine echte Kreditkarte – sofern die Konditionen und Zinsen transparent und wettbewerbsfähig sind.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Express-Kredit – mit diesen Fragen den besten Anbieter finden
💡 Gibt es beim Express-Kredit die Sofortauszahlung tatsächlich?
Bei Kreditgebern, die auf Expresskredite spezialisiert sind, erhalten Antragsteller mit entsprechender Bonität rasch die Zusage und umgehend die Auszahlung. Üblicherweise muss man jedoch mit Fristen zwischen 24 und 48 Stunden rechnen, bis das Darlehen auf dem Girokonto eingeht.
❓ Wo erhalte ich den Express-Kredit?
Wenn von „Express“ die Rede ist, meint das die Beschleunigung des Verfahrens durch digitale Alternativen zum physischen Austausch von Dokumenten. Die meisten Direktbanken sind ohnehin technologisch vorbereitet für Kontoblick und VideoIdent. Kreditvermittler bieten den digitalen Kreditantrag ebenfalls an.
▶️ Welche Beträge werden bei Schnellkrediten ausgezahlt?
Sehr schnell geht es bei Mini-Krediten unter 1.000 EUR oder Kleinkrediten – aber im Schnellverfahren werden auch größere Darlehen bewilligt. Umfangreichere Finanzierungen, die höhere Anforderungen stellen, wie Baufinanzierungen, werden umgekehrt nicht so schnell bewilligt.
🔍 Bekomme ich Express-Kredit ohne Bonitätsprüfung?
Ein Express-Kredit ohne Schufa, mit Sofortauszahlung, wird in Deutschland nicht angeboten – Finanzdienstleister hierzulande sind gehalten, die Bonität der Antragsteller zu prüfen. Bei unzureichender Bonität kann ein Schnellkredit im Ausland eine Alternative sein, beispielsweise in Form eines
Schweizer Kredits.
✅ Worauf sollte ich bei einem Schnellkredit achten?
Nicht alle Angebote online sind seriös – Versprechungen wie „Geld sofort“ und „Kredit ohne Schufa“ sollten Sie aufmerksam prüfen. Denn es gibt durchaus Anbieter, die davon ausgehen, dass Antragsteller sich in einer finanziellen Notlage befinden, und daraus Kapital schlagen wollen, etwa durch überhöhte Zinsen.
💰 Ist der Kreditvergleich wirklich kostenfrei und Schufa-neutral?
Der Kreditvergleich ist eine neutrale, übergeordnete Plattform, die kostenfrei, anonym und Schufa-neutral genutzt werden kann. Ein anonymer Kreditrechner gibt ebenfalls keine Nutzerdaten weiter. Anders als die gezielte Kreditanfrage bei einem Finanzdienstleister hat die Nutzung des Vergleichs keine Auswirkungen den Schufa-Score.
➡️ Expresskredit können sehr hilfreich sein/ Shutterstock/ NDAB Creativity
Fazit: Bescheid wissen über den Express-Kredit – und die Sofortauszahlung erhalten
Wo rasch Geld benötigt wird, um einen Engpass zu überbrücken oder eine günstige Anschaffung zu tätigen, kommt der Express-Kredit gelegen. Der Umstieg auf digitale Verfahren löst im Direktbanking zunehmend den Austausch physischer Dokumente ab. Dadurch geht es deutlich schneller – die Bearbeitungszeiten lassen sich sichtbar reduzieren.
Das gelingt jedoch nur mit realistischen Erwartungen und guter Vorbereitung. Eine wirklich sofortige Auszahlung findet nur selten statt – einen Werktag kann es schon dauern. Und damit das möglich ist, sollten Kreditnehmer wissen, wie Kontoblick, VideoIdent und digitale Signatur funktionieren und was man dafür bereithalten sollte.
Eine zusätzliche Hilfe ist der Kreditvergleich, denn hier finden Verbraucher kostenlos und Schufa-neutral zu einer Übersicht der günstigsten Angebote. Die Konditionen und Zinsen lassen sich mit dem eigenen Budget abgleichen und die Tilgung im Vorfeld planen. Der Kreditrechner unterstützt bei der Gestaltung von Raten und Laufzeiten. Nutzen Sie jetzt unseren kostenfreien Vergleich der Express-Kredite, auch mit Sofortauszahlung, und finden Sie das günstigste Angebot online!
