Unsere Erfahrungen mit der Santander Kreditkarte: Das überzeugt uns
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Gebührenfreie Kreditkarte
Einer der größten Vorteile der BestCard Smart ist, dass sie auch ohne Bindung an ein Santander Girokonto dauerhaft kostenlos bleiben kann. Dafür ist ein Jahresumsatz mit der Karte von 2.000 € notwendig. Wird dies erreicht, bleibt die Karte neben dem ersten ohnehin kostenlosen Jahr auch im Zweiten kostenlos. Die Partnerkarte ist nur in Verbindung mit einem Girokonto kostenfrei.
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Option zur Ratenzahlung
Ein weiterer Pluspunkt ist die Möglichkeit zur Teilzahlung. Wenn Sie den Verfügungsrahmen nutzen, zahlen Sie den Betrag in Raten von mindestens fünf Prozent zurück. Das gibt Ihnen die finanzielle Flexibilität in dem Moment, in dem Sie sie benötigen. Beachten Sie aber, dass bei der Santander Kreditkarte auch Zinsen anfallen, wenn Sie die Ratenzahlung nutzen.
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1 % Tankrabatt weltweit
Besonders attraktiv ist der weltweite Rabatt beim Tanken. Mit der Santander Kreditkarte sparen Sie jedes Mal, wenn Sie tanken – egal wo auf der Welt. Sie erhalten bei jeder Zahlung 1 % Ihrer Tankstellenrechnung als Cashback erstattet.
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Kein neues Girokonto erforderlich
Ein großer Vorteil ist auch, dass Sie die Karte ohne ein Girokonto bei der Santander Bank beantragen können. Sie können Ihr bisheriges Girokonto bei Ihrer Hausbank weiterhin nutzen.
Santander Kreditkarte Highlights
- 1 % Tankrabatt weltweit
- 0 EUR Jahresgebühr
- Ratenzahlung möglich
Santander vorgestellt: Allgemeine Informationen zur Santander Kreditkarte
Die Santander Bank bietet verschiedene Kreditkarten an, darunter die Santander BestCard Smart. Diese Karte kann ohne Jahresgebühr geführt werden und bietet verschiedene Rabatte und Zusatzleistungen.
Sie können damit nicht nur weltweit in Geschäften und online damit bezahlen, sondern auch Geld abheben. Was im ersten Augenblick selbstverständlich klingt, ist es aber mittlerweile nicht mehr. Es gibt einige Kreditkarten, mit denen Sie zwar bezahlen, aber kein Geld mehr am Geldautomaten erhalten.
| ▶️ Eigenschaft |
🔍 Details |
| 💳 Kreditkartensystem |
Visa |
| ➡️ Kreditkartenart |
Credit-Card (revolvierender Kreditrahmen) |
| 💸 Jahresgebühr |
0 EUR |
| ⏯️ Teilzahlung möglich |
Ja |
| ❓ Nur mit Girokonto |
Nein |
| 🛡️ Versicherungen |
Ja |
| 📝 Schufa-Abfrage |
Ja |
| 📞 Kundensupport |
Telefon, E-Mail, Live-Chat |
| 🎁 Bonusprogramm |
1 % Tankrabatt weltweit & Cashback bei Reisebuchungen |
Mit der Anbindung an eine mobile Wallet können Sie sogar mit Ihrem Smartphone oder Smartwatch bezahlen. Das Basismodell bietet bereits umfassende Leistungen, einschließlich Bonus- und Rabattprogrammen.
Wenn Ihnen das nicht genügt, können Sie auf andere Kreditkartenmodelle mit zusätzlichen Versicherungen umsteigen, die besonders beim Einkaufen und Reisen nützlich sind.
▶️ Ein Blick auf die Website der Santander Kreditkarte
Voraussetzungen
In unserem Santander Kreditkarten Test haben wir uns im Detail angeschaut, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um die Karte zu erhalten. Dabei konnten wir folgende Voraussetzungen identifizieren:
- Volljährigkeit: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig sein.
- Meldeadresse in Deutschland: Santander gibt die Karte nur an Personen mit einer deutschen Meldeadresse aus.
- Ausreichende Bonität: Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Dazu fragt sie auch Ihren Schufa-Score ab.
