Als Selbständiger sind Sie es gewohnt, Angebote zu vergleichen und genau nachzurechnen. Deshalb sind Ihnen individuelle Angebote und ein unverbindlicher, SCHUFA-neutraler Kreditvergleich so wichtig. Nutzen Sie die Chance, Angebote verschiedener Banken zu erhalten, die zu Ihrer Situation als Selbständiger oder Freiberufler passen.
Die Top-3 Anbieter im Überblick
Platz 1: Auxmoney
- Kreditvermittlung über verschiedene Partnerbanken mit unterschiedlichen Prüfkriterien.
- Bonität wird nicht ausschließlich über den SCHUFA-Score bewertet.
- Berücksichtigung mehrerer hundert Bewertungsmerkmale für individuelle Einschätzung.
Auxmoney
gehört zu den bekannten und besonders erfahrenen Kreditvermittlern. Welchen Vorteil der Anbieter damit gegenüber einer Bank hat, liegt auf der Hand: Auxmoney arbeitet mit verschiedenen Finanzierungspartnern zusammen – weshalb auch Selbstständige Zugang zu unterschiedlichen Finanzierungsquellen haben.
Die Plattform setzt auf ein eigenes Scoring-Verfahren, das über die klassische SCHUFA-Bewertung hinausgeht und sehr dediziert verschiedene Merkmale verwendet, um die Bonität möglichst genau abzubilden.
Gerade für Selbstständige mit schwankendem Einkommen oder einer erst kürzlich aufgenommenen Geschäftstätigkeit erweist sich dies als Vorteil. Zusätzlich bietet die automatisierte Vorabprüfung eine schnelle erste Einschätzung (nimmt die finale Kreditentscheidung aber nicht vorweg).
auxmoney Highlights
- Geeignet für Verbraucher mit schwacher Bonität
- Auch Kredite für Selbstständige
- Kostenfreie Sondertilgungen
Platz 2: Targobank
Was Finanzierungen für Selbständige betrifft, gehört die
Targobank
zu genau jenen Anbietern, bei denen Selbstständige und Freiberufler ganz regulär die Chance auf einen Kredit haben. Zu den Besonderheiten gehört die Kombination aus vollständig digitalisierten Antrag mit der Möglichkeit, bei Fragen in Filialen Beratungsleistungen in Anspruch zu nehmen.
Mit Optionen wie Sondertilgungen und Ratenpausen bietet die Targobank zusätzlich Spielraum, der Kredit passt sich bei Selbständigen an veränderte Einkommenssituationen an. Wichtig: Im Rahmen des Antrags werden neben Einkommenssteuerbescheiden auch betriebswirtschaftliche Auswertungen geprüft.
Targobank Highlights
- Bis 96 Monate Laufzeit
- Alle 12 Monate eine Ratenpause möglich
- Raten ab 50 EUR im Monat
Platz 3: Ofina
Ofina hat sich auf Finanzierungen für verschiedene Berufsgruppen spezialisiert und berücksichtigt auch Selbstständige in der Kreditvergabe. Der Anbieter setzt dafür auf ein Netzwerk verschiedener Partnerbanken – um damit die Chancen auf eine Kreditzusage zu verbessern und unterschiedliche Finanzierungswünsche abzubilden. Die Plattform ermöglicht eine schnelle und komfortable Online-Antragstellung mit der Möglichkeit, erforderliche Unterlagen digital einzureichen.
OFINA-Kredit Highlights
- Kredit schon ab -0,40%
- Komplett ohne Bearbeitungsgebühren
- Vermittlung über FINANZCHECK.de
Bewertungskriterien des Kredits an Selbstständige
Um ein Kreditangebot vor der Unterschrift objektiv zu bewerten, brauchen Sie eine klare Vorstellung davon, welchen Verwendungszwecken der Kredit für Selbständige dienen soll und wie flexibel Sie in der Tilgung sein wollen. Anhand einiger zentraler Bewertungsmaßstäbe behalten Sie den Überblick.
