Unsere Erfahrungen mit der N26 Kreditkarte: Das überzeugt uns
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Sicherheit und Versicherungspakete
Die N26 Kreditkarte punktet mit umfassenden Funktionen für Ihre Sicherheit und zusätzlichen Versicherungen.
Ab dem You-Konto profitieren Sie von einem breiten Versicherungspaket, das Reiserücktrittsversicherungen, Krankenversicherungen und Schutz bei Gepäckverlust oder Verspätungen umfasst. Zusätzlich sind medizinische Rücktransporte und Kosten bei Flugverspätungen oder verlorenen Ausweisdokumenten abgedeckt. Diese Leistungen machen die Karte ideal für Vielreisende, die einen umfassenden Schutz wünschen.
N26 setzt auch auf innovative Sicherheitsfunktionen wie Echtzeit-Benachrichtigungen, biometrische Authentifizierung und die Möglichkeit, Karten per App zu sperren. Zusätzliche Schutzmaßnahmen wie regionale Nutzungseinschränkungen, 3D-Secure für Online-Zahlungen und die EMV-Chip-Technologie ergänzen das hohe Sicherheitsniveau.
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Fremdwährungsgebühren und Bargeldabhebungen
Ein weiterer großer Pluspunkt der N26 Kreditkarte ist der Verzicht auf Gebühren bei Fremdwährungen, wenn Sie im Euro-Ausland zahlen. Möglich ist dies ebenfalls erst ab dem You-Konto.
Auch Bargeldabhebungen an ausländischen Geldautomaten sind ab diesem Kontomodell gebührenfrei.
Standard- und Smart-Kunden hingegen zahlen eine Umrechnungsgebühr von 1,7 %. Diese Vorteile machen die Karte besonders attraktiv für Menschen, die häufig außerhalb des Euro-Raums unterwegs sind oder dort einkaufen.
Die Basiskonten bieten hingegen eine ausreichende Option für gelegentliche Reisen, solange Sie sich überwiegend innerhalb des Euro-Raums aufhalten.
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Organisiertes Sparen mit Spaces
Mit der Funktion „Space“ können Verbraucher ihre Ausgaben und Ersparnisse effektiv organisieren. Diese Unterkonten ermöglichen es, Geld für spezifische Zwecke wie Urlaube, Feiern oder Restaurantbesuche zu reservieren.
Jedes Unterkonto erhält eine eigene IBAN, und Sie können problemlos mit Ihrer N26 Kreditkarte daraus bezahlen. Diese Option ist jedoch erst ab dem Smart-Konto verfügbar.
N26 Kreditkarte Highlights
- Zero Liability Protection
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Google Pay & Apple Pay möglich
N26 vorgestellt: Allgemeine Informationen zur N26 Kreditkarte
N26, gegründet 2013 in Berlin, hat sich als führende Bank im Bereich des mobilen Bankings etabliert. Mit einer deutschen Vollbanklizenz der BaFin bietet N26 Ihnen eine vollständig digitale und leicht zugängliche Smartphone-App.
| ▶️ Kategorie |
💡 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
Mastercard |
| ➡️ Kreditkartenart |
Debit |
| 💸 Jahresgebühr |
Ab 0 EUR |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Nein |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Ja |
| 🛡️ Versicherungen |
Nein |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Ja (Ausnahme: N26 Flex Konto) |
| 📞 Kundensupport |
Live-Chat, E-Mail, Telefon nur in bestimmten Kontomodellen |
| 🎁 Bonusprogramm |
Premium-Partnerangebote bei den kostenpflichtigen Modellen |
Kontomodelle und Debitkarten
N26 bietet Ihnen vier Girokonto-Modelle an: Standard, Smart, You und Metal. Jedes dieser Modelle ist mit einer N26 Mastercard ausgestattet, die weltweit einsetzbar ist. Die kostenpflichtigen Modelle bieten Ihnen zusätzliche Leistungen und Features.
