Unsere Erfahrungen mit der Deutsche Bank Kreditkarte: Das überzeugt uns
✅ Attraktive Reisevorteile für Vielbucher
Besonders bei den Modellen Mastercard Gold und Mastercard Travel profitieren Kunden von einer spürbaren Ersparnis bei Reisebuchungen. Die 6 % Rückvergütung über den bankeigenen Reiseservice ist nicht nur für Pauschalreisen attraktiv, sondern gilt auch für individuell gebuchte Hotels und Flüge. Wer mehrere Reisen im Jahr bucht, kann so schnell einen dreistelligen Betrag zurückbekommen – ein Vorteil, den viele Wettbewerber in dieser Form nicht bieten.
✅ Umfassender Versicherungsschutz ab der Gold-Karte
Ein klarer Pluspunkt ist der Versicherungsschutz, der bereits ab der Mastercard Gold automatisch greift. Hier ist nicht nur der Karteninhaber abgesichert, sondern auch mitreisende Familienmitglieder. Das macht die Karte besonders interessant für Paare oder Eltern, die im Ausland keine zusätzlichen Policen abschließen möchten. Der Schutz deckt im Standardfall auch Arztkosten und Rücktransporte ab – ohne vorherige Anmeldung und unabhängig davon, ob die Reise privat oder geschäftlich ist.
✅ Flexible Nutzung ohne Kontobindung
Im Test zeigte sich außerdem, dass die Deutsche Bank Kreditkarten unabhängig von einem Girokonto bei der Deutschen Bank beantragt werden können. Das erlaubt es auch Kunden anderer Banken, die Kreditkarte als Ergänzung zu ihrem bestehenden Konto zu nutzen. In Kombination mit der freien Wahl des Referenzkontos können Karteninhaber ihre Ausgaben optimal an ihre individuelle Finanzstruktur anpassen – etwa um Reise- und Alltagszahlungen getrennt abzurechnen oder gezielt ein zweites Kartenlimit zu nutzen.
Deutsche Bank Ratenkredit
Deutsche Bank Highlights
- Optionale Kreditabsicherung
- Persönliche Beratung
- Jederzeit kostenlos sondertilgen
Deutsche Bank vorgestellt: allgemeine Informationen zur Deutsche Bank Kreditkarte
Die Deutsche Bank zählt zu den größten und traditionsreichsten Finanzinstituten Deutschlands. Mit ihrem Angebot an Kreditkarten deckt sie unterschiedliche Zielgruppen ab – vom klassischen Nutzer bis hin zu Vielreisenden mit erhöhten Leistungsanspruch. Aktuell bietet die Deutsche Bank drei verschiedene
beste Mastercard Kreditkarten
an: Standard, Gold, und Travel ergänzt durch eine einfache Debitkarte.
Alle drei Modelle sind echte Kreditkarten vom Typ
ChargeCard. Eine Teilzahlung ist bei keiner der Kreditkarten möglich. Die Debitkarte hingegen ist keine echte Kreditkarte, sondern bucht Zahlungen direkt vom verknüpften Girokonto ab.
Ein großer Vorteil im Deutsche Bank Kreditkarten Test: Sie benötigen kein Girokonto bei der Deutschen Bank, um eine dieser Karten zu beantragen. Sie können auch ein Konto bei einer Fremdbank als Verrechnungskonto angeben – das erhöht die Flexibilität deutlich.
| ▶️ Kategorie |
💡 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
Mastercard (alle Varianten) |
| ➡️ Kreditkartenart |
3x Charge Card (Standard, Gold, Travel), 1x Debitkarte (keine echte Kreditkarte) |
| 💸 Jahresgebühr |
Kartenabhängig |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Nein |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Nein, Referenzkonto frei wählbar |
| 🛡️ Versicherungen |
Ja (bei Gold & Travel) |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Ja |
| 📞 Kundensupport |
Telefon, Filiale, E-Mail – kein Live-Chat oder Whatsapp |
| 🎁 Bonusprogramm |
Nein, kein klassisches Cashback oder Treueprogramm enthalten |
Voraussetzungen, um die Deutsche Bank Kreditkarte zu beantragen
Die Deutsche Bank Kreditkarten können grundsätzlich von jeder volljährigen Person beantragt werden, die bestimmte Voraussetzungen erfüllt. Da sich bei den Modellen Mastercard Standard, Gold und Travel um klassische Charge-Karten handelt, erfolgt im Antragsprozess eine Bonitätsprüfung bei der Schufa. Ein Girokonto bei der Deutschen Bank ist hingegen nicht zwingend erforderlich – Sie können auch ein externes Referenzkonto angeben.
Die wichtigsten Voraussetzungen im Überblick:
- Mindestalter:
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Wohnsitz:
Erforderlich ist ein fester Wohnsitz in Deutschland.