Einkommensnachweise bei Selbständigen
Anders als bei Angestellten sind im Fall eines selbständigen Antragstellers für das Abschätzen der Bonität und wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit keine klassischen Gehaltsabrechnungen vorhanden. Stattdessen verlangen Banken die Einsicht in:
- Einkommensteuerbescheide, – betriebswirtschaftliche Auswertungen oder – Jahresabschlüsse.
Wie umfassend diese Anforderungen (über welchen Zeitraum die Steuerbescheide vorliegen müssen oder wer an der BWA mitarbeiten muss) ausgelegt werden, variiert zwischen Banken erheblich.
Geschäftsunterlagen und Transparenz
Die betriebswirtschaftliche Auswertung – kurz BWA – ist das zentrale Element vieler Kreditanträge bei Selbständigen und ergänzt die Steuerbescheide. Der Grund: Ein Steuerbescheid hat mitunter Nachlaufzeiten von mehr als 12 Monaten, während die BWA die aktuelle wirtschaftliche Lage mit Umsätzen, Ausgaben und dem Gewinn abbildet.
Um aus Bankensicht ein hohes Maß an Transparenz und Nachprüfbarkeit zu erreichen, muss die BWA – damit sie in der Kreditprüfung und Risikobewertung akzeptiert wird – häufig von einem Steuerberater begleitet werden. Dieser Schritt verursacht Zusatzkosten. Ein Kredit, der ohne diese Kriterien ausgereicht wird, hat in jedem Fall die Nase vorn.
Darüber hinaus spielen für die Bewertung weitere Aspekte eine Rolle, die Sie unbedingt berücksichtigen müssen:
- Bonität und Zahlungshistorie: Die SCHUFA-Auskunft ist auch bei Selbstständigen ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung. Achten Sie darauf, welche Informationen die Banken für die Vergabe noch abfragen.
- Stabilität Ihrer Geschäftsentwicklung: Banken wollen wissen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können und nutzen unterschiedliche Kriterien. Ob ein Kredit für Sie infrage kommt, hängt auch davon ab, wie streng eine Bank hier ist.
- Laufzeiten und Ratenhöhe: Ob der Kredit für Selbständige, den Sie online abschließen, wirklich zu den Ansprüchen passt, können Sie auch an den verfügbaren Laufzeitmodulen ablesen. Je länger Sie diese wählen, desto geringer wird die Rate – umso höher steigen aber auch die Gesamtkosten.
- Flexibilität durch Sonderkonditionen: Sondertilgungen ermöglichen eine schnellere Rückzahlung, wenn Sie unerwartet höhere Einnahmen erzielen. Ratenpausen bieten dagegen Spielraum bei vorübergehenden Liquiditätsengpässen. Nicht alle Anbieter stellen diese Optionen zur Verfügung, weshalb dieser Punkt im Vergleich zu berücksichtigen ist.
- Transparenz: Wie klar und verständlich die Vertragsbedingungen sind, welche zusätzlichen Unterlagen geprüft werden und ob versteckte Kosten drohen – Banken, die mit offenen Karten spielen, haben im Vergleich schnell die Nase vorn.
- Kundenservice und Erreichbarkeit: Gerade, wenn der Upload der Dokumente (wie der BWA) nicht funktioniert oder Sie auf das Kundenkonto nicht zugreifen können, ist ein kompetenter Kundenservice essenziell. Banken, die Ihnen persönliche Ansprechpartner bieten und mit digitalen Supportkanälen arbeiten, heben sich in der Bewertung ab.
Auch Selbständige profitieren von Krediten/Foto: Shutterstock/ ESB Professional
Was bedeutet der „Kredit für Selbstständige“?
Es geht bei diesem Begriff nicht um Finanzierungen mit besonders flexiblen Konditionen oder Premiumfeatures. Die Kredite sind speziell auf eine Zielgruppe zugeschnitten, der die klassische Einkommenssicherheit eines Angestelltenverhältnisses fehlt.