Beachten Sie bitte, dass die N26 Kreditkarten keine klassischen Kreditkarten sind, sondern Debitkarten. Das bedeutet, dass die Bank alle Ausgaben sofort von Ihrem N26 Girokonto abbucht und kein flexibler Kreditrahmen zur Verfügung steht. Daher können wir keine der N26 Kreditkarten in unserem Test als beste kostenlose Kreditkarte bezeichnen.
▶️ Ein Blick auf die Webseite der N26 Kreditkarte
Voraussetzungen
Für die Eröffnung eines N26 Kontos und die Beantragung der dazugehörigen Kreditkarte müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Altersbeschränkung:
Sie müssen volljährig sein, also mindestens 18 Jahre alt.
- Wohnort:
Ein Wohnsitz in einem der von N26 unterstützten Länder ist Voraussetzung.
- Technische Ausstattung:
Sie benötigen ein Smartphone, da N26 nur auf die eigene Banking-App setzt.
- Identifikation:
Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass ist für die Verifizierung der Identität notwendig.
N26 führt eine Bonitätsprüfung durch, die im Vergleich zu klassischen Kreditkarten weniger streng ist, da es sich um Debitkarten handelt. Alle Ausgaben bucht N26 direkt vom Konto ab. Das bedeutet, dass Sie das Geld zuvor auf Ihr N26 Girokonto überweisen müssen.
Dennoch erfolgt eine Schufa-Abfrage, speziell dann, wenn Sie einen Dispokredit oder Ratenzahlungen nutzen möchten.
Für Kunden mit negativem Schufa-Eintrag bietet N26 das Flex-Konto an. Dieses Basiskonto hat eingeschränkte Funktionen. Es ermöglicht aber auch diesen Verbrauchern den Zugang zu einem digitalen Bankkonto, da auch negative Schufa-Einträge keine Hürde darstellen.
N26 Kreditkarte Highlights
- Zero Liability Protection
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Google Pay & Apple Pay möglich
In 6 Schritten die N26 Kreditkarte beantragen
Der Weg zur N26 Mastercard Debitkarte beginnt mit der Eröffnung eines N26 Girokontos. Der Prozess ist unkompliziert und in wenigen Minuten erledigt, vorausgesetzt, Sie haben alle notwendigen Dokumente griffbereit.
Schritt-für-Schritt-Anleitung:
1️⃣ Schritt: Online-Registrierung
Besuchen Sie die N26-Website und wählen Sie das gewünschte Kontomodell aus. Geben Sie Ihre persönlichen Daten und E-Mail-Adresse an.
2️⃣ Schritt: E-Mail-Bestätigung
Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den Link, den N26 Ihnen zusendet.
3️⃣ Schritt: App-Download
Spätestens an dieser Stelle laden Sie die N26 Banking App für iOS oder Android herunter.
4️⃣ Schritt: Identitätsverifizierung
Verifizieren Sie Ihre Identität in der App per Video-Ident-Verfahren. Halten Sie dazu ein gültiges Ausweisdokument bereit
5️⃣ Schritt: Kontoaktivierung
Nach erfolgreicher Verifizierung wird Ihr Konto aktiviert, und Sie erhalten Ihre N26 Mastercard per Post.
6️⃣ Schritt: Kartenaktivierung
Aktivieren Sie die Karte in der N26 App unter dem Tab „Karten“ mit der 10-stelligen Tokennummer und legen Sie Ihre PIN fest.
Tipp:
Sie können direkt nach der Kontoeröffnung bereits die virtuelle Kreditkarte von N26 nutzen. Dann müssen Sie nicht warten, bis Sie die physische Karte per Post erhalten haben.
➡️ Die N26 bietet verschiedene Kreditkarten Designs
Mobiles Bezahlen & N26 Kreditkarte App
Die N26 Debitkarte ist mit Apple Pay und Google Pay kompatibel und damit können Sie bequem mobil bezahlen. Optional steht natürlich auch eine physische Karte zur Verfügung. Ihre Finanzen können Sie dabei bequem in der App verwalten.
