Unsere Erfahrungen mit der Openbank Kreditkarte: Das überzeugt uns
▶️ Debitkarte mit voller Kostenkontrolle
Die dauerhaft kostenlose Openbank Kreditkarte (Open Debit Plus) ist direkt an das gebührenfreie Girokonto gekoppelt. Da es sich um eine Debitkarte handelt, werden alle Zahlungen sofort abgebucht – praktisch für Nutzer, die Wert auf Transparenz und Kostenkontrolle legen.
▶️ Gebührenfreie Abhebungen an der Santander-Automaten
Ein klarer Vorteil der Openbank Kreditkarte ist die enge Anbindung an die Santander-Gruppe: An weltweit über 30.000 Automaten heben sie gebührenfrei Bargeld ab. Innerhalb der Eurozone sind zusätzlich fünf Abhebungen pro Monat an beliebigen Automaten kostenlos.
▶️ Modulares Konzept für Vielreisende
Für Nutzer, die mehr wollen, lässt sich die Karte flexibel erweitern – sei es durch das Travel+Abo oder die Metal Card. Diese Optionen liefern zusätzliche Reise- und Komfortleistungen, bleiben aber komplett freiwillig.
▶️ Sicherheit und Steuerung per App
Besonders überzeugt hat uns die Card Control-Funktion: Über die App können Sie Zahlungen gezielt freischalten oder sperren, Limits anpassen und jederzeit volle Kontrolle behalten.
▶️ Rabatte als Zusatznutzen
Ein kleiner, aber praktischer Vorteil in unserer Openbank Kreditkarten Bewertung sind die wechselnden Rabattaktionen bei ausgewählten Marken, die über die App verfügbar sind – ein nützliches Extra für den Alltag.
Die Bankkarten für alle Fälle
- Kostenlos Geld abheben
- Rabatte auf Top-Marken
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Openbank vorgestellt: Allgemeine Informationen zur Openbank Kreditkarte
Die Openbank Kreditkarte wird von der Openbank S.A. herausgegeben, einer
hundertprozentigen Tochter der spanischen Santander-Gruppe. Openbank zählt zu den größten europäischen Digitalbanken und ist seit einigen Jahren auch in Deutschland aktiv. Kunden erhalten hier ein vollständiges mobiles Girokonto, zu dem die Open Debit Plus Mastercard gehört.
Wie die Erfahrungen mit der Openbank Kreditkarte zeigen, lässt sich die Karte weltweit einsetzen, ist dauerhaft kostenlos und wird sofort nach Kontoeröffnung digital in der App bereitgestellt. Die physische Karte kann auf Wunsch zusätzliche bestellt werden. Neben der Standardkarte stehen mit
Travel+
und
Metal
auch
kostenpflichtige Varianten
zur Verfügung, die zusätzliche Reiseversicherungen und exklusive Vorteile der Openbank Kreditkarte bieten.
| ▶️ Merkmal |
💡 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
Mastercard |
| ➡️ Kreditkartenart |
Debit (keine klassische Kreditkarte) |
| 💸 Jahresgebühr |
0 EUR |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Nein – Zahlungen werden direkt vom Girokonto abgebucht |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Ja – ein Openbank Girokonto ist erforderlich |
| 🛡️ Versicherungen |
nein (nur bei Travel+ oder Metal enthalten) |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Ja – Kontoeröffnung erfordert eine Bonitätsprüfung |
| 📞 Kundensupport |
Telefon, E-Mail, App-Chat, Social Media |
| 🎁 Bonusprogramm |
Nein – Rabatte & Cashback nur bei den Premium-Modelle |
Voraussetzungen für die Openbank Kreditkarte
Laut den Erfahrungen mit der Openbank Kreditkarte (Open Debit Plus), kann diese grundsätzlich von jeder Person beantragt werden, die einige grundlegende Bedingungen erfüllt. Im Gegensatz zu vielen klassischen Kreditkarten mit Kreditrahmen handelt es sich hierbei um eine Debitkarte, bei der alle Zahlungen direkt vom Girokonto abgebucht werden. Eine Schufa-Abfrage findet statt, sodass ein solides Zahlungsverhalten für die Beantragung erforderlich ist.
