Unsere Erfahrungen mit der Advanzia Mastercard Gold: Das überzeugt uns
▶️ Reiseversicherung inklusive – ohne Mehrkosten
Wie der Name bereits zeigt, erhalten Sie eine
goldene Kreditkarte. Wie üblich bei dieser Kartenart, sind umfangreiche Zusatzleistungen inkludiert.
Die Karte enthält ein umfassendes Versicherungspaket für Reisen – inklusive Auslandskranken-, Reiserücktritts-, Reiseunfall- und Haftpflichtversicherung. Der Schutz gilt auch für Ihre Mitreisenden, sofern Sie mindestens die Hälfte der Reisekosten mit der Karte bezahlen.
▶️ Weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben
Mit der Advanzia Mastercard Gold sind Sie weltweit flexibel unterwegs – ganz ohne Gebühren beim Bezahlen oder Abheben von Bargeld. Anders als bei vielen anderen Kreditkarten fallen weder Fremdwährungs- noch Abhebegebühren an.
Wichtig zu wissen: Bei Bargeldabhebungen berechnet Advanzia ab dem Zeitpunkt der Auszahlung hohe Sollzinsen. Sie sollten daher den Betrag, wenn möglich, zügig zurückzahlen. Dabei müssen Sie nicht erst bis zur nächsten Abrechnung warten, sondern können dies am selben Tag noch tun.
▶️ Flexible Rückzahlung – angepasst an Ihre Bedürfnisse
Sie entscheiden, wie Sie Ihre Ausgaben begleichen: in voller Höhe oder in Teilbeträgen (mindestens 3 % des offenen Betrags oder 30 €). Beachten Sie: Bei Teilrückzahlung fallen sehr hohe Zinsen an. Dennoch behalten Sie die Kontrolle über Ihre Liquidität. Denn der Vorteil des Kreditrahmens ist im nächsten Punkt ersichtlich.
▶️ Bis zu 7 Wochen zinsfrei – mehr Spielraum beim Bezahlen
Wenn Sie die Abrechnung erhalten, haben Sie etwa drei Wochen Zeit, diese zu bezahlen. Vom Zeitpunkt der Transaktion bis zur Begleichung können es so sieben Wochen sein. Wenn Sie pünktlich zahlen, fallen auch keine Sollzinsen an. Und das alles erhalten Sie mit einer
kostenlosen Kreditkarte.
Advanzia Highlights
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen
- Reiseversicherungen inklusive
Advanzia vorgestellt: Allgemeine Informationen zur Advanzia Mastercard Gold Kreditkarte
Die Advanzia Mastercard Gold ist dauerhaft kostenlos – ohne Jahresgebühr und ohne Gebühren bei Einsatz mit Fremdwährung. Damit zählt sie zu den attraktivsten kostenlosen Kreditkarten am Markt. Als echte Revolving-Kreditkarte bietet sie Ihnen einen flexiblen Kreditrahmen und die Möglichkeit zur Rückzahlung der Abrechnung in Raten.
| ▶️ Kategorie |
💡 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
Mastercard |
| ➡️ Kreditkartenart |
Credit (revolvierender Kreditrahmen) |
| 💸 Jahresgebühr |
0 € |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Ja |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Nein |
| 🛡️ Versicherungen |
Ja, einige Reiseversicherungen |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Ja |
| 📞 Kundensupport |
Telefon, E-Mail |
| 🎁 Bonusprogramm |
Ja, bei Reisebuchungen über Partner |
Ein weiteres Highlight:
das integrierte Paket an Reiseversicherungen. Enthalten sind unter anderem eine Auslandsreisekranken-, Reiseunfall- sowie Reiserücktritts- und -abbruchversicherung. Wenn Sie häufig unterwegs sind, können Sie sich mitunter den separaten Abschluss zusätzlicher Policen sparen – sofern die Konditionen passen.
Voraussetzungen
Um die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold zu erhalten, müssen Sie einige grundlegende Kriterien erfüllen:
- Altersgrenze: Sie müssen volljährig sein, also mindestens 18 Jahre alt.
- Wohnort: Ein fester Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg ist notwendig. In anderen EU-Ländern bietet Advanzia die Kreditkarte ebenfalls an, aber unter anderen Marken.
- Einkommensnachweis: Ein regelmäßiges Einkommen ist erforderlich, und die Höhe Ihres Einkommens müssen Sie bei der Antragstellung auch angeben. Jedoch sind nach unseren Erfahrungen mit der Advanzia Mastercard Gold keine Einkommensnachweise erforderlich.
