Unsere Empfehlungen – Testsieger und Alternativen
Testsieger: Kredit für Selbstständige
- Besonders hohe Annahmechancen für Selbstständige
- 100 % digital & papierlos
- Auch bei mittlerem Schufa-Score möglich
- Bis 250.000 € Kreditbetrag
- Darlehen auch bei mittlerer Bonität
- 100 % digitaler Kreditabschluss
Flexible Raten ab 50 € mtl.
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
Laufzeiten bis 180 Monate
- Investitionsdarlehen bis 250.000 €
- Bis 180 Monate Laufzeit
- In der Regel keine Sicherheiten notwendig
Vorteile eines Kreditvergleichs
Unabhängig vom gewünschten Darlehen stehen künftige Kreditnehmer vor einem überaus großen Angebot. Die ausgesprochen vielfältige Bankenlandschaft in Deutschland kommt Verbrauchern mit verschiedenen zweckfreien und zweckgebundenen Finanzierungen entgegen. Selbstständige und Freiberufler möchten dieselben Kredite in Anspruch nehmen wie Festangestellte.
Sie stehen dabei vor der Herausforderung, nicht nur den günstigsten Ratenkredit, Autokredit oder sogar eine Immobilienfinanzierung zu finden – es kommt auch darauf an, welche Finanzdienstleister Selbstständigen einen privaten oder geschäftlichen Kredit gewähren, und welche Bedingungen dabei greifen.
In eigener Recherche die vielen denkbaren Kredit zu sichten, wäre eine ausufernde Arbeit. Der Kreditvergleich nimmt Ihnen diese Nachforschungen ab und verkürzt damit den Weg zum benötigten Darlehen. Sie können ohne Umschweife die Besonderheiten der Anbieter und die Konditionen der Kredite erkennen und sich informiert entscheiden.
Und das sind die Vorteile der Nutzung des Kreditvergleichs für Sie:
- Zahlreiche Anbieter auch für Selbstständige:
Suchen Sie gezielt unter den vielen Kreditangeboten nach Darlehen für Selbstständige entsprechend Ihren Anforderungen. Der Vergleich berücksichtigt eine Vielzahl von Finanzdienstleistern, die Sie nicht selbst evaluieren müssen.
- Mit Filtern zum gewünschten Produkt:
Die Filter und Vorgaben der Eingabemaske machen es leicht, Ihre Wünsche zu definieren. So finden Sie einen geschäftlichen oder privaten Kredit für Selbstständige und Freiberufler, über den nötigen Betrag und mit der optimalen Laufzeit.
- Günstigere Zinssätze:
Das wohl wichtigste Kriterium für einen günstigen Kredit ist die Höhe der Zinsen. Der Kreditvergleich grenzt anhand Ihrer Angaben die bestmöglichen Angebote bei der Finanzierung für Selbstständige ein. Auch indirekt profitieren Sie, weil Kreditgeber mit dem Vergleich die Angebote der Konkurrenz laufend im Blick behalten und ihre Konditionen daran anpassen.
- Schufa-neutrale Abfrage von Informationen:
Der Kreditvergleich und der Kreditrechner kommen ohne die Eingabe persönlicher oder geschäftlicher Daten aus. Das macht alle Anfragen und Berechnungen Schufa-neutral.
- Schnellere Abläufe:
Wenn Sie wissen, welche Voraussetzungen und Dokumente bei einem Kredit für Selbstständige gefordert sind, können Sie sich auf den Kreditantrag vorbereiten. Nicht nur ist der Ablauf schneller, Sie haben auch größere Aussichten auf einen Erfolg.
- Vermeiden von Kostenfallen:
Neben den Zinsen können bei einem Kredit weitere, vielleicht verborgene Kosten anfallen. Dank der Informationen, mit denen Sie die Texte des Kreditvergleichs versorgen, können Sie solche Kosten vermeiden oder senken.
So funktioniert der Vergleich der Finanzierungen für Selbstständige
Schon ein normaler Privatkredit braucht eine gewisse Vorbereitung – ein Kredit für Freiberufler und Selbstständige noch mehr. Wie Sie vorgehen, um Ihr Wunschdarlehen zu erhalten, erläutern wir Ihnen Schritt für Schritt.
1️⃣ Schritt: Art des Darlehens, Kreditbetrag und Laufzeit berechnen
Definieren Sie zunächst, ob Sie einen privaten oder geschäftlichen Kredit beantragen wollen – und wie hoch das Darlehen sein sollte. Dann können Sie Überlegungen zu Laufzeit und Raten anstellen. Nehmen Sie in Betracht, dass die Raten bei längerer Laufzeit sinken, Ihr Kredit sich dadurch jedoch verteuert. Umgekehrt senken Sie mit einer schnellen Tilgung die Kosten.