Die wichtigsten Voraussetzungen im Überblick:
- Mindestalter:
Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre als sein.
- Wohnsitz:
Erforderlich ist ein fester Wohnsitz in Deutschland.
- Ausweisdokument:
Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass wird zur Identitätsprüfung benötigt.
- Smartphone & App-Zugang:
Die Kontoeröffnung und Verwaltung erfolgt ausschließlich digital über die Openbank-App.
- Openbank Girokonto erforderlich:
Die Karte ist immer mit dem kostenlosen Openbank-Girokonto verknüpft, über das sämtliche Buchungen laufen.
En Blick auf die Website der Openbank Kreditkarte
Für wen eignet sich die Open Debit Plus nicht?
Die Karte ist ideal für:
- Digitale Nutzer, die Banking komfortabel über eine App steuern wollen.
- Preisbewusste Kunden, die eine dauerhaft kostenlose Debitkarte ohne versteckte Gebühren suchen.
- Reisende, die weltweit gebührenfrei zahlen und abheben möchten.
Weniger geeignet ist die Karte für:
- Nutzer ohne Smartphone, da die Verwaltung ausschließlich online erfolgt.
- Nutzer, die einen Ansprechpartner für alle Angelegenheiten in einer Filiale bevorzugen.
- Personen mit schwacher Bonität, da Openbank eine Schufa-Prüfung durchführt.
- Kunden, die eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen und Teilzahlungsmöglichkeiten wünschen.
Openbank Highlights
- Gebührenfreie Debitkarte
- Kostenlos Geld abheben
- Reisevorteile im optionalen Abo
In 3 Schritten Openbank Kreditkarte beantragen
Die Beantragung Ihrer Openbank Kreditkarte (Debit) erfolgt innerhalb weniger Minuten ganz entspannt über den Onlineweg. Sie werden Schritt-für-Schritt durch den Antragsprozess geführt.
1️⃣ Schritt: Angaben Ihrer Daten
Um die Openbank Kreditkarte beantragen zu können, benötigt die Bank Ihre herkömmlichen Daten, wie Name, Geburtstag, Wohnsitz und Weiteres. Anschließend legen Sie ein Passwort fest. Die Daten werden mit Ihrem Ausweisdokument (z. B. Personalausweis oder Reisepass) und im weiteren Schritt abgeglichen.
2️⃣ Schritt: Identifikation
Im jetzigen Schritt wird Ihre Identität bestätigt. Dies geschieht über das VideoIdent-Verfahren, also über einen Videoanruf. Dafür reicht auch ein funktionsfähiges Smartphone aus. Der Videoanruf nimmt nur wenige Minuten in Anspruch und kann von überall aus durchgeführt werden. Wichtig ist eine stabile Internetverbindung.
3️⃣ Schritt: Unterschrift
Stehen dem Antrag seitens der Bank keine Hindernisse mehr im Weg, erhalten Sie eine SMS mit einem Sicherheitscode. Über diesen können Sie auf Ihren Kreditkartenvertrag zugreifen und online unterschreiben. Im Anschluss erhalten Sie die Karte innerhalb weniger Werktage per Post.
Tipp:
Für maximalen Komfort für unterwegs aktivieren Sie in der App einfach die Wallet-Zahlungsfunktionen Ihrer Wahl (z. B. Google Pay oder Apple Pay). Definieren Sie über Card Control, in welchen Ländern oder Situationen Ihre Karte aktiv sein soll. So behalten Sie die Kontrolle, bleiben gleichzeitig jederzeit flexibel.
☑️ Die Openbank Kreditkarte kann man in wenigen Schritten beantragen
Mit Mobile Payment & Openbank App jederzeit flexibel
Die Direktbank überzeugt in unserem Openbank Kreditkarten Test zudem mit einer umfangreichen App-Integration und modernen Funktionen fürs mobile Bezahlen – ideal für alle, die Banking bequem und sicher per Smartphone oder Smartwatch managen möchten.