- Identifizierung: Sie benötigen einen gültigen Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) für die Identitätsprüfung. Diese können Sie jedoch bequem online durchführen.
Advanzia Mastercard Gold Bonitätsprüfung
Jede Bank, die Ihnen einen echten Kreditrahmen zur Verfügung stellt, prüft Ihre Bonität. Auch die Advanzia Bank möchte sicherstellen, dass Sie finanziell in der Lage sind, Ihre Ausgaben auch zurückzuzahlen. Denn schließlich geht die Bank bei den Ausgaben ja in Vorleistung.
- Schufa-Abfrage:
Advanzia führt eine Schufa-Abfrage durch, um sicherzustellen, dass bei Ihnen keine negativen Einträge wie ausstehende Kreditraten oder Insolvenzen vorliegen.
- Schufa-Score:
Sie benötigen eine positive Schufa-Auskunft, allerdings muss diese nicht perfekt sein.
- Zielgruppe:
Die Karte ist auch für Freiberufler und Selbstständige erhältlich, was sie für eine breite Zielgruppe attraktiv macht.
Hinweis zur Schufa-Abfrage:
Die Bank führt eine Schufa-Abfrage durch und trägt diese Kreditkarte nach erfolgreicher Beantragung auch dort ein. Wie bereits erwähnt, müssen Sie keinen perfekten Score haben. Wenn die Bank unsicher ist, erhalten Sie zunächst einen kleinen Kreditrahmen, wodurch das Risiko für Advanzia minimiert ist. Schrittweise können Sie den Kreditrahmen durch die regelmäßige Nutzung erhöhen lassen.
▶️ Die Advanzia Kreditkarte ist in wenigen Minuten beantragt
In 3 Schritten die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte beantragen
Die Beantragung der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold erfolgt vollständig online.
1️⃣ Schritt: Online-Antragsformular ausfüllen
Besuchen Sie die Website der Advanzia Bank und füllen Sie das Antragsformular aus. Dazu benötigen Sie Angaben wie Ihren Namen, Ihre Adresse und weitere persönliche Informationen.
2️⃣ Schritt: Identitätsprüfung durchführen
Nach dem Absenden des Online-Antrags erhalten Sie eine E-Mail mit einem Link zur Identifizierung. Bestätigen Sie Ihre persönlichen Daten und identifizieren Sie sich online, indem Sie Ihren Ausweis hochladen und ein Selfie machen. Nach erfolgreicher Identifizierung und digitaler Unterschrift versendet die Bank Ihre Mastercard Gold umgehend per Post.
3️⃣ Schritt: Zusage und Zusendung der Karte
Nach der Prüfung Ihrer Angaben erhalten Sie sofort eine Rückmeldung zur Kreditentscheidung. Die Bank prüft Ihre Daten online und automatisiert, sodass Sie meistens umgehend eine Rückmeldung über den Kreditrahmen erhalten. Nach erfolgreicher Beantragung können Sie die Karte sofort nutzen, indem Sie sie in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen. So können Sie bereits vor Erhalt der physischen Karte kontaktlos bezahlen.
💡 Die Advanzia Kreditkarte Vorteile in der Übersicht
Mobiles Bezahlen und Advanzia App
In unserem Test der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold haben wir auch die App und mobile Payment analysiert. Die Advanzia App ist sowohl für Android- als auch für iOS-Geräte verfügbar. Sie ermöglicht es Ihnen, alle Funktionen Ihrer Kreditkarte auch unterwegs zu nutzen. Die App umfasst dabei alle grundlegenden Funktionen, wie:
▶️ Kontoübersicht und Umsatzhistorie:
Sie haben über die App immer den aktuellen Überblick Ihres Kartenkontos. Natürlich können Sie auch alle Transaktionen detailliert einsehen, sodass Sie stets den Überblick über Ihre Ausgaben behalten.
Dank der Integration biometrischer Sicherheitsmethoden wie Face ID und Touch ID bleibt der Zugang zu Ihren Daten sicher.
▶️ Apple Pay und Google Pay:
Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold ist mit Apple Pay und Google Pay kompatibel. Damit können Sie auch mit Ihrem Smartphone oder Smartwatch bezahlen.
▶️ Die Advanzia App ist flexibel einsatzbereit
Die Bewertungen der Advanzia Kreditkarten-App unterscheiden sich je nach Plattform:
- Apple App Store: Nutzer bewerten die Advanzia Kreditkarten-App hier mit durchschnittlich 3,1 von 5 Sternen.
- Google Play Store:
Auch im Play Store sind die Bewertungen der Advanzia Mastercard Gold App nicht herausragend. Die App erhält insgesamt 3,8 von 5 Sternen.
