So kann man den ING Kredit aufstocken: Ablauf, Vorteile und wichtige Hinweise
Seitens der ING werden Finanzierungen für unterschiedliche Verwendungszwecke angeboten. Und die Bank bietet ihren Kunden die Möglichkeit, laufende Kredite flexibel zu erhöhen und damit auf veränderte finanzielle Bedürfnisse zu reagieren.
Damit bleibt die ING den Erfahrungen aus der Vergangenheit treu, die von unkomplizierten und transparenten Rahmenbedingungen geprägt ist und dabei hilft, einen plötzlich entstehenden zusätzlichen Kapitalbedarf zu decken, ohne den Antrag noch einmal komplett durchlaufen zu müssen.
Damit ist das Thema für Kunden mit einem bestehenden
ING Kredit
interessant. Die Aufstockung selbst ist vergleichsweise unkompliziert möglich, da viele Schritte aus dem eigentlichen Kreditvertrag nicht mehr notwendig sind.
Wer bereits ING Kunde ist, kann seine Aufstockung einfach über das Internetbanking beantragen. Hierdurch verkürzt sich die Bearbeitungszeit, der gesamte Prozess wird einfacher. Allerdings müssen Kreditnehmer nicht nur auf einige Besonderheiten achten.
Verbraucher dürfen die Entscheidung zur ING Kredit Aufstockung nicht voreilig treffen, sondern sollten verschiedene Alternativen prüfen. Manchmal ist die Umschuldung günstiger. Der
Kreditvergleich
gehört deshalb zu den wichtigsten Werkzeugen, um die optimale Finanzierungslösung zu finden.
Ablauf der ING Krediterhöhung
Seitens der Bank wird die Erhöhung eines bestehenden ING Kredits Verbrauchern – zumindest im Hinblick auf den Antrag – verhältnismäßig leicht gemacht. Kunden können die Anfrage bequem über das Online-Banking oder die mobile App stellen. Darüber hinaus steht auch der telefonische Kundendienst für Beratung und Fragen rund um die Antragstellung zur Verfügung.
Die Voraussetzungen, um bei der ING einen Kredit aufzustocken:
- bestehender ING Kreditvertrag
- ausreichende Bonität, um den Kapitaldienst für den erhöhten Kreditbetrag zu leisten
- regelmäßiges Einkommens
- keine Verschlechterung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit
- private Verwendung auch nach der Aufstockung des ING Kredits
Damit die ING den Kredit erhöhen kann, ist eine Mindestvertragslaufzeit von vier Monaten für den ursprünglichen Kreditvertrag zu beachten. Wichtig ist zudem, dass die Bank nicht jeden Antrag auf eine Erhöhung bearbeiten kann. Der Mindestbetrag für die Aufstockung muss 1.000 Euro betragen. Anschließend darf der Gesamtkreditbetrag die Schwelle von 5.000 Euro nicht unterschreiten. Wer als Kreditnehmer nur noch 3.999 Euro Restschuld zu tilgen hat, muss also eine entsprechend hohe Aufstockung für den ING Kredit auswählen.
✅ Es ist möglich bei der ING den Kredit zu erhöhen
Der Ablauf für das ING Kredit aufstocken als Schritt-für-Schritt Anleitung:
1️⃣ Schritt: Einloggen ins Internetbanking der ING
Kreditnehmer, die ihr Darlehen aufstocken wollen, melden sich direkt in das Banking der ING ein. Dieses ist auf zwei Wegen erreichbar, einmal über den Desktop-Browser, aber auch über die ING App für das mobile Banking. Hier wird der Kredit ausgewählt, welche durch die Bank aufgestockt werden soll.
2️⃣ Schritt: Betrag auswählen
Verbraucher geben gegenüber der Bank an, um welchen Betrag – mindestens aber 1.000 Euro – die ING den Kredit aufstocken soll. Gegebenenfalls ist auch noch ein Verwendungszweck anzugeben.
3️⃣ Schritt: Das Vertragsangebot
Seitens der ING wird auf den Antrag zur Aufstockung hin ein entsprechendes Vertragsangebot vorbereitet und zur Verfügung gestellt. Dieses weist die wichtigsten Rahmenbedingungen bzw. Konditionen aus.