- Schufa-Abfrage:
Eine positive Bonitätsprüfung ist notwendig. Personen mit negativen Schufa-Einträgen haben geringe Chancen auf eine Zusage.
- Regelmäßiges Einkommen:
Ein gesichertes Einkommen erhöht Ihre Chancen, insbesondere bei der Beantragung der höherwertigen Karten (z. B. Mastercard Gold oder Travel)
- Girokonto:
Ein Konto bei der Deutschen Bank ist nicht verpflichtend – Sie können auch ein bestehendes Konto bei einer anderen Bank angeben.
- Identitätsprüfung:
Die Legitimation erfolgt über das VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren.
▶️ Ein Blick auf die Website der Deutsche Bank Kreditkarten
Für wen ist die Deutsche Bank Kreditkarte geeignet?
Die Karte richtet sich an:
- Kunden mit positiver Bonität, die eine klassische Kreditkarte mit Charge-Funktion nutzen möchten
- Berufstätige mit regelmäßigem Einkommen
- Kunden, die keine Kontobindung wünschen, aber dennoch Wert auf Seriosität und Bankensicherheit legen
Weniger geeignet sind die Karten für:
- Personen mit negativer Schufa oder unsicherer Einkommenslage
- Nutzer, die eine
beste Kreditkarte
ohne Jahresgebühr suchen
- Alle, die auf eine flexible Teilzahlung Wert legen – diese ist bei der Deutschen Bank nicht möglich.
Deutsche Bank Ratenkredit
Deutsche Bank Highlights
- Optionale Kreditabsicherung
- Persönliche Beratung
- Jederzeit kostenlos sondertilgen
In 4 Schritten die Deutsche Bank Kreditkarte beantragen
1️⃣ Schritt: Kartentyp auswählen
Wir empfehlen Ihnen, einen ausführlichen Vergleich der Kreditkartenmodelle vorzunehmen und besonders auf die Leistungen und Gebühren der Deutsche Bank Kreditkarten zu achten. Wählen Sie anschließend die Kreditkarte, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Sie können online, telefonisch oder direkt in der Filiale die Deutsche Bank Kreditkarte beantragen. Bestimmte Kartenarten wie die Debitkarte (CardPlus) oder die Premium-Kreditkarte (z. B. Platin) sind nur telefonisch oder bei einem Filialbesuch erhältlich.
2️⃣ Schritt: Antragsdaten & Identifikation
Geben Sie Ihre persönlichen Daten an. Diese werden Schritt für Schritt abgefragt. Eine Bonitätsprüfung durch die Schufa ist unabhängig vom gewählten Weg notwendig.
3️⃣ Schritt: Festlegung des Limits
Nach positiver Bonität erhalten Sie ein Kreditlimit, das auf Basis Ihrer Bonität festgelegt wird. Das Limit der Deutsche Bank Kreditkarte lässt sich bei Bedarf auf Anfrage anpassen.
4️⃣ Schritt: Karte erhalten und ab sofort nutzen
Die physische Karte wird per Post versendet. Nach Erhalt können Sie sie direkt aktivieren, in “Apple Pay” oder “Mobiles Zahlen” (Android) integrieren und sofort kontaktlos bezahlen.
Jederzeit flexibel durch mobiles Bezahlen & Deutsche Bank Kreditkarte App
Moderne Zahlungsmittel und sichere Freigabeprozesse machen die Deutsche Bank Kreditkarte besonders nutzerfreundlich – ob unterwegs, im Online-Shop oder beim spontanen Einkauf.
💡 Die Deutsche Bank App steht zum kostenfeien Download bereit
Wichtige Funktionen der Deutsche Bank Kreditkarten App
- Apple Pay (iOS) & “Mobiles Zahlen” (Android):
Sie können Ihre Deutsche Bank Kreditkarte oder Debitkarte ganz einfach auf Smartphones und Smartwatches hinterlegen.
- Volle Transparenz über die Deutsche Bank Mobile-App:
Zahlen lassen sich übersichtlich in der App einsehen. Sie behalten stets den Überblick über Umsätze und können mobile Banktransaktionen einfach verwalten.
- Sicheres Online-Shopping mit 3D-Secure & photoTAN-Freigabe:
Im Online-Handel schützt Sie das kostenfreie 3D-Secure-Verfahren (Mastercard “Identity Check” / Vis “Visa Secure”). Bestätigungen erfolgen komfortabel per Push über die photoTAN-App oder alternativ via mobileTAN und Internet-PIN.
Sicherheitsservice per SMS bei ungewöhnlichen Transaktionen:
Bei verdächtigen Vorgängen erhalten Sie unmittelbar eine SMS. Mit einer Antwortmöglichkeit können Sie direkt bestätigen, ob Sie der Ursprung der Transaktion sind.