Viele Nutzer kritisieren technische Probleme beim Einloggen. In unserem eigenen Test auf einem iPhone traten jedoch keine derartigen Schwierigkeiten auf; die App funktionierte einwandfrei. Trotz der gemischten Bewertungen nutzen über eine Million Menschen die Advanzia Gebührenfrei Kreditkarte, was darauf hindeutet, dass die App für viele Anwender funktional ist.
▶️ Ein Überblick über die Advanzia Kreditkarten App
Kosten und Gebühren der Advanzia Mastercard Gold
In diesem Teil unseres Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarten Tests möchten wir die Kosten und Gebühren genauer betrachten.
| 📝 Leistung |
💡 Details |
| Jahresgebühr |
0 € |
| Abhebegebühr |
0 € |
| Fremdwährungsgebühr |
0 % |
| Zinssatz effektiv |
24,69 % p. a. |
Die folgenden Konditionen machen die Karte in vielerlei Hinsicht attraktiv:
Die Karte ist dauerhaft kostenlos, unabhängig von Ihrem Jahresumsatz oder anderen Bedingungen. Sie profitieren also von einer echten, dauerhaften, gebührenfreien Kreditkarte.
✅ Keine Fremdwährungsgebühren:
Zahlungen und Bargeldabhebungen in Fremdwährungen sind gebührenfrei. In unserem Test fiel nur ein minimaler Aufschlag vonseiten Mastercards an, aber Advanzia selbst berechnet keinen Aufschlag.
✅ Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen:
Sie können mit der Advanzia Gebührenfrei Mastercard weltweit kostenfrei abheben. Aber: Die Bank berechnet ab dem Tag der Abhebung einen Effektivzins in Höhe von 24,69 % pro Jahr. Wir empfehlen daher, den abgehobenen Betrag schnellstmöglich zurückzuzahlen. Sie können das jederzeit, auch bevor Sie die monatliche Abrechnung erhalten haben, tun.
✅ Zinsen bei Teilzahlung:
Bei Teilzahlungen fällt ein effektiver Jahreszins von 24,69 % an, was im Vergleich zu anderen Kreditkarten relativ hoch ist. Mindestrückzahlung: Die monatliche Mindestrückzahlung beträgt 3 % des offenen Saldos, mindestens jedoch 30 €.
Sie können Geld von der Kreditkarte auf Ihr Girokonto überweisen lassen, ohne dass Gebühren anfallen. Allerdings berechnet Advanzia ab dem Überweisungstag hohe Zinsen in Höhe von 24,69 % pro Jahr.
Die monatliche Kartenabrechnung können Sie ausschließlich per Überweisung bezahlen, der automatische Einzug per Lastschrift ist nicht möglich.
Sie können jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen, um Ihren offenen Saldo schneller auszugleichen oder dass bei einer Abhebung am Geldautomaten weniger Zinsen anfallen.
Advanzia Highlights
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen
- Reiseversicherungen inklusive
Advanzia Mastercard Gold Kreditrahmen, Limits und Zinsen
Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold bietet einen flexiblen Kreditrahmen, der sich individuell an Ihre finanziellen Bedürfnisse anpasst. Dies ermöglicht es Ihnen, flexibel Einkäufe zu tätigen oder größere Ausgaben zu decken.
▶️ Die Advanzia Kreditkarte ist weltweit gebührenfrei einsetzbar
Kreditrahmen und Erhöhung
Den Kreditrahmen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte legt die Bank selbst fest. Die Höhe des Rahmens richtet sich dabei nach Ihrer Bonität und Einschätzung der Bank im Rahmen des Kartenantrags.
Anfangs kann der Kreditrahmen relativ niedrig sein, vielleicht nur 200 oder 300 €. Doch mit regelmäßiger Nutzung und pünktlichen Zahlungen erhöht die Bank den Kreditrahmen oft schnell auf mehrere Tausend Euro.
Wir haben mit der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold die Erfahrung gemacht, dass der Kreditrahmen nach wenigen Monaten auf rund 5.000 € angehoben wird. Später kann dieser auch bei 10.000 € liegen. Einen noch höheren Kreditrahmen haben wir hier bislang nicht gesehen, dann müssten Sie auf eine andere Karte umsteigen.
Im Gegensatz zu anderen Anbietern müssen Sie bei der Advanzia Bank keine explizite Anfrage zur Erhöhung des Kreditrahmens stellen. Die Bank passt diesen automatisch an, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit positiv entwickelt. Sollten Sie jedoch zwischendurch einen höheren Kreditrahmen benötigen, können Sie sich an den Kundendienst wenden. In den meisten Fällen ist allerdings nur eine Erhöhung alle sechs Monate möglich.
