Unsere Erfahrungen mit der Klarna Kreditkarte: Das überzeugt uns
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Kaum Gebühren bei der Klarna Kreditkarte
Ein essenzieller Faktor bei der Wahl einer Kreditkarte sind die Kosten. Die Klarna Kreditkarte überzeugt uns hier besonders:
- Keine Jahresgebühr: Klarna verzichtet auf eine Jahresgebühr, was bereits positiv ist. Das an sich ist jedoch nichts Außergewöhnliches. Doch in Verbindung mit den anderen Vorteilen spricht es für den Anbieter.
- Keine Gebühren bei Fremdwährung: Wenn Sie in einer anderen Währung als Euro bezahlen, berechnet Klarna keine extra Gebühren. Viele Banken erheben an dieser Stelle dagegen einen Aufschlag zwischen 1 und 2 Prozent.
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Flexibilität und sofortige Nutzung
In unserem Klarna Kreditkarten Test konnte uns der Anbieter auch durch den praktischen Einsatz im Alltag überzeugen:
- Virtuelle Kreditkarte: Neben der physischen Karte erhalten Sie direkt nach Beantragung eine virtuelle Kreditkarte. Diese können Sie sofort einsetzen und müssen nicht auf eine optionale physische Kreditkarte warten.
- Kein Girokonto nötig: Um die Klarna Kreditkarte zu nutzen, müssen Sie kein Girokonto bei Klarna eröffnen. Es genügt, die Klarna-App mit einem bestehenden Bankkonto zu verbinden.
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Abrechnung in Raten zahlen
Die Klarna Kreditkarte stammt vom bekannten schwedischen Zahlungsdienst Klarna. Hier einige wichtige Punkte:
- VISA-Karte: Die Klarna Kreditkarte ist eine VISA-Karte, die Sie weltweit online, an Geldautomaten als auch in Geschäften einsetzen können.
- Ratenzahlung: Ein besonderer Vorteil ist die Möglichkeit, dass Sie Ihre Einkäufe in Raten begleichen können. Viele Verbraucher kennen Klarna vermutlich auch daher. Natürlich fallen Zinsen an, wenn Sie die Teilzahlung nutzen, deswegen sollten Sie das gut abwägen.
- Bonitätsprüfung: Klarna prüft Ihre Bonität bei Antrag der Kreditkarte und ggf. erneut, wenn Sie die Ratenzahlung nutzen möchten.
Klarna Highlights
- 0 % Fremdwährungsgebühren
- Cashback in der Klarna App
- Verlängerbare Zahlungsfristen
Klarna vorgestellt: Allgemeine Informationen zur Klarna Kreditkarte
Das Angebot stammt vom bekannten schwedischen Zahlungsdienst Klarna. Es war absehbar, dass Klarna eines Tages eine eigene Kreditkarte auf den Markt bringt. Denn schließlich ermöglicht dies eine noch stärkere Kundenbindung.
Die Klarna Kreditkarte ist eine VISA-Karte und Sie können sie weltweit einsetzen. Wie zuvor erwähnt, ist ein großer Vorteil die Möglichkeit, dass Sie Ihre Transaktionen in Raten begleichen können. Damit bleiben Sie finanziell flexibel, im Gegenzug fallen aber auch Zinsen an.
| ▶️ Kategorie |
💡 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
Visa |
| ➡️ Kreditkartenart |
Credit Card (mit Verfügungsrahmen) |
| 💸 Jahresgebühr |
0 EUR |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Ja |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Nein |
| 🛡️ Versicherungen |
Nein |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Ja |
| 📞 Kundensupport |
Live-Chat, E-Mail, Telefon |
| 🎁 Bonusprogramm |
Cashback bei bestimmten Einkäufen |
Die Klarna Kreditkarte richtet sich einerseits an Verbraucher, die Klarna bereits nutzen oder kennen. Aber sie eignet sich auch für alle anderen Verbraucher, die in erster Linie eine Kreditkarte zum Bezahlen suchen.
Extras und umfangreiche Zusatzleistungen wie Versicherungen sind hier nicht enthalten, aber das ist auch nicht die Zielgruppe des Unternehmens.
▶️ Ein Blick auf die Website der Klarna Kreditkarte
Voraussetzungen
Die Klarna Kreditkarte unterscheidet sich von herkömmlichen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen. Ihr Verfügungsrahmen, genannt „Shopping Power“, ändert sich basierend auf Ihrem Zahlungsverhalten und ausstehenden Zahlungen. Doch welche Voraussetzungen sind erforderlich, wenn Sie eine Klarna Kreditkarte beantragen möchten?
- Volljährigkeit: Wie üblich, müssen Sie volljährig und voll geschäftsfähig sein, um eine Klarna Kreditkarte zu beantragen.
- Wohnsitz in Deutschland: Sie müssen Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Zwar gibt es das Angebot auch in anderen Ländern, dann aber vielleicht unter einer anderen Marke oder Regulierung.