➡️ Die Openbank Kreditkarten App bietet viele Features
Mobile Wallet & Bezahldienste
Openbank-Karten lassen sich unkompliziert in Apple Wallet übertragen. Zahlungen erfolgen sicher und kontaktlos – per Face-ID, Touch-ID oder Gerätecode. Auch für Online- und App-Zahlungen geeignet.
Für Google-Nutzer können Openbank Karten in Google Pay hinterlegt werden – ideal für kontaktloses Bezahlen in Geschäften, Apps und im Web.
▶️
Fitbit Pay & Garmin Pay:
Zahlungen über kompatible Smartwatches funktionieren ebenfalls – einfach Karte in der Watch-App hinzufügen und loslegen.
▶️
Openbank Pay (Android):
Ein Wallet-Ersatz für Android-Nutzer – direkt in der App lässt sich Mobile Payment aktivieren, um NFC-Zahlungen ohne physische Karte zu tätigen.
Umfangreiche App-Funktionen & Kontrolle
- Card Control:
Sie entscheiden, ob die Karte aktiv ist und in welchen Ländern oder Situationen sie genutzt werden darf – z. B. nur online oder an bestimmten Geldautomaten.
- PIN & Kartendetails einsehbar:
PIN, CVC und weitere Kartendetails können Sie in der App anschauen – praktisch für Ersatzkarten oder Onlinekäufe.
- Ausgabenübersicht & Finanzmanagement:
Die App sortiert Transaktionen nach Kategorien, unterstützt beim Überblick über Ausgaben und Erstellen von Daueraufträgen.
- Virtuelle Karten:
Im App-”Karten”-Bereich lässt sich eine eCommerce Card (Prepaid, virtuell) anfordern – ideal für sichere Online-Einkäufe.
👍 Mit der Openbank Kreditkarten App kann man alle Vorteile unterwegs nutzen
Kosten und Gebühren der Openbank Kreditkarte
|
Open Debit Plus (Standard) |
Travel + Abo |
Metal Karte |
| Jahresgebühr |
0 EUR |
7,99 EUR / Monat |
13,99 EUR / Monat |
| Abhebegebühr (Euro-Zone) |
5 x pro Monat kostenlos, danach Automatenbetreibergebühr |
5x pro Monat weltweit kostenlos |
5x pro Monat weltweit kostenlos |
| Abhebungen weltweit (Santander ATMs) |
unbegrenzt kostenlos |
unbegrenzt kostenlos |
unbegrenzt kostenlos |
| Fremdwährungsgebühr |
1,5 % Auslandseinsatzentgelt |
0 % (gebührenfrei) |
0 % (gebührenfrei) |
| Zinssatz effektiv |
keine Teilzahlung möglich |
keine Teilzahlung möglich |
keine Teilzahlung möglich |
Unsere Einschätzung der Gebühren & Kosten der Openbank Kreditkarte
Die Openbank Kreditkarte überzeugt im Test durch ihre kostenfreie Standardversion, die sich ideal für den Alltag eignet. Besonders attraktiv sind die kostenlosen Bargeldabhebungen an Santander-Automaten weltweit sowie die fünf gebührenfreien Abhebungen pro Monat in der Euro-Zone. Selbstverständlich sind mit
Kartenzahlungen in Euro
bei der Openbank Kreditkarte keine Kosten verbunden.
Wer jedoch
außerhalb der Euro-Zone
unterwegs ist, sollte die 1,5 % Fremdwährungsgebühr im Blick behalten. Gerade bei höheren Umsätzen können diese Kosten schnell ins Gewicht fallen. Hier lohnt sich das optionale Travel+Abo, das für 7,99 EUR pro Monat nicht nur alle Fremdwährungsgebühren streicht, sondern zusätzlich weltweite Abhebungen und Reiseversicherungen inkludiert.
Die Metal Karte richtet sich an Vielreisende und Premium-Kunden, die von noch höheren Limits uns zusätzlichen Services wie einem Concierge profitieren möchten. Mit 13,99 EUR pro Monat ist sie allerdings spürbar teurer – lohnt sich also vor allem, wenn die Extras aktiv genutzt werden.