- Bankkonto: Ein Girokonto bei der Santander Bank ist nicht erforderlich, aber Sie benötigen ein Konto bei einer anderen Bank.
Die Bonitätsprüfung basiert nicht nur auf Informationen von Auskunfteien, sondern auch auf Ihren Einkünften. Allerdings müssen Sie das Einkommen in der Regel nicht nachweisen, sondern nur angeben. Diese Faktoren beeinflussen sowohl die Ausgabe der Karte als auch den Umfang des Verfügungsrahmens.
Santander Kreditkarte Highlights
- 1 % Tankrabatt weltweit
- 0 EUR Jahresgebühr
- Ratenzahlung möglich
In 4 Schritten die Santander Kreditkarte beantragen
Der Antrag für Ihre Santander Kreditkarte in Form einer Visa Card erfolgt komplett online. Stellen Sie sicher, dass Sie alle notwendigen Dokumente bereithalten, um den Prozess reibungslos abzuschließen.
1️⃣ Schritt: Karte auswählen:
Wählen Sie auf der Santander Website unter „Konten & Karten“ Ihre Wunschkarte aus und starten Sie den Antrag über „Kreditkarte online beantragen“.
2️⃣ Schritt: Antrag ausfüllen
Füllen Sie den Antrag mit allen erforderlichen persönlichen Informationen und Angaben zur Bonitätsprüfung aus.
3️⃣ Schritt: Identität bestätigen
Bestätigen Sie Ihre Identität über das angebotene Ident-Verfahren, wie das Video-Ident-Verfahren.
4️⃣ Schritt: Unterlagen versenden
Senden Sie alle Unterlagen ab und warten Sie auf die Bearbeitung Ihres Antrags.
In den meisten Fällen erhalten Sie noch während des Antragsprozesses eine Mitteilung, ob die Bank Ihnen die Karte ausstellt. Falls alles reibungslos verläuft, können Sie Ihre virtuelle Kreditkarte bereits online oder über Apple/Google Pay nutzen. Ihre physische Karte erhalten Sie einige Tage später per Post.
✅ Die Santander Kreditkarten im Überblick
Mobiles Bezahlen & Santander Kreditkarte App
In den vergangenen Jahren ergänzten Banken Kreditkarten-Angebote auch sukzessive in ihrer Banking-App. Daher überrascht es nicht, dass Sie Ihre Santander Kreditkarte auch über eine mobile App verwalten können. Über die App können Sie nicht nur Ihre Umsätze im Blick behalten, sondern auch andere Services der Santander Bank in Anspruch nehmen.
- Installation über QR-Code: Laden Sie die App einfach über einen QR-Code herunter.
- Umsatzanzeige: Sehen Sie alle Umsätze Ihrer Santander Kreditkarte ein.
- Mobile Services: Nutzen Sie die Santander Services direkt über die App. Im Notfall können Sie hier auch Ihre Karte sperren lassen.
- MySantander Push-Benachrichtigungen: Erhalten Sie Benachrichtigungen zu Kartenzahlungen.
📲 Die Santander App bietet wertvolle Funktionen
Ein wesentlicher Bestandteil unseres Santander Kreditkarten Tests sind die Kosten und Gebühren. Sofern keine entsprechende Gegenleistung geboten wird, sollte unserer Meinung nach eine
Kreditkarte ohne Gebühr (Jahresgebühr) auskommen.
Im Folgenden gehen wir näher auf die Gebühren der Santander Kreditkarten ein. Beachten Sie bitte, dass die Santander mehrere Kartenmodelle offeriert. Wir beziehen uns dabei meist auf das Standardmodell, die BestCard Smart.
| 💡 Kondition |
➕ Details |
| Jahresgebühr |
Ab 0 EUR |
| Abhebegebühr |
0 EUR für die ersten 4 Abhebungen pro Monat |
| Fremdwährungsgebühr |
0 % |
| Zinssatz effektiv |
16,72 % p. a. |
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Keine Jahresgebühr für die BestCard Smart
Ein großer Vorteil der Santander BestCard Basic ist der Verzicht auf die Jahresgebühr im ersten Jahr. Das bedeutet, Sie zahlen keine Jahresgebühren, unabhängig vom Umfang der Nutzung. Erreichen Sie einen Kartenumsatz von 2.000€ bleibt die Karte auch im darauffolgenden Jahr ohne Gebühr. Sollten Sie die Karte in Verbindung mit einem Santander Girokonto führen, bleibt die Karte ohne Bedingungen kostenlos.
