Vorteile des Kreditvergleichs
Ein Kleinkredit lässt sich recht unkompliziert beantragen und wird meist schnell bewilligt und ausgezahlt. Doch auch bei den Darlehen über geringe Beträge zwischen 500 und höchstens 10.000 EUR sollten Kunden genau hinschauen. Der Kreditvergleich hilft dabei, die besten Angebote herauszufiltern.
Denn die Konditionen der Kreditanbieter unterscheiden sich zum Teil erheblich. Filial- und Direktbanken, außerdem Kreditportale wetteifern um die Aufmerksamkeit der Kunden und gestalten die Kosten und Abläufe für ganz bestimmte Zielgruppen.
Im Vergleich der Kleinkredite werden die wichtigsten Kriterien auf den Prüfstand gestellt
Zinsen, die Laufzeiten, mehr oder weniger flexible Tilgungen und andere Aspekte sind hier besonders im Fokus. Diese Kriterien selbst abzuarbeiten nimmt viel Zeit in Anspruch. Dennoch könnte der bestmögliche Kleinkredit dabei vielleicht ungesehen „unter dem Radar“ bleiben. Der Kreditvergleich nimmt Ihnen als Verbraucher diesen Aufwand ab. Der Vergleich ist Ihre erste Adresse für umfassende Informationen und Hilfe beim Antrag. Die wichtigsten Vorteile des Kreditvergleichs auch für Kleinkredite sollen deshalb hier kurz erwähnt werden:
✅ Übersicht über zahlreiche Anbieter:
Der Kreditvergleich berücksichtigt viele Banken und Kreditvermittler – sehr viel mehr, als Sie selbst prüfen könnten. Das gibt einen ausgesprochen breiten Überblick über die führenden Anbieter von Kleinkrediten.
✅ Unterstützung durch die Filterfunktion:
Suchen Sie gezielt nach ganz bestimmten Kriterien. Filtern Sie anhand von Kredithöhe und Raten, Laufzeit und anderen Faktoren und grenzen Sie auf diese Weise die besten Kleinkredite für die eigenen Ziele ein.
Die Zinsen sind der wesentliche Kostenfaktor eines jeden Kredits und schlagen auch beim Kleinkredit zu Buche. Der Vergleich macht es einfacher, möglichst günstige Zinssätze zu finden. Das liegt nicht nur am besseren Überblick, sondern auch daran dass die Anbieter ihrerseits den Kreditvergleich nutzen. Sie stimmen ihre Angebote regelmäßig auf die Konkurrenz ab. Als Verbraucher profitieren Sie von diesem Wettbewerb.
✅ Schufa-neutrale Anfrage eines Kleinkredits:
Die gezielte Abfrage eines kleineren Kredits durch den Vergleich wirkt sich nicht auf die Einstufung Ihrer Bonität aus und hat keine Folgen für die spätere Vergabe von Darlehen.
✅ Integrierter Kreditrechner:
Machen Sie sich selbst ein Bild von den Konditionen eines Kleinkredits. Der Kreditrechner veranschaulicht die Wechselwirkung von Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz. Berechnen Sie in Sekundenschnelle, welche Laufzeit sich aus der Höhe der optimalen Raten ergibt oder wie die Laufzeit die Zinsen beeinflusst.
Sie möchten Ihren Kleinkredit sofort oder zumindest möglichst schnell – der Vergleich weist Ihnen den Weg und erläutert die Abläufe, wenn Sie beispielsweise online den Kleinkredit aufnehmen. Sie erfahren außerdem, welche Angaben Sie machen und welche Unterlagen Sie beibringen müssen. Gut informiert gelangen Sie schneller ans Ziel.
✅ Umgehen versteckter Gebühren:
Der Vergleich der besten Kleinkredite verhindert unter anderem, dass der Kredit zur Kostenfalle wird. Versteckte Kosten können leichter vermieden werden, wenn Sie die nützlichen Tipps und Hinweise hinzuziehen.