▶️ Die Advanzia Kreditkarte bietet attraktive Vorteile
Optionen zur Rückzahlung
Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold bietet flexible Rückzahlungsoptionen:
- Vollständige Rückzahlung: Sie können den gesamten Rechnungsbetrag auf einmal begleichen.
- Teilzahlung: Sie können einen Teil des Rechnungsbetrags zurückzahlen, mindestens jedoch 3 % oder 30 € pro Monat.
Beachten Sie, dass bei Teilzahlungen Zinsen bei der Advanzia Mastercard Gold anfallen. Nach einer Rückzahlung steht Ihnen der Kreditrahmen in entsprechender Höhe wieder zur Verfügung, ähnlich wie bei einem Dispokredit.
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte: Zinsen
Bei Nutzung der Option zur Ratenzahlung fällt ein effektiver Jahreszins von 24,69 % an. Dieser Zinssatz ist im Vergleich zu anderen Kreditkarten relativ hoch. Auch bei Bargeldabhebungen fallen ab dem Tag der Abhebung Zinsen in dieser Höhe an.
Warum könnte es sich aber dennoch lohnen, Bargeld mit der Advanzia Mastercard Gold abzuheben? Weil keine Gebühr anfällt und auch kein Fremdwährungsentgelt. Sollten Sie also außerhalb der Euro-Zone Bargeld benötigen, könnte sich der Einsatz der Advanzia Mastercard Gold dennoch lohnen.
Ein Rechenbeispiel:
Angenommen, Sie heben 500 € ab. Dann fallen in etwa 0,31 € pro Tag an Zinsen an. Wenn Sie den Betrag in zwei Tagen beglichen haben, dann haben Sie 0,62 € an Kosten. Und dies ist deutlich weniger als bei vielen anderen Kreditkarten, die zwar keine Zinsen, aber hohe Gebühren in Rechnung stellen.
Die Bewertungen des Kundenservices der Advanzia Bank sind unterschiedlich. Unsere eigenen Erfahrungen mit dem Support der Advanzia Kreditkarte zeigen, dass Anfragen, die wir hauptsächlich per E-Mail stellten, innerhalb von ein bis zwei Tagen beantwortet wurden.
Nur selten mussten wir telefonisch Kontakt aufnehmen, wobei die Wartezeiten für uns akzeptabel waren. Viele Kunden loben die schnellen und hilfreichen Antworten des Kundenservices. Andere hingegen berichten von langen Wartezeiten und unzureichenden Lösungen für ihre Probleme.
Insgesamt bietet die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold einen zuverlässigen Kundenservice, der in den meisten Fällen einwandfrei funktioniert. Dennoch kann es, besonders zu Spitzenzeiten, zu längeren Wartezeiten kommen.
| Service & Support |
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| E-Mail: |
info@advanzia.com
|
| Telefon: |
0800 880 1120
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Selbstverständlich schauen wir uns im Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Erfahrungsbericht auch die Sicherheitsmerkmale an. Die Bank bietet umfassende Funktionen, um Ihre Transaktionen zu schützen und Missbrauch zu verhindern.
Relevant dabei sind nicht nur die Mechanismen der Bank, sondern auch die von Mastercard.
3D-Secure-Verfahren (Mastercard Identity Check):
- Zusätzliche Sicherheitsstufe bei Online-Zahlungen
- Verifizierung per SMS-TAN oder App-Authentifizierung
Kartenverwaltung über die Advanzia App:
- Sie können Ihre Karte bei Verlust oder Diebstahl sofort über die App sperren lassen
- Echtzeit-Benachrichtigungen für Transaktionen
Haftung bei Missbrauch:
- Gesetzliche Haftungsbegrenzung auf 50 € bei unbefugten Transaktionen begrenzt
- Vollständige Erstattung durch die Bank bei Einhaltung der Sicherheitsvorkehrungen
- Schnelle Meldung des Kartenverlusts über die allgemeine Sperrhotline (+49 116 116)
Keine Jahresgebühr, starke Zusatzleistungen und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten – die Advanzia Mastercard Gold vereint all das in einer Karte. Besonders für Vielreisende lohnt sich das integrierte Versicherungspaket. Zusätzlich gibt es 5 % Cashback auf Reisebuchungen über den Partner-Service.
Wer eine goldene Kreditkarte sucht, die ohne versteckte Kosten kommt und echten Mehrwert bietet, trifft mit diesem Modell eine solide Wahl.
Highlights
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen
- Reiseversicherungen inklusive