4️⃣ Schritt: Bonitätscheck und Unterschrift
Damit die Bank bei einer Krediterhöhung positiv entscheiden kann, müssen Bankkunden die Bonität nachweisen. Dieser Schritt erfolgt entweder über das Gehaltskonto – wenn dieses bei der ING geführt wird – oder externe Einkommensnachweise. Zur Vervollständigung des Antrags gehört eine Unterschrift oder eine digitale Signatur.
Was passiert mit den Konditionen bei der Krediterhöhung?
Die Konditionen bei einer ING Krediterhöhung orientieren sich an den aktuellen Marktbedingungen und der individuellen Bonität. Eine Besonderheit bei der ING ist für die Aufstockung, dass nicht einfach das alte Darlehen mit einem neuen Vertrag abgelöst wird. Bankkunden erhalten in diesem Zusammenhang ein neues Zinsangebot, welches über den Zusatzbetrag in das persönliche Kreditportfolio eingefügt wird.
Was bedeutet dies für den Kreditzins? Beim ING Kredit aufstocken bedienen Verbraucher am Ende ein Darlehen, welches einen Mischzins aus den bestehenden Konditionen und dem neuen Zinssatz hat. Damit spiegelt der Vertrag die geänderten Gesamtkonditionen wider. Aufgrund der Tatsache, dass das Zinsumfeld variabel ist, muss eine Aufstockung nicht zwingend zu einem höheren Zinssatz führen. In Kombination mit der Kreditwürdigkeit kann sich aus positiven Veränderungen am Markt auch ein besseres Zinsangebot führen. Allerdings besteht natürlich auch immer die Gefahr, dass die Aufstockung den ING Kredit wesentlich teurer werden lässt.
▶️ Bei einer ING Krediterhöhung ändern sich auch die Konditionen/ Shutterstock/ PeopleImages.com – Yuri A
Kann eine Umschuldung die bessere Alternative sein
Verbraucher können ihren ING Kredit erhöhen lassen – was in der Praxis über das Internetbanking sogar vergleichsweise unkompliziert abläuft. Die Frage ist allerdings, ob dieser Schritt am Ende auch wirklich die bessere Option ist, oder sich mithilfe alternativer Finanzierungsmöglichkeiten doch größeres Optimierungspotenzial ausschöpfen lässt. Gerade die Umschuldung bieten sich aus mehreren Gründen an.
Vorteile einer Umschuldung gegenüber einer Erhöhung des ING Kredits:
Das Prinzip der Umschuldung basiert darauf, dass Verbraucher mit dem Abschluss eines neuen Kreditvertrags – der verbesserte Zinskonditionen beinhaltet – einen alten Kredit vor Ende der regulären Tilgungsfrist zurückführen.
✅ Optimierung der Kreditgesamtkosten:
Durch bessere Zinssätze werden die Kreditkosten effizient zusammengefasst. Verbraucher können gerade Darlehen mit einem hohen Kreditzins im Idealfall günstig zusammenfassen. Das Ergebnis ist eine Optimierung der gesamten Zinslast.
✅ Flexibilität in den Konditionen:
Bei einer Umschuldung – zum Beispiel von einem ING Autokredit – können Konditionen, wie die Laufzeit, der Zinssatz bis die Ratenhöhe neu verhandelt werden. Was sich hier bietet, ist das Potenzial für mehr finanziellen Spielraum. Dieser kann noch mehr erweitert werden, wenn in der Umschuldung auch an Sondertilgungen oder so etwas wie eine Ratenpause gedacht wird.
Verbraucher, die neben der ING Kreditkarte weitere Zahlungskarten mit einer Kreditlinie nutzen und den neuen Fernseher aus einem Rahmenkredit bezahlt haben, schaffen dank der Umschuldung Ordnung. Verschiedene Kredite werden zusammengefasst und vollständig abgelöst. Auf diese Weise erscheinen Verbraucher in den Akten der Auskunfteien auch als Geschäftspartner, die Verbindlichkeiten bedienen.
Wirtschaftlichkeitsvergleich: ING Kredit erhöhen vs. Umschuldung
Ob sich Verbraucher eher dafür entscheiden sollten, den ING Kredit zu erhöhen oder in einer Umschuldung bestehende Darlehen zusammenzufassen, darf keine Entscheidung sein, die leichtfertig getroffen wird. Es zählt hier immer, die Konditionen und Vorteile genau gegeneinander abzuwägen.
