Unsere Erfahrungen mit der ING Kreditkarte: Das überzeugt uns
Hinweis: Bei der ING Kreditkarte handelt es sich genau genommen um eine Debitkarte und nicht um eine echte Kreditkarte, weswegen sie nicht als
beste Kreditkarte
gelten kann. Der Unterschied ist, dass Ihnen die Bank bei einer Debitkarte die Umsätze unmittelbar vom Girokonto abbucht. Bei einer Kreditkarte würde die Bank die Umsätze sammeln und Ihnen einmal im Monat abbuchen. Bei einer Kreditkarte erhalten Sie einen Kreditrahmen. Dagegen können Sie bei einer Debitkarte nur das Geld ausgeben, welches Sie auf dem verknüpften Girokonto haben. Zur Vereinfachung sprechen wir in diesem Erfahrungsbericht dennoch auch von einer ING Kreditkarte.
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Keine Jahresgebühr bei Geldeingang
Ein großer Pluspunkt der ING Kreditkarte ist, dass keine Jahresgebühr anfällt, wenn Sie bestimmte Bedingungen für den Geldeingang erfüllen. Konkret legt die ING fest, dass mindestens 1.000 EUR im Monat auf das Girokonto eingehen müssen. Dann zahlen Sie für die Debitkarte keine Grundgebühren.
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Automatischer Ersatz bei Kartenverlust
Im Falle eines Verlusts der
besten VISA Kreditkarte
verschickt die Bank automatisch eine Ersatzkarte. Kunden müssen nicht erst den Kundendienst kontaktieren, sondern erhalten nach der Sperrung direkt eine neue Karte. Dieser Service bietet Komfort und Sicherheit.
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Eigenes Geldautomaten-Netz
Im Gegensatz zu vielen anderen Onlinebanken verfügt die ING über ein eigenes Netz von über 1.000 Geldautomaten. Dies ist ein deutlicher Vorteil, da Sie so nicht auf die Automaten anderer Banken angewiesen sind.
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Kostenlose Bargeldabhebung
Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, an 97 Prozent der Geldautomaten in Deutschland kostenlos Bargeld abzuheben. Dies macht die Entscheidung für ein Konto und eine Karte bei der ING besonders attraktiv, da Kunden so Gebühren sparen können.
ING vorgestellt: Allgemeine Informationen zur ING Kreditkarte
Die ING Bank bietet Ihnen eine VISA-Karte, die jedoch, wie bereits erwähnt, keine klassische Kreditkarte ist. Stattdessen handelt es sich um eine Debitkarte. Das bedeutet, dass Sie keinen Kreditrahmen nutzen können. Die Karte funktioniert ausschließlich auf Guthabenbasis.
| ▶️ Kategorie |
💡 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
Visa |
| ➡️ Kreditkartenart |
Debitkarte (kein Kreditrahmen) |
| 💸 Jahresgebühr |
ab 0 EUR |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Nein |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Ja |
| 🛡️ Versicherungen |
Nein |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Ja |
| 📞 Kundensupport |
Telefon, E-Mail, Live-Chat |
| 🎁 Bonusprogramm |
Cashback bei einigen Partnershops |
Zusätzlich zur VISA-Karte können Sie bei der ING auch eine Girocard (ehemals EC-Karte) beantragen. Diese dient als Alternative, falls die VISA-Karte einmal nicht akzeptiert wird. Mit beiden Karten zusammen sind Sie flexibel und können überall problemlos bezahlen. Die Girocard kostet allerdings 1,49 EUR pro Monat und ist optional.
▶️ Die ING bietet eine VISA Karte und eine Giro Karte an
Voraussetzungen
Da die ING Kreditkarte eine Debitkarte ist, müssen Sie in diesem Zuge auch ein ING Girokonto eröffnen. Es entfällt eine umfangreiche Bonitätsprüfung wie bei einer Kreditkarte. Das bedeutet aber nicht, dass gar keine Bonitätsprüfung erfolgt.
Zur Klarstellung: Für die ING Debitkarte an sich erfolgt keine Prüfung Ihrer Bonität. Aber für die Eröffnung des Girokontos, welches die Voraussetzung für die Beantragung der Kreditkarte ist, dagegen schon.