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Bargeldabhebungen: 4 Abhebungen pro Monat inklusive
Sie können mit einer Kreditkarte von Santander viermal im Monat gebührenfrei Geld abheben – und das weltweit. Ab der fünften Abhebung erhebt die Bank jedoch eine Gebühr von 3,50 %, mindestens aber 5,75 EUR. Unserer Meinung nach sollten vier gebührenfreie Abhebungen im Monat ausreichend sein.
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Partnerkarten: Kosten je nach Modell
Sie können eine Partnerkarte beantragen, die bei der BestCard Smart, aber nur in Verbidung mit einem Girokonto bei der Santander Bank kostenlos ist. Solten Sie ein anderes Referenzkonto nutzen, kostet die Karte 12 € im Jahr.
Mit der BestCard Smart halten Sie eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgbeühren in der Hand. Das bedeutet, dass Sie im Urlaub sowie beim Onlineshopping in fremder Währung die Karte ohne weitere Kosten nutzen können. Ein Auslandseinstzentgelt entfällt.
Es können weitere Gebühren und Kosten für Sie entstehen, wenn Sie spezielle Dienstleistungen der Bank in Anspruch nehmen. Diese sind jedoch sehr speziell und können Sie im Preisverzeichnis der Bank nachlesen.
▶️ Die Santander Kreditkarte bietet viele Leistungen
Santander Kreditkarte: Kreditrahmen, Limits und Zinsen
Mit der Santander VISA Kreditkarte erhalten Sie einen Verfügungsrahmen, der Ihnen Flexibilität beim Bezahlen bietet. Das bedeutet, dass Sie nicht nur einen Liquiditätsvorteil erhalten, sondern auch Ihre Abrechnung in Raten begleichen können. Doch wie hoch ist dieser Rahmen und wie können Sie ihn anpassen?
Kreditrahmen abhängig von Ihrer Bonität
Den Kreditrahmen legt die Bank individuell fest und kann anfänglich bis zu 2.000 EUR betragen. Dieser Rahmen basiert auf Ihrer Bonität. Abhängig von Ihrer Kredit- und Zahlungshistorie mit der Bank, erhöht die Santander im Laufe der Zeit vermutlich Ihren Kreditrahmen, so wie es auch bei anderen
VISA oder Mastercard
Kreditkarten der Fall ist.
Anpassung des Limits
Nach sechs Monaten können Sie eine Änderung des Limits beantragen. Entweder bietet die Santander dies von sich aus an oder Sie fragen gezielt an. Mitunter verlangt die Santander Nachweise über Ihr Einkommen.
Rückzahlungsoptionen: Vollzahler oder Teilzahlung
Sie haben zwei Möglichkeiten, den Verfügungsbetrag zurückzuzahlen:
- Vollzahlung: Sie begleichen die Abrechnung komplett zum Abrechnungszeitpunkt.
- Teilzahlung: Sie zahlen mindestens fünf Prozent des Verfügungsbetrags zurück. Hierbei fallen Zinsen in Höhe von 16,72 Prozent effektiv pro Jahr an.
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten
Für größere Anschaffungen könnten die Kreditoptionen der Santander eine Alternative sein. Die Zinsen sind natürlich im Kreditkarten Vergleich recht hoch. Vergleichen Sie daher die Konditionen, um die
beste Kreditkarte
für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Santander Kreditkarte Highlights
- 1 % Tankrabatt weltweit
- 0 EUR Jahresgebühr
- Ratenzahlung möglich
Wenn Sie Fragen zur Santander Kreditkarte haben, sei es zum Antrag oder zur Nutzung, ist ein zuverlässiger Kundendienst unerlässlich. Auch wir konnten bereits Support-Erfahrungen bei Nutzung der Santander Kreditkarte machen. Im Folgenden sehen Sie die Möglichkeiten, wie Sie den Support kontaktieren können.