▶️ In unserem Kreditvergleich werden die Kleinkredite eingehend geprüft/ Shutterstock/ Cressida studio
So funktioniert der Vergleich der Kleinkredite
Um einen Kleinkredit aufnehmen zu können, müssen Sie Ihre eigenen vier Wände nicht verlassen. Sämtliche Informationen können Sie online zusammentragen und auch den Kreditantrag komfortabel aus dem Vergleich heraus einleiten. Wie das funktioniert, und was Sie wissen müssen, damit es klappt, erklären wir Ihnen Schritt für Schritt:
1️⃣ Schritt: Die Höhe des Kleinkredits berechnen
Ein Kleinkredit ist von seiner Natur her eher ein begrenzter Betrag. Doch wie bei allen Krediten sollten Sie auch in diesem Fall zunächst darüber nachdenken, wie viel Geld Sie benötigen und wie Sie den Kredit später tilgen können. Die Höhe der Raten und die Laufzeit müssen zum Budget Ihres Haushaltes passen. Behalten Sie dabei im Kopf, dass Sie bei längeren Laufzeiten deutlich niedrigere Raten zahlen – die Zinsen fallen allerdings höher aus.
2️⃣ Schritt: Kreditgeber vergleichen
Sobald Sie die soeben geschilderten Faktoren für sich festgelegt haben, können Sie im Vergleich der Kleinkredite mithilfe der Filter nach den am besten geeigneten Angeboten suchen. So grenzen Sie schnell einige wenige Kreditgeber ein und können diese nun im Detail abgleichen.
3️⃣ Schritt: Antrag auf den Kleinkredit stellen
Sie haben Ihre Entscheidung getroffen? Dann können Sie aus dem Vergleich der Kleinkredite heraus sofort den Antrag einleiten – mit einem Klick oder durch das Antippen des entsprechenden Links. Sie gelangen auf diesem Weg zu einem Online-Formular. Kreditanträge sind weitgehend selbsterklärend und schnell ausgefüllt. Außerdem müssen Sie den einmaligen Kontoblick autorisieren und sich legitimieren. Auch das geht schnell, wenn Sie sich für VideoIdent entscheiden.
4️⃣ Schritt: Prüfung der Bonität & Vertragsabschluss
Dass ein Kleinkredit sofort ohne Prüfung ausgezahlt wird, ist eher die Ausnahme und trifft auf deutsche Finanzdienstleister nicht zu. Erweist sich Ihre Bonität als ausreichend, wird Ihnen der Kreditvertrag zugesendet. Sie können den Vertrag digital unterzeichnen und zurückschicken.
5️⃣ Schritt: Auszahlung des Kredits
Sofort erhalten Sie den Kleinkredit eher nicht – höchstens einen sogenannten Minikredit gibt es auf der Überholspur. Wenn Sie den Kreditantrag vollkommen digital stellen, kann es aber sehr schnell gehen. Vor allem kleinere Darlehen sind mitunter innerhalb von einem oder zwei Werktagen auf dem Konto.
Kleinkredite aufnehmen: Kleine Wünsche schnell finanziert
Als Kleinkredit gelten Kredite von 500 bis 5.000 oder höchstens 10.000 EUR. Vor allem kleinere Projekte und Wünsche rücken mit dem Kleinkredit in Reichweite – und sind letztlich günstiger als der Dispo-Kredit des Girokontos. Tatsächlich handelt es sich beim Kleinkredit um einen gewöhnlichen Ratenkredit ohne Zweckbindung.
Die geringeren Kreditsummen und kürzeren Laufzeiten schlagen sich allerdings häufig in höheren Zinssätzen nieder, damit sich der Aufwand für die Kreditgeber lohnt. Die Auswahl des geeigneten Anbieters über den Kreditvergleich vereinfacht die Entscheidung.
Der Weg zum Kleinkredit verkürzt sich deutlich, wenn der Kreditantrag online gestellt wird. Kreditnehmer müssen die notwendigen Unterlagen nicht mehr in Papierform beibringen und sie auf dem Postweg einsenden. Das kommt der schnelleren Bearbeitung zugute, so dass der Kleinkredit oft fast sofort bewilligt und ausgezahlt werden kann.
Das komfortable Kundenerlebnis des digitalen Antrags wird von den meisten Banken und Kreditvermittlern inzwischen ermöglicht. Online beantragen Kunden Kredite aller Art – neben Kleinkrediten werden auch Autokredite, Baukredite und Ratenkredite ohne Zweckbindung angeboten.