Die Umschuldung bietet die Möglichkeit, sich an neue finanzielle Realitäten anzupassen und Kreditverbindlichkeiten zu optimieren. Die Aufstockung kann sich aber ebenfalls als vorteilhaft erweisen. Wichtig ist in diesem Zusammenhang, sich ausgiebig mit der Wirtschaftlichkeit der Entscheidung zu beschäftigen.
Hintergrund: Für die wirtschaftliche Bewertung ist ein wichtiger Faktor die Vorfälligkeitsentschädigung. Diese kann zu einem Kostenfaktor bei der Umschuldung werden. Kreditgeber dürfen für den entgangenen Zinsgewinn bei einer vorzeitigen Ablöse eine Entschädigung verlangen.
Zwar kann ein Ratenkredit jederzeit (ganz oder teilweise) zurückgezahlt werden, die Vorfälligkeitsentschädigung verteuert diesen Schritt möglicherweise deutlich. Wie hoch die Entschädigung ist, hängt von der Restschuld ab und wird außerdem von der Restlaufzeit beeinflusst. Bei mehr als 12 Monaten kann die Entschädigung ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages betragen.
Vorfälligkeitsentschädigung vs. Zinsgewinn
Kreditnehmer müssen in ihrer Entscheidung berücksichtigen, in welcher Form sich die Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Darlehen und der Zinsgewinn gegenüber stehen. Die Berechnung der Gesamtkosten gibt darüber Auskunft, ob sich über den Schritt der Umschuldung ein positives Ergebnis erreichen lässt.
Tipp:
Kreditnehmer, bei denen sich das Einkommen verbessert, nutzen die Umschuldung zur Erhöhung der Rate und damit Verkürzung der Kreditzinsen. Möglicherweise reicht diese Optimierung, um nicht nur die Laufzeit zu verkürzen, sondern für das gesamte Darlehen die Zinslast abzusenken.
Ein weiterer Optimierungsschritt wäre die Nutzung von Sondertilgungen. Für einige Darlehen bietet dies die ING an. Damit kann die Restschuld deutlich verringert werden und sich der Schritt Umschuldung vielleicht doch noch lohnen.
🔍 Man sollte bei der ING Kredit Erhöhung eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung beachten/ Shutterstock/ Shine Nucha
Strategische Überlegungen für verschiedene Finanzierungsziele
Ob bei der ING eine Erhöhung des Kredits infrage kommt oder über einen Neuvertrag Verbindlichkeiten zusammengefasst werden, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Was einfließen muss, ist das Ziel hinter diesem Schritt.
- Bei Maßnahmen mit einem Bezug zu Immobilien oder größeren Anschaffungen lohnt sich oft ein zweckgebundener Kredit, da diese mitunter günstigere Konditionen bieten als Darlehen ohne Zweckbindung. Gerade beim Thema Auto sollte auch geprüft werden, ob spezielle Herstellerfinanzierungen einen finanziell relevanten Vorteil bieten. Hier ist das Aufstocken eines bestehenden Vertrags – gerade im Hinblick Zusatzprämien der Händler – möglicherweise nur bedingt sinnvoll.
- Darlehen zur Schuldenkonsolidierung: Hier kann sich die Erhöhung rechnen, wenn danach weiterhin im Vergleich zu anderen Angeboten günstige Konditionen abgerufen werden können. Andernfalls ist in der Umschuldung eine Alternative zu sehen.
- Bei kurzfristigem Kapitalbedarf: Eine Erhöhung über die ING kann hier sinnvoll sein, wenn nur ein geringer zusätzlicher Betrag (unter Einhaltung der 1.000 Euro Regel) benötigt wird und die Zinsbedingungen akzeptabel sind. Viele Verbraucher denken hier auch an den Dispo-Kredit. Die ING kann mit Rahmenkrediten, bei denen eine feste Kreditlinie eingeräumt wird, eine oft zinsgünstige Variante anbieten.
Fazit: Beim ING Kredit aufstocken immer die Wirtschaftlichkeit prüfen
Ist die ING Krediterhöhung ein sinnvolles Mittel, um sich einen breiteren finanziellen Spielraum zu verschaffen? Wie die Antwort lautet, hängt ganz von der Situation ab, in der über diesen Schritt nachgedacht wird. Seitens der ING wird Kreditnehmern die Möglichkeit zumindest eingeräumt und in der Antragstellung vereinfacht. Es braucht keine Legitimation mehr und sofern bei der ING auch das Hauptkonto unterhalten wird, ist die Bonitätsprüfung einfacher.