Folgende Bedingungen müssen Sie erfüllen:
- Volljährigkeit:
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein
- Wohnsitz:
Ein Wohnsitz in Deutschland ist erforderlich
- Girokonto:
Sie benötigen ein Girokonto bei der ING
- Schufa:
Im Zuge der Kontoeröffnung fragt die ING Ihren Schufa-Score ab und prüft in einem gewissen Rahmen Ihre Bonität
Diese Voraussetzungen sind überschaubar und stellen für die meisten Kunden kein Hindernis dar. Einige Verbraucher empfinden die Verknüpfung mit dem Girokonto als Nachteil, da dieses nur dann kostenfrei ist, wenn mindestens 1.000 EUR monatlich eingehen.
In 5 Schritten die ING Kreditkarte beantragen
Um die ING Kreditkarte zu beantragen, können Sie den folgenden fünf Schritten folgen:
1️⃣ Schritt: Girokonto eröffnen
Die ING VISA Debitkarte erhalten Sie nur in Kombination mit einem Girokonto bei der ING. Wenn Sie noch kein Girokonto bei der ING haben, müssen Sie dieses zuerst eröffnen. Besuchen Sie die ING-Website und wählen Sie die Option, ein Girokonto zu eröffnen.
2️⃣ Schritt: Antragsformular ausfüllen
Füllen Sie das Online-Formular mit Ihren persönlichen Daten aus. Dazu gehören Name, Adresse, Geburtsdatum und Kontaktdaten.
3️⃣ Schritt: Identitätsprüfung
Nach dem Ausfüllen des Antrags müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Dies kann entweder per Videoident-Verfahren, E-Ident-Verfahren oder Postident-Verfahren erfolgen. Beim Videoident-Verfahren legitimieren Sie sich per Videoanruf, während das Postident-Verfahren eine Identitätsprüfung in einer Postfiliale erfordert.
4️⃣ Schritt: Bestätigung und Zusendung
Sobald die Bank den Antrag genehmigt hat, erhalten Sie die ING VISA-Kreditkarte und die Zugangsdaten für das Online-Banking. Die Karte erhalten Sie per Post. Die PIN für Ihre Kreditkarte wird Ihnen separat zugesendet.
5️⃣ Schritt: Kreditkarte aktivieren
Nach Erhalt der Kreditkarte müssen Sie diese über die ING-App freischalten. Öffnen Sie die App, navigieren Sie zu „Profil“ und dann zu „Karten“. Hier können Sie die Karte aktivieren und die Limits einstellen.
💡 Die ING Kreditkarte ist mit einem Girokonto der Bank verknüpft
Mobiles Bezahlen & ING Kreditkarte App
Mit der ING VISA Karte können Sie Apple Pay und Google Pay nutzen. Diese digitalen Geldbörsen ermöglichen es Ihnen, direkt mit Ihrem Smartphone zu bezahlen. Der Vorteil liegt auf der Hand: Sie müssen nicht erst nach Ihrer physischen Karte suchen. Halten Sie einfach Ihr NFC-fähiges Smartphone an das Kartenlesegerät und autorisieren Sie die Zahlung.
In vielen Geschäften können Sie bereits kontaktlos bezahlen. Das bedeutet, dass Sie die Karte nicht mehr in ein Gerät hineinstecken müssen, sondern nur kurz an das Lesegerät halten. Mit Apple Pay und Google Pay wird dieser Vorgang noch einfacher. Kein lästiges Suchen nach der Karte mehr.
✅ Die ING Kreditkarte unterstützt digitale Geldbörsen
Onlineshopping und App-Käufe
Neben dem Bezahlen in Geschäften können Sie Ihre ING Kreditkarte auch für Einkäufe in Onlineshops oder für den Kauf von Apps verwenden. Verknüpfen Sie Ihre Karte mit den digitalen Geldbörsen und nutzen Sie sie für alle Arten von Online-Transaktionen. Über das Cashback-Portal der ING erhalten Sie in ausgewählten Online-Shops sogar noch bis zu 15 % Cashback.