Selbstständigen, Freiberuflern und Gewerbetreibende können nicht einfach einen Gehaltszettel in der Bank vorlegen – egal, ob sie den Kredit für private oder geschäftliche Zwecke benötigen. Viele Selbstständige suchen auf diesem Weg eine Finanzierung für ein Auto, eine Umschuldung oder eine Überbrückung von Liquiditätsengpässen.
Wichtig: Banken unterscheiden teilweise klar zwischen einem privat oder gewerblich veranlassten Kreditwunsch. Letztere werden dann oft an die Geschäftskundenabteilung weitergereicht, die zu anderen Konditionen eine Finanzierung ausreichen kann.
Anders als bei Angestellten bewertet die Bank für einen Kredit bei Selbständigen neben der aktuellen Einkommenssituation die Stabilität und Entwicklung der selbständigen Tätigkeit. Stark schwankende Umsätze in Kombination mit saisonalen Einflüssen oder projektbasierte Einnahmen machen die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit komplexer.
Freiberufler wie Ärzte, Anwälte oder Steuerberater haben häufig bessere Chancen, da ihre Einkommenssituation planbarer ist. Wer ein Gewerbe führt, muss auf der anderen Seite immer wieder damit rechnen, dass weitere Unterlagen vorzulegen sind und der Antrag streng geprüft wird.
Warum ist es für Selbstständige oft schwieriger?
Hinsichtlich der Kreditvergabe werden Selbstständige bei Banken immer wieder als risikoreicher im Vergleich zu Beschäftigten eingestuft. Diese Einschätzung beruht auf mehreren Faktoren (die für Betroffene nicht immer nachvollziehbar wirken), da ein Angestellter seinen Job genauso verlieren kann – während Selbstständige schneller und flexibler umsatteln.
Schwankendes Einkommen als Risikofaktor
Selbstständige haben im Vergleich zu Beschäftigten einen Nachteil, da sie kein gleichbleibendes Einkommen erzielen – was die Planbarkeit und Berechnung der Kapitaldienstfähigkeit erschwert. Eine projektbasierte Arbeit, saisonale Schwankungen oder unterschiedliche Auftragsdurchsätze ziehen variable Einnahmen nach sich. Banken bevorzugen planbare Cashflows für die Ratenzahlung. Zudem ist der Sicherheitsaspekt bei Selbständigen deutlich verschoben.
Fehlende Standardisierung erschwert Prozesse
Eine zweite Herausforderung besteht darin, dass die Prüfprozesse der Banken stark standardisiert arbeiten. Selbstständige bringen aber einen hohen Anteil individueller Unterlagen (Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen) mit. Hierdurch entsteht ein hoher Verwaltungs- und Prüfaufwand, was am Ende die Bearbeitungszeit ausdehnt, Kapazitäten bindet und die Margen verändert.
Höheres wahrgenommenes Risiko
Ein Selbstständiger mit langjährig bestehenden Kundenbeziehungen und stabilen, hohen Umsätzen kann am Ende mehr Schwierigkeiten mit dem Kredit haben im Vergleich zu seinen Angestellten, die ohne Probleme einen Kredit erhalten. Die Bank schätzt deren stabiles, wenn auch niedrigeres Einkommen als positiven Sicherheitsaspekt ein, das systemische Ausfallrisiko wird für diese Kundengruppe als weniger gravierend angesehen – wogegen bei Selbständigen das Ganze als Kredit mit unsicherem Einkommen eingestuft wird.
Mit den Herausforderungen, vor denen Gewerbetreibende stehen, gehen umfassende Kreditprüfungen einher – trotz einer bei Selbständigen oft vorhandenen Bonität. Diese umfassen die finanzielle Stabilität des Unternehmens und haben Einfluss auf die Bearbeitungsdauer.
Voraussetzungen für einen Kredit als Selbstständiger
Prinzipiell gilt auch beim Kredit für eine selbständig oder freiberuflich tätige Person, dass die Anforderungen zwischen den Banken variieren – sich aber trotzdem einige Schnittmengen ergeben. Generell werden drei Punkte häufig vorausgesetzt:
- Volljährigkeit
- der Wohnsitz in Deutschland
- das Bankkonto bei einer Bank in Deutschland.