Tipp:
Für Gelegenheitsurlauber reicht die kostenlose Open Debit Plus im Alltag völlig aus. Vor einer Reise lässt sich das Travel+Abo flexibel aktivieren und wieder kündigen, sodass nur für die Zeit gezahlt wird, in der die Vorteile auch tatsächlich genutzt werden.
Debitkarte mit vielen Vorteilen
- Gratis Abhebungen
- Mobile Payment & Card Control
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Openbank Kreditrahmen, Limits und Zinsen der Openbank Kreditkarte
Da es sich bei der Openbank Kreditkarte (Open Bank Debit Plus / Metal Card) um eine Debitkarte handelt, gibt es
keinen klassischen Kreditrahmen: Alle Umsätze werden unmittelbar und vollständig vom zugehörigen Girokonto abgebucht. Eine Verschuldung über die Karte selbst wird damit ausgeschlossen – da die maximale Verfügbarkeit direkt vom Kontostand abhängt.
✅ Limits der Openbank Kreditkarte
- Mindestgeldeingang: Das kostenfreie Girokonto mit Debitkarte erfordert keinen monatlichen Mindestgeldeingang.
- Tägliches Limit: Für Bargeldabhebungen gibt es ein Standardlimit von 600 EUR pro Tag.
- Individuelle Anpassung: Über die App lassen sich Limits der Openbank Kreditkarte für Bargeldabhebungen oder Kartenzahlungen flexibel anpassen. In Einzelfällen kann auch der Kundenservice eine Erhöhung ermöglichen.
✅ Zinsen bei der Openbank Kreditkarte
Die Openbank bietet keine Rückzahlung in Teilbeträgen bzw. Raten an. Alle Beträge werdend direkt vom Girokonto abgebucht. Da keine Kreditfunktion besteht, entfallen sämtliche Zinsen, wie Sollzinsen oder Zinsen für die Kartennutzung oder Überziehungen.
Allerdings können Nutzer bei der Openbank seitens des Girokontos von Guthabenzinsen profitieren. Nähere Informationen dazu finden Sie auf der Website der Openbank.
✅ Unsere Einschätzung zu den Zinsen und Limits der Openbank Kreditkarte
Die Openbank Kreditkarte ist ideal für alle, die eine vollständige Kostenkontrolle wünschen: keine Schulden, keine Sollzinsen, klare Limits. Das tägliche Abhebelimit von 600 EUR ist für den Alltag ausreichend und lässt sich bei Bedarf anpassen. Wer dennoch finanzielle Flexibilität sucht, sollte zusätzliche prüfen, ob das Girokonto einen Dispokredit bietet – oder eine klassische Kreditkarte als Ergänzung nutzen.
Ein kleiner Nachteil der Openbank Kreditkarte könnte jedoch bei Hotels oder Mietwagenagenturen auftauchen. Da kein klassischer Kreditrahmen vorliegt, kann die Karte bei der Hinterlegung von Kautionen an Ihre Grenzen stoßen. Oftmals werden Debitkarten nicht akzeptiert.
✔️ Die Openbank Kreditkarte unterstützt auch kontaktlose Zahlungen
Kundendienst – Erreichbarkeit bei Fragen & Sperrungen
Sie profitieren bei der Openbank Debitkarte (sowohl Open Debit Plus als auch Metal Card) von mehreren Kontaktwegen, über die Sie Unterstützung erhalten – sei es bei Kartensperrung, allgemeinen Fragen oder technischen Anliegen. Eine Unterscheidung zwischen Standard- und Metal-Karte gibt es dabei nicht.
