Unsere Erfahrungen mit American Express Kreditkarten: Das überzeugt uns
Hinweis: Wir gehen hier allgemein auf American Express Kreditkarten ein. Zudem haben wir auch jede einzelne Karte separat getestet. Sie können die Erfahrungsberichte gern lesen, wenn Sie weitere Informationen zu den einzelnen Karten haben möchten.
| 💳 American Express Green |
 |
| 💡 Kontoführungsgebühr |
60€/Jahr |
| 💵 Bargeldabhebungsgebühr |
5% |
| ❓ Benötigt Girokonto |
Nein |
| ▶️ Teilweise Rückzahlung möglich |
Nein |
| 🔍 Kreditprüfung/Schufa erforderlich |
Ja |
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Attraktives Bonusprogramm mit Mehrwert
Eine echte Besonderheit ist das umfangreiche Rewards-Programm. Zwar bieten auch andere Anbieter Bonusmodelle an. Doch American Express setzt hier mit einem vielseitigen und reisefreundlichen Konzept neue Maßstäbe.
Je nach Kartenvariante profitieren Sie etwa von Lounge-Zugängen an Flughäfen oder exklusiven Vorteilen in Hotels. Ganz einfach dadurch, weil Sie Inhaber der entsprechenden Amex sind oder durch das Einlösen Ihrer gesammelten Punkte.
Das Programm und die Versicherungsleistungen besprechen wir an anderer Stelle tiefergehender.
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Übersichtlicher Kundenbereich mit vielen Funktionen
Besonders überzeugend ist der Online-Kundenbereich, den Sie nach Ihrer Registrierung nutzen können. Hier behalten Sie alle Transaktionen im Blick, sehen Ihren Punktestand und erhalten direkten Zugriff auf Angebote des Bonusprogramms.
Auch den Kundenservice können wir aus eigener Erfahrung mit Amex Kreditkarten heraus nur loben.
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Vielseitige Business-Kreditkarten
Eingangs erwähnten wir, dass es spezielle Angebote für Geschäftskunden gibt. An dieser Stelle ein kleiner Einblick.
Besonders praktisch: Sie können über 90 Zusatzkarten beantragen. Die wichtigsten Modelle im Überblick:
- Business Platinum Card –
Diese Karte bietet das umfassendste Paket an Leistungen der Amex Business Kreditkarten. Je nach Angebot erhalten Sie ein Startguthaben oder Membership Rewards Punkte.Dank automatisierter Belegverarbeitung und verlängertem Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen profitieren Sie von einer verbesserten Liquiditätsplanung. Die Jahresgebühr liegt bei 850 Euro.
- Business Gold Card –
Hier starten Sie mit 150 Euro Guthaben, zahlen im ersten Jahr keine Gebühren und haben ein Zahlungsziel von 50 Tagen. Danach beträgt die Jahresgebühr 175 Euro.
- Green Card –
Diese Variante kommt mit einem beitragsfreien ersten Jahr und einer Jahresgebühr von 70 Euro. Enthalten sind unter anderem eine Unfallversicherung im öffentlichen Nah- und Fernverkehr sowie eine Reisekomfort-Versicherung.
- Weiterhin stehen zwei speziell auf Amazon ausgerichtete Business-Karten zur Auswahl: die
Amazon Business American Express Card und die Amazon Business Prime American Express Card. Beide kosten ab dem zweiten Jahr 30 € pro Jahr und bieten Cashback-Vorteile beim Einkauf auf Amazon.
Eine
kostenlose Kreditkarte
von American Express gibt es mit der Blue Card oder der
PAYBACK American Express.
💡 Die American Express Kreditkarten im Überblick
Was bei American Express zu beachten ist:
Ein Wermutstropfen bleibt: Die Akzeptanzquote in Deutschland ist – verglichen mit Visa oder Mastercard – nach wie vor geringer. Allerdings entwickelt sich dieser Bereich positiv, sodass die Zahl der Akzeptanzstellen stetig wächst.
American Express Kreditkarte
American Express Highlights
- Vielzahl an Kreditkarten
- Rundum Reiseschutz inklusive
- Bonusprogramme & Startguthaben
American Express vorgestellt: Allgemeine Informationen zu Amex Kreditkarten
Das Unternehmen zählt zu den international führenden Anbietern von Finanzdienstleistungen. Der Fokus liegt ganz klar auf Kreditkarten, die weltweit einen hohen Bekanntheitsgrad genießen.