Darüber hinaus kommen einige spezifische Kriterien für Selbstständige hinzu.
Einkommensnachweise für Selbstständige & die Bonität
Selbstständige müssen in vielen Fällen Einkommensteuerbescheide (oft über die letzten zwei bis drei abgeschlossenen Jahre) und die BWA einreichen. Diese Dokumente zeigen das zu versteuernde Einkommen und geben Aufschluss über die aktuelle Geschäftslage – aus der sich die finanzielle Leistungsfähigkeit ableiten lässt. Fehlende oder unvollständige Unterlagen führen zu Verzögerungen oder einer Ablehnung.
Ein weiterer Faktor, der die Bonität wesentlich beeinflusst, ist die SCHUFA. Die Abfrage ist sowohl bei einem Kredit für Selbstständige als auch bei den Finanzierungen für Freiberufler Standard. Einträge wie Mahnbescheide oder die Eröffnung des Insolvenzverfahrens erschweren eine Kreditbewilligung erheblich bzw. ziehen eine Ablehnung nach sich.
Mindestdauer der Selbstständigkeit als Kreditvoraussetzung
Um einen Antrag erfolgreich zu bearbeiten, wird häufig von Banken eine Geschäftstätigkeit von mindestens zwei bis drei Jahren (letzterer Zeitraum ist verbreitet) voraus. Damit stellen Kreditgeber sicher, dass sich Selbständige am Markt etabliert haben. Existenzgründer mit wenigen Monaten am Markt werden dagegen häufig abgelehnt.
Mit einem Kreditvergleich finden Selbstständige gute Angebote/ Shutterstock/ fizkes
Antrag und Ablauf der Kreditbeantragung
Grundsätzlich ist der Antragsprozess für Selbstständige auf ein Darlehen mit dem Kredit für andere Privatpersonen vergleichbar. Was sich unterscheidet, sind die einzureichenden Dokumente sowie die eventuell längere Bearbeitungszeit.
Prinzipiell beginnt der Weg zum Kredit für Selbständige mit dem Vergleich. Dieser zeigt, bei welcher Bank auch Antragsteller auf einen Kredit ohne Gehaltsnachweis eine Chance haben – wenn bei Selbständigen die Bonität stimmt. Der eigentliche Antragsvorgang lässt sich in mehrere Schritte aufteilen.
Viele Banken setzen auf die digitale Antragstellung über ein Onlineformular. Nach Eingabe der persönlichen Daten und der gewünschten Kreditsumme folgt die Abfrage der beruflichen Situation.
Einreichen der Unterlagen
Zusammen mit dem Online-Antrag können heute oft schon erforderliche Nachweise wie Einkommensteuerbescheide, die BWA und Kontoauszüge hochgeladen werden. Sind die Unterlagen vollständig, wirkt sich dies schnell positiv auf die Bearbeitungszeit aus.
Eine Legitimation ist gesetzlich vorgeschrieben und erfolgt häufig per VideoIdent-Verfahren. Über eine Webcam weist sich der Antragsteller mit seinem Personalausweis oder Reisepass aus.
Nach Eingang der Unterlagen prüft die Bank den Antrag und bewertet die wirtschaftliche Situation. Die Prüfung kann einige Tage dauern, in komplexen Fällen auch länger. Mitunter fordert die Bank zusätzliche Nachweise oder Erklärungen an. Die Nachforderung von Dokumenten ist nicht unüblich und soll weitere Informationen zur wirtschaftlichen Situation liefern.
Nach Abschluss der Prüfung erhalten für ihren Kredit Selbständige oft online die Zu- oder Absage. Mit ersterem Fall ist das verbindliche Angebot verbunden.
Der letzte Schritt ist die Unterschrift (heute oft mittels elektronischer Signatur) und Auszahlung. Diese erfolgt auf das angegebene Girokonto und nimmt häufig zwei bis fünf Tage in Anspruch.