2️⃣ Schritt: Anbieter vergleichen
Nachdem sämtliche Details zur Finanzierung für Selbstständige geklärt sind, können Sie diese im Kreditvergleich eingeben. So finden Sie in kurzer Zeit die für Sie günstigsten Anbieter und können sich dann mit den Konditionen beschäftigen.
3️⃣ Schritt: Antrag auf den Kredit für Selbstständige online ausfüllen
Finanzdienstleister, deren Angebote sich auch an Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende wenden, stellen dazu das passende Antragsformular auf ihrer Website bereit. Sie können den Kreditantrag über einen Link aus dem Vergleich heraus aufrufen, ausfüllen und abschicken.
4️⃣ Schritt: Bonitätsprüfung & Vertragsabschluss
Die Bonitätsprüfung gehört dazu, wenn Banken für Selbstständige Kredit gewähren. Einen Kredit für Selbstständig ohne Einkommensnachweis werden Sie nicht erhalten. Die Anforderungen sind recht hoch und umfassen Nachweise über mehrere Jahre. Bei ausreichender Bonität wird der Kreditvertrag zugestellt, kann unterschrieben und zurückgesendet werden.
5️⃣ Schritt: Auszahlung des Kredits
Sobald der Vertrag beim Kreditgeber eingeht, wird die Auszahlung des Darlehens vorbereitet. Bis das Geld auf dem Giro- oder Geschäftskonto eintrifft, dauert es zwischen 24 Stunden bis zu einigen Werktagen.
Kredit für Selbstständige: Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmer
Freiberufler, Gewerbetreibende und Selbstständige benötigen Kapital für die Gründung, die Ausweitung ihres Geschäfts oder die Finanzierung neuer Aktivitäten, Betriebsmittel und Örtlichkeiten.
Ganz gleich ob es um die Finanzierung für ein bestehendes Business geht oder um einen Kredit für die Selbständigkeit für Gründer, Sie können dabei auf die gängigen Privatkredite zurückgreifen oder einen Geschäftskredit wählen.
- Zu den möglichen Unternehmenskrediten gehören
- Kontokorrentkredite als Kreditlinie für das Unternehmenskonto
- Gründungskredite für den Start
- Investitionskredite
- Betriebsmittelkredite
Mit den erwähnten Finanzierungen ermöglichen Kreditgeber Startups und etablierten Selbstständigen die finanzielle Flexibilität für die Ausübung ihrer Geschäftstägigkeit.
▶️ Auch Selbständige profitieren von Krediten/ Shutterstock/ ESB Professional
Welche Banken vergeben Kredite an Selbstständige?
Die Auswahl der Kreditgeber ist für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende geringer als für Kreditnehmer in Festanstellung – aber durchaus noch ansehnlich. Unter den Banken, die für Selbstständige Kredit geben, finden sich bekannte große Direktbanken.
Die führenden Kreditgeber verlangen natürlich Sicherheiten, einen Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis gibt es ebenso wenig wie für andere Personengruppen. Die höheren Risiken, die die Abwesenheit einer Festanstellung für die Bank mit sich bringt, schlägt sich in höheren Kreditzinsen nieder.
Überdies werden nicht bei allen Kreditgebern in diesem Bereich sämtliche Tätigkeiten oder Geschäftsmodelle finanziert. Fallweise können weitere Sicherheiten gefordert werden – etwa in Form einer bereits bezahlten Immobilie oder durch das Beibringen eines zusätzlichen Kreditnehmers oder Bürgen.
Was Selbstständige auf jeden Fall ausloten sollten, bevor sie Kredit beantragen, sind Fördermöglichkeiten. Fördermittel der öffentlichen Hand zu vergleichsweise günstigen Konditionen und Zinsen vergibt die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Gefördert werden insbesondere Gründer und Mittelständler, und das mit Investitionskrediten. Aktuell (März 2025) gehören dazu die folgenden Finanzierungen:
- Kredit Nr. 067 ERP-Gründerkredit – StartGeld: Bis zu 125.000 EUR für Gründer für Investitionen und laufende Kosten bei Gründungen im Neben- oder Vollerwerb, anwendbar bis zu fünf Jahre nach Gründung. Die KfW übernimmt hierbei 80 % des Risikos.
- Kredit Nr. 077 ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge: Finanzierung für Gründer, junge Unternehmen und Unternehmensnachfolge mit hundertprozentiger Garantie durch eine Bürgschaftsbank und für Kredit von bis zu 500.000 EUR.