Da sich die Konditionen von Fall zu Fall deutlich unterscheiden können, ist der Kreditvergleich der geeignete Ausgangspunkt. Nicht nur sind die
Kredit Zinsen aktuell
für die aufgeführten Anbieter, auch die Informationen zu Tilgung und Anforderungen sind immer auf dem neuesten Stand.
✅ Mit einem Kleinkredit lassen sich kleine Wünsche schnell finanzieren/ Shutterstock/ Studio Romantic
Die wichtigsten Unterschiede zum klassischen Bankkredit
Die Entscheidung, online den gewünschten Kleinkredit zu beantragen, macht Sie ortsunabhängig – Sie müssen keinen Termin bei einer Bank vereinbaren und persönlich vorsprechen. Statt dessen genügt es, ein internetfähiges Gerät und eine stabile Verbindung zu haben. Die Angaben und Dokumente, die benötigt werden, sollten Sie selbstverständlich schon vorab kennen und bereit halten. Ein digitalisierter Kreditantrag unterscheidet sich in den folgenden Aspekten vom Kleinkredit bei der Sparkasse oder einer Bank:
▶️ Der sogenannte „Kontoblick“:
Sie gewähren dem Kreditgeber einmalig Einsicht in Ihr Gehaltskonto. Dazu geben Sie die Zugangsdaten Ihres Online-Bankings zur einmaligen Nutzung frei. Durch die Einsichtnahme in Ihre Einkünfte müssen Sie keine Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge vorlegen. Der digitale Kontoblick ist eine einmalige Sache, Ihre Daten werden danach gelöscht.
▶️ Legitimierung per VideoIdent:
Sie müssen keine Kopie Ihres Ausweises vorlegen oder einsenden – statt dessen können Sie sich im Video-Call verifizieren. Dazu kooperieren Banken und Kreditvermittler mit Technologieanbietern. Das Videogespräch erfordert ein internetfähiges Gerät mit Kamera und Mikrofon und eine stabile Verbindung. Sie beantworten einige Fragen des Mitarbeiters und bewegen das Ausweisdokument entsprechend den Anforderungen vor der Kamera, damit das Wasserzeichen erkennbar ist.
Auch unterschreiben können Sie inzwischen digital – dazu greifen Banken auf verschiedene Verfahren zurück, meist sind es Eimal-Codes, die Ihnen per E-Mail oder SMS zugestellt werden.
Es steht Ihnen in den meisten Fällen selbstverständlich frei, auf den digitalen Antrag oder Teile davon zu verzichten und statt dessen die nötigen Nachweise mit der Post zu schicken oder sich über das PostIdent-Verfahren zu legitimieren. Auch das physische Unterschreiben und Zurücksenden des Kreditvertrags bleibt weiterhin möglich.
Kleinkredit beantragen: Pro und Contra von Kleinkrediten
Pros und Contras
- Unkomplizierte Anträge und schnelle Zusagen
- Keine Zweckbindung
- Weniger strenge Anforderungen an die Bonität
- Günstiger als ein Dispokredit
- Geeignet für Umschuldungen
- Kürzere, begrenzte Laufzeiten
- Häufig höhere Zinsen
- Verschuldungsrisiko bei häufiger Inanspruchnahme
Voraussetzungen für den Kleinkredit
Auch kleinere Darlehen unterliegen natürlich rechtlichen Voraussetzungen und den Anforderungen der Kreditgeber. Hier sind die Unterschiede zu einem gewöhnlichen Ratenkredit minimal. Wir bringen die Voraussetzungen für kleine Kredite auf den Punkt.
Anforderungen an den Kreditnehmer
- Antragsteller für einen Kleinkredit müssen volljährig sein.
- Zu den Bedingungen gehören in der Regel ein Wohnsitz in Deutschland und ein Bankkonto bei einem deutschen Finanzdienstleister.
- Regelmäßige Einkünfte und eine ausreichende Bonität sind auch für Kleinkredite wichtig.