Einkommensbewertung und Finanzierungsfähigkeit
Zentrales Element für die Kreditentscheidung ist die Bewertung des Einkommens von Selbstständigen. Dessen Prüfung folgt im Vergleich zu Angestellten anderen Regeln. Ein wichtiges Indiz ist die Ermittlung der Einkommensdurchschnitte über mehrere Jahre. Dazu werden die erzielten Gewinne der vergangenen Jahre herangezogen.
Starke Schwankungen zwischen einzelnen Jahren können zu einer kritischen Bewertung führen, da sie gegenüber dem Betrachter instabile Geschäftsverhältnisse implizieren, was Einfluss auf das Ausfallrisiko hat.
Parallel spielt der allgemeine Geschäftsverlauf eine tragende Rolle. Sind positive Trends mit steigenden Gewinnen zu erkennen, wirkt dies positiv auf die Bewertung – während rückläufige Umsätze Fragen aufwerfen (besonders, wenn Analysen auf strukturelle Probleme hindeuten.
Liquiditätssituation und Rücklagen
Die verfügbare Liquidität hat für die Bewertung ebenfalls Bedeutung. Selbstständige, die einen Kredit beantragen und über Rücklagen verfügen, werden in ihrer Bonität oft positiver eingestuft als Antragsteller, deren Liquidität starken Schwankungen unterliegt. Fehlende Rücklagen verändern die Risikobewertung in der Kreditprüfung.
Letztlich haben alle Faktoren Einfluss auf die Kreditentscheidung. Das Gesamturteil ergibt letztlich die Bewertung der Finanzierungsfähigkeit. Eine positive Bewertung kann zur Zusage und günstigen Zinsen führen. Deutet die Bewertung auf eine kritische Einschätzung hin, ist eine Ablehnung eher wahrscheinlich.
Zweckbindung: Privat oder geschäftlich?
Beschäftigte nutzen Darlehen immer im privaten Rahmen. Bei Krediten für Selbstständige ist die Unterscheidung zwischen privater (wie für eine
Umschuldung
oder Anschaffungen im Haushalt) und geschäftlicher Nutzung essenziell.
Einsatz für private Zwecke – Finanzierung ohne Zweckbindung
Ein Ratenkredit, der ohne Bindung an einen Verwendungszweck zur Auszahlung kommt, passt zu privaten Finanzierungsvorhaben – wie einer neuen Küche. Von Banken werden keine Verwendungsnachweise gefordert, was diese Kredite flexibel macht. Achtung: Die privat angefragten Kredite für Selbständige dürfen in der Regel aber nicht gewerblich genutzt werden.
Der Betriebsmittelkredit für geschäftliche Zwecke
Wo Sie eine Finanzierung für Ihr Unternehmen brauchen, müssen besondere Finanzierungen – wie Betriebsmittelkredite oder Investitionsdarlehen in Betracht gezogen werden. Diese sind speziell auf geschäftliche Bedürfnisse ausgerichtet und lassen sich für den Wareneinkauf oder Betriebsausgaben und Wachstumsinvestitionen einsetzen. Die Konditionen unterscheiden sich von Privatkrediten, da andere Risikofaktoren bewertet werden.
Wichtig ist, dass keine Vermischung beider Verwendungszwecke stattfinden darf. Sie dürfen einen Privatkredit für Selbständige nicht für geschäftliche Zwecke und Betriebsmittelkredite nicht privat nutzen. Diese klare Trennung ist wichtig, da Banken unterschiedliche Kriterien in den verschiedenen Bereichen ansetzen. Bei einer Vermischung drohen rechtliche Konsequenzen bis zur Vertragskündigung.
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Häufige Fehler und Fallstricke vermeiden
Es passieren beim Antrag auf einen Kredit als Selbstständiger immer wieder Fehler. Wenn Sie die häufigsten Stolperfallen kennen, lassen sich diese in der Praxis umgehen. Worauf sollten Sie besonders achten?