- Kredit Nr. 365 und 366 ERP-Förderkredit KMU: Neustart und Finanzierung kleiner und mittelgroßer Unternehmen mit Zinsvorteilen und mit Krediten von bis zu 25 Mio. EUR.
- Die Vergabe von KfW-Förderkrediten erfolgt nicht direkt in Kontakt mit der staatlichen Bank, sondern über die mit der KfW kooperierenden Partnerbanken.
Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler
Wenn Sie Ihr eigener Chef sind, müssen Sie darauf achten, welche Bedingungen die ausgewählte Bank für den gewünschten Kredit stellt. Dann stellen Sie die nötigen Unterlagen zusammen und gehen vollständig vorbereitet in die Antragsstrecke. Was in den meisten Fällen verlangt wird, führen wir hier auf.
Anforderungen an den Antragsteller
Die Voraussetzungen für Selbstständige ähneln sich hinsichtlich der Bedingungen für Antragsteller – wie bei einem normalen Privatkredit werden die folgenden Anforderungen gestellt:
- Volljährigkeit
- Gültiges Ausweisdokument
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Ausreichende Bonität
Dokument für den Kreditantrag als Selbstständiger
Selbstständige, die Kredit aufnehmen wollen, müssen wesentlich tiefere Einblicke in ihre Finanzen gewähren als Privatpersonen in fester Anstellung. Abhängig von der Art der Selbstständigkeit und der Rechtsform des eigenen Unternehmens müssen Sie die folgenden Unterlagen beibringen:
- Einkommenssteuerbescheide der vorausgegangenen zwei Jahre
- Aktueller Einkommensteuervorauszahlungsbescheid und Nachweis der Zahlung
- Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
- Auszug aus dem Handelsregister
- Gewerbeanmeldung zum Nachweis der Dauer der Geschäftstätigkeit
- Anmeldung bzw. Eintrag bei der zuständigen Handelskammer
- Steuernummer
- Gewinn- und Verlustrechnung
- Gegebenenfalls Gesellschaftervertrag
- Sämtliche Unterlagen müssen auf dem neuesten Stand sein und vollständig der Checkliste der kreditgebenden Bank entsprechen.
Betriebswirtschaftliche Auswertung: Was Kreditgeber wissen wollen
Die betriebswirtschaftliche Auswertung, kurz BWA, gibt Aufschluss über die Wirtschaftlichkeit eines Unternehmens. Um dem Kreditgeber die Leistungsfähigkeit nachzuweisen, sollte die BWA zumindest die folgenden Kennzahlen umfassen:
- Erlöse aus Umsatz
- Rohertrag
- Betriebskosten aller Art
- Zinserträge
- Ergebnis vor Steuern
- Steuern
- Eine BWA können Sie als Selbstständiger durchaus selbst erstellen – die dazu nötigen Vorlagen finden Sie online.
▶️ Auch Selbstständige müssen Unterlagen für einen Kredit vorweisen/ Shutterstock/PeopleImages.com – Yuri A
7 Tipps für die Aufnahme eines Kredits für Selbstständige
Die Hürden liegen für Selbstständige und Gründer um einiges höher, wenn es um den Zugang zu Finanzierungen geht. Mit unseren Tipps verläuft der Weg zum Wunschkredit glatter!
1️⃣ Finanzierungsbedarf berechnen
Selbstständige, die einen Kredit aufnehmen, müssen den Bedarf gut berechnen – das umso mehr, wenn es sich um einen Geschäftskredit handelt. Denn der Finanzierungsbedarf muss begründet werden und zum Geschäftsmodell und den eventuell bereits vorhandenen Umsätzen passen. Hilfreich sind Beratungsangebote, die es bei Banken und staatlichen Stellen gibt.
2️⃣ Schufa-Selbstauskunft einholen
Selbstständige müssen eine gute Bonität mitbringen – einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa gibt es nicht. Wie es um den eigenen Schufa-Score bestellt ist, lässt sich leicht herausfinden. Die Wirtschaftsauskunftei gibt Privatpersonen einmal im Jahr kostenlos auf Anfrage Informationen zur Einstufung.
3️⃣ Mögliche Sicherheiten überlegen
Selbstständige und Freiberufler, die Sicherheiten stellen können, haben einen besseren Stand beim Antrag auf einen Kredit. Sicherheiten können Sachwerte wie bereits bezahlte Immobilien sein, ein zweiter Kreditnehmer, aber auch ein Bürge oder eine Bürgschaftsversicherung.
4️⃣ Unterlagen zusammentragen
Die verlangten Dokumente und Nachweise für einen Kredit für Selbstständige übersteigen die Anforderungen für Privatkredite um einiges. Antragsteller sollten sicher sein, alle nötigen Unterlagen vollständig und aktuell bei der Hand zu haben.