📲 Die Deutsche Bank Kreditkarten App bietet viele Features
Kosten und Gebühren bei den Kreditkarten der Deutschen Bank
| Kategorie |
Mastercard Standard |
Mastercard Gold |
Mastercard Travel |
| Jahresgebühr |
39 EUR |
82 EUR |
94 EUR |
| Abhebegebühr (Inland/Ausland) |
2,5 % (mind. 5,75 EUR) |
2,5 % (mind. 5,75 EUR) |
2,5 % (mind. 5,75 EUR) |
| Fremdwährungsgebühr |
1,75 % (mind. 1,50 EUR) |
1,75 % (mind. 1,50 EUR) |
0 % |
| Währungsumtausch |
0,50 % |
0,50 % |
0,50 % |
| Zinssatz effektiv |
keine Teilzahlung gegeben |
keine Teilzahlung gegeben |
keine Teilzahlung gegeben |
Unsere Einschätzungen zu den Kosten der Deutsche Bank Kreditkarten
Die
Standard- & Gold-Karten
sind durch die zusätzlichen Auslandsgebühren sowie den im Kosten-Nutzen-Verhältnis hohen Jahresbeiträgen relativ kostenintensiv – besonders bei Reisen oder häufigen Einsätzen in Fremdwährung.
Die
Travel-Mastercard
hebt sich schon besser im Vergleich zur
besten Visa Kreditkarte
hervor: Keine Gebühr beim Bezahlen außerhalb des Euro-Raums (keine Fremdwährungsgebühr) und ausgestattet mit verschiedenen Vergleichsleistungen. Allerdings fällt auch hier die Jahresgebühr im Vergleich zu anderen Kartenanbietern hoch aus.
Für Vielflieger oder Vielzahlende in Fremdwährung ist die Travel Kreditkarte potenziell attraktiv, dennoch sollte die Gebühr für den Währungsumtausch nicht vergessen werden.
☑️ Der Verfügungsrahmen der Deutsche Bank Card ist auch im Ausland nutzbar
Deutsche Bank Kreditkarten Limits, Zinsen und Kreditrahmen
▶️ Klassischer Kreditrahmen durch Charge-Card-Modell
Die Deutsche Bank Kreditkarten – ob Standard, Gold oder Travel – sind als Charge Cards konzipiert. Das bedeutet im Vergleich von
Visa vs Mastercard: Alle Umsätze werden gesammelt und einmal im Monat vom hinterlegten Referenzkonto abgebucht. Einen revolvierenden Kreditrahmen mit Teilzahlungen gibt es nicht. Damit entfällt auch die Möglichkeit, über mehrere Monate verteilt zu tilgen.
Der individuelle Kreditrahmen hängt von Ihrer Bonität ab und wird im Rahmen der Beantragung der jeweiligen Deutsche Bank Kreditkarte festgelegt. Eine Anpassung ist in der Regel nach Rücksprache mit der Bank möglich, wenn sich Ihre Einkommenssituation ändert oder Sie die Karte intensiver nutzen möchten.
▶️ Keine Zinsen bei den Kreditkarten der Deutschen Bank
Da keine Teilzahlungsfunktion integriert ist, fallen auch keine Zinsen bei den Deutsche Bank Kreditkarten an. Wer dennoch kurzfristig Liquidität benötigen, kann auf einen Dispositionskredit seines Girokontos zurückgreifen – entweder bei der Deutschen Bank selbst oder bei der Hausbank, die das Referenzkonto führt. Hierbei gelten allerdings die jeweiligen Dispozinsen, die deutlich über dem Marktdurchschnitt liegen können.
▶️ Limits bei den Bargeldabhebungen
Trotz weltweiter Einsatzmöglichkeit sind die Deutsche Bank Kreditkarten Limits bei der Bargeldverfügung ausgesetzt. Das genaue Abhebelimit wird individuell festgelegt und orientiert sich ebenfalls an Ihrer Bonität. In der Praxis sind bei den Kreditkarten der Deutschen Bank oft Tageslimits zwischen 500 und 1.000 EUR üblich – für höhere Summen ist eine vorherige Freigabe notwendig.
Bargeldabhebungen sind zwar überall dort möglich, wo Mastercard akzeptiert wird, doch durch die im vorherigen Abschnitten genannten Gebühren der Deutsche Bank Kreditkarten lohnt sich dieser Einsatz nur im Notfall.
▶️ Debitkarten-Variante mit Konto-Dispo
Bei der Deutsche Bank Debitkarte gibt es keinen eigenen Kreditrahmen. Zahlungen werden direkt vom Girokonto abgebucht. Wer einen Dispo vereinbart hat, kann diesen wie einen kurzfristigen Kredit nutzen – allerdings gelten dann ebenfalls die Dispozinsen des jeweiligen Kontomodells.