Auf der anderen Seite ergeben sich durch die neuen Zinskonditionen beim ING Kredit erhöhen möglicherweise Nachteile. Daher ist es durchaus sinnvoll, das Angebot auch kritisch zu hinterfragen und Umschuldungsalternativen zu überprüfen. Auf diese Weise können Verbraucher Zinskosten einsparen – etwa, wenn andere Banken bessere Konditionen anbieten. In jedem Fall muss, bevor sich entschieden wird, für jede Option die Wirtschaftlichkeit geprüft werden.
💡 Bei der ING Krediterhöhung sollte man einiges beachten/ Shutterstock/ PeopleImages.com – Yuri A
FAQ ING Kredit aufstocken – Häufig gestellte Fragen
▶️ Wie oft lässt sich eine Erhöhung in Anspruch nehmen?
Prinzipiell gibt es kein festes Limit dazu, wie oft Verbraucher eine Erhöhung des Kredits bei der ING anfragen können. Der Prozess ist ergebnisoffen gestaltet. Allerdings wird die persönliche Bonität zum limitierenden Faktor. Und dieser Aspekt muss in der Bewertung eine Rolle spielen. Wiederholte Erhöhungen können auch als Zeichen finanzieller Instabilität interpretiert werden. Generell sollte sich der mehrfache Antrag daher sehr gut überlegt werden.
❓ Muss ich für die Erhöhung eine Restkreditversicherung abschließen?
Bei der Restschuldversicherung handelt es sich um einen Vertrag, der in bestimmten Fällen die Zahlung offener Raten übernimmt – zum Beispiel bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Solange die ING keinen Abschluss verlangt, muss keine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Zu beachten ist, dass eine für den ursprünglichen Vertrag abgeschlossene Police nicht automatisch auf den erhöhten Kreditvertrag übertragen wird und gegebenenfalls angepasst werden muss – auch durch Kündigung des alten Vertrags und einen neuen Vertrag, was die Kosten erhöht.
💡 Welche Alternativen gibt es zur Krediterhöhung bei kurzfristigem Kapitalbedarf?
Für einen kurzfristigen Kapitalbedarf gibt es mehrere Alternativen. Ein Rahmenkredit bietet die flexible Verfügbarkeit der festgelegten Kreditlinie, wobei nur der tatsächlich genutzte Betrag verzinst wird. Der Dispositionskredit kann für sehr kurze Zeiträume genutzt werden, ist aber aufgrund hoher Zinssätze keine Dauerlösung. Bei Wertpapieren kann auch eine Beleihung in Betracht kommen. Für größere Summen ist ein separater Ratenkredit mitunter günstiger als die Erhöhung des bestehenden ING Kredits, insbesondere wenn zweckgebundene Kredite mit besseren Konditionen verfügbar sind.
➕ Bringt mir die Erhöhung des Kredits steuerlich einen Vorteil?
Eine Krediterhöhung hat grundsätzlich keine direkten steuerlichen Auswirkungen, da Kreditzinsen für private Konsumzwecke nicht steuerlich absetzbar sind. Anders verhält es sich, wenn die Erhöhung für geschäftliche Zwecke oder Mietimmobilien verwendet wird. In diesem Fall können die Zinsen unter bestimmten Voraussetzungen als Werbungskosten oder Betriebsausgaben geltend gemacht werden.
✅ Kann ich den aufgestockten Kredit auch anders verwenden?
Grundsätzlich darf der durch die Aufstockung zusätzlich erhaltene Betrag frei verwendet werden, sofern es sich um einen Ratenkredit zur freien Verwendung handelt. Bei zweckgebundenen Krediten wie Auto- oder Immobilienfinanzierungen ist die Verwendung auf den ursprünglichen Zweck beschränkt. Verbraucher sollten jedoch bedenken, dass eine Zweckentfremdung bei zweckgebundenen Krediten zu rechtlichen Problemen führen kann. Die ING hat die Möglichkeit, bei Verstößen gegen die Verwendungsauflagen Sonderkündigungsrechte geltend machen oder den Kredit fällig stellen.