Das Angebot von American Express umfasst verschiedene Kartenmodelle. Von der Einstiegsvariante Blue Card über die klassische Green Card bis hin zu den höherwertigen Gold- und Platinum Cards. Je nach Bedarf und Anspruch können Sie sich für ein Modell mit entsprechenden Zusatzleistungen entscheiden.
Im Gegensatz zu Visa und der
besten Mastercard Kreditkarte, bei denen die Kartenausgabe über andere Banken erfolgt, gibt Amex seine Kreditkarten selbst heraus.
| ▶️ Kategorie |
💡 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
American Express |
| ➡️ Kreditkartenart |
Charge (echte Kreditkarte, jedoch ohne Ratenzahlung) |
| 💸 Jahresgebühr |
0 EUR |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Nein; aber über Drittanbieter Splitpay möglich |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Nein |
| 🛡️ Versicherungen |
Ja, je nach Karte umfassendes Paket an Reiseversicherungen |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Ja |
| 📞 Kundensupport |
E-Mail, Telefon, Hilfebereich |
| 🎁 Bonusprogramm |
Ja, Membership Rewards Programme |
Voraussetzungen
Für die Beantragung einer American Express Kreditkarte müssen Sie unter anderem volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen und über ein deutsches Girokonto verfügen. Dieses fungiert als Referenzkonto, über welches Amex die Kartenabrechnungen abbucht.
Schufa-Abfrage und Bonitätsprüfung
Abgesehen von einer positiven Schufa-Auskunft
(Ihr Schufa-Score muss dabei keinesfalls perfekt sein), benötigen Sie ein regelmäßiges Einkommen. Allerdings ist uns nicht bekannt, dass Amex Ihr Einkommen prüft.
Hinweis: Wenn wir von einer positiven Schufa-Auskunft sprechen, dann meinen wir damit, dass keine Negativmerkmale vorhanden sind. Es ist jedoch nicht so, wie häufig behauptet, dass Sie über einen Top-Schufa-Score verfügen müssen, um eine American Express Kreditkarte zu erhalten.
Woher wir das wissen? Aus eigener Erfahrung mit Amex Kreditkarten! Mitglieder aus unserer Redaktion hatten einen Schufa-Score von knapp unter 90 und haben dennoch eine American Express Platinum Kreditkarte erhalten.
Der Schufa-Score, den allgemeinen Score, den Sie sehen, sieht Amex im Übrigen gar nicht, ist nur ein Teil der Bonitätsprüfung. Das Unternehmen setzt auf eine ganze Reihe an Faktoren, um Ihre Bonität zu prüfen.
Tipp: Je älter Ihr Referenzkonto, desto besser. Im Rahmen der Schufa-Abfrage prüft Amex, wann Sie dieses Girokonto eröffnet haben. Amex bevorzugt Kunden, die langfristige Beziehungen mit Banken eingehen.
Besonderheit: Wenn Sie in Österreich wohnhaft sind, gelten zum Teil zusätzliche Anforderungen. Für die Gold Card zum Beispiel ist ein konkretes monatliches Mindesteinkommen von 1.600 Euro erforderlich.
▶️ Ein Blick auf die Website der American Express Kreditkarte
In 4 Schritten eine Amex Kreditkarte beantragen
Unabhängig welches Kartenmodell Sie wählen, läuft der Antragsprozess immer in denselben Schritten ab:
1️⃣ Schritt: Persönliche Daten eingeben
Tragen Sie zunächst Ihre grundlegenden Angaben ein – also Name, Geburtsdatum und Anschrift. Im Anschluss bittet Amex, Ihre Kontaktdaten wie E-Mail-Adresse und Telefonnummer zu ergänzen. Diese sind wichtig für die spätere Identifikation.
2️⃣ Schritt: Finanzielle Angaben machen
Im nächsten Schritt geben Sie Auskunft zu Ihrer aktuellen beruflichen Situation und Ihrem Einkommen. Diese Informationen sind erforderlich, um den für Sie passenden Verfügungsrahmen festzulegen. Die Höhe des Einkommens prüft American Express unserer Erfahrung nach nicht.