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Hotline: Schnelle Unterstützung per Telefon
Unter der Nummer 02161 9060-120 erreichen Sie den Kundendienst von Montag bis Freitag zwischen 8 und 17 Uhr. Hier erhalten Sie Unterstützung bei allen wichtigen Fragen rund um Ihre Kreditkarte. An Samstagen, Sonntagen sowie an bundeseinheitlichen Feiertagen ist der Kundenservice geschlossen.
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Kontaktformular: Schriftliche Anfragen gezielt stellen
Neben der Hotline können Sie das Kontaktformular nutzen, um Ihre Anliegen schriftlich an die passende Abteilung zu richten. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie detaillierte Informationen benötigen oder Ihre Anfrage nicht sofort beantwortet werden muss.
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FAQ: Häufige Fragen schnell geklärt
Die Santander Bank bietet einen umfassenden FAQ-Bereich, der viele Fragen bereits im Vorfeld beantwortet. Hier finden Sie schnell Antworten zu den häufigsten Anliegen, ohne lange auf eine Rückmeldung warten zu müssen.
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Persönlicher Service in den Filialen
Ein besonderer Vorteil der Santander Bank ist die Möglichkeit, direkt in einer der Filialen Hilfe zu erhalten. Über die Website können Sie bequem einen Termin in Ihrer nächsten Filiale vereinbaren.
| Service & Support |
 |
| Verfügbare Sprachen: |
Deutsch, Englisch
|
| E-Mail: |
email-service@santander.de
|
| Telefon: |
02161 9060–599
|
Sicherheit ist ein zentrales Thema, wenn es um die Nutzung Ihrer Kreditkarte geht. Auch in unserem Santander Kreditkarten Test widmen wir uns diesem Aspekt. Die Santander Bank setzt verschiedene Maßnahmen um, um Ihre Karte vor Missbrauch zu schützen.
3D-Secure: Sicherheit beim Online-Shopping
Für sichere Online-Zahlungen setzt die Santander Bank auf den 3D-Secure-Standard. Diese 2-Faktor-Authentifizierung bietet zusätzliche Sicherheit, indem sie eine weitere Authentifizierungsebene hinzufügt.
Karte sperren lassen: Schnelle Hilfe bei Kartenverlust
Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte können Sie diese sofort über den Sperrannahmedienst sperren lassen. Dieser Service ist über eine eigene Hotline erreichbar und sorgt dafür, dass Ihre Karte nicht missbraucht werden kann. Sie können aber auch die zentrale Sperrhotline über die 116 116 zu jeder Tages- und Nachtzeit erreichen.
Weitere Sicherheitsmerkmale und Haftung
Sie erhalten für jede Transaktion eine Push-Nachricht auf Ihr Smartphone. So können Sie sofort reagieren, wenn Sie bemerken, dass jemand unautorisiert Ihre Karte nutzt.
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Biometrische Authentifizierung:
Für mobile Zahlungen können Sie biometrische Merkmale wie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung nutzen, um Ihre Zahlungen sicher zu autorisieren.
Bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Kreditkarte haften Sie maximal bis zu einer gesetzlichen Grenze von 50 EUR.
Eine Ersatzkarte erhalten Sie für rund 5 EUR plus Porto. Diese Kosten sind vertretbar und sorgen dafür, dass Sie schnell wieder über eine funktionsfähige Karte verfügen.
Die Santander Kreditkarte ist mehr als nur ein Reisebegleiter. Sie können weltweit 4-mal im Monat gebührenfrei Geld abheben. Sie erhalten 1 % Cashback auf Umsätze an Tankstellen (bis zu 200 EUR Umsatz im Monat), und die Premium-Angebote schließen Reiseversicherungen ein.
Vorteilhaft ist, dass Sie die Abrechnung auch auf Raten zahlen können. Allerdings müssen wir in diesem Zusammenhang einen negativen Aspekt ansprechen: die vergleichsweise hohen Zinsen. Dies sollten Sie beachten, wenn Sie bei der Kreditkarte die Ratenzahlung nutzen möchten.
Insgesamt hinterlässt die Santander Kreditkarte im Test jedoch einen soliden Eindruck. Sie überzeugt in vielen Kategorien und bietet eine gute Mischung aus Flexibilität und Zusatzleistungen.
Highlights
- 1 % Tankrabatt weltweit
- 0 EUR Jahresgebühr
- Ratenzahlung möglich