Funktionen der N26 App
- Umsatzübersicht:
Behalten Sie Ihre Zahlungen im Blick
- Kontoverwaltung:
Einstellungen und Verwaltung Ihres Kontos
- Überweisungen und Daueraufträge:
Verwaltung und Durchführen von Überweisungen oder Daueraufträgen
- MoneyBeams und CASH26:
Schnelle Transaktionen, ähnlich wie Paypal
- Dispo-Beantragung:
Hier können Sie schnell und unkompliziert einen Dispo beantragen
- Spaces:
Einrichtung von Unterkonten für diverse Sparziele
Kundenbewertungen zur N26 App
Zahlreiche Verbraucher haben bereits mit einer N26 Kreditkarte Erfahrungen gemacht. Die N26 App erhält Bewertungen im Google Play Store 4,2 von 5 Sternen und im Apple Store 4,8 von 5 Sternen.
Nutzer berichten größtenteils von einer intuitiven und nutzerfreundlichen Handhabung. Probleme bei der Verifizierung konnte der Support meist schnell beheben. Verbraucher empfinden vor allem auch die Einrichtung von Spaces als sehr vorteilhaft.
📲 Das ist die N26 Kreditkarten App
Kosten und Gebühren der N26 Kreditkarten
Um eine N26 Kreditkarte zu nutzen, müssen Sie ein N26 Girokonto eröffnen. Die N26 Standard Kreditkarte kann bei entsprechender Nutzung gebührenfrei bleiben. Ansonsten richten sich die Gebühren bei N26 nach dem jeweiligen Kontomodell:
Monatliche Kontoführungsgebühren:
- N26 Standard: 0 EUR
- N26 Smart: 4,90 EUR
- N26 You: 9,90 EUR
- N26 Metal: 16,90 EUR
Bargeldabhebungen:
- N26 Standard: 2 kostenlose Abhebungen
- N26 Smart: 3 kostenlose Abhebungen
- N26 You: 5 kostenlose Abhebungen
- N26 Metal: 8 kostenlose Abhebungen
Zusätzliche Abhebungen kosten 2 EUR pro Vorgang. Kostenlose Abhebungen im Ausland sind erst ab dem N26 You Konto möglich. Beachten Sie, dass Automatenbetreiber zusätzliche Gebühren erheben können.
| 🔍 Leistung |
▶️ Kondition |
| Jahresgebühr |
ab 0 EUR |
| Abhebegebühr |
ab 0 EUR |
| Fremdwährungsgebühr |
0 % |
| Zinssatz effektiv |
Keine Teilzahlung möglich |
Gebühren bei Fremdwährung
N26 bietet weltweit kostenlose Kartenzahlungen in jeder Währung.
Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland dagegen sind nur für N26 You und N26 Metal Nutzer möglich.
Standard- und Smart-Kunden zahlen eine Umrechnungsgebühr von 1,7 % bei Bargeldabhebungen in Fremdwährung.
Die N26 You und N26 Metal Konten sind ideal für Vielreisende, die oft außerhalb des Euro-Raums unterwegs sind. Für kurze Auslandsaufenthalte sind auch die anderen Kontomodelle geeignet, wenn Sie hauptsächlich mit Karte zahlen.
▶️ Diese Funktionen sprechen für die N26 Kreditkarte
N26 Kreditrahmen, Limits und Zinsen
Die N26 Kreditkarten sind Debitkarten, was bedeutet, dass Sie das Geld zuvor auf das N26 Girokonto überweisen müssen, denn die Abbuchung erfolgt sofort. Ein klassischer Kreditrahmen fehlt, was Vor- und Nachteile hat:
- Vorteil:
Keine Kontoüberziehung möglich (außer Dispo), nur verfügbares Guthaben steht zur Verfügung.
- Nachteile:
Autovermietungen oder andere Firmen akzeptieren Debitkarten häufig nicht für Kautionen. Außerdem erhalten Sie mit dieser Karte keinen Liquiditätsvorteil.