- Bonität: Die Bank prüft beim Antrag Ihre Bonität anhand verschiedener Merkmale wie Schufa-Score, andere Auskunfteien und andere Aspekte.
- Bankkonto: Sie benötigen ein Bankkonto, das Sie mit der Klarna App verknüpfen. Da Sie bei Klarna kein neues Girokonto eröffnen, ist ein bereits vorhandenes Konto notwendig.
Wichtig:
Eine Besonderheit ist, dass Sie Klarna bereits als Kunde in der Vergangenheit genutzt haben. Nur wenn Sie bereits irgendwann einmal einen Kauf über den Zahlungsdienst abgewickelt haben, können Sie die Klarna Kreditkarte beantragen.
Klarna Highlights
- 0 % Fremdwährungsgebühren
- Cashback in der Klarna App
- Verlängerbare Zahlungsfristen
In 4 Schritten die Klarna Kreditkarte beantragen
Um die Klarna Kreditkarte zu beantragen und auch zu nutzen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Welche das sind, haben wir bereits weiter oben in unserem Klarna Kreditkarten Erfahrungsbericht erläutert.
Zur Erinnerung:
Wichtig ist, dass Sie bereits einmal mit Klarna bezahlt haben und damit schon Kunde sind. Die Klarna Card können Sie direkt über die App beantragen und läuft wie folgt ab:
- App herunterladen und anmelden:
Laden Sie die Klarna App herunter und melden Sie sich an.
- Antrag starten:
Öffnen Sie die App und starten Sie den Antrag über „Hol’ dir die Klarna Card“.
- Bankkonto verknüpfen:
Verbinden Sie Ihr Bankkonto mit der Klarna App.
- Antrag abschließen:
Beenden Sie den Antrag in der App.
Nach dem erfolgreichen Beantragen können Sie unmittelbar danach die virtuelle Kreditkarte nutzen. Eine physische Karte können Sie auf Wunsch bestellen, der Versand dauert bis zu 10 Tagen.
☑️ Die Klarna Kreditkarte kann auch bequem unterwegs genutzt werden
Mobiles Bezahlen & Klarna Kreditkarte App
Die Klarna Kreditkarte eignet sich hervorragend für Onlineshopping und mobiles Bezahlen. Sie lässt sich in verschiedene mobile Wallets integrieren, darunter:
- Google Pay
- Apple Pay
- Garmin Pay
Diese Integration erleichtert das Bezahlen erheblich. Anstatt die physische Karte zu verwenden, nutzen Sie einfach Ihr Smartphone für kontaktlose Zahlungen.
Die Klarna Kreditkarten-App
Die Klarna-App ist gewissermaßen das Herzstück und bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:
- Überblick über Zahlungen: Behalten Sie alle Umsätze in Echtzeit im Auge.
- Push-Nachrichten: Erhalten Sie Benachrichtigungen bei jeder Kartennutzung.
- Verfügungsrahmen einsehen: Überprüfen Sie Ihren aktuellen Verfügungsrahmen.
- Kartensperrung: Sperren Sie die Karte bei Bedarf direkt in der App.
- Preisvergleichs-Portal: Finden Sie günstige Angebote für gewünschte Artikel.
Die App ist für iOS und Android verfügbar, und sie können Sie einfach in den App-Stores oder auf der Website des Anbieters herunterladen.
📲 Die Klarna Kreditkarten App bietet viele nützliche Funktionen
Kosten und Gebühren der Klarna Kreditkarte
Ein wichtiger Baustein in unserem Klarna Kreditkarten Test sind die Kosten und Gebühren. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Gebühren auf einen Blick:
- Keine Jahresgebühr: Klarna verzichtet auf eine Jahresgebühr, was sie mit den besten Anbietern auf dem Markt vergleichbar macht.
- Keine Fremdwährungsgebühren: Sie können weltweit in jeder Währung bezahlen (auch online), ohne dass die Bank Ihnen einen Aufschlag in Rechnung stellt.
Abgesehen von Ersatzkarten, die Sie bestellen oder Ähnliches, fallen bei Klarna nur dann Gebühren an, wenn Sie die Zahlungsfrist verlängern oder in Raten zahlen. Das ist ein deutliches Plus für den Anbieter in unserem Kreditkarten Vergleich.
| ▶️ Leistung |
🔍 Details |
| Jahresgebühr |
0 EUR |
| Abhebegebühr |
Kein Geldabheben möglich! |
| Fremdwährungsgebühr |
0 % |
| Zinssatz effektiv |
14,79 % |
Wichtig: Sie können mit der Klarna Karte kein Geld am Geldautomaten oder in Supermärkten abheben. Sie eignet sich daher ausschließlich zum Bezahlen in Geschäften oder Online.
Klarna Kreditrahmen, Limits und Zinsen
Die Klarna Kreditkarte wirkt zunächst wie eine typische VISA-Karte mit Ratenzahlung. Allerdings unterscheidet sich von klassischen Kreditkarten, besonders beim Verfügungsrahmen und dessen Rückzahlung.
