Der HypoVereinsbank Kredit auf einen Blick
| 💡 Kondition |
➕ Details |
| 💵 Kreditbetrag |
2.500 bis 75.000 EUR |
| 🗓️ Laufzeit |
12 bis 96 Monate |
| ➡️ Effektiver Jahreszins |
Effektiver Jahreszins 4,99 – 9,99 %, fester Sollzins 4,87 – 9,55 % p. a., im repräsentativen Beispiel erhält eine Mehrheit der Kunden bei einem Nettokreditbetrag von 20.000 EUR und einer Laufzeit von 60 Monaten einen gebundenen Sollzins von 6,30 % p. a. und einen Effektivzins von 6,49 %, der Gesamtbetrag beläuft sich auf 23.367,13 EUR. |
| ⌛ Bearbeitungszeit (online) |
Für Bestandskunden bei digitalem Antrag taggleiche Bearbeitung und Auszahlung |
| ⬆️ Kredit aufstocken |
Anpassungen in Rücksprache mit dem Kundenservice |
| ❓ Vorzeitige Ablösung |
Ja, gegen Vorfälligkeitsentschädigung |
| 🔍 Kredit trotz negativer Schufa |
Nein |
| ❎ Sondertilgung |
Ja |
Kreditangebot bei der HypoVereinsbank im Detail
Die HypoVereinsbank ist eine etablierte deutsche Vollbank, die heute zur italienischen UniCredit Gruppe gehört. Neben Konten und Depots erhalten Verbraucher bei der HypoVereinsbank Kredit. Allzu viel Auswahl lässt die Bank ihren Kunden nicht. Das Angebot konzentriert sich auf den klassischen Ratenkredit und Immobilienkredite:
- Flexible Ratenkredite zur freien Verwendung
- Modernisierungskredite
- Immobilienfinanzierungen
- Umschuldungskredite
1️⃣ Ratenkredite bei der HypoVereinsbank
Der Ratenkredit ist die beliebteste Finanzierungslösung bei Verbrauchern, die frei über den aufgenommenen Betrag verfügen können. Sie beantragen bei der HypoVereinsbank Kredit über 2.500 bis 75.000 EUR mit Laufzeiten, die von einem bis zu acht Jahren reichen. Die Zinsen sind bonitätsabhängig, liegen im repräsentativen Beispiel allerdings im Mittelfeld.
2️⃣ Modernisierungskredite bei der HypoVereinsbank
Die eigenen vier Wände modernisieren fällt leichter mit einem entsprechenden Kredit von der HypoVereinsbank. Kreditnehmer beantragen zwischen 5.000 und 75.000 EUR, die Zinsen sind etwas günstiger als beim Ratenkredit – obwohl kein Grundbucheintrag vorgenommen wird. Modernisierungskredite vergibt die Bank nicht online, sondern nach persönliche Rücksprache mit dem Kunden.
3️⃣ Baufinanzierungen bei der HypoVereinsbank
Beim Kauf oder Bau der Wunschimmobilie greift die HypoVereinsbank ihren Kunden mit maßgeschneiderten Angeboten unter die Arme – unter anderem mit Festzinsen für zehn Jahre und günstige Anschlussfinanzierungen. Dank der Kooperation mit der KfW erhalten künftige Immobilienbesitzer bei der HypoVereinsbank Kredit mit Förderungen. Auch in diesem Fall ist kein Kreditantrag online vorgesehen.
4️⃣ Umschuldungskredite bei der HypoVereinsbank
Zu den Angeboten der HypoVereinsbank gehört auch die Unterstützung bei der Ablösung oder Zusammenfassung laufender Kredite bei anderen Finanzdienstleistern. Die Umschuldung mit einem Ratenkredit von der HVB bringt Überblick in die Finanzen, führt nicht selten zu günstigeren Konditionen und verbessert den Schufa-Score.
Die ersten Erfahrungen mit dem HypoVereinsbank Kredit zeigen:
Online geht es bei dieser Bank nur für Bestandskunden. Die Filialbank ist zwar im Direktbanking unterwegs, möchte Neukunden und Bauherren aber nach wie vor in eine der bundesdeutschen Filialen bitten. Wer ein Konto bei der HypoVereinsbank führt, erhält den Kredit dann komfortabel sogar über die App.
Hypovereinsbank Ratenkredit
Hypovereinsbank Highlights
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose Sondertilgung
- Freie Verwendung
Wichtigste Vor- und Nachteile auf einen Blick
Kunden, die bei der HypoVereinsbank Kredit suchen, können hier auf den angebotenen klassischen Konsumentenkredit zurückgreifen. Die Kreditbeträge halten sich mit maximal 75.000 EUR im Vergleich mit anderen Anbietern im Rahmen, die Laufzeiten sind weniger lang als bei manchen Wettbewerbern. Dafür ist der Ratenkredit der HVB ein solides Angebot mit recht günstigen Zinsen. Einige Nachteile gibt es allerdings auch – unsere Tabelle fasst pro und contra zusammen.