📱 Die ING App liefert umfangreiche Funktionen
Kosten und Gebühren der ING Debitkarte
Die ING Kreditkarte unterscheidet sich in ihren Kosten von klassischen Kreditkarten. Hier sind die wichtigsten Punkte:
Bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 1.000 EUR ist die Karte oder besser gesagt das Girokonto kostenlos. Andernfalls fallen 4,90 EUR monatlich an.
Eine zusätzliche Karte ist in den Kontoführungsgebühren enthalten und somit kostenlos, wenn Sie den Mindestgeldeingang erreichen.
Im Euro-Raum fallen keine Gebühren an. Außerhalb der Eurozone betragen die Gebühren 1,99 Prozent pro Transaktion.
An über 1.000 ING-Automaten ist das Abheben kostenlos. Bei anderen Automaten können Gebühren der Betreiber anfallen. Im Ausland kostet die Abhebung 1,99 Prozent plus eventuelle Automatengebühren.
| 💡 Leistung |
➕ Details |
| Jahresgebühr |
0 EUR, wenn mind. 1.000 EUR monatlicher Geldeingang; ansonsten 4,90 EUR pro Monat |
| Abhebegebühr |
0 EUR |
| Fremdwährungsgebühr |
1,99 % |
| Zinssatz effektiv |
Keine Teilzahlung möglich |
Die ING Kreditkarte ist eine gute Wahl, wenn Sie die Bedingungen für das kostenlose Girokonto erfüllen. Achten Sie jedoch auf die Gebühren, besonders bei Nutzung außerhalb der Eurozone und an fremden Geldautomaten.
ING Kreditkarte: Kreditrahmen, Limits und Zinsen
In diesem Abschnitt beschreiben wir unsere Erfahrungen mit der ING Kreditkarte in puncto Kreditrahmen, Zinsen und Limits.
Die ING Kreditkarte ist, wie schon mehrfach erwähnt, eine VISA Debitkarte. Das bedeutet, dass Sie die Karte nur nutzen können, wenn ausreichend Guthaben auf Ihrem verknüpften Girokonto vorhanden ist. Sie können damit im Alltag bezahlen, online einkaufen oder Bargeld abheben, solange Ihr Konto gedeckt ist.
Kein klassischer Kreditrahmen
Da es sich um eine Debitkarte handelt, haben Sie keinen klassischen Kreditrahmen. Das bedeutet, dass Sie direkt keine Schulden machen können und entsprechend keine Zinsen bei Nutzung der NG Kreditkarte zahlen müssen. Allerdings kann dies auch Nachteile haben, etwa wenn Sie die Karte für eine Kaution bei einer Autovermietung im Ausland nutzen möchten.
Außerdem erhalten Sie durch den fehlenden Kreditrahmen auch keinen Liquiditätsvorteil.
Dispokredit als Alternative
Eine Alternative zum Kreditrahmen könnte ein Dispokredit oder Rahmenkredit der ING sein. Die ING bietet Ihnen bei entsprechender Bonität und regelmäßigem Geldeingang einen Dispokredit an.
Dieser ist eine Kreditlinie für Ihr Girokonto und ermöglicht Ihnen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Zinsen zahlen Sie dann nur, wenn Sie den Dispo- oder Rahmenkredit in Anspruch nehmen und auch nur für die Dauer der Inanspruchnahme.
Voraussetzungen für den Dispokredit
Damit Ihnen die ING einen Dispokredit einrichtet, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen:
- Bonität:
Ihre Bonität ist das entscheidende Kriterium.
- Regelmäßiger Geldeingang:
Sie müssen auf dem ING Girokonto einen regelmäßigen Geldeingang vorweisen können. Das sollte Gehalt, Rente, Bezüge oder etwas Ähnliches sein.
- Privatkonto:
Die ING akzeptiert für das Girokonto nur eine private Nutzung
Die ING prüft jeden Antrag individuell anhand Ihrer Beschäftigungssituation, Ihres Einkommens, der bisherigen Geschäftsbeziehung und Informationen von Auskunfteien, wie der Schufa. Die Beantragung des Dispo- oder Rahmenkredits ist jedoch optional.