Unsere Einschätzung zum Deutsche Bank Kreditkarten Limit und den Zinsen
Im Test zeigt sich:
Die Deutsche Bank Kreditkarte ist klar auf vollumfängliche monatliche Rückzahlungen ausgelegt. Das schützt vor unnötigen Zinsbelastungen, schränkt Sie aber ein, sofern Sie finanzielle Flexibilität durch Teilzahlungen wünschen. Der verfügbare Kreditrahmen ist für alltägliche Ausgaben und Reisen in der Regel ausreichend, kann aber bei Bedarf angepasst werden. Wer eine echte Ratenzahlungsfunktion sucht, muss sich nach einer alternativen Kreditkarte umsehen.
Kundendienst – Erreichbarkeit bei Fragen & Sperrungen
| ☎️ Kontakt |
💡 Details |
| 24/7- Hotlines für Kartensperrungen |
- Debitkarte/ SparCard: 069 910-10000
- Kreditkarten (Mastercard/Visa): 069 910-10035 – aus dem Ausland zusätzlich: Mastercard +1 636-7227111 (USA: +1 800-6278372), Visa +1 303-9671096
- Kreditkartensperrungen sind nur telefonisch möglich.
|
| Regionale Beratungscenter |
- Beratung per Telefon oder Video: Montag-Freitag 08:00-20:00, Samstag 09:00-15:00 unter der 069 910-10000 (Regional zuständige Telefonnummern sind auch auf der Website ersichtlich)
|
| Technische Hilfe |
- Für Online-Banking & technische Fragen: 069 910-10030 (Erreichbarkeit täglich 07:00-22:00)
|
| Versicherungsdienstleistungen |
- Bei Anspruch auf Versicherungsleistungen (z. B. Reiseversicherung) über Mastercard/Visa: 069 910-10036
|
| Kontaktformular & Postweg |
- Kontakt via Onlineformular, E-Mail oder postalische Einsendung (z. B. Adresse für Beschwerden: Kundenservice, 04024 Leipzig)
|
| Service & Support |
 |
| Verfügbare Sprachen: |
Deutsch, Englisch
|
| E-Mail: |
deutsche.bank@db.com
|
| Telefon: |
+49 69 910-00
|
- 3D-Secure (Mastercard Identity Check /Visa Secure)
- Automatisch aktiviert, kostenfrei nutzbar. Freigabe erfolgt komfortabel per photoTAN-App (Push-Funktion)
- Ungewöhnliche Transaktionen
- Bei auffälligen Zahlungen erhalten Sie sofort eine SMS-Benachrichtigung. Reklamationen lassen sich unkompliziert über die Meine Karte-App einreichen.
- Kartensperrung selbst durchführen
- Sie können Ihre Karte jederzeit selbst im Online-Banking oder in der Mobile-App sperren, zusätzlich zur telefonischen Sperrung.
- Limit als Sicherheit
- Ein niedriger, individuell einstellbarer Verfügungsrahmen begrenzt potenziellen Schaden bei Verlust oder Diebstahl.
🔒Die Deutsche Bank Kreditkarte bietet eine hohe Sicherheit dank der photoTAN-App
Haftung bei Kartenmissbrauch oder Diebstahl
Bei unautorisierten Zahlungen mit einer Kreditkarte der Deutschen Bank haften Karteninhaber in der Regel nicht, solange kein Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit besteht und der Verlust umgehend gemeldet wird. Bis zur Meldung gilt eine gesetzliche Haftungsgrenze von 50 Euro.
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Deutsche Bank Kreditkarte im Test: Unser Fazit
Die Deutsche Bank Kreditkarten punkten mit einem soliden Leistungspaket, guter weltweiter Akzeptanz und zusätzlichen Services wie Reiseversicherungen, einem Reiseservice mit Rückvergütung sowie der Möglichkeit, individuelle Kartendesgins zu wählen. Besonders für Bestandskunden, die ohnehin ein Girokonto bei der Deutschen Bank führen, ist die Integration in das Banking-Ökosystem praktisch.
Allerdings fallen im direkten Kreditkartenvergleich zu anderen Anbietern die Gebührenstrukturen weniger attraktiv aus. Es werden Jahresgebühren verlangt, und gebührenfreie Bargeldabhebungen sind mit der Kreditkarte in Deutschland nicht möglich. Auch einige Zusatzleistungen sind nur in höherpreisigen Kartenversionen enthalten.
Unser Fazit:
Die Deutsche Bank Kreditkarte ist eine verlässliche Wahl für Nutzer, die Wert auf das Banking bei einer etablierten Großbank legen und die Karte vor allem für Reisen oder größere Anschaffungen nutzen möchten. Preisbewusste Vielnutzer oder Cashback-Fans finden jedoch bei anderen Banken – teils sogar kostenlos – ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.
Highlights
- Optionale Kreditabsicherung
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