- Unvollständige oder unstrukturierte Unterlagen: Fehlende Steuerunterlagen oder unvollständige BWAs verzögern die Bearbeitung. Banken fordern Dokumente nach und der Prozess zieht sich in die Länge. Noch problematischer sind unübersichtliche oder schlecht aufbereitete Unterlagen. Stellen Sie die finanzielle Situation nicht transparent dar, weckt dies Zweifel an Ihrer Geschäftsfähigkeit.
- Noch in der Gründerphase: Sind Sie erst seit wenigen Monaten selbstständig, sinken die Chancen bei den meisten Banken. Es gibt zwar immer wieder Ausnahmen, allerdings sind diese eher selten.
- Fokus niedrige Monatsrate: Eine niedrige Rate erkaufen Sie sich durch eine Dehnung der Laufzeit. Damit erhöhen sich aber die Gesamtkosten. Suchen Sie die Balance zwischen der Ratenhöhe, Ihrem Budget und den Gesamtkosten. Sondertilgungen bieten Ihnen die Möglichkeit, stabile Geschäftsphasen für eine schnelle Tilgung zu nutzen.
- Übereilte Entscheidung: Haben Sie sich die Entscheidung nicht gründlich überlegt, wird schnell das falsche, teure oder unflexible Darlehen abgeschlossen. Und Sie bereiten für den Kredit als Freiberufler die Unterlagen unter Zeitdruck nur lückenhaft vor.
- Unrealistische Kreditraten: Selbstständige mit schwankendem Einkommen müssen die Raten besonders vorsichtig kalkulieren. Der Kredit ist so auszugestalten, dass die Rate auch in umsatzschwachen Monaten gezahlt werden kann.
Vor- und Nachteile des Kredits für Selbstständige
Pros und Contras
- Zugang zu einem Kredit trotz fehlender Gehaltsnachweise möglich
- Flexible Verwendung bei Krediten ohne Zweckbindung
- Sonderkonditionen ermöglichen die schnellere Rückzahlung in soliden Geschäftsphasen
- Individuelle Prüfung berücksichtigt die Gesamtsituation
- Einige Anbieter haben sich auf Selbstständige spezialisiert und bieten attraktive Konditionen
- Längere Bearbeitungszeiten durch eine komplexe Prüfung
- Höhere Anforderungen an vorzulegende Unterlagen und Nachweise
- Mindestdauer der Selbstständigkeit ist oft eine Voraussetzung
- Anfertigung der BWA kann mit zusätzlichen Kosten verbunden sein
Alternativen zum Kredit für Selbstständige
Der Kredit für Selbstständige ist eine sehr spezielle, an die Zielgruppe angepasste Darlehensvariante. Mitunter haben Sie aber auch Zugriff auf andere Finanzierungen, die womöglich für bestimmte Situationen bessere Leistungen bieten.
Eine Variante ist der
Ratenkredit, den bei verschiedenen Banken auch Selbstständige (bei vorhandener Bonität) erhalten. Gerade als zweckungebundenes Darlehen kann er als flexibles Instrument genutzt werden. Die Angebote sind meist identisch zu den Finanzierungen für Angestellte und sind mit verschiedenen Sonderkonditionen ausgestattet.
- Privatkredit: Ein Privatkredit (ohne Zweckbindung) kann für private Anschaffungen verwendet werden. Wichtig ist, dass die Bezeichnung einerseits teilweise von Bank für im Privatkundensektor vergebene Darlehen benutzt wird – und für Finanzierungen von Privatpersonen. Letztere bieten bei den Konditionen mitunter mehr Flexibilität.
- Betriebsmittelkredit: Brauchen Sie Liquidität fürs Unternehmen, ist der Betriebsmittelkredit eine Option. Die Finanzierung ist auf geschäftliche Bedürfnisse zugeschnitten und kann steuerlich anders behandelt werden. Die Konditionen hängen von der Geschäftsentwicklung und Bonität des Unternehmens ab.
- Rahmenkredit für flexible Liquidität: Ein Rahmenkredit ist die flexible Alternative zum Ratenkredit. Es wird mit Ihrer Bank ein Kreditrahmen vereinbart, aus dem bei Bedarf Geld abgerufen werden kann. Zinsen fallen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag an.