Ein Kreditvergleich gibt rasch Aufschluss darüber, welche Kreditgeber für die eigenen Ziele in Betracht kommen. Selbstständige und Freiberufler sollten nicht beim ersten Vorschlag zugreifen, sondern sich die Zeit nehmen, die Konditionen zu prüfen.
Gerade Selbstständige sollten darauf achten, dass der Kreditvertrag flexibel gestaltet ist. Das sollte Sonder- und Gesamttilgungen beinhalten, mit denen ein Darlehen schneller abgetragen wird, aber auch eventuelle Raten-Pausen.
7️⃣ Förderangebote studieren
Mit Förderkrediten, etwa über die KfW, stemmen Selbstständige ihren Finanzierungsbedarf zu deutlich günstigeren Bedingungen. Die staatliche Förderbank bietet unterschiedliche Lösungen für Unternehmen vom Startup bis zum Mittelstand an.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Selbstständige – mit diesen Fragen den besten Anbieter finden
▶️ Welche Finanzierungen werden für Selbstständige angeboten?
Als Privatpersonen nutzen Selbstständige alle gängigen Verbraucherkredite. Darüber hinaus stehen ihnen Geschäftskredite offen – sie reichen von der Kreditlinie aufs Unternehmenskonto bis zur Finanzierung von Investitionen.
✅ Erhalten Selbstständige dieselben Zinsen wie Festangestellte?
Die Kreditzinsen für Selbstständige und Freiberufler liegen in den meisten Fällen höher, denn die Bank sichert sich auf diese Weise gegen ein aus ihrer Sicht größeres Risiko ab.
🔍 Gibt es einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa?
Natürlich gibt es keinen Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität. Ein guter oder zumindest ausreichender Schufa-Score ist für Kreditnehmer in Deutschland eine wesentliche Voraussetzung. Allerhöchstens ein
Minikredit ohne Ablehnung über Kleinstbeträge kommt ohne Schufa-Abfrage aus. Bei unzureichender Bonität ist unter Umständen ein Schweizer Kredit eine Alternative.
💡 Kann ich als Selbstständige(r) Förderkredite erhalten?
Gründer und Selbstständige können unter Umständen einen Förderkredit zu günstigen Konditionen in Anspruch nehmen – die Kriterien für die Förderungen sind auf der Website der KfW aufgeführt.
🚗 Wie finanziere ich als Selbstständiger mein Fahrzeug?
Selbstständige haben die Wahl unter den gängigen Autokrediten oder dem Leasing – mit entsprechenden Finanzierungen. Einen Überblick bietet der
Autokredit Vergleich.
🔃 Werden Umschuldungen auch für Freiberufler ermöglicht?
Mit einem
Kredit für Umschuldung können Freiberufler und Selbstständige nicht nur den Überblick über ihre persönlichen und Unternehmensfinanzen verbessern – die Strukturierung, vor allem mehrerer Kredite, verbessert häufig den Schufa-Score und bietet günstigere Zinsen.
➡️ Wie komme ich an einen Kredit der KfW?
Die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau geht nicht direkt in Kundenkontakt. Förderkredite und Zuschüsse erhalten Kreditnehmer über ein Darlehen bei einer der Partnerbanken der KfW.
✅ Mit einem Kreditvergleich finden Selbstständige gute Angebote/ Shutterstock/ fizkes
Fazit: Als Selbstständiger Finanzierungen in Anspruch nehmen mit geeigneten Kreditgebern
Selbstständige, die für private oder geschäftliche Zwecke einen Kredit benötigen, können dabei auf gängige Arten von Darlehen zurückgreifen. Zweckgebundene oder zweckfreie Ratenkredite gehören dazu, ebenso spezielle Geschäftskredite und auch Förderkredite über die KfW. Der Weg zur benötigten Finanzierung ist etwas komplexer als für Antragsteller, die eine Festanstellung vorweisen können.
Mit dem Kreditvergleich finden Freiberufler und Selbstständige nicht nur die günstigsten Angebote, sondern erfahren dabei außerdem vieles über die Anforderungen und Konditionen der Kredite. Die normalerweise höheren Zinsen lassen sich mit Förderkrediten umgehen – sofern das eigene Geschäftsmodell qualifiziert dafür ist.
Schwierig wird es bei einem Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität. Denn hier schauen nicht nur deutsche Banken genau hin, auch ausländische Kreditgeber verlangen Nachweise zur Rentabilität der jeweiligen Tätigkeit. Mit überzeugenden Umsätzen und Einnahmen steht dem Darlehen jedoch kaum etwas im Weg. Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditvergleich und finden Sie den geeigneten Kredit für Selbstständige!