Dispokredit und Ratenzahlung
N26 bietet einen Dispositionskredit bis zu 15.000 EUR an. Zusätzlich können Sie qualifizierte Einkäufe zwischen 20 EUR und 3.000 EUR in Raten zahlen. Hierbei gelten Zinssätze zwischen 8,99 % und 19,49 % effektivem Jahreszins, abhängig von der Bonität.
Sie können den Kundenservice von N26 über verschiedene Wege kontaktieren:
Für einfache und häufig gestellte Fragen steht Ihnen ein deutscher Chatbot rund um die Uhr zur Verfügung.
Bei speziellen Anliegen können Sie den Live-Chat in der App nutzen, der ebenfalls sieben Tage die Woche besetzt ist.
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Telefonischer Kundenservice:
Der telefonische Support ist auch sieben Tage die Woche erreichbar. Dieser Service ist jedoch erst ab dem N26 You Konto verfügbar.
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E-Mail-Support für Nichtkunden:
Nichtkunden können den E-Mail-Support (support@n26.com) für Fragen zu Produkten und Dienstleistungen nutzen.
Die Erfahrungen mit dem N26-Support sind gemischt. Einige Kunden berichten von langen Wartezeiten auf Antwortmails und unzureichenden Antworten, während andere von kompetenter Beratung und Hilfestellung sprechen.
Insgesamt bewerten wir den Support in unserem N26 Kreditkarten Test als solide, sehen jedoch Verbesserungsbedarf für die kostenlosen und Smart-Konten.
| Service & Support |
 |
| E-Mail: |
Imprint@n26.com
|
Sicherheit ist ein zentraler Aspekt im N26 Kreditkarten Test. Das Unternehmen setzt auf moderne Technologien, um die Konten und Karten ihrer Kunden zu schützen.
Zusätzlicher Schutz bei Online-Zahlungen durch eine Bestätigung der Transaktion über die App.
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Chip-Technologie und PIN:
Jede Karte ist mit einem EMV-Chip ausgestattet und erfordert eine PIN oder biometrische Verifizierung.
Karten können Sie rund um die Uhr über die App oder über die Sperrhotline 116 116 sperren lassen.
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Echtzeit-Benachrichtigungen:
Sie können sich jede Transaktion sofort anzeigen lassen.
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Biometrische Authentifizierung:
Zugang zur App und bestimmte Aktionen erfordern Fingerabdruck oder Gesichtserkennung.
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Regionale Einschränkungen:
Sie können festlegen, in welchen Ländern die Karte aktiv genutzt werden kann.
N26 hält sich an gesetzliche Vorgaben zur Haftungsbegrenzung bei nicht autorisierten Transaktionen. Kunden haften bis zu 50 EUR, sofern Sie den Verlust oder Missbrauch der Karte rechtzeitig melden und keine grobe Fahrlässigkeit vorliegt.
N26 Kreditkarte Highlights
- Zero Liability Protection
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Google Pay & Apple Pay möglich
Für Gelegenheitsnutzer bieten die Smart- und Standard-Konten von N26 eine solide Grundlage. Diese Modelle sind auf das Wesentliche reduziert und decken alltägliche Bedürfnisse wie mobiles Bezahlen und einfache Kontoverwaltung ab.
Ein potenzieller Nachteil könnte jedoch der fehlende telefonische Support sein. Dies könnte für weniger technikaffine Nutzer problematisch sein.
Im Gegensatz dazu profitieren Vielnutzer und Reisende besonders von den You- und Metal-Konten. Diese bieten zusätzliche Vorteile wie den Wegfall von Fremdwährungsgebühren auch beim Geldabheben und umfassende Reiseversicherungen.
Die Möglichkeit, Unterkonten für Sparziele einzurichten, ist ebenfalls ein großer Pluspunkt. Die monatlichen Kontoführungsgebühren sind im Vergleich zu anderen Anbietern moderat.
Insgesamt kann die N26 Kreditkarte im Bereich „beste Debitkarte“ gut abschneiden, besonders für diejenigen, die die zusätzlichen Features der höheren Kontomodelle nutzen.
Highlights
- Zero Liability Protection
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Google Pay & Apple Pay möglich