Variabler Verfügungsrahmen
Klarna bietet kein festes Kreditlimit. Stattdessen erhalten Sie einen Verfügungsrahmen, genannt „Shopping Power“, der variabel ist und von folgenden Faktoren abhängt:
- Zahlungshistorie: Ihr bisheriges Zahlungsverhalten spielt eine entscheidende Rolle.
- Ausstehende Zahlungen: Bis zu welchem Limit Sie den Verfügungsrahmen bereits in Anspruch genommen haben.
- Überfällige Zahlungen:
Haben Sie überfällige Zahlungen? Dies reduziert Ihr Verfügungslimit drastisch.
Diese Flexibilität unterscheidet Klarna von vielen Konkurrenzprodukten. Ein festes Limit gibt es nicht, daher kann der verfügbare Betrag schwanken. Um zu prüfen, ob die Bank den Kauf genehmigen würde, können Sie in der App einen Testkauf durchführen.
Übrigens arbeiten auch American Express Kreditkarten mit variablen Kreditlimits, wobei hier keine Möglichkeit besteht, die Abrechnung in Raten zu zahlen (ausgenommen über SplitPay).
Optionen zur Rückzahlung
Klarna bietet verschiedene Möglichkeiten zur Rückzahlung des Kreditrahmens:
- Autopay: Legen Sie einen Betrag fest, den Sie immer sofort bezahlen möchten. Das bietet sich primär für kleinere Beträge an.
- Vollzahlung: Begleichen Sie den gesamten Betrag innerhalb von 30 Tagen.
- Teilzahlung: Verteilen Sie den Betrag auf bis zu 36 Monate, falls Sie das möchten.
Klarna Highlights
- 0 % Fremdwährungsgebühren
- Cashback in der Klarna App
- Verlängerbare Zahlungsfristen
Der Kundendienst ist bei Bankgeschäften ein wichtiger Faktor, speziell dann, wenn Probleme auftreten. Klarna bietet Ihnen verschiedene Wege, um Kontakt mit dem Unternehmen aufzunehmen:
Generell verspricht Klarna, rund um die Uhr für Sie erreichbar zu sein, was besonders bei Zahlungsproblemen wichtig sein kann, wenn Sie im Ausland sind.
Die telefonische Hotline ist Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr und samstags von 8 bis 17 Uhr erreichbar.
Den Chat können Sie 24/7 nutzen, natürlich auch auf Deutsch.
Wie üblich gibt es einen FAQ-Bereich, in welchem die wichtigsten Fragen beantwortet werden.
| Service & Support |
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| Verfügbare Sprachen: |
Deutsch, Englisch, Italienisch, Spanisch, Polnisch, Niederländisch, Schwedisch, Dänisch, Portugiesisch, Japanisch, Norwegisch, Finnisch, Ungarisch, Tschechisch, Slowenisch, Griechisch, Chinese, Korean
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| E-Mail: |
inkorg@klarna.se
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| Telefon: |
0046 8-120 120 00
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Schauen wir uns in diesem Abschnitt unseres Klarna Kreditkarten Tests die Sicherheit und Haftung etwas genauer an. Sie profitieren hier von einer Mischung aus generellen Sicherheitsvorkehrungen von Visa als auch speziell von Klarna:
Sichere Authentifizierung beim Online-Bezahlen durch eine zusätzliche Authentifizierung über die App.
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Einschränkungen in der App:
Sie können den Karteneinsatz einschränken, beispielsweise für bestimmte Länder oder Umsatzgrenzen.
Über die App können Sie die Karte sofort sperren lassen.
➡️
Biometrische Sicherheitsfunktionen:
Schutz durch biometrische Daten.
Lassen Sie sich bei der Transaktion benachrichtigen, dadurch haben Sie immer den aktuellen Überblick.
Bei Verlust oder Diebstahl haften Sie gemäß den gesetzlichen Vorgaben bis maximal 50 EUR, sofern keine grobe Fahrlässigkeit vorlag. Sie können zudem eine Ersatzkarte beantragen, was allerdings mit Kosten verbunden ist.
Wenn Sie Ihre Klarna Card verloren haben, können Sie sie auch über die zentrale Sperr-Hotline 116 116 sperren lassen und müssen das nicht über die App erledigen.
Die Klarna Kreditkarte bietet geringe Gebühren, flexible Zahlungsoptionen und eine benutzerfreundliche App. Ideal für Verbraucher, die auf einfache Handhabung und geringe Kosten setzen.
Wie unsere Erfahrungen mit der Klarna Kreditkarte zeigen, ist es jedoch nicht möglich, dass Sie mit der Karte Bargeld beziehen. Behalten Sie dies bitte im Auge, wenn Sie Wert auf eine breite Bargeldversorgung legen.
Vorteilhaft ist außerdem, dass Sie bei vielen Händlern bis zu 10 % Cashback erhalten, wenn Sie dort mit Ihrer Klarna Card zahlen.
Highlights
- 0 % Fremdwährungsgebühren
- Cashback in der Klarna App
- Verlängerbare Zahlungsfristen