3️⃣ Schritt: Antragsübersicht prüfen und absenden
Bevor Sie den Antrag absenden, erhalten Sie eine Zusammenfassung Ihrer Angaben. Prüfen Sie alle Felder sorgfältig und nehmen Sie bei Bedarf noch Änderungen vor. Danach senden Sie den Antrag online ab.
4️⃣ Schritt: Identitätsprüfung durchführen
Zuletzt erfolgt die Verifizierung Ihrer Identität – bequem per Video-Ident. Dafür benötigen Sie lediglich ein Endgerät mit Kamera (wie Smartphone oder Laptop) sowie einen gültigen Ausweis.
Manchmal erhalten Sie direkt während des Antragsprozesses eine Vorabgenehmigung. Speziell bei einer ausgezeichneten Bonität oder einer Amex Karte mit wenig Zusatzleistungen ist dies der Fall. Die endgültige Zu- oder Absage erhalten Sie jedoch meist erst einige Tage danach. Mitunter kann es auch eine Woche dauern.
In der Regel verschickt die Bank die Kreditkarte wenige Tage nach erfolgreicher Prüfung per Post.
Mobiles Bezahlen & American Express Kreditkarten App
Mit der NFC-Technologie können Sie Ihre American Express Kreditkarte auch für kontaktlose Zahlungen via Smartphone nutzen. Die mobile Bezahlfunktion ist sowohl mit Android- als auch mit iOS-Geräten kompatibel. Auch Wearables wie die Apple Watch werden unterstützt.
▶️ Die American Express Kreditkarte bietet eine einfache Verwaltung per App
Die American Express App – Ihr digitales Cockpit für volle Kontrolle
Für die Verwaltung Ihrer Kreditkarte steht Ihnen die kostenfreie American Express App zur Verfügung. Nach dem Login haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihren aktuellen Saldo, Ihren Punktestand im Bonusprogramm sowie viele weitere Funktionen.
Unter dem Menüpunkt „Offers“ entdecken Sie regelmäßig neue Aktionen, mit denen Sie Punkte sammeln oder Rabatte nutzen können.
Überdies bietet die App zahlreiche Möglichkeiten:
- Aktivierung einer neuen Karte
- Hinzufügen weiterer Karten
- Beantragung von Zusatzkarten
- Verwaltung Ihrer PIN
- Karte sperren oder entsperren
- Einrichtung der Zwei-Faktor-Authentifizierung
- Aktivierung des Fingerprint-Logins
- Anzeigen aller Umsätze
- Wechseln zwischen verschiedenen Amex Karten
- Vorteile freischalten, wie Lounge Pass
Die Bewertungen der American Express Kreditkarten in den App-Stores fallen recht unterschiedlich aus. Während Verbraucher Apple Store eine starke Bewertung von 4,8 von 5 Sternen vergeben, kommt Amex im Google Play Store nur auf eine Bewertung von 4,2 von 5 Sternen.
📲 Der Download der Amex Kreditkarten App ist kostenlos möglich
Kosten und Gebühren der Amex Kreditkarten
Die genauen Konditionen richten sich nach der konkreten Karte, die Sie beantragen. In unserem American Express Kreditkarten Test möchten wir an dieser Stelle daher die allgemeinen Gebühren und Kosten nennen.
Sie haben die Wahl zwischen gebührenfreien Amex Karten, darunter die Amex Payback und Blue Card, und Kreditkarten mit Jahresgebühr:
- Green Card:
55 € pro Jahr
- Gold Card:
144 € pro Jahr
- Platinum Card:
720 € pro Jahr
Einige Karten – darunter die Green und Gold Card – sind im ersten Jahr häufig beitragsfrei, abhängig von aktuellen Aktionen.
Gebührenübersicht
| 💡Gebührentyp |
💶 Betrag |
| Jahresgebühr |
Zwischen 0 und 720 € |
| Abhebegebühr |
4 %, mind. 5 € |
| Fremdwährungsgebühr |
2 % |
| Zinssatz effektiv |
Teilzahlung nur über Drittanbieter Splitpay möglich |
Zusätzliche Gebühren im Überblick:
- Bargeldabhebungen: 4 % des Betrags, mindestens 5 €
- Fremdwährungsgebühr: 2 % bei Zahlungen, die nicht in EUR erfolgen
Da es sich bei den Karten um sogenannte Charge Cards handelt, erfolgt die Abrechnung monatlich. Zinsen, wie Sie sie vielleicht von revolvierenden Kreditkarten her kennen, fallen daher hier nicht an.