- Dispokredit: Der Dispokredit eignet sich ausschließlich für kurzfristige Liquiditätsengpässe. Die hohen Zinsen machen ihn für längerfristige Finanzierungen ungeeignet. Da er von vielen Banken an einen Gehaltseingang gebunden ist, nutzen Sie den
Kreditrechner, um komfortabel eine günstige Finanzierung zu finden.
Fazit: Der Kredit für Selbstständige – nicht unmöglich, aber aufwendiger
Es ist für Selbstständige und Freiberufler nicht unmöglich, einen Kredit zu erhalten. Im Vergleich zu Ihren Angestellten müssen Sie mitunter aber mehr Aufwand in die Vorbereitung investieren. Banken verlangen deutlich mehr Unterlagen. Sind diese vollständig und liefern ein transparentes Bild, verbessern sich die Chancen auf eine Zusage. Eine Voraussetzung sollte immer erfüllt sein: Mit dem
Kreditvergleich
haben Sie sich aus verschiedenen Anbietern die besten Finanzierungskonditionen herausgesucht – und die eigene finanzielle Situation realistisch eingeschätzt, um Banken Weitblick zu beweisen.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Selbstständige
Können Selbstständige einen ganz normalen Ratenkredit bekommen?
Ja, Banken vergeben Ratenkredite auch an Selbstständige, sofern die Bonität stimmt und die erforderlichen Einkommensnachweise vorgelegt werden. Aber: Nicht alle Anbieter akzeptieren Selbstständige und Freiberufler im Privatkundengeschäft, es braucht daher einen Vergleich verschiedener Anbieter.
Welche Unterlagen werden für einen Kredit als Selbstständiger benötigt?
Erforderlich sind in der Regel Einkommensteuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung und Kontoauszüge. Der gültige Personalausweis oder Reisepass wird für die Legitimation benötigt. Je nach Bank können zusätzliche Nachweise verlangt werden.
Welche Voraussetzungen gelten für Selbstständige bei der Kreditvergabe?
Neben der Volljährigkeit und dem Wohnsitz in Deutschland müssen Selbstständige oft über einen Zeitraum von zwei bis drei Jahren die Geschäftstätigkeit nachweisen. Eine ausreichende Bonität und ein positiver SCHUFA-Score sind weitere Anforderungen.
Wie lange dauert die Prüfung eines Kreditantrags für Selbstständige?
Die Bearbeitung nimmt bei Selbstständigen häufig mehr Zeit in Anspruch als bei Angestellten, da hier oft eine individuelle Prüfung stattfindet. Während Angestellte mitunter innerhalb weniger Tage eine Entscheidung erhalten, kann die Prüfung bei Selbstständigen eine bis zwei Wochen dauern.
Ist ein Kredit trotz schwankendem Einkommen möglich?
Ja, schwankende Einkünfte sind bei Selbstständigen nicht ungewöhnlich und führen nicht automatisch zur Ablehnung. Banken bewerten den durchschnittlichen Gewinn über mehrere Jahre und setzen diesen in Relation zu den Ausgaben und der erwarteten Geschäftsentwicklung.
Welche Alternativen gibt es zum Kredit für Selbstständige?
Neben Ratenkrediten kommen Rahmenkredite oder für geschäftliche Zwecke Betriebsmittelkredite infrage. Das Thema der
Kredite ohne SCHUFA
im Ausland taucht immer wieder auf, ist aber aus verschiedenen Gründen mit Vorsicht zu genießen. Neben einem höheren Risiko für betrügerische Angebote kommt es auch bei Banken im Ausland zu Bonitätschecks.
Gibt es eine Mindestdauer in Bezug auf die Selbstständigkeit für die Kreditvergabe?
Viele Banken setzen eine Geschäftstätigkeit von mindestens zwei Jahren – oft auch drei Jahren – voraus. Diese Anforderung zielt auf die Entwicklung einer gewissen Stabilität für die selbständige Tätigkeit ab.