Kontaktmöglichkeiten
| 💡 Kanal |
➡️ Details |
| Telefon-Hotline |
Kunden: +49 (0) 69 945 189 175, montags bis sonntags von 8:00 bis 22:00 Uhr
Interessenten (noch keine Kunden): +49 (0) 69 945 189 718, gleiche Zeiten |
| In-App Chat |
Chatfunktion direkt in der App verfügbar – ideal für schnelle Kommunikation, häufig Erste-Adresse bei Fragen und Problemen. |
| E-Mail-Adressen |
Allgemein: kontakt@openbank.de
Zugangsdaten: zugang@openbank.de
Sicherheit & Karten: sicherheit@openbank.de
Investments: investments@openbank.de |
| WhatsApp-Service |
Chat via WhatsApp unter +49 (0) 152 9000 9001 |
Hinweis zur Sperrung:
Probleme wie Kartenverlust Diebstahl oder betrugsverdächtige Transaktionen lassen sich 24/7 telefonisch sperren. Das geht entweder direkt über die App (Profil – Karten – Endgültige Sperrung) oder telefonisch über die oben genannte Hotline.
Neben der Card Control, in der Sie in der App festlegen können, wo und wie Sie Ihre Karte nutzen möchten, ist die Karte mit weiteren Sicherheitsfeatures ausgestattet:
- Sicherheitscodes & 2-Faktor-Authentifizierung (2FA):
Um sicherzustellen, dass nur Sie Zugriff haben, wird bei sicherheitskritischen Vorgängen zum SMS-TAN sowie zur Sicherheits-PIN oder dem 3D-Secure-Code gegriffen.
- Zugriffskontrolle & Gerätesicherheit:
Sie sehen, welche Geräte auf Ihr Konto Zugriff hatten. Verdächtige Geräte können Sie sofort sperren und entfernen.
- Kartensperrung direkt via App & Hotline:
Im Fall eines Kartenverlusts können Sie die Karte sofort über die App deaktivieren oder endgültig sperren. Alternativ ist eine Sperrung per Telefon rund um die Uhr möglich.
- Sicherer Zahlungsverkehr:
Openbank nutzt für Online-Zahlungen das PSD2-konforme 3D-Secure-Verfahren (CES): Sie bestätigen Einkäufe mit Ihrem persönlichen Code plus Einmal-TAN. So sind unautorisierte Zahlungen wirkungsvoll geschützt.
- Passwortmanager & Datenschutz:
In der App steht Ihnen ein integrierter, nutzbarer Passwortmanager zur Verfügung. Er ermöglicht es, sensible Daten zu speichern – zugänglich nur für Sie.
Haftung:
Bei unautorisierten Transaktionen haften Sie in der Regel nicht, sofern keine grobe Fahrlässigkeit (Weitergabe der PIN oder unbeaufsichtigte Aufbewahrung der Karte) vorliegt. Für Schäden, die vor der Sperranzeige entstehen, beträgt Ihre Haftung gesetzlich höchstens 50 EUR. Wichtig ist, dass Sie den Verlust oder Missbrauch Ihrer Karte umgehend der Openbank melden. Unterlassen Sie dies, kann eine weitergehende Haftung für den entstandenen Schaden möglich sein.
Fazit zu den Erfahrungen mit der Openbank Kreditkarten
Im Test überzeugt die Openbank Kreditkarte als
solide und dauerhaft kostenlose Lösung für den Alltag. Sie punktet mit einfacher Handhabung, gebührenfreien Abhebungen an Santander-Automaten, flexibler App-Steuerung und der Möglichkeit, durch optionale, aber auch teure, Upgrades wie Travel+ oder die Metal Card zusätzliche Reise- und Komfortvorteile zu aktivieren.
Als Nachteil
der Openbank Kreditkarte bleibt festzuhalten: Es handelt sich um ein Debitmodel ohne Kreditrahmen, sodass weder Teilzahlungen noch die Hinterlegung von Kautionen problemlos möglich sind.
Insgesamt
ist die Open Debit Plus Mastercard empfehlenswert, für preisbewusste Nutzer, die alle Kosten gern unter Kontrolle haben und Flexibilität wünschen. Suchen Sie jedoch finanzielle Spielräume, Cashback oder umfangreiche Reisevorteile, sollten Sie über eine ergänzende oder alternative Kreditkarte nachdenken.