Hypovereinsbank Pros und Contras
- Flexible Ratenkredite und Baufinanzierungen
- Online-Antrag mit schneller Auszahlung
- Sondertilgungen sind kostenfrei möglich
- Modernisierungskredite werden ohne Grundschuld gewährt
- Zinssätze im Mittelfeld
- Beratung und Betreuung auch über das Filialnetz
- Keine Privatkredite für Selbstständige und Freiberufler
- Online-Kredite nur für Bestandskunden
▶️ Ein Blick auf die Website der HypoVereinsbank
HypoVereinsbank Kreditrechner & Antragstellung
Der gängige Weg zum Wunschkredit führt die meisten Kunden zunächst zu einem interaktiven Tool. Mit Kreditrechnern lässt sich schnell feststellen, wie die Konditionen des Darlehens den eigenen Vorstellungen angepasst werden können. Eingegeben werden dazu:
- Der Nettokreditbetrag
- Die gewünschte Laufzeit
- Die Höhe der Raten
Im Zusammenspiel dieser Variablen erleben Nutzer ihre Möglichkeiten – höhere Raten sorgen für kürzere Laufzeiten, eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate. Manche Tools können sogar
Kreditzinsen berechnen. Allerdings suchen Leser auf der Website einen HypoVereinsbank Kreditrechner vergebens.
Bestandskunden loggen sich für den Kreditantrag mit ihren Zugangsdaten ins elektronische Banking ein, Neukunden können mit dem Filialfinder und im Gespräch mit dem Support einen Beratungstermin am nächstgelegenen Standort vereinbaren.
Wie läuft der Antrag auf den HypoVereinsbank Kredit online ab?
Die HypoVereinsbank ist nach wie vor eine Filialbank. Das Direktbanking ergänzt das Angebot des Filialnetzes, soll es aber nicht ersetzen. Das wird besonders beim Antrag auf einen HypoVereinsbank Kredit deutlich. Hier geht es digital nur für Bestandskunden direkt zum Kredit.
- Aus der Seite mit den Informationen über Ratenkredite heraus führt eine Schaltfläche – allerdings zum Login für das Online-Banking. Neukunden und Kreditnehmer, die Interesse an einer Ablösung haben, werden auf den telefonischen Kontakt mit dem Kundenservice oder die Filialen verwiesen.
- Für Kunden gibt es mit dem HVB Online Banking oder in der mobilen App einen HypoVereinsbank Kredit online und sehr schnell. Sie loggen sich ein und beantragen ihr Wunschdarlehen.
- Die Entscheidung fällt innerhalb kurzer Zeit, unter anderem deshalb, weil die Bank den Antragsteller, dessen Einkünfte und Ausgaben bereits kennt.
- Eine Bonitätsprüfung erübrigt sich, der Kreditvertrag kann zugeschickt und digital unterschrieben werden. Der unterzeichnete Kreditvertrag und eventuell zusätzlich verlangte Unterlagen werden vom Kunden hochgeladen. Die Auszahlung des Nettokreditbetrags erfolgt für Bestandskunden nach Angaben der Bank an Werktagen in der Regel am selben Tag.
- Neukunden stellen ihren Kreditantrag über eine Filiale – sie können mit einer Auszahlung innerhalb von einem oder zwei Werktagen rechnen, wenn alle verlangten Unterlagen vorliegen.
📝 In wenigen Schritten kann man den HypoVeriensbank Kredit beantragen
HypoVereinsbank Kredit aufstocken oder erhöhen
Dass Kreditnehmer ihr Darlehen anpassen wollen, ist nicht selten. Häufig ist der Grund zusätzlicher Finanzbedarf, so dass nach einem Erhöhen des Kredits bei der HypoVereinsbank gefragt wird. Eine solche Maßnahme müsste mehr Geld zu denselben Konditionen zugänglich machen.
Die meisten Banken gehen jedoch einen anderen Weg. Bei der HypoVereinsbank werden Kreditnehmer für Anpassungen an den Kundenservice bzw. die Filiale verwiesen, weitere Informationen finden sich nicht. Es ist davon auszugehen, dass das Aufstocken des HypoVereinsbank Kredits über eine Umschuldung erfolgt – ein neuer Kredit zu anderen, vielleicht sogar besseren Konditionen und über einen höheren Betrag löst den bisherigen Kredit ab. Ein Erhöhen des Kredits der HypoVereinsbank ist dies jedoch nicht.