Sie können den Dispokredit zurückzahlen, indem Sie Geld auf Ihr Konto überweisen oder eingehen lassen. In den meisten Fällen wird das einfach Ihr Gehalt sein. Aufgrund der hohen Zinsen ist der Dispokredit jedoch nicht für langfristige Finanzierungen geeignet.
Sie können den Kundendienst der ING über verschiedene Kanäle erreichen:
- Hotline:
Erreichbar ist der Kundendienst von Montag bis Samstag zwischen 8 und 19 Uhr unter 069 / 50 500 108. Halten Sie Ihre IBAN bereit, um Anfragen schneller zu bearbeiten.
- Kontaktformular:
Über das Kontaktformular können Sie ebenfalls Ihre Anfragen stellen.
- KI-Agent:
Ein virtueller Assistent hilft Ihnen im Hilfecenter weiter. Er ist besonders nützlich für allgemeine Fragen, stößt aber bei detaillierten Anliegen an seine Grenzen.
- Postversand:
Sie können die ING auch per Post erreichen. Senden Sie Ihr Anliegen an: ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main.
In unserem ING Kreditkarten Test spielt Sicherheit eine zentrale Rolle. Schauen wir uns einige Aspekte an. Die ING Kreditkarte bietet Ihnen mehrere Sicherheitsmerkmale, die Ihnen im Alltag Schutz bieten:
Wenn Sie Ihre Karte verloren haben oder sie jemand stiehlt, können Sie sie sofort über die Sperr-Rufnummer 116 116, die ING-App oder das Onlinebanking sperren. Die ING schickt Ihnen unmittelbar darauf eine Ersatzkarte zu.
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Anpassung des Kartenlimits:
Über die App können Sie die Verfügungslimits Ihrer Karte ändern. Dies hilft, mögliche Verluste bei Verlust oder Diebstahl zu begrenzen.
Die ING-App ist durch biometrische Sicherheitsmerkmale wie Fingerabdruck-Scans geschützt. Dies verhindert unbefugten Zugriff, falls Ihr Smartphone verloren geht.
Dieses Feature sorgt für zusätzliche Sicherheit beim Online-Shopping. Jede Zahlung muss durch ein Sicherheitsverfahren im ING Internetbanking freigegeben werden.
Sie können Umsätze direkt über das Onlinebanking oder die App reklamieren. Wählen Sie dazu in der Umsatzübersicht die Option „Umsatz beanstanden“.
Haftung bei Verlust oder Diebstahl
Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer ING Debitkarte haften Sie gesetzlich bis maximal 50 EUR, sofern Sie nicht grob fahrlässig vorgegangen sind. Melden Sie den Verlust sofort, um weitere Probleme zu vermeiden.
Fazit: Kombination aus Girokonto und Visa Karte
Unser Test zur ING Kreditkarte zeigt klar: Die ING VISA Card ist keine eigenständige Kreditkarte. Sie erhalten sie nur in Kombination mit einem ING Girokonto. Diese Verknüpfung ermöglicht es Ihnen, die Karte weltweit an allen VISA Akzeptanzstellen zu nutzen und online einzukaufen.
- Bargeldabhebungen:
Mit der ING VISA Card können Sie problemlos Bargeld abheben
- Bezahlen und Shoppen:
Die Karte ist ideal für alltägliche Einkäufe und Online-Shopping, da Sie mitunter auch Cashback erhalten
Im Vergleich zu traditionellen Kreditkarten gibt es einige wichtige Unterschiede:
- Akzeptanz bei Mietwagen:
Debitkarten wie die ING VISA Card werden oft nicht für Mietwagenkautionen im Ausland akzeptiert. Dies kann Einschränkungen mit sich bringen, wenn Sie auf Reisen sind.
- Kein Kreditrahmen:
Da die ING VISA Card eine Debitkarte ist, bietet sie keinen Kreditrahmen. Dies bedeutet, dass Sie nur über das Geld verfügen können, das sich auf Ihrem Konto befindet. Und Sie erhalten keinen Liquiditätsvorteil.
Aufgrund dieser Unterschiede sehen wir die ING VISA Card nicht als vollwertigen Ersatz für Kreditkarten mit einem Kreditrahmen. Sie eignet sich jedoch hervorragend für den täglichen Gebrauch und für alle, die keine Kreditfunktion benötigen.