American Express Kreditrahmen, Limits und Zinsen
Da es sich bei Amex Karten um sogenannte Charge Cards handelt, erfolgt die Abrechnung monatlich. Das bedeutet, dass Sie die Kreditkartenabrechnung vollständig zahlen müssen. Amex zieht den Betrag dabei immer am Ende des Monats ein. Bei Business-Kreditkarten ist es Mitte des Monats. Zinsen, wie Sie sie vielleicht von revolvierenden Kreditkarten her kennen, fallen daher hier nicht an.
Ein zentrales Merkmal der American Express Kreditkarten ist der
variable Verfügungsrahmen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten gibt es bei Amex kein fest definiertes Limit.
Stattdessen orientiert sich der verfügbare Rahmen an Ihrer Bonität, Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten sowie Nutzung der Karte.
In der App oder im Online-Konto können Sie über die Funktion „Verfügungsrahmen prüfen“ herausfinden, ob ein geplanter Betrag genehmigt würde. Diese Funktion können Sie bis zu dreimal am Tag nutzen.
▶️ Alle American Express Kreditkarte Zahlungen lassen sich per App verwalten
Ratenzahlung mit American Express – über SplitPay möglich
Auch wenn American Express selbst keine revolvierende Kreditfunktion anbietet, können Sie ausgewählte Zahlungen dennoch in Raten aufteilen. Möglich ist das über den Partnerdienst
SplitPay.
Diese Option steht Ihnen nicht direkt in der App zur Verfügung, sondern Sie müssen sich zunächst bei Splitpay registrieren. Nachdem Sie Ihre Amex Kreditkarte verknüpft haben, können Sie Transaktionen ab 500 EUR nachträglich in monatliche Raten umwandeln.
Nicht nur einzelne Umsätze, sondern auch die gesamte Abrechnung können Sie über Splitpay in Raten zahlen. In unserem American Express Kreditkarten Test belief sich die maximale Laufzeit auf 24 Monate und der Zins lag bei um die 11 % p. a.
American Express bietet ein umfangreiches Online-Hilfeportal, in welchem das Unternehmen häufige Fragen beantwortet.
Sollte dort keine passende Lösung zu finden sein, stehen verschiedene telefonische Hotlines zur Verfügung. Je nach Anliegen (wie private Karten, Business Cards, Kartensperrung).
Auch schriftliche Anfragen per Kontaktformular oder Post bearbeitet Amex zuverlässig. Unsere Erfahrungen mit dem Kundenservice waren durchweg positiv.
| Service & Support |
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| E-Mail: |
impressum@aexp.com
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| Telefon: |
+49 (0)69 9797-1000
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American Express setzt auf ein mehrstufiges Sicherheitskonzept. Dazu gehören:
- Einkaufsschutz für viele Produkte (90 Tage)
- Erweitertes Rückgaberecht über gesetzliche Fristen hinaus
- 3D-Secure mit SafeKey für sicheres Online-Shopping
- Betrugserkennungssystem, das verdächtige Aktivitäten automatisch überprüft
- Individuelle Benachrichtigungen zu Kontobewegungen
Bei Kartenverlust oder -diebstahl ist der Kundenservice rund um die Uhr unter +49 69 9797 1000 erreichbar. Sie können auch die zentrale Sperr-Hotline unter der Rufnummer (0049) 116 116 erreichen.
Unser Testbericht der American Express Kreditkarten zeigt, dass das Unternehmen mit einer großen Auswahl an Kartenmodellen ein breites Spektrum abdeckt. Besonders positiv fällt auf, dass auch kostenfreie Varianten erhältlich sind.
Wer mehr möchte, profitiert bei den Premiumkarten von monatlichen Guthaben – etwa für Restaurants oder Mietwagen –, umfangreichen Versicherungsleistungen und Zugang zu Flughafen-Lounges.
Ergänzt wird das Portfolio durch spezielle Editionen wie die PAYBACK oder BMW Kreditkarte. Auch in puncto Sicherheit und Kundenservice konnte American Express im Test überzeugen.
Highlights
- Vielzahl an Kreditkarten
- Rundum Reiseschutz inklusive
- Bonusprogramme & Startguthaben