Hypovereinsbank Ratenkredit
Hypovereinsbank Highlights
- Sofortige Kreditentscheidung
- Kostenlose Sondertilgung
- Freie Verwendung
Voraussetzungen & benötigte Unterlagen
Vor der Entscheidung, bei der HypoVereinsbank Kredit anzufragen, sollten sich Interessierte über die Anforderungen und die verlangten Dokumente informieren. Die Bank grenzt ihre Zielgruppe sehr präzise ein und listet auf, welche Voraussetzungen Antragsteller erfüllen müssen:
- Kreditnehmer müssen volljährig sein.
- Sie müssen ein Einkommen aus regelmäßiger, aber nicht selbstständiger Tätigkeit nachweisen können – aus einem Anstellungs- oder Arbeitsverhältnis, als Beamte oder Rentner.
- Der Wohnsitz in Deutschland wird ebenfalls als Bedingung genannt.
- Freiberufler oder Selbstständige erhalten keine Privatkredite, können jedoch einen HypoVereinsbank Kredit online über Kredit4Business beantragen.
Für den Kreditantrag werden einige wichtige Dokumente bzw. Nachweise benötigt. Dazu gehören:
- Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Die beiden letzten Gehaltsabrechnungen
- Ein vollständiger Kontoauszug des vorausgegangenen Monats von einem deutschen Girokonto, der den Gehaltseingang belegt.
Für Bestandskunden geht es schneller und mit weniger Nachweisen, da die Bank die Einnahmen und Ausgaben auf dem persönlichen Girokonto einsehen kann.
✅ Für den HypoVereinsbank Kredit sind einige Unterlagen erforderlich/ Shutterstock/ fizkes
Erfolgreich Kredit beantragen – diese Tipps helfen
Der Kredit bei der HypoVereinsbank ist für die meisten Antragsteller mit guter Bonität und einem regelmäßigen Einkommen zugänglich. Doch der Antrag muss zum Lebensstil und Budget passen, um nicht abgelehnt zu werden. Die Kalkulationen, die die Bank anstellt, können Kreditnehmer schon im Vorfeld vornehmen, um so die Erfolgsaussichten ihres Antrags zu erhöhen.
Dazu genügt es, die monatlichen Einnahmen gegen die festen Kosten aufzurechnen. Was übrig bleibt, steht zur Verfügung, um den Kredit zu tilgen. Die Raten sollten diesen Freibetrag also nicht übersteigen. Anpassungen sind natürlich möglich. Soll die Rate gesenkt werden, ist das auf zwei Weisen machbar:
- Eine Verlängerung der Laufzeit reduziert die Raten, steigert aber die Zinsen und damit die Kosten des Kredits.
- Wird der Nettokreditbetrag verringert, wirkt sich das ebenfalls auf die Raten aus, aber ohne eine Kostensteigerung.
Letztlich geht es bei diesen Überlegungen darum, wie viel Kredit man sich leisten kann. Dabei ist es sinnvoll, zu berücksichtigen, dass die Einschränkungen für die Tilgung bei langen Laufzeiten zur Belastung werden können.
Fazit & Empfehlung: Filialbank mit Online-Kredit für Bestandskunden
Die HypoVereinsbank ist in der bayrischen Bankenlandschaft ein Traditionsunternehmen, inzwischen gehört sie zur UniCredit Gruppe. Die Bank betreut Geschäfts- und Privatkunden, letztere mit einem Angebot unterschiedlicher Kredite. Neben Baufinanzierungen liegt ein Schwerpunkt auf Ratenkrediten zur freien Verwendung. Kreditnehmer verfügen über 2.500 bis 75.000 EUR – deutlich mehr als beim
Barclays Kredit. Die Laufzeiten betragen bis zu 96 Monate. Die Zinssätze der Kredite über die HypoVereinsbank gelten als wettbewerbsfähig, Sondertilgungen sind kostenlos, vorzeitige Ablösungen gegen Vorfälligkeitsentschädigung sind möglich.
Wissenswert ist, dass sich der Online-Kredit an Bestandskunden wendet. Neukunden können die Filialberatung oder den telefonischen Kundenservice nutzen, um mehr über den HypoVereinsbank Kredit zu erfahren. Dabei sind Personen ohne regelmäßiges Einkommen aus fester Anstellung ausgeschlossen. Ebenso fehlen Mini- und Kleinkredite wie sie früher als
Younited Kredit
beliebt waren. Prüfen Sie selbst die Angebote und Kosten bei der HypoVereinsbank, um beurteilen zu können, ob dies der beste Kreditgeber für Sie ist!