Erforderliche Dokument
Damit der Antrag auf den Kleinkredit positiv beschieden wird, müssen Kreditnehmer bestimmte Informationen bzw. Dokumente vorlegen. Dies gilt unabhängig davon, ob der Kreditantrag online oder in einer Filiale einer Bank gestellt wird:
- Vorlage von Einkommensnachweisen oder einmaliger digitaler Kontoblick
- Gültiges Ausweisdokument wie Personalausweis oder Reisepass für die Legitimierung
- Nachweis des Wohnsitzes, beispielsweise mit einer aktuellen Versorgerrechnung
💡 Auch für einen Kleinkredit sind einige Unterlagen nötig/ Shutterstock/ PeopleImages.com – Yuri A
7 Tipps für die Aufnahme eines günstigen Kleinkredits
Darlehen über geringere Beträge können nicht nur in einer Bankfiliale beantragt werden – online, direkt aus dem Kreditvergleich heraus, geht es schneller. Denn auf diese Weise werden Kleinkredite oft sofort bewilligt, vor allem, wenn es sich um Darlehen in dreistelliger Höhe handelt. Unsere Tipps helfen bei der Vorbereitung und beim erfolgreichen Durchlaufen der Antragsstrecke!
1️⃣ Den gewünschten Kredit formulieren
Überlegen Sie zunächst, wie hoch Ihr Bedarf ist – benötigen Sie einige tausend Euro, oder tut es ein Minikredit über maximal 1.500 EUR? Das hat in der Folge nämlich Auswirkungen auf die Schnelligkeit der Bearbeitung und die Konditionen. Bei geringen Darlehen erhalten Sie den Kleinkredit ohne Schufa bzw. auch bei schlechter Schufa.
2️⃣ Haushaltsbudget kalkulieren und Tilgungsplan erstellen
Auch einen Kleinkredit müssen Sie bedienen. Die Kreditsumme tilgen Sie über mehr oder weniger hohe Raten – das muss Ihr Budget verkraften können, eventuell auch über eine Laufzeit von mehr als einem Jahr. Nutzen Sie den Kreditrechner, um sich eine Vorstellung von den Zusammenhängen zwischen Raten, Laufzeit und Zinssatz zu machen und die Höhe und die Konditionen des Kredits entsprechend anzupassen.
3️⃣ Kreditvergleich hinzuziehen
Greifen Sie nicht beim ersten besten Angebot zu, auch wenn Sie einen Kleinkredit bei der Sparkasse um die Ecke bekommen können. Der Kreditvergleich gibt Ihnen schnell die Übersicht über die aktuell besten Angebote. Mit den Filtern können Sie die Auswahl weiter anpassen und auch eine unverbindliche Anfrage zum Kleinkredit ohne Schufa-Auswirkungen stellen.
4️⃣ Flexibilität der Tilgung nicht vergessen
Sie benötigen möglicherweise keinen allzu hohen Betrag, doch selbst bei einem Kleinkredit ist es vorteilhaft, wenn Sie flexibel tilgen können – mit Sondertilgungen oder sogar einer einmaligen Gesamttilgung des verbleibenden Betrags. Dazu muss der Kreditvertrag diese Möglichkeit einräumen, zu transparenten Konditionen.
5️⃣ Die eigene Bonität prüfen
Die Bonität ist wichtig auch für kleine Kredite – denn Finanzdienstleister in Deutschland sind verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit potenzieller Kreditnehmer zu prüfen. Sie können einmal im Jahr den eigenen Schufa-Score bei der Wiesbadener Wirtschaftsauskunftei abrufen, die Selbstauskunft ist kostenfrei und gibt Ihnen die gewünschten Informationen.
Sollten Sie sich dafür entscheiden, Ihren Kleinkredit auf digitalem Weg zu beantragen, sollten Sie darüber den Datenschutz nicht vergessen. Das gilt für Abläufe beim Antrag, wie den Kontoblick – hier informieren Sie die Kreditgeber über die Sicherheitsvorkehrungen. Ihren Rechner oder Ihr Smartphone sollten Sie durch eine Antivirus- oder Antimalwaresoftware vor dem Zugriff Unbefugter schützen.
7️⃣ Alternativen zum Kleinkredit in Betracht ziehen
Gerade bei einem Kleinkredit muss es nicht jedes Mal ein formelles Darlehen von der Bank sein. Bei sehr kleinen Beträgen, die Sie umgehend zurückzahlen können, genügt häufig der Dispo. Auch private, bestenfalls zinsfreie Kredite von Familie und Freunden kommen für kleine finanzielle Engpässe in Frage. Auch Privatkredite wie der Lendico Kredit sind ein gangbarer Weg, vor allem bei unzureichender Bonität.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Kleinkredit – mit diesen Fragen den besten Anbieter finden
💡 Wie hoch ist ein Kleinkredit?
Als Kleinkredite bezeichnet werden Kredite, die sich zwischen 500 EUR und 10.000 EUR bewegen. Bei manchen Kreditgebern gelten schon 5.000 EUR als Obergrenze. Unterhalb von 500 EUR spricht man auch vom Minikredit.
👩💻 Kann ich einen Kleinkredit online beantragen?
Kleinkredite beantragen Verbraucher sehr komfortabel und schnell online. Der Kreditvergleich unterstützt auch hier, denn Links führen direkt aus der Liste der besten Angebote zum digitalen Antragsformular.
📲 Wie berechne ich die günstigste Ausgestaltung eines Kleinkredits?
Der Kreditrechner funktioniert unter Eingabe der Kreditsumme, der gewünschten Laufzeit und der Höhe der Raten. Die Anpassung einzelner Eingaben veranschaulicht, wie sich Zinssätze bei kürzeren Laufzeiten ändern oder Raten bei längerer Laufzeit niedriger werden.
⏳ Wird mir ein Kleinkredit sofort ausgezahlt?
Nur selten werden Kleinkredite tatsächlich noch am gleichen Tag ausgezahlt. Der Kreditantrag online beschleunigt natürlich die Abläufe, doch Bearbeitungsfristen nehmen zwischen 24 und 48 Stunden in Anspruch.
🔎 Wer bietet Kleinkredite an?
Mini- und Kleinkredite sind nicht bei allen Filial- und Direktbanken ein Teil der Finanzierungslösungen. Vor allem bei kleinsten Beträgen treten spezialisierte Kreditgeber in den Vordergrund. So bedient der
Cashper Kredit Kunden, die einen unmittelbaren Finanzierungsbedarf über höchstens 1.500 EUR haben.
🏦 Gibt es Kleinkredite ohne Prüfung der Bonität?
Kreditgeber in Deutschland sind verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden zu prüfen. Dies geschieht durch den Kontoblick und unter Berücksichtigung der Informationen von Auskunfteien wie der Schufa. Allerdings sind Kleinkredite bei einigen Anbietern auch bei schwacher Bonität möglich.
✅ Oftmals sind Kleinkredite auch bei schwacher Bonität möglich/ Shutterstock/ Jelena Zelen
Fazit: Kleinkredite beantragen – online und mithilfe des Kreditvergleichs
Kleinkredite helfen Verbrauchern dabei, kurzfristige, aber überschaubare finanzielle Engpässe zu überbrücken. Das ermöglicht den ersehnten Urlaub, kleinere Anschaffungen oder Projekte. Ein Vorteil von Kleinkrediten ist zweifellos der Zinssatz. Zwar sind die Zinsen im Vergleich zu länger laufenden, größeren Ratenkrediten höher, doch sie bleiben immer noch hinter den gängigen Dispozinsen zurück. Aus diesem Grund kommt ein Kleinkredit auch für die Umschuldung des Dispos in Betracht.
Der Antrag auf den benötigten Kleinkredit ist bei den meisten Banken und Kreditportalen vollständig digitalisiert. Das verkürzt die Bearbeitungszeiten und macht den Weg zum Kredit sehr komfortabel. Auch bei kleineren Krediten sollten Verbraucher allerdings unbedingt den Kreditvergleich hinzuziehen. Die Kosten und Konditionen der Angebote unterscheiden sich deutlich, die Vielzahl der Kreditgeber macht die eigene Recherche sehr zeitaufwendig. Der Vergleich als kostenloses und Schufa-neutrales Hilfsmittel führt auf direktem Weg zu einem maßgeschneiderten Kleinkredit.
Nicht nur die bestmöglichen Zinssätze und die gewünschten Raten und Laufzeit ermittelt der Vergleich – wichtige Aspekte wie die flexible Tilgung werden ebenfalls berücksichtigt. Und zusätzlich finden Leser hier eine Fülle von Tipps und Ratgebern rund um das Thema Kredite. Sichern Sie sich diese Vorteile mit unserem kostenfreien Vergleich der Kleinkredite und finden Sie den Kredit nach Ihren Wünschen!
